&img src=&/v2-c27f7abf66f744d99bf22e4c34a71874_b.jpg& data-rawwidth=&0& data-rawheight=&0& class=&content_image& width=&0&&&p&本文来源自：中国电子商务研究 互联网金融&br&&/p&&p&近日，国内智库中国电子商务研究中心发布《2016年(上)中国互联网金融市场数据监测报告》。2016上半年中国互联网金融投融资市场发生的投融资案例共计174起，获得融资的企业数为168家，融资金额约为610亿元人民币。在投融资总额方面，与2015年同期数据相比，2016上半年的互联网金融市场投融资规模增长达337%以上，并已经达到2015全年度互联网金融市场投融资总额944亿元的64.61%，单笔投融资额上升明显。&img src=&/v2-26c6e303a0eb1ec0db210d_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-26c6e303a0eb1ec0db210d_r.jpg&&&img src=&/v2-2f985dbd60d048b148a6ffdae0df2dc7_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-2f985dbd60d048b148a6ffdae0df2dc7_r.jpg&&&img src=&/v2-a36e9d4477aecacdedafe22f_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-a36e9d4477aecacdedafe22f_r.jpg&&&img src=&/v2-c667ee055a4ba4ca0c8f3db0a7de96c2_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-c667ee055a4ba4ca0c8f3db0a7de96c2_r.jpg&&&img src=&/v2-b48b70c7cd2ba7c14ff95_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-b48b70c7cd2ba7c14ff95_r.jpg&&&img src=&/v2-e4c0d1d1bd12cddeb14a4aa7303aebce_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-e4c0d1d1bd12cddeb14a4aa7303aebce_r.jpg&&&img src=&/v2-3e2d1b5c9b55d7cb10eb3bc18010ccdd_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-3e2d1b5c9b55d7cb10eb3bc18010ccdd_r.jpg&&&img src=&/v2-c5abac53fa532fdd49e8a65_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-c5abac53fa532fdd49e8a65_r.jpg&&&img src=&/v2-3e8bea33e80ef37d951b8_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-3e8bea33e80ef37d951b8_r.jpg&&&img src=&/v2-ceb03cc987cf07160efaf465_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-ceb03cc987cf07160efaf465_r.jpg&&&img src=&/v2-3a1afa5c31737ebd03c377_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-3a1afa5c31737ebd03c377_r.jpg&&&img src=&/v2-10dcdcf23a18_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-10dcdcf23a18_r.jpg&&&img src=&/v2-9bf200fb2f9_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-9bf200fb2f9_r.jpg&&&img src=&/v2-d5e8fcbcef8_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-d5e8fcbcef8_r.jpg&&&img 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data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-08c89d47bb89a23fbcc9e_r.jpg&&&img src=&/v2-85fcf558d5bf2dd4b586bcb6b3958080_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-85fcf558d5bf2dd4b586bcb6b3958080_r.jpg&&&img src=&/v2-e14b41a459eb410476ccfee2_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-e14b41a459eb410476ccfee2_r.jpg&&&img src=&/v2-c1df31525fbace62e92552_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-c1df31525fbace62e92552_r.jpg&&&img src=&/v2-e42a6cd4c9406_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-e42a6cd4c9406_r.jpg&&&img src=&/v2-e30cdafb5dcc3_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-e30cdafb5dcc3_r.jpg&&&img src=&/v2-d769d37fe1d29bcf5d1c961_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-d769d37fe1d29bcf5d1c961_r.jpg&&&img src=&/v2-27af6fda1063ab_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-27af6fda1063ab_r.jpg&&&img src=&/v2-25a36ac262_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-25a36ac262_r.jpg&&&img src=&/v2-84f89eca096b8d136b35d96_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-84f89eca096b8d136b35d96_r.jpg&&&img src=&/v2-b24abe994d4ab91a1cc972b678e129d5_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/v2-b24abe994d4ab91a1cc972b678e129d5_r.jpg&&&/p&&p&欢迎相关通过以下方式联系我们或者给我们投稿：&/p&&p&- 在“金融女王”微信订阅号（ID：FintechQ）里留言；&/p&&p&- 发邮件到；&/p&&p&- 搜索微信号“DingDing_TheQueen”添加金融女王个人微信&strong&（加微信请一定注明“姓名 - 公司 - 职位 - 添加原因”，否则不予通过）&/strong&。&/p&
本文来源自：中国电子商务研究 互联网金融 近日，国内智库中国电子商务研究中心发布《2016年(上)中国互联网金融市场数据监测报告》。2016上半年中国互联网金融投融资市场发生的投融资案例共计174起，获得融资的企业数为168家，融资金额约为610亿元人民币。…
我只是搬运工。&br&&blockquote&&p&汇票可以理解为是一张命令书。（order）&/p&&p&我现在没钱，但我给你一张命令书，用来命令另外一个人给你钱，你拿着这张命令书去找他要钱吧。&/p&&p&官方表达：汇票是出票人签发的，&em&委托付款人&/em&在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。&/p&&p&这里面涉及三个人，一是写命令书的人——出票人；二是出钱的人——付款人；三是收钱的人——收款人。&/p&&p&&b&出票人如果是银行，那就是银行汇票；如果是普通商业主体，就是商业汇票。&/b&&/p&&p&命令书比欠条多了一个人，就多了一份变数，所以你拿到命令书后要赶快去找付款人啊，一个月内必须找他要钱，时间长了，他不认咋办。——&b&汇票的提示期限为 1 个月&/b&。&/p&&p&如果这个命令书上写到：命令张三见到本书之后，立马给收款人李四 3000 元，不得延误。——&b&那么这就是即期汇票&/b&。&/p&&p&如果命令书中没有要求张三立马把钱给李四，而是命令张三在未来某个规定的时间把钱给李四。——&b&那么就是远期汇票&/b&。&/p&&p&远期汇票李四不放心啊，怎么办？李四拿着命令书找到张三，张三为了让李四放心，在命令书上签了一句话『我一定给你钱』，然后讲到：『李四哥你放心，我张三一定替老大还你这钱，有问题来找我。你看老大的命令书上写的是 15 号还你钱，还有 2 天那，你到时候再来，立马给钱。』——签上了字，表明老大的命令书我认了，这债务我来承担。这就是承兑，这种命令书就是远期承兑汇票。&/p&&p&引自：&a href=&/question//answer/& class=&internal&&银行本票、汇票、支票的区别是什么？ - 妫远源的回答&/a&&br&&/p&&br&&p&如果李四现在急需用钱，他可以拿着这张远期汇票到A银行要钱，A银行按票面金额扣除一部分利息，将余款给李四，&b&这种行为就是贴现&/b&。&/p&&p&汇票一经贴现，便归银行所有，汇票到期后，A银行便可向张三要钱。&/p&&p&A银行如果也急需用钱，它把这张汇票再以贴现的方式转让给其他商业银行，&b&就是转贴现&/b&。&/p&&p&如果买入的银行是中国人民银行的支行，&b&那就是再贴现&/b&。&/p&&/blockquote&
我只是搬运工。 汇票可以理解为是一张命令书。（order）我现在没钱，但我给你一张命令书，用来命令另外一个人给你钱，你拿着这张命令书去找他要钱吧。官方表达：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票…
&b&该改名的互金协会：混乱如浊水，成分乃赤色&/b&&br&&img src=&/4abf446b8d79eb523d03cce_b.png& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&479& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/4abf446b8d79eb523d03cce_r.png&&&p&文/秋源俊二
&/p&&p&&strong&一、&/strong&&/p&&p&　　最近的这些天，听闻协会要成立了。&/p&&p&　　要是以往，肯定懒得看一眼，都是那点破事儿；而这一次，却有些不同。由诸多政治金融要员，在上海搞起来了。&/p&&p&　　上海市长杨雄、央行副行长潘功胜、上海市常务副市长屠光绍、民政部领导等参加成立仪式，协会筹建领导小组组长、原央行副行长李东荣作筹建工作报告。另外业界、学界代表也会在现场发言。据了解，中国互联网金融协会，简称NIFA。&/p&&p&　　看上去很有感觉啊。&/p&&p&　　在中国，这样的协会成立，不是第一次了。早些年的券商、银行、保险都有过类似的经历。这一次轮到了互金行业。&/p&&br&&p&&strong&　　二、&/strong&&/p&&p&　　首先，我关注的到第一个问题是牵头人。&/p&&p&&strong&　　去年早些时候，互金定下基调是：让银监会的普惠金融部监管互联网金融，其他部门协同监管。&/strong&&/p&&p&&strong&　　而今天的新闻发布出来消息，却由央行牵头。&/strong&&/p&&p&　　一般情况下，券商协会由证监会牵头，银行有银监会牵头，保险由保监会牵头，财税政策由财政部牵头。所以各位在阅读牵头单位时，一般就知道这块业务的主要负责机构。&/p&&p&　　当然，如果属于重大的情况，一般由国务院的XX牵头。&/p&&p&　　而央行，在我国主要负责通过货币政策，调控宏观经济，维持经济增长。当然也有其他一些目标，例如稳定物价和充分就业。(熟悉蒙代尔三角理论的知道，这三者不可兼得，但中国比较例外。)&/p&&p&&strong&而这一次，让央行牵头，多少有点让人看不懂。当然最重要是监管者应该是银监会的，为什么变为了央行?(一行三会是平级单位)&/strong&&/p&&p&&strong&监管者的管理思路，能够看出非常混乱。&/strong&毕竟对面这样的形式，他们也没有面对过。说白了，就是摸着石头过河，边走边看。&/p&&p&　　而在这个过程中，混乱如浊水，大家看不清监管思路。&/p&&br&&p&&strong&　　三、&/strong&&/p&&p&&strong&　其次，我关注的第二个问题是这些会员性质特征。&/strong&&/p&&p&　　在那份名单中，主要分为三类：&/p&&p&　　√、传统金融机构&/p&&p&　　√、BAT等互联网企业&/p&&p&　　√、互联网金融企业&/p&&p&　　而在这里面，传统金融机构，占比超过80%，而这些金融机构，基本都是国有性质。一句话，&strong&成分主要是赤色，而且国有机构为主力军。&/strong&&/p&&p&　　很早以前，我在分析政策的时候，就谈过，只要时机成熟，互联网金融创业者，都将是先驱或者先烈。收割的肥肉，留给了这些权贵资本。&/p&&br&&p&&strong&　　四、&/strong&&/p&&p&　　国有主力军就算了，还是一团和稀泥。&/p&&p&　　有银行、券商、保险、信托、私募等各种成分，是个金融机构就能进。没有一个标准，感觉监管思路混乱就算了，还和稀泥，毕竟不好得罪。&/p&&p&　　对于那些大的企业，例如恒大这个搞地产的也进去了，真是醉了。恒大金服也是刚刚成立没多久，它的业务呢?芽都没发，人家好歹说毛都没长齐，你这是毛都没有。　　&/p&&p&
360、网易、新浪，还好歹有点业务。恒大这个，我总不能说是钱和势砸出来的吧。&/p&&p&　　BAT进去很正常，他们在互金领域有自己的建树。&/p&&p&　　但某些靠着钱和势的企业，监管者是怎么想的?和稀泥可不是好方案。&/p&&br&&p&&strong&　　五、&/strong&&/p&&p&　　还有一个特征：入选理事会成员，80%以上是传统机构，而不是当下活跃在互金舞台的企业。&/p&&p&&strong&　这是金融机构互联网化的协会，而不是互联网金融的协会。&/strong&&/p&&p&　　当然，最为让人搞笑的是，居然连一家众筹企业(严格意义上)都没有，这是互联网金融协会吗?&/p&&p&　　我想，协会真该改改名字了。&/p&&br&&p&&strong&　　六、&/strong&&/p&&p&　　反过头来看看，有哪些网贷平台入选了？&/p&&p&　　网贷平台共有19家，分别为陆金所、 宜信、 拍拍贷、 人人贷 、开鑫贷、合拍在线、挖财、掌众金融、网信金融、玖富、德众金融、点融网、东方汇、搜易贷、恒大金服、邦帮堂、首金网、东吴在线、城满财富。&/p&&p&　　良莠不齐的平台，混杂在其中。这是什么标准啊。后面那几家平台不知道咋入榜的，很多还不错的平台哪去了?&/p&&p&　　有一种资本，叫做关系资本；还有一种资本，叫做社会政治资本。我想在平台入选时，起到了不少作用。&/p&&br&&p&&strong&　　七、&/strong&&/p&&p&　　我看到很多朋友，在谈论协会的费用问题，一句话不贵，真心不贵。&/p&&p&　　互金行业，需要一点点增信的信息，这么点钱，太便宜了。如果真的黑心，这个价格不会公布出来的。(公布出来会被骂)&/p&&p&　　相比银行业、期货业、券商业，会费很正常。&/p&&br&&p&&strong&　　八、&/strong&&/p&&p&　　作为一种尝试，这个协会作用有限，名字也不符合相关情况。&/p&&p&　　但有胜于无，也算监管者的一种尝试。&/p&&p&&strong&　最后是个选择题，你们认为哪个名字更合适：&/strong&&/p&&p&　　1、中国金融行业协会&/p&&p&　　2、中国金融互联网行业协会&/p&&p&　　3、中国互联网金融协会&/p&&p&
4、中国互联网金融和稀泥协会&/p&&br&&p&　　作者 秋源俊二 微信公众号 QYJEQYJE&/p&
该改名的互金协会：混乱如浊水，成分乃赤色 文/秋源俊二 一、 最近的这些天，听闻协会要成立了。 要是以往，肯定懒得看一眼，都是那点破事儿；而这一次，却有些不同。由诸多政治金融要员，在上海搞起来了。 上海市长杨雄、央行副行长潘功胜、上海市常务副市…
统计一下四大热门领域的互联网金融产品，分别是P2P金融、消费金融、互联网投资理财、互联网保险。更全面理解互联网金融可参见&a href=&/question//answer/?group_id=684928& class=&internal&&什么是互联网金融？ - 蒸汽机的回答&/a&&br&&br&&b&1、P2P金融&/b&&br&&br&&b&P2P商业模式可分为：电商模式、债权模式、担保模式、小贷模式。&/b&P2P 平台几大基本模式基本上都拥有自己的龙头企业，譬如说电商模式P2P 是宜人贷，2015 年12 月已经在纽交所上市；债权模式的真融宝，目前在B 轮；担保模式的陆金所，预期会在2016 年上市。从轮次上可以发现，电商、担保和小贷模式领域发展得非常成熟了，债权模式的创业公司还处于A 轮、B 轮，可见这种模式的出现相对晚，也可以看出这是P2P 这个红海市场中的机会。随着P2P 平台获客成本越来越高，垂直领域P2P（房、车、农业）和资金端面向企业的网贷平台将成机会领域，对优质资产的获取是P2P 平台的核心竞争力。&br&&img src=&/1142ceca4bc1d5ff01acdaeb4d5501e8_b.jpg& data-rawwidth=&950& data-rawheight=&865& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&950& data-original=&/1142ceca4bc1d5ff01acdaeb4d5501e8_r.jpg&&&br&&b&2、消费金融&/b&&br&&br&消费金融在近几年得到了巨大的关注一定程度上是因为电商分期特别是大学生分期创业的发展，领跑大学生分期市场的趣分期和分期乐在2015 年分别获得了阿里巴巴和京东的投资，一年融资数次的发展速度让业界瞩目。在大学生分期电商领域已经跑出领头羊之后，根据IT 桔子的数据，2015 年有不少垂直领域的大学生分期创业公司获投，如专门做周边商铺分期的先花花、专门做旅游和购物分期的信通袋、专注电脑、鞋包、驾校培训贷款的99 分期等。&br&&br&互联网电商巨头阿里巴巴和京东也早已推出消费金融服务，阿里巴巴继推出了“花呗”又推出了“借呗”，而京东也在推出京东白条之后再2015 年推出了品类更为丰富的“白条+”系列消费金融产品。除了电商之外，很多垂直领域的公司由于自身流量和场景，另外还拥有大量数据进行风控评估降低借贷成本，消费金融成为这类公司的天然变现渠道，比较典型的有途牛的“牛客贷”等。其他垂直领域如旅游、汽车、房产、农业、教育也已经有创业公司获投，更多的垂直行业在2015 年得到资本的关注，除了之前就有获得投资的房产分期之外，汽车、农业贷款分期类产品在2015 年首次获投。随着消费的不断升级，预计家居家装、教育、医疗保健这类刚需领域机会巨大，也会出现更多创业公司并有更多创业公司获得投资。&br&&br&从消费金融类创业公司自身的模式来看，主要有三类公司：&b&第一类公司是能把控消费第一入口的公司，通过自己构建的相对完整的消费场景,令用&/b&&b&户在“购买—风控—分期服—还款”形成一个完整的闭环。&/b&典型的有趣分期、分期乐。这类公司在用户获取和黏度上有优势,难度在于如何提供丰富的 SKU,构建多样化的消费场景。我们也可以看到相关创业公司在客服难点方面的策略，如趣分期已经涉及租房分期贷款业务和白领借贷，向更多的消费品类和消费人群扩展。&br&&br&&b&第二类公司是和渠道伙伴建立合作关系，依靠合作伙伴获取用户流量，消费金融公司和旅游汽车、房产农业、大学生分期综合消费金融模式，&/b&&b&渠道伙伴根据每个用户的消费金额进行分佣或者按每个购买用户进行定额结算。&/b&这种模式往往在一些垂直行业或者垂直人群中比较常见，典型的有专注数码服务的买单侠。这类公司通过渠道伙伴，可以在短期内获得大量客流,但是难点是如何用更极致的用户体验建立消费金融品牌，提升用户的品牌认知,以及如何管理渠道伙伴，平衡双方的利益分配。&br&&br&&b&第三类公司是通过自有的销售或服务业务发现用户有消费分期的需求,于是开展消费金&/b&&b&融服务，这类公司在金融端的业务通常通过金融类专业的伙伴合作来进行。&/b&譬如以IT 教育为核心的职业教育公司达内教育，定位于大学生的泛 IT 培训市场，采用先就业后分期付款的支付模式，其中 55%的学员选择分期付款。第三类公司主营的业务是从销售或服务业务切入，尽管涉足消费金融业务,但是由于自身在金融服务上的经验欠缺，和金融类合作伙伴的合作,往往会拉低利润。如何建立自身的风控能力和催收能力，建立起自己的专业化的金融服务体系是它们面临的挑战。&br&&br&&b&总体来看，2016 年消费分期方向是会向更多的垂直行业发展，如医疗、美容等，自身拥有流量平台的场景化公司也肯定不会放过消费金融的机会。&/b&&br&&img src=&/15c85e0aba67f985f443722e_b.jpg& data-rawwidth=&665& data-rawheight=&487& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&665& data-original=&/15c85e0aba67f985f443722e_r.jpg&&&br&&b&3、互联网投资理财&/b&&br&&br&理财和股票领域一直是仅次于贷款的热门领域，作为每个人都会涉及到的部分，理财领域拥有刚需属性，因为市场巨大一直被资本看好，2015 年理财领域创业方向是进一步向细分化迈进。&b&从理财领域的模式来看，资管、记账（个人财富管理）、债权、理财超市、理&/b&&b&财平台、定制理财、理财师平台、企业型理财这些细分方向都已经出现了B 轮以上的企&/b&&b&业，理财领域的各种模式的发展全面开花。&/b&2015 年出现了不良资产打包（或应收账款）、票据类理财这种新颖的模式。个人财富管理方向，除了挖财这种记账类产品，还出现了”随手攒”这种攒钱类产品。&br&&br&从投资事件数量上来看，股票信息平台/工具和社交炒股平台是股票领域最火的两个领域。工具类的股票雷达已经获得C 轮融资。社交类炒股中，牛仔网获得B 轮融资，2015年比较热门的社区是牛股王，但是社交炒股平台的弱点是受到股市涨跌影响非常大，一批社交炒股平台都是随着前一波股市牛市发展起来，在股市不景气的情况下，它们最可能的发展方向是理财超市。股票配资领域K 线宝和趣炒股都已经都处在A 轮的阶段。量化投资方面的公司现在还都处于天使轮的阶段，由于量化的受众群体比较小，量化市场的发展需要一段时间。随着人民币国际化、中国降息、美国量化宽松政策的结束，海外资产可能成为一个良好的理财方向，也出现了”财说”这样的专注于海外股票投资的平台。&br&&img src=&/da59b44db9e0fc6b1ec8e_b.jpg& data-rawwidth=&1211& data-rawheight=&857& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1211& data-original=&/da59b44db9e0fc6b1ec8e_r.jpg&&&img src=&/6d4d85d047ae18a629a2d5da56d5c6db_b.jpg& data-rawwidth=&754& data-rawheight=&527& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&754& data-original=&/6d4d85d047ae18a629a2d5da56d5c6db_r.jpg&&&img src=&/d2e4eac0fa91ee4e858d791c52e54623_b.jpg& data-rawwidth=&792& data-rawheight=&558& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&792& data-original=&/d2e4eac0fa91ee4e858d791c52e54623_r.jpg&&&br&&b&4、互联网保险&/b&&br&&br&垂直场景化的车险和旅游保险比较集中，如OK 车险、车险无忧、车爱保、灵犀金融等，旅游领域的携程、途牛相继推出的不同旅游保险产品，上述保险产品往往是针对消费端衍生出的资产／服务管理项目，都是直接关系到用户消费体验的环节，且场景化保险产品跟消费信贷金融产品类似，多是主营业务本身的金融化延伸，这也使得单一保险业务的独立性稍差。&br&&br&事实上，&b&场景化的保险产品跟消费金融之间存在非常大的共通之处，两者都是以金融&/b&&b&为手段促进其具体场景的消费化欲求。&/b&可以想见，车险、旅游险之外，与人生活息息相关的其他场景也同样有机会。但是至于能不能独立成为业务需要创业者们认真思考。此外，很多新颖的保险形式也出现了，如锤子科技引领推出的”碎屏险”；某些创业公司推出”失眠险”、”好人险”、”跌停险”等创意型保险。新的模式方面出现了像保险袋袋这样的家庭保单管理应用，针对赔付环节还出现了”赔付宝”这样的专业提供理赔服务的公司。&br&&img src=&/698d35dde1906_b.jpg& data-rawwidth=&1001& data-rawheight=&333& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1001& data-original=&/698d35dde1906_r.jpg&&&br&&br&最后以一张互联网金融行业格局作为结束，看看你认识的互联网金融产品有多少个？（本回答资料来自本人购买的一份IT桔子的互联网金融的研究报告，如有需要可登陆官网订购&a href=&///?target=https%3A///& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&IT桔子 | IT互联网公司产品数据库及商业信息服务&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）&br&&img src=&/5ba541ccf67ffd570c769_b.jpg& data-rawwidth=&2339& data-rawheight=&1654& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&2339& data-original=&/5ba541ccf67ffd570c769_r.jpg&&
统计一下四大热门领域的互联网金融产品，分别是P2P金融、消费金融、互联网投资理财、互联网保险。更全面理解互联网金融可参见 1、P2P金融 P2P商业模式可分为：电商模式、债权模式、担保模式、小贷模式。P2P 平台几大基本…
这个问题的答案价值千金啊。&br&我认为一个投资者如果依赖于技术分析，那么必须至少通彻一到两个技术指标，使用太多的技术指标往往会导致实战操作的混乱。而很多交易者之所以懂的很多，在事后也能够发现自己的错误，但是就是无法盈利，其原因就在于：他们的交易缺乏行为的一致性。&br&&br&比如说股价往上走，macd没有死叉，而KDJ表示已经超买，你是否打算卖出一些股票？而股价的MACD已经在底部金叉，而均线系统显示要卖出，那你到底是买还是卖？我们个人的决策深深受到情绪和认知的影响，如果本身决策就过于复杂，这些内在因素将深刻影响我们的交易行为，导致瞻前顾后，犹疑不决，对自己操作策略开始质疑，影响非常负面。&br&&br&本人以均线系统为例，指出交易者必须弄明白的问题。个人认为无论你采用哪些技术指标，均线的作用都不可忽视。&br&1.葛兰碧的均线法则如果适用于A股市场，那么历史上的A股市场有哪些股票可以依据该法则获得较大的收益？&br&&br&2.如果想要根据均线趋势交易获得最大的利润，那么势必要选择历史上波动较大的股票。有哪些股票符合这类条件？它们的股价走势与均线是否相吻合？（有很多股票波动之剧烈远远甩开了均线，这种情况下依靠均线反而会亏钱）&br&&br&3.如果依靠均线法则，你应该重点关注哪些均线？20日均线还是10日均线？如果选到不错的股票，那么尝试在历史上该股票的15日的均线是否更加贴切？888日的均线是否贴切？&br&&br&4.使用单一均线系统，还是双均线系统？（见《期货市场技术分析》）采用指数平滑的均线，还是平均加权均线？将均线向之前一段偏移能否更加符合股价走势？&br&&br&5.在60分钟的K线图上，均线系统是否有效？在30分钟的K线图上呢？在周线图上呢？&br&&br&6.如果均线指标下达了买入指令，是应该在股价达到什么价位时买入，买入多少？是否应当在趋势进一步确立以后追仓？止损位置设在哪里？相反，卖出也是一样。“在股价上涨并大幅背离均线时卖出股票”——背离的比例你设定为多少比较合理？&br&&br&7.当个股的均线依然走好，而大盘的情况已经走坏，那应该继续持有个股吗？&br&&br&8.当均线指标与其他的指标发生冲突的时候，应该如何操作？&br&&br&9.均线系统一开始有所盈利，然而股价继续下跌，则是否执行止盈操作，能否让已经有的盈利转化为亏损？如果执行卖出操作后，股价突然上涨，还是否继续买入该股？&br&&br&10.如果该股票停牌，均线系统因此失效。那么当复牌的时候应该采用怎样的买卖策略呢？&br&&br&这些问题都要好好想清楚。虽然说想清楚这些问题需要大量的试验和数据记录。如果这些问题想清楚，你不仅仅精通了该技术指标，而且获得了“属于自己的交易系统”两者其实是一个道理。但是没有人能告诉你以上问题的真正答案，这需要你自己在实践中慢慢摸索。&br&&br&祝你好运。
这个问题的答案价值千金啊。 我认为一个投资者如果依赖于技术分析，那么必须至少通彻一到两个技术指标，使用太多的技术指标往往会导致实战操作的混乱。而很多交易者之所以懂的很多，在事后也能够发现自己的错误，但是就是无法盈利，其原因就在于：他们的交…
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目前留言的越来越多，咨询各个理财平台的朋友也越来越多，没有精力一个个回答，在此统一回复一下。&br&
如果你挑选的公司经过了以下几个步骤的审核，恭喜你，你找到了这个行业里面不会立刻跑路的理财平台，但是无论如何，这些平台还是有较大风险，投资者需要考虑以下几个因素。&br&&br&1、宏观经济风险&br&实际情况是，虽然市场资金非常之充裕，但是目前国内整体经济形势较差，因此市场风险偏向于保守，简单来说就是原来买股票的都去买国债保本了，因此，资金的流动性就很差，所以很多轻资产公司（指的就是你、私募、p2p、理财平台、互联网公司等等）就会破产。为啥呢，因为投资人的钱都去求保本了。大家知道的，这种互联网公司就是依靠奶妈输血，如积木盒子、真融宝都是红杉曾经投资过的（但是钱已经烧完了，奶妈撤资跑了，不信你查），但是现在奶妈自己都没钱了，哪有功夫管你，所以即便他风险控制的能力很强，但是老板还是会跑路。&br&&br&2、利率风险&br&买了房子的同志都知道，现在银行是降息的，理论上来说银行降息是会带动市场资金成本下降，说人话就是银行降1个点，P2P平台应该降息2-3个点，但是奇怪的是有些公司不降反升，一年前的借款利率是8%，现在的借款利率还是8%，甚至能到10%。为啥，因为从市场借不到钱啊，不提高利率哪有人投，所以看到某个平台频频搞活动，频频提高利息，就小心他们要跑路了（以下图片只是例子，不代表任何意思）&br&&img src=&/68d730e49d22382afc50da776340adeb_b.png& data-rawwidth=&774& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&774& data-original=&/68d730e49d22382afc50da776340adeb_r.png&&3、无风险利率&br&市场是有无风险利率的，是真的无风险，完全不会亏，那是多少呢，请随便下载一个股票软件，输入代码204001，这就是国债逆回购，其中后面数字001代表一天，002代表两天，那以此推算，一个月的无风险利率是多少呢，204028。这是不是很简单，因此只要高于204028的利率都是有风险的。&br&&br&而对于任何一个投资人来说，请把以下这句挂打印出来挂在墙上“风险和收益成正比”。没错，你买的理财产品，只要比国债逆回购高1%，那你就要承担1%的风险，有些平台1个月的理财产品收益能到10%，那你就比国债逆回购高将近7.8%的风险，你可以这么认为，有100个人里面，8个人将亏损&b&（有可能血本无归）&/b&，你觉得概率大不大，你敢不敢赌！（这部分有点偷换概念，但是为了便于理解）&br&&br&综上：奶妈不靠谱、市场有风险、注意过高收益率，如果你真的能把以上的因素考虑进去，我相信真正能留下的P2P平台也不多了。&br&&br&另回复一下市场上的融资利率：这是指你把资金交给平台锁定&b&&u&一年&/u&&/b&，大概率不会亏，你应该拿到的合理回报：8%-9%，高于这个太多，比如某些平台一个月锁定就有10%，大家就看着乐乐吧。&br&&br&&br&============分割线===================================================&br&看到 &a data-hash=&b53d1dcaf4dae& href=&///people/b53d1dcaf4dae& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@祝伟明& data-hovercard=&p$b$b53d1dcaf4dae&&@祝伟明&/a&的回答，深受启发，我也来谈一下如何辨别理财公司的优劣吧。&br&其实无论P2P还是P2C，无论何种规模的国内理财公司，基本都可以用这几个方法辨别&br&1、看注册资本，现在常有某些理财平台号称1个亿，5个亿的注册资本，其实都是虚缴，这个查也很简单，&a href=&///?target=http%3A//gsxt./& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&全国企业信用信息公示系统&i class=&icon-external&&&/i&&/a&，&img src=&/85a761b5c72afc1b9b57c_b.png& data-rawwidth=&1121& data-rawheight=&837& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1121& data-original=&/85a761b5c72afc1b9b57c_r.png&&&br&进入这个界面以后选企业公示，然后看看这个&br&&img src=&/058b18aee7a8832cfa980b2dec562e0f_b.png& data-rawwidth=&1119& data-rawheight=&574& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1119& data-original=&/058b18aee7a8832cfa980b2dec562e0f_r.png&&实缴的话就会显示，否则就是虚缴，一般来说号称几个亿的注册资本的理财公司基本都是虚缴。简称空手套白狼。&br&2、看股东结构&br&任然在这个网站里面，可以看到这家公司有一家机构股东&br&&img src=&/9ff492bb6bb0fef2f8e995ab27055fe7_b.png& data-rawwidth=&1031& data-rawheight=&533& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1031& data-original=&/9ff492bb6bb0fef2f8e995ab27055fe7_r.png&&简单么，再次搜索这家机构股东，看看实际控制人是谁，套了多少层壳子，一般来说，套的壳子越多，存疑的概率越大。&br&3、看资金投向&br&所有的项目都是有资金投向的，如果你不知，至少百度一下她的投向到底是什么东西，如果你自己都懒得百度，就不要考虑这笔钱还能回来了，举个例子。&img src=&/19bdd318a0ed65_b.png& data-rawwidth=&879& data-rawheight=&570& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&879& data-original=&/19bdd318a0ed65_r.png&&&br&这种明显属于投向不明的你还投，你是不是傻，一没抵押，二没监管，投向又不明，妥妥的资金池项目，说句不好听的，你打完款以后，公司把资金转到个人账户里面都可以。&br&4、最后一个看合同&br&&img src=&/c90ca2ecc07e106a5a62ec4_b.png& data-rawwidth=&819& data-rawheight=&577& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&819& data-original=&/c90ca2ecc07e106a5a62ec4_r.png&&三个要点，第一个是标题，第二是产品发行形式，第三个是发行主体，三个缺一不可，相信只要买过固定收益的都知道，我就不详述了，我来说一个合同上最重要的&br&当当当当。。。。。。&br&就是这个&img src=&/19f383ecefd19bebfcb4_b.png& data-rawwidth=&689& data-rawheight=&119& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&689& data-original=&/19f383ecefd19bebfcb4_r.png&&&br&打款账户啊&br&记住了重要的事要强调！！！！把钱直接打到公司账户的都是脑子不清楚，一定要有托管，如果你分别不出来有没有托管，那我问你会不会用度娘搜“光大信托”，如果不会用电脑，会不会用114查电话，查到以后就问信托的人啊，有没有这个产品在你们这么做托管，这个账户是属于信托的还是属于企业自己的，你去菜场为了1毛两毛和人家老太太吵半天，你投几十万连个电话都不舍得打。你让我说什么好，不坑你坑谁。&br&&br&以上四点要素，对于会上网的人最多也就是半个小时的时间，对于不会上网的人麻烦请你们儿女抽半个小时帮你，如果你连儿女都没有请联系我，每只产品判断真伪100块！知识也是要收费的好么。。。。
日更新 目前留言的越来越多，咨询各个理财平台的朋友也越来越多，没有精力一个个回答，在此统一回复一下。 如果你挑选的公司经过了以下几个步骤的审核，恭喜你，你找到了这个行业里面不会立刻跑路的理财平台，但是无论如何，这些平台还是有较大…
不错，正打算提这个问题，来讨论下。&br&&br&1，金融的市场化，是一个不可逆的趋势。人民币加入SDR，走出去是一个既定的路线，金融工具太少玩不转。从强牌照管制到相对开明的底线监管，监管层的态度在明确跟不明确之间飘忽，最总大概是明确的。&br&&br&2，互联网金融，到目前为止，真正的有影响的创新只有余额宝。虽然余额宝也是支付宝一个抄袭来的作品，但归功于阿里系强大的运营能力，让普通百姓享受到一个市场化的存款利率，让躺着享受牌照红利的银行家们终于要站起来觅食，善莫大焉。&br&&br&2015年，很让人的欣喜的是几家国内大数据信贷公司估值过一亿美金。&br&&br&中国征信体系在2016年，会迎来更大的发展。&br&&br&3，线下模式p2p，丧钟为谁而鸣？&br&真正的互联网金融，一定是要用好互联网对效率的提升，通过对信息的高速传递处理来提升整个社会的的，效率。&br&&br&中国的线下p2p行业，是宜信的唐宁跟平安的马明哲共同创造的。所有的线下p2p都在拼命偷师宜信跟平安。&br&&br&师傅挺好的，偷师的徒子徒孙太不上道。平安宜信的企（jia）业（ban）文化，中高层的凝聚力，公司架构的设立，实在不是几个三四年前还在放高利贷不会踏实研究业务的土豪学的会的。&br&&br&任何的重线下的模式，都是强运营精细化管理的，太多线下p2p只学到了形，没学到神。宜信跟平安还都在高速的发展变革期，学一个三年前的皮，只能等死。&br&&br&4，互联网保险会有大的突破&br&&br&5，互联网证券、外汇，正在黎明前黑暗中
不错，正打算提这个问题，来讨论下。 1，金融的市场化，是一个不可逆的趋势。人民币加入SDR，走出去是一个既定的路线，金融工具太少玩不转。从强牌照管制到相对开明的底线监管，监管层的态度在明确跟不明确之间飘忽，最总大概是明确的。 2，互联网金融，到…
先上一张刚绘制出来的对比表，热气腾腾的端上来～～（本答案请勿转载）&br&&img src=&/dcd33f712d37c48fc35b_b.jpg& data-rawwidth=&868& data-rawheight=&334& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&868& data-original=&/dcd33f712d37c48fc35b_r.jpg&&&br&看完表之后首先发表观点：&br&&p&&b&看好度由高到低：陆金所，人人贷，拍拍贷，宜信&/b&&/p&&br&&p&（申明：1. 仅发表个人观点。如果有看法存在分歧之处，我们可以坐下来慢慢谈；如果我的话中存在事实错误，请指出，谢谢；切不可胡乱喷。谢谢啦哈。2. 部分信息来自《中国互联网金融16强企业研究报告》）&/p&&p&&b&一. 拍拍贷：纯线上＋无担保模式&/b&&/p&&ol&&li&模式分析：&/li&&/ol&&p&拍拍贷一直坚持走纯线上模式，资质审核／信用评判／贷款发起等均在线完成。这样的好处是可以减少线下人力物力的开资，并且在平等开放的互联网环境下可以保持对所有客户一视同仁（主要是不会以资本多少来决定对客户的态度），但是弊端在于：建立在互联网上的征信制度易被投资方质疑。&/p&&p&无担保模式：可以保持自身的中立态度，不卷入交易，并且不会因为债务人逾期不还款而使自身陷入资金危机。但是弊端在于：增高了投资方的投资风险，也使得追债变得很麻烦。&/p&&br&&p&
2. 盈利分析：&/p&&p&盈利相对较少。收入来源主要是中间服务，如图所示：（图片来源：《中国互联网金融16强企业研究报告》）&/p&&img src=&/d7c95ee621726_b.jpg& data-rawwidth=&902& data-rawheight=&536& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&902& data-original=&/d7c95ee621726_r.jpg&&
3. 风险分析：&p&政策风险：相对较低。目前主要面临的政策风险应该是自动投标功能涉嫌“资金池”&/p&&p&投资风险：相对较高。上文也已阐明。没有担保机构，所以投资人需要自己进行判断。（虽然拍拍贷有一个本金保障的体制，但是有一定门槛。也可以这么说，拍拍贷在一定条件范围内，仅对总本金负责，不对单笔投资负责）&/p&&p&自身运营风险：低。但是相对应盈利也较低（所以感觉发展扩张速度不会很快。。。）&/p&&p&————————————&/p&&p&不过感觉拍拍贷的客服做得比较好哇。。刚投资了两笔小额之后公司就有人专门打电话来告诉我投资风险的事情。。（虽然也顺便推销了一下他们家的拍拍宝=_=）&/p&&p&&b&二. 人人贷&/b&&/p&&ol&&li&模式分析：线上线下＋风险备付金垫付模式&/li&&/ol&&p&线上：完成筹资部分&/p&&p&线下：设立门店、与小贷公司合作成立营销团队对借款人进行相应的资信审查，审查通过后在网站挂标。&/p&&p&风险备付金垫付模式：风险准备金是从借款人的借款额中提取，根据用户的信用等级，抽取0-5%不等。有垫付资金可以让投资者减轻投资忧虑，同时由于平台不提供担保服务，运营风险较小。&/p&&br&&p&
2. 盈利分析：&/p&&p&理财客户管理费、计提风险准备金和提取贷款管理费。（这个不太了解，暂不分析。。。）&/p&&br&&p&
3. 风险分析：&/p&&p&政策风险：较低。政策风险大概也是涉嫌资金池。。（貌似大家都一个样就没什么好说的了。）&/p&&p&投资风险：较低。风险备付金那个，感觉真的很好诶&/p&&p&运营风险：较低。还是风险备付金在其作用。（不过感觉线下的人力物力成本应该会比较大）&/p&&br&&p&&b&三. 宜信&/b&&/p&&ol&&li&模式分析：线下＋债权转让模式&/li&&/ol&&p&线下模式：包括线下物理网点和业务员，销售和授信审核均主要放在线下完成。&/p&&p&债权转让模式：这个和政策打擦边球，所以也是我不怎么看好宜信的原因。（感觉政策会很快出来管吧）宜信的线下债权转让模式是这样的：负责人以个人名义先将资金借给借款人，然后从金额和时间上拆细债权，通过理财产品的方式在线下由数目庞大的业务人员转让给真正的资金出借人。从中赚取高额息差。并且对债权组合之后的在转让，这样也很难保证投资和借出的完全匹配。&/p&&br&&p&
2. 盈利分析：&/p&&p&盈利很高。宜信 CEO 唐宁曾在一次采访中表示，对借款方的平均收费费率约占借款额的 10%。而对借款方的服务费还只是利润来源的一部分。&/p&&br&&p&
3. 风险分析：&/p&&p&政策风险：较高。主要就是债权转让模式吧。另外还被指控“影子银行”和“非法集资”，局部坏账率貌似也很高。&/p&&p&————————&/p&&p&Any way，宜信的规模发展到现在这么大应该还是有很大优势的，只是我了解不深，仅能分析到这里。有知情人士可以在评论里告诉我。&/p&&br&&p&&b&四. 陆金所&/b&&/p&&ol&&li&稳中求胜的富二代0.0&/li&&/ol&&p&靠山最稳：2011 年 9 月，（平安集团的亲儿子）陆金所在上海市政府的支持下成立，注册资金 8.37 亿元人民币（拽）。&/p&&p&产品之一稳盈安e贷的模式如下（图片来自《中国互联网金融16强企业研究报告》）虽然8.4%的年化收益与其他 P2P 平台某些高达 20%的产品相比，实在是小巫见大巫，但是平安银行的背书使得风险大幅度下降，并使整个闭环良性循环。&/p&&img src=&/e17bd63b11da732c4eb73f7f_b.jpg& data-rawwidth=&750& data-rawheight=&754& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&750& data-original=&/e17bd63b11da732c4eb73f7f_r.jpg&&
2. 盈利分析：&p&虽然没有具体数字，不过应该还是不少。更何况目前这只是平安在P2P的试水，主要是抢市场，不在意短期利益吧。。。&/p&&br&&p&
3. 风险分析：&/p&&p&政策风险：低。计葵生曾发表公开信表示陆金所绝不做期限错配，不做资金池，不设置资产池。&/p&&p&投资风险：低。有人背书就是好啊。。&/p&&p&运营风险：低。&/p&&br&&p&————————&/p&&p&好想变身富二代有木有。。。。。。&/p&
先上一张刚绘制出来的对比表，热气腾腾的端上来～～（本答案请勿转载） 看完表之后首先发表观点： 看好度由高到低：陆金所，人人贷，拍拍贷，宜信 （申明：1. 仅发表个人观点。如果有看法存在分歧之处，我们可以坐下来慢慢谈；如果我的话中存在事实错误，请…
我个人认为，通常情况下，投资者担心的问题有以下几点：&br&投资者关心之一：投资的回报率&br&当一个人要投资作某一项目是，他首先会预计此次投资到底可能有多少回报，是否值得。&br&通常互联网的投资与传统相比回报率大得多，这由互联网的发展速度所决定，但是要有良好的运营&br&投资者关心之二：投资的风险&br&如果你有一笔资金需要投入的话，可能会冷静的想这次投资会有多大的风险系数，如果不成功可能会亏多少，同样，其他的投资者也会由此担心。&br&通常认为，互联网投资要比传统的投资项目风险更大，因为许多的投资者认为互联网是一个非常无形的东西，不容易掌控。并非互联网项目风险更大，只是看你如何运作……&br&投资者关心之三：投资回报速度&br&投资的回报率如果可以确定，那么何时能够获得回报将是投资者关心的重要问题，一年回报与十年回报当然大不相同。&br&互联网的投资周期可长可短，这要看项目本身，是否有在较短时间盈利的商业构想和执行能力，或者是否有其他的资本退出方法。&br&投资者关心之四：资本退出方法&br&投入是想着如何收获，这是人之常情，其投资的目的是为了获得最好的回报，那么它就会考虑有几种途径可以将自己的资本收回。&br&在国内，由于资本市场不够完善，所以通常的资本退出方法是通过项目盈利，但是如果股份的规则设计合理，将会提供给投资者更灵活的退出资本的渠道。
我个人认为，通常情况下，投资者担心的问题有以下几点： 投资者关心之一：投资的回报率 当一个人要投资作某一项目是，他首先会预计此次投资到底可能有多少回报，是否值得。 通常互联网的投资与传统相比回报率大得多，这由互联网的发展速度所决定，但是要有…
我在进入这个行业之前，其实也觉得参与者要么自身知识丰富，风险偏好很高，投机型的；要么是屌丝用户，几百几千块进来追求高收益的，但是进入行业后，慢慢了解到实际的人群特征。&br&&br&我先反驳题主一个观点，有金融知识，进一步说懂一些投资，&b&不代表&/b&投资股票期货能赚钱，这完全是两件事情，你看看经济学家也好，包括很多基金/券商从业人员也好，有多少自己投资股票是挣钱的？而你拿银行理财产品或者支付宝和P2P做对比，最最简单直观的一点就是收益差很多，常见的银行理财产品年化收益率在4-7%，而P2P多数在10-20%，光是这一点，就已经足够很多人选择P2P了。&br&&br&回到问题本身，我做了一定的调查，但是不能完全公布，可以说一些这部分人群的特征供你参考：&br&&br&&blockquote&1. 用户投资P2P的绝对金额属于中等水平，如果我们把几百几千定义为下等，几十万定义为上等的话；&br&2. P2P占这些用户总投资的比例不低，是投资组合中的重要组成部分；&br&3. 过往的投资理财收益基本为正，且高于银行存款的利息率；&br&4. 家庭收入水平中等；&br&5. 投资组合中其他投资品种呈现两极化现象，股票和余额宝占的比例都很高。&/blockquote&&br&从这些其实可以看出，首先主流P2P用户并不是传统意义上的“屌丝”，他们大多有投资经验，而且回报不菲，部分人风险偏好高，会主动投资股票，部分人风险偏好低，但也会通过理财产品/基金等获取收益，这说明他们都不是对于投资一无所知的用户，并且他们有较强的资产保值和增值需求。&br&&br&实际接触中，一部分用户比较激进，50%以上甚至全部身家都投在P2P上，追求高收益；也有一部分用户投资组合就是余额宝+P2P，这种用户其实风险偏好很低的，只是他们对于P2P的风险理解不够，倾向于认为这是一种很安全的投资。（&b&&u&我从来不认为P2P对多数人来说是一种低风险或无风险产品，这是有风险的，且风险不低，适合少量投资而不是大量投资，是一种对于中低风险投资组合不错的补充而绝对不是适合高比例配置的资产&/u&&/b&）&br&&br&在来看看常见的理财选择：&br&1. 存款，利息太低；&br&2. 理财产品，门槛较高且收益率也不算高；&br&3. 余额宝，收益只会越来越低；&br&4. 基金，筛选好基金经理困难，收益看天吃饭不够稳定；&br&5. 股票，emmm，我不认为这对大部分人来说是合适的投资目标；&br&6. 信托，门槛太高。&br&&br&P2P，收益高，风险不低但是有风控做得还行的，固定收益模式也符合大部分人的投资偏好，所以自然就成为了一部分人的选择。此外部分平台，emm，比如我们家，透明度是不错的，你最起码知道你这笔钱投给谁了，姓什么叫什么，工作如何，必要的话还可以查询具体真实信息。这一点也是很多投资者喜欢的地方。&br&&br&p.s 补充一点，多数P2P平台还会通过不同模式提供有条件的本金/本息保障，与其他选择比起来也是很大的一个吸引点。&br&&br&我知道很多人对于P2P是持怀疑甚至否定态度的，行业不规范也确实是现状，但一部分从业者在努力变得更规范，在努力让这件事情可以帮助到更多的人。所以，当你认可这个行业里有些企业还是认真诚信的时候，P2P是一个不错的资产配置选择。
我在进入这个行业之前，其实也觉得参与者要么自身知识丰富，风险偏好很高，投机型的；要么是屌丝用户，几百几千块进来追求高收益的，但是进入行业后，慢慢了解到实际的人群特征。 我先反驳题主一个观点，有金融知识，进一步说懂一些投资，不代表投资股票期…
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