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观察者言：隶属于平安集团的前海征信，是央行年初发牌的8家个人征信公司之一。其总经理邱寒首次接受媒体采访前海征信的优势在于与金融机构的广泛合作，并称与母公司之间建立了防火墙，“如果要服务于平安集团，就没必要成立‘第三方独立’的征信公司了”。隶属于平安集团的深圳前海征信中心股份有限公司（下称前海征信），是央行年初发牌的8家个人征信公司之一。发牌至今，前海征信一直低调地“闭门造车”，动态不为人知。6月11日，前海征信总经理邱寒终于露面，接受了财新记者的采访，前海征信酝酿已久的业务也终于首次掀开了盖头。根据工商资料，前海征信是日核准成立的，注册资金为5000万元，法人代表为平安集团副总经理曹实凡，股东有两个，一个是深圳市平安创新资本投资有限公司出资4500万元，另一个是深圳市平安置业投资有限公司出资500万元。前海征信的营业范围包括“企业信用信息的采集、整理、保存、加工、咨询”等。日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，公布了首批获得个人征信牌照的8家机构名单，分别为：腾讯征信有限公司、芝麻信用管理有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司。央行要求这8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。如今六个月时限将至，据邱寒透露，央行或将于6月底启动开业前检查，如顺利就可以正式开业。在过去半年间，8家机构都各显拳脚，各自业务初见端倪。例如，阿里旗下的芝麻信用推出了“芝麻分”，主要侧重生活类场景，在租车、婚恋等领域推广芝麻分数；华道征信推出了“猪猪分”，专注于检验租房者的信用情况，此外华道征信还上线了反欺诈平台；拉卡拉旗下的考拉征信推出了“考拉信用圈”，在O2O领域累积信用并获得优惠券。前海征信也推出了“好信度”信用分，此外还推出了针对贷款全流程的全套服务，很明显，前海征信的目标领域是金融，但主要以中小金融企业为主，如小贷公司、P2P等。据了解，前海征信已和50多家小贷公司和P2P公司建立了合作关系。表面红红火火，但8家征信机构能走多远，大家都拭目以待。业内人士认为，从国外经验来看，8家征信机构对一个国家而言太多了，未来难免会形成同质化竞争，优胜劣汰。也有业内人士认为，目前中国央行征信中心依然一家独大，各家银行的数据都强制报送央行征信中心，这导致8家民营征信机构在传统金融领域会举步维艰。对于前海征信未来的前进之路，邱寒给出了自己的看法。财新记者：经过一段时间的市场培育，现在用户听到征信就会想到征信评分之类的指标，前海征信的产品线是怎么样的？邱寒：在我看来，征信不是一个评分就能解决问题的，中小金融机构贷前、贷中、贷后都有痛点。前海征信共有100多人，人员来自大型互联网公司和传统金融公司。我们不仅是提供信用评分，而是提供一揽子全套服务，在每个放贷环节都有相应的产品。目前前海征信共有三类产品。第一类是数据产品，包括好信黑名单、好信度、好信盔甲（防欺诈平台）；第二类是云系统，包括催收云、信审云和反欺诈云；第三类是功能插件，包括好信认证、好信易申请等产品，特点是使用生物特征识别、图像处理等人工智能技术，实现远程识别。举两个例子说明一下，好信黑名单依托大数据技术，通过和传统金融机构、互联网金融公司、公共机关等多行业共享黑名单，进行跨行业联防联控。好信催收云专门帮P2P、银行和小贷公司催收欠款，提供自动语音播报等服务。财新记者：你们的数据来源是什么？邱寒：我们的数据来源可分为五块：平安系内部的数据、合作部门单位的数据、50多家合作金融公司数据、客户主动自愿提供的数据、外部网络公开获取的的数据。从数据的维度来说，60%是金融相关的传统数据，40%是互联网和现在比较热门的新型数据，通过技术进行结构化处理。比如LBS定位数据（主要来自平安系移动APP），网络行为言论（主要来自技术通讯APP“平安天下通”）等。非传统数据有一定帮助，但也有很多没有显著帮助，目前经过测试最有效的还是金融相关数据。经过这些年的发展，平安早已不是传统的金融公司，近年来做了很多互联网创业和转型，前海征信就将自己定义为互联网公司。同样，我们做的评分一点也不传统，我们使用了大量的机器学习等人工智能算法，是基于大数据的征信评分。财新记者：目前你们有哪些合作机构？邱寒：其实我们5月已经开始外部机构公测，目前为止公测机构共有五十几家。已经接入公测的机构包括宜信、拍拍贷、好贷网、分期乐、神州融、点融网等。其中有的机构合作较深，例如搜狐旗下的搜易贷已经改造了整体系统，将我们的征信产品嵌入了他们的风控流程。目前也有银行和我们合作，但目前还不能公布名单。银行主要用我们的黑名单和好信分两款产品，目前反馈还不错，但具体坏账率是否降低还要靠时间检测。金融领域外我们目前有一家合作方，即Uber。我们发展的最初阶段肯定是以金融机构为主，但未来希望能够跨出金融，有更多应用场景。比如有宠物领养机构找到我们，希望通过和我们合作，审核领养人是否靠谱。财新记者：平安系有自己的银行，你们的银行客户是否会担心把数据交给你，会引发抢客户的竞争？有人说，平安做征信不为盈利，你怎么看？邱寒：的确，平安系下面有全部金融业态，会有人担忧，数据给我们之后，我们是否会贡献给平安银行？这种担忧完全没有必要。平安做综合金融很久了，保险也和很多银行合作银保，银行也把数据分享给我们的保险公司了。我们内部有很强大的防火墙，这是十几年验证过来的。在集团内部我们是独立子公司，平安银行是我们的客户，和其他客户都一视同仁。如果只是服务于集团公司，根本不需要成立征信公司。我们成立就是为了服务于第三方公司。我们是独立公司，当然有业务指标和目标，但盈利不是唯一目的，目前服务好金融机构的要求强于盈利要求。收费和盈利是两回事，不是说收费就会提供巨额利润，这点收费对集团而言是非常少的。总而言之，现阶段谈论盈利指标为时过早，初期就算收费可能也是亏损的。财新记者：央行一共批了八家个人征信机构，未来这八家机构将如何分享这个市场？邱寒：目前这八家机构都处于启动初期，忙于产品开发，未来这个市场会是什么样谁也不知道。我只知道这个市场很大，很多事情都是边做边发现，我还说有一些没想到的公司找到我们，比如宠物领养等。既然找到我们，说明有这个需求。首先我们要把专长作细，再找到自己的位置。我相信这八家都会找到自己的位置，未来更多是共建。中国普通民众对征信的了解还是很初步的，绝大多数人不知道征信是什么。所以也是一个教育过程，靠一家之力都不够。需要联合大家的力量。■
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京ICP备号-2&&&&京公网安备34前海征信品牌介绍，前海征信机构→十大品牌网
品牌所属行业：
前海征信品牌介绍
深圳前海征信中心股份有限公司，十大征信机构，平安集团旗下，首批经人民银行批准开展征信业务的机构之一，拥有领先的征信计算方式，尤其精于金融行为风险管理的征信机构
深圳前海征信中心股份有限公司是世界500强企业——中国平安保险（集团）股份有限公司旗下全资子公司，由平安集团控股的深圳平安金融科技咨询有限公司和平安信托直接控股的深圳市平安创新资本投资有限公司出资设立，于2013年8月在深圳前海深港合作区注册成立。
日我们首批获得人民银行批准开始个人征信业务准备工作，正式进入开业筹备阶段。
植根于平安集团，我们积极探索多样化和创新性的数据采集、存储、处理与分析方式，有着自身独有的优势：
1）集团覆盖全金融产品线，所以我们对金融行为风险管理理解深入， 擅长精耕细作；
2）拥有大数据时代要求的海量线下和线上数据；
3）我们的数据更多为交易类数据，因此质量高；
4）平安丰富的风险管理和建模能力让我们的信用评分体系具有高可 信度；
5）我们不仅建立了自己的专业大数据团队，也积极与海内外顶尖学术机构展开深入合作，保持着世界领先水准的数据分析和应用能力。
前海征信广阔的市场前景和事业平台已经吸引了国内外顶尖公司的各行业、各条线的资深人士加盟。
在这里，既有来自金融、IT和互联网行业的风险控制和反欺诈专家、网络安全高手、数据挖掘工程师，又有善于发现机会、精于运作的市场运营和品牌管理专业人士。大家被相同的梦想召集在一起，组成了一个充满激情、反应迅速的高精尖团队。
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& [上海]平安旗下前海征信产品部招聘实习生
[上海]平安旗下前海征信产品部招聘实习生
专业标签：
发信人: sasaxifengwz (鋇勊漢砪), ♂、WW.YINGJSHG.COM♂、标
题: 【平安旗下前海征信产品部招聘实习生】发信站: 日月光华 (日15:01:08 星期二)关于前海征信:平安集团旗下的互联网金融公司，央行批准的首批八家征信机构之一，拥有强大的大数据能力，和平安集团多年经营积累的金融背景。公司员工均来自BAT、Ebay等互联网巨头和花旗银行、交通银行、麦肯锡等大型金融机构。既有平安集团世界五百强的专业平台，又有互联网创业公司般的人文氛围，办公环境开放舒适，内建活动富，不定期pizza炸鸡饮料水果等下午茶供应。实习生有1对1的mentor带，保证你快速融入环境，并且不会让你打杂，能学到很多东西，而且实习生基本上不用加班。公司官网：/公司地址：徐汇区凯滨路206号上海平安大厦（近7号线、12号线龙华中路站）【数据产品实习生】岗位职责：1.参与到数据产品的开发过程中，进行数据分析等专业性较强的技术工作；2.进行产品的日常维护和改进工作；3.与开发、设计等部门同事进行关于的产品的沟通工作；4.一些日常的数据分析的工作；5.完成mentor交代的其他事务职位需求：1.985/211大学计算机、统计等相关专业在读，本科及以上学历；2.熟悉java、python、SQL等编程语言，有unix环境的经验，对Hadoop、Hive有一定了解者更佳；3.每周三天以上，长期实习者优先，特别优秀者可以放宽条件；4.拥有良好的沟通能力；5.热爱互联网金融，有兴趣了解征信行业；回报：1.￥3000/month的实习工资2.不定期下午茶，内建活动3.认识一群超棒的人-- 技术大牛、脑洞逗比、移动“百科全书”、...简历和邮件标题请按照“数据产品实习生-学校-专业-年级-姓名”的格式,发送至.cn、.cn-->1b[m>1b[1;36m※ 来源:·日月光华 bbs.·HTTP [FROM: 202.69.19.*]>1b[m
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　　　　　我国现在有哪些征信机构？都是国有的吗？
不明白除了债券评级之外，征信机构还有哪些种类？都是国有的吗？如果能再谈一谈未来可能的发展方向就更好了。小白，欢迎讨论。在欧、美、日等发达经济体，大部分是以社会征信机构为主。如美国共有各类征信机构２００多家，欧洲有４０多家，日韩有３０多家。我国现有各类征信机构、评级机构１５０多家，年收入２０多亿元。总体上看，我国征信机构规模小，服务与产品种类少，信息获取难度大，难以满足社会经济发展对征信产品和服务的需求。
中国人民银行征信管理局（）对中国境内的征信机构的管理总原则是，企业征信机构实行备案制，个人征信机构实行审核制。截止2015年6月，除中国人民银行的征信中心（）外，央行审批通过的企业征信机构为78家，社会统计的数量约为150家。2015年1月，央行第一批审核通过的个人征信企业为8家，社会统计数量约有50家左右。企业征信机构的发展始于1993年前后，至今有22年时间，总市场收入规模应在20亿左右。个人征信的发展2015年正式起步，预估市场收入规模将来可达到千亿级别。以下是中国市场上较为活跃的部分企业征信公司：1.益博睿公司（原新华信企业征信公司，2013年被EXPERIAN全资收购后更名）如需企业征信报告，可登录其在线购买网站下单：2014年，公司企业征信的收入规模超一亿人民币2.华夏邓白氏公司(原来分别为两家企业征信公司，后邓白氏收购了华夏)该公司从事企业征信有上百年的历史，邓白氏编码（DNB NUMBER）在跨国公司的客户管理与供应商管理方面，有重要索引作用。3.中诚信征信大国企，隶属于中国诚信信用管理集团，该集团成立于1992年，前身是经中国人民银行总行批准设立的中国诚信证券评估有限公司，中国第一家全国性的从事信用评级、金融证券咨询和信息服务等业务的股份制非银行金融机构。4.鹏元征信5.北达国民征信6.拉卡拉征信7.北京宜信致诚信用评估有限公司8.网信征信有限公司9.北京海智金诚信用管理有限公司10.上海华予信企业信用征信有限公司以下是央行2015年1月第一批审核通过的8家个人征信机构：1.芝麻信用管理有限公司该公司属阿里集团的蚂蚁金服旗下2.腾讯征信有限公司3.深圳前海征信中心股份有限公司中国平安的，之前在陆金所下，没有大发展，一怒之下被划在平安集团IT部门下，全平台搜集数据，目前与银联、腾讯都有合作。4.鹏元征信有限公司深圳公司，公司控股股东是鹏元资信评估公司，网传是中国人民银行深圳分行征信处与深圳市政府探索个人征信而成立，各系统都是自己开发。5.中诚信征信有限公司大国企，隶属于中国诚信信用管理集团，该集团成立于1992年，前身是经中国人民银行总行批准设立的中国诚信证券评估有限公司--中国第一家全国性的从事信用评级、金融证券咨询和信息服务等业务的股份制非银行金融机构。6.中智诚征信有限公司民营第三方征信公司，董事长是盛希泰，就是刚刚和俞敏洪一起成立洪泰基金那位大佬。洪泰基金的背后不仅仅是新东方和华泰保险啊，还有记录你行为的。盛希泰是全国青联常委并金融界秘书长，中央国家机关青联副主席，有二十年金融行业实践管理经验，曾任华泰联合证券有限责任公司董事长，先后培育了中联重科、大族激光、蓝色光标等数十家行业领先的上市公司。7.拉卡拉信用管理有限公司联想系的拉卡拉，老板孙陶然的又一个力作，主要股东：拉卡拉网络技术有限公司出资2000万元，持股40%;北京旋极信息技术股份有限公司出资750万元，持股15%;上海蓝色光标品牌顾问有限公司出资750万元，持股15%;北京拓尔思信息技术股份有限公司出资750万元，持股15%;北京梅泰诺通信技术股份有限公司出资750万元，持股15%。8.北京华道征信有限公司银之杰、北京创恒鼎盛、清控三联、新奥资本分别持有北京华道征信40%、30%、15%、15%的股权。大股东银之杰公司于2010年5月在中国创业板挂牌上市，是中国创业板第一家银行信息化领域的软件公司。清控三联依托清华五道口金融学院设立，后并入清华，清华控股集团持有清控三联100%的股权。新奥资本是那家清洁能源公司新奥集团股份有限公司控股95%的子公司，是新奥集团旗下从事股权投资和投资管理的平台公司。
前面有同学作了回答，我做的是简单活，把人民银行各分支机构网站上公开的已备案的企业征信机构做了整理，貌似网上还没有人做过。这项具有开拓性的工作花了我一上午的时间。总体上，北京和上海占去一半，其他各地多少和经济发展程度似乎没有特别相关性，12个省区市目前还是空白。我判断，各地人行在备案门槛上标准可能有差异，在工作积极性上可能有差异。个人征信机构就不整理了，目前只有一家，就是人行自己的亲儿子征信中心，另外8家叫人家准备了，怀孕了一年多还不让临盆。）（人民银行作为如此重要的衙门，信息化水平却极其低下。说是征信机构的管理部门，总行网站上却没有一个可以查询已备案机构的地方。各分支机构公布备案机构的形式也是五花八门，看来他们的心思就用在发发纪念币上了。）来源：源点信用，根据《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》及有关法律法规，中国人民银行各分支机构开展的企业征信机构备案工作开始于2014年。根据基本完全的统计，目前完成备案的企业征信机构共有135家，名录如下：北京（共40家）中诚信征信有限公司考拉征信服务有限公司北京宜信致诚信用管理有限公司网信征信有限公司北京海智金诚信用管理有限公司中诚信源征信有限公司北京冠捷时速信用管理有限责任公司中品质协（北京）质量信用评估中心有限公司金电联行（北京）信息技术有限公司中企评协企业征信中心（北京）有限公司东方安卓（北京）征信有限公司北京中数智汇科技有限公司北京国富泰信用管理有限公司北京东方金诚信用管理有限公司北京和融通征信服务有限公司全联征信有限公司元素征信有限责任公司华夏信融信息技术有限公司北京联信征信咨询有限责任公司律城信核（北京）信用管理有限公司独角兽信用管理（北京）有限公司厚普征信有限公司国诚信（北京）征信有限公司信和汇诚信用管理(北京)有限公司百融（北京）金融信息服务股份有限公司北京邦银汇通征信有限公司北京联源智信征信服务有限公司企乐汇征信有限公司中大信安能信用管理有限公司北京恒昌普惠征信有限公司绿盾征信（北京）有限公司北京百誉信征信有限公司北京宸信征信有限公司天创信用服务有限公司华财征信（北京）有限公司瑞思科雷征信有限公司北京信构信用管理有限公司北京国石天韵征信有限公司望洲征信服务有限公司，这家公司玩起了失联，央行北京营业部公告呼唤。国民征信（北京）有限公司根据袁新峰等 《》，从资产规模来看，40家机构资产规模主要集中在1001万元-5000万元的区间，平均每家机构注册资本为4144.99万元，平均每家机构净资产为3497.85万元。从机构人员情况来看，40家机构员工总人数为2674人，其中专职从事企业征信业务的有1868人，学历主要集中在本科。从收入情况来看，40家机构2015年当年营业收入共计为46104.3万元，其中，企业征信业务收入为22246.9万元，占总营业收入的46.14%。企业征信业务收入最高的机构为3497.85万元。有20家机构的营业收入在1万元-500万元的区间，占总机构数量的一半。有7家机构尚未实现业务收入。从利润情况来看，40家机构净利润总共为-2558.17万元，其中，企业征信业务净利润共计为-6570.25万元，净利润最高的机构为1724万元。从业务开展情况来看，40家机构2015年共计提供信用报告查询服务33.43万笔，提供信用分查询服务169万次。从业务类型来看，各机构的业务类型主要包括：企业征信报告、企业信用评分/评级、企业信用信息认证、企业商账追收及其他增值咨询服务等。其中以企业征信报告及企业信用信息认证服务为主。从数据采集渠道来看，企业征信机构信息采集主要来源于公开渠道发布的信息、互联网信息、行业协会、信息主体提供及自有数据。从上述分析可以看出，北京地区征信市场初级阶段特征比较明显，市场总体规模较小，机构总体实力偏弱；市场集中度高，企业和个人对征信产品的需求还局限于较小的范围，距离全社会的广泛应用还有较大差距；征信产品较为单一，同质化严重；持续的盈利模式尚未形成，目前企业征信机构普遍很难实现盈利，利润率低，前期投入较大，不容易赚钱。上海（共34家）上海（共34家）上海建科企业信用征信有限公司，上海市建筑科学研究院旗下机构。上海华予信企业信用征信有限公司上海东方企业信用征信有限公司上海杰胜商务咨询有限公司上海永成企业信用征信有限公司上海远东执信企业信用征信有限公司上海维氏盾企业征信有限公司上海新维企业信用征信有限公司上海资信征信有限公司上海凭安企业信用征信有限公司华誉企业征信服务（上海）有限公司天翼征信（上海）有限公司上海中誉企业信用咨询有限公司商安信（上海）企业管理咨询有限公司上海立信长江企业信用征信有限公司上海文沥企业信用征信有限公司上海倍通企业信用征信有限公司上海风声企业信用征信有限公司上海安硕企业征信服务有限公司嘉银(上海)企业征信服务有限公司上海水滴征信服务有限公司量富征信管理有限公司，是复星集团复星金服旗下子公司。上海恒先君展企业信用征信服务有限公司渤海征信有限公司，海航集团旗下公司。快钱征信服务(上海)有限公司，万达集团旗下，改名为万达征信。亿微征信服务有限公司上海宝镜征信服务股份有限公司，均瑶集团旗下。上海卫诚企业征信有限公司惠众征信有限公司上海汇众企业信用征信有限公司外滩海纳互联网金融服务(上海)有限公司备至企业信用征信（上海）有限公司上海新跃物流汇企业信用征信有限公司上海博衡企业征信有限公司山东（共7家）山东嘉恒信用管理有限公司山东省信用金桥中小企业发展有限公司青岛联信商务咨询有限公司青岛格兰德信用咨询有限公司华信信用管理有限公司滨州君诺企业信息咨询有限公司山东银企通企业征信有限公司广东（共7家）广东鹏元征信有限公司广州市金科企业管理咨询有限公司广州智乘企业征信有限公司广东德信行信用管理有限公司深圳市亿维网电子商务有限公司深圳微众税银信息服务有限公司深圳市信联征信有限公司四川（共6家）四川兴中诚信用服务有限公司成都信了吗信息科技有限公司成都金智通金融数据服务有限公司川恒征信有限公司四川川蜀通企业征信有限公司成都数联铭品科技有限公司陕西（共6家）陕西融信信用管理有限公司陕西西部资信有限公司延安鼎业征信有限公司陕西正浩征信有限公司陕西灵辉企业信用管理有限公司东方安卓（北京）国际信用评估中心有限公司陕西分公司浙江（共6家）浙江汇信科技有限公司杭州中德企业信用服务有限公司温州中新力合征信服务股份有限公司义乌中国小商品城征信有限公司芝麻信用管理有限公司杭州有数金融信息服务有限公司内蒙（共4家）内蒙古征信服务有限公司内蒙古北开资信有限公司内蒙古南瓜征信管理有限公司内蒙古立德征信服务有限公司辽宁（共4家）中策征信有限公司瑞泽氏征信有限公司大连倍通商业信用咨询有限公司华夏方圆信用评估有限公司江苏（共3家）江苏苏宁征信服务有限公司苏州企业征信服务有限公司江苏金农股份有限公司天津（共3家）联合信用征信股份有限公司天津五八同城信用管理有限公司云狐天下征信有限公司河北（共3家）博昌征信有限公司河北信构信用管理服务有限公司河北恒实信用管理有限公司吉林（共2家）吉林省立信征信有限公司吉林省通联信用服务有限公司福建（共2家）龙创征信有限公司福建省企业信用信息管理有限公司河南（共2家）中原征信有限公司河南航天金穗征信有限公司贵州（共2家）贵州融信宜通征信有限责任公司贵州圣辉征信有限公司重庆（共2家）重庆华龙强渝信用管理有限公司重庆云微信用管理有限公司江西（共1家）江西省中小企业服务有限责任公司湖南（共1家）湖南商易征信有限公司12个省区市暂无甘肃、青海、宁夏、新疆、广西、海南、云南、西藏、安徽、湖北、黑龙江、山西
主要是人行的征信系统，信息内容主要为银行的信贷信息。其他的像上海征信中心和深圳鹏元，好像是面对商业征信市场为主。征信市场确实发展的很慢，国外几大征信机构进入国内也已经有10多年了，但是受阻于中国的国情，如企业普遍纳税收入虚假，公众信息虚假等，提供的商业征信报告可参考性和客观性不强。
芝麻信用可以免费使用的，
广州市金科企业管理咨询有限公司（），成立于2003年，是我国较早成立的第三方征信机构，主要提供企业信用报告和征信服务，是广东省7家之一取得中国人民银行备案的专业公司，目前在全国范围内需找合作伙伴。--联系吴先生
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央行授权8家民营公司进行个人征信
　　“盗号问题都还没解决，隐私泄露了谁来负责？银行卡信息都能肆意贩卖，更何况是个人征信？”——网友留言
&&&&随着央行近日发出做好个人征信业务准备的通知，8家入围民营征信公司引起了广泛关注。民营机构做个人征信会否出现隐私泄露？某门户网站的专题调查显示，3000多名投票网友里六成不看好个人征信发展前景，绝大部分都是出于对个人隐私保护的担忧。&&或靠水电缴费单&&或靠网络大数据&&“八仙过海”各显神通&&目前，我国提供个人征信服务的“正规军”只有央行征信中心及其下属的上海资信公司。央行日前发出《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求8家民营公司做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。&&记者14日了解到，这8家民营公司从事个人征信的基础差异很大。中诚信征信和鹏元征信已入行业十余年，与多家银行、电商建立了合作。深圳前海征信、华道征信、中智诚征信及腾讯征信均在2013年至2014年正式成立，公司架构和产品构成已基本确定。而芝麻信用、拉卡拉则于近日才刚刚完成工商登记。&&记者从阿里巴巴麾下的芝麻信用了解到，芝麻信用将借助阿里云技术，对3亿多实名个人、3700多万个企业的数据进行整合，将推出芝麻分、芝麻认证、风险名单库、芝麻信用报告、芝麻评级等一系列互联网信用产品。&&作为“跨界”代表，拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然告诉记者，拉卡拉的业务数据中最具优势的是近十年水、电、煤气、固话、宽带等缴费业务的数据。&&中诚信等老资格企业已开始进行合规、认证等方面的调整。中诚信征信执行董事孔令强表示，按照相关规定，从事个人征信业务需要达到诸多标准，主要包括公安部门相关安全认证、内部控制建设、信息采集授权管理、个人异议处理机制、隐私保护、合规管理等，这些工作会持续半年时间。&&打车爽约&&拖欠物业&&哪些记录应当纳入个人征信？&&“这次‘开闸’最大亮点就是腾讯、阿里巴巴两家互联网企业下属征信机构入选。这使征信超越了金融交易概念，扩大了数据来源范围。”中国人民大学财政金融学院教授吴晶妹说。&&令公众耳目一新的是，芝麻信用、腾讯征信都将利用互联网大数据，用个人在社交网站上的各种表现为用户“画像”、打分。这就意味着滴滴打车爽约、婚恋网站上重复征婚、淘宝上的差评等，都可能进入个人征信报告。&&不过，8家公司中最先入行的中诚信征信执行董事孔令强认为，水电费缴纳记录可以纳入个人征信，但那些信息比较模糊、难以判断的记录不便纳入其中，“比如打车爽约，是不是因为对方迟迟不来？拖欠物业费，是不是因为物业服务太差？”&&吴晶妹的观点则截然不同。她认为，只要结果对人造成侵害、形成不良债务与不合规行为，就属于征信的内容，“该纳入或不该纳入，说到底还得由法律来界定”。&&数据自产&&互不联通&&“民间报告”有公信力吗？&&互联网时代，数据即信用，信用即财富。凡事有利有弊，“数据越多，‘噪音’越多，就越容易失真，这是很大的挑战。”央行征信中心党委书记王晓明说。&&社交数据的信贷应用在全球范围内都是很前沿的探索。孔令强说，从世界经验看，个人有效征信数据90%产生于信贷领域，90%使用也是在信贷领域。通过互联网大数据挖掘，尽管不能得到收入等核心数据，但可以反映其信用变动的趋势，这是传统的信贷报告所没有的优势。&&不过，这样的“民间报告”要有公信力，不仅需要做到数据来源权威准确，最好要有一定的独立性。目前不少公司的模式是既做基础数据，又出个人评级报告；既收集来自银行的数据，又利用数据和银行进行业务竞争。正如网友提出，如果这样，会不会出现篡改个人数据？或者不正当竞争？&&吴晶妹认为，征信市场刚起步，很难要求上游基础数据提供方做到独立，但下游征信报告分析提供方最好是独立第三方。&&聊天记录&&支付信息&&“我的隐私”会成“他人财富”吗？&&民营机构做个人征信会否出现隐私泄露，是公众关注的焦点。&&腾讯财付通信用产品和业务中心高级总监吴丹曾公开表示，腾讯征信在分析过程中，不涉及用户行为内容隐私信息。同时腾讯又将8亿QQ账户、5亿多微信用户以及3亿多支付用户留下的网络信息作为个人征信来源。有网友直言“我们使用微信时，从来没有得到过进行个人征信的告知。”&&我国《征信业管理条例》规定，征信机构不得采集个人收入、存款、有价证券、不动产信息等，但明确告知主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。但在互联网时代，微信朋友圈、支付宝转账记录等到底算不算个人隐私？一旦隐私泄露，应该怎么维权？&&“防止侵害隐私，关键是把目的、知情和授权三者约定好。”吴晶妹认为，应当通过法律明确：在什么样的情况和目的下，通过什么样的手续，能获得哪些个人数据；哪些数据不可以进入信用报告；发生纠纷后解决的途径以及负责监管的政府部门是什么等。&&“作为新生事物，对民营征信公司不宜求全责备，但相关立法和监管工作要加紧跟上。”清华大学经管学院教授李稻葵认为。&&解读&&征信给生活带来啥变化？&&用惯了央行“官方报告”的人们，面对新来乍到的民营征信报告，会擦出什么火花？更多选择的“民营报告”会给我们的生活带来哪些变化？&&变化一： 覆盖没有银行记录的人群&&与信用发达国家比如美国相比，中国的信用卡渗透率较低，很多人没有信用记录，金融机构担心风险不敢授信。央行数据显示，截至去年10月底，征信系统收录1963万户企业及其他组织和8.5亿自然人信用信息。&&芝麻信用副总经理邓一鸣表示：“央行的征信记录还有未能覆盖的群体，比如没有过借贷行为、没申请过信用卡的人，学生群体、蓝领工人、个体户、自由职业者等，这些常被官方报告忽略的人群，可能恰恰是活跃的网民，可以通过互联网上的数据分析评估其信用等级。”&&变化二： 融入点滴生活&&“目前我国征信系统的信息覆盖面主要集中在信贷系统，而对于个人其他经济活动和社会活动尚缺乏信用报告。”中央财经大学教授郭田勇说，来自于互联网的信息包罗万象，涉及网上银行、电商购物、社交聊天、招聘婚介、交通运输等方方面面。也许，今后在相亲网站上，可以通过信用数据筛选交往对象，防止骗婚；在租房时，可以通过出具信用报告，顺利通过房东考察；在求职时，可以凭借信用报告获得单位的认可；在租车时，凭借较好的信用评分可以免交押金……&&变化三： 信用转为财富&&在加大信用信息的互联互通后，很多以前认为不起眼的小事，或将成为你的“污点”记录，严重影响今后生活，例如滴滴打车的爽约记录、骗取保费时伪造的个人信息、网店贩卖假货的差评、预定饭馆却“放鸽子”、乘坐公交车的逃票行为等。因此，信用已经不只是一种美德，而逐渐在转化为一种财富。&&浙江将建“失信黑名单”&&公务员、教师、医务人员等成重点人群&&今年6月底前，浙江将建立各行业、各领域失信黑名单，同时将覆盖自然人，尤其是公务员、企业法定代表人、律师、注册会计师、医务人员、教师等重点职业人群。浙江省信用办主任徐幸表示，将推动全社会广泛应用这份名单，实现一处失信、处处受限的良好社会氛围。&&<<< 热点热评&&谁来监管征信公司的信用？&&无信不立。发展征信业就是为了激励守信、惩戒失信。然而，随着个人征信“开闸”，特别是几家互联网公司加入，人们不免担心个人征信数据的泄露危险。连号称“管理严格”的银行都屡屡失信、公然贩卖个人信息，那么征信公司的信用到底该由谁来监管？&&人们的担忧并非没有理由。从腾讯与360的“3Q大战”，到淘宝和微信的互相屏蔽，再到新浪微博禁推微信公众号，过去几年里，互联网公司之间的“厮杀”连连，消费者频频沦为绑在“战车”上的竞争筹码。个人征信领域的互联网商战可能也会非常激烈，而消费者权益只会显得越发脆弱。严格监管，并不是扼杀民营企业的创新，而是更好地规范市场，推动个人征信业有序发展。试想，如果连自身都不诚信， 这样的企业出具的征信报告何来公信力？&&正人先须正己。没有消费者的授权和信任，即便拥有再海量的数据、再先进的技术，都很难成为个人征信行业的领军企业。
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