个人征信被查询太多，会有什么不好影响呢？
　　不少刚接触信用卡的卡友们，觉得信用卡很好用，既能透支消费，还可以享消费优惠，于是一开口气办理了十几张不同银行的信用卡。因为觉得办理多张信用卡并没有大碍，反正没有什么成本，银行还因为她办理信用卡赠送了礼品，大不了不想用了再注销。
　　可是没想到，让卡友们目瞪口呆的事情发生了。
　　去银行办一笔很重要的贷款，结果被秒拒。
　　&银行为什么拒我呢，我的个人信用是良好的，从来没有逾过期，而且我的个人收入和财产状况都不错，银行没有理由拒我啊！难道是因为办理的信用卡太多了？&
　　不少卡友们向小编咨询，办理多张信用卡对申请贷款有影响吗？
　　针对这个问题，小编解答如下：
　　银行在贷款、审批信用卡前，都会查一查申请人的个人信用报告，这是少不了的步骤，而且每次的查询记录，都会储存在信用报告里，保留两年的时间。包括谁查的、什么时候查的、因为什么查的。
　　如果短时间硬查询太多次，银行会认为，你迫切需要钱，潜在违约风险很高，因此把你列入不受欢迎客户名单。
　　网友张女士就是因为同一时间办理太多信用卡，被银行认为是高风险用户。
　　个人可以频繁查询自己的信用记录吗？
　　当然不可以！理由同上。
　　金融机构会认为，当一个人想借钱了，才会查自己信用。如果查得太频繁，银行会认为你迫切需要贷款或者信用卡又得不到，那么你得到贷款或信用卡的机会就变小了。
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相关推荐：网贷撸多了，但都不上征信，还影响以后去银行贷款吗？网贷撸多了，但都不上征信，还影响以后去银行贷款吗？快贷网百家号小快有个朋友，刚刚工作一年多，虽然有两张信用卡，但是经常使用的就是花呗，甚至缺钱了就去撸两次网贷。用他的话来说就是：“信用卡影响征信，我怕哪天逾期了影响自己的征信，不如用一下网贷，至少逾期的时候不用上征信。” 不过他也有担心，那就是：要是撸的网贷都不上征信，尽量不逾期，那么借的网贷多了，影响以后去银行申请贷款吗？不知道大家有没有这个担心呢？的确，现在有些网贷是上征信的，如果你逾期不还款，那就会被记录在人行征信报告上，一旦征信报告有污点，再向银行申请贷款就非常难了。可是如果我们申请的网贷不上征信呢？如果我们虽然申请了很多网贷，但是都没有逾期记录呢？那还会阻碍我们以后申请银行贷款吗？首先要清楚，银行审批我们的贷款申请的时候，大方向是通过三个方面来评判你的个人资质：收入水平、征信、负债。要知道，虽然你使用的网贷产品不上央行征信，但是银行在审批的过程中也会抓取其他大数据征信系统的信息，比如个人征信机构、电信运营商和消费金融服务商等机构的数据来源。通过对这些信息的判断，如果发现你申请的网贷有过严重逾期记录，银行依然会对你说不。 再来看看撸网贷是不是会影响到你的收入水平。小快觉得自然不会影响到啦，只要你的职业、工资、居住地等什么大环境没有变化，那么你使用网贷也并不会影响银行对你的资质印象。不过还要注意一点，你申请的网贷会直接有力地影响着你的负债率。负债率就是个人负债占月收入的比例，比如说，如果你每个月工资10000元，每个月要还3000块钱的网贷，要还信用卡2000块钱，那么你的负债率就是50%。其实很多银行对申贷人负债率的要求都是不超过70%，有些银行还会要求不超过50%。如果你因为撸的网贷多了，个人负债率过高，还能在银行成功贷到款吗? 所以说，虽然你申请的网贷不影响征信，但是依然影响着以后的银行贷款。网贷虽好，可不要贪多啊！在申请网贷的时候，尽量使用正规机构的低利率贷款，也不要逾期，保证有一个良好的还款记录。同时还要注意频率，尽量在紧急情况或特定条件的时候再去选择申请网贷，免得还不上后陷入其中哦！本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。快贷网百家号最近更新：简介:金融资讯、金融实时新闻、金融服务作者最新文章相关文章贷款逾期不还,7年后个人征信记录中的不良记录就会没有了吧_百度知道
贷款逾期不还,7年后个人征信记录中的不良记录就会没有了吧
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
不还款，征信记录会一直存在，只有当还掉本金和利息之后，征信记录会在还款日开始的5年后自动消除。1、所有贷款，没有按时还上，就会产生逾期，并且征信上出现不良记录，超过90天，就征信特别不良；2、只有当贷款还清之后，征信记录才会在5年之后自动消除；3、没有还款，征信不良记录会一直存在；4、有些人希望通过坐牢逃避信用卡还款，是不现实的，信用卡的欠款会伴随终身，不会因为受了刑罚而取消；5、良好使用信用卡，不要让自己的征信受伤，否则影响以后所有个人贷款。
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如果不还的话，个人征信系统中的不良记录会一直存在。但如果曾经逾期，已经还了，超过一定的年限，系统中的不良记录会取消。如果不还款的话，今天去看，你还是有未消除的不良记录。保存一定期限是指消除了不良以后（即钱还清了以后），再保存多少年。
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不良记录肯定会一直存在~
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。每个字都像这石榴籽一样，剥完4500颗，我需要平静下。这两天，鹿先森给自己挖了一个坑。跟大家征集了几十个征信和贷款相关的问题，啥也不说了，直接回答。希望通过这30个问题，能解答大家90%的疑惑。这是一篇4500字的长文，或者说，它是一篇实用型工具类文章。当然，有朋友笑话，鹿先森太傻了。他们说，这样去死写一篇稿子，阅读并不一定会高，累死累活的还不如找个热点切一下。嗯，鹿先森承认他们说的有道理，但是不想「同流合污」，还是希望能给大家带来一些有用的信息。昨晚写到11点半，终于码完这4500字，感觉熬死了太多脑细胞，身体被掏空了，更可怕的是，今早要6点起来去医院空腹抽血。如果大家觉得内容有用，请尽情收藏、转发，嗯嗯，也可以用文末的二维码给鹿先森一些安慰。正文开始- 1 -关于逾期和记录时间先回顾一篇文章：原来银行看的央行征信，压根不是我们网上查的那份！这篇里面有征信报告中的基本记录项目。1.
征信中各种信息的记录周期有什么不同？比如信用卡还款情况和逾期情况等等。（@白云）一般情况，征信报告中，贷款和信用卡还款等等正常信息记录24个月，信用卡使用额度会记录最近6个月的平均使用额度。逾期记录会显示5年。另外，公积金等缴费信息也会显示近5年内的情况。2. 信用卡有逾期记录，五年之后会自动清除吗？（@钟无艳）不论是信用卡逾期还是贷款逾期记录，并不是从产生的时间算起5年后自动清除，而是从还清欠款的时间算起。比如，小明2011年4月还房贷的钱放少了，扣款没有成功，一直到当年10月银行打电话提醒时才知道，并立即还清。那么2016年10月以后，这个记录才会消除。3.
逾期了征信中是怎么显示的？（@鹿先森）首先，在征信报告中，逾期1个月以内征信上标记逾期为1；连续逾期2个月以内征信上标记逾期为2；连续逾期3个月，逾期标记为3；以此类推，但需要注意的是最高标记到7。逾期一天，银行也会在征信记录中标记为1，如果及时还款补救，下个月征信报告中还款记录里就会标记为正常还款：N。大部分银行都有容时容差的政策，最后还款日晚1-3天，都会视同正常还款。PS：有些银行在30天以内的，只要你能及时发现，主动示好，接受罚息，下个月都可以标记成正常还款。但是工商银行除外，这是个一毛不拔的铁公鸡，逾期1天也不行。4. 逾期1天和逾期90天的差别是什么？“连三累六”是什么意思？（@合一）如果连续逾期90天，则在征信中会标记“3”，那么会被金融类机构认定为“黑名单”，也就是所谓的征信污点，几乎会被所有信贷机构拒贷。逾期1天，如果银行等登记机构不帮你标记成正常还款，都属于逾期。一般情况下，两年内累计6次逾期还款，也将不能获得贷款。累计六次是指：逾期一次，还了，又发生了逾期，如此发生六次。上述内容就是所谓的“连三累六”，是行业较为通用的规则。另外，在征信报告中，贷款信息明细下，会有一个“五级分类”的条目，也就是会分为正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款，一旦有记录，想再贷款也就很难了。5. 一旦征信有了污点，有办法来消除不良信用记录吗？（@晓亮）第一，你能够证明是银行自己的错误导致的；第二，向银行表态“这不是我的错”，比如，没有收到账单、还错卡、还错币种等等。- 2 -关于信用卡和现金分期6. 鹿先森有时候说这个贷款产品不上征信，这个上征信，这都是啥意思？鹿先森一般说贷款产品上不上征信，一般指它的贷款信息不体现在征信报告中。比如，有些银行以信用卡形式进行现金分期贷款。7. 信用卡形式的消费贷有什么优势？（@Ai刘易斯）很明显，这种可以帮你隐藏贷款。在征信上既不会在贷款项目下显示详细负债，也不会以“贷款审批”提现在机构查询中，对申请房贷和其他形式的消费贷，更有利。8. 信用卡分期和现金分期，这种在征信上都怎么体现？信用卡账单分期会占消费额度，一般现金分期不占用消费额度。两者在征信上都只提现信用卡总授信额度和每个月应还款的额度。举个例子，比如下面这个截图： 这是一个朋友的征信报告，红框显示她有一张额度13万多的信用卡，实际上她只有一张额度6万的卡。这是因为她办了一笔中信的现金分期——新快现，13万元是她信用卡额度＋现金分期剩余未还款额。这个13万已经是她还了几期以后的，最开始这个额度高达18万。换句话说，她欠的钱越多，这个额度就越高。当然，在线下版征信报告的详细版本中，还会显示最近6个月的平均使用额度，所以，这个平均额度会超过每个月还款额度。朋友这个，每个月的负债也会增加1万多块。所以，一般大额现金分期，银行的工作人员也是可以看的出来的，就看计较还是不计较了。9.信用卡现金分期会影响房贷吗？信用卡每月进出额度多少会影响都到房贷？（@Nameless）信用卡现金分期不会直接影响房贷，但间接上也会影响到。比如现金分期太多，其实会体现在“贷记卡”消费额度中，也就是银行会参考负债。如果负债过高的话，提供的工资流水最好也高点。每个月进出额，在申请房贷前的半年左右时间，尽量不要太放肆。正常消费没问题，尽量不要每个月都刷到信用额度的8、9成。10.信用卡消费上征信报告，是不是就是账单日后出来的金额（@未命名）是的，一般都是银行同步给央行的信息，通常都是账单日后记录进去的。每家银行只能看自己家的实时信息，看其他银行信用卡看的都是上期账单金额。11. 华夏易达金不上征信、不影响负债。比如分期10万3年，征信上会显示易达金的总额度10万，每月已使用额度为分期的3千多。包商悦白金卡额度10万，征信上可以把总额度隐藏，显示总额2万，每月已使用额度为分期的3千多，这种就像仅仅办理了2万额度的信用卡正常消费。因为是用于买房首付，请问鹿先森，我必须办理包商这种才行，还是华夏的也可以，还是只要是信用卡的现金分期都可以的呀~~感谢。（@彩色大白羊）这两种卡都是不上征信的，按你这个来说，每个月的还款额度也并不算高，应该对房贷的申请影响不大。不过，还有个问题就是，这种现金分期的资金成本都比较高，在所付的手续费和需要之间，好好平衡下。12. 征信显示信用卡总数，信用卡申请但不开通，或是关停信用卡，怎么看待？未激活或者关停信用卡过多，可能会影响新下信用卡，尤其是“未激活”的卡。对于贷款什么的，并不会有太多影响。另外，同时拥有太多张信用卡，比如信用卡累计负债太高；或第三方机构半年内超过6次以上查询（信用卡审批、贷款审批）你的个人征信报告，都会影响你的贷款或信用卡申请。再多说一句，江苏银行卡易贷的申请，当时要求4个月内新办信用卡不得超过两张。13. 信用卡负债是不是指信报中贷记卡栏目的「已使用额度」？假如A银行的卡现在额度用光了，上个月用了一半。现在信报显示的已使用额度是上个月的，那么B银行查征信时看到A银行卡的负债的是一半还是用光了？ (@ouyeak）一般情况，银行不仅仅会参考征信报告上显示最后一期的账单，还会看最近6个月的平均使用额度。另外，当期消费情况，除了你使用的这张信用卡所属银行，其他银行是看不到的。14. 银行信用卡的总授信额度，对申请新信用卡和消费贷会有影响吗？（@涛涛）这个肯定有影响。比如，昨天鹿先森那个朋友信用卡总授信有60万了，银行的小伙伴说他已经比较难再申请信用卡了。前段时间，他说中行给他发短信邀请办信用卡，后来办理中又拒掉了，可能跟这些有关系。- 3 -关于贷款和消费贷15. 想要申请房贷，名下的消费贷是不是在申请房贷之前还清楚，征信上就不会显示负债了？（@LiLi）嗯，申请房贷之前还清楚，确实就不会再显示负债了。不过，征信上依旧会记录已结清贷款的明细，当然，对申请房贷的影响就很小了。比如，这条已结清贷款账户的明细。日中国建设银行XXX分行发放的22,800元(人民币)个人助学贷款，2010年9月已结清。 16. 信用贷最近有多次使用记录，最高一次15万，但都是几天就还清了。 这种影响的大吗？讲个小故事，有个用户申请了建行“快贷”，利率才4点几，又是网络提款，特别方便，于是拿来当“小金库”了，需要钱的时候就来取，有了钱就还上。就这样，半年折腾了18次，于是，他的征信上就显示了18条贷款记录。友情提醒下，这样的征信记录，虽说不会产生特别坏的影响，但也起不了什么好的作用。所以，有些便捷的网络贷款，宁可用的时间长点，尽量也不要这样反复，保持征信报告干净漂亮也重要。PS：这个贷款信息是一直会保留的，并不是5年后就消除。17.关于小额贷款，说是有不上征信的。是说会在征信上显示一条查询记录，但是借款多少不在征信上体现这个意思嘛。这样对房贷会不会有影响？（@予贝）鹿先森先给这位叫予贝的朋友讲个事。有微信用户爆料，自己只是点击了微信钱包中的“微粒贷”查看额度，却微众银行”以“贷款审批”的原因查询了征信记录，而这一行为对自己后续的房贷申请产生了影响。他只能向微众银行申请开具“未借款证明”，以打消申请房贷银行的疑虑。另外，一个朋友去年在中行申请房贷，就因为借了微粒贷，银行一直不给批，拖了很久。所以，如果你能确定这家机构可以给你开具“未借款证明”，或是这个借款离房贷申请时间间隔比较长的话，或许不会有太大影响。PS：像招商银行闪电贷那种查询额度，没有借款而产生的查询记录，也可以这么处理。18.看了钱局的文章，申请了建行的快贷，那会利率真不错，以前也做过现金分期，马上要申请房贷了，还想请鹿先森解惑。现在还清快贷，马上申请房贷，能办理下来吗？（@Christian）首先，感谢你对鹿先森的信任。还清快贷后，申请房贷应该影响不大。不过要提前一点时间还，毕竟银行上传征信也需要时间。19. 最近报道北京消费贷不还清影响房贷，不在同一个银行做可以避开这种影响吧？（@LH）亲爱的，鹿先森想告诉你，央行搞这个征信报告就是为了汇集大家在各大银行的相关信息。所以，只要你在银行的消费贷没有还清楚，不管是哪家银行的，征信报告上都会有体现，其他银行也可以看的到。So，不要这么可爱。20. 鹿先生，拟抵押贷款。信用卡用的额度100%，9月22日还清建行，中国，浦，招，光，广发。等到10月底，征信能更新到9月底的还清额度状态吗？另建行有20万快贷，拟申请兴业抵押房消费贷款，19年7%，需要提前还掉快贷吗？（@貌花）一般情况一个月，征信报告中的状态会更新。不过别忘记，还有近6个月内平均使用情况，不过信用卡的影响也不会太大。20万建行快贷，你可以咨询下兴业银行，看看需不需要换掉，应该不是必须还。- 4 -关于征信查询21. 征信报告上有很多信用卡“贷后管理”，这个是什么意思啊？（@Jeff）一般银行会半年对个人征信进行一次“贷后管理”。主要查看个人信息有无变更、收入情况是否有变动、负债情况如何、信用卡和贷款偿还是否正常等。主要根据回访结果，进行分析，重新评估贷款人的还款能力。这个查询，一般不会对其他银行批贷、批信用卡产生影响。22. 最近连续3个月每个月都因为办理信用贷有2次查询，这个频次对后面办理房贷会有什么影响吗？无逾期，信用贷最近有几次使用记录，最高一次15万，但都是几天就还清了。（@ Sunrise）鹿先森，再跟你确认下，你这是最近3个月办了6个信用贷吗？厉害了，能告诉我是哪几家银行不？还有办理的顺序。如果你近期办理房贷的话，可能会受到影响。如果半年以后，影响会减弱很多。另外，如果是两年以后办理房贷的话，这些征信查询记录已经消失了。第二个问题，信用贷还清了，应该对房贷申请影响不会太大了。不过，鹿先森不提倡你短期频繁使用信用贷，这样贷款记录太多，对以后申请贷款没有好处。23.
鹿桑，请问那种不上征信的消费贷，会影响房贷吗？是不是就是因为有这种消费贷，才引出了要看征信查询次数一说，另外统计征信查询次数的时间跨度大概是多少？（@梁毅）不上征信的消费贷，在负债中不体现。征信查询次数，其实上说的都是“硬查询”，也就是贷款审批和信用卡审批，这些都可能存在隐性风险，所以，很多银行会看这个。征信报告上，征信查询会记录近两年的情况，不过每家银行看的时间跨度都不一样，有些事最近3个月，有些是最近6个月，还有最近1年的。- 5 -关于公积金信息和公积金贷款24. 听说公积金系统和央行征信打通了，那么公积金贷款的信息也同步了吗？（@雨佳风铃）公积金信息纳入征信，这是不争的事实，缴存信息也都直接同步了。不过，公积金贷款信息有些在征信上体现了，有些没有体现（主要是历史上的纯公积金贷款信息）。25.
纯公积金贷款在征信报告中没有体现，那么第二套房子做商贷，可以按首套来吗？（@睡神）嗯，其实呢，属于民不告官不究。一般买房用商贷的话，银行直接采用征信报告上的信息，不会主动要求再去查公积金贷款了。另外，提醒下，要你在当地房管系统中名下没房才行哦。26. 可以用北京的公积金在西安买房么？（@阿明）当下，公积金贷款跨区域办理难度比较高。不过你在西安买了房，可以支取北京的公积金。- 6 -其他问题27. 如果已婚的买房，房子只写一方的名字作为房贷还贷人，以另一方的名字办理消费贷或现金分期可不可以呀~（@彩色大白羊）嗯，夫妻都是共担债务的，所以，不管是哪位办理消费贷，都会让提供对方的相关信息，也会查询他／她的征信。现金分期的一半无所谓，大部分只看申请人的情况。28. 花呗分期会显示在征信上吗？还是逾期了才显示？显示了会影响房贷吗？（@hmj）首先，花呗分期是逾期才会上征信的，显示过多会影响房贷。原则应该也是“连三累六”，见第4个问题。29. 我在借呗借钱约有10次了，不排除以后还会借，但每次借了都是提前还或按时还的，没有违约情况，会在征信上有不好记录吗，请问会影响以后买房贷款吗？（@阿珊）首先，告诉你，个人使用借呗并不上全部上征信（网商银行除外），一般没有逾期不会体现。所以，你可以打印一份自己的征信报告观察下。如果没有体现，那就完全不用担心了。- 7 -关于银行流水第30个问题，给提问了和银行流水相关的@大风歌、@睡神、@予贝等等。大家的问题，我就不一一写了。鹿先森把前段时间分享的《如何来养一份银行认可的优质流水？》送给你们。最后的最后，终于结束了，鹿先森也累瘫了，觉得内容有用的小伙伴们，欢迎收藏、转发。
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不上征信的贷款可以不还吗？
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　　贷款不上征信，大家就不用还款吗？这是很多借款人在贷款时纠结的问题。许多人由于自身资质不够，所以在银行贷款吃了闭门羹之后，会转向网贷机构申请贷款。一些人对网贷机构仍是抱着审核不严的想法，认为不上征信的网贷就可以不还款了，那么，事实真的是这样吗？　　最近关于惩治老赖的新闻越来越多，对老赖惩治的力度也越来越大。很多互联网金融平台早就接入了央行的个人征信系统，对老赖等信用不良的人加强管控。　　个人征信报告被我们形象地称为“第二张身份证”，之所以这么说的原因，是因为一旦出现个人征信的逾期记录，在银行等金融机构的个人贷款预期年化利率会明显高于信用良好者，情节严重者甚至会被银行直接不予贷款或信用卡申请。总结一句话，信用档案上留了很多污点的话，想从银行贷款什么的，那就是难于上青天了。　　即使一些网贷口子不上征信，但是他们花样百出的催款方式，会让借款人的生活遭到严重影响，一些放款机构甚至会威胁借款人还款。所以说，不论机构是否上征信，借款人都是要按时还款的。　　如果逾期不还贷款，会造成什么后果呢？　　1.支付高额的逾期费用　　一旦借款人发生逾期还款的情况，不仅要支付高额的违约金或者是罚息，如果面临被起诉的情况，如果借款人败诉的话，不仅要承担违约金等费用，还需要承担双方的诉讼费、律师费等等。　　2.个人征信进入同业黑名单　　借款人恶意拒绝还贷的话，放贷的小贷公司很有可能会降低借款人评级或拒绝授信，在整个信贷公司的同行业之间已经成为黑名单，以后想要贷款那就十分困难了。　　3.个人生活受到不良影响　　一般来说，借款人会留电话给贷款公司以便审核。所以当借款人出现逾期的情况，贷款公司铁定会打电话催收，如果借款人仍不还贷的话，贷款公司会让逾期人在熟人面前颜面扫地。轻则让借款人没有脸面，重则会使借款人的生活陷入混乱。　　贷款预期年化利率最低0.75%，承诺不收取任何中介费用。同样的额度、同样的三步申请，一分钟就可迅速匹配信贷经理。门槛更低、费率更低、品种更丰富。建议大家办理希财网贷款，申办入口：& & & &关注“希财金管家”（xicaidk）??微信??公众号，三步即可快速完成贷款，选择多、到账快、额度高、手续简便。
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