授权信贷业务风险的特点有发生风险事件数量是指什么

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-09-14 03:09 标签： 授权管理是什么意思
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多项选择题授权员主要职责包括（）。
A.审核柜员录入的交易要素、业务凭证及相关影像资料，及时办理授权业务，不得积压和延误，离岗时应做签退处理
B.对所授权业务依据的合规性、完整性以及要素录入的准确性负责
C.授权过程中发现柜面人员违反规章制度和操作规程、业务处理不规范、差错和过失等各类问题，应拒绝授权；发现重大风险隐患及案件线索，应及时向业务主管部门报告
D.核对客户身份，按照相关制度规定对客户身份证件、现金实物、银行介质等的真伪进行严格审核
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D.资料的完整性
A.柜面ABIS交易需授权的交易画面
B.业务凭证
C.客户证件
D.实物影像
A.使用要求
B.监管要求
C.退出标准
D.是否允许跳号
A.主办行与代理行可以同为一个行部的模式
B.主办行与代理行的分级管理模式
C.统一配送
D.营业机构自行领取您所在位置： &
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远程授权业务运行情况及常用交易指引执行情况要点.ppt 43页
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一、远程授权业务运行情况 1.质量指标 2.效率指标 1.质量指标 1.1 远程授权机构 1.2 营业网点 1.1 远程授权机构
1.1 远程授权机构 上半年经远程授权后形成的风险事件96笔，其中占比排列前三位的是、7572交易，分别为48.96%、19.79%、14.58%。各交易风险事件数量见下图： 1.2 营业网点 2015年上半年，全省远程授权拒绝率、撤销率、作废率分别为0.76%、0.08%、1.08%。从整体指标看，省分行营业部、兴义分行网点远程授权质量管理能力较强，三项指标合计低于1%，其余分行均高于全省平均水平。按业务处理属性划分，网点主动对授权业务进行质量检查（未排除授权机构通知网点撤销的因素），撤销和作废率较高的是都匀、安顺、凯里分行；被动接受授权机构拒绝率较高的是铜仁、毕节分行。 1.2 营业网点 对授权人员拒绝理由分析，拒绝占比最大的是影像不全（46%），对影像不全拒绝理由进一步分析，无凭证/申请书或凭证不完整、无客户身份证件/或无身份证正（背）面、无介质占比排前三位，占比分别为38.92%、23.43%、21.13%。从形成原因分析，工作责任心不强、对远程授权把关依赖性高，是我行拒绝率下降较慢的主要原因。 2.效率指标 二、岗位履职与常用交易操作指引执行情况 1.
岗位职责 2.
常用交易操作指引执行情况 1.
岗位职责 1.
岗位职责 2.
常用交易操作指引执行情况 1.
经办柜员 2.
现场负责人 3.
远程授权柜员 4.
远程授权管理人员 1.
经办柜员 1.1 影像不全 案例：2月11日，铜仁分行601网点1215受理一客户个人转账110万元，柜员使用2920交易录入完毕后，提交远程授权的拍摄影像无业务凭证，被远程授权柜员拒绝。 凭证资料传输要求：?《签单服务确认书》或内部账务记账依据；?银行介质；?客户本人有效身份证件，如为代办时还须代理人身份证件。 问题分析：个人账户转账，应提供收款人户名、账号、转账金额。由于经办柜员工作疏忽，未提交凭证影像，导致授权柜员对该交易的重要要素无法审核。若授权通过，客户提交的账号或柜员输入的账号有误，导致客户资金未准确到账，势必影响银行声誉，同时，因资金未能及时追回，将形成银行与客户经济纠纷。 主要集中点：被拒绝排列前三位的交易是、7639交易，此类拒绝理由占比分别为13.44%、11.25%、10.08%。 1.
经办柜员 1.2
影像传输错 案例：6月14日，省分行营业部60网点5253柜员受理一客户借记卡密码重置，柜员使用1209交易处理时，上传的影像有身份证正（反）面及联网核查记录、介质、挂失业务申请书，因挂失业务申请书与交易申请书号不符，被远程授权人员拒绝。 凭证资料传输要求：（1）密码重置-实时/延时生效受理：?《签单服务确认书》；?银行介质；?如为挂失重置密码，还须提供《个人客户挂失申请书（客户收执联）》，电子印章环境下须同时提供《个人客户挂失业务挂失申请书（受理凭证）》；?客户本人有效身份证件。（2）密码重置-延时生效后续处理：?《特殊业务凭证》；?原延时重置记录；?核保单（需核保的业务）。 1.
经办柜员 问题分析：从上述案例可看出，该业务属延时重置密码业务，客户提供的资料与柜员交易处理显示的内容明显不符，但柜员未认真审核，说明柜员工作责任心不强，对远程授权人员的依赖性较强。 主要集中点：被拒绝排列前三位的交易是、7290交易，此类拒绝理由占比分别为10.59%、9.93%、8.91%。
经办柜员 1.3
影像不清 案例：5月27日，安顺分行310网点1748柜员，受理一个人客户正式挂失，柜员调用7654交易，拍摄上传了客户身份证及联网核查记录、挂失申请书，因客户签名字迹不清，被远程授权人员拒绝。 凭证资料传输要求：挂失受理：?《个人客户挂失申请书》；?客户本人有效身份证件，如为代办时还须代理人有效身份证件。 问题分析：客户签名，代表其对业务需求和业务事实的确认，也是银行和客户对业务事实责任划分的依据。上述案例，从传输资料看达到完整性要求，但柜员疏于凭证要素的合规性审核。 主要集中点：被拒绝排列前三位的交易是、3982交易，此类拒绝理由占比分别为13.33%、10%、9%。 1.
经办柜员 1.4
信息录入错误 案例：3月29日，省分行营业部58网点3611柜员，受理一个人客户现金汇款，柜员使用6393交易汇款时，将凭证金额2.8万输入为28万元，授权人员对凭证与交易金额核对时发现错误，予以拒绝。 凭证资料传输要求：1.《个人业务凭证（填单）》或《业务申请确认书》（预填单）；2.如为转账汇款时，须银行介质；3.客户本人有效身份
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你可能喜欢工行之花李晓丽： 三年办授权业务437000笔无差错
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三年办理授权业务437000余笔啥概念？日均700余笔啊！按正常工作日一天8小时计算，不足0.7分钟就要完成一笔业务，且准确无误。这样精准完成任务的，是一位已到知天命之年的女性，她不断挑战自我，堵住了一笔又一笔风险差错；她的授权业务量和质量年年名列前茅，在平凡岗位舞出精彩人生。她就是工行河南省分行营业部账务处理中心远程授权岗普通员工李晓丽。业精于勤 爱岗敬业无怨无悔李晓丽，今年53岁，自从进入工行的那天起，她就把工行当成自己的家，数十年如一日，兢兢业业，无怨无悔。2009年，李晓丽挑战自我，来到新岗位——工行河南省分行营业部账务处理中心远程授权岗。“立足本职，爱岗敬业。干一行爱一行”已成为她的座右铭。到该行授权中心以来，面对工作量大、业务疑难繁杂等情况，她总是认真审核每一笔授权业务、抢着处理每一笔交易。远程授权岗工作时间长，劳动强度大，只有营业部所有网点全部做完业务全部关机后才能下班，通宵加班屡见不鲜。日常工作中，她也会时不时来个“小发明”。授权系统设有自动查询业务功能，但她觉得自动查询频率慢，为提高业务处理效率，不停按回车键接收业务，手指因此落下酸痛病根。怎样不让病痛影响业务处理？她用一卷胶带压上回车键处理业务效率成倍提高。防控风险 一双慧眼显神功作为远程授权人员，风险防范始终是工作的重中之重。为把控操作风险点，李晓丽练就一双“神眼”功，每每把风险消灭在萌芽状态；上传审核的业务时常会有一些不合格的，她都及时发现，堵塞漏洞。用心服务，无怨无悔。授权人员关键是要“用心服务”，换位思考，从内心深处时刻为一线着想，把服务好一线作为工作重心，在服务细节方面狠下功夫，才能让领导放心、同事安心、网点顺心、客户舒心。“不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海”。践行“工匠精神”，争做优秀标兵是李晓丽永恒的追求。面对未来，李晓丽信念坚定：直面挑战、继续拼搏，努力服务一线、全力把控风险，为工行业务运营改革添上更加精彩的一笔，让工行之花绽放得更加绚丽！骄人成绩 这些荣誉实至名归2009年至今，李晓丽授权业务量与质量年年名列前茅，堵住了一笔又一笔风险差错。2014年该行营业部实施“业务运营风险管理质量考核”以来，李晓丽累计办理授权业务437000余笔，日均700余笔，连续9个季度未发生一笔授权后风险事件，全省位居前列，连年被评为营业部先进工作者和内控合规先进个人。

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