网上卖银行卡相当于卖掉自己的信息
近日，银行卡仿佛成了生财之道。一方面，网上充斥着“长期大量收购银行卡，价格40元到400元不等”等收购信息。另一方面，不少卖卡网站声称数百元就可以买到一套“银行卡+真实身份证原件”，甚至可以指定任意姓名。
已经不想再用的废旧银行卡是否真的可以“变废为宝”？买卖银行卡是否无后顾之忧？专家表示，卖卡相当于卖掉自己的真实信息，而购买银行卡则可能涉嫌伪造证件。
网上调查：收购废旧银行卡理由多多
在一些网站上可以看到，对于为何收购银行卡，买家们各有各的说法。
一个在百姓网发布的求购银行卡的帖子称：“本人在淘宝想开多个店铺，因一个人只能开一个，所以高价收购工商银行卡开淘宝店，200元/张，数量30张到40张，有实力和人脉的朋友，请打我电话详谈。”并表示，他要求买家带身份证现场开卡，开卡的费用和车费由他承担，开好之后现场结账。“本人可以留存身份证复印件给你，上面注明：如卡在使用中，有非法交易，本人承担一切法律责任。本人绝不是拿卡做什么非法的事情，这个大家尽可以放心。”
而另一个帖子则称：“我们收购这个卡是用来申请广告联盟，只是用来收钱，因为广告联盟一个人只能够申请一次，而我们需要申请很多个账户。不是用来做什么非法活动。”
记者以买家身份咨询了多家银行卡售卖网站。一个称自己为“正规出售银行卡”的网站上写着：“保证卡一次买断费用，终身使用。”该网站工作人员表示，如果是带U盾的卡，卖600元一套，不带U盾的卖200元一套，并强调“一套是指银行卡带真实身份证原件”。对于银行卡的来源，他信誓旦旦地称：“都是全新没用过的真卡，银行卡都是我们的小弟拿真的身份证去现开的。”
而另外一个银行卡售卖网站的工作人员则表示，购买银行卡价格为“普卡200元，网银卡400元，加身份证原件加50元”。而如果是指定开卡人姓名，则一张卡卖600元。“你只要提供名字就好了，相关身份证件都会办好。”当记者问姓名如果不真实怎么可能办到身份证和卡号时，该工作人员避而不答。
某位曾经在网上购买此类银行卡的人士向记者爆料，当时买完银行卡后，卖家确实“守约”地将银行卡开户人的姓名、身份证号码、开户地等信息一并告诉了买家。
专业人士：买卖银行卡本身是违规的
“指定姓名就可以提供身份证和银行卡，这种肯定是伪造身份证才能办到的。”广东胜伦律师事务所律师刘继承认为，可能是卖家内部有公安相关的关系，伪造“真的假身份证”，或者是伪造假身份证，选择没有身份核查系统的银行办理银行卡，以逃过身份证真伪核查。
刘继承表示，若市民的废弃银行卡被转手到犯罪分子手里，银行卡被用于洗钱等违法行为，银行卡开户主自身需要承担相应的民事责任。记者在一份“个人存款账户开户及账户服务申请书”上看到，银行有明确规定：“借记卡只能由持卡人本人使用，不得出租和转借。持卡人因卡片保管不善、将卡片转借他人或自身使用不当而造成的损失，由持卡人本人承担。”
刘继承表示，私下自行转让银行卡是不能作为转让交易兑现的，“银行卡买卖本身是违规的，因为办理一张银行卡是开卡人和银行之间签订的约定，合同的转让必须通过另外一方的同意，即其权利义务的转让需要经过银行的同意才合法。”由于身份证丢失，身份证被人拿去恶意办理银行卡而实施违法行为，丢身份证的人在不知情的情况下是不用承担相应法律责任的，“但是，丢身份证的当事人需要自我举证，证明该银行卡的办理过程中自己确实是不知情的，比如当事人在丢失身份证后及时向公安机关报警挂失并补办身份证等”。
业内人士：闲置不用的银行卡可剪断销毁
某股份制银行内部人士表示，银行卡买卖用途一般有两种：一种是银行定期推出的具有纪念意义的卡，有买家愿意进行这方面的投资进行收集；另一种则是被不法分子利用，从事洗钱、盗刷银行卡等非法行为，磁条内含个人信息，对于收卡人来说无所谓，但是对于银行开户主，将自己不用的银行卡卖给他人相当于卖掉自己的信息，一旦他人利用该卡从事非法交易，银行卡业主需要负相关责任。
“网上所兜售的‘可指定姓名’的银行卡在制作上有很大难度，可信度并不高。”有银行内部人士告诉记者，光凭一个姓名做不出一张真实的银行卡，因为全国相同姓名的人数很多，而且银行卡开户不仅需要一个名字，而且需要该名字所对应的身份证号码。
此外，凭假身份证是不能在银行开户的，现在银行系统已经跟公安部门联网。而且所有银行卡的账户信息都已经在央行报备，通过个人姓名和身份证号能够迅速锁定一个人。
银行专业人士建议市民，闲置不用的银行卡最好能到银行进行销户处理，或者将银行卡自行剪断销毁。
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一张闲置的银行卡，对银行来说属于&死卡&，对客户本身属于&闲卡&，要是到了卡贩子手中摇身一变就成了&摇钱树&，转卖给不法分子可能就变成了 &洗钱机器&。近期，市场上收购、倒卖银行卡的黄牛活动日趋猖獗，这些黄牛们动辄以数百元的价格收购一张银行卡，他们收购这些银行卡的目的何在？被收购的 这些银行卡又将会被用于哪些用途？
回收银行卡日趋猖獗
徐涵（化名）怎么也没想到，自己的一次&见钱眼开&，竟然惹来了麻烦事。一个月前，徐涵的一位QQ网友&求助&于他，如果手里有闲置的借记卡，可以 以70元/张的价格收购。正巧，徐涵有两张借记卡从来没使用过，放着也是放着，不如卖了。&我还是比较信任这位网友的，在网上认识了挺长一段时间，挣了钱 还帮了忙，一举两得。这位网友说一个月后我到银行挂失就好，不会用做非法交易。&徐涵告诉记者。前两天，徐涵惦记着这件事，一个月期满后赶紧到银行网点办 理挂失，结果发现一张卡中多出了1000元钱。
这钱到底是谁汇进去的？是不是涉嫌什么违法交易？会不会影响到自己？一连串的疑问让徐涵很是焦虑。
&收卡的那位网友得知还有1000元在卡里，一直催我还钱。我莫名感觉到有些害怕，即便是还了1000元钱，后来还会有麻烦找上门来吗？&尽管事件还没有结束，但徐涵却陷入了无尽的担忧之中。
按照徐涵说的情况，记者在浏览器中输入&长期收购银行卡&字样，出现成千上万条关于收购银行卡的信息，有的打着某外包公司的旗号，多数则以个人的身份在不同网站上发布相关帖子。
根据一些卡贩子发布的帖子内容，记者归纳发现，多数卡贩子比较喜欢收购国有银行的借记卡，普通卡价位在50元/张-100元/张不等；带U盾的 150元-200元不等；带身份证的200元-300元不等，如果指定名字开户还会额外加100元，开通网银的也会另加钱。同时，要求是新开户的卡，有齐 全的开户资料，没有过往交易痕迹，开户填写的手机号必须是空号。
记者通过帖子中提供的QQ号联系到了几位卡贩子，当问及用途时，几乎每个卡贩子都声明，&不会用做非法用途，安全放心&，但当记者一再追问时，就有卡贩子不耐烦地问道：&你到底卖不卖卡？&
不过在搜寻卡贩子的同时，也有很多人在网上发布卖卡信息，广告语是这样的：&假如你由于转账、消费等有频繁的资金往来，或者又由于行业特殊不便使用 自己的银行卡，或者担心被监控到资金往来和账目！还由于担心被调查到自己的银行资料，自己在银行开卡又会留下监控录像，为自己留下后患，请使用本工作室为 你提供的银行卡。&
读着上面这些怪异的广告语，不禁让人疑惑这些卡贩子收卡究竟卖给谁？这些卡片到底拿来干什么？
| 闲卡用途何在 |
小何是南方某城市的银行卡&黄牛&之一，记者近日以持卡人的身份与他取得联系，他告诉记者，收卡的目的是用于做正当生意，不会用于非法目的，更不会 借机窃取个人信息。面对记者的一再追问，小何说，自己只是中介，至于买主拿到卡要做什么，并不知晓。怕记者这单生意&飞&了，他信誓旦旦地保证，&不用担 心，我的主顾都是熟客，要出事早就查到我头上了&。
尽管收购银行卡的中介一再声明不会用来从事非法活动，但这份保证的可信度极低。市民刘先生不久前接到了警方的电话，称其涉嫌一起金额近百万元的诈骗 案，但刘先生并未参与任何非法活动，为何警察会找上门来？原来，刘先生此前因生活所迫，将没有使用的银行卡以几十元的价格卖给卡贩子，这张卡被犯罪分子用 来转移诈骗资金。
凭借着收来的大量银行卡，骗子们施展了乾坤大挪移的诡计。经过调查发现，这伙犯罪分子每得手一笔不义之财，就快速地将钱分成小数目的款项转到几百张 银行卡里，然后从多个柜员机里将钱取走。警方抓获嫌疑人时，共缴获涉案银行卡1200余张、手机卡220余张、银行开户资料650余份。
某国有大行内部人士告诉记者，网上收售银行卡很有可能用于诈骗，比如当做诈骗账户或洗钱之用，国家打击金融犯罪的力度非常大，以往犯罪分子冒用他人 名义开立银行账户的门路基本被堵死，诈骗分子便想方设法诱惑持卡人转让银行卡，以便继续行骗。所谓的&中介&很多都充当了为犯罪分子提供银行卡的二道贩 子，或者本身就是犯罪者，一旦诈骗得逞，就将银行卡丢弃、销毁。以上案例中市民刘先生的卡就被&黄牛&倒卖给诈骗团伙，不仅刘先生被警方调查，中间人&黄 牛&也被逮捕，并将承担刑事责任。
分析人士指出，还有些人收购银行卡是为了将境外资金转移到国内，或将黑钱转移至国外，达到洗钱的目的。
在洗钱时，犯罪分子先把资金存入收购来的银行卡中，再将银行卡带去境外进行消费，或与商户勾结以虚构交易方式套取现金，实现资金的转移。另外，洗钱 者将黑钱存入金融机构后，可以利用网上银行、电话银行、ATM等先进支付工具在多个银行卡账户之间进行多次跨行转账，使监管机构难以追查资金的真正来源。 施展了一系列乾坤大挪移后，非法资金将被&合法化&。
还有一些人收购银行卡是为了商业贿赂，目前行贿人将现金打入匿名银行卡的送礼方式更易被企业和一些个人接受。由于受贿人需匿名接受汇款、转账、消费，在网上收购银行卡的帖子中，经常会看到一些买家特意强调，银行卡要有名字和密码。
知情人士透露，通过购买其他人的银行卡，也可以实现逃税的目的。首先购买一大批他人银行卡，然后通过银行的工资发放系统给这些银行卡发工资，也可以是劳务费之类，总之以各种名目把钱打入这些银行卡中，然后迅速取出，从而在账目上虚构了大量的成本，实现了逃税的目的。
有专家表示，对于为了逃税而购买他人银行卡的人员，可能会给持卡人带来税收上的麻烦。由于现行个人所得税制规定，个人年收入达到12万元需要自行向 税务局申报，如果银行卡的主人并不知道自己的银行卡上得到了大量的各类收入，也没有去主动报税，那么可能会被税务机关约谈，同时补缴相应的税款。
4 躲避内幕交易
目前证监会查处内幕交易的力度越来越大，并且对于内幕交易表示&零容忍&，拥有内幕交易的人士不再敢用自己的账户进行交易，同时亲戚朋友的账户也处于严密监视之下。&使用买来的银行卡开立股票账户，然后进行内幕交易，可以有效回避证监会的监管。&一内部人士告诉记者。
但是，对于使用他人银行卡进行内幕交易的人来说，也存在很大的风险，一旦银行卡主人挂失银行卡，那么股票账户中的资金将难以取出。
5 藏匿财产
也有人买他人银行卡为了隐瞒财产，也就是人们常说的存私房钱，例如有时在婚姻出现问题时，夫妻一方已经意识到了离婚的必然性。这时候就有可能购买他人银行卡藏匿财产，等到事情尘埃落定后再行取出，以保全自己的财产。
也有业内人士认为，这个方法还同时适用于躲避债务，如果一个人负债很多，又不想归还，就可以把资产转移到买来的银行卡上，同时宣布破产以免于还债。专家表示，使用买来的银行卡藏匿财产，一旦卡主挂失，买卡人可能会遭受较大的财产损失。
6 网店刷信用
网络购物如今早已是再寻常不过的事了，在淘宝网等B2B网络购物平台上，不少急于打响名头的新店主打起了收购银行卡刷信用的主意。
说到刷信用，不少从事网络店铺的卖家都深有体会，&新开的店铺没有好的信誉度就没有办法生存下去，只能刷信用&。即便是老店铺也需要提高信誉，因为 新上的商品如果没有一定规模的销售记录，商品很难推广，生意也会越来越难做，所以提高商品的销售记录可以说是最有效的推广手段。
记者昨日以某B2B购物网站卖家身份联系到了&刷网店信誉平台&，该平台是专门为网店从事刷信用服务的，需要大量的银行卡。这种作弊手法较为简单， 首先信用炒家需准备一张银行卡，由网店店主上架一批低价商品（多为点卡、充值卡等虚拟产品），然后信用炒家开始不停地购买卖家的产品，买好之后就确认收 货，根本不需要收货的时间，一天下来信誉度就能暴增。不过，由于购物网站对此种作弊方法深恶痛绝，一经查出就会封店处理，因此，信用炒家需要大量以不同身 份证开立的银行卡逃避网站监控。
收购方：行为构成违法
虽然卡贩子们一再声明收购的卡片不会用来从事非法用途，但是广东经天律师事务所律师郑名伟告诉记者，从以往的相关案件来看，卡贩子多数属于中介，而真正的买卡人一般都用来洗钱等非法活动。
收购银行卡的行为是否触犯相关法律？郑名伟解释道，收购银行卡属于违法行为，不仅泄露了卡主的个人信息，更重要的是一旦不法分子用收购来的卡片进行诈骗、洗钱、内幕交易等，后果可想而知。
郑名伟同时列举了相关法律法规，央行发布的《银行卡业务管理办法》中第二十八条明确规定：&银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不 得出租和转借。&同时，第五十九条中也明确指出：&持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以1000元人民币以内的罚款 （由发卡银行在申请表、领用合约等契约性文件中事先约定）。&
虽然现在没有直接的法律条款制止这一现象的发生，&打擦边球&的事也不应该碰。郑名伟表示，具体问题具体分析，比如一个诈骗团伙被警方逮捕，他们在诈骗环节使用的银行卡是收购来的，那么卡主必受牵连，量刑原则就要根据诈骗的相关法律来执行。
在这段灰色的银行卡收购利益链条中，银行也是被蒙蔽的受害者之一，对于银行来说，只要银行卡处于正常使用的状态，银行就无法监控到该银行卡是卡主本人在使用还是被卖给了他人。
但不可否认的是，目前很多银行都拿发卡量作为考察指标，甚至允许同一客户在一家银行开立多张银行卡。为了推广网银、手机银行等电子银行业务，银行通常会免费向客户赠送U盾等安全加密工具，这使得持卡人卖卡的成本更小、利润更加丰厚，也让犯罪分子大量收卡成为可能。
卖卡人：私自出售也属违法
银行卡是能够代表个人身份的物品，持卡人如果为了蝇头小利把自己的银行卡转卖给其他人使用，不仅影响到国家的金融安全，而且也给自己带来很多风险隐患。一旦这个银行卡成为承接骗子赃款的账户，持卡人自己可能还会受到法律的制裁。
每一张银行卡背面都写着银行卡归银行所有，持卡人不得转借转让，如果是使用U盾进行的银行卡交易，从法律上讲就是持卡人本人的交易行为，无法推托说是他人所为。
如果是持卡人把信用卡交给他人，就有可能直接遭受损失，如果他人使用你的信用卡进行支付，满额后却不还款，那么你就会承担还款的责任，你的信用额度越高，风险也就越大。
银率网分析师华明认为，目前我国的银行卡属于实名制，卡内储存了许多个人信息，所以某些从事非法活动的人员就能通过盗用别人的银行卡进行犯罪活动， 如果收卡人用这些购买来的银行卡进行诈骗、洗钱或其他违法活动，持卡人很可能会因为贪小便宜而在毫不知情的情况下触犯国家法律。
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揭买卖银行卡灰幕：一分钱没有也能卖五六百
网上偷偷销售银行卡的卖家多打着“卖银行卡包”的旗号，点开页面方见真实内容。网上有不法分子倒卖信用卡，用以恶意透支，早已不是新闻；但你知道吗？你的一张普通的借记卡（比如工资卡），里面没有一分钱，在网上也能卖200元至500元！别惊讶，如今网上销售的各种银行卡应有尽有，甚至还提供开户人真实身份证……一些卖卡者吹嘘称，什么样的银行卡都有，什么要求都可以办妥。那么，卡贩子是如何获取这些银行卡的呢？到底是什么人在买这些银行卡呢？买去了又做什么用呢？近日，扬子晚报记者对此进行了暗访。店家月成交几百件一单就卖几十上百张卡昨天，扬子晚报记者在一家知名电子商务网站的“宝贝搜索”栏中输入银行卡三字，立即有一列自动搜索条目展开，其中银行卡销售竟赫然在列，并且宝贝显示数目多达208个。尽管搜索出的宝贝均以销售卡包或银行卡为名，但是，商家对银行卡的销售行为并不遮掩，宝贝展示图像上罗列着一排各式各样的银行卡，并在图像上方用蓝绿色的字标注：低价出售银行卡，安全便捷。占据搜索页面前四位的银行卡销售商铺显示地址均为广东深圳。这些店铺主页的共同特点是：仅有银行卡销售链接，并无任何多余的宝贝或者店铺信息介绍，一切从简。除了在该网站上能够联系上店家之外，宝贝描述里列有QQ号，暗示可以使用QQ私下联系。扬子晚报记者还发现，有些店铺的销售情况很不错，其中一家店铺显示的6月20日-6月25日的成交记录为425件，虽然顾客仅有7人，但每单交易量都很可观，少则40张，多则100张。有网站专售银行卡称“随意转账绝无限制”除了这些电商网站上的卖家，还有一些网站专门就是销售银行卡的：称长期回收、出售各种银行卡。昨天，扬子晚报记者很容易就搜索到了这样的一些网站。这些网站页面乍一看相当正常，里面主要是各种跟银行卡有关的资讯信息，甚至有一些对银行卡诈骗行为的提醒。但是仔细打开各个子栏目，才能发现一些端倪，比如有栏目里称：“如客户有要求，可以按客户提供的名字开通网上银行，全新卡，无任何交易记录。”那么，这种卡有什么作用呢？网站称：“随意转账绝无限制，是您理想的中转卡，如你正因为生意、业务等需要接受对方给你汇钱、转账、消费，但又不想使用自己的真实身份证去银行开卡，请联系我，可根据客户要求开通网银服务，为你保密。” 该网站还称：“我们银行卡出售的都是真卡，非复制卡，有银行的回执和开户人资料。”
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我有更好的答案
看来这银行卡也不是楼主身份证办的.，银行卡也会有人买开什么玩笑?除非拿去干坏事.
办张卡非常方便，不会有人要的。万一签约了支付协议什么的，买了这卡岂不等于被坑爹了。
用剪刀剪掉
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