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网售银行卡身份证 “送礼”“洗钱” 都靠谱？
　　▲本报记者与网上卖家的“交易”对话
　　记者暗访购买到的银行卡及配套的身份证、银行U盾，都是“真家伙”
　　在这家淘宝店的商品说明中，一个二手U盘，同款不同色却价格悬殊，显然不是正常的商品
　　记者暗访购买到的银行卡及配套的身份证、银行U盾，都是“真家伙”
　　读者爆料
　　十八大以来，全国反腐风暴高潮迭起，却有不法分子“逆向思维”，拿“抗反腐”做招揽，提供送礼、洗钱来无影、去无踪的“特殊服务”！
　　近日，羊城晚报读者黄小姐来电爆料：她所工作的机构收到传真，据称“出售银行卡”，内容非常“直白”——“可在市面上收购一些人遗失的身份证去各大银行开卡。货到付款，拆包验货，含银行卡、网银U盾、配身份证等，身份证还可指定年龄段以及性别。适合：送礼、洗钱、走账、隐私账号。咨询QQ：462XXX66。”
　　黄小姐对此很震惊，她说：“身份证是国人最重要的证件，而银行账户追索是反腐的重要手段，这份小广告竟然号称能让你拥有另外一个人的身份证和银行账户，造成财务隐形、钻法律空子？！”
　　究竟是有人违法倒卖银行卡、身份证，还是一种诳钱的新骗局？近日，羊城晚报记者根据黄小姐提供的上述QQ号，联系上一位网上卖家一探究竟。
　　网上暗访
　　QQ承诺：一套卡800元
　　湖南福建广东的卡都有，配身份证U盾
　　羊城晚报记者查找黄小姐提供的“出售银行卡”的QQ号462×××66发现，此人昵称叫“卡商”，在“个人说明”中明示：“出售全新银行卡，开户资料齐全，带身份证原件，无交易记录，含网银U盾，方便送礼、洗q（注：洗钱的隐晦说法），适合隐私账户及不便实名的银行存取业务使用。增加隐蔽性（配原开户身份证和开户资料）、安全有保障、卡可长期使用等。”此外，“卡商”自我标注的所在地显示为“北京 东城”，Q龄已有13年，属“老Q民”。
　　记者加了对方QQ号后，询问其是否可以办理银行卡。对方回复：“有湖南、福建、广东开的卡，配套带银行卡、网银U盾、二代身份证。”交易通过支付宝代收货款，用快递完成货物交接。
　　记者表示要一张广东开户的某国有银行储蓄卡，但又担心对方可能是设置骗局，便试探地问“卡商”：“如果开卡人日后通过身份证挂失，把卡里的钱取出来了怎么办？”对此，“卡商”答非所问：“卡在你那里，怎么拿钱？密码修改怎么拿钱？”他还继续向记者推销：“我手头上就有深圳市的卡，800元一套。”
　　记者询问“卡商”，希望在淘宝店里完成交易（注：根据淘宝网规定，卖家发货后10天自动转款），而不直接打款给支付宝（注：实时打款到账），对方表示自己有淘宝店可以交易，并给出一个货品链接，称：“你跟客服说，随便拍一个，再改价格。”
　　“卡商”：开卡太难不议价
　　因要审核本人，银行客服关越来越难过
　　当记者表示，价格似乎有点贵，其他地方也能买到更便宜的卡时，“卡商”解释：银行不同，价格也不同，大银行的就贵一些，“750元那套是××银行的”。
　　记者继续提出质疑：根据银行安全规定，无论在哪个银行，现在都必须要本人持身份证才能办理银行卡，否则就不能设置初始密码；在柜台开户过程中，银行还会拍摄开户人视频作存档，因此“卡商”不可能拿非本人的身份证办理银行卡。
　　对此，“卡商”不屑地回答：“笑话，你随便拿一张身份证去开卡，都可以开出来，不过别那么容易给银行客服人员认出来不是本人就行了，密码你可以修改。”他还强调：“有的人违法送礼，都在我这买卡，不然他们卡哪里来？”
　　记者又接着这个话题问对方：“这种‘大生意’做多长时间了？”“卡商”自鸣得意地答：“不久，3年多了……我这里开卡都是安全使用的，一旦做成一次买卖，以后都是长久的客户。”
　　记者最后表示，端午节需要买50套卡，希望能增加优惠，但“卡商”说：“以后价格现在不敢说，因为现在卡很难开，银行客服那关越来越难过了，要审核本人，没那么容易开了……”
　　淘宝店：佯装销售U盘
　　有买家评价很高，还呼吁大家长期购买
　　根据“卡商”提供的付款链接，羊城晚报记者点开了一家名为“Ka、Ka商铺”的网店。这家网店于日完成支付宝个人认证，但卖家没有做任何资质认证，没有押金，显然准备好随时关门大吉、弃店而走。
　　记者点开“卡商”要求购买的二手“安全U盘”，只见里面价格相差悬殊，不同颜色的商品，竟然价格从30元到600元不等。记者向网上的客服人员打听：“这里卖银行卡对吧？”客服人员很警惕，只回答了一句“是的”，马上让记者在QQ上聊细节，“请加QQ1958××××××”，便再也不开腔了。
　　根据淘宝网相关规定，卖家客服和买家的聊天记录，可以作为纠纷交易的证据，这位客服人员显然已经“久经沙场”了。
　　记者看到，这位客服人员发来的QQ号并非是之前的“卡商”，其Q名为：“好奇”，所在地为：“甘肃白银”。随后，记者根据对方提供的链接下单，对方把价格改成800元，并立刻发货。由于记者拍下的是100元原价的“酒红色U盘”，虽然实际支付了800元，但在网店上能公开查阅的淘宝成交记录中，只显示拍下价格为100元。
　　从淘宝流程来看，这家网店完全没有违规操作，只是销售二手安全U盘，只有通过仔细对比，才能发现其中的蹊跷：首先，买家购买同一种商品的价格悬殊很大，有的100元，有的500元；其次，商品的图片是内存最高仅8GB的hp二手U盘，而在界面上可以查到的两位买家，竟然都支付了600元，而8GB容量的hp全新U盘，在京东网上最便宜不足30元，贵的也不超过70元。
　　在下单交易后，4月27日晚，记者在网店里已经看不到任何商品陈列，但一侧的“宝贝排行榜”里，还能查阅到“安全U盘”的两种商品，30天内总共售出5件，但两种商品都各有10次打分，在评价中，最早的购买时间为日，买家的评价都很高，一位叫“天字×××44”的买家还呼吁“希望大家长期购买”，似乎这家店信用很不错。
　　收货验证
　　银行卡，是真的！
　　柜员机输入卖家提供的密码可进入界面
　　在淘宝网点下单后第三天，记者果然收到了一封来自深圳的到付顺丰快递。拆开包裹，里面有一张来自广西的身份证、一张带IC芯片的新版某国有银行的银行卡、一支小小的U盾、一张归属地是深圳的电话卡芯片，一张纸上歪歪扭扭地写着：“东莞洪梅支行 网密码××××××××卡：××××××”。在快件单上，寄件人的信息非常简略，只写着“李生”，电话号码也已经模糊得看不清楚。
　　记者根据快递单号，在顺丰官网上查到这份快件发自深圳，于记者下单后第二天发出，除此以外没有任何线索。
　　记者在广州市的一个该国有银行的自动取款机上，尝试着输入卖家提供的密码，果然顺利进入服务界面，账户余额显示为0元。
　　记者又登录该银行的网银，凭着网络密码，同样顺利登录，并能使用U盾顺利地转入、转出现金，修改网络密码。通过转账业务，记者发现这张银行卡的开户人确实就是快件中附送的那张身份证姓名“张×霞”。
　　查找历史记录发现，这张银行卡是日开户的，开户地位于广东省东莞洪梅支行。当记者尝试注册“×银e支付”时（注：以“手机号 银行账号后六位 手机动态密码”作为安全认证方式的电子支付方式，根据该银行官网介绍，“凡持有我行账户且曾经在我行预留过手机号码的个人客户均可在线自助开通），手机号一栏的下拉菜单赫然跳出两个电话号码，显然曾经有人登录过这张银行卡的网银，并留下过痕迹。记者查找这两个电话号码发现都是来自深圳，和快递的发件地一致。但当记者要继续办理手机绑定短信业务时，界面却显示“您的该张注册卡，还未进行过手机绑定业务，无法进行确认短信操作”。
　　记者因此得出结论：银行卡是真的，开户人和身份证名字一致，但如果这张身份证是假的，那么买家如果想到银行柜台办理业务，还是会立刻穿帮。
　　身份证，也是真的！
　　拿卖家提供的身份证可以成功购买火车票
　　记者“买”到的这张开户身份证，户籍所在地为广西凭祥市，距离广州市有700多公里之遥。记者尝试通过购买火车票，以证明该证件的真假。
　　4月21日下午2时许，记者在广州火车站售票大厅里掏出这张“名字为‘张×霞’、有效期限为日”的身份证递给女售票员。“请买一张明早到佛山的火车票。”只见女售票员将这张身份证往读卡器一放，读卡器的显示屏立即显示出相应的身份证号：“××××0960”。不到5秒钟，记者果然以“张×霞”的身份证成功购票。这说明该身份证是真实的。
　　由此可以推断，如果记者真的拿着这张银行卡去行贿或者洗钱，只要不在本地电脑操作、本人不出面前往银行办理业务，不留下相关视频证据，基本上是畅通无阻的。（记者朱文晓 陈嘉玲）
　　（报料人黄小姐，二等奖200元）
[责任编辑：网售银行卡身份证 “送礼”“洗钱” 都靠谱？
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羊城晚报记者查找黄小姐提供的“出售银行卡”的QQ号462×××66发现，此人昵称叫“卡商”，在“个人说明”中明示：“出售全新银行卡，开户资料齐全，带身份证原件，无交易记录，含网银U盾，方便送礼、洗q（注：洗钱的隐晦说法），适合隐私账户及不便实名的银行存取业务使用。增加隐蔽性（配原开户身份证和开户资料）、安全有保障、卡可长期使用等。”此外，“卡商”自我标注的所在地显示为“北京 东城”，Q龄已有13年，属“老Q民”。
　　▲本报记者与网上卖家的“交易”对话　　记者暗访购买到的银行卡及配套的身份证、银行U盾，都是“真家伙”在这家淘宝店的商品说明中，一个二手U盘，同款不同色却价格悬殊，显然不是正常的商品　　记者暗访购买到的银行卡及配套的身份证、银行U盾，都是“真家伙”　读者爆料十八大以来，全国反腐风暴高潮迭起，却有不法分子“逆向思维”，拿“抗反腐”做招揽，提供送礼、洗钱来无影、去无踪的“特殊服务”！近日，羊城晚报读者黄小姐来电爆料：她所工作的机构收到传真，据称“出售银行卡”，内容非常“直白”——“可在市面上收购一些人遗失的身份证去各大银行开卡。货到付款，拆包验货，含银行卡、网银U盾、配身份证等，身份证还可指定年龄段以及性别。适合：送礼、洗钱、走账、隐私账号。咨询：462XX6。”黄小姐对此很震惊，她说：“身份证是国人最重要的证件，而银行账户追索是反腐的重要手段，这份小广告竟然号称能让你拥有另外一个人的身份证和银行账户，造成财务隐形、钻法律空子？！”究竟是有人违法倒卖银行卡、身份证，还是一种诳钱的新骗局？近日，羊城晚报记者根据黄小姐提供的上述QQ号，联系上一位网上卖家一探究竟。网上暗访QQ承诺：一套卡800元湖南福建广东的卡都有，配身份证U盾羊城晚报记者查找黄小姐提供的“出售银行卡”的QQ号462×××66发现，此人昵称叫“卡商”，在“个人说明”中明示：“出售全新银行卡，开户资料齐全，带身份证原件，无交易记录，含网银U盾，方便送礼、洗q（注：洗钱的隐晦说法），适合隐私账户及不便实名的银行存取业务使用。增加隐蔽性（配原开户身份证和开户资料）、安全有保障、卡可长期使用等。”此外，“卡商”自我标注的所在地显示为“北京 东城”，Q龄已有13年，属“老Q民”。记者加了对方QQ号后，询问其是否可以办理银行卡。对方回复：“有湖南、福建、广东开的卡，配套带银行卡、网银U盾、二代身份证。”交易通过支付宝代收货款，用快递完成货物交接。记者表示要一张广东开户的某国有银行储蓄卡，但又担心对方可能是设置骗局，便试探地问“卡商”：“如果开卡人日后通过身份证挂失，把卡里的钱取出来了怎么办？”对此，“卡商”答非所问：“卡在你那里，怎么拿钱？密码修改怎么拿钱？”他还继续向记者推销：“我手头上就有深圳市的卡，800元一套。”记者询问“卡商”，希望在淘宝店里完成交易（注：根据淘宝网规定，卖家发货后10天自动转款），而不直接打款给支付宝（注：实时打款到账），对方表示自己有淘宝店可以交易，并给出一个货品链接，称：“你跟客服说，随便拍一个，再改价格。”“卡商”：开卡太难不议价因要审核本人，银行客服关越来越难过当记者表示，价格似乎有点贵，其他地方也能买到更便宜的卡时，“卡商”解释：银行不同，价格也不同，大银行的就贵一些，“750元那套是××银行的”。记者继续提出质疑：根据银行安全规定，无论在哪个银行，现在都必须要本人持身份证才能办理银行卡，否则就不能设置初始密码；在柜台开户过程中，银行还会拍摄开户人视频作存档，因此“卡商”不可能拿非本人的身份证办理银行卡。对此，“卡商”不屑地回答：“笑话，你随便拿一张身份证去开卡，都可以开出来，不过别那么容易给银行客服人员认出来不是本人就行了，密码你可以修改。”他还强调：“有的人违法送礼，都在我这买卡，不然他们卡哪里来？” 记者又接着这个话题问对方：“这种‘大生意’做多长时间了？”“卡商”自鸣得意地答：“不久，3年多了……我这里开卡都是安全使用的，一旦做成一次买卖，以后都是长久的客户。”记者最后表示，端午节需要买50套卡，希望能增加优惠，但“卡商”说：“以后价格现在不敢说，因为现在卡很难开，银行客服那关越来越难过了，要审核本人，没那么容易开了……”淘宝店：佯装销售U盘有买家评价很高，还呼吁大家长期购买根据“卡商”提供的付款链接，羊城晚报记者点开了一家名为“Ka、Ka商铺”的网店。这家网店于日完成支付宝个人认证，但卖家没有做任何资质认证，没有押金，显然准备好随时关门大吉、弃店而走。记者点开“卡商”要求购买的二手“安全U盘”，只见里面价格相差悬殊，不同颜色的商品，竟然价格从30元到600元不等。记者向网上的客服人员打听：“这里卖银行卡对吧？”客服人员很警惕，只回答了一句“是的”，马上让记者在QQ上聊细节，“请加QQ1958××××××”，便再也不开腔了。根据淘宝网相关规定，卖家客服和买家的聊天记录，可以作为纠纷交易的证据，这位客服人员显然已经“久经沙场”了。记者看到，这位客服人员发来的QQ号并非是之前的“卡商”，其Q名为：“好奇”，所在地为：“甘肃白银”。随后，记者根据对方提供的链接下单，对方把价格改成800元，并立刻发货。由于记者拍下的是100元原价的“酒红色U盘”，虽然实际支付了800元，但在网店上能公开查阅的淘宝成交记录中，只显示拍下价格为100元。从淘宝流程来看，这家网店完全没有违规操作，只是销售二手安全U盘，只有通过仔细对比，才能发现其中的蹊跷：首先，买家购买同一种商品的价格悬殊很大，有的100元，有的500元；其次，商品的图片是内存最高仅8GB的hp二手U盘，而在界面上可以查到的两位买家，竟然都支付了600元，而8GB容量的hp全新U盘，在京东网上最便宜不足30元，贵的也不超过70元。在下单交易后，4月27日晚，记者在网店里已经看不到任何商品陈列，但一侧的“宝贝排行榜”里，还能查阅到“安全U盘”的两种商品，30天内总共售出5件，但两种商品都各有10次打分，在评价中，最早的购买时间为日，买家的评价都很高，一位叫“天字×××44”的买家还呼吁“希望大家长期购买”，似乎这家店信用很不错。收货验证银行卡，是真的！柜员机输入卖家提供的密码可进入界面在淘宝网点下单后第三天，记者果然收到了一封来自深圳的到付顺丰快递。拆开包裹，里面有一张来自广西的身份证、一张带IC芯片的新版某国有银行的银行卡、一支小小的U盾、一张归属地是深圳的电话卡芯片，一张纸上歪歪扭扭地写着：“东莞洪梅支行 网密码××××××××卡：××××××”。在快件单上，寄件人的信息非常简略，只写着“李生”，电话号码也已经模糊得看不清楚。记者根据快递单号，在顺丰官网上查到这份快件发自深圳，于记者下单后第二天发出，除此以外没有任何线索。记者在广州市的一个该国有银行的自动取款机上，尝试着输入卖家提供的密码，果然顺利进入服务界面，账户余额显示为0元。记者又登录该银行的网银，凭着网络密码，同样顺利登录，并能使用U盾顺利地转入、转出现金，修改网络密码。通过转账业务，记者发现这张银行卡的开户人确实就是快件中附送的那张身份证姓名“张×霞”。查找历史记录发现，这张银行卡是日开户的，开户地位于广东省东莞洪梅支行。当记者尝试注册“×银e支付”时（注：以“手机号 银行账号后六位 手机动态密码”作为安全认证方式的电子支付方式，根据该银行官网介绍，“凡持有我行账户且曾经在我行预留过手机号码的个人客户均可在线自助开通），手机号一栏的下拉菜单赫然跳出两个电话号码，显然曾经有人登录过这张银行卡的网银，并留下过痕迹。记者查找这两个电话号码发现都是来自深圳，和快递的发件地一致。但当记者要继续办理手机绑定短信业务时，界面却显示“您的该张注册卡，还未进行过手机绑定业务，无法进行确认短信操作”。记者因此得出结论：银行卡是真的，开户人和身份证名字一致，但如果这张身份证是假的，那么买家如果想到银行柜台办理业务，还是会立刻穿帮。身份证，也是真的！拿卖家提供的身份证可以成功购买火车票记者“买”到的这张开户身份证，户籍所在地为广西凭祥市，距离广州市有700多公里之遥。记者尝试通过购买火车票，以证明该证件的真假。4月21日下午2时许，记者在广州火车站售票大厅里掏出这张“名字为‘张×霞’、有效期限为日”的身份证递给女售票员。“请买一张明早到佛山的火车票。”只见女售票员将这张身份证往读卡器一放，读卡器的显示屏立即显示出相应的身份证号：“××××0960”。不到5秒钟，记者果然以“张×霞”的身份证成功购票。这说明该身份证是真实的。由此可以推断，如果记者真的拿着这张银行卡去行贿或者洗钱，只要不在本地电脑操作、本人不出面前往银行办理业务，不留下相关视频证据，基本上是畅通无阻的。（记者朱文晓 陈嘉玲）（报料人黄小姐，二等奖200元）
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&&反​洗​钱​知​识​竞​赛​答​案
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(2016年8月)反洗钱远程培训终结性测试题
上传于||文档简介
&&21年​第​一​期​反​洗​钱​远​程​培​训​终​结​性​测​试​部​分​题​目​参​考​答​案​,月9​日​更​新​,​重​复​题​目​达5​%​以​上​。
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你可能喜欢银行卡买卖形成黑色利益链 或被用于诈骗洗钱
发布时间： 15:31:02&&&&来源：德阳晚报&&&&责任编辑：涂策
　　只要900元就能在网上轻松买到用陌生人证件新开户的银行卡、身份证原件、网银U盾、银行卡开户资料单、银行卡绑定的手机号码卡等一系列卡证。记者调查发现，不法分子已将银行卡买卖作为谋利手段，身份证、银行卡从收购到开户，最后到出售使用，已形成一条完整的利益链。银行卡非法买卖为经济诈骗、行贿受贿、洗钱等犯罪活动打开了方便之门。
　　普卡收购价每张80元
　　记者调查了解到，不法分子不仅会利用搜集的身份证到银行冒名代办开户，甚至有些不法分子还公然在网上出价收购各类银行卡，并且要求本人持身份证现场开户。
　　知情人士透露，丢失的身份证被人搜集后，将会被用于冒名办理银行卡、电话号码卡在网上出售。目前，网上非法买卖身份证、银行卡，从收购到冒名代办，再到出售等环节已形成一条完整的产业链。大多数情况，这些身份证、银行卡、电话卡会被用在一系列非法活动中，比如电信诈骗、行贿受贿、洗钱、偷税漏税等。
　　在一些论坛、贴吧、QQ群里，每天都有不同的人挂出收购银行卡信息。有人以每张160元的价格收购中国工商银行、中国农业银行、招商银行的银行卡，但必须是本人现场开户同时还开通网银的&盾卡&。其他银行未开通网银的&普卡&收购价则是每张80元。
　　知情人士透露，有一些急需用钱的人，认为银行卡里没有钱不会产生透支，不会存在自有资金的安全问题，所以会用自己身份证办理银行卡来出售。
　　全套卡证仅需900元
　　记者以需要购买银行卡为由与网上一个卖家取得联系。这个卖家称，银行卡全套包括银行卡、开卡身份证原件、网银U盾、银行卡开户资料单、银行卡绑定的手机号码卡。因为配有开卡身份证出售，能够保证银行卡不会被卡主挂失。&有了全套东西后，你进行转账、汇款，包括绑定一些支付账户都能在网上操作完成。&
　　这个卖家称，不同银行的银行卡全套价格各不相同，中国建设银行的银行卡全套价格为900元，招商银行的银行卡全套价格为1800元。&如果你需要建行的全套，今晚就能发货。如果要招行的全套，要等几天才行，现在没有现货。&
　　专家提醒
　　闲置银行卡最好注销
　　一位有多年经验的银行工作人员建议，针对银行卡非法买卖的现象，建议引入指纹核对机制，与身份证指纹信息进行比照，在使用网银时也可以增加指纹验证功能。
　　北京青少年法律援助中心律师赵辉建议，不要贪图小便宜出售自己闲置的银行卡，一旦被用作犯罪活动，会给自己带来巨大的法律风险。不用的银行卡最好去注销，不要随意丢弃，更不要出售，丢失的银行卡也要尽快挂失。银行方面需加强管理，完善银行卡办理的审核，严格执行实名制，不给不法分子留下可乘之机。&&据新华社
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