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牌照或成P2P监管杀手锏？
【摘要】任何一个行业都会遇到难题，作为从业者，我们不是躲避问题，而是面对问题，化解问题，亲手打造一个和谐的P2P投资领域或许更值得期待。
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作者: Sara&&&
图片来源: 达志
去年7月18日，央行、工信部等国家十部门联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，监管鼓风机吹向P2P，问题平台陆续浮出水面，纷纷跑路、清算、转型。政策之手伸向P2P，理性之门徐徐打开。《指导意见》指明了发展方向，严格监管之下，P2P提高准入门槛，为行业理性发展肃清了道路，中再融负责人表示。最新统计数据显示，截至7月15日，本月全国累计新增P2P问题平台62家，却没有新的P2P平台成立，种种迹象表明红利窗口期已然结束，P2P回归理性。&政策：监管路线逐渐明晰，监管细则即将出台随着《指导意见》的出台，给予网络借贷明确定位，并由银监会负责监管，为P2P行业监管定了调子，监管之门打开，路线逐渐明晰。2015年12月，银监会发布关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》。2016年2月，国务院发布《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》，要求各地区有关部门密切关注P2P网络借贷等领域。2016年3月，由中国人民银行牵头组建的中国互联网金融协会正式成立，协会对P2P平台信息披露、统计数据报送进行了规范。2016年4月，国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动为期一年的专项整治活动，对P2P提出“不设资金池”、“不自融自保”等要求。根据专项整治时间表，今年7月底将完成初步摸排，8月份开始实施清理整顿，行业洗牌大幕将启。近日，有媒体曝出，监管细则可能将在明年2月份出台，P2P将可能实施牌照管理。&数据：问题平台浮出水面，成交额不断刷新2015年7月以来，行业加强监管，问题平台逐渐浮出水面，P2P跑路饱受诟病，平台数量呈阶梯状下滑，在此期间，出现了1778家停业及问题平台。投资人的热情似乎有了动摇，但面临整个复杂的投资环境和手中不断贬值的人民币，不得不将关注点重新锁定P2P，一定程度上推动了行业的发展。问题高发，频繁跑路，但众多投资人的支持给了P2P行业些许安慰。截至6月，P2P网贷行业的活跃投资人已达到338.27万人，相较于去年同期，人数增长超过一倍。面对高涨的问题平台数据，成交额却不降反升，不断刷新成绩。数据显示，2015年7月至今，P2P网贷行业累计成交量高达15239.7亿元，历史累计成交量为22075.06亿元，近一年累计成交量占历史累计成交量的比例为69.04%。各种数据表明，市场对整个行业发展前景看涨，只待更加明朗和理性的时机进入。&行业：P2P理性之门打开，中再融呼吁完善征信体系回望整个行业历史，P2P这个“四无”——无准入门槛、无监管、无行业规范、无自律的行业在短短的一年间饱经风霜，经历跑路潮、倒闭潮、降薪潮，一大波问题平台最终走向没落，业内人士预计，这并不是终点，这一轮的寒潮仍未过去。政策让行业回归理性，而P2P也将重回金融本质。风控作为金融的核心，一直受到P2P人的广泛关注。“P2P风控涉及方方面面，在中国做P2P绝不只是做好中介平台这一件事就可以，P2P平台理应承担起建立完善的资产征信、评级体系，对投资人负责。”中再融负责人表示。而在这些环节中，最核心的障碍就在于征信系统的不健全。征信系统的不发达，直接制约了目前P2P网贷的信用评估、贷款定价和风险管理，很多东西没有免费开放，也无法查询。因此，许多P2P平台不得不开展线下的尽职调查。以中再融为例，通常情况下，风控部门会异地交叉审核项目，并根据企业或个人的收入水平、资产情况、抵押物、借款用途、借款期限、借款金额等，在一个综合的打分体系内进行打分。尽职调查和详实的资料信息是风控的基本信息，但这远远不够。国内的个人数据有很多领域是数据孤岛，比如婚姻、房产状况等，这为P2P征信带来了很大不便。此外，贷款模型对于风险的反应是滞后的，这种滞后性同样会导致风险的增加。假如民间线下借贷和网络借贷中的违约信息能够反向进入整个征信系统，会显著降低违约现象的发生。征信体系的完善，不仅能让借款人提高信用意识，也能为等传统金融机构提供额外的信用信息。在此，中再融呼吁完善体系，还P2P风控一片蓝天。有人说，P2P平台要想在这一轮洗牌中屹立潮头，“去P2P化”将成为趋势。在笔者看来，任何一个行业都会遇到难题，作为从业者，我们不是躲避问题，而是面对问题，化解问题，亲手打造一个和谐的投资领域或许更值得期待。
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中华网财经
近几年，P2P金融行业处于高速发展时期，如雨后春笋，纷纷涌现，不过与这类平台迅猛增长相伴而生的是，平台风险管控危机也时有出现。因此，为了以客户利益为中心，打造P2P行业优质严密的风控体系，仁远集团宣布5月8日将与中科数据正式签署战略合作协议，届时乐百贷也将举办平台上线发布会仪式。乐百贷是仁远集团旗下推出的线上P2P理财借贷服务平台，主要依托集团旗下成熟的线下业务发展而来，致力于为用户搭建安全、透明、高效、诚信的理财与信贷平台。乐百贷微信理财平台已经上线，为了给投资者更优质的体验，pc端和app端后续将陆续上线。值得一提的是，中科数据拥有行业顶尖的风控团队，以金融行业高端服务为主方向，整合&中心&和中国科学院大学的海、内外顶级专家资源，为金融服务行业风险管理提供解决方案。中科数据公司拥有十多项国际领先技术和科研成果，目前正协助相关部门筹建国家级大数据科技产业园。此次和乐百贷合作风控项目，誓将引领P2P风控领域逐步回归健康的发展之路。如今，资金的交易逐渐转移到了移动端，资金安全、信息安全的重要性越来越高，尤其是资金交易过程中的安全性更是成为重中之重。作为专业的第三方债权交易金融信息服务，乐百贷自创立之初就敏锐地注意到了这一问题。而仁远集团与中科数据战略合作协议的签署，在解决综合支付解决方案的同时一并成为了&央行级别&风控模型的互联网金融领域第一市场实践基地，极大地加强了企业风险管理能力，为客户实现更稳健的投资收益，更是彰显了其在风控方向的决心。这意味着乐百贷即将拥有和银行同等级别的风控标准，和银行同样专业的行业风控技术，日后定将成为P2P行业的安全标杆。互联网金融平台安全一直是业内的热门话题，P2P在过去的这两三年的确还没有正式的监管政策出来，行业自律就显得非常重要，而2015年注定是不平静的一年，面临着银监会普惠金融部监管政策出台，必将引起整个P2P行业的大洗牌，未来随着行业监管的出台，基于大数据下的P2P网贷平台的风控能力优势将会突显， P2P平台唯有把握准创新与风控之间的平衡点，才能在激励的市场竞争中站稳脚跟，而与中科数据战略合作的签订，更显示出乐百贷这种未雨绸缪、高瞻远瞩的思维和眼光，为其长远的稳健发展提供了安全保障。&
编辑：nf07 来源：特易贷周建:大数据将是P2P行业竞争者的杀手锏_新浪湛江
特易贷周建:大数据将是P2P行业竞争者的杀手锏
中国日报网评论
　　据最新发布的《中国互联网金融报告(2014)》显示，截至2014年7月，P2P网贷投资的数量约为29万人，行业存量资金为337.6亿元，比2013年增长近一倍。目前成交额超过1亿元的P2P平台有30家，成交量超过70亿元，占总成交量的52%左右。预计到2014年底行业月成交额会超过300亿元，全年累计成交额将超过3000亿元。
　　随着P2P网贷平台的遍地开花，有关P2P行业的发展问题也越发引起人们关注。据网贷之家监测数据显示，截至2014年6月中旬，全国各类P2P借贷平台1184家。共有55家网贷公司出现提现困难、关闭甚至是跑路现象。
　　记者就此走访了以南京特易贷为代表的数家业内知名P2P网贷公司，希望探寻繁荣的P2P行业背后的实际现状以及发展趋势。
　　P2P网贷平台综合利率正趋回归理性
　　目前，P2P企业多分部在广东、北京、上海、浙江、四川、山东、湖北、江苏、福建、湖南、河南、江西、河北、重庆等地，其中，广东占28%，北京13%，上海10%。
　　据特易贷CEO周建介绍，目前P2P行业现状是产品同质化严重、借款人成本太高、行业饱受诟病。其在参加日前的江苏互联网金融名家大讲堂活动时提到——“经济活动包括三个环节：生产制造、商贸流通、终端消费。大部分的P2P企业把市场定位在终端消费环节，走着高息覆盖高风险+高成本的道路，他们是中国利率市场化改革的助推者，也是风险定价的践行者。小额分散的方式去放高利贷是民间金融，但是市场是不可持续的，也是无法持续规模化的，可持续的信贷业务应当是满足客户的正面需求、让客户用得起，以及与客户共同成长。”
　　根据网贷之家最新发布的数据显示，7月网贷平台综合利率继续下跌至17.84%，环比6月下降70个基点，整体趋于理性，与周建观点不谋而合。
　　大数据将是P2P行业的杀手锏
　　P2P网络借贷平台要想实现稳健经营，建立完善的全面风险管理框架是必不可少的，可以说，风险管理就是P2P行业的核心竞争力。目前，实地调查是控制信贷风险的最关键一环，同时也是P2P公司行政成本最高的一个环节，但是随着未来P2P公司接入央行征信中心及大数据技术的发展，这一局面有望得到改变。
　　日前，央行征信中心相关人士对记者表示，在政策允许的前提下，P2P将纳入央行征信体系。而多家P2P网贷公司负责人也表示，通过NFCS(具有央行背景的上海资信有限公司建立的全国首个网络金融征信系统)、P2P接入央行征信预计会分两步走，即上海资信先对网贷平台数据进行集合，为以后纳入央行征信做前期准备。
　　与接入央行征信中心相比，对于大数据的应用更加引人关注，这一最新概念的运用也许将改变整个P2P网贷风控体系。据特易贷CEO周建透露，特易贷目前正在建立一个大数据库，收集各种类型借款人的信息，统计他们的逾期率、信用度、还款能力等，在这个数据库里也包含其他各种类型的数据，数据往往比言语更具说服力——“它不仅能够提高业务审批效率，降低信贷业务成本，而且能提升用户体验。大数据在行内的应用还处于初级阶段，主要有信息封闭、隐私、低维度、不完善的社会征信体系和不健康的信用环境等困境，目前的数据更多用于否决用户，还没有作为通过审批的决定因素。然而，大数据的应用将会是P2P行业竞争者们的杀手锏。”
　　新闻背景：关于特易贷
　　特易贷，全名为南京特易有信金融信息咨询有限公司，致力于解决城市消费客户的升级消费需求和小微企业主的经营性贷款需求，提供各种针对性的产品。公司总部设在南京，现在在江苏宿迁和扬州、福建泉州有三家分公司。
　　特易贷从2013年初引进一套适合P2P网络借贷特点的全面风险管理体系，从风险文化、风险偏好，到风险管理组织架构，再到管理流程、管理制度、管理信息系统建设等方面，建立了一整套全面的风控体系。特易贷独创的比肩德国IPC标准的微贷技术，能够有效的识别和控制借款人的信用风险。在每个开展业务的城市都设有独立的风控小组，坚持对每笔业务实地调查、交叉检验。同时，风控专员利用自身的专员知识和调查过程掌握的信息为借款人编制资产负债表、现金流表和损益表。这套微贷技术重点关注借款人的还款能力，从而破除抵押物崇拜的粗放借贷模式。
　　特易贷按照借款主体风险等级不同，提供不同的产品：金额分为微贷3-50万和小贷50-500万，利息在12-18%，借款期限是3-24个月，保证方式包括抵押、质押、保证、信用。网贷平台持续“去刚兑” 人人贷取消用户利益保障机制_突袭网
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网贷平台持续“去刚兑” 人人贷取消用户利益保障机制
编辑：张俊评论：
打破刚兑后,中再融风控如何升级?债券市场的刚兑陆续终结。去刚兑是监管部门的要求,也是网贷市场良性发展的趋势。去刚兑呼声由来已久,直到今年2月底,金融监管机构正式出台文件,要求网贷平台禁止设立...投资者什么时候才行习惯p2p平台取消&刚兑跟着国家给P2P网贷"引导"的发展方向走就不会错。言外之意,符合国家监管要求,以及发展预期的P2P平台基本可选。那监管层目前给P2P网贷定出的发展方向是什么呢?在7月...网利宝:后监管时代,如何选择网贷更靠谱?老牌网贷平台红岭创投的董事长周世平宣布到2020年年底,会将现有产品全部清理完成,正式告别网贷行业。这也意味着,由红岭创投开创的网贷行业大标刚兑模式落幕。再加上...网贷平台持续“去刚兑”人人贷取消用户利益保障机制(图3)网贷平台持续“去刚兑”人人贷取消用户利益保障机制(图5)网贷平台持续“去刚兑”人人贷取消用户利益保障机制(图7)网贷平台持续“去刚兑”人人贷取消用户利益保障机制(图9)网贷平台持续“去刚兑”人人贷取消用户利益保障机制(图11)网贷平台持续“去刚兑”人人贷取消用户利益保障机制(图13)
北京商报讯（记者岳品瑜实习记者郝宇航）继资管行业后，网贷行业的“去刚兑”也在持续推进。12月11日，北京商报记者调查多家平台了解到，为了顺应监管要求，已有多家网贷平台持续推进“去刚兑”。P2P平台有些承诺逾期代偿,对于这种现在是不允许了吗?对打着网贷旗号从事非法集资等违法违规行为,要坚决实施市场退出。所以一般平台在出现借款标逾期或者坏账的时候先进行垫付,保障投资人的投资本金。去刚兑还防抓取，突袭网提供内容，请查看原文。近日，人人贷官网发布公告称，自11月30日起，该平台取消原有的用户利益保障机制，借款人与出借人在此后通过人人贷平台的居间撮合服务达成的借贷交易，不再适用用户利益保障机制；针对人人贷的合作机构友众信业金融信息服务（上海）有限公司（以下简称“友众信业”）及其关联方人人贷金融信息服务（北京）有限公司、北京好还科技有限公司等推荐、管理的借款人，友众信业不再计提和支付保证金。对于新发生借款，当其借款人发生逾期的情形时，如有其他第三方愿意为借款人代偿逾期款项，人人贷可代理接受该等第三方代偿，第三方代偿后相应债权即自动转让给该等代偿的第三方；11月30日前成交的存量借款不受影响。p2p的三大&兜底模式&中国式刚兑怎么做增加违约风险,另一方面让担保变得有名无实。一旦担保公司破产,"多重担保"都是浮云。【风险保证金模式】风险保障金又叫风险备用金,是目前P2P网贷平台最常采用的安全...防抓取，突袭网提供内容，请查看原文。记者了解到，此前也有部分网贷平台在做“去刚兑”的尝试。去年8月，在美上市的宜人贷曾发布公告称，依照监管与税务部门规范性要求，将“风险备用金”更名为“质保服务专款”；此外，PPmoney取消质量保证金垫付规则；玖富也不再设置风险备付金，而是引入国有保险公司、担保公司提供履约保证保险和保障计划。p2p平台为什么要打破刚性兑付打破刚性兑付的一个重要意义在于,能够帮助投资人真正树立起投资有风险这样的意识,在目前的网贷市场环境下,很多P2P平台宣称的刚兑、兜底,其实只是一种愿望或宣传策略,...防抓取，突袭网提供内容，请查看原文。网贷之家研究院院长于百程解释道，“去刚兑”，实际上是去自担保。去年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网贷平台定位是网络借贷信息中介机构，以互联网为主要渠道，为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。如果平台自身对借款项目进行担保，则成了信用中介，违背了信息中介的定位。不过，网贷平台可以引入第三方担保机构或保险等，保障出借人的利益，政策上是允许的。敢赔?看钱来网大数据风险定价网贷平台只是作为信息中介,原则上不必进行兜底。"刚兑"是中国网贷行业特有的现象,一开始,平台为了吸引投资人,开出了这样一个有利于投资人的条件,让投资人放心大胆地去...防抓取，突袭网提供内容，请查看原文。业内人士认为，“去刚兑”是大势所趋，随着“让适合的投资者购买恰当的产品”这一原则在金融领域的全面推行，投资人更应该认真判断自己的风险偏好和风险承受能力，未来的金融市场会更多层次地满足不同风险偏好和收益偏好的用户，大家需要做好知识储备。理性看待刚性兑付被打破之后可能出现的情况。借贷宝遭违规用户堵门是讨说法还是恶意闹事?扭曲风险定价机制、推高无风险收益率、阻碍中国金融业可持续发展。当刚兑机制模糊...根植于期许网贷平台兜底的非理性需求,投资者对于网贷平台产品的风险往往采取习惯性...防抓取，突袭网提供内容，请查看原文。也有分析人士指出，在没有用户保障机制的情况下，投资者的选择会更加谨慎，会倾向更加优质的平台。于百程也表示，“取消风险准备金兑付的平台，目前看都是头部平台，平台的品牌和风控能力较高，投资人的信任度也较强，目前看过渡比较平稳。未来看，投资人需关注的还是平台的整体实力、风控能力及坏账率，如果平台实力不济，即使承诺刚兑其背书效应也是有限的，而且和监管办法的要求不一致”。监管政策对p2p,到底是杀手锏还是敲门砖而非只面向P2P这一种业态。就P2P网贷的部分来看,监管思路及整治意见与《暂行办法...即便是早期法无禁止的时期,就有不少平台栽在了资金池、拆标、刚兑上,这些行为所带...防抓取，突袭网提供内容，请查看原文。作者：岳品瑜 郝宇航哪些网贷平台支持活期和7天标答：目前来说，正规的P2P平台并没有七天标，因为大多数平台推出的活动，相对较少。同时P2P平台的项目大多是定期，并没有多少有个人所说的活期平台。防抓取，突袭网提供内容，请查看原文。怎么做才能让P2P网贷评级更具价值P2P网贷评级榜单一直是投资人比较信赖的一种投资。参考意见,具有评价、推介性质的...平台标的真实性进行评价。考察标的的真实性,核心就是考察三个因素,假标、无限刚兑...P2P平台有些承诺逾期代偿,对于这种现在是不允许了吗?对打着网贷旗号从事非法集资等违法违规行为,要坚决实施市场退出。所以一般平台在出现借款标逾期或者坏账的时候先进行垫付,保障投资人的投资本金。去刚兑还没有实施...p2p的三大&兜底模式&中国式刚兑怎么做增加违约风险,另一方面让担保变得有名无实。一旦担保公司破产,"多重担保"都是浮云。【风险保证金模式】风险保障金又叫风险备用金,是目前P2P网贷平台最常采用的安全...更多精彩 >>>P2P杀手锏：放款速度之快令人瞠目
作者：袁帅
　　无需抵押即可贷款的网贷企业不只陆金所一家，许多P2P平台都放出了这样的“狠话”。
　　数日前，地铁上的一则地产广告吸引了不少乘客的目光。图片上，一只踌躇满志的羊驼发言：“冒着挨骂的风险，也借不够买房的钱。”确实，这年头，借出去的钱犹如泼出去的水，哪里有人敢随随便便往外借钱。下了车，四号线地铁站里的另一则广告与之相映成趣、遥相呼应。“古有草船借箭，今有手机借钱，宜人贷开启极速模式，10分钟借到钱。”借钱到底容不容易？记者决定以借钱者的身份，亲自一探究竟。
　　放款之快令人瞠目
　　记者首先进入陆金所理财官网，在选择“借款”一项后，页面直接跳转到中国平安集团旗下的中国普惠网页。据悉，今年年中，平安普惠整合了平安直通贷款业务、陆金所辖下的P2P小额信用贷款，以及平安信用保证保险事业部三个模块的业务管理团队。页面上的巨幅广告让人看了心动，“6分钟=3万块，6分钟极速放款，最高3万额度等你拿。”据介绍，中国普惠所提供的借款服务有三大优势：首先，全自主贷款流程简单，网站提供7×24小时不间断服务，借款人可在网上自主申请，仅需三步即可完成；其次，申请材料少，最少仅需4份材料；再次，申请借款门槛低，放款快，月收入3000元即可申请，最快1天就能放款。
　　依托杭州挖财互联网金融服务有限公司，于今年刚刚成立的快贷个人网络借款平台号称“第一家纯互联网信用贷款”，全部材料线上递交，无客户经理上门签约，借款人足不出户就可以完成借贷申请。目前，快贷只接受通过手机APP软件递交的材料申请。快贷工作人员告诉记者，由于借助互联网大数据模型，效率是纯人工审核的87倍，一般情况下只要资料齐全，3至5个工作日就能出结果，审核通过验卡成功3个工作日便可放款，最快可达3小时放款。真可谓是兵贵神速啊！
　　拿什么去抵押，我的贷款
　　对于抵押贷款，有车有房做抵押已不是新鲜事，眼下，让人纳闷的是，只要借贷人有保险，也可以抵押申请贷款。在无需抵押担保的情况下，借款人同样最高可贷30万元。在中国普惠，只要满足年龄在21至55岁之间，在现居住地居住超过6个月，企业职员在现职工作6个月以上，私营企业主拥有营业执照注册12个月以上几项条件，就有资格如愿以偿地申请贷款。需要递交的材料也不复杂，二代身份证、工商/农业/建设/招商/平安银行储蓄卡任一和居住证明即可。更具亲民性的是，其中，就拿百姓过日子产生的电费单、水费单、电信账单任一替代居住证明即可。寿险保单投保人可以通过提供保单原件或保单截屏进行贷款，房贷用户则需提供房产证、产调证明或房屋购买合同任一均可。目前，中国普惠支持所有保险公司的寿险保单，只要总缴费期限不少于3年，且目前仍在缴费，无论是传统保单还是分红型等，都能用于申请借贷。
　　据了解，无需抵押即可贷款的网贷企业不只中国普惠一家，许多P2P平台都放出了这样的“狠话”。宜人贷的网络借款流程主打高额度、零门槛、少费用和快到账四个要素。快贷也打出了“无抵押，无担保”的双无口号。需要提供的材料根据贷款金额分为两种：5000元以下的小额贷款只需提供绑定网银流水、淘宝账号和话费账号，5000元至20万元的大额贷款需要提供身份证、居住地证明、工作证明、网银流水和央行征信等。
　　拿多少是多？
　　除了抵押条件，借款人最关心的问题或许就是能拿到多少钱？还款利率是多少？需要多长时间还清？
　　“快贷平台将根据用户申请的额度、期限及用户的信用等级采取风险定价，其中大额贷款综合月费率为1.1%-2.2%，具体的综合月费率审核通过后，协议中会有条款注明，借款人也可在审核人电话联系时进行询问。”“快贷平台的最高放款金额为20万元，借款人可在1期至24期之间共6个时间档内选择还款。”快贷工作人员如是说。
　　相比之下，宜人贷的性价比更高一筹，还款期限最长可达48个月，最高可申请50万贷款，月费率低至0.78%，最快1天到账。中国普惠的贷款额度则根据借款人选择的贷款方式而定，申请保单贷款和拥有按揭房产，并正常还款的借款人可获得2至15万元贷款，以车贷款可申请1-30万元贷款金额。
　　凤凰金融或是P2P平台贷款额度最大的一家，个人房产二次抵押贷款产品可帮助借款人最高贷到500万元，借款人一次审核一次授信，贷款额度循环使用。此类贷款产品月利率最低1.3%，综合抵押率可达90%。借款人三步完成线上申请后，凤凰金融的工作人员最快当天就能上门办理合同手续，合约生效后最快48小时到账，一次审批授信额度长期有效。但此产品有个很大的局限性，那就是只针对在北京拥有个人房产的用户，且需要在一年内还清全部借款。但就目前北京百姓的收入水平来讲，很难做到一年还清上百万的贷款，具有此偿还能力的用户恐怕也无需借贷。看来，这一款金融产品，更适合救急的用户。
　　凤凰金融推出的另一款借贷产品，凤企贷同样具有针对性。凤企贷是一款旨在解决中小微企业经营资金周转的网贷产品，其特点是充分挖掘企业动产价值、机器设备价值、信用价值、无形资产价值等，有效解决企业抵押难、担保难的问题，使中小微企业能够快速获得运营资金，或跨越节点难关，或衔接资金链条，或缓解应急压力，总之，是助力企业在需要时继续发展。
　　令许多借款人欣喜的是，凤企贷最低综合成本年化11%，通过审批后2天内放款，企业固定资产、无形资产等多种资产经评估可以成为反担保条件，还可根据企业资金情况、自身能力、综合条件，设定灵活的还款方式与还款期限。但是，此产品只面向广东地区（广州、佛山、深圳、中山、珠海、东莞、清远）的中小微企业，这也有些继续让人纳闷。
　　存在即合理
　　P2P平台的还款月费率根据用户申请的额度、期限及用户的信用等级而定，因此并不一定比银行利息更低，为何众多贷款者还是更倾向于在P2P平台借钱？采访中，不少借钱人道出了自己的无奈。IT行业的王先生告诉记者，父亲突查患重病，家里急需用钱，他也曾向银行申请贷款，但银行审批程序繁琐，工作人员告诉他需要2至6周时间对他进行综合评价，甚至还需要实地考察。“人躺在医院等着做手术，哪有这么长时间等银行审核？”
　　还有一些小微企业表示，银行放贷条件“苛刻”，低成本放贷主要针对国有企业和大型企业，走P2P之路其实也是无奈之举。其中，“银行没熟人”、“没有人为我担保”以及“没有抵押品”是小微企业提出贷款申请后被拒之门外的主要原因。
　　在“借钱”过程中记者发现，大多数P2P平台对借出钱款用途并没有太多过问，基本上是“根本不问”。这与银行严格把控贷款用途，根据用途不同划分出住房按揭贷款、经营性贷款、个人消费贷款等多种借贷类别形成鲜明对比。
　　对此，有行内人士指出，这无疑是P2P平台借款的一个“优势”。有些贷款人并不将钱用于正常用途，而是用来放贷，“去银行贷款很容易被识破，而上P2P平台融资就简单多了。”可见，P2P平台对类似的风险控制之路仍是漫漫长途。
（责任编辑：马郡 HN022）
12/25 06:3012/04 09:3612/03 01:1812/02 10:4112/02 00:1111/11 23:2711/11 07:3711/01 09:43
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