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电信诈骗为何查不出人？骗子电话和银行账户是假的
来源： 人民日报　作者：
在电信诈骗案中，常有群众质疑为何很清晰的犯案过程，却查不出人、追不回款。南京大学心理学教授桑志芹认为，在遇到通过QQ、朋友圈等方式想要借钱或需要转账的，首先应打电话核实。
电信诈骗为何查不出人？骗子电话和银行账户是假的
　　原标题：电信诈骗为何查不出人？专家称电信银行应加强监管
　　在电信诈骗案中，常有群众质疑为何很清晰的犯案过程，却查不出人、追不回款。对此，专家解释，困难主要源于从电话号码到银行账户，犯罪分子透露出来的一切身份都是虚假的。
　　“骗子常使用改号软件伪装身份，通过电信运营商查找其身份信息非常困难。”打击电信诈骗专家、武汉市公安局刑侦大队易文翔介绍，另外，电信诈骗案件中，钱款往往会在多个银行、多个地域间反复转账，警方追查资金流向，“需要去各个银行查账，每次都要重新办手续、走流程，钱早就被转走了。”
　　分工转账、伪装身份、窝藏境外……相较于案发总量，电信诈骗被阻断案件仍是很小一部分，如何进一步加强事前防范？电信、银行等相关机构能否“迈前一步”？
　　电信防范阻断，求解监管新模式
　　“电信诈骗是一个社会性、系统性问题，单由公安进行打击，治标不治本，甚至标也治不好。”易文翔说。
　　易文翔认为，电信方面应严格监管“改号”业务。目前，电信运营商只管出售“改号”功能提取佣金，却不管这项功能用在何处，以后不能像现在这样“管售不管用”。
　　在部分地区，电信运营商参与打击和防范电信诈骗已有尝试。比如，对于利用400号码进行诈骗的防范阻断，上海电信就表示，在企业申请400号码段时，上海电信会严格审查企业准入资质，并在入网协议上明确相关法律条款。如有违背，上海电信有权暂停其服务或收回号码。同时，针对物流(含快递)、搬场、维修、保洁四大行业，还要求企业额外提供组织机构代码证。
　　“对于‘伪基站’向手机发送短信情况，我们和公安部门也在积极打击和防范中。现在已对合格端口类和点对点类客户短信管理，对伪造短信号码和垃圾短信已进行了相应的阻断。”上海电信有关人士表示。
　　尽管电信公司已经有了一系列的举措，“但在业务提供后，这些企业怎么经营、是否合理合法，电信公司目前无权也很难监管，需要国家工商管理部门、公安部门等加以甄别和依法管理。运营商并不能管理所有通过电信途径进行的诈骗。”这位电信人士说，“比如，APP软件和网络电话就非运营商管理范围。”
　　可疑账户监管，银行亟待发力
　　上海市公安局治安总队总队长戴民介绍，据统计，去年通过警银联手，全市共成功防阻电信诈骗案件4539起，避免群众经济损失2亿余元。今年1—3月全市防阻电信诈骗案件841起，避免经济损失3220万元。
　　“所有的大宗电信诈骗案，取款都最为关键。目前这个环节已经形成了专业化的公司，专门负责利用各种非法途径得来的银行卡取现。”易文翔说，“银行严格管控银行卡实名办理，也是堵住电信诈骗案的关键一环。”
　　“诈骗分子要将千万级的钱款稀释，需要千万计的银行账户，而这些账户是通过网络收购的，为什么能收购？就是因为开卡不受限制，有些人就专门开卡卖钱。因此严格规范银行账户的开设程序，对于打击电信诈骗是非常重要的。”上海市公安局刑侦总队副总队长杨维根说，“有一个新情况是，以前银行开卡需要本人持有效证件前往柜台办理，而现在许多银行设置了自动开卡机，可以自行开设银行卡，这样犯罪分子的可乘之机就更多了。”据了解，警方曾多次呼吁有关机构应出台政策，加强银行卡监督，但到目前为止这个问题尚未解决。
　　“虽然说目前在全国各地均可查询银行联网账目，但是查询网银转账的IP地址仍然需要到银行卡开户行，这大大增加了破案难度。”武汉市公安局打击电信诈骗专班警察吴江说，大部分案件属于跨地域网上作案，接警后查账申请手续多、办案周期长，往往错过最佳办案时间。
　　自去年底，上海探索“灰名单”防阻工作，即搜集犯罪嫌疑人曾使用的银行账户，让银行把这些账户“做”到内部系统，只要有人向这些账户汇钱，系统就会自动提示并阻止钱款汇入，同时通知警方。“目前，中国工商银行上海分行通过这个方式阻断的案件达到300多起，效果明显。”杨维根说，“但此项工作只有中国工商银行上海分行和上海农工商银行试点操作，今年我们和上海银监局碰头，希望建立相关机制，将这个做法推广到在沪的所有银行。”
　　据了解，目前，公安部正在推动银行间资金流向快速查询机制。“理想的做法是，在任何一家银行都能够将每一笔资金流向‘一查到底’。”易文翔说。
　　常见电信骗术概览
　　警方总结了6类常见的电信诈骗方式。一是盗取他人QQ号，专门针对公司财会人员实施诈骗；二是在电话中冒充国家部门工作人员，以当事人存在“不安全账户”为名进行诈骗；三是“猜猜我是谁”骗局，骗子伪装成当事人朋友或者领导，以办事急需用钱为由让当事人给其汇款；四是以办理退税退费为名，收取保证金；五是去年曾引起社会恐慌的“克隆卡”骗术，现在仍不时冒出水面；六是在网上建立与合法的现货交易平台很相似的诈骗平台，派“业务员”引普通投资者上钩。
　　南京大学心理学教授桑志芹认为，在遇到通过QQ、朋友圈等方式想要借钱或需要转账的，首先应打电话核实。而应对中奖诈骗、各种补贴或退税诈骗，方法就是绝不相信“天上会掉馅饼”。
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央行发布25条涉电信诈骗犯罪可疑特征清单
15:55:31 来源：央行网站
& & & 央行在国庆放假前夕，发布了261号文，通知各机构加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项，其中第四部分重点强调了强化可疑交易监测，并在附件中发布了涉电信诈骗犯罪可疑特征。　　银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测，建立和完善可疑交易监测模型，账户及其资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的，应当列入可疑交易。　　对于列入可疑交易的账户，银行和支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况;经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户非柜面业务，支付机构应当暂停账户所有业务，并按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告;涉嫌违法犯罪的，应当及时向当地公安机关报告。　　强化支付结算可疑交易监测的研究。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当根据公安机关、银行、支付机构提供的可疑交易情形，构建可疑交易监测模型，向银行和支付机构发布。　　涉电信诈骗资金的交易环节复杂、交易层级较多，从开立账户接收诈骗资金，到转移赃款直至最终清洗完毕(多为取现)，其间涉及众多账户。在每个交易环节，所涉账户均存在诸多不同的可疑特征。要有效发现相关涉案账户，不能简单依靠某一个可疑特征作出判断，必须在客户尽职调查的基础上，结合多种可疑特征，进行综合判断。　　一、开户环节　　(一)开户人无合理理由执意开立多个个人账户;　　(二)开户人持非居民身份证(如军官证、士兵证、护照、港澳台地区证件等)、伪造的证件开立账户;　　(三)开户代理人持他人证件开立账户，尤其是代理相对特殊人群开立账户，如持他人异地身份证件、偏远地区身份证件代理开立账户，或者代理未成年人、老年人、学生、无职业者等开立账户;　　(四)陪同他人集中开立账户，尤其是陪同相对特殊人群集中开立账户，如陪同他人持异地身份证件、偏远地区身份证件集中开立账户，或者陪同未成年人、老年人、学生、无职业者等开立账户;　　(五)不填写个人信息或开户资料信息虚假，如联系地址为公共场所、电话号码已停机或为空号;　　(六)不同主体账户开户资料存在较密切关联，如不同主体的开户时间、地点、联系地址相同或相近且交易对手相同，不同主体留存的开户电话相同;　　(七)开户资金较小，且开户后随即将资金取走;　　(八)开户时或办理业务过程中回避客户身份调查或掩饰面貌;　　(九)开户人频繁开户、销户。　　二、转账交易环节　　(一)资金集中转入、分散转出，尤其是资金汇往多个地区且汇款人看似无关联;　　(二)资金分散转入、集中转出，尤其是资金来源于多个地区，汇款人看似无关联且多为单次交易;　　(三)账户资金快进快出、过渡性质明显，尤其是资金在极短时间内通过多个账户划转;　　(四)账户无余额或余额相对于交易额比例较低;　　(五)账户交易笔数短期内明显增多;　　(六)存在构造性资金交易，意图规避限额交易;　　(七)跨行收款并跨行转账;　　(八)账户在发生小额试探性交易后即出现频繁或大额交易;　　(九)长期未使用的账户突然发生频繁或大额交易;　　(十)账户短期内发生频繁或大额交易后突然停止使用;　　(十一)机构账户资金交易与其经营范围、规模明显不符;　　(十二)同一主体在极短时间内在境内不同地区或在境内、境外发生资金业务;　　(十三)不同主体账户使用同一IP或MAC地址，尤其是IP地址涉及境外地区;　　(十四)账户交易多为网银、自助柜员机等非柜面交易方式。　　三、取现交易环节　　(一)银行卡在境外自助设备上按照取现标准限额频繁支取现金;　　(二)境内同一自助设备在极短时间内集中发生多张银行卡(尤其是异地卡或他行卡)连续按照取现标准限额频繁支取现金的交易。　　四、其他　　人民银行通过印发《洗钱风险提示》、《可疑交易类型和识别点对照表》等提示的可疑交易特征。
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一家银行只能有一个账户？央行防范电信诈骗新政遭三大误解
作者:一米阳光
虽然央行限制了Ⅰ类户的开户数量，但未对Ⅱ、Ⅲ类户的数量和使用进行任何限制。
这是一个信息量野蛮生长的爆炸时代，铺天盖地每天上演各种“常识”普及。有的明明是一本正经的胡说，却总有人当了真，然后在潜移默化中就成为了人们认为的事实。近日，央行出台了《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》），这本身是央行与相关部门一起为防范电信诈骗所做的积极努力，却因为一些不负责任的解读，加上自媒体网络传播平台的推波助澜，被错误地扩散，影响了大家对新政的理解。
流言传得多了，就会变成事实？错！今天笔者同你一起重读新政，带你走出新政的三大“误区”！
误区之一：一家银行只能有一个账户？
新政要求自日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经开有Ⅰ类户，只能再开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。一些解读断章取义，认为一个人只能在一家银行开一个账户，这完全与事实不符。首先，新政针对的是增量账户，对存量账户并不要求清理，个人完全可以不受任何影响地使用已开的账户，只不过银行要核实账户数量过多个人的开户合理性而已。其次，虽然央行限制了Ⅰ类户的开户数量，但未对Ⅱ、Ⅲ类户的数量和使用进行任何限制，个人完全可以通过合理安排自己资金和账户类型，实现资金安全、毫无限制的使用。最后，对于大多人来说，拥有的账户数量往往远超个人需求，一些账户很少使用或基本没用，很多人甚至不记得自己的账户或者密码，限制开户数量在一定程度上能帮助个人加强对自己账户和资产的管理，对保护个人账户和资产安全是有好处的。
误区之二：支付账户使用大受影响？
新政规定同一家支付机构只能为个人开立一个Ⅲ类户，支付账户在开立时需要约定日累计转账限额和笔数。一些媒体为吸引眼球危言耸听，无限扩大这一规定对个人和支付机构的影响，更有甚者，质疑央行此举对银行和支付机构的公平性。事实是什么样呢？对用户来说，可以根据自身需求设置转账限额和笔数，谁也不会管你设置的限额是100元还是10000元，只要在约定限额内就能随意用钱。超出了约定的金额，有人帮你管一管，免得被别人骗，这不是很好吗？对支付机构来说，支付机构本身也有账户实名制的要求，多数管理规范的支付机构本身就对身份证件、手机号码和账户的唯一性做出要求。这次新政一发布，支付宝、微信等支付机构就通过网站等平台公开表示支持。此外，蚂蚁金服、腾讯等还通过大数据监测等方式积极配合公安部门打击电信诈骗，履行企业应尽的社会责任。当事人都极力赞成，旁观者还有什么好说三道四的呢？至于质疑央行公正性，说出银行是央妈亲儿子的人，完全无视新政对银行开立账户数量的限制、银行异地转账免费的要求，抓住只言片语随意发挥，实在可笑。
误区之三：ATM转账24小时后到账是倒退？
一些人认为，新政出台后ATM转账从实时到账变成24小时后到账，延长了资金到账时间、牺牲了转账效率，这是一种倒退。ATM转账24小时后到账真的是倒退吗？对这一点，笔者持有不同看法，这一举措恰恰表明了监管部门管理理念和整个社会的进步。进步之一在于，我们认识到安全的支付才是最有效的支付，安全和效率均衡的支付才是最优选择。新政充分贯彻了安全和效率均衡的原则，一方面延迟ATM转账时间，为受害人追回资金损失留出了“黄金时间”，有助于及时阻断电信诈骗资金转移；另一方面，延迟转账只针对ATM渠道，网上银行、柜台转账等渠道并没受到影响，对多数人多数场合并无太大影响，支付结算效率仍能较好保证。进步之二在于，我们开始更加关注弱势群体、保障金融安全，关注全社会福利的提升。山东考生徐玉玉的死亡让人扼腕叹息，电信诈骗的受害人大多为自我保护意识较弱的老人、学生、农村居民等，这些人也是社会的弱势群体，是需要全社会关心帮助的对象。如果能够用我们的一点不方便，为他们换得挽回经济损失甚至是生命的时间，我是非常愿意的，相信大多数人也是愿意的，这不也体现了整个社会在扶弱帮困、和谐发展道路上的进步吗？
对上述三个问题正本清源后，笔者更希望提醒大家，央行防范电信诈骗新政是一套组合拳，加强账户实名制和转账管理、建立黑名单制度、加强可疑交易监测等多措并举，才能取得良好的效果。我们作为消费者，一方面要多看多思多想，真正了解这些与我们切实相关的政策，而非人云亦云，被网上的“常识”错误引导；另一方面要从我做起，加强自我保护意识，也积极向身边的人宣传，不让电信诈骗犯罪分子有机可趁，为防范电信诈骗犯罪出一份力。
（转载自央视网 题图来源：视觉中国 图片编辑：曹立媛 编辑邮箱：）
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解放日报新媒体研发中心技术支持电信诈骗案中的银行卡这样办成的
“账户已更改，请把钱汇入某银行，账号户名是……”很多人的手机都收到过这样的短信。明明是骗子，却敢将自己卡号姓名公布出来，不怕警察找上门吗？如果不是自己的卡号，那是怎么开的户？这些银行卡又是从何而来？
　　沈阳市皇姑区警方日前破获了一起涉嫌妨害信用卡管理的案件，牵出电信诈骗背后黑幕——专门有人买来真的身份证办理银行卡，再卖给专门搞电信诈骗的人使用。而身份证的真正主人并不知情。
　　目前，涉嫌妨害信用卡管理的林刚（化名）等5人已被刑事拘留，一人在逃。
　　身份证是真的，主人不知被冒用
　　3月27日，沈阳市皇姑区北塔街某银行办事窗口，一个身材不高、操着南方口音的小伙递给工作人员一张身份证，要办一张银行卡。
　　银行工作人员发现身份证上的照片与小伙本人不太像，就留了个心眼儿，让小伙背一下身份证号码。小伙愣了一下，半天背不出。银行工作人员觉得可疑，示意保安看住小伙，随即报警。小伙在银行大厅慌张地转悠几圈，走到便民服务台前时，“刷”地将兜里的一沓卡撇到角落里。
　　沈阳市北塔派出所接到报警后，将小伙王峰（化名）当场控制。警方了解到，在诈骗团伙中，王峰专门负责拿着身份证去银行办理银行卡。民警查获110张用来办理银行卡的身份证和158张银行卡。经查这些身份证都是真的，住址都是南方偏远山村的，并且身份证主人对身份证被冒用并不知情。
　　那么这么多真身份证从何而来？警方表示，这些身份证都是真的，地址均为南方偏远山区，如此多的数量不太可能是个人丢失的。
】【】【】遇电信诈骗立即报警 账号将紧急开启“止付模式”
来源：西部网 陕西新闻网　　　时间：
市民在“打击治理电信网络新型违法犯罪”宣传活动现场咨询。西部网讯（记者 李媛）“从今年开始，我们警方与银行协同建立止付系统，市民一旦发现遭遇电信诈骗后报警，经警方侦查确认，可联系银行紧急冻结可疑账号，将受害人损失降到最低。”今天（4月20日）上午，西安市公安局联合人民银行西安分行开展“打击治理电信网络新型违法犯罪”防范宣传活动，西安市公安局刑侦局三处一大队大队长贾焘告诉西部网记者，除了冻结可疑银行账号，警方还可以通过电信运营商封闭可疑电话号码，目前已累计封闭800多个可疑号码。贾焘说，这套止付系统尽管已经投入使用，但目前还在探索开发阶段。“案发后，一般老百姓会很快意识到被骗，报警后，警方会通过严格的审核侦查，尽快要在黄金24小时冻结账号，不让资金外流。”贾焘说，一般情况下，各大银行对可疑账号进行止付控制都是即时的，非常快，这个账号一旦开启止付，只能收款，不能对外支付和转账。近年来，随着现代通信技术和金融业的融合发展，利用手机、电话和互联网实施的电信网络新型犯罪日益猖獗，严重损害人民群众的利益，已成为社会各界和广大群众普遍关注的热点问题。为严厉打击电信网络新型违法犯罪，有效遏制此类违法犯罪活动的发展蔓延势头，根据西安市打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议及人行西安分行相关工作要求，西安市在全市范围内开展了为期14个月的打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动。为深入推进专项行动开展，西安市公安局组织联合人民银行西安分行营管部组织全市35家银行业金融机构，于今天上午，在钟楼广场开展以“打击治理电信网络新型违法犯罪”为主题的防范宣传活动。活动现场，各银行业金融机构、西安市公安局通过悬挂条幅、摆放展板，发放宣传折页以及现场咨询的形式，向广大人民群众进行了形式多样的宣传。现场工作人员结合典型案例，通过面对面互动、零距离接触，生动讲解了电信网络新型违法犯罪的种类、惯用手段及防范常识、以及银行卡安全使用知识，提醒群众不要轻信陌生电话来访随意转账或汇款，不要轻易将个人资料、卡号、存款密码等信息告知他人，并现场解答了群众的疑问。西安反电信网络诈骗为您揭秘最新、最容易中枪的诈骗手段一、短信链接钓鱼网站方式植入木马诈骗通过引诱事主点击短信中的链接，从而从后台下载木马程序或链接钓鱼网站方式获取事主手机中的通信录、短信、银行卡、支付宝信息等实施诈骗。例如：1、“尊敬的用户：您的工银密码器已被暂停使用，请登入域名重新激活，给您带来不便敬请谅解！「工商银行」”。2.“相册”木马病毒是通过群发内容为“这是我们以前的照片你手机打开看看http://9**.cn”的短信。3．通过“伪基站”伪装成1等银行通信运营商客服号码、群发积分兑换话费、现金的诈骗短信，诱惑用户登录虚假钓鱼网站，或安装手机木马病毒来盗刷用户银行卡。二、利用改号软件冒充公检法等机关诈骗这类电信诈骗案以“法院传票、信息泄露、涉及洗钱”为由，使用改号软件伪装政法机关办公电话，冒充警察、检察官、法官实施诈骗。【警方提示】警方不会通过110电话号码直接拨打用户，绝对不会通过电话远程作笔录方式办案，更不会要求受访者提供个人的银行卡号、存款账号、密码及身份资料，根本没有所谓的“安全账户”。&&
（责任编辑：秦新强）
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