养老金双轨制废除 公务员退休待遇会不会大降？
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养老金双轨制废除 公务员退休待遇会不会大降？
近日，国务院印发《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》(以下简称《决定》），决定从日起对机关事业单位工作人员养老保险制度进行改革，基本养老保险费由单位和个人共同负担。单位缴纳基本养老保险费(以下简称单位缴费)的比例为本单位工资总额的20%，个人缴纳基本养老保险费(以下简称个人缴费)的比例为本人缴费工资的8%，由单位代扣。按本人缴费工资8%的数额建立基本养老保险个人账户，全部由个人缴费形成。同时决定，统一提高全国城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准，再次提高全国企业退休人员基本养老金标准。决定要求，个人账户储存额只用于工作人员养老，不得提前支取，每年按照国家统一公布的记账利率计算利息，免征利息税。参保人员死亡的，个人账户余额可以依法继承。
决定自日起实施。这意味着近4000万机关事业单位人员养老将告别“免缴费”时代，将和企业职工一样缴纳养老金，持续多年的养老保险“双轨制”彻底打破。
机关事业单位个人缴费8%
此前，机关事业单位工作人员的养老金由财政负责，从去年10月1日开始，将实行社会保险制度，由单位和个人缴费。
按照《决定》，按照公务员法管理的单位、参照公务员法管理的机关(单位)、事业单位及其编制内的工作人员均要实行养老金改革。我国目前事业单位有近3000万人，机关有700万人，因此，此次改革的群体将涉及近4000万人。
根据《决定》，机关事业单位养老金和企业职工的养老金制度实现了一致。在缴费水平上，机关事业单位的缴费率和企业职工一样，同为28%。其中单位缴费比例为本单位工资总额的20%，个人缴纳基本养老保险费的比例为本人缴费工资的8%，由单位代扣。按本人缴费工资8%的数额建立基本养老保险个人账户，全部由个人缴费形成。本人缴费工资高于当地职工平均工资3倍的部分不纳入缴费基数，低于平均工资60%的以60%为基数缴费，即“300%封顶、60%托底”。
比如，公务员小明除去津贴、补贴等，每个月缴费工资是5000元，改革前单位和个人都不用缴费，小明退休后照样有养老金。改革后，小明每月要缴纳养老保险400元。
职业年金方面，单位按本单位工资总额的8%缴费，个人按本人缴费工资的4%缴费。这样，小明又要缴200元，加上基本养老保险的400元，一共缴600元，这笔钱是从小明的月收入中扣除的，将进入小明的养老金个人账户。连同单位缴费部分，退休后按月发放。
如此一来，并轨后机关事业单位人员与企业职工的养老缴费和发放都基本一致，“体制内人员”以前完全吃财政饭，变为单位和个人缴费、财政承担养老保险基金的兜底责任的多渠道筹资，形成单位、个人、政府共担的新机制。
老中新三类人区别对待
改革后，这4000万人退休后待遇咋样？《决定》明确，对改革前参加工作、改革后退休的人员，通过实行过渡性措施，保持待遇水平不降低。总的原则实际就是“老人老办法、新人新制度、中人逐步过渡”。
———“老人”是指改革前已退休的人员，他们原待遇维持不变，并参加今后的待遇调整。
———“新人”是指改革后新参加工作的人员，他们将来退休时，基本养老金为基础养老金与个人账户养老金两部分之和。这与参加城镇职工养老保险基本一致。
———“中人”是指改革前参加工作、改革后退休的人员。
人力资源和社会保障部相关负责人说，“逐步过渡”政策主要是两条：
一是他们在改革前没有实行个人缴费的工作年限确定为“视同缴费年限”，将来退休时在发给基本养老金的同时，再依据视同缴费年限长短等因素发给过渡性养老金。
二是设定一定期限的过渡期，在过渡期内实行养老待遇的新老计发办法对比，“保低限高”，这样，基本可以保证原有的待遇水平不降低。
“特别要指出的是，机关事业单位退休人员待遇调整不再与同职级在职职工增长工资直接挂钩，而是与企业退休人员以及城乡老年居民基本养老待遇调整统筹考虑。”这位负责人说。
此外，这项改革确定职业年金与基本养老保险制度同步建立，这有利于构建多层次养老保险体系，优化机关事业单位退休人员养老待遇结构，力争保持待遇水平总体不降低。
养老金多缴多得、长缴多得
一直以来，一些机关和事业单位往往存在退休前突击提升职级、职称的情况。随着改革推进，这种情况可能有所改变。
这是因为，改革前机关事业单位退休金按照职工退休最后一个月工资一起发，并随着机关事业单位工资调整进行调整，这是造成企业职工和机关事业单位人员退休待遇差距较大的一个重要原因。而改革后，将按照本人历年缴费多少、缴费期长短来计算养老金标准。
这意味着，小明即使退休前没有被提拔，但由于他的缴费年限长，也可能比他的上司领的退休金要多。这也是一个重大变革，有利于避免相互攀比，逐步建立起兼顾各类人员的养老保障待遇调整机制。
此外，改革前机关事业单位必须实行全国统一工资制度，由于工资结构不同，机关事业单位按照基本工资配发的退休金与企业人员的基本养老金水平相当，但是加上按照机关津补贴和事业单位绩效工资发的退休生活补贴，机关事业单位退休金就高于企业基本养老金。如今，这一因素不复存在。
更关键的是，同样年龄退休的，计发月数相同，所以缴费越多，待遇水平越高；而同样个人账户积累的，退休越晚，计发月数越少，即除数越小，因而待遇水平越高———这就是“多缴多得”、“长缴多得”的意思。
人社部相关负责人也表示，由于我国地区发展差异大，各个行业、各类单位情况复杂。国务院的改革决定是管总的，具体到一个地区、一个行业、一个单位，还要依据实际情况细化政策措施。
公务员退休后待遇会大降吗？
改革影响最大的是数量众多“中人”群体。依据视同缴费年限的长短，人力资源社会保障部会同有关部门制定发放过渡性的养老金的办法。“相信有关部门经过了测算。”上海财经大学公共经济与治理研究院副院长郑春荣表示，这部分人的待遇通过发放过渡性养老金，不会大幅降低。
另外，决定中提到的职业年金也将是保证机关公务员和事业单位工作人员退休养老金不至于大幅降低的一个有利工具。
复旦大学经济学院教授封进对南都记者说，在制度统一之外，未来或许仍会显示机关事业单位和企业差异的一点，或许在于机关事业单位的职业年金。
国务院副总理马凯此前曾介绍改革思路的“一个统一”和“五个同步”，其中就包括职业年金和基本养老保险制度同步建立。
昨日出台的决定也明确说，单位按本单位工资总额的8%缴费，个人按本人缴费工资的4%缴费，形成职业年金，作为基本养老金的补充。有观点认为，推动职业年金建立，也是防止机关事业单位人员待遇大幅降低，减少改革阻力。
“这个比例其实很高。”封进教授告诉南都记者，而目前在企业年金方面，有企业年金的企业占所有企业数量的0.5%，由企业年金的职工数只占7%。只有少数企业职工有企业年金。
“由于企业负担过重，企业年金自愿交的比例很低，机关事业单位的职业年金如果强制执行，未来新的一个待遇的差异或许会体现在职业年金上。”封进说。
不过，封进教授表示，职业年金制度也是国际上通行的做法，其本身也有吸引人才和促进廉政的“金手铐”作用，怎么样在建立职业年金的同时，“推动企业年金建立，可能是一个挑战”。
公务员群体如何确定工龄？
据悉，由于机关事业单位工作人员养老保险制度改革方案仍为国务院令层面，具体实施细则仍有待于国家人社部、广东省人社厅的具体实施方案。记者从广州市人社局获悉，广州目前正等待国家和省的相应方案，择机实施该项政策。
最终的实施方案仍未出台，目前已经是机关事业单位从业人员的人群，其以往的工龄如何折算缴费年限？这是该群体关心的焦点之一。
根据国务院令中规定，本决定实施前参加工作、实施后退休且缴费年限(含视同缴费年限，下同)累计满15年的人员，按照合理衔接、平稳过渡的原则，在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，再依据视同缴费年限长短发给过渡性养老金。
该养老保险专家表示，按照字面理解，这应该是明确了现在的公务员、事业单位人员群体以往的工作年限将被划定为视同缴费年限处理。这部分人群的养老保险待遇，将在基础养老金、个人账户养老金之外，另加一个过渡期养老金。
社保基金足够去付养老金？
长期关注养老保险制度改革的省人大代表、汕头市地税局规费科科长陈美华昨日接受南都记者采访时表示，改革的方向是对的，但各地的配套政策要尽快跟上。她担心，如果没有足够的投入，社保基金的缺口越来越大，会影响到养老金的发放。
陈美华说，从上世纪90年代国家推行养老制度改革之后，很多老国企下岗职工都没有社保积累，但其工龄会视同缴费年限，到达退休年龄后，这部分职工都从社保领取退休金。“虽然有的已经补交了个人部分，但是单位部分却一直没有补上。”她透露，仅在汕头市，此前没交过一分钱社保的企业退休职工每年从社保基金中领取的养老金就高达7亿元。“政府曾表示会从财政拨款到社保基金进行补充，但因为种种原因最后也未实现。”
陈美华表示，如果再增加从未缴纳社保或者缴费年限很短的机关事业单位工作人员到社保基金中领取养老金，而财政又不对社保基金进行投入，社保基金将难以为继。
对此，陈美华算了一笔账：根据昨日公布的方案，单位缴纳基本养老保险费的比例为本单位工资总额的20%，个人缴纳基本养老保险费的比例为本人缴费工资的8%，按每个月2500元的基数来计算，每个月交到社保基金的就是2500元×28%=700元，一年共缴8400元，如果是缴纳三年之后退休，就共缴纳了25200元。但退休之后即使只领取10年的退休金，按每个月1500元计算，10年就是18万。
“缴2万多，拿18万，钱从哪里来呢？”陈美华建议，在制度设计时，一定要吸取之前的教训，要对未来的社保基金有足够的投入。“而且随着生活成本的提高，国家每年都在提高养老金水平，整个社保基金状况已经堪忧，如果再增加领取养老金的人数而不对其投入，到时真的连退休金都拿不到了。”
改革大事记
省人社厅：
待人社部具体方案再制定广东方案
广东省的具体改革方案将何时出台？对此，省人社厅相关负责人昨日表示，须等人社部的具体实施方案出台后，再根据该方案来制定广东省的方案。
改革大事记
我国机关事业单位退休制度建立。
上世纪90年代以来
一些地区和行业对改革机关事业单位养老保险制度进行了探索，先后有28个省区市开展了局部试点，全国约2100万人参加。按照国家统一部署，部分科研院所和经营性文化事业单位相继启动“事业转企业”改革。
国务院决定在5个省市先行开展事业单位养老保险制度改革试点，与事业单位分类改革配套推进。
南都记者吴斌 吴璇 王道斌 综合 新华社、中新社
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你知道你有多少退休金可領嗎?
據報載行政院會10月29日拍板勞工退休金條例修正案，針對勞退新制年資滿15年勞工，領月退金或領一次退休金可由勞工「二擇一」，大增勞工退休生活彈性規畫。按照勞工退休金條例第二十四條:勞工年滿六十歲，工作年資滿十五年以上者，得請領月退休金。但工作年資未滿十五年者，應請領一次退休金。如果放寬讓本來只能每月領月退休金的，多了一個可以一次領的選擇，確實是增加了勞工領取退休金的彈性。
一般民營企業勞工退休到底可以領到什麼錢? 它可分為勞保老年給付及勞工退休金二個區塊，勞保老年給付是因為投保勞保，在年滿所60歲後所提供的。而退休金分勞退舊制與新制退休金，舊制是雇主依每月薪資總額提撥2%~15%至企業勞工退休準備金專戶，滿55歲以上才能領取，但是前提是你退休時公司還存在沒有倒閉，你才能領到退休金。新制退休金是每月雇主按照你的薪資的6%提撥到你的退休金個人專戶，滿60歲領取。不過勞退新制退休金是94年7月1日才開始的，如果在那時已經在職場工作了，94年7月1日時退休金你可以選擇維持舊制或是選新制。如果維持舊制，退休時你的退休金是由企業提供的。如果選新制，因為你之前還是有舊制的工作年資存在，退休時企業還是必須給付你舊制的退休金，同時你還可以領取新制的退休金。如果94年7月1日以後才進入職場工作的當然沒有這個問題，你的退休金一定都是新制退休金了。
我們可以試算新制退休金可領多少：如果某人現在35歲，預計選擇新制後之工作年資至退休有25年，現在薪水6萬元，薪資成長率3%，勞退投資報酬率2%，每月提撥6%至新制退休金專戶，等他60歲退休時預計按月領取退休金每月可領10,189元。那這時候他要選擇一次領還是月領比較划算? 由於勞保局還未公布到底新制一次請領該如何計算
如果用同樣條件:薪水6萬元，薪資成長率3%，勞退投資報酬率2%，每月提撥6% ，30年下來總共可以累積的金額是1,814,832元。如果你65歲領到這筆錢，你希望它可以支應你退休後20年~30年間每月的生活費，那你每個月有多少錢可以用呢? 你可能把錢放在銀行，也可能做投資在不同投資工具，在不同投資報酬率之下，可以領的金額如下表:
從表格中的數字你可以發現，從網路上新制退休金試算所算出的月領金額10,189元，如果你選擇不要月領而是一次領取的話，假設你一次領取的金額是1,814,832元，你必須把它做投資在年投資報酬率4%以上的投資工具，在20年期間才能領到跟的結果:10,189元接近的數據。當然新制退休金可領多少，還要看新制勞工退休基金投資運用的績效，及你的薪資成長幅度而定，這裡僅是做試算而已。
所以到底要不要一次領取新制退休金，以下幾點做參考：
1. 除非你有紀律而且擅長投資，否則不建議一次領取
假設月領金額10,189元，而一次領取的金額是1,814,832元的話(所以說是假設是因為一次領取的計算方式尚未公布)，月領11年就會超過一次領取的金額了，除非你領回後可以做有效率的投資否則如果錢擺在定存(上表的報酬率1.5%)，你可以每月領取的金額可能不會比勞退新制退休金的月領金額還多。
2.新制退休金與勞保老年年金只能符合你退休的部分需求
新制退休金薪資提撥的上限現在是150, 000元，每月提撥6%的金額也只有最高9,000元，除非你再額外自提6%，這一部分將來可以領取的退休金金額是相當有限的。勞保老年年金月投保薪資目前最高為43,900元，它也不會按照通貨膨脹率做調整，因此也許你試算的結果：勞保老年年金每月可領取20,000元，但是那是你20年後退休時的2,0000元，而如果再除以通膨係數1.81(20年，每年3%的通貨膨脹下貨幣貶值的幅度)的話，20年後的20,000元只相當於現在的11,050元。如果光靠新制退休金與勞保老年年金這二項，要來支應你的退休生活費用恐怕是不夠的。
3.不要誤認為勞退新制退休金會加重勞保財務負擔而選擇一次領取
勞退新制退休金按月領取的金額其計算方式是: (提繳工資x6%x12個月x提繳年資)+投資累積收益，勞退新制你到時領到的退休金是雇主為你提撥進去的錢加上投資累積收益，只有一點是它有最低保證收益率以銀行二年期定期存款利率計算之。但是以現在利率水準這麼低的狀況，這其實不會有太大問題。按照勞動部勞動基金運用局公布的，現在新制勞工退休基金投資運用及其比例如下(至104年9月)，而97 年 1 月迄今，整體績效 104年至9月底累積報酬率是2.6923%，它的投資運用是還蠻健全的。
其實有關勞保財務有問題的報導，指的都是勞保老年年金。你投保了勞保，等到退休時它一樣有按月給付退休金: 老年年金給你。假設你25歲開始投保勞保，投保年資35年，60歲退休，依照你將可以每月領取23,816元。即使以平均餘命20年來計算，它的給付都高過於勞退新制退休金不少，因此它的給付造成勞保財務亮起紅燈。
但是它跟勞退新制是不同的，這次勞工退休金條例修正案新聞一發佈後，就有媒體指出勞退新制退休金一次領取會加重勞保財務負擔，事實上這是誤導，如果你選擇一次領取，勞保局只是把你以前所提撥的錢加上投資累積收益給付給你而已，不會加重勞保財務負擔，因此除非是你有領取一大筆現金的需求，否則可以仔細考慮是否要在退休時一次把勞退新制退休金全部領出。
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