余额宝是否该向微众银行活期+看齐，取消销售服务费？
个人观点认为应该，理由如下。1.同行是免费的腾讯发起的民营银行——微众银行，有一个“类余额宝”的产品，叫做“活期+”，对接的货币基金是001234国金众赢货币基金，这只基金从9月22日起将销售服务费降为0，也就是不再收取销售服务费。微众银行目前也是以APP的形式为投资者提供服务，赎回速度比余额宝还快，相较于余额宝只是没有支付功能而已，算是余额宝的同行，同行可以免收，是不是余额宝也可以？而且根据相关报道，这笔销售服务费是基金公司要给支付宝和微众银行的，微众银行免了，支付宝可否跟进？2.余额宝的综合费率偏高投资者投资货币基金，要付什么费用呢？没有申购费和赎回费，有三样是免不了的，就是管理费、托管费、销售服务费。余额宝这三项费用的费率分别是0.3%、0.08%、0.25%（均是年费率，每日计提，按月支付），而001234国金众赢的收费标准低得多，0.27%、0.05%、0，三项合计仅仅为0.32%，而余额宝是0.63%，余额宝差点就是人家两倍。不算免掉的销售服务费，管理费比人家高1/9,托管费高60%。都是货币基金，差距怎么这么大呢？不跟国金众赢这种业内最低费率的公司比，跟第一批互联网宝宝货币基金比，余额宝也是有点高的，微信理财通对接的货币基金：000343华夏财富宝0.27%+0.05%+0.25%=0.57%；其他三只对接的货币基金（000397汇添富全额宝、000359易方达易理财、000389广发天天红）亦是如此，这里销售服务费和余额宝相同，但是管理费和托管费都低一些。百度的百赚利滚利对接的000464嘉实活期宝0.3%+0.08%+0.22%=0.6%，则在销售服务费上让利一些。其实纵观所有类型的货币基金，余额宝的综合费用要比传统货币基金（0.33%+0.1%+0.25%=0.68%）低一点，比其他互联网宝宝，“所谓的抄袭者”要高一点。在销售服务费单项上，跟传统货币基金相同，没有体现出互联网宝宝的优惠，这笔钱都是给销售渠道的，支付宝和银行为主的传统渠道一样收费水平，人家本意是补贴银行失去活期存款的损失，支付宝也如此，有点不妥吧。我觉得综合费率完全可以像其他互联网宝宝看齐的。3.支付宝并不少赚天弘基金上半年净利润6.17亿，OMG，根据余额宝基金半年报数据，今年上半年，余额宝可是为天弘基金带来9.89亿管理费收入的。除了余额宝，天弘基金也还有500多亿基金规模的，300亿规模的基金公司盈利的都大把大把，就凭这500亿，就算天弘基金花销大，天弘基金不赔不赚总可以吧？那么赚的钱都是余额宝赚的， 9.89亿与6.17亿之间的差额应该就是管理费分成了，支付宝笑纳了，如此算来，大概拿走了40%的管理费。不要忘了，蚂蚁金服还有天弘基金51%股权呢，那6.17亿，也有一半是蚂蚁金服的，如此算来，半年靠管理费赚了6.8亿，并不少，再加上销售服务费8.24亿，总计15亿元，好暴利的感觉，照此计算全年30亿。蚂蚁金服坚持普惠金融，给大家让利，是不是也是一种“普惠”？4.余额宝业绩持续下滑，免费提升收益避免规模下滑余额宝的收益率一直在下滑，破4%之后，近期连3%也曾失守，节节败退的收益率固然有央行降息、资金面极度宽松等客观因素影响，但是不可不防资产搬家，如果余额宝的收益进一步下降，投资资金必然会流出，因为绝对收益数值实在太低了，相比较P2P的高收益实在看不上眼，就算是和同类产品比较，国金众赢也要高余额宝0.5%，刨除管理能力考量，人家天生在综合费率上比你低0.31%，那么在收益上必然高你0.31%的，还有好多宝宝费率优势明显，不拼收益，余额宝很难混啊，虽然不会像PAYPAL的余额宝一样有清盘风险，但是规模缩水了一样会减少支付宝的利润，虽然说降费或免费一样损失利润，但是都是损失，不如让利于民，做一个好广告，获得好名声。上半年000198天弘余额宝货币基金销售服务费8.24亿。而6月30日当天，该基金持有人总数2，人，也就是平均每人付了3.65元销售服务费，平均每人每天2分钱，如果余额宝可以采纳我的建议，大家就可以每天省下2分钱，不要小看这两分钱，聚少成多，也是很可观的呢，不要忘了余额宝可是有2.25亿多的持有人的。一天就是450万。不要以为你买得少，就没有什么关系，2920元的余额宝，一天就是2分钱销售服务费，不信你自己算，超过这个数额的土豪们，自己算算吧，不仅仅为了自己多赚点钱，也为了余额宝更好发展，余额宝都有必要降低甚至免除销售服务费。
已有帐号？
无法登录？
社交帐号登录为何无法购买微众银行活期+等产品 代扣违规隐情曝光
9月6日起，用户通过微众银行APP开立账户绑定招商银行卡时，页面显示“该银行持续系统繁忙，请换其他银行卡重试”。由于无法使用该行银行卡开立微众银行账户，用户也无法购买微众银行活期+等产品。
　　对于此前已使用招行开立账户的也无法进行相关的转账、购买理财产品等交易。这些用户使用微众银行客户端必须通过第三方通道，每日限额从此前的弱实名账户的日交易20万元下降为第三方支付通道的日限5万元。
　　招行9月9日对此给出的回复中只字未提&微众银行&，而指出一些机构滥用跨行代扣接口给客户资金、信息安全带来很大威胁。为了客户的资金及账户信息安全考虑，要暂时关闭对个别机构的核身（验证身份系统）接口，希望代扣接口回归到它本来的用处。
　　但当晚，微众银行和招商银行又发表联合说明，表示两行业务互补、地缘相近，一直保持紧密合作关系，将继续探讨进一步合作空间。但对于接口暂停却并未给出正面回应，只是表示对事件理解存在偏颇。
　　有业内人士认为，跨行代扣问题确实在一定程度上不合规，但招行关闭微众银行开户接口的深层原因或是担忧资金的分流。
　　招行剑指的&代扣接口&究竟为什么违规，又如何造成了资金不安全？招行在最新的回应中，详细解释了&代扣接口&。
　　&代扣接口&是一种资金划扣的系统协议。可以这样简单理解：比如客户办理水电煤、移动电话的自动扣费，只要签一个协议，商户就可以从你账上直接划款，不需要再输入密码。这个扣款指令，就是通过开户行开放给外部平台（含其他银行）的代扣接口来实现的。
　　&代扣接口&意味着开户行完全信任外部平台。按照行业惯例，代扣接口一般用于水电煤、保费等小额定期支出，不能用于投资理财之类的大额划账。但是，这几年一些机构擅自把银行代扣接口开放给外部平台，扣款用途也超出限制。
　　当银行客户的资金因为代扣权限开放而遭到损失时，客户会第一时间质询开户行：银行系统是否有漏洞？有无泄漏客户信息？为何不严查商户代扣行为？问题是，在代扣接口协议下，系统堵漏、人员管理、商户核查等环节只能由外部平台来完成，开户行爱莫能助。
　　为此，招行认为有必要暂停部分平台的&核身接口&。&核身&是&代扣&的前置程序，商户执行首次代扣时，往往要先调用核身接口，暂停部分接口可防范新增的资金风险。
　　目前为微众银行提供&代扣接口&的第三方资金通道主要是腾讯旗下的财付通。微众银行相关人士称，所有业务开展是在监管合规的情况下进行的。
　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对界面新闻记者表示，招行有这样的担忧非常正常。关闭接口后，招行可以不用承担这样的风险责任。而微众银行方面也并不会受到很大的打击，因为客户如果觉得它的产品好，可以自行将钱从招行的卡中取出，通过别的方式来买它的理财产品。
　　但他不排除其他银行也会因为相同的考虑，做出同样的动作。
　　除招行外，目前微众银行支持工行、农行、中行、建行、交行、中信、广发、光大、平安、民生、兴业、华夏、浦发、邮储、上海银行的储蓄卡绑卡。
　　有业内人士表示，商业银行向第三方支付公司开发的在线支付接口，本意是用于网络消费，例如淘宝购物。现在反而被第三方支付公司提供给直接竞争对手-各类互联网金融公司，如微众银行、P2P公司等，而这些公司均与传统银行有正面竞争。传统银行当然不会给自己的竞争对手送上杀死自己的利剑。当前传统银行的窘境是:无法控制第三方支付将接口提供给谁，第三方支付公司爱给谁就给谁，即使是银行不喜欢的公司。但发卡行这个主动权一直在银行，银行有权关闭自己的接口，避免伤害自己。
　　第三方支付公司如果不尽快按照10号文要求，提供商户类型和名称，以便商业银行分类控制的话，有可能出现整体断接口的两败俱伤情形出现。
　　某券商银行分析师认为其他商业银行也有可能跟随招行，&招行如果没跟其他银行沟通，应该不会自己贸然做这个决定。&
　　目前造成微众银行如此被动的核心在于，远程开户的政策仍然没有落地。在不能实现远程开户的情况下，微众银行所开账户都是弱实名制账户，不能吸收存款且资金端只能依靠同业拆借。
　　郭田勇认为，央行目前正在对远程开户的安全性做考量，未来一定会放开远程开户，这是市场化的方向，不会有变。国金证券银行业分析师则认为，远程开户不会完全放开，其背后原因不在于技术安全性，而是金融主导权的问题。他认为，金融和互联网金融都该由金融机构来主导而非互联网公司。
责任编辑：袁帅
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随便说说两款理财产品
最近的理财产品随便写两个welcome1银行背书的黄金产品 +
买金每日生息 + 3个策略前几天帮微众的微众金写了篇软文……当然没发在我这个毫无江湖地位的号上，嘿嘿。今天也想介绍下这个产品，因为对黄金投资来说的确很方便。（下载微众银行APP，腾讯家的）之前写过市面上三种：其实，微众金和黄金钱包更像一些，但区别也是本质性的：微众金是微众银行背书的（注意！是银行，所以资金安全上基本是最高等级了）所以，一定是在乎收益差的话你可以去黄金钱包但，求安全性，一定是微众金。对比下黄金生息活期的收益好了：黄金钱包
活期2.11%微众金
活期1.25%▼巧用“微众金”拿下黄金的三个小策略1、懒人法：设置定额定投，熨平风险定投是100元起的，黄金后市可能会遭遇震荡，设置每月或者每周定额买入黄金，可以保证金价便宜时候多买一些（克数），贵的时候少买一些。较好地平衡持有的成本价，熨平风险，而且定投到过年，享受日生息复利，基本可以换个金条了。2、斗震荡市：给高手准备的“秘密”小功能和炒股一样，做波段呗！举个粗略的例子，如果你耶伦讲话前设了284元/克的挂单，286元/克的止盈，几分钟里也能赚0.7%了！既然黄金大概率震荡，可以利用微众金这一银行背书产品实现波段操作，还不用另开黄金账户！非常方便。3、捡便宜法：挂单买入、不到心理价位坚决不买另外一个就是，只挂单，选择一个你认为的黄金心理价位设定挂单，在你设定的有效期内每到这个价位微众金就自动下单。不到心理价位就不买！任性！——“便宜”买下的黄金放在微众金里也不白躺，每日生息，基本不用管它了。我设了每月100块的定投……随便玩玩，希望到过年能换个小金子啥的送老妈。有人肯定会问，现在适合投资黄金吗？甩一张图，这个世界真的还在宽松中~美国的加息会让黄金有震荡的行情，但……我个人长期偏向看好。23个月定存 + 12%年化收益 +基本靠抢貝米钱包我以前经常提到的，两个月前它家推的定存产品，今天才发现还没介绍过。就提一下吧。这是我买到的定存，截图给你们看：这个产品不是每天有，基本早上开始抢吧，有时候几秒就抢完了，看运气。而且资产标的应该是给上市公司老总的股票质押借款，个人借款肯定是超过新规“20万”的，所以说，如果这个产品要在未来继续，肯定要和小贷公司啥的合作，这样的高收益，不会太久。点击【阅读原文】进入貝米钱包官网
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9月8日 1:32
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　　上周末，微众银行的APP在深夜低调上线，作为一家互联网，从微众上线首日提供的产品类型看，主要分为活期、定期、股票基金三大类型，并没有太多的惊喜。但值得注意的是，与其他商业银行相比，微众银行的活期和定期产品的收益率非常可观，其中活期的年化收益高达5.32%；定期的预期年化收益更是高达7%，直追银行理财产品。
　　只能开弱实名电子账户
　　根据记者体验，微信银行可以通过微信或QQ两种渠道登录，登录后可通过身份证、手机号等个人信息开户，开户后可绑定同名的银行卡。值得注意的是，在绑定第二张银行卡的时候，微众银行要求进行&人脸识别&。
　　值得注意的，按照监管的规定，目前远程开设实名账户还是要求&面签&，即本人到银行线下网点开户，而微众银行是网上银行，并没有线下网点，更没有办法&面签&，所以即使有&人脸识别&，目前也并不支持线上开设实名账户。&加多了人脸识别功能，其实是为安全考虑，目前远程开设实名账户的门槛的确还没有放开。&微众银行方面对记者表示。
　　7%定期产品额度一天抢完
　　虽然微众银行APP上线首日推出的产品并不多，但收益率却非常吸引。
　　首先，从活期产品来看，其产品信息显示近7日的年化收益率可达5.30%。而根据产品的详细介绍显示，投资者活期资金对接的是一款货币基金，名为国金通用众赢货币市场证券投资基金，代码为001234。
　　值得注意的是，对接货币基金的&宝宝&类活期产品虽然很多，但在实际上赎回操作中通常要花费一至两个工作日不等，但微众银行这款活期产品赎回时可实现&实时到账&。根据记者实际体验，赎回操作完成后，资金到账时间约为5秒左右。微众银行方面对本报记者表示，&活期+&是微众银行与国金基金合作&独家定制&的货币基金，目前&活期+&万份收益稳定保持在银行活期收益的10倍以上。
　　另外，微众银行定期产品&众享太平90&，预期年华收益率高达7%，投资期限为3个月，额度已经在一天之内被&抢完&。根据记者观察，该产品起购金额为1000元，产品类型为&封闭式非保本型&，在购买之前，要先通过微众在线风险评估。据悉，该定期产品对接的是涵盖太平养老保险股份有限公司面向个人发行的保障管理产品&太平金中金A款保障产品&。
来源：新浪科技
关键词：微众银行
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