怎么才可以合理存钱？_百度知道
怎么才可以合理存钱？
我自己开了家服装店，生意还可以，但是每次却存不到钱，每次大钱进大钱出，对钱的感觉越来越没有什么感觉，我结婚了，觉得没有存款也是不可以的，但是80后的我们似乎都不会存钱！如何才可以合理存钱！
我有更好的答案
1、阶梯存储法如果把钱存成一笔多年期存单，一旦利率上调就会丧失获得高利息机会，如果把存单存成一年期，利息又太少，为此可以考虑阶梯储蓄法。此法流动性强又可以获得高利息。具体步骤: 如你手中有五万元可分别用一万开一年期，一万开两年期，一万开三年期，一万开四年期，一万开五年期，一年后，就可以用到期的一万元再去开设一个五年期存单，以后年年如此。五年后，手中所持有的存单全部为5年期，只是每个存单到期的年限不同，依次相差一年。2、存单四分存储法如果你现在有一万元并且在一年内有急用，并且每次用钱的具体金额时间不确定，那就最好选择存单四分法，即把存单分为四张，即一千元一张、二千元一张、三千元一张、四千元一张，这样想用多少钱就用多少钱的存单。欲了解各银行储蓄利率，点击查看&&&各银行存款利率表3 、交替存储法具体是:如果你有五万元，不妨把它分为2份，每份2.5元，分别按半年期、一年期存入银行。若半年期存单到期，有急用便取出，若不用便按一年期再存入银行，以此类推，每次存单到期后都存为一年期存单，这两张存单的循环时间为半年，若半年后有急用可取出任何一张存单，这种储蓄方法不仅不会影响家庭急用，也会取得比活期更高的利息。4、利滚利存储法所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法，即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法。具体步骤:假如你有三万元，你可以把它存成存本取息储蓄，一个月后取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用这一个月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每个月把利息取出后存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息得到利息，而且其利息在参加零存整润又取得利息，此种储蓄方法只要长期坚持就会有丰厚回报。欲了解各银行储蓄利率，点击查看&&&各银行存款利率表5 、选择合理的存款期限在利率很低的情况下，由于一年期存款利率和三年期、五年期存款利率相差很小，因此个人储蓄时应选择三年期以下的存期。这种可方便把储蓄转为收益更高的投资，同时也便于其消费时利息不受损失。6、采用自动续存法根据银行继续规定，自动续存的存款以转存日利率为计息依据，当遇降息时，如果钱是自动续存的整存整取，并正好在降息不久到期，你千万不要去取，银行自动在到期日按续存约定的转存，并且利率还是原来的利率。欲了解各银行储蓄利率，点击查看&&&各银行存款利率表7 、多选零存整取该储种是以积数即每日每日存款的累加数为计息总额，其采用的利率为开户日的银行利率。因此储户不妨逐日增加存款金额。提高计息积数，它可以在降息的情况下获得以前银行较高的存款利息。8、选择特别储种如银行已开办的教育储蓄，可免征利息税，有孝读书的家庭均可办理，到其后凭非义务教育(高中以上)的录取通知书，在校证明，可享受免利率优惠政策。三年期的适合有初中以上家庭，六年期适合有小学四年以上的学生家庭。9 、少存活期，到期支取同样存钱，存期越长，利率越高，所得利息就越多，如果你手中活期存款一直较多，不妨采用定活两便或零存整取的方式，一年期的利率大大高于活期利率。
电脑网络爱好者
基金.买基金到银行或者基金公司都行，利息是一年定期的比零存整取高。依此类推、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择、基金经理、基金规模，利率比银行同期利率要高。如果有可能要提前使用部分资金，又想要高利息。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。
先做一下自我认识，时间短，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金。基金业绩网上都有排名。 定投最好选择后端付费.银行都是执行中国人民银行统一制定的利率，在哪家银行存款，利率都是一样的。 越长利息越高，提前终止减少利息，后一种买债券型或货币型基金，但都是五万起点。可以考虑各银行理财产品，不妨分批分段存入：如每月存一笔定期一年的，一年后就每月有钱可取。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩
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　　5，容易操作。　　最后如何选择一个靠谱平台呢？　　一般判断一个P2P平台靠不靠谱，可以参照如下标准；　　2，这些都是小平台，那应该差不多。　　1、选平台要看实力和背景，如果都符合。　　首先，P2P是安全的，此前媒体报道过的很多P2P平台跑路的事件。1万块钱，存银行可以拿350块。但是看正统的大牌P2P平台，利率可以达到10%以上　　手段有很多，不过千万别存银行、利率太高的平台千万不要碰，即使碰也不能下血本。利率高于15%建议慎重考虑，万一跑路就亏大了，盘点一下就知道，也可能只提供支付渠道，并没有资金托管），有平台甚至是9年投资者毫无损失，投资安全度可以跟银行定期存款媲美的、研究下平台的投资项目是否透明；　　4、再查一下有没有第三方资金托管（有些第三方支付，基本跟银行存款一样简单；　　3.5%利率，但是在P2P，或者一直存在负面新闻的平台，很简单、然后查一下运营了多久，成交额有多少，但是存P2P，收益可以超过1000元。　　第三。　　其次，利率绝对高，银行定期一年是3，这个是除了股票外，最安全，收益最高的理财方式了，一部分选择风险较大的，如股市、基金等，一部分可以选择P2P。　　你可以将资产分为不同的部分
问题研究。1、研究一：存期是一、二、三、五年怎样存最合理 。（1）出示问题：李伟今年春节收到压岁钱2000元，他把这笔钱存到银行。银行利率如下表： 年利率（%）活期0.36% 定期整存整取一年2.25%二年2.79%三年3.33%五年3.60%（假设银行利率不发生变动）（2）如果李伟存一年，可以怎样存钱？到期后可以取出多少元？（×2.25%=2045（元））（3）如果李伟存两年，可以怎样存钱？到期后可以取出多少元？可以先存定期一年，再存定期一年：（×2.25%≈2091.0（元））可以直接定期存二年：（×2.79%×2=2111.6（元））比较这两种存钱方法，你有什么发现？说明存两年，怎样存最合理呢？（4）如果李伟存三年，怎样存钱最合理呢？怎样证明你的想法？先存定期一年，再存定期一年，然后再存定期一年：(×2.25%≈2138.0（元）)先存定期两年，再存定期一年：（1.6×2.25%≈2159.1（元））先存定期一年，再存定期两年：（×2.79%×2≈2159.1（元））直接存定期三年：（×3.33%×3=2199.8（元））通过计算，你有什么发现？（5）小结：如果李伟想存五年，你准备给他什么建议呢？你是怎么想的？（看来，银行的年利率规定是有学问的，方便了人们的储蓄）2、研究二：如果存期不是一、二、三、五年，怎样存钱最合理。
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越存钱越穷，我们是如何一步步陷入贫困陷阱的？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《越存钱越穷，我们是如何一步步陷入贫困陷阱的？》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《越存钱越穷，我们是如何一步步陷入贫困陷阱的？》 精选一老一辈人总是强调存钱的重要性，但是在这个时代，过度存钱可能是最失败的方式，你是如何越存钱越穷的？古人云“勤是，俭是”，一直以来勤俭节约作为中华民族的传统美德。勤俭节约、未雨绸缪，让我们的民族看重并善于存款。即使到了21世纪，中国依然是全世界最大的高储蓄国家，再大的超前消费的思维都没能改变中国人热爱存钱的习惯。资本积累对于个人实现的重要性无需强调，但是，存钱并不是越多越好，有些时候存钱反而会有适得其反的效果。我们身边也会出现因为存钱反而越存钱越穷的现象，这是怎么回事呢？虽然我们一直强调着如何通过理财手段实现财产，但是，存钱还会有错？我们的老祖先一直告诫我们，做任何事情都要有一个度，一旦超过了这个度反而会产生过犹不及的效果。存钱也是这样，适度存钱叫量入为出，保值增值，而过度存钱则变成了，甚至会越存钱越穷。其影响主要在以下几个方面：01过度存钱阻碍人脉的提升中国是一个人际社会，我们常说多个朋友多条路，多个敌人多堵墙，人脉往往意味着你有更多的机会和资源。所以，人类只要发展就不可避免的需要各种交流与协作，有益的社交会给每个人的生活和事业带来意想不到的进步。当你过度存钱，势必会减少酒桌、饭桌、牌桌、聚会等等社交场合呈现，在这些场合省钱表面上是有益的事情，但是实际上却失去了很多的信息，也失去了某些赚钱的可能。02过度存钱失去了职场学习的空间对于大多数人而言，专职的学习是从幼儿园到大学毕业，甚至一路到硕士博士毕业。但是毕业却不意味着学习的结束，学习是一个终身的过程，我们在职场中更是需要不断地充电，不断地学习，否则一个不注意就被他人、被时代淘汰。然而，大家都知道学习的意义，却没有考虑到学习的成本。其实学习的成本很高，买书买资料，花钱上培训，考取证书等等……有的人为了省钱自学，然而拥有强大自学能力的人毕竟少数，自学的结果往往就是三分钟热度。但职场的晋升过程，尤其是工作技能的晋升过程是需要大量学习的所积累的，为了省钱而没能很好的学习，往往付出的代价就会在晋升的机会面前失去机会。03过度存钱失去了的可能过度存钱还有一个严重的问题，这个就是理财的问题了。可以说，过去很多人有闲钱都会存银行，现在已经有很多人意识到把钱存银行的弊端了。中国其实一直处于一种负的状态中，我们的货币购买力不断在下降，此消彼长之下我们的财富却在实际的缩水当中。相比于纯粹的存银行，很多人愿意把钱买入一些，或者是选择产品，但是这些都是一种收益水平不高的状态，财富贬值问题还是会存在。另一方面，对于普通老百姓来说，我们并没有很好的给自己的机会。目前买房可以说是国人少有的能够用少量资金加大杠杆的机会，如果合理地利用的机会，完全有可能实现财富的保值增值，甚至财富翻倍，但前提就是不能保守，再加上合理的利用杠杆。04过度存钱更容易失去生活的保障很多朋友说，我也不想这么存钱啊，但是不存钱万一有个天灾人祸的拿什么救命啊。其实大部分的人都有这个顾虑，没办法，“因病返贫”的现象太普遍，一场大病掏空家底的例子太多。其实还是因为我们缺乏。我们的覆盖面毕竟有限，如果在方面省钱的话，存下来的钱甚至都不一定能够支付起真正生病的医疗费，还不如花钱买一些，让自己可以更好地得到保障。综上所述，过度存钱的问题真心不少，让人脉匮乏，让学习空间变小，让萎缩，让生活保障丢失，这样的结果岂不是越存钱越穷了？存钱并没有错，错就在一个度上面，这个度的平衡非常重要，我们要有意识地存钱，有意识地把钱变成我们不断再生产的资本，这才是一种合理的方式，其实上面说的东西你只要反过来看，只要在积累资本的同时，实现人脉、能力、理财、保障的统一，真正用钱赚钱其实并不太难。小编根据对身边朋友的接触调查发现，银行的定存利率对他们已经没有什么太大的吸引力，大部分人都把钱投入到宝宝类、P2P等上，收益不仅比定存要高，而且期限自由，随时支取，非常方便。《越存钱越穷，我们是如何一步步陷入贫困陷阱的？》 精选二理财包括赚钱、管钱和花钱理财，说白了就是你和钱打交道的能力，包括赚钱、管钱和花钱。有赚钱的能力不代表就有管钱的能力。比如，迈克尔杰克逊赚钱够多的吧，但是他临死之前有很大一笔债务缠身;世界拳王泰神够厉害了吧，破产收场。管钱是很重要的，你赚回来的第，是用来买房或买车又或者，怎么才能让这钱保值、升值?这些都决定着你管钱的能力。李嘉诚认为，30岁以后，逐渐提高，到中年时赚钱已经不重要，重要的是如何管钱。花钱也是大学问，例如在哈佛商学院，入学时第一堂课是：花的每一笔钱是消费还是投资?其实，无论你赚钱、管钱或花钱，我们理财的目的都是为了达到财务的安全和财务的自由，最终提高生活质量。理财不是一味省钱，花钱是一门学问过度省钱和激进投资，或影响生活质量。有人便因为财富缩减而捂紧钱袋子，克扣自己和家人的日常生活开支，以及家庭成员必要的教育文体娱乐活动支出，影响到家庭生活质量和家庭和谐，这就违背了理财的初衷，走向了生活的悖论。而有一部分家庭投资想法比较激进，只对收益高的很感兴趣，往往不看高收益背后所蕴涵的巨大风险，一旦亏本，不仅影响到家庭的生活水准，甚至造成财务危机。想理财就要舍得花钱，这些钱你必须花80%以上的人都是把能省的都省下，能存银行就存银行。而银行就是一个把不喜欢花钱的人的钱聚集起来，给那些会花钱的朋友花的地方。学会如何花钱也是一种不错的理财方式。有些钱你必须得花，而且花的越多会赚的越多，也能提高你的生活质量。1、投资自己的钱，你必须得花，也是。投资自己的钱主要分为三个方面：首先是人际关系的投资，人脉就是钱脉，将时间和钱花在一些值得交往的人身上，人脉越广，能让你兴旺发达，适当花钱打扮包装自己，那在工作中、在谈判中、在交友时，都会给人良好的印象，这对事业工作大有裨益；其次就是自我学习的投资，活到老学到老，经常参加一些职业技能提升课程等，在能力得到提升的同时，还能升职加薪；最后健康投资，健康是本钱，健康投资着眼于长期，防患于未然。生病的钱要比平常的吃穿花销多多了。吃一些有营养的食物，参加些锻炼身体的活动，总比盲目的省钱存钱弄得一身病要好得多。2、孝顺父母的钱，你必须得花。父母社会和人际交往经验远比你足，无论你现在的经济情况如何，孝顺父母的钱，你必须得花。经常陪陪他们，每年记得带父母做好身体健康体检。3、钱，你必须得花。，能让你快速致富。阳光透明的平台开创互联网与家居产业链共融模式，将支持实体企业发展过程以360度视角，阳光、透明、持续地展现。平均年化17.63%50元起投，低门槛也能高收益，严格保障下的稳定收益，煜达投资城帮你实现梦想。《越存钱越穷，我们是如何一步步陷入贫困陷阱的？》 精选三最近，《中国家庭发展报告（2015）》指出城乡家庭收入最高差达19倍，这时候你是否掂量了自己的家庭财富目前位于哪个阶层。指出在家庭收入差距扩大的情况下，，摒弃错误的理财观念是当今社会必须要掌握的一项技能。六大不忍直视的理财观念，你都有吗？1、没有那么多积蓄，不用理财在很多人看来，理财是有钱人干的事，一般的工薪阶层只要保证家庭收支平衡，如果小有结余就更好了，由于没有很多积蓄而觉得理财无关紧要，其实这是一种狭隘片面的理财观念。省钱，节制消费也是一种理财，家庭消费要量入为出，合理管理现金流，做到健康合理的消费。同时尽量多储蓄，多积累资本。如果家庭积蓄达到一定额度就可以考虑配置，来获得更大收益。实际上，积蓄越少，才越需要理财。2、有了钱就存银行“有了钱就存银行”是很多人的一贯观念，因为大多数人都求稳求安全，钱存在银行还可以拿利息，虽然利息不多但心里踏实。但是这种观念早就过时了，现在，钱存银行实际上保值都很勉强，而这两天国家又，银行存钱算起来就更不划算了。因此，钱存银行的额度要适度，大体上可以将存款分三部分：部分定存，这部分钱主要用于家庭不时之需；部分存款用于家庭的日常开支；剩余部分可以进行投资，让家庭财富的保值增值。3、看到股市赚钱就忘了高风险很多人都会存在这样的心态和观念，看到股市一时大涨，牛市冲天就有了投资股市的冲动，全然不顾股市的高风险，而一旦出现趋势性扭转，则该风险将被引爆，就会给带来巨大损失。其实这是一种心理，观念里，投机切不可取，都知道股市风险高，但是在巨大利益引诱之下还是不能自控，而且更有甚者借钱，这些都是不可取的。4、我就认准了银行理财产品，就买它在进行时，这种只认银行理财观念也明显落后，大多存在于大叔大妈的理财观念里，因为他们看中的是那些理财产品是银行自己推出来的。但是实际上，与其他理财产品相比，并不高，而且受国家政策影响很大，例如在降息时，银行就会降低。如今，增多，除了银行理财，也有很多低风险的，就比如类平台等，年18%，安全稳健100%保本金。5、不会贬值，要多储备对于国人而言，黄金似乎有一种很强的吸引力，主要认为黄金能够保值增值，可以抵制通胀，但是实际上这是一种错误的理财观念，“黄金不会贬值”的观念也太过绝对，现在是市场经济，会受到市场上各种因素的影响。而且自2013年下半年以来，黄金的价格下滑趋势明显，而且据相关部门统计，近几十年和中国的通胀速度，黄金对抗通胀的效果并不明显。6、存在风险我就不买存在这种偏激理财观念的人是对理财产品的不了解，任何一种投资理财都有风险，不管是P2P、、还是银行都是如此，只想着获取收益而不愿承担风险的理财观念是陈旧落后的。理财就有风险，在选择之前，投资者首先要做好各项，最好选择一个安全稳健有实力的平台。明银贷就是一家安全可靠的P2P（个人对个人），由广州明银投资咨询有限公司负责运营，于2014年12月正式上线运营，注册资金1000万。每一个，明银贷都会派出专业的风控人员上门实地考察和审核相关资料，从根本上有力地保障投资者的资金安全。投资理财需谨慎，观念不能偏，要，多学习，总结，守护好家庭财富！（部分图文可能来源于网络，我们旨在分享，版权仍属于原作者，如有不当，请联络删除）明银贷，是一个安全、稳健、高收益的P2P，年化收益高达18%，期待您的加入哦！↓↓点击阅读原文，了解更多安全稳健的火爆！《越存钱越穷，我们是如何一步步陷入贫困陷阱的？》 精选四钱正在变成纸，贫穷正在逐步逼近每个工薪族，负利率时代已然到来......？说到这个，曾经有很多非金融专业的朋友问过我这个问题，我给他们的解释也很简单，所谓的负利率就是你存钱到银行所得的利息都比不上货币的贬值速度。众所周知，在全世界放弃了金本位制之后，我们钱的背后实际上只有国家的信用支持，没有一分钱的黄金等价，所以想要发钱就不再是什么难事，只要开启印钞机就行了。这个时候就会出现一个问题，我们的钱拿到手的时候最值钱，存到银行的时候如果银行的利息比较高，那么可能还能小赚点钱，如果极低的话，那么钱放在银行每一天我们都在眼睁睁地看着钱变成纸。了吗？正如方正证券首席***家任泽平的说法：中国的CPI将近2%，一年期存款利率1.5%，中国已经负利率了。负利率是如何产生的？自2008年以来，世界央行的带头大哥美联储为了应对世界经济的大萧条，于是开启一轮连着一轮的量化宽松大潮，一方面疯狂的通过印钞来刺激经济，给经济放水，另一方面把利率一降再降。紧跟着美联储之后，（2014年6月）、日本（2016年2月）、瑞士（2015年1月）、瑞典（2015年2月）、丹麦（2012年7月）等五个国家都带头实现的负利率操作。而在英国脱欧之后，8月4日，英国央行宣布降息25个基点，紧接着澳大利亚也开始跟着降息，可以说低利率、负利率已经成为了世界货币的主流。当然，在这方面，相对而言中国还是显得较为谨慎，为了不对经济造成太大影响，中国降息的两把大刀都还没有频繁的使用，但是和我们的CPI也就是居民消费品物价指数相比，我们已经生活在负利率的时代了，这个时候把钱存银行可能是处于每天都在亏损的状态，把钱存恐怕这仅仅两点几个点的利率也就比存银行稍微好点。大量的货币并没有到实体当中去，钱去了哪里？超发的货币推升了广义价格的上涨。2014 年上半年股市的上涨、2015 年下半年以来房市的上涨、今年开年以来大宗商品、黄金的上涨，根本原因都是货币的超发。钱发多了，大家手里的钱都毛了。8月12日，央行发布了7月份的金融数据，让人担心。数据显示，7月新增贷款4636亿。其中，住户部门贷款增加4575亿(短期贷款减少197亿，增加4773亿)。中增量4773亿，已经超过了新增贷款的总量。住户部门中长期呢？大家想想，一个家庭，中长期贷款除了二三十年的还能是什么？中原地产首席分析师张大伟表示，而这正是房价爆涨根源的根源。在央行发布的数据中，最让人惊诧的是7月份的M2同比增速，只有10.2%，几乎逼近了个位数。此外就是M2和M1的剪刀差继续扩大，创下历史新高。M2可以理解为“全社会的钱”，M2同比增速可以理解为“印钱的速度”。机构普遍认为，M2增速下滑明显，居民、非金融性企业存款锐减是主因，M1快速上升反映企业囤积资金，大量资金没有出路，未流入实体经济。基于资金主要流入房地产市场，M1与M2剪刀差扩大的背后，反应了经济“冷”房地产“热”的现状。负利率对我们的生活到底产生了什么样的影响？一是持有现金就是让钱变纸曾记否，在余额宝最为红火的2013年，刚刚面世的余额宝就用它接近5%的获得了大多数人的青睐，可以说那个时候的余额宝可以说是现金类理财产品的翘楚，你既可以拥有随时用钱的，又可以拥有远高于银行的资金收益。但是三年过去了，我们看现在的余额宝，只有2.3%左右的收益水平，真心有点没脸见人了。余额宝可以说是中国负利率的缩影，在这个负利率的时代最惨的就是将现金持有在手中或者将现金存银行活期的人，他们可以说是用一己之力承担了自己钱的贬值。二是为了一种难事在P2P最为红火的2015年，市面上似乎随处可见收益在10%以上的理财产品，虽然有着各种各样的风险，也爆发了类似于、泛亚这样的风险事件，但是不得不说2015年的理财是一个相对容易的时代。在当时，等类似P2P产品的常规收益都在6%左右，这种风险不大的理财产品也都能保证一个较为不错的收益水平。但是进入了负利率时代之后，财产逐渐缩水，居民开始将银行存款往理财产品里面搬家，但是理财市场的收益率依旧极低，平均收益只有4%左右，超过5%的产品都成为了珍稀保护动物。并且，随着人民银行降息降准的压力更大，理财产品的收益下降将成为一种长期趋势。三是房地产市场成为了最大的赢家今年以来，我们看到了房地产市场一轮又一轮的暴涨，一二线城市的房价涨幅超过了大多数人的想象，多少没买房的白领感叹，房价一涨几年的辛苦工作都白干了，等于给房子白白打了几年的工。房价暴涨的主要原因之一就是负利率，因为钱越来越不值钱，居民都不会愿意存款，为了避免自己的财富缩水，在中国二十余年的市场发展中，只有房地产依然保持着相对的稳定的保值增值比例，所以多余的资金除了房地产似乎无处可去。但是，这种投资也有着其针对性，所以我们看到经济基础与发展潜力较高的一二线城市成为了房价上涨的主力军，三四线城市在经济不景气的今天，更加难以在负利率时代收益。负利率已经成为工薪族的灾难负利率时代，其实受到影响最小的应该是富裕阶层，他们的收入多来自于资本利得，并且一般其负债都较高，因此，受到负利率的冲击最小。但是，受到影响最大的就是工薪族，工薪族因为其收入主要来源是工资收入，他们的生活往往是由其工资来决定的，这就意味着他们难以通过足够的资本手段来提高收入。在负利率的状态下，会导致他们的收入差距与高收入群体越来越大，其可支配收入逐渐减小，消费能力逐渐降低，生活水平也就不可避免的进入下降阶段。并且随着降息降准的进一步加大，工薪族对于高风险投资的意愿还会下降，这个时候，对于工薪族而言他们资产将会无法逃脱的进入下降通道，贫穷似乎就在眼前了。负利率时代来临，钱存银行，就是补贴富人！在中国有一个奇怪的现象：穷人到银行存款，富人到银行贷款。结果穷人越来越穷，富人越来越富！33年前的400元存银行，到现在，连本带息连200斤大米都买不到；能买蔬菜上万斤，可存银行到现在，连本带息想买几百斤蔬菜都困难；33年前的400元，相当一个家庭的一年全部生活费用支出，可存银行到现在，33年的利息恐怕还不够支付公务招待的一条硬中华……这告诉我们：把钱存银行是“亏本”的理财方式，收益却少得可怜。货币面值所代表的购买力并不稳定，需要通过当时所能购买商品的价值来衡量。如果资金不能通过投资等方式获得持续且较大的收益，那就意味着财产在不知不觉地流失！灾难就在眼前到底该如何避免灾难？一个经济高速增长的社会，财富的重新分配是一个明显的过程，所以如何规划自己的财富显得特别重要。说到这里就需要进入了一个最为艰难的难题，因为在这样的状态下，该如何避免钱变成纸，其实真的没有什么太好的答案，只能趋势性的给予一些建议，仅供参考：一是有房一族可以稍微放宽心了对于负利率时代而言，可能最为开心的是欠银行钱的人了，对于工薪族而言，欠银行钱最多的情况就是有了房子，并且背负着房贷。这个时候，能给予大家最大的建议是千万不要提前还贷，因为负利率意味着你的贷款是处于实质性不断减少的状态，因此，对于有贷款一族而言，通过贷款可以有效的对冲部分负利率冲击。二是避产的部分选择除了贷款以外，还有一种保值增值的有效手段就是寻找避险资产，对于一般的家庭而言，相对稳定的避险资产是黄金和美元，鉴于未来的概率比较高。因此，这个时候对黄金或者进行一定的持有是保值增值的有效方式之一。三是保守型投资者的货币选择对于较为保守的投资者，可以考虑对于货币资产进行一定配置，正如同上文说的，余额宝类的有2.5%左右的收益，银行理财会有4%的收益，这些较为稳定的收益，即使不能增值，至少求个保值，求个心安吧。在资产的配置上，要多样性。方正证券首席***家任泽平认为下半年最好做出如下资产配置：在股市方面，他表示，风险是找出来的，机会是跌出来的。A 股主跌浪结束了，接下来将会是相当长的。他指出，15 年仓位定胜负，16 年板块、个股定胜负。下半年可以看的行业有：贵金属相关、国企改革相关、供给端收缩相关、周期性行业相关、居民消费升级相关、地缘**关系紧张相关。强调，震荡下的结构性行情，涨高的不要去追，便宜的可以去买。在债市方面，他表示看多国债和黄金，因为在经济通胀下行情况下，货币宽松预期重新起来。在美元方面，他指出，美元虽然阶段性见顶，但仍在强势周期。下半年美联储最多一次加息，大概率在 12 月份。大宗商品方面，他表示今年是商品大年，大宗商品的波动性加大，贵金属受益于避险和宽松，农产品受益于异常天气，有色、煤炭、钢铁受益于供给收缩。而受前两年大宗商品下跌的影响，今年整体而言商品还是便宜的。四是多投资自己面对着负利率时代的来临，在保证日常开支，保证未来养老、医疗、子女教育等准备金储备的前提下，通过消费改善生活也许是一种生活方式的选择。很多人认为，在这样的大背景下，钱花出去了才是自己的东西，在这样的大环境下省钱一定会越来越穷，大额支出如果是买房，买车可以贷款的话，贷款远比攒钱合适。另一方面，这个时代最大的保值增值方式是投资自己，一切都会改变，唯有增加自己的实力和能力不会改变，通过学习，通过投资自己让实力提升，可能才是应对未来一切变化的真正不二法门。当今社会，不论学什么，有两个必须懂，一个是互联网，一个是金融。不懂互联网，就是新时代文盲，不懂金融，这辈子就只能挣死钱拿死工资。不会钱生钱，钱放在银行只能贬值不会给你增值，更追不过！唯有互联网+金融是必然趋势，没有与时俱进，就只能被社会淘汰！人的一生会遇到很多人，会影响到我们，不断成长！想要在网络上赚钱一定要找对平台，跟对人，做对事，成就自己又能帮到朋友 。所谓一个人有钱不如让自己变得值钱。值钱之前我们求别人资源，值钱之后是别人求你。《越存钱越穷，我们是如何一步步陷入贫困陷阱的？》 精选五都说“人不理财，财不理人”，你倒是理财了，可是却越理越穷，越理越扎心？为什么呢？难道钱真的都有灵性，就爱跟着有钱人跑？而我们拼死拼活也只能在小康边缘徘徊挣扎。贫富差距那么大，想想都难受。现在，确实有很多人有这样的困惑，“小钱”不仅没变成“大钱”，还越理越贫困。这个时候，我们是否要反思一下，是不是我们固有的理财观已经OUT了，这些错误观念直接让我们选错了理财方向。那么，下面几个错误观念，你是否中枪？观念一：用省钱的方法进行理财就像小编之前说的，节省肯定没错，但节省并不是创造未来的主要方式。怎样省钱，大家心里都应该有个度，若把握不好这个度，不仅赚不到钱，生活品质也会随之降低。理财不是一味的减少支出，防止收益外流，而是应该在增加收入，积累财富的同时，节省开支，这就是小编常说的开源节流。至于如何正确省钱，可以看这里~???提笔算账，火冒三丈 | 哪些钱是不能省的？观念二：理财就是投资这种思维混淆了投资和理财的概念，从广义上来看，理财绝不仅限于投资，投资只是的一方面。理财是全方面的利用金融产品来寻求各项理财目实现，而投资更侧重于财富的快速增值，而忽略了个人风险管理、个人税务规划、养老规划、子女教育规划等一系列内容。所以不要以为自己开始炒股，开始了，就是理财，这种想法绝对是大错特错。比如，你父母没有退休金，那么他们的晚年生活就需要你来考虑；又或者，你结婚了，有了孩子，那么孩子后期的教育问题，也是需要你来考虑的。这些需求不会因为我们收入的有无和高低，而变得不存在。所以当我们有意识地为这些需求做规划，买保障的时候，这个过程也是在理财。因此我们如果只是买点赚点外快，这只算是投资，是理财的一小部分而已。观念三：赚大钱的方法就是投资无论什么，只要是投资就存在风险，就可能赚，可能亏，只是风险大小不同而已。富人有钱不是他们没赔过钱，不过是因为他们资金链充足，具有较强的抗风险性，而且赚钱速度更快。此外，有钱人的信息渠道广、愿意为他们提供服务的人多。因此，投资资源大、风险低。还有人觉得投资靠运气。其实不然，想要在投资中稳定获取收益，是需要努力学习专业的知识，掌握能的。只有这样，才能在变化莫测的市场上站稳脚跟。所以，我们在投资的时候一定要端正态度，不可疏忽大意。观念四：，勤换产品短线投资赚小钱，长线投资才能赚大钱，尤其是股票、贵金属、P2P等别。有些投资者，投了一个产品，虽然短期内赚了一点小钱，但是却看到别人通过另一个产品赚到了大钱，于是立马奔向这个产品。殊不知，如果自己坚持持有原有的产品，可能会赚的更多。观念五：看不上定存其实，定存是最好最直接的存钱办法，老一辈人的钱财大多都是靠定存积累下来的。现在理财渠道多，很多人都看不上定存。觉得随便打理一下，这些钱的收益都要比定存的收益高。 然后呢？然后就是这些钱，很可能即没有得到收益，而且连本金也给赔没了；亦或没有控制好自己的购物冲动，花得一干二净。因此在投资之余，拿出一部分钱定存，是一个不错的主意。观念六：没有备用金不管你是单身汪还是已成家，都应该备有一定的备用金，以防急需。如果等到发生突发情况，才发现没有多余的钱，只能到处借钱，这种状态是非常不可取的。投资赚收益也要有一个度，正常的情况下要预留3-6个月的备用金，这些闲钱可以存入货币基金等随存随取的产品中，风险不大，利率也比银行高。观念七：盲目跟风盲目跟风分为两个方面，一个是在选择理财产品的时候，另一个是在操作的时候。在选择理财产品方面，要根据你的特点，去选择购买理财产品。结合自己的性格、能力以及风险承受能力，去购买适合自己的类别，这样才能稳步获得收益，否则真的会越理越少。在操作方面，估计好多人都吃过大亏。就拿15年的股市来说，上半年，下半年却是熊市。多少人盲目跟风被套，根本没做功课就急忙入场，先前是真的赚了不少，但是之后却跌的利润都没了，甚至一不注意连本金都亏的一干二净。观念八：一定不能负债对于“负债式”理财，大多数人是不认同的。他们认为，在背负债务的情况下，财务便会不自由，不能更好地做自己想做的事。其实在收入稳定的情况下，背负家庭可承受范围内的债务，会让家庭理财更具积极意义。适当的负债不仅能解决家庭资金困境，还会增加其流动性，使手里拥有更多的资金来投资获益。理财是一种行为习惯、自发意识，与钱多钱少没有必然的联系。作为平常人的我们，更应该积极理财，获得更多的增值机会，利用这种价值的增收进一步改善生活，让我们的生活变得更加快乐与富足。不过，小编要提醒大家：千万不要让错误的理财观念，影响到自己的理财行为。毕竟挣钱不容易啊！《越存钱越穷，我们是如何一步步陷入贫困陷阱的？》 精选六“钱有两副面孔：一面是天使，一面是魔鬼。钱也有两种魔法：一种叫力量，一种叫陷阱。不谈钱的家庭教育是不完整的。”在著名教育专家、中国孔子文化大使徐国静看来，父母怕孩子被钱腐蚀，便不从孩子小时候跟他讲钱的意义。但小编认为这样的教育观念恰恰激发了孩子对钱的好奇心，甚至会导致犯罪。1前段时间看过一则报道。重庆开州，一个12岁的男孩，不到半个月，疯狂打赏女主播9万元，其中金额最多的一笔资金，刷新了整个网络的消费新数据：5秒钟6万元。记者问男孩：为什么会打赏这么多钱呢？男孩：我觉得她很搞笑，我非常喜欢她，就打赏了。记者：你的钱从哪里来呢？男孩：刷妈妈的支付宝，还有自己的压岁钱。记者：你刷钱的时候，不会想一下吗？这么多钱，一下子花出去。男孩：想什么？我喜欢就买道具，然后打赏咯。记者：可是妈妈挣钱很辛苦的。男孩：很辛苦吗？我没感觉啊。记者不知道该怎么回答了。2前段时间看过一本书，《中国孩子的金钱教育》中，有一个例子。某***家问一个孩子：你知道钱是什么吗？孩子：我知道啊，就是一张张纸。***家：那你知道这些纸是怎么到你手上的吗？孩子：知道啊，过年的时候，会有压岁钱；过生日的时候，也会有钱。反正每次过年和过生日，我都可以拿到钱。***家哑口无言。是啊，他怎么能指望一个毫无金钱意识的孩子明白，钱是通过劳动换来的，是需要去挣的。而孩子没有这种经历，就只能按照自己的常识去理解——过年有压岁钱，过生日有生日费，于是，钱就变成了压岁钱和生日费。只要过年，和过生日，就能有钱，既然钱是这么轻松即可得来的，花起来自然也没有感觉，反正到过年和生日那天又会有。“中国孩子缺失的一个重要特点，即是中国孩子压根儿就没有金钱意识，孩子们不知道金钱是从哪里来的。在孩子的眼中，金钱就像是一种玩具，一张可以随意摆弄的纸。他们完全忽略了金钱背后的劳动付出。所以，很多孩子花钱大手大脚，其实这不是铺张浪费，因为在孩子眼中，根本就没有浪费这个意识。这是没有金钱观念。”***家杨长江说。3如果我们从来不跟孩子去谈钱，让他思考金钱的意义和规律，而大学一毕业，却马上逼着他们去赚钱，分配财务，规划生活。这种做法，跟“大学前不许恋爱，大学毕业马上结婚生子”的本质是一样的。很多成年人的其实很差，也**影响了他们的个人发展。我的一个英语培训创业者朋友，开发了很好的授课软件，招生也做得渠道很对，一开始生意做得不错，但好几年他都没做大，原因就是不舍得花钱投资，不舍得用高薪人才，不舍得花大钱做广告，团队人员的素质，产品的宣传力度与他的规划永远不匹配。他说“想到赚钱都给别人了就觉得亏”，他从来不觉得雇到好的人，总是以最低投入为自己的最大增值。生活中，他也在细节上过度抠门，出门吃饭基本都是AA，还因为女朋友买奢侈品吵架，最终分手。按理说，节约是好事儿，但过了，就不好了。用金融分析师spencer的话来说：“因小失大，存了，丧失了太多东西。”你要相信，世界上最能挣钱的，是你自己，你的能力、见识、人脉。所以，无论从哪个角度看，投资自己，永远是。但这些人由于从小被父母灌输“省吃俭用”的生活理念，过分渲染挣钱的困难度，导致潜意识里认为“花钱”是一个很邪恶的事情，邪恶到，哪怕是去投资，为了获得更好的回报，也变成了邪恶的。似乎除了一切必要的生活开销，其它任何消费都是不应该的，这是一种畸形的理财教育的灌输，这样的孩子，注定穷苦一生。4学者杨长江把人类的金钱意识分为五个层面：第一层：即视金钱为一种玩具，一张可以随意摆弄的纸；第二层：不认识钱，知道钱可以换东西，但没有自觉地交换行为；第三层：认识并能计算钱的多少，意识到钱可以买东西，有比较自觉的买卖行为。第四层：认识到钱的多种物质和精神交换功能。第五层：具备了运用金钱进行金的自觉意识。金钱是可以越变越多。绝大部分的中国人只具备第三层的金钱意识，即只会用钱去进行交换，而绝少懂得利用钱去产生，也就是更多的收入。下这个论断的是著名***家学者吴晓波先生。他讲过一个故事，他的一个朋友祝小兔女士2010年时在北京买了一套房子，全款，因为实在忍受不了北京的雾霾和堵车，把房子卖了，卖了500万；在依山傍水的大理买了一套小别墅，花了100多万，还剩400万，祝女士选择存下来，作为孩子的。常人来看，这没有问题，卖房、卖房，还考虑到了孩子的教育问题，特地存下400万，眼光放得挺远，没问题。但在吴晓波先生看来，有问题。同样的情况下，懂得理财的人怎么做呢？首先，不会卖房。那是北京的房，北京的房子就是黄金，而且是价值飞涨的黄金，对比一下北京和香港的房价，就知道还有不少上涨空间。房子一卖，意味着房价再怎么涨，也和你没有关系了。那么，不卖房，哪里来的钱去大理买房？贷款呀，北京的房子作为抵押，贷款100多万，买下大理的房子。然后，再把北京的房子出租，租金不仅能每个月，而且还有盈余，完全可以拿着盈余的钱给孩子买奶粉。所有的一切没有变，还是可以在大理生活，保住了北京的房产，还能挣钱。同样一件事情，懂得理财的人，和不懂理财的人，有着截然不同的处理方式。这种差异在哪里？吴晓波先生说，在有没有上，而理财意识，是要从小开始培养的。如果父母从小就没有培养孩子的理财意识，即使长大了，即使有一定的经济知识，他依旧不会懂得理财。就只会像祝女士一样，进行简单的产品买卖。而不懂如何利用，钱生钱。5世界上最懂得理财教育的当属犹太人，大名鼎鼎的格林斯潘、伯南克、巴菲特、索罗斯、摩根家族、等金融大鳄和财富巨人都是犹太人。犹太人有着世界第一经商民族之称。也是最重视孩子理财教育的民族，他们有着非常独特且成系统化的理财教育体系：1、犹太孩子的第一份生日礼物是股票在犹太家族，孩子一周岁的时候，父母都会把股票当礼物送给孩子，这是犹太家族的惯例，也是犹太父母对孩子独特的理财教育。而目的很简单，让孩子从小就接触金钱，认识钱，了解钱。2、给孩子非常明确的理财教育规划当孩子有了初步的金钱概念之后，犹太父母会给孩子制定详细的理财教育规划：3岁：开始辨别硬币和纸币；5岁：知道钱可以用来购买任何他们想要的东西，并知道钱是怎么来的；7岁：能看懂价格标签，并懂得“钱能换物”的理财观念；8岁：通过额外的工作挣钱，并把钱存在银行账户里，初步培养劳动挣钱，和存钱的意识；10岁：有意识地省钱，以便后续进行更大项目操作，例如旅行；11岁：制定两周以上的开销计划；12岁：制定需求计划，并懂得正确的银行术语；13-15岁：尝试安全的投资工具和服务，懂得如何进行预算、储蓄和初步投资；16-17岁：学习宏观经济基础知识，关注市场消息，了解金融工具及其衍生品。3、为孩子设计“金钱游戏”孩子是天生喜好玩乐的，如果枯燥地给孩子说教经济知识，孩子们必然反感。犹太人喜欢通过设计一些小游戏，来让加强孩子们的金钱意识，并懂得金钱逻辑。例如最近非常流行的“大富翁”游戏，便是一类非常好的理财教育的游戏。4、金钱并不罪恶与中国传统文化里“义利对立”的念不同，犹太人认为金钱和道德本就是一体的。“付出劳动，必须获得回报。”所以犹太人建立了“有偿回报机制”，即孩子们帮助父母做家务，就可以获得报酬。在国人看来，这是一种退化，家庭关系退化成金钱关系。但犹太人认为，这是一种理财教育，更是一种人格教育，即“珍惜你的劳动，重视你的劳动。”只要付出，理应回报；即使在家庭中也是这样，你当然可以义务替父母干活，这是孝心。但父母给你钱，与孝心并不冲突，因为任何劳动，都应获得报酬，金钱并不罪恶，并不与孝心冲突。5、培养孩子延迟享受的教育犹太人理财教育最重要的一点是，培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受，就是延期满足自己的欲望，以追求自己未来更大的回报。“如果你喜欢玩，就需要去赚取你的自由时间，这需要良好的教育和学业成绩。然后你可以找到很好的工作，有一笔丰厚的报酬，你可以用来投资，拿到更多钱，实现财务自由，你可以玩更长的时间。如果你搞错了顺序，整个系统就不会正常工作，你只能玩很短的时间，最终的结果是你会陷入贫穷，更加努力的工作去生存，没有玩具，没有快乐。”6、智慧是永恒的财富“一定不要吝啬给自己的投资”犹太人反复对孩子说这句话。在犹太人家里，小孩子稍微懂事，父母就会翻开《圣经》，在上面滴一滴蜂蜜，让孩子去吻蜂蜜。这个仪式的用意在于：书本是甜的。“如果有一天，你的房子被烧毁，你的财产被抢光，你还剩下什么？”答案是智慧，智慧才是真正属于你的，拥有智慧，失去的一切，都可以得到，没有智慧，一切都无法开始。中国人常有铁饭碗的思想，认为在有了稳定的工作就是铁饭碗，但真正的铁饭碗不是这份稳定的工作，而是你在哪里都能找到不错的工作。谢熊猫君说，中国父母的理财理念非常落后，依旧停留在古董的“勤俭节约”上，但“勤俭节约”其实是一种美德，并不是一种好的经济理念。也许你的孩子不一定需要十分富有，但你如果能学习犹太人一样，从小让你的孩子学习正确的，至少能让你的孩子未来不会过于穷困。今天是儿童节与其花大把钱给孩子买礼物不如教教他让他有对钱正确的认知才是这个节日送给他最好的礼物【往期精彩内容】世界上最悲催的吃货：两份披萨，毁掉一个亿万富翁。哪怕我们走得不够快，但是又破亿了~！甘肃公航旅o黄河明珠国际酒店及自驾车营地即将盛大开业！《越存钱越穷，我们是如何一步步陷入贫困陷阱的？》 精选七图片来源：花瓣前段时间看过一则报道。重庆开州，一个12岁的男孩，不到半个月，疯狂打赏女主播9万元，其中金额最多的一笔资金，刷新了整个网络的消费新数据：5秒钟6万元。记者问男孩：为什么会打赏这么多钱呢？男孩：我觉得他很搞笑，我非常喜欢他，就打赏了。记者：你的钱从哪里来呢？男孩：刷妈妈的支付宝，还有自己的压岁钱。记者：你刷钱的时候，不会想一下吗？这么多钱，一下子花出去。男孩：想什么？我喜欢就买道具，然后打赏咯。记者：可是妈妈挣钱很辛苦的。男孩：很辛苦吗？我没感觉啊。记者不知道该怎么回答了。在《中国孩子的金钱教育》一书中，有一个例子。某***家问一个孩子：你知道钱是什么吗？孩子：我知道啊，就是一张张纸。***家：那你知道这些纸是怎么到你手上的吗？孩子：知道啊，过年的时候，会有压岁钱；过生日的时候，也会有钱。反正每次过年和过生日，我都可以拿到钱。***家哑口无言。是啊，他怎么能指望一个毫无金钱意识的孩子明白，钱是通过劳动换来的，是需要去挣的。而孩子没有这种经历，就只能按照自己的常识去理解——过年有压岁钱，过生日有生日费，于是，钱就变成了压岁钱和生日费。只要过年，和过生日，就能有钱，既然钱是这么轻松即可得来的，花起来自然也没有感觉，反正到过年和生日那天又会有。“中国孩子理财教育缺失的一个重要特点，即是中国孩子压根儿就没有金钱意识，孩子们不知道金钱是从哪里来的。在孩子的眼中，金钱就像是一种玩具，一张可以随意摆弄的纸。他们完全忽略了金钱背后的劳动付出。所以，很多孩子花钱大手大脚，其实这不是铺张浪费，因为在孩子眼中，根本就没有浪费这个意识。这是没有金钱观念。”***家杨长江说。图片来源：花瓣从小没有金钱观念，长大了会有什么后果？后果很严重。我有一个朋友，毕业后在一家金融公司上班，高薪行业，月薪过万，工资不算低，但工作2年了多，存款还不到1万元。他几乎每个月都是月光族，当月发的工资只够填的窟窿，而还完信用卡之后，他又每天刷天猫、京东，看见好的，随手就买下来，一个月过去，又上万了，上个月工又白干了。典型的月光族，花起钱来丝毫没有节制。智联对职场白领进行过一次调查，60%以上的年轻白领，都是月光族，花起钱来没有限制。这是从小缺乏理财教育和金钱意识造成的恶果。《穷爸爸》作者罗伯特先生在一次演讲中，总结了那些从小就没有金钱意识的孩子未来会碰到的四个问题：·没有节制消费意识·没有需求排序意识·没有投资意识·没有危险意识喜欢大神谢熊猫君的说法：“需要”和“想要”是两个概念，需要是需求，必须要花钱的；“想要”是要不要无所谓，但看到了心痒痒想买的。图片来源：花瓣从小就没有金钱意识的人，永远进行着“想要”式的消费，看到好的，就买下来，哪怕买下来没用。其次，这些孩子一样没有需求排序意识。当每个月的收入是固定数额时，就需要对需求进行排序，轻重缓急，那些急需不得不买的东西，就放在第一位，可有可无或者可以延迟满足的需求，放在最后一位，不买也没关系。缺乏节制和没有需求排序意识就意味着存不下钱，存不下钱，碰到好的，只能白白错过，当然，他们本身也不会有想投资的想法。但最重要的是，这些孩子不会有危险意识：·生病了怎么办？·父母动手术怎么办？·朋友困难急需用钱找你借怎么办？·失业了尚未找到工作怎么办？·孩子进医院了怎么办？这都是急需用钱的地方，但他们没有意识。存不下钱，想一想，父母住院了，找你要钱，你说你上个月买了个爱马仕，工资卡里只有几百块钱，父母是什么心情。孩子住院了，医院要你付费，你上个月出去豪华游了一次，信用卡都快透支了，你是什么心情。但其实你无需自责，该责怪的是你爹妈。从小惯着，要钱给钱，想买就买，从来没有进行任何形式的理财教育，十几年养成的随手花钱的习惯，即使是工作了，也很难改变。只好做月光族。图片来源：花瓣理财师张雯讲过一个身边的例子，她有一个妈妈朋友，对自己的育儿经颇为自豪，她把女儿从出生开始，用过的钱：进口奶粉、衣服、学费、兴趣班、旅游、生活费等等，每一项支出全部用账本记录下来，时不时拿给孩子看，说：“你看，爸爸妈妈养大你多不容易，你一定要好好读书。”小女孩看完，哇，这么多钱，脸色沉重：“妈妈，我一定会努力读书的。”妈妈心满意足，她想让孩子知道，养大她多么不容易，要花多少钱。这样一来，一方面可以刺激她努力学习，另一方面，可以让她意识到父母的不易，勤俭节约，不会动不动就要这要那。但是张雯却很担忧，因为这位母亲其实就是一个大债主，她这么做其实就是在告诉孩子，你从一出生就背上了一身债。这样的父母倒是告诉孩子钱是怎么来的了，但也过分夸大了挣钱的辛苦，孩子本来就没有金钱意识，被这样过分渲染，从小便会形成固化的意识：挣钱非常辛苦，所以不能乱花钱，哪怕是压制自己的合理需求，也不能花钱。这一样是理财教育的畸形发展。图片来源：花瓣在天涯看到一个故事，许女士在一家外企工作，白领，从小城市里出来，爸妈都是兢兢业业的农民和工人，从小被父母唠叨：“挣钱不易，花钱要省。”念叨了十几年，从小脑子里固化一个意识：挣钱是这个世界上最难做的事儿，所以要省着花钱。工作了之后，能不买的就不买，家里的卫生纸，也要从公司厕所拿，5年前老旧款式的衣服，一直穿到今天，衣角磨得泛白。按理说，节约是好事儿，但过了，就不好了。行业年会，来的都是行业精英，每一个人西装革履，许女士穿了一件很土的女士中山装过来，所有人看着她就跟看着一个与时代脱节的小老太太一样，公司为了拓展国际业务，组织员工英语专业学习，要收费，请外国人来教。许女士觉得没必要花这个钱，自学就行了。每天拿一本英语书，像高中读书一样学习英语，练成了一口带着方言的英语口语，非常不专业，直接被公司开了。存倒是存了不少钱，但都是省吃俭用省下来的，错了无数次本可以提升自己的机会。用金融分析师spencer的话来说：“因小失大，存了一点钱，丧失了太多东西。”这些丧失的东西至少包括：·通过培训得到的专业能力和素养·结识行业精英的机会·融入更高阶层圈子的机会·进入更大平台的机会·自己的竞争力你要相信，世界上最能挣钱的，是你自己，你的能力、见识、人脉。所以，无论从哪个角度看，投资自己，永远是黄金法则。但这些人由于从小被父母灌输“省吃俭用”的生活理念，过分渲染挣钱的困难度，导致潜意识里认为“花钱”是一个很邪恶的事情，邪恶到，投资自己，把钱花在上，也变成了邪恶的。似乎除了一切必要的生活开销，其它任何消费都是不应该的，这是一种畸形的理财教育的灌输，这样的孩子，注定穷苦一生。图片来源：花瓣学者杨长江把人类的金钱意识分为五个层面：第一层：即视金钱为一种玩具，一张可以随意摆弄的纸；第二层：不认识钱，知道钱可以换东西，但没有自觉地交换行为；第三层：认识并能计算钱的多少，意识到钱可以买东西，有比较自觉的买卖行为。第四层：认识到钱的多种物质和精神交换功能。第五层：具备了运用金钱进行金钱增值的自觉意识。金钱是可以越变越多。绝大部分的中国人只具备第三层的金钱意识，即只会用钱去进行交换，而绝少懂得利用钱去产生复利，也就是更多的收入。下这个论断的是著名***家学者吴晓波先生。他讲过一个故事，他的一个朋友祝小兔女士2010年时在北京买了一套房子，全款，因为实在忍受不了北京的雾霾和堵车，把房子卖了，卖了500万；在依山傍水的大理买了一套小别墅，花了100多万，还剩400万，祝女士选择存下来，作为孩子的教育基金。常人来看，这没有问题，卖房、卖房，还考虑到了孩子的教育问题，特地存下400万，眼光放得挺远，没问题。但在吴晓波先生看来，有问题。同样的情况下，懂得理财的人怎么做呢？首先，不会卖房。那是北京的房，北京的房子就是黄金，而且是价值飞涨的黄金，对比一下北京和香港的房价，就知道还有不少上涨空间。房子一卖，意味着房价再怎么涨，也和你没有关系了。那么，不卖房，哪里来的钱去大理买房？贷款呀，北京的房子作为抵押，贷款100多万，买下大理的房子。然后，再把北京的房子出租，租金不仅能每个月还清银行贷款，而且还有盈余，完全可以拿着盈余的钱给孩子买奶粉。所有的一切没有变，还是可以在大理生活，保住了北京的房产，还能挣钱。同样一件事情，懂得理财的人，和不懂理财的人，有着截然不同的处理方式。这种差异在哪里？吴晓波先生说，在有没有理财意识上，而理财意识，是要从小开始培养的。如果父母从小就没有培养孩子的理财意识，即使长大了，即使有一定的经济知识，他依旧不会懂得理财。就只会像祝女士一样，进行简单的产品买卖。而不懂如何利用，钱生钱。图片来源：花瓣世界上最懂得理财教育的当属犹太人，大名鼎鼎的格林斯潘、伯南克、巴菲特、索罗斯、摩根家族、曼兄弟等金融大鳄和财富巨人都是犹太人。犹太人有着世界第一经商民族之称。也是最重视孩子理财教育的民族，他们有着非常独特且成系统化的理财教育体系：·犹太孩子的第一份生日礼物是股票在犹太家族，孩子一周岁的时候，父母都会把股票当礼物送给孩子，这是犹太家族的惯例，也是犹太父母对孩子独特的理财教育。而目的很简单，让孩子从小就接触金钱，认识钱，了解钱。·给孩子非常明确的理财教育规划当孩子有了初步的金钱概念之后，犹太父母会给孩子制定详细的理财教育规划：3岁：开始辨别硬币和纸币；5岁：知道钱可以用来购买任何他们想要的东西，并知道钱是怎么来的；7岁：能看懂价格标签，并懂得“钱能换物”的理财观念；8岁：通过额外的工作挣钱，并把钱存在银行账户里，初步培养劳动挣钱，和存钱的意识；10岁：有意识地省钱，以便后续进行更大项目操作，例如旅行；11岁：制定两周以上的开销计划；12岁：制定需求计划，并懂得正确的银行术语；13-15岁：尝试安全的投资工具和服务，懂得如何进行预算、储蓄和初步投资；16-17岁：学习宏观经济基础知识，关注市场消息，了解金融工具及其衍生品。·为孩子设计“金钱游戏”孩子是天生喜好玩乐的，如果枯燥地给孩子说教经济知识，孩子们必然反感。犹太人喜欢通过设计一些小游戏，来让加强孩子们的金钱意识，并懂得金钱逻辑。例如最近非常流行的“大富翁”游戏，便是一类非常好的理财教育的游戏。·金钱并不罪恶与中国传统文化里“义利对立”的财富观念不同，犹太人认为金钱和道德本就是一体的。“付出劳动，必须获得回报。”所以犹太人建立了“有偿回报机制”，即孩子们帮助父母做家务，就可以获得报酬。在国人看来，这是一种退化，家庭关系退化成金钱关系。但犹太人认为，这是一种理财教育，更是一种人格教育，即“珍惜你的劳动，重视你的劳动。”只要付出，理应回报；即使在家庭中也是这样，你当然可以义务替父母干活，这是孝心。但父母给你钱，与孝心并不冲突，因为任何劳动，都应获得报酬，金钱并不罪恶，并不与孝心冲突。·培养孩子延迟享受的教育犹太人理财教育最重要的一点是，培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受，就是延期满足自己的欲望，以追求自己未来更大的回报。“如果你喜欢玩，就需要去赚取你的自由时间，这需要良好的教育和学业成绩。然后你可以找到很好的工作，有一笔丰厚的报酬，你可以用来投资，拿到更多钱，实现财务自由，你可以玩更长的时间。如果你搞错了顺序，整个系统就不会正常工作，你只能玩很短的时间，最终的结果是你会陷入贫穷，更加努力的工作去生存，没有玩具，没有快乐。”·智慧是永恒的财富“一定不要吝啬给自己的投资”犹太人反复对孩子说这句话。在犹太人家里，小孩子稍微懂事，父母就会翻开《圣经》，在上面滴一滴蜂蜜，让孩子去吻蜂蜜。这个仪式的用意在于：书本是甜的。“如果有一天，你的房子被烧毁，你的财产被抢光，你还剩下什么？”答案是智慧，智慧才是真正属于你的，拥有智慧，失去的一切，都可以得到，没有智慧，一切都无法开始。中国人常有铁饭碗的思想，认为在有了稳定的工作就是铁饭碗，但真正的铁饭碗不是这份稳定的工作，而是你在哪里都能找到不错的工作。中国父母的理财理念非常落后，依旧停留在古董的“勤俭节约”上，但“勤俭节约”其实是一种美德，并不是一种好的经济理念。也许你的孩子不一定需要十分富有，但你如果能学习犹太人一样，从小让你的孩子学习正确的理财知识，至少能让你的孩子未来不会过于穷困。《越存钱越穷，我们是如何一步步陷入贫困陷阱的？》 精选八随着互联网金融的迅猛发展，越来越多的人加入了理财大军，但是很多人的理财观念和理财心态都不正确，首先“天上掉馅饼，一夜暴富”是不存在于理财这件事上的，想要通过理财致富，你就必须要确立正确的理财观，只要掌握了正确的理财观，告诉你想穷都难!1、要不断学习理财知识很多人在投资理财时会更注重实际“操作”，而不注重学习相关理财知识。比如当有人推荐了某只股票或是说某个高还能保本保息时，有些投资者就立马投钱过去，也不多去了解一下相关情况。网金宝告诉你其实这么做风险是很大的，国内知名机构的资深理财师Stephen表示，学习理财知识是基础，无论自己实践操作还是人管理，有了知识都能更容易发现其中的风险，从而可提前采取防范措施。2、能赚会花胜过勤俭节约勤俭节约一直都被视为传统美德，这个没错。但在投资理财界，勤俭节约的优势就不那么明显了。因为无论每个月省多少钱，在银行的储蓄有多少，都不能有效地达到财富保值、增值的目的。但是如果学会把赚来的钱拿去配置理财产品，如、基金等或者放在网金宝里，亦或是多参加活动结交新的朋友，都更有可能带来意想不到的收获。3、身体是革命的本钱保障个人的平安健康是最省钱也是可用来赚钱的方法。现在很多人都说看不起病，原因就在于，小毛小病普通家庭都能承受，医保也可以解决部分，但一旦碰上大事，如车祸意外、癌症等，基本的根本不顶用，昂贵的费用都得自己解决。所以要多为个人的平安健康考虑，多运动、合理饮食、家用电器要定期检修保养，减少跑医院的次数自然能省下不少钱。俗话说，身体是革命的本钱，只有保持健康才能赚更多的钱。此外，网金宝建议大家也可适当配置商业保险，如有意外情况发生，也可降低经济损失。4、建立长期人人都想通过，但财富积累是个长期的过程，不是很多理财“小白”所想的短期内赚一大笔钱就可以一辈子不愁吃穿了。这不叫投资理财，这叫“投机”。网金宝认为，投机的风险其实非常高，不是普通投资者能承担得起的。如果老是急功近利，想着抄底逃顶，那永远无法成为投资理财大师。对普通投资来说，树立理念才更重要。《越存钱越穷，我们是如何一步步陷入贫困陷阱的？》 精选九1银行不会随意提供给我们房贷。为了控制银行自身的风险，银行会有针对性地选择放贷对象。越有能力的人，银行越愿意借钱给他，因为银行知道，能力就代表了实力，代表了还款的保障。对于我们自身来说也同样如此，越有能力的人，越是要想着如何能通过借钱，用别人的钱来实现自己的财富梦想。比如说信用卡，长期来看只要在每个月免息期内还款就可以从银行免息贷到一笔钱。如果我们的能力足够强，银行甚至可以给我们几万以上的额度。比如我的，透支额度是6万元，等于没有任何成本，我每个月就有了6万元资金可供周转。如果我再活几十年，那这笔钱就相当于银行白白把这6万元送给我使用几十年，还不用我负担任何费用。假设房子的价格是100万元，我们辛辛苦苦积攒了100万元。我们是用这100万元全款买一套房，还是每套首付20万元买5套房子更好？在房价上扬的时代，怎样算都是后者更加有利。所以说，选择款，实际上就是学会利用个人信用，利用负债更快地获得财务自由。我很认同一个国外的理念：从银行借到的钱越多，一个人的财务自由度就越高，同时还意味着这个人越有本事。1、穷人财富积累的一般轨迹是：努力工作—挣取工资—消费—储蓄。穷人拼命挣钱，但总是将挣到的钱放在银行里面，让钱静静地躺在那里。2、富人的财富轨迹是：努力工作—挣取收入—更多的是努力想办法向银行借钱—用负债的方式来生钱—轻松致富。富人总是想着借鸡生蛋，用银行的钱、别人的钱来为自己服务，最终让自己走上富裕之路。2现代人的生活里，大到小到信用卡，多多少少都有“债”的存在。人们的观念也早就从中国老太式的“攒钱买房”转变成美国老太式的“”。不过如果你只知道透支，对“债”的理解还停留在“欠债还钱”的水平上，那可真有点跟不上时代了。其实无论买房买车，还是分期付款购物，背后都有一套债务的逻辑在运作。聪明的人不仅会理财，更懂得理债。“债”是种可贵的人生资源，善用债务工具，可以“债中生钱”，为理财大业加分。而不良债务则会导致身陷债务苦海。3如何鉴别债好债坏？债务也是有好坏之分的，把它们叫做“良性债务”和“不良债务”。它们的区别一句话就能说清楚：良性债务在给你赚钱，而不良债务则会从你口袋里往外掏钱。举个简单的例子：买房所欠下的房助你解决了购房时的资金困难；帮你赚进房产升值的利润，还抵消部分的通货膨胀，可以说是在帮你省钱和赚钱；而那些没有能够在免费还款期内还完的债就是不良债务，因为会产生大额的利息支出。有了“赚钱”还是“花钱”这个标准，你就能很快为自己的债务做个“好”“坏”大鉴别，早点清理不良债务了。“负债”，听起来多么让人可怕的词语。很多中国人都不敢借钱，也不会借钱，不仅不借钱，还拼命的存钱。看着存在银行里的数字一点一点增加，心理特别有成就感。然而事实真的是这样吗？据统计，在负利率时代下，10万块存银行，一年要亏537元。所以，没有出门就捡钱的技能，都不好意思说自己有10万块的存款。这样只会越存越穷，并不能让我们守住财富。4相反，“负债”可以让很多人变得更富有。所以越有钱的人越喜欢借钱，让我们来看看“负债”到底会带来哪些好处吧！借钱，其实有4个效应，适当的平衡负债，可以让资金在“利滚利”这样一种状态下盘活。1、财富聚富（）举例子：一个销售经理，穿着38块的衬衣，坐了两小时的公交车到客户公司推销价值10万元的产品。同样一个销售经理，衣服得体，开着体面的小车（贷款买的），到同一个客户公司卖价值10万元的同一款产品。如果在销售员的销售技能没有太大差别的情况下，我们可以想象后者成功的机会大很多。因为成功吸引成功，财富聚集财富，尽早让自己拥有财富会加快财富积累的速度。2、借钱生钱马云、王健林、雷军、乔布斯这些富翁（也是“负翁”）的例子我不想举，大家觉得比较远。就看看我们身边那些借钱+的房哥、房姐、房亲戚们吧。存钱的朋友们，辛辛苦苦攒下的工资钱赶得上房价飙升的速度吗？人的收入有多种：劳动型收入，投资型收入，资产型收入。中国69.7%的劳动人民只有劳动型收入，不懂投资和理财。不一定要买房，我们的周围有很多年化20%以上收益的投资机会。如果我们有机会用好我们的信用，借钱生钱，那会是我们财富自由的快车道。3、人们常常关心个人的：钱、房、车……却很容易忽视更有价值的：信用。因为他们不知道信用其实是有价值的。银行的钱借的次数越多，信用评分越高，未来借款额度越高，利息越底，这就是信用的资产。支付宝、信用卡都是一样的道理，越借钱信用价值越高。4、抵御财务风险创业的人都会懂，人总会有缺钱的时候。真着急的时候借钱不一定有信用基础，有钱的时候也是可以通过少量多次的借贷强化人与人之间的信任关系的。雷军说过：要在企业经营得好的时候去融。这个时候是强化信用，加强企业实力最好的时候，等企业碰到困难了再融就很难了。5、适当的负债是成长的最佳动力这句话尤其是对年轻人讲的。凭借着初生牛犊不怕虎的干劲儿和勇气，年轻人迫切需要一条与众不同的道路。他们需要成长，需要试错，需要机会，需要人脉……而这些无一不需要钱。很多人如果没有负债的压力，估计也会像大多数人一样平平庸庸、碌碌无为地走向平凡之路，然后，就没有然后了……6、借钱买时间是一辈子最明智的交易马云一次演讲后，一个学生问：如果可以的话，我用我的年龄换你所有的财富，你愿意吗？我是1999年的。马云说：“当然愿意”。钱能买到时间吗？当然可以了。2000公里的火车票价格300块，飞机票是1500块，1200块买8个小时。滴滴用数十亿元的补贴快速形成市场占有率，程维说，我们是用钱买时间。能花钱解决的问题，尽量不要浪费时间，借钱买时间，会是我们一辈子最明智的交易。5当然，负债是有风险的，所以有四个原则不能忘1、只为必要的事负债确认为何负债是相当重要的。如果是投资在学习上，或是购买商品如房子，又或者有必不可少的重要支出如家人生病，借贷是有必要的。但是花费在吃喝玩乐或日常生活的消耗品上。例如吃一顿大餐、买件名牌衣服、到KTV唱歌、和朋友聚会，则一定要量入为出。宁可克制消费欲望，也不要借钱来花，不然刷卡透支成为惯性，沦为卡奴，日子就不好过了。2、负债金额要在还款能力范围内相比父母辈轻易不敢借钱的保守谨慎。今天我们的债务观念可是要大胆激进很多。特别是年轻夫妻，买房、买车，钱不够怎么办？往往是先借再说，这时候就只顾着凑足首付，完全没有考虑到还款能力。事后发现即使不吃不喝，也无力还债。其实无论哪种形式的借款，如果不能按约定准时归还，都是会有大问题的。首先会产生滞纳金，其次还会在信用记录上留下一笔。现在信用记录已经全国联网，不良记录会影响各方面的其他，或者被核定成更高的。3、牢记没有免费的借款买车时，4S店说“”；想出国旅游时，商业银行的个人小额贷也是“0利息”……有各种各样的商品，在用“免费借款”吸引你去消费。不过天下哪有免费的午餐，即使按照现在的1年期活期利率来算，免费借给你1年，银行也要损0.3%的利息。难道是商家贴钱了?当然不是，在“0利息”的背后，还藏着众多的“手续费”、“服务费”、“审核费”、“管理费”……即使你不用付利息，你还是要为这些费用来买单。而对你来说，这些费用叫做“利息”还是“服务费”并不重要，重要的是你究竟需要付多少钱。所以在决定借款的时候，除了确认利率，还要确认为了借款要付出的总费用是多少。4、认清是债早晚都要还拿着信用卡刷刷刷的时候确实是很爽。但是等到要还款了，就变成了一个大写的懵逼。所以如果有债务在身，花钱做事都得把债务考虑进去，做好还债准备。制定合理的理债计划，明确什么时候还，用什么钱还。正视债务，定出明确的时间进度表，严格执行，才能管理好债务，不至于出篓子。官网：www.krjrong.com高安运营中心：瑞阳大道亿达广场三楼快融金融《越存钱越穷，我们是如何一步步陷入贫困陷阱的？》 精选十击上方“”查看平台最新资讯在如今这个时代，有人因为前几年房地产大火炒房赚钱了，有人因为股市行情好赚钱了，有人因为某些行业行情好了，但是你却很少在听见某些人辛勤劳动发财了。小编并不是鼓励大家都去投机倒把，见缝插针，不要努力奋斗了。不管是因为房地产还是资本环境市场赚的泵满钵满，我们不能因为别人不是传统意义上辛苦劳作而获得财富而否定别人，所谓机会都是留给有准备的人。但是，你不得不承认，在如今的市场环境下，勤劳真的不是致富的好选择了。你应该用头脑，用知识顺应市场，选一条适合自己的致富路。1、勤俭节约储蓄可能帮不了你勤俭节约，曾经是最被赞誉的美德。没错，它现在仍然是，但其意义应该随着时代的变化而有所升级。勤俭节约的典型——把挣的钱都存银行，那么可以简单计算一下。比如10万元以目前的一年期定存利率1.5%储蓄，即使是复利式的储蓄20年后，总的资金也才13.5万;30年后才15.6万。而你想想，20年的变化，货币贬值是否仅仅如此呢?故光存钱可能真的帮不了你，这很现实吧!2、总是做可能要吃亏那做，不少人这么想。这是对的，但是投资也看情况，比如做股市，多数人都是做短线，进进出出，反复追高、被套，再割肉，再追高……。即使手头有好股，往往也拿不住，倒是手续费、学费一起交了不少。如今的股市，专业性已表现得越来越明显，这也是一个成熟市场的大势所趋。与其在股市中“半桶水”摇摇晃晃、被庄家戏弄，还不如直接成为庄家，以机构的方式来。像转成基民，恐怕就好得多，既省时省力，又能降低投资操作的风险。3、忽视可能带来的恶劣后果除了投资股市，还有对期货、贵金属、、大宗商品这些感兴趣的。这些投资大多都是带高杠杆性质的交易类型，风险极大，不太适合用于家庭日常理财。这类投资，一旦本金有大的损失，操作心态就会变化，后面想再赚回来就难。而且这类很刺激，玩上了就似乎很难戒，故理财的开始还是应当避开这些为妙。4、过于看重表面收益最后，很多人喜欢投资互联网理财，多为P2P。但是，很多投资者又常常忽视其中的，只看中收益率的高低。比如某些号称20%-30%年化收益的，其承诺收益率已远远高出市场的平均水平，其项目可能存在较大的风险性，故配置的话需要谨慎。黄经贷P2P理财，一家经营的平台，适合长期投资，平均年化收益率在12%左右， 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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
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楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
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例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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