两年负利率时代结束
专家支招怎样理财--《家庭科技》2012年05期
两年负利率时代结束
专家支招怎样理财
【摘要】：正日,国家统计局发布了2月份经济运行数据,2月份CPI(全国居民消费价格总水平)同比上涨3.2%,创20个月CPI新低。由此,居民1年期实际存款利率在经历了24个月为负后,也首度由负转正。负利率,是指物价上涨速度超过居民1年期存
【关键词】：
【分类号】：TS976.15【正文快照】：
日，国家统计局发布了2月份经济运行数据，2月份CPI(全国居民消费价格总水平)同比上涨3.2%，创20个月cPI新低。由此，居民1年期实际存款利率在经历了24个月为负后，也首度由负转正。负利率，是指物价上涨速度超过居民1年期存款利率，即1年期定期存款利率低于CPI同
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&&&&昨日，国家统计局发布了2月份经济运行数据，2月份CPI(全国居民消费价格总水平)同比上涨3.2%，首次回落至4%以下，并创20个月新低。由此，居民一年期实际存款利率在经历了24个月为负后，也首度由负转正。
&&&&负利率，是指物价上涨速度超过居民一年期存款利率，即一年期定期存款利率低于CPI同比涨幅。根据央行数据，目前我国一年期存款利率为3.5%，由于2月份CPI同比涨幅从1月份的4.5%大幅回落到3.5%以内，这意味着一年期实际利率已转为正值。
&&&&此前我国曾在2004年、2007年和2010年起三次出现了长期负利率阶段，负利率时间均超过20个月。
&&&&分析人士认为，如果居民实际利率持续为正值，意味着居民银行存款“跑赢”了通胀，一定程度上实现了保值增值。
&&&&在过去两年里，尽管央行连续6次上调存款利率累计150个基点，但由于同期物价上涨幅度更大，以至于一段时间以来，居民存款始终未能“跑赢”CPI。去年7月全国CPI同比涨幅一度高涨至6.5%，与一年期定存利率3.5%相比，相差了3个百分点。这就意味着，如果市民将十万元存款进行一年期定期储蓄，实际购买力将缩水3000元。
&&&&交通银行报告认为，虽然月度CPI涨幅今后不排除再度上扬的可能，但考虑到全年物价稳中有降的走势，我国居民实际利率在过去两年来持续为负的格局已经扭转。
&&&&摩根大通专家表示，“预计未来通胀压力将进一步缓解，今年二季度中国整体通胀率将持续下降至2.5%至3%。这意味着，即便是考虑到可能出现的输入性通胀(比如，油价反常波动)、劳动力成本上升等因素的影响，央行今年将通胀率控制在4%以内的目标也还是可以实现。”
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&&&&在“负利率”结束的情况下，当前及未来一段时间市民理财是否也需要做出相应的转变呢？
&&&&保守型：存款转向中长期
&&&&浦发银行天津分行个人银行财富管理部总经理孙达表示，“我个人认为，一两个月内会降息，建议市民选择中长期的理财方式。”
&&&&孙达表示，在当前选择中长期的理财方式就是在降息前把当前的相对高一些的利率“握在手里”。“今日，今年第一期、第二期储蓄国债(电子式)将开卖，其中3年期的年利率为5.58%，5年期的年利率为6.15%，与同期限定期存款相比，利率分别高出0.58和0.65个百分点。这对保守型的投资者而言是当前投资的最好选择了。”除了国债外，孙达表示，保守型投资者还可以将存款转为中长期，“个人认为三年期的定期储蓄为最佳选择。”
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两年负利率时代宣告结束专家支招怎样理财
昨日，国家统计局发布了2月份经济运行数据，2月份CPI(全国居民消费价格总水平)同比上涨3.2%，首次回落至4%以下，并创20个月新低。由此，居民一年期实际存款利率在经历了24个月为负后，也首度由负转正。p>负利率，是指物价上涨速度超过居民一年期存款利率，即一年期定期存款利率低于CPI同比涨幅。根据央行数据，目前我国一年期存款利率为3.5%，由于2月份CPI同比涨幅从1月份的4.5%大幅回落到3.5%以内，这意味着一年期实际利率已转为正值。p>此前我国曾在2004年、2007年和2015年起三次出现了长期负利率阶段，负利率时间均超过20个月。p>天津北方网讯：分析人士认为，如果居民实际利率持续为正值，意味着居民银行存款&跑赢&了通胀，一定程度上实现了保值增值。p>在过去两年里，尽管央行连续6次上调存款利率累计150个基点，但由于同期物价上涨幅度更大，以至于一段时间以来，居民存款始终未能&跑赢&CPI。去年7月全国CPI同比涨幅一度高涨至6.5%，与一年期定存利率3.5%相比，相差了3个百分点。这就意味着，如果市民将十万元存款进行一年期定期储蓄，实际购买力将缩水3000元。p>报告认为，虽然月度CPI涨幅今后不排除再度上扬的可能，但考虑到全年物价稳中有降的走势，我国居民实际利率在过去两年来持续为负的格局已经扭转。p>摩根大通专家表示，&预计未来通胀压力将进一步缓解，今年二季度中国整体通胀率将持续下降至2.5%至3%。这意味着，即便是考虑到可能出现的输入性通胀(比如，油价反常波动)、劳动力成本上升等因素的影响，央行今年将通胀率控制在4%以内的目标也还是可以实现。&记者许佳p>&负利率&结束专家支招怎样理财p>在&负利率&结束的情况下，当前及未来一段时间市民理财是否也需要做出相应的转变呢？p>保守型：存款转向中长期p>天津分行个人银行财富管理部总经理孙达表示，&我个人认为，一两个月内会降息，建议市民选择中长期的理财方式。&p>孙达表示，在当前选择中长期的理财方式就是在降息前把当前的相对高一些的利率&握在手里&。&今日，今年第一期、第二期储蓄国债(电子式)将开卖，其中3年期的年利率为5.58%，5年期的年利率为6.15%，与同期限定期存款相比，利率分别高出0.58和0.65个百分点。这对保守型的投资者而言是当前投资的最好选择了。&除了国债外，孙达表示，保守型投资者还可以将存款转为中长期，&个人认为三年期的定期储蓄为最佳选择。&p>风险型：可投资债券p>孙达建议具有一点风险承受能力的投资者，可选择债券或者债券型基金。&债券对利率的敏感性很强，一旦出现降息，债券基金的收益率就会提高。&孙达还表示，对那些风险承受能力较强的投资者而言，可以考虑介入资本市场，例如，投资一些混合型基金或者偏股型基金，&货币政策宽松后，市场资金供应量加大，流入股市的资金也会多，估计会有比较好的表现。&p>理财产品收益或将下滑p>天津分行零售银行部财富管理室产品经理黄通凯表示，货币政策若转向宽松，市场流动性增强，理财产品的收益率有下降预期。p>孙达也表示，偏好购买理财产品的市民可以尽量选择期限较长的理财产品，例如一年期的产品。本文url：
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“负利率”重现市民生活　专家支招如何跑赢CPI
22:07:04　　来源：　　【字号
　2(CPI)2.7%12.25%4522.79%CPI
　　4033.1%14.2%
　　（　　　【责任编辑：邱陵】
】【】【】
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　　日 08:44　中金在线/理财编辑部　
　　第1页: 负利率时代长期存款未必划算第2页: 国债、债基有望走红第3页: 理财产品收益或走低第4页: 五类理财方案要调整第5页: 专家建议延长理财产品期限第6页: 百姓理财需走中长期第7页: 如何才能呵护好我们的钱袋子
　　延长周期并保证流动性
　　由于具备安全性、流动性和效益性，储蓄一直是广大群众的首选，占有绝对的市场份额。负利率时代结束后，长期定存的收益获得显著提升，特别是央行在年内有可能再进行2～3次降息，选择中长期储蓄会给人们带来更多、更好的理财收益。
　　支招：光大银行
&&（601818 ,,,）理财师张海涛指出，存款是必要的，但要根据投资者自身的资金流动情况来考虑存款的时间搭配。现在的定期存款年利率分别为1年期3.5%、3年期5%、5年期5.5%，建议以1年、3年定期存款作为主要配置，利用不同时间存款组合来获取利息收益将会更多。
　　银行理财品
　　弃短选长锁定现有高收益
　　随着CPI逐步走低，央行下调存款准备金率后，货币市场利率的大幅下降对短期银行理财产品的收益率形成较大压力。统计数据显示，1月份银行发行的1个月期限以下产品的平均收益率为4.36%，而2月份该类产品的平均收益率已经下降至4.06%，3月份至今该类产品的收益率进一步下降至3.4%。
　　支招：建设银行
&&（601939 ,,,）理财师张勤认为，随着负利率时代结束及未来对于降准预期的升温，银行发行的3个月以下期限的理财产品的收益率可能都会受到影响。投资者可选择期限1年或更长的理财产品，以锁定现有的较高收益率。另一方面，在选择理财产品时要细看条款，有的理财产品是利率浮动型，若利率变动要改为执行新利率，客户最好选购理财期限内年化收益率固定的产品。
　　国债信用债都可关注
　　负利率时代的结束使债券的投资价值进一步凸显，这从今年第一期、第二期电子式储蓄国债在近期的热销可见一斑。预计3月份CPI、PPI还会进一步下降，通胀压力逐渐得到缓解，经济增速回落逐渐取代通胀成为市场首要担心的问题，政府进一步紧缩的必要性在下降，货币政策面临着从偏紧到适度放松的转向，放松力度可能会超出预期，这将给债市带来进一步支撑。
　　支招：和中长期定期存款一样的道理，中长期国债品种也是稳健型投资者可以关注的方向。国债的收益与存款利率挂钩，一般高于同期存款，目前买入的话，也可以“锁定”较高的收益。华泰证券
&&（601688 ,,,）分析师陈勇建议，进取型投资者可关注信用债，目前各等级券种的信用利差处于历史高位，一旦存准率下调和信贷放松，流动性紧张有所改善，信用利差将会有较为明显的收窄，信用债价格有可能进一步上涨，未来投资机会已十分明显。
　　首选固定收益类基金
　　对于基金市场而言，负利率时代的终结有利有弊。一方面，流动性放松对于靠市场利率吃饭的货币市场基金来说是一个不小的利空，货币市场基金在今年继续维持5%以上的整体收益率已不太现实；另一方面，资金面的回暖却有助于债券市场以及证券市场持续复苏，债券型基金以及偏股型基金将获得更多投资机会。
　　支招：申银万国分析师谭飞指出，对于基金投资者而言，考虑到债市的前景较为明确，目前仍是投资债券型基金等固定收益类基金的较好阶段。而股市预期虽好于2011年，但反弹高度尚需观察，因此对于权益类基金的投资，投资者可以采取定投的策略分步建仓，在具体操作上可选择攻守兼备的混合型基金。
　　贵金属
　　宜适度降低投资比重
　　当利率变成正值时，投资者持有黄金和其它贵金属的成本会增加。由于黄金本身不产生利率收益，也不产生任何其它固定收益，因而黄金避险和保值的双重功能在正利率时代将会遭到削弱。但由于美联储在本周决定继续维持不超过0.25%的低利率，全球贵金属价格仍有可能维持在目前的相对高位区间。
　　支招：国联期货分析师王跃认为，由于美联储实施新一轮量化宽松的可能性一直存在，因此从长远看，黄金等贵金属的价格仍将进一步走高。投资者可从长期投资的角度持有一些较容易变现的实物黄金。在其他投资领域受益于流动性宽松的环境下，投资者应调整贵金属在理财产品池中的比重，包括实物黄金、纸黄金、黄金基金在内的黄金资产不应超过总投资规模的10%。不过，一些看空黄金的银行理财产品可能在近期具备较好的阶段性投资机会。
　　(重庆商报　 李扬帆)
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