央行将完善第三方支付管理办法 移动支付概念值得关注
　　央行副行长在第二届世界大会分论坛表示，在配套措施层面，银监会、证监会正在积极推进制定相关管理办法;人民银行将进一步地修改和完善非银行支付机构网络支付业务管理办法，同时也在加快推进网金融协会的筹办工作。
　　近期移动支付领域颠覆性事件频出，12月12日，中国银联联合20余家商业银行共同发布“云闪付”，开启移动支付“一挥而就”新时代，正式推出基于HCE的移动支付方案。此外，苹果公司已经就
Apple Pay 与包括中国在内的四大银行达成协议，Apple Pay 将在农历春节前入华，未来支付无卡化是趋势。
　　2015年第三季度支付业务统计显示，电子支付业务保持较快增长，移动支付业务涨幅明显。第三季度，全国银行机构共处理电子支付业务271.38亿笔，金额553.07万亿元。其中，移动支付业务45.42亿笔，金额18.17万亿元，同比分别增长253.69%和194.86%。第三季度，非银行支付机构处理网络支付业务213.08亿笔，金额12.80万亿元，同比分别增长122.72%和102.21%，行业爆发点正在到来，已经布局移动支付业务公司前景看好。可关注(,)(NFC移动支付卡)、(,)(卡通+移动支付NFC)、(,)(移动支付安全业务)、(扫码枪和NFC
（责任编辑：王颖慧 HF028）
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央行发话：扫码支付开始限额 一天500块你够不够
在如今的日常生活中，使用微信、支付宝扫码付款早已成了常态，早餐摊、便利店、各大商场等，基本都会摆上一个二维码来收款，免去找零和收到假钞的烦恼。不过，从下个月起，扫码付款将发生巨大变化，静态支付将被限额在500元。日前，央行发布了《中国人民银行关于印发的通知》，对条码支付作出进一步规范，新规将从日起执行。值得注意的是，新规对动静态支付分别作出了相应限制。如何分辨静态支付和动态支付？所谓静态支付，即为扫商家贴在墙上或者打印好的二维码进行付款，而动态支付则是个人出示付款码供收银员来扫。简而言之，静态就是你扫别人，动态就是别人扫你。根据新规，使用静态条码进行支付的，风险防范能力为D级，无论使用何种交易验证方式，同一客户银行或支付机构单日累计交易金额应不超过500元。例如，消费者在使用微信钱包扫描静态条码支付时，单日使用零钱包支付的上限不超过500元，同时微信关联的所有银行卡还可以再独立获得500元的支付上限。对于使用动态条码进行支付的，风险防范能力则根据交易验证方式不同分为A、B、C三级，同一客户单日累计交易限额分别为自主约定、5000元、1000元。【一个二维码 衣食住行全解决】
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10秒后自动跳转第三方支付平台冲击 导致大量客户流失
[摘要]新春伊始，移动支付成为金融业和民间的重要话题。自“互联网+”的浪潮袭来，支付宝等第三方支付的冲击对银行业影响深远。市民在商场购物时使用移动支付。南方日报记者 孙俊杰 摄 近日，微信宣布3月开始收提现费。相反，传统银行业开始陆续“放大招”，进一步扩大免费的阵营、开启信用卡无卡支付时代、联姻Apple Pay，抢占移动市场的份额。业内观察人士分析，一石激起千层浪，随着国有大行的“松口”，其他商业银行也将陆续加入免费的阵营。加上多重利好“大招”，银行业有望维持“龙头宝座”席位。招数1.拟启动手机银行手续费全免近日，微信朋友圈上流传着一则消息：“工商银行即将开启手机银行手续费全免费。用户手持手机银行、工银融e联、工银e校园等汇款，均可免收手续费。”此消息一出，迅速引起了业内人士的热议。23日，记者从东莞工商银行内部人士处得知，该行确实计划开启手机银行手续费全免费，至于具体的实施时间，以官网的公告为准，目前东莞分行还在等待上级行的通知。当天下午，记者来到位于鸿福路口附近的东莞工商银行营业网点，发现不少市民前来咨询关于“免费”的事情。该营业网点的大堂经理表示，近期前来咨询手机银行汇款“免费”事宜的客户挺多，办理手机银行的业务量也在与日俱增。在南城从事会计工作的李女士刚在营业厅一体机上办理了手机银行，为日后的“免手续费”汇款作准备。李女士说，以前每次汇款就得给银行千分之几的手续费，集腋成裘，这也是一笔不少的开支。“早应该取消收费了，银行的收费项目太多了。”李女士说，如今支付宝等第三方支付机构还是免费的，这对普通市民的吸引力还是颇大的。实际上，随着移动支付浪潮的席卷而至，微信支付、支付宝前期就是用“转账免费”等手段吸引客户，导致银行大量的客户流失。现在银行以“免手续费”的方式有利于客户的回流和聚集。一直以来，手续费及佣金净收入是银行最直接、最快速的现金来源。然而，数据显示，银行业业绩的增速明显放缓，在2015年第三季度，四大国有银行的利润增速跌至1%以下。在严峻的情况下，加上第三方支付平台免费政策的冲击，体系庞大的银行业也被“撼动”了，开始寻思新的出路。“在信息化的时代，‘互联网+’席卷而来，掌握客户信息就是掌握了未来。网络转账免费政策有利于将客户引流线上的渠道，为银行赢得更多的客户资源。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇分析。招数2.信用卡可以“无卡”支付除了放弃手续费这块“肥肉”外，为了赢得更多的客户资源，银行业也在“云支付”方向谋求新的出路。广发银行日前发布的《中国信用消费白皮书》数据显示，我国的消费信用市场逐年的增长率达27%，市场潜力非常大。银行业着重在信用卡方面开启“云支付”。记者近日了解到，建设银行东莞分行推出了一张没有实体介质的网络信用卡——龙卡e付卡，用户可以体验“无卡”支付。所谓“信用卡无卡支付”指的是消费者无需在POS机上进行刷卡动作，便可实现现信用卡消费。据悉，龙卡e付卡是业内首张具有开关功能的网络信用卡，客户成功申办后，通过短信验证获取卡号、有效期、安全码等信息，并在手机银行或个人网银进行安全绑定，即可开启支付之旅，完成消费交易。东莞建设银行相关负责人提醒，该卡是网络信用卡，主要应用于淘宝、京东等网站网上购物或消费、网上预订酒店、机票等。此外，该信用卡可在境内外使用，市民可在各大海淘平台及境外购物网站畅行支付，外币交易均实现自动购汇，折算为人民币记入账户，且免收外汇兑换手续费。网络支付纵然便捷，那么无卡支付是否存在安全隐患，也是诸多持卡者所关心的问题，这也是各家银行想尽法子的地方。记者了解到，龙卡e付卡算是业内最有特色的安全设计，设置了高门槛的软硬性条件。在硬性条件方面，申请者需要满足其中以下四个条件之一，拥有本地公积金或社保、房屋固定资产达到120平方米以上、车辆资产价值达60万元及以上。为了保障网络信用卡的安全，在软性条件设置方面，龙卡e付卡在业内首次设置了“交易开关防盗用功能”，客户可通过建设银行手机银行、个人网银设置龙卡e付卡交易开关，随用随开，不用可关。同时，还可自主设置单笔交易限额和交易提醒功能，获得多重保护。事实上，信用卡开启无卡支付已经是大势所趋。除了建设银行推出的网络信用卡外，中国工商银行使用工银HCE云支付信用卡线下消费，手机靠近POS机便可完成支付；浦发银行推出的E-GO信用卡，也是专门为网购族设计的，可以专门用于网上消费。招数3.线下“贴一贴”便可交易近期，在移动支付圈最热的莫过于Apple Pay正式登陆中国，其使用方式是用户将支持银联的卡捆绑在自己的iPhone或Apple Watch上，在消费的时候，通过NFC完成交易，用户只需要在将iPhone“贴一贴”POS机并验证指纹便可支付。据悉，现在支持Apple Pay的银行有19家，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、上海银行、中信银行、招商银行、民生银行、广发银行等，东莞银行和东莞农村商业银行两家本土的银行暂未在名单内。为了吸引用户捆绑Apple Pay，多家签约银行均表示支持，并在旗下营业厅里亮出了“捆绑Apple Pay”的标语，其中建设银行、工商银行、中国银行等多家银行均推出不同优惠。如建设银行东莞分行在其官方微信上公布使用Apple Pay“闪付”功能，在星巴克消费满60元立减15元、可享受1元吃德克士炸鸡套餐优惠等。可见，银行花费了“大力度”吸引用户捆绑。此番，银联联手Apple Pay，诸多业内人士认为银行业在移动支付的战争中扳回一局，打破了目前支付宝和微信支付的垄断局面。不过也有很多用户表示，Apple Pay有捆绑难、捆绑的苹果介质门槛高等弊病。对此，一位银行资深观察人士表示，银联与Apple Pay两者合作，确实为用户的生活带来了便利，可为银行业抢占移动支付市场份额提供支撑，至于是否能维持银行业宝座位置，仍需要进一步的观察。■记者观察跟进新事物，本土银行要加快速度据了解，在去年12月份中国银联和苹果公司宣布合作后，各家银行就着手对银联旗下的POS机进行升级。也就是说，如今东莞地区银联旗下的POS机，除了可以接纳磁条银行卡和芯片银行卡之外，均配置了接纳苹果手机支付的非介质支付系统。尽管目前在东莞的一些大行的分行都已经支持Apple Pay这样的新事物，但两家本土银行却慢了一拍。当天有市民向记者反映，尝试把东莞银行和东莞农村商业银行的银行卡绑定苹果手机Apple Pay的时候失败。为此，记者致电了两家本土银行的客服中心，经过咨询后，了解到东莞银行和东莞农商行目前并不支持这项新功能，开通时间尚需等待。这也意味着，这两家银行的客户要体验苹果最新的支付功能，可能还需要时间。多年来，东莞两家本土银行一直致力于线下渠道的建设，在东莞本地有着非常高的市场占有率。据了解，东莞银行下辖总行营业部、11家分行、香港代表处、45家一级支行、73家二级支行、6家社区支行、2家小微支行，拥有2家子公司；而东莞农商银行目前拥有超过520个营业网点，近2000台自助设备，服务对象范围涵盖全市32个镇街、557个村（社区）。而和强大的线下服务相比，两家银行在线上服务、尤其是一些新服务的跟进上，速度就有待加快了。以东莞农商行为例，该行在今年1月20日的时候，才发布公告宣布加入微信支付，这距离微信红包的推出过去了整整两年。也就是说，在过去两年的时间内，使用该行银行卡的用户无法进行收发红包和微信转账等业务。这也许是个小问题，但对于用户来说似乎多少有点不便。事实上类似于这样的问题，不仅存在于东莞本土的两家银行身上，对于新事物跟进速度不足，是国内很多地方银行的通病。类似的情况，可以追溯到对支付宝等第三方业务的早期跟进速度上。线下服务固然非常重要，但如今已是“互联网+”的移动互联网时代，银行对于线上服务、尤其是一些热点服务的跟进速度，同样是影响用户体验的重要因素。
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来源：北京商报
编辑：caitingting
摘要：今年春节最红的不是春晚、庙会，而是让人欲罢不能的抢红包。
今年春节最红的不是春晚、庙会，而是让人欲罢不能的抢红包。宝、微信的红包大战让这两家互联网巨头在朝夕之间俘获了大量粉丝，仅除夕夜的参与人次就达到6.8亿人次和10.1亿人次。与互联网红包热闹的景象形成强烈对比的是的没落，在这场没有硝烟的战争中，商业银行只能充当配角，而更为可怕的是，随着红包游戏的风靡，银行在移动支付市场争夺战中或许将处于被动地位。
红包大战的主角与配角
支付宝官方披露的数据显示，截至大年初三，支付宝红包总参与人数就超过了1亿。仅除夕当天，就有6.8亿人次参与了支付宝的红包游戏，仅除夕夜支付宝红包的收发总量就超过2.4亿个，一个晚上的总金额达到40亿元。而马云在19日零时19分发出的首个中文口令红包参与人数高达2998万，网民共输入了近1亿个答案，100万个红包在2分36秒内即被一抢而空。而微信红包方面，除夕当天微信红包收发总量达10.1亿次，是去年除夕的200倍，在零点峰值，每分钟有165万个红包被拆开。春晚全程微信摇一摇互动次数达110亿次。从除夕到初五，微信收发红包总数已达32.7亿个。
虽然支付宝、微信等互联网企业之间你来我往的红包大战怒刷存在感，吸引了用户的眼球，商业银行也不甘落后地加入战局。今年春节，成为惟一与支付宝红包合作的银行。在2月12日、14日两天，以独家专场合作银行的身份，通过支付宝渠道向所有消费者公开发出1000万个红包。消费者无论是否持有，只要在指定时间段登录支付宝钱包客户端参与互动游戏都能抢得红包，并且抢到的红包能直接通过支付宝消费，不需要绑定体现。
据浦发相关负责人介绍，如此大手笔地介入红包大战，是希望能够借此来拉近与客户之间的距离，也能够借势这场焦点之战来聚焦人气、壮大品牌知名度。
除了浦发银行，其他银行也借助红包的&东风&加入进来，发放上万元代金券红包，面额1-10元。代金券可在手机银行电影票、话费充值、手机团购、游戏充值等手机银行增值业务中使用，抵扣相应现金；通过微信公众号摇一摇进行红包发放，金额在2-5000元不等。如果客户没有华夏银行卡，可按照抢红包页面提示注册华夏银行直销银行后直接领取。如果客户有华夏银行卡，可登录华夏银行移动银行后直接领取(未注册移动银行的需先注册)。据悉，此次红包活动从日开始发送，持续至3月5日，每天发送时间是17-23时。华夏银行每天推送1万-2万个红包，红包金额随机产生，最低2元、最高5000元。
不过，北京商报记者也注意到，不少银行的春节活动都集中在了微信等互联网移动端。显然，在这场红包大战中，商业银行只是游戏的参与者，而不是规则的制定者。
此外，银行抢红包大多是为了推广自己的手机银行客户端，用户使用还需要进行程序跳转，因此体验感并不如微信红包或支付宝红包顺畅。例如，华夏银行推出的抢红包活动，需要在客户抢到红包后3天内在华夏银行直销银行或移动银行领取使用，过期作废。
红包背后的移动支付争夺战
事实上，红包之争已成为互联网金融瓜分移动支付领域的一把利刃。对于移动支付而言，红包是个很小的应用场景，但红包的传递性却是无可比拟的，它一头连着钱，一头连着人，既和支付相关，也和关系链相关。
中国电子商务研究中心主任曹磊表示，红包大战的本质是对移动支付市场用户的争夺。目前，红包的作用主要是扩大移动支付场景，为下一步移动支付的全面开战打下基础。春节红包作为移动支付的一个重要场景，各方都不想落后，都想尽可能地获取更多的用户，为以后在支付领域提供条件。
易观智库此前发布的《中国第三方支付市场季度监测报告》去年四季度数据显示，第三方支付市场移动支付(不包含短信支付)交易额规模近2.7万亿元，环比增长率达31%。来自的数据显示，2014年全国共发生电子支付业务333.33亿笔，同比分别增长29.28%。其中，移动支付业务45.24亿笔，同比增长170.25%。移动支付虽占电子支付行业总量份额偏小，但增长势头强劲，这也是吸引巨头拼杀的动力。
易观智库分析师马韬认为，红包最大的功劳就是培养了一批消费者和企业用户，有了移动支付的习惯，就会有许许多多的使用场景。而互联网公司斥巨资慷慨发红包，其野心不止于支付领域，而是瞄准构筑在支付体系之上的O2O大平台。如微信钱包，不少人都是在去年的微信红包活动中被&勾引&着绑定了银行卡，如今，微信钱包已开通话费充值、、打车、彩票、网购、订餐、公益、电影票等多种业务，涵盖了吃喝玩乐、衣食住行的方方面面。
红包争夺战的愈演愈烈对银行的冲击不仅仅局限于移动支付领域，甚至会对银行资金造成影响。以微信红包为例，如果使用者在微信零钱里没有余额，就需要绑定银行卡进行充值，造成大量资金流出原来所在的银行，进入第三方支付平台，沉淀资金的数量应该相当可观。利用微信钱包的功能，能够极为便利地实现点对点或点对多的定向转移支付，而这些转移过程都完全发生在之外，切断了银行与客户之间的直接联系。同时，随着微信、支付宝等App使用场景的扩展，抢红包得来的钱可以很方便地用于打车、手机充值、购物消费，而不是通过提现操作回到原来的银行账户。
银行如何应对被蚕食的移动支付市场
在我们的印象里，传统商业银行一直都是身披各种光环的高富帅，但不可否认，在娱乐性和实用性的体验上，以微信红包为代表的互联网金融远远超出了商业银行。在这一领域，银行亟待创新和突围。
中央财经大学业研究中心主任郭田勇对北京商报记者表示，移动支付的竞争在于流量，微信的红包可以将许多人聚集在一起，吸引潜在客户。但如何把抢来的红包转化为支付，是一个从社交娱乐行为演变成金融行为的过程。正所谓术业有专攻，在金融专业性和安全性方面，商业银行具备优势。
对于此次许多银行和互联网企业合作推出红包活动的做法，一位股份制银行相关人士直言，目前不少消费者已经养成了移动端使用金融服务的习惯，所以通过多渠道、以红包吸引眼球的推广方式，势必进一步带动大批客户绑定和使用相应银行卡进行各类支付。对于阿里和腾讯，打响声势浩大的红包大战旨在培养用户习惯、壮大彼此旗下的两大支付平台。而传统金融机构的介入，不仅是这些互联网支付平台的基础性支撑，也是它们处于行业上下游以及业务上相互依存的合作伙伴，传统金融机构无需站队即可得益。
银率网理财分析师毛亚斌表示，银行和互联网金融企业推广抢红包活动，能够增加其微信账号的关注用户和绑定银行卡的用户数量，这种推广方式对于互联网金融企业来讲，成本不会高于他们通过其他渠道吸引用户的成本；对于银行来讲，微信银行已经推出一年有余，抢红包活动无疑会激励用户为微信银行绑定银行卡。
事实上，目前无论是手机银行还是支付宝钱包、微信钱包等第三方移动支付平台，都存在着较多的业务重合，如购买电影票、网上支付、转账、交水电煤气、手机充值、等，而互联网平台之所以能够获得如此多用户的青睐，是因为更贴近用户。
分析人士表示，对于目前各家商业银行推出的手机银行、微信银行来说，以服务为出发点提高客户黏性、增强使用频率，面向特定客户提供&个性化&、&智能化&的服务，同时，强化其金融属性，例如申请、信用卡账务管理、综合理财、功能等，只有这样才能提高业务的延展性。
                
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我的意见：央行发布新规限制移动支付，你的生活会受影响吗？央行发布新规限制移动支付，你的生活会受影响吗？科技迷语百家号移动支付现在在中国发展的如火如荼，很多来中国的外国人都很羡慕中国移动支付的便利性。然而针对移动支付，银行最新发布了三项规定，其中前两项涉及到普通用户，快来关注一下吧。第一条，以后将对移动扫码支付的额度进行限制，每天累计额度在500元之内。也就是说，如果我们一天的消费超过了500元，将不能再继续使用移动支付方式。在这个物价较高的年代，五百元对很多人来说都是不够用的，有网友说，如果一顿饭直接超过了五百元，难道要我随身揣一摞钱吗？现在的限额只是静态限额，意思是你扫描商家微信付款最多五百，但是你还可以让商家扫你付款，这样就没有限制了。银行说，发布这项规定的原因是静态支付存在较大的风险，进行数额限制是为了保护用户的资金安全。第二条，禁止采用贴钱等不正当竞争手段进行短期市场占有量的竞争。这项规定很明显是针对支付宝和腾讯之前针对移动支付占有量的竞争，分别推出了自己的措施，马云砸出20亿红包，腾讯也推出线下支付红包，用户们对这样的竞争是喜闻乐见啊，但是央行说这样是不正当竞争，两家都要注意了。第三条，客户备付金交存比例由之前的20%提升到50%。这条听起来不太好理解，其实意思很简单。我们在网上买东西时，首先将钱交给第三方平台，在确认收货后第三方平台将钱发给商家，在这之间这段时间，虽然这笔放在第三方平台的钱名义上是消费者的，但是以支付宝等第三方平台的名义存在银行中，获取了大量的利息。而银行的这条规定决定又有30%的备付金不能为第三方平台产生利息了，很明显，支付宝和微信发展太快，央行看不过去了，便想办法让银行也分一杯羹。怎么样，这三条规定会影响到你的生活吗？本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。科技迷语百家号最近更新：简介:分享最新科技资讯，科技信息作者最新文章相关文章