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暗访小额贷款公司揭秘行业内幕 提前还款要交“还款费”
要求贷款者交出三个月通话详单
&来源：&&作者：
　　近日，合肥市民刘女士因未能及时归还小额贷款首月本息，其公司被小额贷款公司封门，还遭相关人员短信辱骂。
　　记者经暗访调查发现，该营业部能够分解大额贷款需求，进行&飞单&贷款；要求贷款者交出近三个月手机通话详单；工作人员自称&送快递的&，以此核实贷款者工作单位。
　　未及时还款 贷款者遭封门辱骂
　　合肥市民刘女士是一家公司的负责人，2014年5月，她在合肥某小额贷款公司营业部申请了两万元小额信用贷款，月利息2分41，等额本息还款，每月还1335元，6月30日为第一期还款日。
　　刘女士称，6月26日其亲属去世，急于回老家奔丧忘记带手机，当30日夜赶回合肥后，她打开手机，发现很多该小额贷款公司的催还款短信，其中不乏辱骂之词。
　　7月1日上午，刘女士一早去公司上班，却发现公司大门被加了一把锁，还贴上封条，最终刘女士报警，该小额贷款公司工作人员到达现场后开了锁。
　　处理该起事件的合肥市安庆路派出所王警官说，刘女士公司大门被别人加了锁，后来对方公司派了个业务经理，民警对其进行了批评，经济上有任何纠纷，不能用封门的方式处理。
　　&飞单&多家 走大额贷款可分解进行
　　近日，针对刘女士反映的情况，记者跟随急需贷款的合肥市民周伟(化名)对该营业部进行了暗访。
　　周伟预约后，来到该公司的营业部。
　　周伟声称自己是做生意的，急需资金周转，要贷款30万元。
　　一位马姓经理询问了工资卡、流水、房产证、公积金情况，并查看了周伟的身份证。此后，另外一位封经理开始进入贷款正题。
　　封经理：基本上没问题，但一次性借贷30万元，在一家是不可能的，所以会给你走2至3家，你一个月打卡工资大概多少？
　　周伟：3000多元吧。
　　封经理：打卡工资3000多元，加上社保公积金，一个月利息就是1分8、9。
　　小额贷款业内人士李刚(化名)说，封经理所谓的&走2至3家&，在业内被称为&飞单&，当一家小额贷款公司无法满足贷款人需求时，业务员会介绍其他几家小额贷款公司的同行协助贷款，每笔提成为2%，这是行业内规矩。
　　留下家属同事手机号会&冒充&快递核实工作单位
　　封经理还要求周伟留下其同事、亲属和直系亲属的联系方式。
　　周伟声称自己已离婚，贷款的事情更不想让家里直系亲属知道。
　　封经理称：&可以不让他们知道贷款这个事，但他们要接电话。得确保给我的号码以及爱人信息没有虚假。&
　　在暗访中，记者了解到，得到家属和同事的联系方式，该营业部会进行电话核实，对于工作单位，&我们会说是送快递的，对方的回答只要能够证明你在这上班就可以了。&马经理称。
　　提前还款也要交费须提交三个月通话详单
　　9天后，周伟接到该公司来电称，总部对该项贷款已经批下来，只放贷3万。
　　记者跟随周伟再次来到这家营业部，封经理告诉周伟，贷款3万，分24个月还，每月还本金1250元，加利息一个月1800元，&2年下来是45000元(实际为43200元)。&记者粗略计算下，年利息为22%。
　　&有钱随时可以一把还清，后面利息不用你付。但是还要收1000块钱左右的提前还款费。&马经理说。
　　那么，如果遇上困难和特殊情况，没有及时还款，该营业部会怎样处理呢？&如果没能力偿还，我们会联系家里人；如果有能力但耍无赖不还，我们也有相应的对策。签约的时候，会要求你提供三个月通话账单。&
　　跨区域涉嫌超范围经营？ &灰色地带&监管成难题
　　这家究竟是一家怎样的公司呢？据其官方网站介绍，该公司总部不在合肥，其营业范围&集个人信用评估、小额信用借款、金融信息服务为一体，致力于为高成长性人群解决资金需求。&
　　经记者向监管部门多方了解到，经过批准经营小额贷款的公司，公司名称中会有&小额贷款&的字样，&名称是特定的&。目前，小额贷款公司都没有金融牌照，而经营则要经过地方金融办批准，异地经营是不被允许的。
　　金融业内人士邓刚(化名)认为，对于小额贷款公司的监管一直是个灰色地带，全国的征信系统未健全，导致贷款者违约成本低，不少贷款者是走投无路才来找小额贷款公司，所以才会导致小额贷款公司通过一些手段，来保证贷款者们按期还款。但即便如此，贷款者&跑路&现象近期仍出现不少。(市场星报)
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&& &&& 【万象】这个国家贷款买房居然不用付利息！…
摘要在这个实际负利率的大环境下，我们的钱袋子究竟会受到哪些影响呢？&根据《华尔街日报》的报道，丹麦奥尔堡市有一对夫妻，其贷款所在银行在今年的第一季度付给了他们48欧元，作为借给他们钱的补偿……&&有很多朋友在后台询问小融，同样处于负利率时代，为什么丹麦、荷兰的银行会给储户补贴，我们国家却没有？&想要回答这个问题，还要从负利率的两种含义说起。&一般来说，负利率分为名义负利率和实际负利率。&名义负利率就是将通常的存款利率改为负值。&一般而言银行向央行存款时可获得利息，但在负利率情况下反而需要支付手续费。&同理，在名义负利率情况下，储户也会从银行获得利息（丹麦的例子就属于名义负利率）。&实际负利率则是指通货膨胀率(CPI涨幅)高过银行存款利率。&这种情形下，如果只把钱存在银行里，会发现财富不但没有增加，反而随着物价的上涨缩水了（中国目前就是实际负利率）。&现在你明白同样负利率，为啥咱们没有享受到“借钱还有钱赚”了吧。&&既然赚不到钱了，我们还是关心一下自己手里的钱吧，在这个实际负利率的大环境下，我们的钱袋子究竟会受到哪些影响呢？&一)存款变相缩水&对广大中低收入的老百姓而言，负利率最为直观的影响就是放在银行里的存款会越存越缩水。&因为中低收入者的财富主要集中在存款，相当多的穷人会选择继续把有限的钱放在银行，横竖是缩水，拿回家塞墙洞大概要比放在银行更不堪。&这一点在昨天的推送里已经讲过了了。10万块钱存一年定期，取出来的时候结果赔了500多，汤婆婆400块钱存了30多年，结果亏出去一套房子。&二)理财产品收益下跌&很多人知道了钱存银行会变相缩水，就会选择放弃储蓄，这样一来银行的储蓄被分流。&分流的这部分储蓄去哪了呢？此时，一些人会选择将原本存银行的钱购买理财产品。&购买理财产品的人增多，理财产品的收益率不可能长期保持在一个较高状态，因此收益率会呈现一定程度的下跌趋势。&6月17日，《广州日报》报道：&面对收益率几被腰斩的银行理财产品，到底该不该买呢？&多位理财专家均认为，银行理财产品相比市场上大部分固定收益产品依然是目前投资者较为理想的稳健投资方式，应该成为家庭资产配置的标配。&在银行理财产品收益率破4入3的时代，更要学会如何淘到性价比更高的产品。三)对房地产业回暖起到催化作用&“负利率时代”到来，意味着货币政策已经“非常态”了。&居民存款意愿会降低，投资意愿会上升，为了避免财富缩水，会将多余资金购置房产、商铺甚至进入股市，房地产市场将率先受益。&分析指出，与以往普涨的市场格局不同，接下来城市分化依然严重，经济基础较好的一二线城市房价上涨速度较为明显，三四线城市由于供求关系失衡，受益程度相对较低。&事实上，2016年上半年，国内主要城市接连爆出天价地王，经济持续下行之时，依旧火爆的房地产市场与负利率有一定关系。&&了解了手里钱袋子的处境，负利率时代，又该怎样让钱袋子变鼓囊囊而是干瘪瘪？&一)黄金笑傲负利率时代&负利率，就意味着投资者将钱交给银行是一种亏本的选择，而黄金等传统保值手段自然魅力大增。&有“末日博士”之名的麦嘉华解释说，当其他投资回报难觅的时候，黄金这种无收益率资产的魅力就会随之增加。他去年12月说过，美国已经处于衰退前夜，股票今年将会下跌。&二)保守型投资者可选择货币型资产&负利率时代，居民投资理财意识更需加强，可以采用多渠道投资方案。&通货膨胀率高使得物价上涨，以实物形式存在的投资方式投资更大，同时风险也加大。&倘若自身风险承受能力低，尽量少进行这类投资，多进行一些低风险的稳健组合投资。&比如货币基金，年化收益2.5%左右；银行理财产品，年化收益4%左右；国债，10年期国债券收益率3%，票据等一些固定收益类理财产品，以实现财富保值。&三)适当加大负债，提高消费&专家建议，在负利率时代，老百姓应该多消费，“在保证日常开支，以及未来养老、医疗、子女教育准备金的前提下，多多改善生活，包括买房、换车、旅游。”&钱花出去了才算自己的，低利率时代下不适合一味攒钱。适当加大负债反而有利于财富积累。&比如巧借信用卡免息期，消费尽量刷信用卡；此外，在贷款买房的时候，贷款时间尽量长一点，省下的钱用来理财，比拿去还贷款更划算。&四)可配置部分美元资产&在实质负利率的情况下，居民投资的第一考量还是人民币稳定问题。在人民币稳定的情况下，才能考虑选择何种投资工具。&投资者不要因为仅是这微小的负利率而持有人民币计价的资产，而是要让自己的投资在全球配置，选择全球最强势的货币及以这种强势货币计价的资产。&可以说，短期内或今年剩下的时间内，人民币再贬值的概率不会太高。&但是再把时间拉长一些，人民币贬值的概率会比较高，把这个因素放入你的投资考量中的话可以适当买入美元资产。点击“阅读原文”
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京ICP备号-2&&&&京公网安备34骗子太多防不胜防 十种贷款诈骗手段大曝光
来源：和讯网
近年来，随着借贷市场的日益活跃，借贷方式愈加多种多样，骗子的诈骗手段也是越来越新颖，有的手段并不高明，但有的着实考验智商，让人防不胜防。骗子们正是利用人们缺乏金融知识、急需周转资金、银行和监管部门防范不力等有利条件，肆无忌惮地实施以发放贷款为名的诈骗活动。另外，还有一些借款人，在借贷的过程中施加手段，逃避债务。
今天小编整理出以下十种贷款诈骗手段，提醒大家一定要提高警惕，以免造成经济损失。
一、出借人变成借款人
在普通的民间借贷中，借贷双方往往忽视了借条的重要性，在内容书写上，极不规范。有的借条只草草写上&今收到XX人XX元&&&，但到了还款的时候，借款人就会声称收到的是对方还给自己的欠款，之前的借条已经丢失。骗子将借款变为收回欠款，让出借人在解决纠纷时百口莫辩。
基于此，小编提醒大家，借条是出借人日后主张权利的书面凭证，必须真实记载当事双方的真实身份及具体事项（如应具体清晰地写明出借人、借款人、借款金额、用途、利息、借款时间和还款时间等）。内容表述要清晰，不要有歧义。
二、还款金额与原借款金额不一致
此问题还是借条内容书写上的不规范问题。主要手段为骗子在发放贷款时，往往会在借款条填写金额处留有一定的空隙，在借款人签字后，骗子收回借条并擅自添加数额。比如甲方向乙方借款10万元，到了还款的时候，乙方拿出的借款条上居然写着还款为100万元。
三、故意写错借款人姓名
在书写借条的过程中，借款人与出借人的姓名是必填的项目。有些骗子就在姓名上面做文章，例如借款人故意将出借人姓名用相近的其它字代替，当出借人催款时，才发现借条的中自己的名字是错误的；或者借款人故意将自己的名字签错，当出借人催款时，才发现借条的中借款人的名字是错误的，借款人也是事后不认账。这时，出借人就会处于很被动的状态，不利于债务的追偿。
四、由人代写借条或签名，事后不认账
有些骗子假扮成借款人向金融机构或个人借款，在借款需要签字的时候，想办法离开签字现场，然后请第三方代自己签名完成借条。事后，出借人在要求归还贷款之的时候，骗子就会以不是自己签字为由，拒绝还款。
五、玩文字游戏
有些骗子深谙文字游戏之术，擅于利用语言逻辑漏洞骗取他人钱财。比如甲某借了10万元给乙某，但乙某却在借条中写成&于今日借乙某10万元整&或&乙某于今日向甲某借10万元&，一旦出现纠纷，乙某则会狡辩说是甲某向自己借款10万元，甲某才是还款人。
六、低息或无息贷款诈骗手续费
我们经常能在新闻中听到这样的案件：借款人先行付款后，骗子不见踪影。这是一种十分常见的诈骗手段，骗子打着&放款前，先收费&的幌子，许下了空头支票，等到借款人先行付款，骗子要么见好就收，卷款而逃，要么胃口大开，继续索要钱款。
主要方式主要有两种：第一，骗子通过发布信息称可为资金短缺者提供贷款，利息低、无需担保，以提前支付预付利息、保证金等为由要求其汇款，实施诈骗；第二，骗子发送虚假低息甚至无息贷款信息，事主与其联系后，被要求向指定账户汇验资款，以证明还贷能力，造成事主经济损失。
基于此，小编郑重提醒大家，凡是放款前先收取费用的行为均属骗局，先放款、后收费这才是正规机构恒古不变的操作流程。
七、办银行卡关联，无需确认就扣钱
骗子首先发布无抵押贷款等诱人贷款信息，待到事主与其联系后，便要求事主办理一张新银行卡，然后再以方便将贷款打到银行卡上为幌子，要求事主去银行办理关联操作。按照这种&关联&业务规定，一方的钱，在不用确认的情况下，可被另外一方直接扣走。
之后，骗子伪装成银行审核部的工作人员打电话给事主说，按照无抵押贷款程序，需要查看贷款人的经济能力，而这个证明也不难实现，只要将一定金额的钱财存入账户再取出来，多次存取操作后，银行就可看到卡上大额的交易流水记录，则可证明经济能力。
这是一种新型的贷款诈骗手段，凡是涉及银行卡操作的，提醒大家一定要加倍小心。
八、将自己的银行卡与事主的支付宝绑定
这是一种手法十分隐蔽的诈骗手段，易让人在浑然不觉中就上当，资金不动声色的被转走。
骗子首先以无抵押无担保等低门槛贷款信息引事主上钩，然后声称贷款前需要交保证金若干，要求事主重新开一张银行卡，将保证金存在新开的银行卡上。骗子以业务绩效有办卡任务等借口为名，要求事主银行卡的信息上要登记骗子的手机号码。
之后，骗子让事主将新办的卡号以及身份证号码等信息发到自己的手机上，然后打开自己的支付宝的账户，输入自己手机上收到的验证码、事主的身份证号码、银行卡号等信息，将事主的银行卡绑定在自己的支付宝的账号上。然后，利用支付宝的转账功能，将被欺骗的对象卡内的所有财产转入到自己的银行卡内，完成诈骗。
这也是个贷款诈骗新手段，利用了贷款、支付宝等渠道。大家注意，贷款时让你先给保证金或者利息的，一般都是骗子。
九、假称贷款需打点，诈骗钱财
一些骗子称自己在银行有熟人，吹嘘能帮忙拿到贷款，在得到信任后，以需要&打点&为由向事主要钱。拿到钱后，并未帮助事主办理贷款，而是全部用于个人挥霍。
不仅是民间借贷诈骗多，大家要注意，在向银行借款的过程中也要按照正规渠道办理贷款手续，切不可因小失大。
十、钓鱼网站
随着科技水平的进步，骗子的诈骗手段也是日益向&高科技&发展。钓鱼网站的应用可谓无处不在，在贷款领域也同样有着它的踪影。当你在一个网站上看到集&门槛低、利率低、放款快&三大优势于一体的贷款条件，你可要当心了，这很可能是迷惑你的糖衣炮弹。骗子会想尽办法越过&面签合同&这一个环节，不露面便告诉你贷款资金已发放的喜讯，随后还附上一个和银行官网类似的钓鱼网站链接。之后若你进入钓鱼网站，且不假思索地输入了银行卡账号和密码登录个人账号，那么这些信息都将被泄露，等待你的则是账户内资金被洗劫一空的窘境。
1、哪些人易成为骗子的诈骗对象？
在实践中，一些人认为从银行贷款手续复杂、时间较长，又急需资金周转，图省事、怕麻烦，于是就想到从非正规渠道快捷筹集资金。骗子们正是瞄准了这一点心理动态，抓住某些人对资金的需求欲望，肆无忌惮地实施以发放贷款为名的诈骗活动。
犯罪嫌疑人往往选择缺乏电脑知识、对网上银行的操作流程不熟悉以及对资金需求量相对较小的小额投资者、个体商户，急需周转资金的市民，负债在身走投无路人员和其他急需资金的人员作为作案对象。
2、防诈骗小技巧
一、在借条上要注明双方职责、姓名、身份证号，并注明还款日期和利息数额，借款条应当一式两份，借、贷双方各执一份。
二、借条内容表述要清晰，千万不要有歧义。
三、借款时，应尽可能要求对方提供有效抵押物，并依法办理抵押登记，以保障债权实现。
四、要充分了解借款人的借款用途，保证借款不被非法使用。因为法律上对&明知借款用于非法活动，仍旧让对方借款&的行为不予保护。
五、如还款期已过，催要后，借款人因各种理由不予还款，按照法律规定，应当在还款期届满后两年内向法院提出起诉。
六、凡是放款前先收取费用的行为均属骗局，先放款、后收费这才是正规机构恒古不变的操作流程。
七、不要轻易把钱借给不熟悉的人。
八、不要轻易将自己的银行卡账号和密码泄露给他人。
版权声明：本文转载自信贷风险管理（ID：minjianjinronglawyer），作者：何芳。
原标题：骗子太多防不胜防 十种贷款诈骗手段大曝光！
编辑：罗守阳
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