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农行太原分行出招防范银行卡风险
山西晚报网-- 08:55
本报7月22日讯　近日，银监会下发通知要求防范银行卡暨电子银行业务风险，对此，中国农业银行太原市分行开始对重点业务、重点环节的风险点加强监控。农行太原分行通过严把发卡的受理和调查环节，保证发卡质量，规范贷记卡业务流程，确保发卡数量的同时，保证银行卡的发放质量。与此同时，银行对所有准贷记卡持卡人进行“按户体检”，并与公安部门联合开展了“整治银行卡违法犯罪”专项行动,实现透支总额和透支不良的“双下降”，并对全辖33个网点中的28个网点的银行卡治理重点内容进行了自律监督检查。（本报记者）||||||||||
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身份证丢了之后 名下多16张银行卡
身份证丢了之后
名下多16张银行卡
■记者暗访，用借来身份证银行开户很轻松
■身份证被冒用，不管有无损失都要先报警
■小郭的身份证在一家银行“被”办了5张银行卡。本报记者 李志华 摄
大学生小郭8月初丢了身份证，11月17日，他发现自己名下多了16张银行卡，涉及5家银行。这些卡有的未使用，有的已产生了存取款记录，有的还有余额。“万一犯罪分子用这些卡诈骗、洗钱，我岂不是要背黑锅？”小郭很害怕。
身份证被盗，名下多了16张银行卡
小郭是石家庄一所大学大四的学生。8月初，他在北京实习时，钱包、身份证一同被盗。他回老家补办了身份证，并将银行卡挂失。11月17日，小郭到一家银行补办新卡，工作人员问：“补办哪一张？”这时他才发现，自己名下竟多出了4张银行卡，都是在今年8月底、9月初办的，正是他身份证被盗后补办新证的那段时间。这4张卡有3张是在石家庄办的，有一张是在山西办的。进一步查询，工作人员说，这4张卡都是“本人”办理的，也就是说并非他人代办。解决办法就是先挂失，一周后再销户。
小郭又查询了4家银行，结果让他吓了一大跳。在这5家银行，有人冒用他的身份证已办理了16张银行卡，都是普通储蓄卡。其中两张卡上有交易记录，而且一模一样，都是存入8550元后，随即分两次取出，两张卡共进行了14笔、近12万元的交易。还有几张卡上有余额，加起来共有3000多元。这16张银行卡中，有4张卡是在大同、沈阳办的，其余都是在石家庄办的。除了这5家银行外，其余银行他还要一一查询。
从17日到昨天，小郭骑着电动车，一直奔波在各家银行之间，查询、挂失、销户，身心俱疲。他曾5次报警，但因未受到经济损失而无法立案，只是进行了登记。
“别人拿着我的身份证办卡银行都不核对吗？”小郭很担心，万一对方利用这些卡进行诈骗、洗钱等犯罪活动，自己会不会背黑锅？还好，民警表示报警记录会证明他的清白。但是，这几天办理业务时，他发现银行工作人员并没有核对身份证是否本人的，因此他担心自己办理的银行卡并不安全，甚至不敢往卡上存钱了。“如果丢的那张身份证日后还被用来办银行卡，该怎么办？”小郭觉得“很被动很不安全”。
借来的身份证，轻松办了3张银行卡
近几天，记者咨询了6家银行的客服或网点工作人员，各家银行规定并不完全相同，但主要分为两类，一种是可以代办，但要提供本人及代办者双方的有效证件，有的银行规定只能办卡，不允许开通网银、短信提醒等业务。另一种是不允许代办。
那么实际情况怎样呢？11月19日、20日，记者拿着一张借来的身份证，到省会6家银行办银行卡。其中3家银行并未核对证件，记者轻松办下了3张银行卡，有的还开通了网银和短信提醒业务。其中一家银行，工作人员拿着身份证和记者进行了比对，问了一句“这是你本人的身份证吗？”但没等记者回答，她又埋头办理业务了。随后给记者办了卡。
在第4家银行，记者准备交手续费时，工作人员说这不是本人身份证，不能办理，而且提供代办者的身份证也不行。在第5家银行，工作人员主动提醒，如果代办必须提供双方有效证件。而在第6家银行，工作人员起初并未核对，记者提出质疑时，她才说不能办理。
记者采访中，有家银行的工作人员表示，目前他们都是凭肉眼判断身份证是否本人的，有时照片不太清楚，或者身份证上的照片跟代办者长得确实比较相像，也难免判断错误。
身份证被冒用，不管有无损失都要报警
河北明杰律师事务所主任王惠民认为，按银行规定代办银行卡需持双方有效证件，小郭的身份证被他人冒用办理了银行卡，银行没有认真核对，负有审查不严的责任。如果因这些冒名办理的银行卡而使小郭遭受经济损失，银行应承担一定责任。在此提醒广大市民，如果发现有人冒用、套用自己的身份证，不管有没有受到经济损失或造成其他影响，都要先报警，必要时报警记录也可作为相关证据。
对此，有民警表示，由于第二代身份证在设计时没有考虑到丢失后的事项，未设计唯一的编码或者账号识别，因此第二代身份证丢失之后并不影响其使用。目前，录入指纹可以弥补这一缺点。提醒市民要妥善保管身份证，一旦丢失要及时补办。记者 苗静
[责任编辑：银行卡被ATM机吞掉 二代身份证丢了没补 八千块钱取不出来怎么回家过年？ 06:11:23
前日20:39，周先生来电：我的银行卡在农行自动取款机上取钱时被吞掉了，麻烦的是我二代身份证掉了还没来得及办，卡拿不出来。如果回老家去办临时身份证也要很长时间。银行说卡被吞一个月没人认领就算作废了。卡里的钱是工资着急等着用呢。我们打工的不容易，平时赚钱也不多，卡里面有8000多元，本来想买车票买年货过年回老家的，这样一来不知道该怎么办了，想请快报帮忙想想办法。
热线魏思梦：周先生是
江苏淮安人，在杭州做保安，这八千多元是他从几个月的工资里省出来的。
周先生这张卡的发卡银行是杭州联合银行。工作人员说，必须是二代身份证或临时身份证才能给他开具户主证明。
联系农业银行西城支行。工作人员说：“还有一个方法，如果周先生记得被吞卡的卡号，可以去银行卡的开户银行办理无卡存款业务，给这个账户存一点钱进去，这样就会有一张存款证明，存款证明上面写有卡号和开卡人姓名等资料的，拿着这张证明过来办理领卡也可以。”
把农行的建议告诉周先生，他说马上去试试。
昨晚7点，周先生再次来电：“按照你们提供的方法，下午我已经去银行把卡领回来了。真的谢谢你们。你们从中午就开始一直帮我一个又一个地打电话协调。我明天就要回老家了，没有这个卡，我真的就没办法回去了。”来源：都市快报&&&&作者：&&&&编辑：郑海云&&&&
我也来说两句：
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&&&&来源：南方都市报&&
&&&&[银行]只能配合公安机关处理
&&&&农业银行东莞分行的相关负责人说：“出现这样的情况尚属第一次，这些都是由于用户自己的过失造成的，银行不承担任何责任。虽然ATM在登录时有显示输入密码，但它是没有校验程序的，输入任何密码都是可以登录的，而且国家也没明文规定存款时需提供密码”。
&&&&对于如何才能帮用户取出误存的钱，该行的办公室主任助理称，用户可以先向当地公安机关报案，如果有公安机关的证明或者公安机关人员的陪同，他们才能调出当时银行的ATM录像，以此证明该用户确实是误存入了一笔款。或者向法院起诉追回那些不当得利，最好的办法就是能找到银行卡的主人，私底下协商处理。
&&&&记者问：出现这样的情况，银行能不能先冻结该账户，以免钱被取走？该银行的银行卡负责人说：“银行不能因为随便有人说误存了钱，就擅自冻结别人的账户，一定要有足够的证据才能冻结。其实，事主连续三次输入错误密码，系统就已经把该账户给冻结了，目前来说，这钱还是很安全的，我们也已经开始重点关注这个账户。”
&&&&[卡主]等病好了我就还他钱
&&&&昨日下午，记者按照付先生提供的卡主手机号码拨打过去，接电话的女子声音很是微弱。女子称自己姓周，现正在横沥镇人民医院住院。女子说，她来自湖南娄底，在常平工作。但对于是何工作并不愿意透露。“在今年元宵节那天晚上，我在常平一家酒店门口附近被人抢劫。当时身上的手提包被人抢去，包内有2000元现金、银行卡、身份证以及一块玉器”，女子说事后她也就没再理会这件事。本身卡上的钱没多少，而且也好长时间没有使用过了，所以没有再去银行挂失该卡。不想事后竟节外生枝。
&&&&女子说，前日下午她家里人打电话给她，说是有个在常平的人叫她回电话过去，说是被抢的部分东西在他那。“挂完家里的电话后，我就拨打了常平那人的电话，才知道我被抢的银行卡和身份证在他那”，女子说，当时他都没有说是将2万多块钱存在自己的卡上。“我现在才知道这么回事的，我当时就对他说，我一周后过来取身份证，拜托你们帮我保存好身份证”。现在知道了卡上多了2万多元，会还给人家吗？女子提高了声调说：“等我病好了，我一定还，毕竟不是我的钱”。
&&&&女子说，她上个周末在横沥镇受伤，被送去横沥医院治疗，并在腹部做了开刀手术，目前还不能下病床走动。“要下病床走动的话，也要一周以后”。对于遭遇何种变故而受伤，女子表示不方便说。“反正等我病好了，我就会将那些钱还给他的，其他的事情你们就不要问了”。女子说完后，匆忙间挂断了电话。在挂断电话前，记者听到了“上点药”的说话声音。
&&&&■记者体验
&&&&存款密码形同虚设
&&&&记者听完付先生的讲述后，亲自来到农业银行常平支行的ATM上体验了一番。记者拿了付先生的农业银行卡，一塞进去后，屏幕上就提示输入银行卡密码，随后随意输入一个密码，马上就进入存款状态，把一百元放进机器后，不久屏幕上就显示操作完成，一百元就这样顺利存入别人的账号。当时正在存钱的用户看到记者的体验后，都吓了一跳，个个都立即反应过来认真看了一下自己的卡。
&&&&记者随后又来到农业银行东莞分行，自动存款机旁边挤满了人，一个女孩子正小心翼翼地输入写在纸上的银行卡账号，然后仔细对了一次又一次，生怕一不小心输错了账号，钱就存进别人的账户了。当记者把付先生的经历告诉他们时，他们脸上立即呈现出惊讶的表情，都觉得不可思议。一位正在存钱的曹小姐告诉记者，存款不用密码他们都知道，他们寄钱回家都是这样的，只要把另外一个账号输入进去就可以了，但输的时候他们都是非常小心的，都是看了一遍又一遍的，所以那样存进别人账户的事基本上不会发生。
&&&&另一位陈先生担忧地说：“以前都不知道银行卡随便输入密码都能存钱。一般我们存钱都不会关注银行卡的账号，都是按照机器提示输入密码的，即使是别人的卡也是这样，根本就不会怀疑卡有没拿错。”。该储户质疑道：既然在自动存取款机上存钱时不须经过校验程序，那又何必在屏幕上显示输入密码呢？这样很容易误导储户。“拿着别人的卡，按着自己的密码，还能存钱，肯定认为存入的是自己的卡”。
&&&&温馨提示
&&&&存错钱可连输三次密码
&&&&银行工作人员提醒储户，在拿到银行卡后，应在背后持卡人签名一栏上签好自己的名字。在用自动存取款机存钱时，应事先确认是否自己的卡。用自动存取款机存钱，插入卡后，虽然会有请输入密码的提示，但存钱时，密码并没有进入校验程序，也就意味着，乱按密码都可以存到钱，储户应该留意屏幕上显示的卡号是否与自己的卡号相同。万一出现存错钱在他人卡里的情况，储户可随意连续三次按密码，自动机上会显示“三次密码错误，该账号已被冻结”。
&&&&律师说法
&&&&可与卡主协商取回款项
&&&&广东赋诚律师事务所张元龙律师表示，对于此事，由于卡主还没有从卡内取钱，并未涉嫌侵占他人财产，尚未构成刑事责任，完全是民事纠纷，公安机关可以不立案。如果当事人没法找到卡主，事主可向公安机关申请从银行调出卡主的资料，再向法院以不当得利起诉卡主。由于已经找到卡主，付先生可与卡主协商，将钱拿回来。若协商不成，付先生可以不当得利向法院起诉卡主。 (作者：许愿坚 何永华 刘辉龙 成希)
责编：赵德礼