哪些情况会被纳入银行黑名单 银行黑名单可以贷款吗
银行黑名单是银行审核贷款是否发放首要因素，银行黑名单也就是说在银行有不良信用记录，可能是由于信用卡忘记还款，或是贷款忘记还款，逾期等。
现代社会，个人信用记录在人们的工作生活中起着越来越重要的作用。上了银行黑名单还能办理贷款吗？下面小编就围绕这一话题给大家做详细的介绍。
哪些情况会被纳入银行黑名单
一、存在不良信用记录。比如长期拖欠水、电等费用，因信用不良被起诉等，要特别注意的是，目前电话号码都是实名制，恶意拖欠电话费用也会被纳入不良信用记录名单;
二、负债太高。除了已经存在的车贷、房贷还款额超过月收入50%的情况外，&卡奴&也包括其中，信用卡每月还款额超过月收入50%的也属于这一类；
三、个人贷款违约。包括：当前存在未还贷款本息或担保人正在代还情况；单笔贷款24个月内存在连续未还本息超过6期记录(含担保人代还)；单笔贷款存在累计逾期超过24期记录；近两年内存在贷款展期(延期)或以资抵债等记录；
四、信用卡违约。包括：信用卡当前存在逾期未还；信用卡最近12个月内未还最低还款额次数超过6期记录(不含卡费、年费)；准贷记卡存在透支180天以上未还记录(不含卡费、年费)。
银行黑名单可以贷款吗
有银行黑名单记录并非绝对不能申请到贷款，但是具体要看你不良记录产生的原因、不良的频率以及不良记录的程度，还有已产生不良记录的时间有多久了。
比如信用卡年费忘交，逾期1.2天，丢失忘补等等情况。
上了信用&黑名单&的借款人还可以通过以下方式获得贷款
现在典当行的业务受理范围很广，比如：房屋抵押、汽车抵押、奢侈品典当等等，您可以根据自己的实际情况到当地典当行办理相关手续。
2、民间借贷
对于有信用污点的人来说，民间借贷是一个不错的选择，不过在民间借贷过程中，一定要注意贷款利率，如果超过银行贷款基准利率的四倍就有可能是高利贷了，所以大家一定要谨慎。
3、贷款公司
相对银行来说，贷款公司的要求要低一些，如果您名下有房产、汽车作抵押，一般还是容易获得贷款资金的。
以上就是小编为大家带来的介绍，想了解更多相关知识请持续关注齐家咨询，更多精彩咨询敬请期待。
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征信“黑名单” 银行说了算
征信“黑名单” 银行说了算
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不仅“容差服务和容时服务”各个银行标准不一，而且是否要进“黑名单”，商业银行有非常大的“自裁权”。
如果持卡人没有开通信用卡的短信还款提醒功能，银行就不会主动提醒用户还款。而事实上，数百元一年的短信还款功能甚少用户开启，而持卡人一旦没有及时还款，不仅可能会被列入“黑名单”中，而导致产生不良信用记录，而且也有可能会面临巨额的罚息。
4月份，家住上海的刘哲通过一家银行信用卡消费了33833.42元。但由于在5月19日―最后还款日前，在未得到任何提醒的情况下，而没有将剩下的27元本金还清，结果该行按照全额本金每天万分之五的利息，对其扣了822.9元的利息。
为何银行信用卡市场经过多年的培育，依然会出现此类问题？
客服解释矛盾&系统管理混乱
5月27日，刘哲收到中心于5月23日发来了2014年5月份的电子账单，账单的“消费、取现及其他费用明细”中，有一项为“本期利息”的金额为822.9元人民币。
4月23日，银行的电子账单显示，刘哲该月消费额为33833.42元，到期还款日为日。“有一次我去日本旅游回来刚好过了最后还款日，发现忘记还信用卡了，于是致电银行信用卡客户中心，他们说只要在19日还了都不算违约，也就是说实际最后还款日期为19日。”刘哲说。
刘哲的日期有3日的延后期，实际上和“容时服务”有关。按《中国银行卡行业自律公约》规定：银行为持卡人提供“容时服务”，应为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。
5月27日下午，刘哲打电话到银行咨询客服。“客服告诉我最后还款日期是5月19日，由于我的最后一笔8000多的费用虽然在19日由招商银行转账却在20日才到账，所以导致这8000多的金额会从账单第一笔刷卡时间起算利息每天万分之五。”
不过，刘哲算了一下账目：即使8000多元本金没有还上，利息应该是200元左右，与账单上800多元的利息明显对不上。
5月28日上午，刘哲再次致电银行寻求800多元利息的真正原因。在陈述质疑后，“这次的客服人员说，利息产生的原因不是因为晚到账一天，而是由于我没有还清全部费用。账单总金额为33833.42元，我还款额为33805.95元，所以少还了27元。只要没有全部还清欠款，就要按照整个账单金额3万多元从刷卡第一天起按万分之五算利息。所以这822.9元的利息是因为有27元没有还清”。
客服前后两次矛盾的说法让刘哲感到很迷惑，他认为“客服的前后说法矛盾，体现了信用卡系统管理上的混乱”。
提醒总迟到&客户莫名进“黑名单”
“忘记还款一个星期就给我弄了不良信用记录！”据魏蓉介绍，她的信用卡是2012年办的，当时想着工作固定，就每月把账单邮寄至单位。几个月前，她出差了，当月账单寄过来后，她没有收到，那时也没在意，而就在当月还款日一周后，魏收到了银行发来的短信通知，大致意思是“您有一笔上月的欠款没有还，已经记为不良”。
银行回复魏蓉称，这是银行的规定，这一不良信用记录没办法消除，只能等5年时间自动消除。
除魏蓉外，武汉的郭女士也是这类问题的“受害者”。据郭介绍，去年她父母用的信用卡刷了6000元，后来他们忘记还了，郭女士的手机也未收到短信还款通知，结果就酿成了不良信用记录。“打电话过去问，银行客服却推脱说是因为我没开通‘短信提醒’功能。”对于银行的解释，郭女士很不满意。
让人最疑惑的是，怎么在过了还款日后，银行还不发短信或打电话提醒客户还款，直到用户被加入黑名单？
对此，一家银行客服人员表示:“客户只有开通短信还款提醒功能，银行才会发送还款短信的。信用卡这块靠的就是‘先信用，后还款’，信用卡消费每个月是要还款的，不是说按照是否收到短信来决定。所以，客户开通短信提醒后，如果是银行方导致短信没有及时发送给客户，相关的责任将由银行方来承担。”
容差容时服务各银行标准不一
事实上，被写进了“黑名单”只会在日后办业务的时候才会被用户察觉，但全额罚息却会引起用户最为直接的感觉，因此相对黑名单，当下全额罚息的问题更为受外界诟病。
江苏省宿迁市宿豫区人民法院胡发富在中国法院网撰文《浅谈信用卡全额罚息问题》称，信用卡全额罚息是不合法不合理的，有关部门应深刻分析原因并采取多举措予以治理。
在市场长久的非议之后，《中国银行卡行业自律公约》正式实施，倡导各信用卡发卡行建立信用卡还款“容差服务和容时服务”。
但是，在实际的执行过程中各家银行也并不一致，其中在容差服务上的额度远远高于10元。
7月22日，客服表示，该行容差还款金额为，在保证信用卡账单的最低还款要求后，未还款部分金额小于或等于账单金额的10%，普卡的最高限额为不高于100元，而金卡则为不高于200元，这种情况都可视同正常还款，不会罚息而滚入下期账单。
而交通银行信用卡客服则表示，交通银行的容时服务为3天，并要求要在当日晚间9点前，否则有可能会造成延期从而被当做还款不成功，进而被罚息。“在容差服务上，我们只要未还款金额小于或等于10元，则均被当做正常还款，否则就要进行罚息。”
进不进“黑名单”银行说了算？
事实上，不仅“容差服务和容时服务”各个银行标准不一，而且是否要进“黑名单”，商业银行有非常大的“自裁权”。
调查发现，各大银行之间对于逾期还款而被列为不良信用记录的“标准”大体一致：基本是每个月的还款数目不足账单最低还款额，就会有逾期记录，该记录可能最终被读出来认定为“不良”。
一家银行客服人员表示，如果下期账单日没有还够最小还款额或还款没有入账，就会影响信用记录，并且都承认了，“即使欠了一分钱，只要逾期不还，都有可能会被记下不良信用记录。”
人民银行征信管理中心客服人员介绍，各银行上报逾期记录的标准可能不一样，晚还款的逾期记录，是要从偿还逾期欠款后保存5年，5年之后系统会自动删除。同时，人行称没有“黑名单”，俗称的“黑名单”可能是办理信贷业务的银行，在结合客户现在的信用报告和业务流程来做综合判断，每家银行都有自己的审批标准，“人行没有黑名单，也不会对客户的信用记录做任何评价，只会客观记录客户的信贷信息。”
据了解，个人征信系统是人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台。公开资料显示，截至2013年12月底，个人征信系统收录自然人数约8.39亿人，其中3.21亿人有信贷记录。人民银行征信中心是建立“信用档案”，并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。
银行系统业内人士介绍，在每一张信用卡发放之后，各商业银行每月都要按照央行规定的格式，把借款人的还款记录，提交给其个人征信系统，并在此基础上形成个人信用报告。
同时，人行征信管理中心客服表示，人民银行的系统与各银行之间的系统对应，部分银行可能是系统自动上报，但一般情况下，各银行都是一个月上报一次，上报过来之后，一至两个月，系统会自动更新到客户的个人信用报告上。
“一般的情况下，如对于在还款日期内未按时还款的客户，他们都会迅速上报。”一名人民银行内部人士透露，人行只是负责数据的出具和加载，各个银行怎么报他们就怎么记录，“这相当于是否有这个不良信用记录是各大银行说了算。”
然而，如果客户对于不是自身原因造成的逾期记录，人民银行称可上报到异议申请，通过两种方式解决。“直接提交给业务发生行，他们会进行内部核查，核查数据是否有误，有误就会修改，修改后再上报至人民银行征信中心，我们一到两个月更新到系统上。”
另一种方式是，客户带上身份证原件和复印件，去当地的人民银行柜台提交异议，人民银行会将该异议转交给业务发生行，他们内部会进行核查和处理的。然而，具体这个信用记录是否可以更改，也是由商业银行核查后他们来决定的，修改权限在各家业务发生行。
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颖东农商银行违规放贷导致我上了个人征信黑名单
未逾期（逾期时间：
颖东区农商银行违规放贷导致我上了征信中心个人信用黑名单
笔者信息： 李伟、男、身份证号10####、地址-阜阳市颖东区涡阳路（原阜阳造纸厂），现在外地打工，联系电话。
违规放贷银行：阜阳颖东农村商业银行股份有限公司，放贷金额：9000元（人民币），放贷日期：日，于日到期，业务号8。
此笔贷款是经由原颖东农商行信贷员王某贷出，没有经过李伟本人同意使用其个人身份证信息违规放贷，贷款人本人也没有亲自到银行办理并签字（可进行笔迹司法鉴定）。
& & 时间过去已经近10年了，这中间也没有银行工作人员上门或电话联系催要还款。2010年8月份，本人买车需到银行办理抵押贷款，被工作人员告知上了中国人民银行征信系统的个人信用不良记录（俗称：黑名单），本人及家庭成员均不能在银行办理贷款等相关金融业务。颖东农商银行，在内部管理不完善，存在重大监管漏洞的情况下，违规放贷；中国人民银行个人征信机构，在不调查了解并通知本人的情况下，利用职权随意把公民纳入信用不良记录。
得知“上黑名单”的4年多时间里，我多次奔走于打工城市与家乡之间，寻找当初办理人及颖东农商银行新乌江镇支行，希望协调解决此事。银行给予的答复是，我必须要偿还所欠贷款9000元后，才能通过程序撤除信用不良记录。
颖东农商银行及中国人民银行征信机构的行为，给我及家人的正常工作、生活造成了诸多不便和恶劣影响，买房、买车、做生意等情况下均不能办理贷款及信用卡。在协调处理此事件过程中，我花去了很多精力和金钱，最后还是得不到彻底解决。此事严重地影响和困扰着我，家人在这个问题上也诸多抱怨，因此而发生多次吵闹，甚至走到了婚姻及家庭破裂的边缘。
& & 在中央及习近平主席的依法治国、厉行法治的要求和号召下，我决定拿起法律武器维护自己的合法权益。将于近期，搜集相关资料向人民法院提起诉讼，维护法律赋予的名誉权及相关权益，追回因此事给我造成的各种损失。
& && && && && && && && && && && && && && && &
从发帖到现在又是2个多月过去了，事情还是没有解决，这是要死人的节奏啊！
您好，网友，您反映的情况我们正在核实，也在督促颍东农商行及时与您反馈，谢谢。
感谢回复！咋办呢？！只能等啊！苦逼一枚！
事情已解决，谢谢！
感谢您的监督，谢谢。
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