我老公是84-9-28日出生，于日 跟他购买了一份平安鑫盛12 保额9万 保费2439　　附加重疾保额9万 保费756　　附加意外 险 ，保额15万，保费210 　　意外医疗 保额2万，保费138 ，共交20年，年交3543元　　现在觉得当时买的太低了想加份，平安的业务员又设计了一份：平安福　　请大家帮看下，这样了搭配合理吗。因为我老公没有养老保险，如果买这份平安福到老了能否补充养老。谢谢　　　　
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　　楼主秀智商吗？合法骗子你也信？　　
　　平安不平安。
　　看清，一般医疗保险不是保终身的，一般是65岁
　　我曾经在平安干过。对平安福有所了解。　　平安福是健康意外险，可不是用来养老的。比如你年交6451元，如果保了一年，第二年不想保了，去退款，本金是拿不回来的，只能退几百元，基本80%-90%的本金拿不回来，只能拿回七八百元，剩余的5千多都被业务员的佣金，主管的提成，高级经理的管理金等等给分了。　　一单6451元的平安福，第一年的保费，基本3200多给业务员当佣金（50%左右），2000多给主管的提成，高级经理的管理金等等，最后只剩七八百。而且，你的保费要被业务员的佣金，主管的提成，高级经理的管理金等等连续拿5年，叫“续佣”。也就是说，你的保费，只有第六年的保费，才会完整的到你的保单账户上。前五年如果要退，损失会非常严重，在20---30年的缴费期内，本金基本回不来。在这种情况下，你还能指望它养老吗？　　比如说，你每年缴6451元，第一年你的保险账户上只有七八百元。你交了30年，共计缴纳19万多。那一般到了你60-70岁左右，你的保险账户上才会有19万多，之前，都比19万少，就是本金回不来的情况。　　假如你现在25岁，共计缴纳19万多，你到了70岁，账户里才19万多。你想想，按现在的通货膨胀速度，四五十年后，19万多的购买力，相当于现在的1万多就不错了。保险公司也知道，根本不能指望它养老，所以才说是“补充养老”，养老基本要靠你另外的东西，比如社保，自己几十年的积蓄等等。它所谓的“补充养老”，打个比方，就是在你100元自己养老金的份上，补充1元，多它不多，少它不少。
　　保险公司/商业保险，每天贬低社保，说什么通货膨胀，我觉得是可笑的。固然社保有不足，但还轮不到商业保险来笑话它。比如平安的赢聚一生，你年轻的时候25岁开始缴，我算了算，你十年的付出，到了65岁（注意，不是60岁哦，国家要延迟退休，保险公司也会照样画葫芦的给你来个“延迟养老”，它的利润才高啊），每年拿7200的养老金都算高的，但即便如此，一个月也才600元。　　保险公司/商业保险嘲笑社保养老将来每月只能拿1000多元，2000多元，按照现在的通货膨胀速度，将来1000多元，2000多元只能买个屁。那如果将来1000多元，2000多元
　　保险公司/商业保险，每天贬低社保，说什么通货膨胀，我觉得是可笑的。固然社保有不足，但还轮不到商业保险来笑话它。比如平安的赢聚一生，你年轻的时候25岁开始缴，我算了算，你十年的付出，到了65岁（注意，不是60岁哦，国家要延迟退休，保险公司也会照样画葫芦的给你来个“延迟养老”，它的利润才高啊），每年拿7200的养老金都算高的，但即便如此，一个月也才600元。　　保险公司/商业保险嘲笑社保养老将来每月只能拿1000多元，2000多元，按照现在的通货膨胀速度，将来1000多元，2000多元只能买个屁。那如果将来1000多元，2000多元购买力还不足，那你保险公司每月600元的水准，那岂不是连个屁都买不到了？商业保险的养老保险反而闹出了无法养老的笑话，连社保都不如，居然敢以一百步笑五十步。到时候又只能“补充养老”了。真是国际笑话。
　　说说我对保险的看法。我觉得西方国家的保险是个好东西，救人于危难。但西方国家的保险跟中国的商业保险不一样。中国的保险，由于业务员基本无底薪（只靠提成，于是坑蒙拐骗就来了），跟狗一样，再加上客户的收益率较低（这是前因导致的，钱都被保险公司及其高级管理，内勤刮搜了）等原因，造成了中国的商业保险与国外的保险，除了名字之外，实质大不相同。　　让我改变对平安的看法的，是一次偶然的机会，我见识到了香港的健康险。我发现，香港的健康险的，与国内大陆保险的健康险比起来，比如国内几乎一流的平安福，也有太多的优势。比如，香港的健康险，费用只有国内的三分之二，但保障更高。像原位癌这种，香港及国外早就可以报了，国内的普及却只有区区几年时间。在比如，平安的重疾保障（如平安福），楼主的保障21万只能赔一次，但香港的健康险，可以全额赔付好几次，他们称为“多次赔付”（一般是3次）。人一旦得重大疾病，平安会告诉你，只要你有钱就能治好，所以你需要平安福。但平安不会告诉你，一次赔付究竟能不能痊愈。　　香港的健康险是这么说的，人一旦得重大疾病，比如癌症，即便一次治疗结束，复发率也高达88%，所以，香港的重疾险设计了多次赔付（一般是3次），确保你的健康。诸如此类。　　我不是吹嘘香港的保险。当然，如果你去买香港的保险，也会面临汇率，司法等方面的重重问题。　　我只是想说，让西方的保险在中国真正回归它的本质。人家一个好端端的东西，在中国硬是给你做成了传销（之所以没崩溃可能是变成了半保险半传销的怪物）。就像在西方人家的好好的“市场经济”，到了中国，就成了半市场半计划的具有“中国特色的市场经济”，变了味。　　平安吹嘘它多么强大，大到不能倒，还要牛逼哄哄的从此只招大专生。但这个就像郭台铭的富士康一样。富士康代理苹果手机，规模实力多么强大，在中国雇佣了100万员工。但郭台铭的荣耀等同于那些一线血汗劳工的荣耀吗？富士康的强大，是那么血汗劳工的强大吗？富士康能倒吗？它一倒，中国百万劳工失业，会引发社会动荡的。但如果自己公司的强大是建立在剥削一线血汗劳工，和大幅降低客户收益上（相比国外），那这样的强大我想许多人都不会稀罕。　　我有一个愿望：希望至少在保险领域，国家能开放外资进来，充分竞争，让国内的保险与国际接轨，真正提高一线员工待遇，真正提高客户收益，打破目前国内层层克扣的管理佣金传销制度（即业务员扣，主管扣，经理扣，总监扣等等），让保险真正造福于民。
　　平安吹嘘它多么强大，大到不能倒，还要牛逼哄哄的从此只招大专生。但这个就像郭台铭的富士康一样。富士康代理苹果手机，规模实力多么强大，在中国雇佣了100万员工。但郭台铭的荣耀等同于那些一线血汗劳工的荣耀吗？富士康的强大，是那么血汗劳工的强大吗？富士康能倒吗？它一倒，中国百万劳工失业，会引发社会动荡的。但如果自己公司的强大是建立在剥削一线血汗劳工，和大幅降低客户收益上（相比国外），那这样的强大我想许多人都不会稀罕。　　而且，中国保险的层层克扣的管理佣金传销制度（即业务员扣，主管扣，经理扣，总监扣等等）不改变的话，我认为你再改条件招什么大专学历及以上，中国保险的本质不变，这些外面只触及表面的东西，对整个行业而言，不会有大的变化。
　　楼主我也买了平安福，交了一年了，后悔了，想退！不知道你的保险买了没？　　
　　楼主，如果你是主要想养老，就买万能和鑫祥，还有一个专门的养老险叫乐享福，平安福主要就是保障，没有什么收益的。　　
　　@爱国平民论坛 6楼
16:47　　我曾经在平安干过。对平安福有所了解。　　平安福是健康意外险，可不是用来养老的。比如你年交6451元，如果保了一年，第二年不想保了，去退款，本金是拿不回来的，只能退几百元，基本80%-90%的本金拿不回来，只能拿回七八百元，剩余的5千多都被业务员的佣金，主管的提成，高级经理的管理金等等给分了。　　一单6451元的平安福，第一年的保费，基本3200多给业务员当佣金（50%左右），2000多给主管的提成，高级经理的管理金等等，最后只剩七八百。而且，你的保费要被业务员的佣金，主管的提成，高级经理……　　-----------------------------　　
　　害了多少人。
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& 大家觉得平安新出的少儿平安福保险怎么样呀
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婧麻麻^_^ 发表于
很不错，最基本的套餐500多一个月，有40万重疾，40万少儿特定重疾，60万补贴，36万医疗。
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广 告500多一个月？别人给我做的方案怎么9k多了
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我买的保险，再配一个宝宝卡，多
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也是平安的吗？都含有哪些项目啊
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我姐姐平安做了好多年，服务很到位，我自己跟吖买的智慧星，他说平安福只有在发生风险了才会看到保障，您可以了解下
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少儿平安福是平安四月一号才推出的非分红型新产品。最大的亮点：1.是在原有四十五种重疾上，新增十种少儿特定重疾。2.陪护金，一份31元，如果万一得了大病，每月每份可以获得2000元的补贴，补贴3-6个月，最多补贴15个月。
0岁宝宝41万身价，40万重疾，十份陪护金，保费在六千多一点，如果加上其他住院医疗，意外医疗什么的，保费会接近九千。
如果你家庭富裕建议购买平安福，因为保障真的很全面。
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9K没那么贵吧，我做的不带医疗6K足够了，带36万医疗多几百。
哎呀我X，医疗方案又被得意大V抄袭了，您能不能把收的咨询费分我点提成。
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很不错，最基本的套餐500多一个月，有40万重疾，40万少儿特定重疾，60万补贴，36万医疗。
www.9a9c.cc
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也是平安的吗
时间如流水
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少儿平安福和成人平安福有什么区别啊？
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婧麻麻^_^ 发表于
500多一个月？别人给我做的方案怎么9k多了
估计年龄不同吧，反正我觉得这个如果有钱就可以考虑，比较全面，如果预算有限，不如其他保险公司找个好的代理人搭配下，估计3，4000就能搞定
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skyboss 发表于
很不错，最基本的套餐500多一个月，有40万重疾，40万少儿特定重疾，60万补贴，36万医疗。
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轩辕七七 发表于
少儿平安福和成人平安福有什么区别啊？
因为投保人年龄的原因，同样保额，少儿平安福比成人平安福便宜很多，还有15种少儿特定重疾，比如白血病等，双倍赔付，还有60万陪护金，还可以附加100万意外。
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MisterPaPa 发表于
回复 婧麻麻^_^ 的帖子
9K没那么贵吧，我做的不带医疗6K足够了，带36万医疗多几百。
我的就是重疾:heavy_plus_sign:意外:heavy_plus_sign:医疗一起就9k了
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iscay 发表于
估计年龄不同吧，反正我觉得这个如果有钱就可以考虑，比较全面，如果预算有限，不如其他保险公司找个好的代理人搭配下，估计3，4000就能搞定
嗯，谢谢啦
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skyboss 发表于
很不错，最基本的套餐500多一个月，有40万重疾，40万少儿特定重疾，60万补贴，36万医疗。
你买的什么样的啊？保险名称是什么呢
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仔仔孩子王 发表于
我姐姐平安做了好多年，服务很到位，我自己跟吖买的智慧星，他说平安福只有在发生风险了才会看到保障，您可以了解下
智慧星属于理财型的吗
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婧麻麻^_^ 发表于
我的就是重疾:heavy_plus_sign:意外:heavy_plus_sign:医疗一起就9k了
医疗的成本可以压缩，然后额度要提高，基本的医疗额度太低了，至少提到30万才能说够用。
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代为完成个人任务
提问需要满足：其他人可能遇到相似问题，或问题的解决方法对其他人有所助益。如果通过其他方式解决遇到困难，欢迎提问并说明你的求知过程。
这是一份平安平安福的保险，请大家帮忙看看可以吗，我26岁？
怎么看？看产品是否适合被保险人，其实还是需要了解一些基本信息的。比如收入，支出，职业，健康状况，家庭成员，近期财务预算，债务支出，风险偏好，等等。仅就产品而言，平安福是平安保险公司近年推出的第一款传统险，由于安排在全行业预定利率改革之后，还是具备一些亮点的，比如重疾种类先是30种，后来再逐步增加到45种，轻症8种。平安在市场上的影响还是比较大的，服务网点，服务人员也是比较多的。可惜，大公司的产品往往不能顺应市场潮流，反而经常是挟天子以令诸候，我行我素，普遍带有大公司病。一、捆绑销售。目前市场上的意外险，各公司各渠道的差异还是比较大的，大公司普遍在200元保10万这样的水平之上，而中小公司或渠道产品低到100元以下保10万，X宝上的意外险更是达到了惊人的30元保10万。这也罢了，然而。假如您想购买15万保额以下的寿险，对不起，系统要求最低15万起保；假如您想仅购买寿险和重疾，不买这个昂贵的意外险，对不起，系统要求不仅要买，而且最低15万起保。附加意外险，585元，交30年，保障42年，保额15万，换算成保额10万元的标准保费，就是585*30/42/1.5＝278.5元。便宜的意外险，比比皆是。如下：链接：还有这个：链接：二、轻症保障范围少于同业。轻症赔付是近年来重疾险产品的一大变化，有效地降低了重疾理赔的门槛。不过，轻症和轻症也是大不相同的。以下列出三家产品的轻症，供参考之用。可以看到，在华夏常青树和海康康健一生中，轻症的保障范围较多，而平安福的轻症保障范围较少。可以看到，在华夏常青树和海康康健一生中，轻症的保障范围较多，而平安福的轻症保障范围较少。PS：彩蛋惊现。我们可以看到，华夏常青树中，非危及生命的（极早期的）恶性病变的定义是这样的：而平安福中，前三种轻症的定义是这样的：华夏常青树的一种轻症，在平安福中摇身一变，成为三种？华夏常青树的一种轻症，在平安福中摇身一变，成为三种？呵呵。另外，二者关于原位癌的定义也有所不同。华夏常青树中是这样规定的：原位癌
指恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物。原位癌必须经对固定活组织的组织病理学检查明确诊断。被保险人必须己经接受了针对原位癌病灶的积极治疗。而平安福中是这样规定的：三、重大疾病保障范围的异同。三、重大疾病保障范围的异同。重大疾病保障范围的区别：从上图可以看出，各家公司的重疾保障范围有很大不同，其中平安福是45种，而华夏常青树是61种，海康是50种。通常而言，保障范围越宽，越有利于被保险人。同时，如华夏常青树和人保无忧一生均提供了全残保障，而海康康健一生和华夏常青树均提供了轻症豁免。四、保费对比。保费的支出是一个重要指标，反映了产品的性价比。相同保障范围的前提之下，保费是否合理，体现了公司经营策略和产品策略的差异化。有的公司是品牌经营，以实现品牌溢价。有的公司则是通过高性价比的产品而赢得市场。如下：
交30年？退休了还要交？不买！要买最多交20年！直接拒绝！网上有高手，谓之王明知，有长文，专注保险误导。
建议意外医疗单独拆单再做，因为豁免C一旦生效，医疗无法再用。比方说我跟你同龄，26岁。我的平安福是：38万主险+35万重疾+30万长期意外+豁免C加强；另鑫盛做主险，附加516日额+521健享人生A+551意外伤害+527意外医疗。这样做大病+医疗比较全面。当然这只是建议。
我来回答你这个问题，这个产品最好不买，买了你肯定后悔，我是最有说服力的，我就是买了平安福。先上图1这是我自己买的保险(目前想退保)上图可以看出一年保险费是1.4万近1.5万，死亡赔付40万，重疾38万，问题是死亡和重疾共用保额，也就是重疾赔了38万，死亡也就赔2万了，问题是我交的是两份钱，为什么要共用保额？而且死亡和重疾是捆绑销售，注意是捆绑销售，坑爹啊！长期意外20万，住院日额100元，意外医疗1万。而且要交30年，30年一共交223350元，注意22.34万元，好我们来看下面的图图2到图4交完30年，所有险种的现金价值有多少呢？我们算一算是18.87万元，亏了3.47万元，而且这个是不计时间价值的。虽然等老死或者死亡（特殊除外）能有40万，但是时间成本附出了多少呢？例如今年26岁，80岁仙逝，54年后的40万值多少钱，就算你说我本保了还赚点，赚多少，我们算算40万减22.34万除以54年，3274元一年。另外自己辛辛苦苦节省的钱死了还能享受，有毛用！再看存银行以每年存7745元到银行，一年定期，本息转存，年利率1.95％计算，54年以后也就是80岁，有42.65万元。我对这产品是悔不当初啊，还好我只买了两年，业务员反了两年佣金给我，也就5000元，目前亏10000元。还是决定退保！
没想到知乎里面的保险人水平都是这么差的，平安福虽然贵了点，但是保障内容还是很不错的，并且平安的系统稳定性远远高于行业，不是那些刚成立几年的小保险公司可以比拟的，这些人整天拿着各家公司的保险产品做比较，有意思么，不是同一水平线的公司根本没法比较。买了保险就不要后悔，说真的，大公司的保险根本没必要去纠结，条款设定，责任免除都很宽泛，限制性条件少很多，都用一个生命周期表，有什
看了你出示的保险计划书，我和楼上是一样感觉的，将近这么多的保费你只换来了这么低的保障，确实是不值得。鉴于你需要的其实是家庭保险组合，那么年交保费不可避免的要高于一万人民币，那么这个时候还是那句老话，如果年交保费额度高于一万的话，你可以选择到香港购买保险，如果年交保费额度低于一万的话，你在内地就可以解决当然也可以考虑来香港买的时候一并旅个游就办好了。其次，香港的家庭险组合保费要远远低于你现在需要缴纳的保费额度，而且香港重疾险覆盖的疾病多达90多种相比于内地的60多种而言，更加凸显了香港保险的优势。你也不必害怕到香港买保险的理赔等等，这边都是严进宽出的，到时候你把单据寄给香港公司这边就可以直接拿到理赔款，这些款项会打到你指定的账户里。当然，关于到港购买保险的具体流程，你只需要联系到一位在香港保险公司总部上班的经纪人就可以了，他会帮你安排好一切事项。需要特别注意的就是：实际上，购买保险就是购买一份安心的理赔和保障，那么，一份保险最重要的环节是后续的理赔环节。因此，我们在选择购买一份保险的时候，很大程度上是购买一种服务，因此，这个时候选择一个靠谱而且又有责任心的保险经纪人就显得尤为重要！内地居民对于内地保险行业失去信心的原因之一也是内地保险销售人员在销售产品的时候是“以顾客为上帝”，但是一旦完成保单签署的工作之后，保险销售人员便不再跟进客户的保单，双方从此变成陌路人。因此，在内地购买保险的客户往往面临理赔的时候不知道应该找谁解决的问题。实际上，内地保险纠纷案件很大程度上也是由于保险销售人员在销售保险时向客户做了夸张的描述和承诺，因此才造成了客户的误解。本人认为这种理赔纠纷很大程度上是保险销售人员的问题，而不是客户自身的问题，毕竟客户不是专业人员，他们在购买保险计划的时候也难免处于劣势地位，作为保险经纪人，我们有责任向客户详细准确地介绍保险合同条款并提供完备贴心的后续理赔服务。因此，提醒大家在购买保险的时候，一定要选择专业的保险经纪人进行购买！本人在香港友邦保险公司做保险经纪人，一向坚持向客户提供专业的服务和时刻抱着负责的态度；作为一名在香港奋斗和打拼的90后，我也以“帮客户解决问题，提供贴心专业的服务”为工作的最大乐趣，因此，如果你想和我直接交流，也可以加我微信：（请注明“来自知乎”，谢谢）。以上。
我觉得建议加上住院日额，这样还可以有除了医疗费后
的营养费。我一般给客户选择都是比较全面的
楼主是不是把保费控制的太少了？
给你做保单的是什么关系？做的单子很垃圾，保障不全面，不是产品不够好，而是代理人不专业，建议找个专业靠谱的代理人给你做计划，
信息不足，无法评价。
已有帐号？
无法登录？
社交帐号登录如何看懂平安保险推出的平安福这款产品？--百度百家
如何看懂平安保险推出的平安福这款产品？
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总的说来，弄明白这六个知识点，就已经可以对这款保险产品有个基本的判断。接下来就可以结合本人的个人状况、投保需求进行产品分析甚至是市场调研。
本篇为某读者而作：
平安保险平安福官网产品介绍页
看这个产品介绍页时，请仔细弄明白几个基本知识点：
1、为什么保险分消费型和返还型？为什么官网产品页面中不说明？
2、什么是主险？什么是附加险？
3、什么是终身寿险？
4、什么是重疾险？
5、什么是意外险？
6、什么是意外医疗险？
1、为什么保险分消费型和返还型？为什么此产品官网产品页面中不说明？
所有保险的分类中，消费或返还是最重要的分类。
消费型保险只有保障功能，投保人通过定期“消费”一定金额从而获得相应保障。
返还型保险除保障功能外还会满足一定条件下返还投保人全部甚至更多的金钱。
注意，保险本应只具有保障作用，返还型保险往往被冠以理财的名义借助信息不对称坑投保人的钱。返还型保险只适合极少极少的一部分人。
此产品经查阅资料，是消费型险。官网为什么不说明，我猜测是如果一个保险公司公然在官网普及消费型、返还型的产品知识，估计会大大影响返还型保险的业绩。
2、什么是主险？什么是附加险？
主险是不需要附加在其他险下可以独立承保的险种。附加险必须依附于主险之下。需求方可以自行根据需求选购主险或主险+附加险。如果缺乏保险知识，一般被推销的都是主险+附加险。
本产品中，投保人可以选择只要主险的终身寿险，也可以再看情况选择其他附加险。保险推销员往往希望投保人选购越多的附加险越好。
3、什么是终身寿险？
终身寿险属于死亡保险（另一分支是定期寿险）。投保人无论何时死亡，保险公司均需要支付保险金。
看起来保障终身是非常好的，但这要付出较高的费用。从性价比来看定期寿险更适合保险人（至少更符合年轻人初期钱财较少的情况）。大部分保险人可以选择5年、10年、30年，甚至是一年期的定期寿险（公司可以选择给员工购买这类便宜的寿险防止意外发生）。
4、什么是重疾险？
重疾险是为投保人患重大疾病所做的保险。国家强制规定重疾险中必须覆盖的重疾为36种，但保险公司出于市场需求或者盈利压力会再提供更多的重疾覆盖。
注意：重疾并不是覆盖面越多越好。越多的重疾覆盖越要更高的费用，因此一些少见的重疾加入只会增加投保压力，反而根据个人家族病史、社会常见疾病统计数据增加防癌险乃至女性易发的乳腺癌保险是重中之重。
另外，网络上常见因为对疾病定义双方认知有差异重疾不赔付的新闻，强烈建议在投保前需要整理相关疾病咨询保险公司这些疾病是否符合这款重疾的定义。
5、什么是意外险？
意外险是当投保人发生意外（伤害、残废或死亡）时给予赔付的保险。
意外险大都是消费类型。
意外险一般分综合意外险和特殊意外险。后者是一些专门对特殊场景发生意外所推出的保险，如旅游意外险、电梯事故意外险、交通工具意外险、航空意外险等。前阵子新闻国内两夫妻到国外骑行却不买保险结果出事医疗费高达百万美元就需引以为戒。
意外由于发生概率较低，费用相对便宜。看起来意外险保障额度特别大，实际成本很低。不良保险推销员喜欢将寿险、重疾、意外三个最重要的险的总保障额度加一起进行推销（如本产品中的30+28+50），实际不应将意外险的额度加总，应该分别计算每类保险的成本。
我们可以很轻松的在任何一家保险公司选购综合意外险，只需考虑成本就可以，不需要绑在主险下购买，除非确实作为附加险购买意外险得到了大幅优惠。
从性价比的角度说来，个人建议经常出差、旅行及一些特殊职业人士应长期配置高额意外险。普通上班族不一定需要长期配置高额意外险。
此外，年轻的时候出行大胆，退休的老年人出行谨慎。尽管没有研究过专门的老年人意外险费率，个人觉得也不宜像本产品一样一次性锁定意外险保障到70岁（这意味着到70岁前每年给保险公司意外险的保费）
6、什么是意外医疗险？
意外医疗险是投保人发生意外住院医疗时产生的医疗费用，是相对较小的险种，属于可配可不配的范畴，鸡肋之选。
由于部分公司会给员工购置补充商业医疗险，因此如果公司已经投保有这个险，没有必要再额外购置。
总的说来，弄明白这六个知识点，就已经可以对这款保险产品有个基本的判断。接下来就可以结合本人的个人状况、投保需求进行产品分析甚至是市场调研。
消费型：好，我们就不应该选择返还型的保险，徒然增加自己的前期经济压力。
主险+附加险：看需求。我知道自己想买什么保险吗？
终身寿险：先看看市面上的定期寿险吧，如果今年30岁，完全可以选购一款30年的定期寿险。至于60岁后的保险，我60岁后假设足够有钱给我的后人（注意这是假设，看每个人对自己未来的判断，我觉得30岁的人应该对自己30年后的财富能力是有一定判断的），干嘛要保险公司给我的受益人保险？
重疾险：看清楚产品承诺的重疾，弄清楚家族病史，弄清楚社会常见疾病统计数据。意外险：去市场上看看单独购买同样保额的消费型意外险，他们的成本是多少。
意外医疗险：钱多就配，钱少就不配，尽量让公司购买，就这么简单。
归根结底，保险的本质是转移风险或补偿损失。
青年、中年的时候发生意外、重疾甚至身故，这时候给自己或家庭都会带来较大经济压力，选择保险即是当万一发生这类不幸时，可以减少家庭压力。
但假设是一个理性的投资者，老年甚至中年时就能给家庭妥善规划留下足够的财富，只要非常确定家庭没有经济压力，并不一定需要选择保险。
在一些保险推销员的话术中，经常鼓动妻子给丈夫配置高额寿险，美其名曰防止经济支柱倒下。在我看来，如果家庭足够有钱，另一方就算不上班只要有适当的理财能力，也可以不配置保险，最大化利用好投保的资金。
当然，实际从稳妥的角度来说，从市场中选择符合自己需求的、低成本的保险，转移风险，是相对正确的选择。
所以说，保险仅仅是理财中的一个工具，根据不同人的风险偏好和资金状况做出自己的选择即可。既不需要美化而过分购置保险，也不需要丑化而排斥保险。
附送一个小陷阱：
为什么主险寿险30万、附加险重疾28万，这中间为什么会有2万的差额？
如果主险寿险和附加险重疾是等额，当投保人发生重疾时，该保单即失效；如果主险寿险和附加险重疾是差额，当投保人发生重疾时，保单正常偿付，之后的主险寿险依然有效，但只偿付差额。
在本例中，如果投保人曾经得到过重疾28万的赔付，之后不幸身故（无论是意外或自然死亡），只能获得2万元赔付。
还是前边说过的话，不要被保险推销员把寿险+重疾+意外加总的总额度忽悠成这份保险所享受的保额所欺骗，如果合同期内产生了重疾，寿险的额度几乎是没意义的。
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