客户说“我不需要保险” 我该如何处理_百度知道
客户说“我不需要保险” 我该如何处理
做为社会人，不能充分有效地整合和运用人类创造的社会分工的资源来提升自己的生活品质和工作效率，显然会在现代社会成为落伍者。持有这种想法的人恐怕内心里还有一个更深的原因，那就是因为对保险公司不放心才有了“自力更生，自我了断”的主张。对方一定早与银行打交道了，因为老观念告诉他银行是国家的，国家不会骗人，所以他可以把钱存进银行。还有一个关键问题，银行存款操作简单，已经十分熟悉。保险，非但条款难看懂，站在面前的业务员也让他心里打鼓，保单承诺多少年以后的给付责任和责任理赔就更加让他心存疑虑了。这些问题想起来脑仁儿就痛，于是干脆决定拒绝保险，采取风险自留或自行处理了。因此，介绍保险的时候，如何简明、生动、真诚非常关键。 营销员：王先生，您说您打算用自己的力量来解决可能出现的风险问题。是这样吗？ 王先生：是。过去不都是这样吗？ 营销员：我听我父亲说，过去没有保险的时候，谁家有了病人，要么靠单位补助或救济，要么找亲戚朋友借钱。一个办公室的同事自发搞一个互助金，从每个人工资里每月扣五元十元，关键时刻拿来帮助倒霉的家庭解决燃眉之急。是这样吧？ 王先生：差不多吧。 营销员：其实，那个互助金的形式就是一种原始的保险雏形。那时没有保险，只能通过单位救济或者私下里相互拆借勉强渡过难关。自己解决风险损失问题，往往很难有这样的经济能力。比如，我叔叔家的孩子得了重病，家里钱花光了，叔叔找到我家借钱，我爸爸念手足情，把家里的积蓄都借给了叔叔，为此，我妈不高兴了，说如果娘家万一再有个三长两短，拿什么去支援？那天我和我哥哥提起这件事，我哥反应很快，马上答应买保险，说今后手足情归手足情，尽量别相互找经济上的麻烦，弄不好还伤感情。王先生，您说我哥说得是不是有点道理呀？ 王先生：也是。谁攒点钱都不容易。不借没良心，借吧心里也不大好受。 营销员：就是。其实张口跟人借钱也是挺没面子的事情。您说不需要保险，我知道您不是这个意思，主要是还不太了解保险里面的事情。我问您一个问题，是存款的人更需要银行还是想借钱的人更需要银行？ 王先生：当然是想借钱的人，我当初开买卖需要钱，就是从银行贷款的启动资金。 营销员：您想想。如果没有包括您在内的成千上万的存款人往银行里存款，您能贷出款吗？其实，保险和银行的运作模式差不多，成千上万的人通过购买保险单，把保险费存在保险公司，这就相当于银行存款。哪个保险客户（储户）万一因为发生保险单列明的风险，保险公司就从保险资金中赔付给他。您想想，一个办公室才几个人，互助金能解决多少问题？保险公司动则几十万上百万的客户，相互帮助起来，那力量就大了。放着这么好的制度您不用，非要自己解决风险问题，您觉得哪个更有谱呀？ 王先生：这个，这个…… 营销员：俗话说，面对重要问题，不做选择也是一种选择。表面上看，您好像没有买保险，似乎是省下了买保险的一点保费。其实仔细想想，您实际上是通过节省有数的一点保险费，自留了未来可能发生的未知风险，这个风险不知什么时候降临，也不知会给您经济上造成多大损失。您的资产不知需要多少要随时准备兑换成现金来应付突然降临的风险。王先生，您认为在这种毫不设防的状态下做事业过日子塌实呢？还是通过保险事先把风险管理起来再全心做事业好呢？ 王先生：当然，事先准备好。 营销员：做任何事情，我们讲究要借力。交通工具解决速度问题，起重机解决重物搬运问题，电话解决通讯问题，医院解决看病问题，饭店解决吃饭住宿问题，银行解决存贷款问题，股票期货证券解决投资问题，保险解决风险问题。其他工具您都认可并早就使用了，怎么能偏偏对保险弃而不用呢？莫非保险什么时候得罪过您？ 王先生：没有，没有。你说的对，我还真要考虑买保险。
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。2018年这三种家庭必须买保险，否则很危险！
在国外家庭已经普遍购买多份保险的时候，中国却还在普及保险知识，提高保险意识。许多国人不懂保险，不知道保险的作用和必要性，有的甚至将保险列入黑名单。殊不知，很多时候你拒绝的是或许在未来可以帮你绝处逢生的东西。为什么说每个家庭都需要买保险？因为风险一直存在，每个人都有保险需求。而以下几种家庭必须买保险。
靠一个人赚钱的家庭
在现实中有很多这样的情况，一个家庭，70％甚至更多的收入是由某一个家庭成员提供。这样的收入构成是比较危险的，一旦这个家庭成员发生风险，失去收入，那么整个家庭的收入就会急剧减少，家庭的生活质量水准就会急剧下降，生计就可能会出现问题。对于这种家庭，购买保险是必须的。
中低收入家庭
这类家庭承担风险的能力相对来说较弱，他们的收入在去除生活开支后并没有多少节余，甚至没有节余。因此，任何风险对于他们都可能是毁灭性的。
以一个收入3万元、支出2万元（包括孩子的教育费用）的三口之家为例，假设这个家庭遇到风险夫妇俩不管是遇到意外导致残疾或者身故，还是疾病导致巨额医疗费或者身故对他们来说都是灭顶之灾。
保险行业内里有这么一句话，无论你是否购买了商业保险，其实你都已经投保了，区别只在于你的风险是保险公司帮你承担还是自己承担。而对于这种情况的家庭，在他们自己没有能力承担风险的情况下，购买保险也是必须的。
高收入负债人群
有这样一个人群，他们有比较可观的收入，但债务同样可观（当然相对于他们的收入来说这些债务也许并不算多）。
大学毕业后在一家外企工作了3年的徐先生年收入达10万元，为了准备结婚他向银行贷款80万元购买了一套住房，10年还清。10万/年且持续增长的收入，不出意外的话，这些贷款对徐先生来说并不构成负担。但天有不测风云，假设徐先生因疾病意外导致失去工作能力甚至是生命，那么这笔负债将由家人负担，而这个债务可能是他的家人无法负担的。
其实这种情况和第一种人群的情况类似，高收入者所遗留的麻烦债务并不是家人能够轻松承担的。所以他就有义务用保险对这些可能性风险预先进行规避，把责任自己完全承担下来。
要分辨什么样的人群、家庭是必须购买保险的，保险专家介绍，如果这个家庭的某一成员发生了风险（意外致残或身故）会导致这个家庭陷入困境，生活无法维系，那么这类人或家庭就属于必须要购买保险的人群的范围内。
来源：第一理财
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你可能喜欢买保险有必要吗？ - 知乎992被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="2,882分享邀请回答759 条评论分享收藏感谢收起161 条评论分享收藏感谢收起如实告知：买保险最最最重要的事情，没有之一
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如实告知：买保险最最最重要的事情，没有之一
前言如果你买过保险，或准备买保险，本文对你无比重要！ 保险想要理赔，必须符合合同约定的责任，这是大前提。但如果符合保险责任，也被拒赔了，到底是什么原因？ 保典君经常听到这样的故事，某某客户发生风险后被保险公司拒赔，查实原因发现，是投保时没有进行如实告知导致的。 为什么没有如实告知？一方面是客户没有保险基础知识，更重要的是无良业务员的误导，或者根本没有告诉客户还需要如实告知。 买保险是为了保障，如果发生风险时却发现不能理赔，这就会让许多人接受不了，也是很多人觉得保险是骗人的原因。 保险不能理赔，最大原因是不符合保障责任，但如果被拒赔，99%的原因是因为未如实告知！今天保典君就给大家讲讲如实告知这个绝对绝对非常重要的基础知识。本文主要内容：※ 什么是如实告知？※ 应该怎样如实告知？※ 保险公司的核保结果是怎样的？一、什么是如实告知？如实告知也叫健康告知。保险公司为了防止带病投保寿险或健康险，会要求被保险人投保前告知身体健康状况，一般以保险公司提问，被保险人如实回答“是”或“否”来进行。如图（点击可放大）上图为百年康惠保重大疾病保险的健康告知，涉及了是否有在其他保险公司异常投保的情况，自身疾病和治疗状况、女性及婴儿健康状况、是否为高风险职业等。 线下投保与线上投保的如实告知略有不同，线下投保单的如实告知可以任意勾选“是”或“否”，然后由保险公司人工核保；而线上投保时，大部分情况下，只要有一项不符合便不能投保，除非此产品有智能核保功能，可以勾选“部分为否”，进入下一步进行更准确的告知，是有可能标体或免责承保的。 如实告知有多重要？未如实告知，保险公司完全有理由拒赔！你觉得这有多重要？ 保险是最大诚信合同，合同双方权利义务对等。只有投保人（和被保人）如实告知自身状况，保险公司才能根据实际情况来确定是否承保，或附加条件承保，在风险发生后履行赔偿保险金的义务。二、应该怎样如实告知？有的人有疑问，到底该怎样如实告知？是不是我所有手术住院、感冒打针、头晕肚疼等等都要详细告知？当然不是的。 在我们国内保险业，如实告知执行的是问询告知的标准，即，保险公司问到的如实回答，没问到的不用回答。 1、具体点说，哪些不必告知，哪些必须告知？ 必须告知的（一般会问询）都是涉及到保险公司是否接受投保，或改变条件承保的疾病或状况，比如先天性疾病、三高、甲状腺结节、肾结石、乳腺结节、超重、住院史、手术史、长期性头痛、腹痛、呕血等等。 不必告知的（一般不会问询）都是短期类、不会复发、无后遗症的疾病或状况，比如感冒发烧、轻度骨折脱臼、轻微烧烫伤等等。 2、搞不清楚的病症怎么办？ 有时候我们会遇到弄不懂的疾病，不知道是否符合健康告知怎么办？比如体检报告中，什么是TSH升高？什么是T波改变？什么叫乙肝两对半？还有一些指标会莫名其妙的加上疑似，或者干脆加个问号，这种情况怎么办？ 有两种办法，第一种是找专业的保险销售人员帮助，或者找医生解读。但这种办法不保险，销售人员毕竟不是医生，更不是决定投保能否成功的核保人员。而医生解读也不可取，因为医生对疾病的看法和保险公司核保的看法不同，医生认为不影响工作、生活的病都不用管，而保险公司认为但凡有概率增加以后患病风险的病和状况，都很严重！ 好了，不必纠结了，为了避免理赔时出问题，直接选择第二种办法：如果有体检报告，且有健康异常或看不懂，直接提交体检报告进行人工核保吧。把选择权交给保险公司，同时也是把压力转移给了核保人员，只要核保通过，我们便没有后顾之忧了。 这里也提醒大家，有健康异常，千万千万不要再在网络上投保了！因为有过异常的投保记录，会增加核保的难度，甚至直接被拒保！最佳的做法是找线下业务员操作多家保险公司同时投保，最后保留核保结果最好的。 3、实在想不起来的病怎么办？ 分两种情况，如果是有过住院、手术、正规医院或体检机构体检，那么不用再想，找到病历、体检报告，提交后人工核保就好。 如果以上记录都没有（是没有过，不是丢了），且除了已经问到的疾病外，还有的问题非常笼统，比如：“是否有以上所列举病症以外的其它异常”、“其它疾病”？ 这样的要怎么回答？如果没有想起来并告知，以后理赔时会不会有影响？ 保典君告诉大家，放一万个心，当这几个字是废话就成！三、保险公司的核保结果是怎样的？当我们提交体检报告进行人工核保后，保险公司会给出什么样的核保结果？ 1、标体承保虽然有健康异常，但保险公司认为影响不大，所以归入健康人群投保。 2、除外责任意思是已有的疾病及所关联的疾病不保，以后出风险也不赔，但是其他的疾病可以赔。举个例子，甲状腺结节是目前最常见的健康异常，如果保险公司附加“除外甲状腺相关疾病”，意思就是以后甲状腺相关疾病（如甲状腺癌）都不赔了。 3、加费承保意思是保险公司在正常保费基础上增加一定比例（10%-100%都有可能），只要投保人认可这个条件，保险公司就可以正常承保，出险后也是正常理赔。 4、延期处理有的疾病并未稳定，需要一定时间观察，等到病情稳定后，保险公司才会接受再次投保。 5、拒绝投保就是字面意思：本产品不适合你，你花再多钱，我们也不卖。 另外，当被保险人健康状况不明，保险公司会下发体检函，要求再次体检诊明病情后再决定是否承保，比如已治愈疾病无复发，结节类确认为良性等。 对于已经有了健康异常的人，标体承保可遇不可求，如果得到除外责任或加费承保（比例适当）也是幸运的事情，因为保险公司都认为你比一般人面临更大的健康风险了，能够获得一份保障就应该及时抓住。
最后：如实告知是保险投保前最最最重要的事情，没有之一！ 如果销售员跟你说不用如实告知，“只要过了等待期就可以了”，或者说“只要过了2年保险公司一定会赔”，你就可以不再理他了。要么他不专业，要么他没良心！ 除了健康告知会影响后期理赔，还有一种情况也会影响理赔，需要大家注意，那就是外借社保卡，参见保典君之前的文章《快长点儿心吧，外借医保卡后果很严重！》。如果觉得本文对你有用，请点赞和转发，也发给更需要的朋友！
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