当前像爱钱进理财平台与卓金理财这种平台好吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-09-30 04:51 标签： 卓金理财骗局揭秘
文&| 小象要趁早最近大家在看热播剧《老九门》的时候，是不是被一个叫爱钱进的理财平台的植入广告给晃了一下眼啊？那首魔音穿耳的广告语“我的我的我的我的我的钱在哪，我的钱我的钱我的钱在哪？”，是不是还依然萦绕在耳啊。那么这个爱钱进理财平台到底是不是一个靠谱的平台那？今天就让我带大家来仔细看看这家平台的真实面目吧。首选，我们在这里要明确一个概念，那就是我们无论在任何媒体上看到的投资理财类平台的广告，都不能轻易的被它的外表所迷惑，即使它做的如何吸引眼球，好看，好玩，都不能简单的把它看成一个理财小工具，随意的进行理财产品的购买，因为它毕竟不是简单的商品，而是金融产品，是带有风险属性的，你所有最后获得的利息都是通过承担了一定的风险而交换回来的，所以每一次接触到这种新的理财类软件，都要问自己几个问题，1、我的钱到底投资到哪了？2、我获得的收益从哪里来？3、我可能会承受的风险是什么？这些问题如果都回答清楚了，那么也就可以基本判断一个平台到底是不是靠谱了。一般我们在登录一个平台的官网的时候，都会被它们的各种活动和色彩缤纷的视觉图片给吸引住，然后接下来会不停的出现在你面前一些，加息啊，送体验金啊，节日狂欢啦这样醒目的大字，来干扰你的判断。这个爱钱进也差不多，刚进去首页就是各种类型的活动。这时候你一定要保持镇定，先去了解这个公司的真实情况，也就是说只看能回答我们问题的核心内容，其它的都是锦上添花，如果是一家靠谱的理财平台，那么当然活动越多越开心啦。其实观察一个平台，最核心的几个要素就是公司本身的实力背景，管理团队的专业能力以及对投资标的风控能力。至于系统的流畅度，出入金的速度，客服的体验这些我认为都不是最主要的，因为这些都可以外包的嘛，你的钱花到位了，这些都可以做到极致的。那么我们就从这几个核心的要素开始吧，通过查看爱钱进官网的公司介绍，我们能看到它的全称是爱钱进（北京）信息科技有限公司，是普惠金融信息服务（上海）有限公司旗下的互联网金融科技公司，是一家基于互联网技术为用户提供网络借贷服务的专业化公司。通过这个信息我们可以了解到，这是一家网络借贷信息中介，也就是我们经常能听到的P2P啦。通过全国企业信用信息公示系统我们可以查询到爱钱进的实缴注册资本是2亿元人民币，符合最低5000万元的实缴的标准，而且是其四倍，实力还算不错啦。同时它是普惠金融信息服务公司的全资子公司，也就是全资控股，所以我们只要看普惠金融信息服务公司就可以了，同样通过查询，我们看到它的股份构成相对比较复杂，但是除了后期引入的风投高榕资本占有了10%的股份之外，其它股份都是平台的创始人持有的。说明这是一个团队从有想法到开始运营一个项目到项目运营成功并获得了风投的青睐的一个过程。所以接下来对团队的观察就变得很重要了，因为团队是投资标的，公司运营和未来发展的核心，有时候一个团队的专业能力与它的风险定价能力是息息相关的。因为我们知道一家P2P平台最核心的就是它的风控，也就是风险定价能力，所有投资人的收益，公司的运营成本，能否持续盈利都取决于这种能力，如果它的风险定价做的好，这个平台才能持续走下去，那么风险定价能力取决于什么那？没错，就是管理团队的专业能力。所以我看平台，比较关注管理团队，并且比较关注债权的获取和风控是否都是公司自己在做，而不是依赖于外部或者仅是交给担保公司由其简单的全额担保。我们从官网上能看到爱钱进的管理团队，一共有12个人，这应该是管理团队非常多的平台了，而且各个部门的管理者都有非常闪亮的学历和金融相关的从业背景。其中我注意到创新资产业务线的总裁陈羲曾就职于以小微金融为主营业务的美国领先的银行capital one，负责包括个人小微贷和信用卡风险控制、数据建模分析、业务发展战略、市场分析与产品开发、坏账管理以及运营流程优化等业务。这个履历是非常牛叉了，因为capital one这个全美最大的银行之一就是通过开展小微贷款业务而发展起来的，尤其在风控技术方面，现在更是世界最顶级的。还有作为首席技术官的李文哲，在美期间，就职过美国亚马逊、高盛、Fiserv等多家公司，在机器学习、人工智能、自然语言处理、大数据领域积累了丰富的研究和实践经验。说明爱钱进的团队在小微贷款的风控领域是有非常雄厚的技术和行业经验功底的。我们可以看到爱钱进提供的理财项目，有零存宝，整存宝，爱月投、散标等，通过查看服务协议可以看出，不管这个产品叫什么名字，其核心的投资标的都是小微信用贷款的债权，而且通过它披露的数据我们也可以看到每笔借款的平均金额在5.5万左右，符合正式版监管细则对个人单笔借款金额的要求。因为是无抵押信用贷款，所以相对风险要大些，所以最考验的就是风险定价的能力了，有坏账并不可怕，只要公司的定价能够覆盖坏账就能持续的经营下去，通过对爱钱进的整体观察，我们可以看到它的管理团队在风险定价方面是有比较雄厚的实力的，并且有自己的核心风险定价系统，并没有简单的依靠外部的担保机构，并且一直坚持通过小额分散的方式来降低坏账率。通过查看其服务协议我们能够看一个借款人的平均借款成本在24%左右，而出借人与借款人直接签署的借款利率是12%，两者之差如果可以覆盖坏账率和用来支付日常运营，那么爱钱进这家公司就可以持续的经营下去，显然按照“大数法则”这种类似于信用卡的小微贷款的坏账率不会轻易超过12%的。但是在这里也要提一下，有关爱钱进的坏账率和待收余额的数据我始终没有查询到，在官网上也没有进行披露，如果在官网的数据披露中能够有所体现就好了。看了一下它的历史投资人数已经达到515万人了，还是承载了很多人的理财梦想啊，所以希望它能坚持自己的专业，深耕小微信用贷，不断的完善自己的风险控制能力和本土经验，一直长稳的走下去。最后总结一下吧，通过各种核心维度可以看出爱钱进算是一个很靠谱的P2P平台了，虽然针对监管细则还是有很多小瑕疵，但是核心的风险控制能力还是杠杠的，完成整改应该也不是问题，而且能感觉到这是一个技术型和学术型的团队，一直在用产品来带动营销，非常符合互联网精神，所以我是很看好它的，继续加油吧！&| 声明：文章不构成投资建议，本文为作者原创，如若转载，请注明作者与出处，谢谢配合。&小象网贷频道微信：xiaoxiangTV888&&我的网贷投资手记&关注我吧
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