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使用住房公积金贷款，能否自己选择还款方式？
等额本息法和等额本金法有什么区别，另外，我使用住房公积金贷款，能否自己选择还款方式？
提问者：网友&&&&
问题来自：广东.云浮&&&&
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住房公积金贷款还款方式可以选择，从利率上看两种方式都是一样的。等额本息还款法，每月偿还贷款的本金和利息之和是不变的，即每个月还款额都是一样；等额本金还款法，每月偿还贷款的本金是一样的，利息则是逐月递减。前者还款压力小，但总的利息支出多；后者开始还款压力较大，因前期本金还款多,故总利息相对前者少一些。你可以根据自己的还款能力，在签订借款合同时可自行选择一种还款方式，但借款合同签订后就不能再更改。
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住房公积金贷款还款方式
&&&&住房公积金还款方式分为等额本息和等额本金两种，借款人可自主选择其中一种来偿还贷款本息。
&&&&一、等额本息还款法，即把的本金总额与总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
&&&&&&&&&&&&&&&&&贷款金额&月利率&（1+月利率）贷款期数&&
&&&&每期还款额&=&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（1+月利率）贷款期数-&1&&
&&& 二、等额本金还款法，即在还款期内把贷款总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，每月的还款本金额是固定的，利息逐月递减。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&贷款金额
&&&&每期还款额=&&&&&&&&&+&当期未偿还本金&期利率
&&&&&&&&&&&&&&&&&&贷款期数&&2014住房公积金贷款的还款方法是什么-公积金贷款 - 社保网
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2014住房公积金贷款的还款方法是什么
&&&社保网&&&
2014住房贷款的还款方式　　公积金贷款的还款方式公积金贷款的还款方式　有两种，一种为等额本息法。等额本息法：每月还款额相等，在每月还款额中包含的本金偿还先少后多，利息偿还先多后少。该法贷款偿还前期借款人负担较轻，但贷款期要付的利息总额比等额本金法要多，适合于购房前期资金紧张的用户。等额本金法：每次偿还的贷款本金额相等，利息随着本金的减少而减少。该法贷款偿还前期借款人负担较重，但贷款期要付的利息总额比等额本息法要少，适合于购房前期资金不太紧张，前期偿还能力较强的用户。
　　还款技巧公积金自由还款是指在申请贷款买房时，住房公积金管理中心根据借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后每月还款额不再一成不变，而是可以在还款金额不少于最低还款额的前提下，根据自身的收入情况，自由安排每月还款额的还款方式。
　　值得注意的是，公积金自由还款在给与借款人最大的自主性的同时，对借款人在技术手段、风险防范、收益实现等方面都提出了更高的要求。月供基本上是由借款人自己决定的，这就意味着整体利息支付也是由借款人自己定的。一般来说公积金贷款在还款的时候，先期还款越少，支付的利息绝对越多；先期还款越多，支付的利息绝对越少。
　　1. 自由还款为“日对日还款”，即放款日为当月某日，还款日即为每月某日。如果该月没有对应的还款日，则在当月最后一天还款。例如：1月31日放款，2月28日还款。
　　2. 如果借款人不慎将用于还款的银行卡或者存折丢失，那么借款人必须携带同一银行的银行卡或者存折及时到申请贷款的管理部办理变更手续。
　　3. 借款人的贷款全部还清后，要到办理贷款的管理部领取还清全部贷款的证明。
　　还款方法
　　1、传统的还款方式有等额本金和等额本息两种。这两种还款方式中，等额本金在贷款利息上要更节省，但是这种还款方式的前期还款压力比较大，比较适合当前资金比较充裕，或是短期内有提前还款打算的借款人。而等额本息的还款方式虽然贷款利息要高些，但是对于那些手头资金不足，又不打算短期内办理提前还款的借款人来说比较适用。
　　2、由于公积金贷款的利率也是浮动利率类型，因此在实际过程中公积金贷款利率也会按照央行贷款利率的调整而发生变化。但是贷款利率的变动执行时间都是有规定的。通常情况下，借款人在贷款期间遇见贷款利率调整时，新的贷款利率会在次年的1月1日起开始执行。如果您在2009年办理的公积金贷款，执行的5-30年的贷款利率为3.87%，假设2009年公积金贷款利率变动，您2010年的贷款利率将按照2009年最后一次贷款利率调整后的利率在2010年的1月1日开始执行。
　　公积金贷款的还款规定
　　借款人需在每月20日前按照贷款还款计划表上的本息金额将款项存入己开立的活期存折（信用卡）中，20日晚由代办银行予以扣收，未及时存款或存款余额不足的从21日开始按罚息利率计算并收取滞纳金。需要注意的是每次扣款后的帐户余额要在 10元以上，否则银行的扣款系统将按存款不足视为逾期而收取滞纳金。
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最新播报：
如何选择公积金住房贷款的还款方式？
　　我想用公积金贷款买房，但不知道如何选择公积金住房贷款的还款方式，想咨询一下相关方面的问题。
　　◆市民郭先生
　　中心回应：住房公积金贷款的还款方式主要有每月等额本息还款方式和每月等额本金还款方式两种，借款人可根据自己的家庭收入情况自由选择以上两种还款方式。
　　(一)每月等额本息还款方式：
　　借款期内每月以相等的还款额偿还贷款本息，这种方式的特点是归还的本金逐月增加，利息逐月递减，其计算公式为：
　　月还款额 = 贷款总额×月利率×［(1＋月利率)^(^此符号叫“乘方”，而乘方的具体数字就是还款总月数。如“^=12”即代表还款总月数为12个月。)还款总月数／(1＋月利率)^还款总月数-1］
　　例：住房公积金贷款30万元，贷款期限为10年，按月等额还本付息，贷款年利率为4.5%，每月计息一次，每月应向银行还款的数额为多少？如何计算？
　　解：月利率=4.5%/12=0.375%
　　每月还款额=.375%×［(1＋0.375%)^120／(1＋0.375%)^120-1］=3109.15(元)
　　这种方式还款额月月相等，方便易记，适合于预期收入变化不大的职工。
　　(二)每月等额本金还款方式
　　借款期内每月以相等的额度偿还贷款本金，这种方式的特点是贷款利息随本金逐月减少而递减，计算公式为：
　　月还款额＝贷款本金÷还款期数＋(贷款本金－已归还本金累计额)× 月利率
　　以上述为例，住房公积金贷款30万元，贷款期限为10年，贷款年利率为4.5%，首月还款3625元，末月还款2509.38元。
　　这种方式在贷款初期还款压力大，以后逐期下降，适合于目前供款能力较强，但预期收入下降的职工。
　　借款人在偿还贷款时，应当按借款合同约定的还款日期，提前将应还贷款本息存入其开设的还款账户，受委托银行每月按时从借款人还款账户中扣收。
　　据了解，目前，住房公积金贷款的还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法两种。这两种还款法有何区别，选择哪一种更适合我？
　　◆小市彩怡??
　　中心回应：概括起来，这两种还款方式的主要区别有：
　　一是还款方式不同。等额本息还款法是将借款人在贷款期限内应还贷款本息均分到每个月，每月还款额均等；月还款由本金和利息组成，第一个月还款额中利息最多、本金最少，以后逐月本增息减。等额本金还款法是将借款人的贷款期限内应还贷款本金均分到每个月，利息按每月本金占用额度计算，每月还款额(本息合计)不同且逐月减少。
　　二是累计偿还利息不同。按日执行利率计算，以30万元贷款，20年期限为例，等额本息还款法期满后共需付利息元，等额本金还款法需偿付的利息为元。
　　三是还款压力不同。以上述为例，等额本息还款法从第一次到最后一次还款额均为1897.95元，而等额本金还款法第一个月还款2375元，以后逐月递减，最后一次还款约为1254.69元。
　　相比较而言，等额本息还款法还款压力均衡，适用于现期收入少，预期收入将稳定增加的借款人，如年轻人。等额本金还款法初期还款压力较重，随着还款次数的增多，还款压力日趋减弱，适用于已经有一定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，如中老年人。如果借款人提前还清贷款，无论哪种计息方法都是根据剩余本金和本金实际占用天数，按原借款合同约定期限的相应利率计算利息。借款人可根据自己的家庭收入情况自由选择以上两种还款方式。
　　记者 戚莹莹 通讯员 余薇薇
[责任编辑：
刘觅觅 徐朋部门： 　编号：304922 　发表人：guest 　时间：
请问用住房公积金贷款哪种还款方式利于提前还款？
你好：我们是用公积金贷款买二手房，现在不知道选择哪种还款方式比较好。我们贷款20万元，期限10年，有条件的情况下准备提前还款。我们应该选择等额本金，还是等额本息呢？哪种还款方式更适合我们的情况呢？
【】你好：　　等额本息还款法与等额本金还款法两种还款方式的主要区别：⑴ 等额本金还款法，开始还本多，产生利息少；等额本息还款法，开始还的本金较少，利息相对多。在相同贷款额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。（例：30万元30年利率4.59％，采用等额本金比等额本息少付利息约45885.87元）⑵ 等额本息还款法,每月的还款金额相同，每次的还款压力相同；等额本金还款法,前期还款比后期还款多，前期的压力要比后期重，对还款能力的要求高。⑶ 等额本息还款法，适用于在整个贷款期内家庭收入稳定的贷款户，如国家机关、科研、教学单位人员等；等额本金还款法,适合于当前收入较好，但将来工作情况难以预期的企业职工或中老年职工家庭。而资金紧张、缺少积蓄又急于装修的家庭不适合等额本金还款法。　　选择还款方式与提前还款没有关联，两种还款方式都可以提前还款。颂祺。
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& 网友交流
留言编号：37601
?网友：王芳 ?留言时间：
留言：我们是用公积金贷款买房，选择了等额本息的还款方式。我们贷款15.8万元，期限20年，一年后准备提前还款7万。我们可以节省多少利息呢？
　共有 1 条留言，共1页：&&& (当前是第1/1页)
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