点击上方蓝色字体“保理通”关注我们根据保理公司是否以自身名义直接作为网贷平台交易的资金及接入方,网贷平台与保理的相处模式可以分为两类,---“直接合作模式”与”间接合作模式”.(一)直接合作模式保理公司以自身名义直接与投资人完成网贷交易的,为直接合作模式.根据交易标的的不同，直接合作模式又可分为两类，保理公司作为转让人在网贷平台上向投资人转让应收账款或应收账款收益权，即“应收账款转让模式”和应收账款收益权转让模式“。1、应收账款转让模式是指保理公司（转让人）将基于保理业务获得的应收账款作为交易标的，转让给网贷平台上注册的投资人（受让人），附随于应收账款的担保措施（简称企业担保，由企业或第三方提供）一并转让给投资人，同时保理公司向投资人提供逾期回购安排的模式。2、应收账款收益权转让模式应收账款收益权转让模式，是指保理公司（转让人）将基于保理业务获得的应收账款的收益权作为交易标的，转让给网贷平台上注册的投资人（受让人），同时向投资人提供逾期回购安排的模式。3、对直接合作模式的几点解读关于两种直接合作模式的担保措施两种直接合作模式下，都可以引入一个担保责任兜底方——保险公司。由专业的信用保险公司承保买家信用风险（买家即保理业务下应收账款的债务人），在应收账款因债务人破产、无力偿付债务以及拖欠货款等各种导致应收账款损失的情形时，信用保险公司将对无法收回的应收账款进行赔付。两种直接合作模式下，投资人所获的担保增信措施也稍有不同。在应收账款转让模式下，投资人获得的担保主要来自于应收账款转让后附随的担保权利的转移，包括但不限于抵押担保、质押担保、保证担保或回购安排等。而在应收账款收益权转让模式下，保理公司转让给投资人的是应收账款的收益权，应收账款的所有权仍然归保理公司所有，但保理公司可以通过承诺逾期回购的方式为其应收账款收益权转让向投资人提供增信。关于两种直接合作模式的选择适用相比之下，应收账款转让模式则受限于其他因素。保理公司在选择适用两种模式时，可以借鉴以下条件：1）应收账款是否具备可转让性。保理公司与企业签署的保理业务合作协议中如明确约定保理公司不能转让应收账款的，建议采用应收账款收益权转让模式，以免在保理业务合作协议项下就转让应收账款事宜向企业承担违约责任。2）企业担保是否有效。如担保方与保理公司存在任何禁止应收账款转让的约定，或明确该等担保针仅针对保理公司提供，或明确约定一旦应收账款转让则担保人不再承担担保责任的，建议采用应收账款收益权转让模式，以免因投资人的担保落空而导致保理公司逾期回购的风险增大。3）企业担保变更是否便捷。虽如上文所述，附随应收账款的担保在应收账款转让时一并转让，其效力不受是否完成物权公示的影响，但如果投资人提出要进行抵押登记变更或者要求交付质押物的，保理公司应当配合完成相应手续。因此，从担保变更是否便捷的角度出发，对于因投资人人数较多导致抵押登记变更手续履行困难的情况，或者应收账款需要分拆转让而质押物难以分割的情况等，建议采用应收账款收益权转让模式，以免降低投资人的积极性。（二）间接合作模式保理公司自身不直接与投资人完成网贷交易，而是以其掌握的客户资源向网贷平台推荐优质企业，该等经推荐的优质企业直接与投资人完成网贷交易的，为间接合作模式。根据企业完成的交易类型的不同，间接合作模式又可以分为两类，企业作为借款人在网贷平台上向投资人贷款或企业作为转让人在网贷平台上向投资人转让应收账款，即“借贷模式“与”应收账款转让模式“1、借贷模式借贷模式，是指通过保理公司推荐的具有融资需求的企业，以自身名义向网贷平台上注册的投资人直接贷款，以应收账款质押或者企业自身财产提供企业担保的模式。2、应收账款转让模式间接合作模式下的应收账款转让模式，是指通过保理公司推荐的具有融资需求的企业（转让人），将基于基础交易合同获得的应收账款作为交易标的，转让给网贷平台上注册的投资人（受让人），向投资人提供应收账款逾期回购安排或以企业自身财产提供企业担保的模式。3、对间接合作模式的解读对投资人而言，保理公司在间接合作模式之中时看不见摸不着的隐形人。保理公司就相当于是一个居间人，主要任务就是利用自身的客户资源和业务优势为网贷平台筛选企业，将信用和还款能力俱佳的优质企业介绍给平台。也有保理公司会以担保方的角色出现在间接合作模式中，为自身引荐的企业向投资人提供担保。间接合作模式下的借贷模式是网贷交易的常规交易模式，间接合作模式下的应收账款转让模式类似于直接合作模式下的应收账款模式，不再赘述内容。联系我们电话：010- & &微信：baolitong_5地址：海淀区车公庄西路甲19号华通大厦A座350官网：http://www./保理通(baolitong_5)　
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商业保理公司与私募的合作模式商业保理公司代理
信息编号：&发布时间： 12:07:53&
商业保理公司与私募的合作模式，商业保理公司代理
我国存在着大量的应收账款，商业保理公司根本不缺业务，甚至有着大量十分优质的业务。但不可否认目前在我国保理业务还是以应收账款融资为主，资金成为了商业保理公司核心竞争力之一。保理公司现在随着今年《商业保理企业管理办法（征求意见稿）》的出台，商业保理公司将进一步增加，迎来了保理行业的繁荣期，但同时保理公司的融资形势更加的困难了，造成了“狼多肉少”的情形，保理公司如何走出一条适合自己的融资之道就显得十分重要了。
一、私募基1金与保理合作探讨
私募基1金与商业保理合作有多种形式，首先根据私募基1金对于保理公司的投资标的可以分为股权投资基1金，债1券投资基1金和商业保理投资基1金。
第1一种模式——商业保理投资基1金，《证1券投资法》在第72条中对于公募基1金的投资标的有严格的限定，公募基1金只能投资于“上市交易的股1票、债1券、国务院证1券监督管理机构规定的其他证1券及其衍生品种”而对于私募基1金并没有这一条。同时根据号公布的《私募投资基1金监督管理暂行办法》第二条第1一款规定“私募基1金财产的投资包括买卖股1票、股权、债1券、期1货、期1权、基1金份额及投资合同约定的其他投资标的。”所以私募基1金投资于应收账款是没有法律障碍的。保理公司将受让的应收账款再融资，也正是保理公司与私募基1金合作最1大的目的。目前已经有多家资产管理公司和基1金管理公司与保理公司合作，推出商业保理投资基1金（如金色木棉资管公司的领航华宇项目，国信投资基1金管理公司的国信富民一号项目等等）。该种投资基1金的标的就是保理公司所受让的应收账款，达到了保理公司以应收账款在获得融资的目的。
第二种合作模式——股权投资基1金，是私募基1金对于保理公司股权的投资，但这种投资注重的是保理公司的经营状况而不是应收账款的质量，但这与保理公司受让的应收账款再融资并没有关系。
第三种模式——债1券投资基1金，公司可以依法发行债1券，私募基1金也可以投资于债1券，但债1券的额度是要经过省级计经委和人民银行分行核准的。而就目前可知没有保理公司有债1券额度，所以这种合作形式是没有可行性的。
二、注意细则
（1）根据《证1券投资基1金法》第九十二条，商业保理投资基1金不得向不特定公众募集，更不能在各类媒体（报纸、邮箱、网络等）宣传推荐，其投资者主要通过获得了“可靠的投资消息”而了解到该项目。
（2）根据《私募投资基1金监督管理暂行办法》第十二条，商业保理投资基1金的合格投资者有着较高要求（具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基1金的金额不低于100万元，如果是单位，需要净资产不低于1000万元，如果是个人，需要金融资产不低于300万元或者最近三年个人收入不低于50万元。）这些要求是穿透到底层的硬性要求。不得以任何形式规避。
（3）保理与私募基1金结合，在投资者人数上需要按照《证1券投资基1金法》、《公司法》、《合伙企业法》的规定，如:以有限合伙形式存在的私募基1金人数不得超过50人，以有限责任公司存在的私募基1金不得超过50人，以股份有限公司存在的私募基1金不得超过200人等等，并且同样的需要计算到底层投资者
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首届中国商业保理企业融资合作洽谈会在深圳召开
日13:08&&来源：
人民网深圳8月27日电（王星）日前，首届（2016）中国商业保理企业融资合作洽谈会在深圳前海举行。
本次洽谈会围绕如何突围商业保理再融资困局安排了银行与保理企业合作对话论坛，征信、增信机构与保理企业合作对话论坛，再保理、双保理发展论坛，资产证券化专题研讨会，2016国际保理CEO圆桌会议，互联网+、大数据与商业保理服务发展对话论坛等6场分论坛，邀请各相关行业人士展开对话并进行深入探讨。
与此同时，为拓宽商业保理企业融资渠道，促进商业保理领域资金端与资产端有效对接，活动举办了金融机构与商业保理企业融资合作洽谈、商业保理企业与企业融资合作对接洽谈两个专场对接洽谈。
据预测，到“十三五”末，中国商业保理业务规模将达到万亿元人民币。深圳商业保理协会副会长、深圳市前海南方鼎程保理有限公司董事长靳朝晖在银行与保理企业合作对话论坛中指出，目前国内最主要的保理商仍是银行。2007年后，包括全球商业保理业务规模的增长主要在于中国的增长。目前，该市场处于剧烈变化期，各家银行在求新求变，而反过来商业保理始终是一个逆周期的产品。在全球的经验来看，经济好的时候是商业保理增长比较慢的时候，经济差的时候反而是商业保理增长比较快的时候。
商务部国际贸易经济合作研究院副院长曲维玺认为，商业保理是最适合成长型中小企业的贸易融资工具，可以缓解中小企业融资难、融资贵、健全商务信用体系。国际保理商联合会亚洲分会主席李庆良分析指出，从传统来说，使用保理业务的多是制造业、贸易和服务业中的中小型企业。但现在这种情况发生了改变，商品贸易行业、建筑行业都在使用保理，它们的业务量相当大。同时，使用保理方式的企业类型也从中小型企业变成了大型企业和跨国公司。
本次活动由中国服务贸易协会商业保理专业委员会、北京商业保理协会、天津市商业保理协会、上海市商业保理同业公会、广东省商业保理协会、深圳市商业保理协会、上海浦东商业保理行业协会等联合举办，由深圳市商业保理协会承办。
(责编：陈育柱、王星)
深圳龙岗端出“民生大盆菜”
深圳市龙岗区“社区民生大盆菜”入选“2015年度中国社区治理十大创新成果”。数据显示，“社区民生大盆菜”自实施以来，在2015年民生投入和2014年基本持平的情况下，龙岗区民生投诉下降了40%。
“晚八点”点亮深圳
罗湖、南山、中心三大书城均处于各区的中心区域，多年来累计接待读者近3亿人次，销售图书近1.5亿册、总额33亿元，举办各类文化活动1万多场，为深圳市民提供了一个低门槛、高品位的文化生活去处，成为深圳名副其实的文化客厅。
问题跑道，除了标准还缺啥
“首先要改变现有的招标制度。”业内人士认为，如果不能建立更科学的项目投资管理方式，一味以“谁便宜买谁”为采购标准，问题跑道很难杜绝。“毕竟一分钱一分货。”阳光奥美欢迎您！
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独家：关于商业保理公司创新合作模式的思考
为了更好梳理商业保理与P2P的合作模式，解决双方合作中的法律关系和实务操作的可行性，以便保理公司更好地选择P2P合作，笔者认为：保理公司选择与P2P机构合作时，务必要明确三个核心要素：
& & (一)保理公司与P2P投资人的法律关系，这是第一顺位要素，这个要素下又可细分几种融资模式：
& &&1、借贷+兜底模式：即作为借款人，投资人作为出借人，P2P平台作为中介方，三方签署电子借贷合同，保理公司与P2P投资人合同主体上的法律关系为借贷关系，保理公司承担归还借款的最终责任。保理公司可以选择应收账款质押担保、应收账款质押反担保转由担保公司担保、保险公司对买方履约责任保证保险等增信措施。该模式下的交易流程图为：
借贷+兜底模式下，鉴于保理公司需为借款承担兜底责任（注意是兜底不是担保，因为借款人不能给提供自己保证责任），所以保理公司需保持自有资金流动性或建立风险拨备。因此，就保理项目而言，不论是将已放款保理项目还是待放款保理项目的应收账款转让或质押的意义不是很大，属于保理的内部回款控制问题。不过对于保理公司而言，应当确保借款资金使用在公布的待放款保理项目上，并用公布的质押保理项目（已放款或待放款）对应的应收账款回款来归还借款，避免挪用资金的嫌疑。
&&&&2、&债权转让+回购模式&：即商业保理公司作为受让应收账款（原始债务人为买方、原始债权人为卖方）的&中间债权人&实施再次转让，投资人成为&最终债权人&，P2P平台作为中介方，三方签署电子债权转让合同，保理公司与P2P投资人合同主体上的法律关系为合同权利转让关系；
该模式下的交易流程为：
&& &债权转让+回购模式下，保理公司和卖方均不是&名义债务人&，买方才是&名义债务人&，虽然保理公司仍存在兜底回购责任，卖方亦可能因有追索权保理而承担回购义务，但是还款来源确确实实落在了买方身上。保理公司应当保证保理项目债权的真实性，债权转让对应的应收账款必须与保理公司融资的信息一一对应，且尽量作为第一还款来源，在资金流的回款路径上保持一致。万一买方不及时付款需要保理公司回购承担兜底责任后，保理公司也应留存买方事后付款或卖方回购的凭证等材料，避免以虚假项目融资的嫌疑。
此种模式下，如果真实转让应收账款，应当根据合同法第80条规定履行通知义务，将应收账款再次转让的事实通知原始债务人。
&&&&3、&应收账款转让+回购模式&，即保理公司作为受让应收账款（原始债务人为买方、原始债权人为卖方）的&中间债权人&实施再次转让，投资人成为&最终债权人&，P2P平台作为中介方，三方签署电子应收账款转让合同，保理公司与P2P投资人合同主体上的法律关系为债权债务转让关系。
&&&&应收账款转让属于明显的债权，其原理、交易流程与上述&债权转让+回购模式&完全一样的。笔者为何单独提出作为一种模式呢？这是因为应收账款转让除了根据合同法第80条规定履行通知义务，鉴于物权法对应收账款质押登记的规定和天津高院等保理相关司法解释约束，对于转让应收账款的行为还应当增加在中国人民银行征信中心办理公示登记的要求。
&&&&由于P2P投资人数量众多，所以保理公司如果在中登系统录入应收账款转让的质权人时，会增加不少麻烦；如果不公示登记，那么这样的交易显然又是有缺陷的。这是保理公司不得不面对的一个现实囧境。
&&&&4、受益权转让+回购模式：即保理公司作为债权人将相关债权的受益权转让给投资人，保理公司与P2P投资人合同主体上的法律关系为无名交易合同关系。&受益权转让+回购&模式曾是信托及银行为了绕开监管进行贷款的经典模式之一。对于这种模式的司法认定，业界一直存在较大分歧，但以合同之名行贷款融资之实的实质是无法否定的。不过2014年，陕西省高级法院就&成都银行股份有限公司西安分行诉中体产业集团股份有限公司借款合同纠纷&一案对此类型的融资做的裁判支持了此模式的回购责任，对于保理公司和P2P的合作亦有很强的借鉴意义，已有部分保理公司与P2P公司就此开展了受益权转让+回购的实践。
&受益权转让+回购模式&与&应收账款转让+回购模式&在原理与交易流程及保理公司的注意事项上基本相同，区别在于受益权转让模式下可以减少应收账款转让的通知、公示登记手续。
&&&&5、信托代理+回购模式，即：保理公司作为投资人的信托人，将投资人的汇总资金拨付给原始债权人（卖方），同时承担&新债权人&的委托代理人角色，代为办理应收账款、债权、受益权所涉转让/质押的通知、登记等手续并履行监控应收账款回款和拨付投资的职责。
这种模式下，原始债权人（卖方）可以在P2P平台直接作为融资人（角色可以为应收账款质押担保项下借款人、应收账款转让人、债权转让人或者受益权转让人），投资人汇总资金直接划付卖方，保理公司不经手资金，只承担信托人和代理人及兜底责任人角色。如果卖方没有及时付款，保理公司通过回购信托权益的方式先行履行偿付责任，保理公司再以保理业务的融资款发放人角色对卖方进行直接追索。
该模式下的交易流程为：
&信托代理+回购模式&很难依据《信托法》的规范去形成一笔真正的信托业务，但可以无名合同约定之形式，在合同不违法违规、有效的提前下，以&法无明禁止即可为&之精神进行创新，真正实现中小企业（卖方）在P2P平台的直接融资。
这种模式下要求对保理公司与卖方双方签署的保理合同，投资人、P2P、保理公司、卖方四方签署的协议要求会比较高。需要注意的是：卖方作为P2P平台的融资人如果要直接归还P2P借款，保理公司需将应收账款回款拨付直卖方结算账户，存在操作性风险，理想的方案是P2P平台提供由保理公司直接将应收账款回款拨付给投资人的系统支持。
&&&&笔者相信，随着P2P平台技术的发展、双方合作协议文本的完善及共同的创新思考，这种模式未来会成为保理公司与P2P合作的主流模式。这种模式下，保理公司不需要承担回购责任，只承担操作风险的评估工作和信托代理职责，将保理公司自身信用与卖方信用、买方信用割离开来，让保理公司在不占有资本（融资业务）和经济资本（担保业务）的情况下创新成为一种通道业务。
&&&（二）解决保理融资项目项下的应收账款（含收益权）再转让或质押担保（反担保）问题，应区分是否已发放保理融资款而定，此乃第二顺位要素；
1、已放款保理项目：保理公司完成了预付款支付、转让通知、公示登记等规定动作，那么保理公司成为&中间债权人&（包括应收账款的所有权人），其做应收账款质押、债权转让、应收账款转让或受益权转让在法律和事实依据上均较为充分。
2、待放款保理项目：尚未支付预付款，有待通过P2P筹款来完成。那么从保理的原理看上原始债权人只是&暂时让渡&应收账款，对应收账款的管理、坏账担保是否可以视为保理公司支付对价而享有处分权进行质押、转让（含受益权转让）目前仍值得商榷；但从合同法中合同权利转让的角度来看，是否已支付对价或者延后支付对价并未影响合同权利转让的效力，保理公司是有权处分受让的应收账款。
（三）最后方是资金流走向及与前述法律关系的匹配问题
资金流问题是保理公司证实项目真实性及上述各种模式下法律关系的重要证据，资金流走向与前述法律是否匹配的问题会影响到保理公司对是否涉及非法吸收公众存款、集资诈骗犯罪的&自证清白&。因此保理公司与P2P合作过程中，应当谨慎保管在融资项目中对能反映资金流走向的转账凭证、转账票据、还款凭证等。
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