医保个人账户资金查询问题
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医保个人账户资金查询问题
　　两种情况：新卡激活,但查不到医保余额；新卡未激活,但新旧卡均无医保资金到账
　　2014年已激活新社保卡(以下简称“新卡”),至今卡上的余额仍显示为零；还没激活社保卡,至今新卡、旧卡(广发银行医保IC卡)也没钱进账,怎么回事? 多位市民反映,2015年1月份至今,新旧社保卡上的医保账户都查不到任何资金收入,来回于银行和社保局咨询和查询,结果快4个月过去了,这些参保人还是没能弄清楚:2015年以来,个人医保资金到底去哪儿了?
　　与新社保卡合作的6家银行在新卡的医保账户查询程序并未形成统一的设置,而是各有各的做法,给参保人查询医保账户带来极大不便。针对此情况,市人社局和社保局要求6家银行近期给出相应的书面答复。
　　2015年以来,市社保局已经划拨了4批参保人的医保资金到6家合作银行,而且多次发函催促各银行尽快把这些资金划进参保人的账户。
　　不排除部分社保卡在办理激活时出现故障问题,加之各银行的查询方式不一,具体情况建议咨询银行。
　　如果新卡已经激活,2015年前3个月的医保账户资金大部分已经到了新卡,否则这几个月的资金仍然是划到旧卡上。如果新旧卡暂时都没有收到钱,那这笔钱会回划到社保的基金账户里。
■新卡余额为0，是由于各行查法不一致。人社部门要求6家银行于近期书面提交新社保卡社保账户的查询工作计划
　　日,市人社局和市社保局召集六家合作银行,召开社保卡应用问题协调会。会上,市社保局公布了2015年社保卡医保个人账户划拨情况,并就近期收到的多宗社保卡投诉问题与银行进行协商解决。
　　日起至今,市社保局分4批次,向6家银行发出了113.92万笔社会保障卡医保个人账户划拨业务,划拨资金总额1.02亿。同时,该局也分4批次发出了66.09万笔广发银行医保IC卡医保个人账户划拨业务,划拨资金总额5952.52万元。正常情况下,如果参保人已经激活新卡,其医保个人账户上应该可以查到2015年前4个月的资金收入,如果参保人还没激活新卡,那么这笔资金可在广发行医保IC卡,即是旧卡中查询到。但由于各银行业务进度不一,目前参保人基本可以查到的是2015年前3个月的医保个人账户资金,4月份的将在近期陆续到账。
　　但为何在银行的ATM和终端机上查到的账户余额却为“0元”?“主要是查询方式不明确造成。”多名参会银行代表如此解释。原来,新社保卡具有两个账户,分别是金融账户和医保账户。目前,6家银行间并未就新卡医保账户设置统一的查询程序,而银行的ATM机或终端机上可直接查询的是金融账户余额。
　　也就是说,如果参保人没有在新社保卡上进行过金融方面的业务,ATM上显示余额即为“0元”,而不会直接显示医保账户余额。若要查询医保账户余额,还得具体咨询各银行网点的工作人员。这就是为何部分参保人激活了新卡,却在ATM上查询到余额为零的缘故。而目前各银行比较统一,能直接查到新卡医保账户余额的做法是,参保人到银行柜台进行人工查询。
　　得知银行五花八门的查询方式后,市人社局和社保局参会人员要求6家银行于近期书面提交新社保卡社保账户的查询工作计划,并明确各家银行现有的社保账户查询途径、流程及下一步扩展查询途径的工作计划,以便今后的统一宣传。“一方面是银行查询程序需要统一,另一方面,各银行应该对网点工作人员进行社保卡方面的知识培训,至少不能误导参保人。”
■新卡未激活旧卡也没钱入账，是由于数据未同步。有银行设置“免激活”导致旧卡划账功能冻结,故新旧卡均无法到账
　　如果说已激活新卡的参保人,医保个人账户因各银行查询程序不一而误导查询的话,那为何陈先生等人的新卡并未激活,却显示“已激活”,但新旧卡2015年以来都没有一分钱进账?
　　正常情况下,2015年以来的医保个人账户资金应到账新卡。
　　但为何目前新旧卡都没有医保资金到账?“我们对新社保卡的金融账户设置了免激活功能,所以反馈到社保系统上显示已激活。”协调会上,农业银行参会人员解释,此前为方便持卡人办理激活业务,该行对日前制作的社保卡金融账户设置了“免激活”状态,而医保账户则需参保人到银行办理激活手续。但最终使用新卡时,农行与社保系统的数据未能同步对接,致使原该反映医保账户激活情况的社保系统,显示的是该行免激活的金融账户信息。因此出现银行“代激活”,旧卡划账功能被冻结,新旧卡无法收到医保资金的情况。如果要使新社保卡医保账户有资金到账,参保人仍需到农业银行柜台激活医保账户。“成功激活社保卡后,之前没到账的医保个人资金将在下一轮划账时,一次性到账新卡。”农行参会人员说道。
　　截至4月17日,市社保局共收到4批划拨回盘数据,其中划拨失败6.56万笔,划拨失败金额为550.35万元。除了个别新卡出现账户名与系统记录不一致,出现暂时性资金划拨不成功外,其余大部分划拨失败的原因主要与农行这个设置有关。
　　为何银行要进行该设置?如果参保人不清楚此情况,或以为银行已代为激活,不需亲自办理,是否意味着新卡医保账户的资金一直到不了账户?农行在会上的解释是“出于对资金安全状态的考虑”。
　　而针对这些问题,市人社局和社保局要求该行在4月23日前,书面答复解决的措施和时限,如无法解决该问题,建议暂停向该行划拨资金。
　　关于社保卡的查询问题,以及银行方面的回应和解决办法,本报将作跟踪报道。
■2015年我市正式启用新社保卡
　　2014年11月,我市出台《关于正式启用社会保障卡应用的通知》(以下简称《通知》),规定从日起,参保人在定点医疗机构住院登记、门诊结算时,统一使用新的社会保障卡进行个人参保身份确认。
　　对已领取社会保障卡并激活启用的人员,日起,每月应发放的医保个人账户资金将划拨到新的社会保障卡医疗账户,暂未领取并激活启用社会保障卡的人员依旧划拨到原广发医保卡。
　　日起,医保个人账户资金全部划拨到个人社会保障卡,不再划拨到广发医保卡,原广发医保卡停止使用。原广发医保卡剩余资金暂时冻结,将在广发银行、市社保局统一清算后,直接划拨到个人社会保障卡医疗账户中。
　　另外,日起,社会保障卡、原广发医保卡可同时到定点医疗机构、定点药店刷卡进行消费。目前,我市的社保卡合作银行有6家,分别是中国建设银行、中国工商银行、中国银行、中国农业银行、广发银行、清远农商银行。
■新的社保卡里面包含医保账户和金融账户
　　医保帐户,用于参保人享受医疗保险个人帐户待遇的专用账户,社保局每月定期将医保个人账户待遇划入这个账户。这个账户的使用是有限制的,不能提取现金,只能用于参保人或其亲属在医院、药店进行医疗方面的消费。
　　金融账户,一个普通的借记卡,社保局将按照人社局的有关规定,将除医疗个人账户外的其他待遇,如养老金、失业金、生育津贴、医疗保险零星报销等,都将划入该账户。参保人可随意存钱、提取现金、刷卡、转账等,并无任何限制。
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上海少儿住院基金与医保卡哪个先办？
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参加居民医疗保险的儿童，若同时参加少儿住院医疗互助基金，则可同时享受两者的相应待遇。目前已享受少儿居保待遇的儿童，属于医保支付范围内的门急诊医疗费，一级医院个人支付40%、二、三级医院个人支付50%，在医院内直接持社（医）保卡结算即可享受相应的医保待遇，无事后报销；居保（少儿）住院实行划区定点医疗，属于医保支付范围内的医疗费用，出院时凭医疗证、结算凭证等材料在医院记帐结算，医疗费用个人承担50%。
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医保基金“个人账户”该何去何从&
稿件来源：中国就业网
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　　目前，医疗保障体系主要包含两部分：城镇职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险。两者最显著的区别之一是职工医保比居民医保多“个人账户”部分，即职工医保以“统账结合”为重要特点，其中“统”是指统筹基金，“账”是指个人账户。自国务院1994年开始城镇职工医疗保险制度试点，并于1998年在全国范围内建立城镇职工基本医疗保险制度以来，“统帐结合”模式的发展经历了十余年的历史，其间，针对“统帐结合”模式中医保个人账户资金沉淀多、缺乏社会共济性、管理成本高、管理效果差等问题的讨论时有可闻，社会上对取消医保个人账户的呼声也越来越高，“个人账户”究竟该何去何从?
　　一、个人账户的发展和现状
　　文登区于1999年印发《文登市城镇职工医疗保险暂行规定》（文政发[1999]57号），在规定中提到，用人单位缴纳的医疗保险费用分年龄按不同比例计入职工个人账户。在职职工45周岁以下按4.5%计入，46周岁以上按6%计入；退休人员不满60周岁按本人上年度退休费总额的5%计入，60周岁以上的按本人上年度退休费总额的7%计入，这使个人账户占基金总量的66%；2003年进一步完善了政策,将不同年龄段计入个人账户比例下调0.5%-1.5%，个人账户调整为占基金总量的51%。
　　提取文登区2006年至2010年5年的各项结余数据：
　　从表中可以看出，一方面文登区统筹基金和个人账户在5年间的累计结余都在增长。因基数的提高和划入统筹部分的比例高于划入个人账户部分的比例，统筹基金的累计增长幅度高于个人账户；另一方面个人账户累计结余占总累计结余的比例逐年下降，但个人账户自身的累计结余在五年内以平均每年14%的比例增长，其中不可忽视的一点是：统筹基金具有共济性，而个人账户缺乏共济性。倘若个人不去使用这笔资金，那么这部分基金将永远沉淀在医保卡里，无法发挥医保基金应有的功能和作用。
　　二、个人账户存在问题的具体表现
　　在文登区2014年第一季度的医保基金稽查工作中，主要对医院内参保人员的住院情况进行了稽查，结果发现，住院人员中普遍有挂床现象，本应可以在药店刷卡拿药进行门诊治疗，现直接提高门槛转为住院治疗，应由个人账户负担的部分，转嫁为统筹基金负担，这不仅造成了统筹基金的流失，还使个人账户沉淀基金进一步增加，降低了个人账户的使用效率。
　　定点药店是医保卡刷卡最多的地方，文登区目前有160多家定点药店。从平时生活接触到的观点来看：
　　一方面很多职工家庭去药店买药刷卡都选择优先集中使用一个人的医保卡进行消费，据统计，文登区职工基本医疗保险个人账户资金的30%被职工家属使用，折合金额至少有600万元。在个人账户缺乏共济性的前提下，这样的做法虽然在家庭环境中横向灵活使用了个人账户，但影响了该职工个人账户基金纵向的积累，也沉淀了家庭其他成员的个人账户基金。按照医学规律,年轻职工整体身体素质好，医疗费支出少，个人账户储备应逐年增多,50岁以后身体诸器官机能下降，患疾病的概率增大,医疗费支出便会增加，待到退休时该职工个人账户已储备不足，这对医疗保障有很大的影响。
　　另一方面，很多人医疗保障观念薄弱，认为个人账户里面的资金长期积累，不支出就无法发挥效用。在一份城镇职工基本医疗保险个人账户基金运作情况的调查问卷中显示：75%的人会因为个人账户上有余额，而去购买不必要的药品和商品。所以医保卡内有余额的人们必然将寻找途径将其转化为现金或等价商品。这不仅影响了个人账户积累对未来疾病的预防作用，降低了个人账户应有的使用效率，也造成了一些药店利用医保卡套取基金的现象，严重的甚至衍生出商贩倒卖药品的情况，增加了个人账户的管理成本，加大了药店刷卡的监督难度。
　　三、对个人账户使用管理的建议
　　为防止个人账户过多沉淀，提高个人账户的使用效率。可从以下三个方面进行改革和完善：
　　一是加强个人医疗保障意识。个人账户建立的初衷是通过个人账户结余资金的有效积累，来应付未来人口老龄化带来的医疗费用增长，可以通过宣传加强个人的医疗保障意识，倡导合理医疗消费观念，鼓励参保人员根据病情决定就医就诊地点，小病和常见病到费用较低的低等级医院或社区诊所就诊。同时控制药品购买数目和数量，减少不必要的药品消费，从侧面减少药品监督的管理费用。
　　二是扩大个人账户的支付范围。根据从疾病治疗向疾病预防转变，从个人医疗消费向社会共济转变的原则，可进一步扩大支付范围。允许和鼓励个人账户累计超过一定数额的参保人，用个人账户资金购买商业保险或住院补充保险。同时鼓励个人账户积累数额较高的参保人，将个人账户积累的资金用于医疗保健和医疗预防项目上，既有利于减轻医疗保险基金的负担，也有利于保障参保人员的身体健康。
　　三是调整个人账户划拨比例。医保个人账户资金由职工个人缴纳的医疗保险费和用人单位缴纳的医疗保险费两部分组成。针对个人账户资金沉淀过多，可以进一步减少个人账户的划拨比例，使个人账户中的沉淀资金变成有效资金，减少的部分纳入统筹基金。这样不仅从源头上控制了个人账户资金的沉淀，同时使医疗保障更具公平性，进一步发挥医保基金在社会上横向的共济作用。
　　在城镇职工医疗保险不断改革的进程中，个人账户的发展逐渐趋于统一模式。今年，北京市医保个人账户也开始由医保存折的开放式管理逐步转向社保卡的封闭式管理，可以随意支取的个人账户也将进行专款专用。由此看出，个人账户的制度设计在逐步完善，政策执行在逐步到位。从医疗保险数年的运行情况也可以看出，个人账户发挥了很大的作用。在现行的城镇职工医疗保险政策执行下，个人账户的设置在一定程度上实现了政策设计的初衷，尤其是对于退休人员而言，医疗个人账户资金在医疗需求更大的人群中得到了释放，而在医疗需求较小的人群中得以储存。作为社会基本医疗保险制度之一，城镇职工医疗保险的特殊性决定了该制度稳定、有序的发展是经济进步的根本保证。所以从短期来看，取消个人账户并不是最佳的选择，而是需要通过不断的改革和完善来平缓个人账户的发展，同时努力提高职工医疗保险服务水平，最大限度满足参保职工日益增长的基本医疗需求。（威海市文登区人社局 毕圣杰）
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Copyright(c), . All rights reserved.京ICP备号全国108个地区医保基金收不抵支 缺口仍在扩大
社保基金备受关注，殊不知，出现缺口的日子也渐行渐近。人社部近日公布的《2014年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》显示，2014年全年城镇基本医疗保险基金总收入9687亿元，支出8134亿元，分别比上年增长17.4%和19.6%，尽管收仍然大于支，但收入增幅明显低于支出增幅。事实上，这一状况已是第二年出现，2013年城镇基本医疗保险基金总收入8248亿元，支出6801亿元，分别比上年增长18.9%和22.7%。“近两年，我国的医疗服务需求进一步得到释放，医疗改革不断扩大药品医保报销范围，导致医疗费用支出一路猛增；与之相对应的是，多年来，我国城镇职工的筹资标准一直没有增长。”6月9日，对外经贸大学保险经济学院教授于保荣接受《华夏时报》记者采访时强调，按此趋势发展，不远的将来，就可能会出现收不抵支的现象。多地已现收不抵支医保资金支出增长过快，有些地区已经超出了当地资金的承受能力，甚至出现当期收不抵支的情况。“一方面，我国医保基金的覆盖面已达95%以上，进一步扩面的空间已非常有限；另一方面，我国社保支出占工资总额的比例已非常高，上调筹资标准也并非易事，如果这种态势继续发展下去，将会给整个医疗体系的建设带来很大风险。”于保荣强调，由于常年没有“医疗费用增长率控制率”等宏观规划，2012年和2013年已经有很多地区的医保基金出现了严重透支的现象。医保基金包括城镇职工医保和城乡居民医保，二者均主要以市级统筹为主。据2013年数据，全国当年便有225个统筹地区的职工医保资金出现收不抵支，占全国城镇职工统筹地区的32%，其中22个统筹地区将历年累计结余全部花完；在居民医保方面，全国有108个统筹地区出现收不抵支，医保资金已经不堪重负。“随着老龄化的发展，慢性病会越来越多，这部分医保支出的占比非常大。”6月9日，社科院社会政策研究中心秘书长唐钧接受《华夏时报》记者采访时表示，药价放开后，医保基金的支出还会进一步增加。根据发改委、卫计委出台的通知，自今年6月1日起，除麻醉药品和第一类精神药品外，取消药品政府定价，实现市场定价。如今，药品价格上调的消息不断传来，有的药品价格甚至涨了10倍。对此，国家食药总局原副局长任德权曾表示，药价放开后，不可能药企想卖多少医保就报销多少，国家财政的大盘子并没有太大变化，需要考虑医保的承受能力，合理定出报销价格。但是，药价已经市场化，什么样的报销价格才算合理？什么样的价格既可以满足患者的需求，又可以达到合理控费的目的？有专家建议，医保药物价格改革同样需要引入市场机制。而就在不久前，《中国医疗卫生事业发展报告2014》发布预测：2017年城镇职工基本医疗保险基金就将出现当期收不抵支的现象，到2024年就将出现基金累计结余亏空7353亿的严重赤字。三方筹资有待完善截至2014年年底，城镇基本医疗统筹基金累计结存6732亿元(含城镇居民基本医疗保险基金累计结存1195亿元)，个人账户积累3913亿元。问题是，这些看上去还不错的结余更多的是加强控费的结果。“随着医保基金支出压力的增大，医疗费用控制尤为迫切，也就是各院都在实施的医保总额预付，这个方法简单有效，但并不具备科学性。”于保荣强调，医保基金收支都需要有更合理的制度设计。自2011年下半年开始，本轮新医改便把医疗费用控制摆上了显要位置，然而，总额预付的先天不足，既无法管控到目录外支出和自费病人的花销，另一方面，按病种付费却因其数据要求高、测算复杂，试点工作进展缓慢。更关键的是，在试点过程中有的医院为了控费而出现医保患者被拒的现象。归根结底，无论对于医疗机构还是对于医保患者，医保总额预付都是把双刃剑。为此，有专家将视角转向了个人账户，也就是利用部分个人账户资金进行门诊统筹，形成通道式的统账结合模式。其实，医保个人账户金设立之初是基于医保制度新旧转轨的考虑，其目的是为了实现两个制度的合理平稳过渡，但从当前的情况看，医保个人账户金缺乏社会共济功能，个人账户金因沉积过多而导致了医保资金使用效率不高。我国医保基金目前虽然尚有结余，其中大部分就是个人账户资金，对于这部分钱的使用，与市民用现金购买药品、支付医疗费用的形式并无多大不同，说到底，医保个人账户已经变成了一个意义不大、但问题很多的鸡肋账户。从发展趋势来看，医保个人账户金在一段时间内还会继续存在，但不排除未来取消的可能。“社会保险应是政府、企业和个人三方筹资，但政府在职工基本医疗保险这块是缺位的，光靠个人和企业缴费很难稳定发展。”唐钧建议，建立长期照护保险，把对老人的长期照护以及维持性的看护和护理这部分服务从医疗服务中拽出来，也就是将长期照护由原来的医疗服务转变成社会服务，这样不光可以合理控制医保基金支出，同样降低了患者的照护成本。
而对于这部分服务，国际上大致有两种做法，一种是社会保险，如德国、加拿大等地，主要靠国家财政支持；另外一种是商业保险加救护补助，如美国，有收入的需要护理的人群可以购买商业保险，没有能力的人则由政府救助。“就目前来看，我国长期照护保险实施社会保险的可能性不大，商业保险加政府给予税收优惠的形式比较可行，目前已有地区准备试点，但具体采取什么样的优惠暂时没有定论。”参与长期照护保险实施的唐钧表示。有统计显示，退休人员尤其是失能失智老人的平均医保基金花费是在职人员的3倍以上。众多专家担心，在人口老龄化比较严重以及青壮年人口大量流出的地区，城镇职工医保基金将难以承受。
本文来源：华夏时报
作者：王晓慧
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新朋友：点击标题下面蓝色字“开元人力”关注老朋友：点击屏幕右上角，转发或分享本页面内容 单位和职工如果按13%费率缴纳职工医保费的，职工及退休人员社保卡内有个人账户资金，可以用于买药及就医；单位给职工按8%比例缴费和享受城乡居民医保待遇的人员，个人账户没有资金；个人账户资金只能定向医疗交费。社保卡没有个人账户资金不代表社保卡没用，居民在医院刷卡就医，超过门槛费后，按一定的比例给报销，自己只交自己应付的医疗费就行。
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