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中国云鼎财务监理(集团)有限公司中小企业融资有哪些方法
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（原标题：中国云鼎财务监理(集团)有限公司中小企业融资有哪些方法）
中小企业的发展对于我国的经济发展有着至关重要的作用,所以国家也是对中小企业的发展很重视。企业的发展离不开资金的支持,所以中小企业的融资方式的选择很重要。那么中小企业融资有哪些方法?下面我们就一起来了解一下吧。中国云鼎财务监理(集团)有限公司是一家由资深的咨询界、投行界、会计界、法律界人士所组成的有限合伙制(集团)企业,(集团)立足于亚洲金融中心-香港,并在多个国家和地区设立多家分支机构,为投资、经营于亚洲各个国家的国际金融机构提供专业的财务监理工作。(集团)创立以来已与500多间银行、信贷等机构合作,为客户提供量身定制的专业财务监理服务,保障客户的投资、资金合作、资金出借安全,助力客户获得理想收益。中小企业融资方式都?综合授信即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料,银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款,随借随还,企业借款十分方便,同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款,一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。信用担保贷款目前在全国31个省、市中,已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式,属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源,一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时,可以由中小企业担保机构予以担保。另外,中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时,如抵押、质押或第三方信用保证人等,担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言,担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然,担保公司为了保障自己的利益,往往会要求企业提供反担保措施,有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。买方贷款如果企业的产品有可靠的销路,但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下,银行可以按照销售合同,对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款,以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票,卖方持汇票到银行贴现。异地联合协作贷款有些中小企业产品销路很广,或者是为某些大企业提供配套零部件,或者是企业(集团)的松散型子公司。在生产协作产品过程中,需要补充生产资金,可以寻求一家主办银行牵头,对(集团)公司统一提供贷款,再由(集团)公司对协作企业提供必要的资金,当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合,分头提供贷款。项目开发贷款一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目,初始投入资金数额比较大,企业自有资本难以承受,可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业,将会给予积极的信贷支持,以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业,银行除了提供流动资金贷款外,也可办理项目开发贷款。出口创汇贷款对于生产出口产品的企业,银行可根据出口合同,或进口方提供的信用签证,提供打包贷款。对有现汇账户的企业,可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业,可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业,还可以商借一定数额的技术改造贷款。自然人担保贷款 2002年8月,中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务,今后工商银行的境内机构,对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时,可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上,附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项,银行将会要求担保人履行担保义务。个人委托贷款中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种——个人委托贷款。即由个人委托提供资金,由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等,代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序是:1.由委托人向银行提出放款申请。2.银行根据双方的条件和要求进行选择配对,并分别向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人双方直接见面,就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。4.借贷双方谈妥要求条件之后,一起到银行并分别与银行签订委托协议。5.银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告,然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。无形资产担保贷款依据《中华人民共和国担保法》的有关规定,依法可以转让的商标专用权、专利权、着作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。票据贴现融资票据贴现融资,是指票据持有人将商业票据转让给银行,取得扣除贴现利息后的资金。在我国,商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款,而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日,往往是少则几十天,多则300天,资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资,远比申请贷款手续简便,而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可,一般在3个营业日内就能办妥,对于企业来说,这是“用明天的钱赚后天的钱”,这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。金融租赁金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体,以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后,即可委托金融租赁公司出资购得,然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内把租金还清后,最终还将拥有该设备的所有权。通过金融租赁,企业可用少量资金取得所需的先进技术设备,可以边生产、边还租金,对于资金缺乏的企业来说,金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法;就某些产品积压的企业来说,金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。
典当融资典当是以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比,典当贷款成本高、贷款规模小,但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先,与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比,典当行对客户的信用要求几乎为零,典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押,而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。其次,到典当行典当物品的起点低,千元、百元的物品都可以当。与银行相反,典当行更注重对个人客户和中小企业服务。第三,与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比,典当贷款手续十分简便,大多立等可取,即使是不动产抵押,也比银行要便捷许多。第四,客户向银行借款时,贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途,钱使用起来十分自由。周而复始,大大提高了资金使用率。银行间债券市场:是指依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心(简称同业中心)和中央国债登记结算公司(简称中央登记公司)的,包括商业银行、农村信用联社、保险公司、证券公司等金融机构进行债券买卖和回购的市场。中小企业融资有哪些方法?中海云鼎(北京)财务顾问有限公司是中国云鼎财务监理(集团)有限公司与中瀚荣辉(北京)投资担保公司联合设立于中国大陆的第一家有限合伙制的分支机构。得益于云鼎(集团)的智力支持中海云鼎已经快速成长为一家专业提供高端资本统筹、财务监理、策划与顾问的智业公司。
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本文来源：山西新闻网-三晋都市报
责任编辑：王晓易_NE0011
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中国云鼎财务监理(集团)有限公司小微企业咋样获取融资项目新渠道
核心提示：
由以上我们可以看出小微企业不是没有出路，我们应该尝试新融资项目渠道使小微企业得到更好发展。
随着市场经济不断变化，融资项目难已经是世界性问题了，但是在我国小微企业融资项目难程度更加厉害，虽然在政策上有所改变，可这些措施并没有从根本上处理小微企业融资项目难问题。现在，就对陕西而言，仍有95%小微企业存在资金紧张情况，81%小微企业一年内流动资金仅能满足部分需要，六成以上小微企业没有一年以上中长期贷款。由此看来这些措施并不能满足小微企业需要。既然这样，那我们为什么不另辟蹊径，从另一方面入手，那就是发展直接融资项目市场。
中海云鼎(北京)财务顾问有限公司是中国云鼎财务监理(集团)有限公司与中瀚荣辉(北京)投资担保公司联合设立于中国大陆第一家有限合伙制分支机构。得益于云鼎集团智力支持中海云鼎已经快速成长为一家专业提供高端资本统筹、财务监理、策划与顾问智业公司。小微企业如果想要在直接融资项目市场中融到资金，那就要把握住两个方面。
一，从私人资本市场中融资项目。私人资本市场是我国小微企业融资项目必不可少场所之一，但是我国金融政策缺乏对私人资本市场保护。私人资本筹集或进入金融领域都会受到非常大限制。因此我们应该加大对私人资本市场保护，使私人资本市场中资金得到充分利用。我们应该通过国家出台政策，法规保护私人资本市场合法性，并打破人们对私人资本市场陈旧，落后观念。不要一昧觉得私人资本市场就是高利贷，我们应该发展其优势，活跃资本市场，是小微企臆够通过私人资本市场集到资。
二，从证券市场中融资项目。除了私人资本市场还应该包括股权融资项目，债权融资项目。证券市场是市场经济重要组成部分，具有筹资，促进产权流动，优化资源配置功能。但目前我国上市融资项目，发行债券法律法规和政策导向不利于小微企业。小微企业很难通过债券和股权获得资金。但这种情况我们是可以改变，国家应该政策倾斜于小微企业使其能够在证券市场上市，如果不符合上市条件，不可以在交易所上市小微企业可以在场外市场进行，那么小微企业则可以通过场外交易市场进行融资项目，甚至可以专门组建一个交易单元为小微企业提供便利。就如大宗交易一样有专门交易单元，只要符合一定条件你就可以在这里交易。我们只要把小微企业门槛订低些，使其能够进入，在其专用单元进行融资项目。我们来想，如果小微企业早期发展靠股权性，最初要靠创办者，稍微有所发展后，就要吸收社会闲散资金，当他成长到一定程度时候就需要交易，需要更广泛范围吸收资金，这样它资本金多了，因而进一步取得贷款就比较容易，那它融资项目就得到了处理。
由以上我们可以看出小微企业不是没有出路，我们应该尝试新融资项目渠道使小微企业得到更好发展。
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