503 Service Temporarily Unavailable
503 Service Temporarily Unavailable工行开存款证明收费是交行五倍 称此为信用成本
来源：北京日报
作者：杨汛
　　“3·15”的脚步渐渐临近，随着消费者的日臻成熟，消费维权的主题早已不仅仅是假冒伪劣、缺斤短两，金融服务这一昔日的高端消费领域正成为维权的新热点。
　　不知从何时开始，人们和银行打交道的次数悄然增多。跑趟银行，不再是只为了办一笔常规的存钱取
相关公司股票走势
钱，转账、汇款、调单、开存款证明、买理财产品&&这些新鲜名词逐渐渗入到日常生活中的边边角角，成为不可或缺的一部分。
　　与此同时，消费者也慢慢发现，原来金融机构每年上千亿元的收入来源不仅仅是“低存高贷”的利差，一项项名目繁多的金融服务背后，便是一个个衍生利润的小型“金矿”。而它们之中有些对于消费者来说，却是可能会一脚踏空的陷阱。今日开始，本报金融维权系列报道就将为您抽丝剥茧，细数金融领域的诸多收费乱象。
　　本报记者 杨汛
　　买房、出国、旅游&&人们会在很多时候遇到需要出具存款证明的情况。近日，记者调查发现，小小一纸存款证明，各家银行的收费标准却截然不同，中间出现了高达数倍的价差。
　　对此，很多消费者都有这样的困惑：我的存款放在你这里，只需要你出具一张纸作为证明，需要收那么高的费用吗？而银行对此的解释是，这是银行的“信用成本”。
　　“先取再存”为省40元
　　“薄薄一张存款证明，居然要收50元，成本真的有这么高吗？”出国旅游本是件高兴的事，市民吴先生却因为存款证明破坏了心情。在办理签证时，他被告知需要开立一张5万元的存款证明。但是他却发现不同银行收费竟然差距甚大。
　　“您如果持有的是普通卡，那每张存款证明需要收取50元手续费。”某国有大型银行网点的工作人员告诉吴先生。由于工资卡正是这家银行发放的，吴先生收入的“大头”自然在这张卡里。但是，同样开具5万元的存款证明，在另一家商业银行的收费则变成了10元。
　　最终，吴先生采取了“先取款再转存”的办法，在收费较低的银行新开立账户，并转存5万元，再开立存款证明。“虽然取钱存钱花了点时间成本，但省下40元，也算值了。”
　　存款证明价差最高5倍
　　记者咨询多家银行客服和营业网点了解到，存款证明费用大部分银行的收费标准为每份20元。如、的工作人员均表示，每份存款证明收费20元，对于已冻结资金开存款证明书，只能一次性开具，之后将不能再针对冻结的资金进行补开。
　　的客服人员则表示，存款证明的收费标准为50元一份。而、、的收费标准均为20元一份，的收费标准为每份10元。不同的银行之间，开一份存款证明的收费最高相差达5倍之多。
　　“信用成本”用户不买账
　　“在这项业务上，银行并没有付出多少成本，也没有什么技术含量，却收取如此高的手续费，这也太离谱了。”对于如此价差，吴先生很不理解。
　　而银行对此的解释却是振振有辞。“在收费问题上，银行和银行从业人员付出的不仅仅是消费者表面上看到的。”某国有大型银行工作人员李先生表示，“银行是管理风险的机构，以存款证明来说，银行付出的不仅仅是一张A4纸和打印成本，在这个业务上，银行是需要承担风险的。”
　　“如果你跟别人说你收入上百万，别人怎么相信你呢？还是需要银行的证明才可以啊。”李先生表示，存款证明其实是银行对个人资信的担保，是用银行的信用代替个人信用，因此信用高的银行收费略高无可厚非。
　　对于银行这一解释，吴先生并不买账。“如果我没有在银行存款，银行有可能给我开具存款证明吗？实际上银行只是对我在银行的资产做了个证明而已，出了问题，冻结的是我自己的资产，又不会损害银行的利益，怎么能说是银行承担风险呢？”
　　基础金融服务应免费
　　“目前，银行业确实存在一定程度的相对垄断，这导致银行业在跟消费者的博弈当中，银行就会处在相对主导性的一方。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇建议，国家有关价格管理部门要进行外部介入，帮助消费者补上他们由于处在弱势地位的短板。
　　郭田勇认为，针对广大公众的基础类金融服务应以低收费或免费为主，而高端类、竞争性的中间业务应给予银行充分的自主定价权。
　　“在目前的情况下，最大的问题在于银行完全掌握定价权，金融消费者没有还价之力。”北京市问天律师事务所主任合伙人张远忠表示，一些银行在一些服务收费上“漫天要价”和混乱现状，与消费者一直在银行服务价格制定上缺乏话语权不无关系，而增加消费者话语权的最好办法是引入竞争。
　　“为什么消费者不投诉或少投诉某商场乱收费问题？因为商场间的竞争已经完全放开，如果哪家商场乱收费、高收费，那么该商场只有死路一条。”张远忠说。CFP供图
　　部分银行开具存款证明手续费(普通借记卡)
　　银行 手续费
　　工商银行 50元/份
　　建设银行 20元/份
　　中国银行 20元/份
　　 20元/份
　　交通银行 20元/份
　　中信银行 10元/份
(责任编辑：姜炯)
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近期热点关注被浦发银行的房贷给恶心到了，帮忙看看有没有好办法，建议能不用浦发就别用
· 284 天前 · 7427 次点击
事情是这样的：
3 月的时候申请了浦发银行的房贷，很快就批下来了 8.8 折，当时这个折扣是银行和开发商的协议
后面就是办抵押走流程，等到 5 月把证送到浦发，就开始卡住了，不放款，理由是“没有额度”，然后就是慢慢的等
昨天，浦发经理打电话过来，有一个办法可以放款，就是接受 9 折的贷款，放弃 8.8 折的贷款，大概的意思是 9 折贷款很快(& 1week)就能放款, 8.8 折需要继续等(&2-3 months)
一点办法没有，老实说如果夏季不开始装修，这个房子就要空上一年，等来年再装修，对于只有一套房等着住的人，没的选，准备今天去签 9 折的文件了。
但是我真的想说，作为上市商业银行，你们最少应该有一点点的契约精神吧，8.8 无限期等下去，9 折几天内就能放款？
建议远离浦发，能不用就不要用浦发的服务，当时我们也是图省事才选的浦发，其它几家大银行也都拿到了 8.8 的折扣，但因为浦发和开发商有合作关系，而且银行比较近才选的，真的后悔
咨询过法律人士，这个事情如果我着急放款，最好的办法就是接受 9 折，一点办法都没有。
PS: 这里有一个挺吓人的地方，签购房合同时候，可以知道审批下来的利率，但是并非最终的利率，像我这个情况就从下浮 12 ％ 到下浮 10%，所以很有可能会有很大的变化，这也是我发这篇帖子的原因，希望给和我一样第一次买房的人提个醒。
我本人保证上面提到的内容都是真实的。
69 回复 &| &直到
08:24:21 +08:00
& &284 天前 via iPhone
能放就不错了。我还基准利率呢，有啥办法
& &284 天前 via iPhone
很正常，没太大的出入
& &284 天前 via iPhone
正常的额度一定 当然优先 9 折的
& &284 天前
直接从折扣利率变成基准利率了？
这也可以算到 正常这一档？
& &284 天前 via Android
银行都这样，好多人为房贷不仅送礼，还接受各种不平等合同。在房贷趋紧的形势下，你这算好了。
& &284 天前
装修一定要在夏天吗？最迟在几月之前？
& &284 天前
多关心身边的人，提高情商
& &284 天前
上面回错贴子了。
银行就是黑，看着每个月上缴的钱都肉痛，想想其中 90%都是利息更痛
& &284 天前
@ 按照本地气温，最少保持 高温 通风 2 个月 为最佳。
& &284 天前
夏天装甲醛等有害物质散发的快。可以用水性漆，无甲醛。
& &284 天前
浦发 4.6 号 就送了房本了，现在都没动静，9.0 的折扣。。。 @ 你是哪个支行？
& &284 天前
能放就不错了，现在是基准利率
& &284 天前
@ 谢谢，我也是打算要装修 还没交房。还没放款。
& &284 天前
不过今年各家行的额度都卡得很紧
& &284 天前
江苏苏北的
现在申请是多少就多少，但是你之前批的也改，就有点说不过去了。
& &284 天前
杭州 9.5 以下的，现在基本弄不出来了。。
& &284 天前
@ 好吧，看来各地情况都很复杂。
& &284 天前
两套房子都是 1.1 倍利率，9 折你就知足吧。
& &284 天前 via iPhone
我 3 月申请的建行也 9 折
& &284 天前 via Android
9 折知足吧 1.1 的看着你 关键是我第一套房还卖了 哎
& &284 天前 via Android
浦发就这样，猴行，你是没有见过它信用卡的恶心嘴脸
& &284 天前
& &284 天前 via Android
我还基准利率上浮 10%呢
& &284 天前 via iPhone
我还基准上浮 5%
& &284 天前
我的放款很快，但是过户后银行把房本拿去抵押却用了好久。
& &284 天前
哈哈，再不接受 9 折，马上直接没有折扣了
& &284 天前
贱行，上个月批了 85 折
前提是新办了信用卡、龙支付、短信银行等等，邀请人全填大堂经理
这个月放款后，立马销了信用卡，关了龙支付和短信银行。。。
& &284 天前
理解下，商业银行最近日子不太好过。。。
& &284 天前 via Android
办了浦发银行额储蓄卡只为薅羊毛
& &284 天前
& &284 天前
@ 5 月初装修好 8 月初住进去 会不会很急 日夜不关窗通风 20L
& &284 天前 via Android
@ 薅什么羊毛
& &284 天前
为什么要等一年，我就去年冬天装修的，现在已经住几个月了没发现有什么问题，经常开窗通风就好
& &284 天前
8.8% -& 9%已经可以了没多损失多少，至少放贷了，在大城市买房子这种事稳稳办下来不出幺蛾子就行了
& &284 天前
关于“最终的利率”，应该是：折扣是固定的，基准利率会变
& &284 天前
如果能拿到 88 折 真不错。
& &284 天前
浦发银行放款速度其实还可以的，工行、交行有等了半年还没放款的。人行给了额度，下面银行也没办法。建议你不要放弃 8.8 折，现在政策很紧，88 折很难再批下来了。
& &284 天前
其实在我来看放款越晚越好，因为可以晚点还房贷。。。这种明确说 88 折不放款，9 折才放款其实是有问题的，可以录音后投诉当地银监局
& &284 天前
其实最近实际利率一直在涨，看余额宝收益就知道了，但是央行不给加息。银行不会做亏本买卖，楼上很多也提了能放款就不错了，今时不同往日
& &284 天前
问下, 打算走招行按揭贷款, 好像没人提啊, 希望有用过的人评价下.
& &284 天前
@ #27 666666
& &284 天前
个人建议 10 1 以后住，现在装修材料真的不是很放心，多通通气没坏处
@
@ 等不急了，毕竟只有一套房，不是二套房，至于录音投诉什么的 估计也够呛有用吧？
@ 我之前听说招行也不太好，不过只是听说。
& &284 天前
@ 其实我想表达的是 最终折扣也是变化的，
& &284 天前
今年形势很难，政策影响，广州这边都已经开始没有折扣了。上面施压，能贷到就不错了。
& &284 天前
@ 我知道有政策的影响，但是作为上市的商业银行，这样轻易改变对客户的承诺，让客户为他们买单，是不是有点说不过去？
还是那句话，契约精神还是应该有的吧。
& &284 天前
@ 当然，这个必须是银行的问题。银行是弱势群体，都是吸人的血肉的，怎么可能会跟你讲契约精神，中国的国企垄断企业哪个不是那样，就好像电话卡和拉网络一样，有本事你就不用。
& &284 天前
问一下，浦发跟楼主签订的合同有约定放款时间吗？
& &284 天前
我在兴业办 还没有折扣基准利率 客服还说是额度紧张
& &284 天前
所以,不打算买房的飘过.(家里已经给准备好了)
& &284 天前
建行办的...年底的时候面签 然后年底不给批 1 月份的时候通知办抵押 办完以后 2 天就放款了=。=
不过感觉过完年以后这政策紧缩 各个行额度都各种不够
& &284 天前
LZ 是不看新闻的，现在都谈缩表，收缩流动性，之前还发话，不让银行放贷太多到房贷里……
& &284 天前
从楼主的描述来看浦发没什么问题，这个是很常见的现象，每家银行都这样。
不放款不是挺好的嘛，可以晚点还房贷，我当时半年才下款。
& &284 天前
14:19:4a:2c:73:e8:b8:b7:71:e0:a0:b3:50:42:07:58:01:01:00:00:00:00:00:00:4c:c1:6a:a2:e8:c3:d2:01:0f:8d:76:b2:cf:e9:b2:76:00:00:00:00:02:00:08:00:54:00:45:00:53:00:54:00:01:00:0e:00:57:00:49:00:4e:00:2d:00:54:00:4d:00:47:00:04:00:10:00:74:00:65:00:73:00:74:00:2e:00:63:00:6f:00:6d:00:03:00:20:00:57:00:49:00:4e:00:2d:00:54:00:4d:00:47:00:2e:00:74:00:65:00:73:00:74:00:2e:00:63:00:6f:00:6d:00:05:00:10:00:74:00:65:00:73:00:74:00:2e:00:63:00:6f:00:6d:00:07:00:08:00:4c:c1:6a:a2:e8:c3:d2:01:06:00:04:00:02:00:00:00:08:00:30:00:30:00:00:00:00:00:00:00:00:00:00:00:00:10:00:00:ff:ff:0b:80:1a:c2:b4:44:7b:f5:5d:88:8d:6b:bc:03:6b:9e:46:44:f2:f2:d1:b0:4f:61:a0:96:27:f1:78:df:0a:00:10:00:00:00:00:00:00:00:00:00:00:00:00:00:00:00:00:00:09:00:26:00:48:00:54:00:54:00:50:00:2f:00:31:00:39:00:32:00:2e:00:31:00:36:00:38:00:2e:00:33:00:32:00:2e:00:31:00:32:00:39:00:00:00:00:00:00:00:00:00:00:00:00:00
& &284 天前
@ 点错了，怎么删掉啊。。。
& &284 天前 via Android
@ 每个地区政策不一样吧，我的房贷就是招商的，基准利率，每月十五号还，然后提前预约还款，每次两万元以上就可以。一年内不限次数，只要是提前预约。只不过，每次还款前几天会告诉你，你要把钱准备好，不然影响你的征信报告，仅此而已。放款速度很快，大年三十收到放款短信，有一种杨白劳大年三十被黄世仁催租的感觉。
& &284 天前
@ 没有银行会定放款时间的，（一般 1 年以内放都没问题）其实一手房还好了，二手房才麻烦，自己等着上家的钱，而自己的下家也在等自己放款
& &284 天前
浦发的大红包点开经常 9 积分 9 积分。。。。。 简直了
& &284 天前
开发商刚给我说我们连九五折都不敢向你保证.
& &284 天前
@ 如果是没有约定放款时间的话，那么楼主一直纠结于银行“不遵守契约”从何谈起。 按揭贷款基本上可以算是市场上可以获取到的成本最低的资金了。
& &284 天前
@ 国内的情况是，没有一家会在申请的时候告诉你什么时候放款，你又没的选。已然是霸王条款了。
& &284 天前 via Android
& &284 天前 via iPhone
就算换家银行也不见得给你放款，搜搜看年初的新闻吧，人行要收紧，屁民只有倒霉的粉
& &284 天前
@ #60 如果晚放款不是对我们好吗? 可以晚点交房贷. 开发商这边会有期限?
& &284 天前 via Android
@ 去年在孩子王买奶粉用浦发银行卡满 300-40
其他支付方式没这优惠
& &284 天前
@ 按照你住满 70 年的情况算，放款前房产证下来，其实拿地开始盖以后就开始计时了，晚 1 年放款，等于失去房屋 1/70 的价格，如果是 500w，一年是多少？
& &284 天前 via Android
相信我，要是能给你的早就给你了。央妈扣紧，小银行有什么办法
& &283 天前
我当年是基准上浮 15%，坐标中原大省省会。
就这还得马上同意，同期后面的上浮更多。
& &283 天前
这才几月啊，我房子 10 月中装修，1 月完工，2 月入住……不过买了空气净化器。
& &283 天前
@ 所以就不要 BB 人家银行“不遵守契约”了。你最大的抱怨点就是银行没有在你期望的时间按照约定的利率给你放款，但其实你们在跟银行签订合同的时候并没有约定放款时间。在自己可接受的成本范围内达到目的才是正事。少抱怨。
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公积金政策
银行流水、收入证明不够怎么办
　　大部分人买房，选择的都是向，贷款要提供个人的和银行流水。银行放贷会通过审查购房者的银行流水账来判断其是否具有还款能力，收入证明中的月收入一般须覆盖月供的两倍。如果不符合标准，月收入不足以覆盖月供的两倍，贷款都会受阻。那么，申请，银行流水、收入证明不够怎么办？
　　一、解决银行流水不够问题的五个选择
　　1、一次性存大数额资金或提供收入证明
　　一次性存入一定数额的资金，至少10万－20万，甚至更多，以此证明自己有还款能力。另外如果月收入抵的上月供的两倍还多，可以向银行出示收入证明，也可获批房贷。使用这种方法的购房者，通常是换工作不久，无法向银行提供近半年到一年之内的流水账单。只要证明自己有还款能力，就可以了。
　　2、提供有效的担保证明
　　购房者名下已有一套房产，并且无贷款的，流水账单不够，有的银行就会让购房者拿首套房做担保，另外提供收入证明，之后银行综合衡量之下，很有可能会向购房者放贷。但这种方法并不是每个银行都实用，有的银行不支持这样的担保证明。
　　3、用个人纳税证明、社保证明代替银行流水
　　如果购房者的工作稳定，收入固定，同时又在固定时间缴纳个税、社保以及公积金，就算没有银行流水，银行也会放贷。需要注意的是你缴纳的三种证明，每月都需在同一固定时间缴纳才行。而且具体银行需要进行具体咨询，然后向可以使用此方法的银行申请贷款时，持个人缴纳证明、社会保险证明、公积金缴纳证明到银行申请即可。
　　4、用夫妻两个人的流水贷款
　　银行对流水的要求是不低于买房贷款月供的两倍才可。对一个家庭来说，银行会放宽条件，只要夫妻双方的银行流水账加起来符合要求，银行就会放贷。例如，一位购房者的月工资为8000元，其配偶的工资大于2000元，放贷月供为5000元，这种情况一般也符合银行的要求，也可获得贷款批复。
　　5、提高首付比例
　　如果首付付的多了，相应的每月贷款就会比较少。购房者可以自行计算一下，首付付多少，才能获取与自己的银行流水账单相符合的贷款额度。不过这种办法，往往会使现有经济能力比较差的购房者在购房初期过上一段非常艰难的日子，可以说是以上的方法都不能使用之后的无奈选择，仅供参考。
　　二、收入证明怎么开？
　　01有工作单位的
　　1）开收入证明要注意格式，必要的内容不能少。
　　2）开收入证明必须要盖单位公章或人事章，复印的收入证明是无效的。
　　3）填写所在公司人力部的座机。
　　02没有工作单位的
　　1）私营业主
　　收入证明要正常开，只是需要客户同时提供公司资料（营业执照正副本、组织机构代码证、税务登记证、对公账户近半年流水等）
　　2）自由职业者
　　如果有存款，可以提供存款证明；
　　如果没有，要前往有收入进账的银行办理流水单，流水单可以证明你有持续收入。
　　三、解决收入不够问题的四个办法
　　从上面四个办法依次看来，兼职收入比较合适的，比如丈夫有主要工作之外的其他工作，或者妻子虽然为家庭主妇也会自己做些小生意什么的，只要有银行月入多少的流水账单证明即可。
　　而&接力贷&，与子女，或父母一起作为共同贷款人，也可以填补贷款额度不足的尴尬。不过需要注意的是，目前限购限贷政策加紧，部分银行对&合力贷&、&接力贷&产品加强了审查力度，甚至停止发放此类贷款，如果购房人自己收入不符合要求，想让父母作为共同借款人申请&合力贷&，或者让子女作为共同借款人申请&接力贷&的话，难度可能比以前大，具体要咨询贷款银行。
　　亲属担保和他人共借，如果是在夫妻之间，因为其中一方为家庭主妇，无法证明还款能力的情况下，不推荐使用。但是如果能找到父母或子女一起贷款，也一样可以解决问题。
　　提醒：
　　现在，银监会明确指示各银行加强对购房人收入证明、银行流水的审查，想通过开具假收入假流水蒙混过关的人，最好不要铤而走险，否则被发现后不仅贷款泡汤了，还要承担骗贷的法律责任。
　　四、哪种收入证明是虚假的？
　　1）用人单位为本单位员工出具收入证明比实际收入高的；
　　2）用人单位为本单位员工出具收入证明比实际收入低的；
　　3）借款人非该单位员工的。
　　五、开虚假收入证明有什么风险？
　　1）可能会在银行审核时被发现，购房者无法贷款就面临违约。
　　2）收入证明比实际收入高的话，会造成自身还款压力较大，甚至可能导致借款人无法按时支付月供。因为这个原因导致的逾期和欠款后果，只能由购房者自己承担。
　　3）贷款买房开虚假收入证明，后期银行能以合同信息不实为理由要求撤销贷款合同。
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