什么是二手房贷款资质核查?
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　　贷款买的时候，向银行申请贷款需要银行面签。面签最主要的就是让银行核查贷款人的贷款资质，就是贷款人的还款能力评估。一般情况下，面签时银行还会根据客户资质要求提交一些材料，在准备贷款申请的材料时，一定要注意一些细节，因为银行面签主要审核借款人的贷款资质，而其中主要从以下几个方面核实：　　一、收入证明：贷款人还款能力的主要评估因素，一般还款月供不超过家庭收入的一半。收入证明需注意以下细节：　　1.本公司固定格式出具(加盖单位公章或人力资源部章)。　　2.收入证明上不能有涂改，有改动的地方必须另加盖章。　　3.联系电话要求是座机，且保持畅通。　　注意：贷款人提供的收入证明应是在职公司，主要原因如下：　　a.银行会通过工商局网站查询公司信息，按照工商局注册时所留联系电话查询借款人是否在该单位工作并核实相关信息。　　b.银行也会查询征信系统上所记录的单位，如查到和开具收入证明的公司不一致情况，则需补离职证明。　　4.收入证明必须保证是月供的两倍以上，否则影响贷款额度。　　如果收入不够可以通过增加借款人或者开同的兼职证明补充。(一般有兼职收入的大部分时教师或者IT人士)但是特殊行业是不可能有兼职收入的。需要加兼职的补充收入的客户一定要提前和主办沟通。　　5.如果有其他贷款尚未还清，收入证明需达到所有未结清贷款每月还款总额的两倍以上方能获批。　　营业执照：　　1.单位营业执照副本必须加盖公章(且通过当年年检)。　　2.工作单位的注册资金最好不要低于50万，如果单位注册资金很少，请您提前与权证主办沟通，商讨解决方案。　　3.如果客户在国企或事业单位工作，则只需提供工作证或工牌即可，不需要提供营业执照副本加盖公章的复印件。如无工作证，则需在职单位开具在职证明加盖公章或者人事章　　学历证：提供最高学历的相关材料(适用于大专以上学历)。 如果没有可以不带，学历证只是辅助批贷的材料，并不是必要件。　　网签合同：目前所有银行已经把网签合同作为必要件审核，面签时需要提供网签合同，因为银行会依据房屋评估值与网签合同价孰低的原则进行贷款额度审批，网签合同价需要满足贷款金额要求。　　在网签合同中，需要注意以下细节：1.如果有代理人请把代理人体现出来;2.商业贷款的贷款金额和年限不用填写，金额如必须体现，请按实际情况填写。3.贷款银行只打：银行。　　贷款流程：报单后第二个工作日评估公司联系评估---看房后三个工作日出具评估报告---网签生成后预约面签---面签件符合银行要求后5个工作日银行批贷---批贷函出具后过户---过户后3个工作日银行返抵押材料---5个工作日网申---抵押专员建委抵押----出他项权利证银行5个工作日排期放款。　　贷款的成功是否不仅与借贷人的诚信度有关，还与多方面有关。因此借贷人向银行提出贷款申请后，银行需要从各个方面去审核借贷人是否有能力偿还债务。这不仅与借贷人的诚信度有关，还与其工作情况、收入水平等息息相关。通常来说，好的工作与高的收入水平更容易使银行放贷。
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关于治理我县借贷乱象的建议
来源: &录入:Admin &更新时间：<font color="#18/3/1 17:24:14 &点击数：635
各位领导、各位委员：
近年来，随着市场经济的快速发展，各类市场主体资金需求不断增长，借贷活动日益活跃，由此产生的借贷关系乱象百出，纠纷愈演愈烈。不仅给司法工作带来不小压力，更给社会稳定和经济发展带来极大风险和隐患。因此，保护我县借贷市场健康有序发展，有效防范借贷危机，成为当前有待解决的突出问题。
一、近三年审理借贷案件的基本情况
2015年以来，县法院共受理民事案件11915件。其中：借贷案件3477件，占所有民事案件的29.18%。且在民事案件数量连年增加的基础上，借贷案件增幅更快。2017年较2015年民事案件增加9.1%，而借贷案件增幅达88.86%。在借贷案件中，金融借贷案件增幅177.55%，民间借贷案件增幅360%。可以说借贷案件，尤其是民间借贷案件的增幅相当惊人，超出了历史规律和预期。（详见表一）就案件审理情况看，所有借贷案件中，总体上以撤诉方式结案的占18.61%，而纵向对比，撤诉率在逐年递减。通过调解方式审结的案件占43.03%，纵向比调解率在逐年增加。通过依法判决方式审结的案件占37.32%，纵向比判决率变化不大。其他方式审结的案件占1.04%。也就是说在审结的借贷案件中，约有80.35%的诉讼案件具有执行内容可能要进入执行程序。（详见表二）
二、借贷纠纷案件特点、成因及危害
从近三年来法院受理借贷案件情况分析，可概括为纠纷数量增幅大、纠纷主体种类及表现形式增多、涉及法律规范的条文增多、违法犯罪行为显现“一大、二多、一显”现象。主要表现在以下几个方面：
（一）金融部门及小贷公司盲目、违规放贷。金融企业为拓展业务范围，不断推出新的金融产品，金融借款类型种类繁多。除传统的抵押、质押、担保借款、房屋按揭借款以外，房屋装修贷、车贷、旅行贷等消费借款，还有以“政银企户保”为代表的新兴金融机构为贷方的案件。为推新品完成业务，门槛降低。导致不良逾期，发生纠纷。小贷公司为发展业务急于放贷，审查疏松，违规放贷的状况大量存在，有的甚至让借款人自己找人签字，凭身份证复印件就放款;有的超额度放款变通放款，逃避检查和追责；还存在利率约定超限、多笔多人变相放贷等情况。
（二）贷方怠于履行职责。金融部门在放贷前期对借款人及担保人等审查不严格，贷前调查流于形式，将款贷给不符合条件借款人。甚至有的工作人员受人情、利益等因素驱使，帮助借款人弄虚作假，骗取贷款。而在放贷后，又怠于履行监督职责和收贷职责，做“好人”，造成金融部门错失收回贷款的最佳时期。导致担保人财产受损，引发社会不稳定。金融部门工作人员存在收受回扣，违规放贷，与借款人共同使用贷款，或借出贷款后与借款人共同高息放贷等行为。审理、执行案件中发现的这些行为情节严重的可能构成犯罪。涉嫌的罪名有违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪、挪用资金罪、高利转贷罪等。
（三）借款人、担保人诚信缺失。有些担保人粗心担保、“好人”担保、被骗担保。有些借款人为了达到借款目的不择手段、不惜代价。在借贷案件中发现，有80%的纠纷都存在着这样那样的问题。较为突出的是虚构借款用途、提供虚假抵押、虚假担保材料、虚假签字、用款人与借款人不一致、借款人与担保人资质不合格、一人多担保、连环担保、担保人不知给谁担担多少等一系列问题。有的借款人从开始借款就存在不还款的打算，最终形成逾期不良贷款，纠纷必然进入法院。形成案件后，有的担保人下落不明、不参加诉讼，放弃答辩、上诉等权利，造成案件事实查不清楚。执行时借款人、担保人认为执行错误，利息高、没签字、不是本人用钱等系列问题，影响法院判决的公正性。借款人、担保人存在的违规违法行为，情节严重的构成犯罪。涉嫌罪名有骗取贷款罪、金融诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪等。
（四）民间违法高利贷增多。正常的诚信有序的民间借贷一般很少诉至法院。目前高息放贷一方多以赢利为目的、以放贷为职业的居多，利息从五分到一角不等，当月利息扣除，利转本、利滚利。职业放贷人为规避法律，借名签订合同，却自己出资金。贷款逾期后，自身或充当诉讼代理人或背后做主人。其表现形式除借贷关系外，还有以买卖合同、租赁合同、融资合同等虚假情形掩盖借贷关系等新类型借款合同不断涌现。放钱人不管你有没有能力，只要借就借给你，找担保的就行。通过各种手段收款无望时，就堂而皇之的当上原告，用法律、法院、法官充当为其收款的工具。贷方、借方的违规、违法行为，在审判和执行中对情节严重的行为，有的可能构成犯罪，涉嫌罪名虚假诉讼罪、非法经营、诈骗罪等。
（五）宣传教育打击力度不够。经济的快速发展，引起借贷活跃、引发大量纠纷。对相关的法律、法规宣传力度不能及时跟上，对构成违法犯罪的打击力度也不能及时到位。借方、贷方、担保方为了各自利益，自愿为之、冒险为之、被骗为之等等。这些，严重导致了借贷乱象丛生，纠纷案件迅猛增长。
三、规范借贷关系的几点对策与建议
借贷是市场主体最主要的融资渠道之一，规范借贷行为对于市场经济健康发展有着至关重要的作用。通过对我县近三年借贷案件的特点、成因及社会危害的分析，针对存在的突出问题，提几点建议：
（一）严格审查防范风险。各金融部门和小贷公司等借款合同的贷出方，应当依据有关规定严格审查借款人的真正借贷用途，借款人及担保人偿还能力和还款方式等，把好款项贷出关口，有效预防和减少放贷风险，确保贷款目的即利息和本金收回正常实现。
（二）着力强化管理监督。金融部门结合问题，制定切合实际的工作规范，不断加强队伍管理。尤其要充分发挥部门内部的纪检、监察职能作用，对发现的违纪、违规行为，依据规定严肃处理。对发现的违法犯罪线索该移交的移交，不能避重就轻，内部处理。行业监管部门（银监局、政府小额贷款管理部门）加大监督管理，发现行业部门业务操作出现问题严格处理，不能姑息。
（三）提升大众诚信建设。倡导社会主义道德观，深入推进社会诚信体系建设，使整个社会形成诚实守信的良好氛围。将恶意欠款、逃避执行的人员囊括于征信系统，加大失信打击、惩罚力度，让广大群众真正意识到失去诚信的代价是昂贵的。充分运用媒体网络，以便于群众接受的方式，做好相关法律和司法解释的传播释明工作，提高群众守法、用法、依法自觉性和维权能力。
（四）综合施治防患未然。立足积极引导民间资本健康有序发展，在有效监管、规范经营、防范风险的前提下，发挥各部门的作用，对民间贷款综合施治，防止扰乱破坏金融秩序。银监部门应根据相关法律法规，加强对借贷活动的监管；工商部门加强对企业和个体工商户的监督管理，对违法、违规者该注销的立即注销；公安机关、检察机关、人民法院对借贷中涉嫌的各类犯罪加大打击力度，强力震慑犯罪分子不敢为。集中开展专项整治，积极引导、规范借贷行为，维护正常的借贷秩序。
（五）加大法制宣传教育。相关部门加大法律宣传和案例引导，让广大群众和工作人员知道借贷活动必须严格遵守国家法律和行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用的原则。可以通过相应的咨询机构等形式，为借贷双方提供《合同法》《最高人民法院对民间借贷的司法解释》等法律解释服务，提高公民的投资风险意识，减少因法律盲区引起的民间纠纷，提高公民依法办事的自觉性和依法维权能力，关口前移，预防违法犯罪。
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未经允许 不得转载、复制或镜像两个月没拿到一分钱，竟不是因为资质不过关！两个月没拿到一分钱，竟不是因为资质不过关！融360房贷百家号明明资质不错，信用记录没有污点，整整两个月过去了，可为什么还是借不到钱？一些急用钱周转的朋友问到。融360（zqian360）来为您说一说。一些借款人往往个人信用不错，且具备一定的还款能力，在大多数人眼里，个人资质还算不错，为什么借不到钱呢？这其中有个原因极其容易被忽视，那就是贷款机构待还款余额增大，因此会缩紧放贷规模和金额，如果你在这个时期内借钱，即便资质没有问题，下款速度也会很慢。如果确到这种情况，你又急需用钱，如何能贷到款呢？首先，由于监管力度加大，留下来的借贷平台往往更为安全靠谱。其次，作为满足申贷条件的借款人不用发愁，您可以换一家借款平台试一试。资质满足，即便是这家借款机构拒贷，对于其他借款机构审批放款没有影响。那么，资质不满足的借款人应该怎么办？征信不佳个人信用不佳，可以查查是否有借款没有还清，又或是信用卡逾期过。如果是还有欠款未还，请及时还清借款。由于各家借款机构申贷条件不一，换家机构可能就放款了。如果个人信用太差，在还清借款后五年，信用污点自动消除，这样就可以帮你成功拿到借款了。银行流水不足如果您的收入不高，不满足借款机构的要求，可以提供您的额外收入证明，尽可能证明自身具备的还款能力，这样有助于您成功申请到借款。申请抵押贷款如果没有足够好的个人信用，也不具备足够强的还款能力，这里就需要您拿出房产、汽车或者是存款来做抵押贷款换取急用钱。不过抵押贷款申请流程比较慢，在放款时效性上，可能会大打折扣。当然，除此之外，如果急用钱还可以寻求亲朋好友的帮助，帮您度过难关。融360总结：为了能够成功拿到借款，首先要保证您的资质满足借款的条件，即便是借款机构限贷也能够在其他机构拿到钱。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。融360房贷百家号最近更新：简介:任何房产领域的问题，都可以来问我作者最新文章相关文章贷款资质不够，你可以这样补救……_新手贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
贷款资质不够，你可以这样补救……
　　您的资质无法申请贷款！
　　没错，这就是很多人在申贷时经常会看到的扎心警句。是不是分分钟哭晕在厕所？
　　易哥表示非常理解你们的感受。这简短的一句话，不只代表一个结果，更多的是让人感受到烦恼、痛苦、绝望&&也让人不禁疑问，到底我错在了哪里？
为什么你的资质不够？
可能是你的收入证明没达标
　　收入证明是衡量借款人还款能力的有效方式，也是金融机构评估风险的关键。如果你的收入高，就相当于获得了优先权，金融机构会更容易借钱给你。
　　另外，稳定的工作、稳定且合理的银行流水是加分项哦~
可能是你的个人资产证明没过关
　　担心自己的收入证明不达标，从而直接导致申请贷款失败？别急，只要你拥有&闪亮&的个人资产证明，申请贷款还是有很大希望的。
　　比如说，在申请贷款时，能够提供股票、基金、债券等投资证明或是大额存单、购房、购车等大额资产证明的话，银行在批贷审核时会给予一定的政策&照顾&。
　　所以，如果你是个土豪，申贷时千万别怕露富，直接用你的经济实力&闪瞎&审核人员的双眼再好不过了。
可能是你的负债情况不乐观
　　金融机构对负债严重的人总会抱有一定的警惕性，因为他们会担心负债累累的人没有经济实力偿还借款。所以，他们可能宁愿不挣那个利息，也不愿意冒风险把钱借给你。
　　一般来说，借款人申请贷款时已经背负的房贷、车贷、信用卡负债以及为他人提供的借款担保等都会影响申请结果。
可能是你的信用记录不良
　　贷款时，金融机构查征信是很正常的事，因为通过征信记录能够很好的分析借款人的还款行为及还款意愿。通常情况下，只要按时还款，没有不良记录，信用这关就算过了。
　　而对于有过于丰富的逾期记录史的借款人，试问，换作你是审核人员，你愿意把钱借给这类人吗？银行也是要看人品的呀！
资质不够怎么办？
　　易哥认为，有两种办法可行。
一、参照上述造成资质不够的几种原因，有针对性地加以改正。
二、寻找放款条件稍微宽松的正规小额贷款公司。
　　银行贷款需要资质审核而且放款速度很慢，而且并不是每个人都具备申请贷款的资质。虽然说小额贷款公司利息相对高一点，但对于急用钱或是资质不过关人士无疑是最佳的选择。
　　急用钱？我们评测了上百款小额贷款产品！关注微信公众号&爱玩钱&（ID：aiwanqian360），再也不怕借不到钱。
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