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信贷员合规自查报告
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【信贷员合规】信贷管理部合规风险报告根据总行合规要求，现将风险管理部合规风险以及采取的措 施报告如下一、 信贷人员风险管理意识淡薄以及采取的措施。部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序，贷款发放把关 不严。使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识，甚至会出现第一 手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。我部门针对此项合规风险采取的措施：加大检查力度，严格执行 贷款“三查”责任制，对“三查”出现的问题进行直接问责，定期开 展风险工作。二、贷款管理不严、内控乏力以及采取的措施。一是贷前调查不够深入，对借款人第一还款来源分析不准，重视 不够，只片面注重第二还款来源（即借款抵押物的变现处理）二是贷 时审查与贷款审批有待加强，部分支行由于人员缺少客观原因，内勤 人员参与贷审小组、而参与贷审小组人员对借款人的基本情况所知甚 少，难免会造成决策失误，存在未严格执行审贷分离制度的现象。三 是疏于贷后管理，重放轻收轻管理严重。我部门针对此项合规风险采取的措施：将贷款管理纳入常态化管 理当中去，协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内控制度执行 情况的检查，通过标准行创建，发现问题，积极督促进行整改。三、追求利益，忽视潜在风险以及采取的措施。个别信贷客户经理只顾眼前效益，单纯追求利息收入；对贷款的 审查不严，对抵押品低值高估，导致抵押不实；对担保担保贷款、1小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严，致使贷款 在发放前就潜藏着风险。我部门针对此项合规风险采取的措施：建立完善以人为本的教育 机制、以控为主的防范机制、以查为主的监督机制、以罚为主的惩治 机制和以防为主的机制，严把员工素质关。其次，遵循&以人为本 &的理念，在社会风气十分严峻的情况下加强职业道德、遵纪守法、党 风廉政建设教育。第三，加强业务素质培训和法制教育，提高信贷员 的两个素质。四、各种违章违规贷款风险情况。受历史环境影响，部分支行存在各种违规违章贷款，特别是“四 种贷款”和“三名贷款”。我部门针对此项合规风险采取的措施：进一步规范员工贷款和清 理冒名贷款。为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神，我部即将 开展了清理违章违规贷款的。准备在活动开展过程中，采取了个 人自报、支行自查、总行复查,自上而下层层落实的办法,由各分机构 负责人负责,各支行逐笔填报相关情况,把员工个人贷款和冒名贷款充 分暴露,同时设立举报电话,充分发动群众进行监督。并决定于 2010 年开展信贷专项检查活动， 对辖区所有支行进行信贷专项检查， 针对冒名、顶名贷款，我部门发现一笔查处一笔，绝不手软。五、信贷资料合规风险以及采取的措施。受传统信贷思想影响，各支行在办理信贷资料过程中，资料五花 八门，未严格按照信贷合规的要求来收集办理信贷资料。我部门针对此项合规风险采取的措施：规范贷款资料，统一标准。2自年初以来我部严格按照总行[ 号文件要求，制定统一的标 准，改变以往信贷报备档案资料要素不完备、手续不合规等缺点，先 后对信贷档案资料、分类认定等多项资料进行了统一。六、信贷统计合规风险以及采取的措施。信贷部门报表较多，我行受条件限制，各支行未安排专职的信贷 统计人员，基本上均为信贷会计进行兼职。因工作量较大，各种信贷 统计报表错报、漏报、迟报时有发生， 我部门针对此项合规风险采取的措施：为规范安徽肥东农村合作 统计工作行为，强化统计管理，提高统计质量，充分发挥统计信 息在我行经营管理中的作用，全面、真实、准确地为各级监督部门和 内部决策提供第一手资料，根据省联社统计工作“基础工作抓规范、 重点工作求突破、整体工作上台阶”的总体目标，结合《肥东农村合 作银行统计管理办法》和《金融统计制度》及其他有关规定，制定了 安徽肥东农村合作银行统计工作考核办法。月月对统计质量不高的支 行进行通报批评，有力的保证了信贷统计合规性。七、信贷档案资料保管风险。自规范档案管理工作以来，从上到下都强化了档案管理工作，达 标的同时力求升级，较好的使档案发挥了作用。但由于部分支行对信 贷档案缺乏足够的认识，导致信贷档案资料不齐、手续不完善，给今 后合规、有效的收回贷款带来了诸多隐患。(一)、信贷档案重视不够。大多数支行在意识上重文书、会计等档案，轻信贷档案，认为信贷档 案无需规范化管理，无目标加以考核管理，管理得好坏一个样，一般 上级不会检查信贷档案。（二）、信贷档案形成不符合规定。有的支3行信贷档案在形成过程用圆珠笔书写；有的资料要素不齐，签字甚至 缺少印章；有的证件名称与印章名称不相符；有的合同签订主体不相 符，存在担保不具备担保资格；有的贷款延期不合规，如担保不 通知担保人到场签字，致使无法追究担保人承担连带责任；有的抵押 物财产共有人未承诺，形成无效抵押，导致贷款到期无法处Z抵押物， 使贷款无法收回。（三）、信贷档案资料收集不齐，混装严重。我部 在标准行社验收中检查信贷档案时，发现部分支行的信贷档案资料收 集不齐，且收集的信贷资料不按时、按续、不配套；有的大小额混装， 有的贷款收回与未收回的混装，致使信贷档案难以查找。（四）、信 贷档案管理不当。部分支行信贷档案在保管过程中不同程度地存在一 些问题，一是缺乏档案管理设施；二是信贷档案存放分散，形成谁承 办的谁保管；三是不分信贷档案价值大小、时间长短一律订本或打捆 收存；四是信贷档案乱放，不利于查找资料，影响工作效率。我部门针对此方面的合规风险所采取的措施：（一）提高认识， 加强领导。信贷人员只有在提高认识的基础上，全过程收集信贷资料， 使信贷档案管理达到规范化、制度化、科学化，才能有效化解风险， 保全信贷资产。通过成立组织加强领导，解决信贷档案管理工作中的 实际存在的问题。同时各支行把信贷档案管理工作纳入全年目标考核， 确保信贷档案管理工作日趋合规、完善。（二）明确范围，认真收集。信贷档案是我行信贷部门在放款业务活动中形成的，又是信贷部门在 工作时常要利用的，这就要求信贷客户经理办理贷款时，所有涉及该 贷款信贷资料要收集齐全，并及时整理、组卷、编号归档管理。要按 照类型分类按户列目录装订，以达到方便和有效利用的目的。信贷档4案管理范围除了会计部门形成的会计凭证、帐簿、报表由会计部门整 理归档外，具有重要价值的贷款资料均属于信贷档案项目管理范围。（三）加强培训，提高甄别能力。通过以会代训，以会代学，加强信 贷人员的培训，从而提高他们及时识别重要的、有价值的信贷资料， 防止因一时疏忽导致资料不齐，诉讼时处于被动的现象发生。同时通 过培训，能使他们在办理业务过程根据所收集的信贷资料获取资金风 险强弱的信息，以便及时抽回资金，减少损失。（四）专职管理，提 高水平。在人力、物力、财力上对信贷工作给予倾斜，实行“四专” 管理，即建立专用档案室、配备专用档案柜、使用专用档案盒、配备 一名具有专业水平专职档案人员，确保信贷档案工作的顺利开展。信 贷档案利用的频率较高，为了方便工作，应分层保管，凡是借款户已 终结事项的档案，信贷部门在一年内不利用的档案，按照档案管理规 定和要求移交单位综合档案室管理，凡是信贷部门需要在日常工作中 利用的，对借款户需要作连续反映情况的档案，应留在信贷部门暂存 备查，信贷部门人员要认真保管，确保信贷档案资料完整齐全。（五） 遵章守制，规范操作。建全有关档案登记薄，严把借阅手续关，保证 档案按时、完整、入库，防止遗失。如果信贷员工作变动，应抄 列移交清单，在单位负责人的监督下移交。（六）奖惩并罚，逗硬考 核。对信贷档案管理规范、完整和管理混乱的专职人员进行奖励和惩 处，并纳入考核做为评先的条件。八、不良资产的处Z合规风险。各支行对已经形成的不良资产由于平时预警信息掌握不及时不全 面，待处理时比较棘手，收贷费用成本过高，。由于对不良资产形成5的原因未进行责任划分和认定，致使对违规责任人的责任追究未严格 执行处罚处理，有的根本没有实行责任追究，致使责任不清，加之信 贷管理人员调动频繁，接任者不理旧帐，责任追究形同虚设。我部门针对此方面的合规风险所采取的措施（一）分清不良贷款 责任人，进行责任认定。（二）与总行其他相关部门联手进行不良贷款 的处Z。（三） 、严格按照各项处罚处理文件进行处理。九、信贷操作合规风险 近年来，由于客户经理操作不当而产生的信贷风险时有发生，其 长期性、隐蔽性的特点给我行经营带来极大的风险隐患。一是贷款“三 查”制度流于形式。部分客户经理贷款调查不深入、 不细致， 对借款人、 担保人的资信状况、担保能力等情况缺乏实质性的调查评估，不能及 时关注借款人经营变化、资金流向情况，形成农村信用社与贷户之间 的信息不对称。二是法律意识淡薄，借款手续容易存在瑕疵。在涉及 的诉讼案件中，存在因信贷资料不齐全、借款人及保证人签字不真实 而失去法律效力的现象。三是对已产生风险的信贷资产保全不及时， 催收手单一，催收主动性差，不能根据情况及时采取不同的清收措 施，错过最佳清收时机。我行现有客户经理 100 多名，平均年龄较大， 学历较低，同时兼顾存款、中间业务、支农宣传、信用评定、贷款清 收等一系列工作。但整体文化素质不高，人均业务量巨大，工作效率 低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力较差，不能完全把握 、宏观政策的内涵，合规经营意识和保护意识淡薄，对 信贷操作风险的防范意识不强。同时，随着社会的开放，泥沙俱下， 部分客户经理道德意识削弱，存在一些有悖于金融业职业道德的不轨6行为。我部门针对此方面的合规风险所采取的措施：突出人本管理，提 升信贷人员素质。明确对客户经理管理的部门，细化客户经理的准入、 管理、退出流程，防止部门之间的管理职责重叠或空缺。加强客户经 理的思想道德教育和职业操守教育，让其树立正确的职业观和行为准 则观。加大业务培训力度，提高客户经理辨别和认识业务操作中各个 环节可能出现的风险点，增强客户经理操作风险控制的针对性和约束 力。强化内部控制建设和落实。一是准备实施客户经理强制交流制度， 有、有措施的对在服务区域满一定年限的客户经理予以强制跨区 域、跨单位交流，并通过离岗审计发现其是否存在违规放贷现象。二 是严格执行贷审会制度。对于客户经理提交的贷款进行严格的资料审 查和必要的实地。严格岗位分工，明确各岗位在信贷业务操作中 的责权划分以及应承担责任，建立和完善责任追究制度。三是加大稽 核监督力度，重视贷款外核和实地走访，定期检查与随机抽查相结合， 序时检查和专项检查相结合，对重点社、重点人员存在的问题重点检 查，做到发现一个查处一个。四是认真执行客户经理服务区域公告制 度，并对贷款受理、审查、放贷等各环节进行不定期电话抽查回访， 及时与客户进行信息沟通， 减少客户与客户经理发生业务的中间环节， 避免出现客户经理“吃拿卡要”现象。完善信贷管理系统功能。提高信贷管理系统使用效率，通过提高 技术手段，防范客户经理操作风险，对各类不良行为及时发出预警， 对不良客户予以拦截，真正发挥现代科技在信贷管理中的作用。7风险管理部 二一一年一月二十三日8
【信贷员合规自查报告】关于开展“合规管理和风险防控年”的 自查报告― 八道沟信用社 邢志鹏 一、学习上；作为一名信贷人员，我在平时的工作中， 能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识， 但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足 个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新 的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各 类相关知识。二、思想上；合规经营工作在我县信合系统已开展了将 近一年的时间，各级领导非常重视此项工作的成效，我作为 一名信贷员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要 性，不敢有丝毫懈怠。三、信贷管理上；自调入八道沟信用社以来，时刻保持 清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续 真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存 在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额 度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相 信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今 后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款 风险。四、内控制度的执行上；多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项制度。但仍在一些细节的问题上出现漏 洞，无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚 报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。五、工作作风上；我在工作中，兢兢业业，没有利用职 权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业， 更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终 保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就 餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公， 以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在 我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的 现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同 事们监督。此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用 社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清 醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实 实做人， 任何违规违法的行为都是对集体， 对自己的不负责， 通过此次合规工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖 析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我 一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工
【信贷员合规自查报告】合规文化建设自查报告为认真贯彻落实银监会关于农村中小金融机构合规文化建设 年活动精神，深入开展合规文化建设工作，进一步提高合规水平， 培育良好的合规文化，提升风险防范能力，确保农村信用社安全稳 健运行，根据《四川省农村信用社合规文化建设年活动》 的安排部署及相关要求，本人结合自身情况开展了合规风险全面自 查，现将有关情况报告如下自参加工作以来，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动 的履行工作职责，较好的完成了各项工作任务，2006 年 10 月，银 监会制定了《商业银行合规风险管理指引》，《关于加大防范操作 风险工作力度的通知》、《农村信用社案件专项治理实施方案》。这些指导性文件对我们从业人员明确提出了良好的内控制度的重 要性、必要性。首先，我要在思想上严格要求自己，不做违法乱纪之事，不参 加任何邪教组织，不参加赌博等非法行为，认真执行好农村信用社 各项规章制度，坚持各种安全防范措施，按时上下班，保持社容社 貌的整洁、工作态度端正，以饱满的工作热情投入新一天的工作。其次，作为信贷员，要始终坚持“以农为本、与农共兴”的经 营战略，以支持“三农”建设和发展地方经济为己任，以提高经济 效益为中心，把广大农户、个体私营经济、中小企业作为最基本客 户。积极开展农村信贷需求调查，掌握农村信贷需求。每年初制定1全年的农业贷款投放计划，做到目标明确，强化营销意识。积极做 好小额信用贷款和农户贷款的发放和清收工作， 坚持 “三查制度” ， 尽量简便贷款手续，并注意通过多种形式与当地农户进行沟通，与 农户之间的距离贴近了，农户反映的贷款难问题基本得到了解决。充分发挥了农村金融主力军的作用，为支持我乡地方经济发展做出 积极贡献。通过自查，我也从中发现了自己存在不少问题：1、有时候怕 麻烦，工作不仔细。2、缺乏创新意识。3、对理论知识学习的积极 性不高。但通过这次自查，我已改正这些问题。在今后的工作中， 我将继续发扬优点，努力改正缺点，严格执行内控制度，坚决不让 感情代替制度，杜绝各类事件发生，以小心谨慎的态度做好每天的 工作。认真履行职责，踏踏实实做好本职工作，认真遵守各项规章制 度，作为一名基层的员工，我深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽 就有可能造成资金风险。因此，我不断提醒自己，不断的增强责任 心，在今后工作中，我将努力全心全意为人民服务的意识，遵纪守 法、忠于职守、事实求是、遵守职业道德和社会公德，同时，我也 将继续深入学习有关的规章制度和操作规程，特别是要定期或不定 期的开展金融法律法规等方面的自学，进一步提高自身遵纪守法的 自觉性，增强合规操作和案件防范的意识。2在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思 想倾向，坚持业务发展与风险防范、信贷新规与合规操作两手抓。无论是在信贷岗位还是柜员岗位，本人在思想上始终坚持竖立科学 发展观，以正确树立世界观、人生观和金钱观；在学习上能认真学 习各项规章制度和操作流程，不断充实自己并学以致用，坚持合规 合法经营努力争做一名优秀的信合人员。3
【信贷员合规自查报告】*******小额贷款有限公司 合规经营情况自查报告各上级主管部门根据******【201*】1**号文件《关于开展全省小额贷款公司合 规经营情况检查的通知》 ，我公司积极通知要求，认真开展了自查工 作，现将有关情况汇报如下法人治理情况一、 法人治理情况公司股东会、 董事会、 监事会、 经营管理层设置齐全， 运行规范， 设立有信贷管理制度、货币资金管理制度、会计管理制度、公司 业务流程、贷后管理制度、贷款计息管理制度、贷款风险管理制度、 审贷分离管理制度、 信贷档案管理暂行办法、 内部风险管理控制制度、 保密制度、 公司日常人事管理制度等各项规章制度， 并严格遵照执行。公司高管及各工作人员无任何违反国家、 省市相关规定和公司制度的 情况。二、 资金管理制度 公司运行以来，财务管理规范，资产负债表、相关账册、银行对 账单等能够做到同步记录、如实反映公司经营情况。公司按照国家规定向国家开发银行借贷有政策性配套资金， 不存 在向其他任何单位、个人进行社会集资、个人理财等违规融资现象。公司于****年***月正式获批运营，注册资本****万元，主要用 于个体工商户等贷款；公司内无重大事项变更和融入资金情况，不存在虚假注资、抽逃或变相抽逃注册自己及擅自增资、减资等违规 情况。三、 业务经营情况 1、 公司严格按照核准的经营范围依法开展业务。2、 公司不存在跨区域经营问题，客户群体均为辖区内个人或 个体工商户。3、 利率执行情况：贷款利率严格按照国家规定，执行人民银 行规定的基准利率和浮动幅度内，无变相提高利率的行为，借款合同 和借款利率一致。4、 贷款额度：贷款额度严格依照还款人的还款能力确定，同 一借款人的贷款余额符合法律规定， 不存在拆分贷款或超合同放款的 情况。5、 公司自运行以来，由于监管得力、选择客户谨慎，没有出 现过逾期贷款或贷款损失的情况。6、 公司不存在向公司股东及员工发放贷款的情况，担保方均 为和公司无关联的第三方， 不存在公司股东及员工为贷款客户提供担 保的情况。以上是我公司对合规经营情况自查的主要情况，不当之处，敬请 上级部门指正、提高。********小额贷款有限公司 ****年**月**日
【信贷员合规自查报告】小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告 小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告 信用风险自查情况合规经营是办理信贷业务的基本要求， 信用风险管理是确保我行 信贷资产安全的有力保证。为此，我们所有的信贷经营活动都必须符 合相关的法律法规、信贷政策和监管制度要求。近日，？分行根据总 行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神， 结合自身实际情况，在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查。现 就我行自查工作情况报告如下一、总体情况。市分行领导高度重视此次自查工作，专门成立了 总体情况。由？副行长任组长、？风险主管参与指导，小企业中心、风险部等部 门负责人为成员的工作小组， 认真梳理？年以来的各项信贷业务风险 点、经营管理的薄弱环节，严格按照总行“通知”要求和相关业务制 度规定逐户、 逐个风险点进行认真排查。本次共检查了?年 1 月至今？ 笔信贷业务，金额共？万元，检查覆盖率达 100%。针对检查出现的 问题，我行采取了“不放过”的原则，明确责任，逐一落实核查、整 改责任部门和责任人，并要求“风险隐患不查清不放过、原因分析不 透彻不放过、整改措施不落实不放过” ，对存在的问题，进行全面整 改，消除风险隐患，进一步提高了信贷经营管理水平。二、发现问题及整改情况。发现问题及整改情况。及整改情况 问题描述问题描述整改措施整改措施三、下一步措施。下一步措施。通过本次自查，信贷人员的合规意识得到了增强；屡查屡犯的顽 症得到了整治；信贷基础管理的薄弱环节得到了消除；风险管理能力 得到了提高。为了促进小企业信贷业务健康快速发展，下一步我行将 采取以下措施1、强化业务培训。信贷经营环境越来越复杂，风险管理的要求 强化业务培训。业务培训 越来越高。只有不断提高客户经理的合规意识和风险意识，才能适应 小企业信贷业务经营的管理要求。为此我行将强化培训，重点培训信 贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术,进一步提高信贷 人员的风险意识，强化风险监测、风险预警和风险处理的能力。同时 加强对信贷人员业务交流， 使每一位客户经理都能 “明政策、 知产品、 用制度” ，实现小企业工厂标准化作业、规范化经营、动态化监控、 精细化管理。， 2、强化责任意识。认真贯彻总行颁布的《员工职业操作守则》 强化责任意识。积极促进信贷人员依法办事、合规操作，使合规理念贯穿于业务经营 活动始终，渗透到业务操作各个环节。只有不断加强信贷人员的责任 意识，才能不断提高我行的精细化管理水平。3、培育合规文化。合规经营是银行稳健运行的基本要求，也是 培育合规文化。防范金融案件的前提条件，是每一个员工必须履行的职责，同时也是 保障自己切身利益的有力武器。培育合规文化，增强员工的风险防范 意识、制度执行意识、尽职履责意识和自我保护意识，让合规的观念 和意识渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造时时合规、事事 合规的良好氛围。4、加强贷后管理 。针对小企业规模小、资金流动性变化快的特 点，在贷后管理中要更加注重防范和控制风险。严格贷款“三查”制 度，严格抵押担保手续，严格小企业准入和退出制度。强化动态监控 与管理。如发现风险信息，立即预警，并及时采取防范、化解措施， 确保信贷资金安全。办过贷款等业务就有“经济身份证” 查询个人信用情况看这里
作者：唐文稳
　　生活报4月18日讯 “如果能早点知道如何查询个人信用报告，就不会这么大意了。”近日，冰城市民温先生到申请25万元住房按揭贷款，却遭拒绝，原因是还款记录有多次逾期。原来，温先生两年前申办了一张信用卡，吃饭、、购物“一卡解决”，对还款期限却从不在乎，总逾期还款。日前，记者从哈尔滨中心支行征信管理处获悉，目前我省个人征信系统共收录近2345万名自然人信用信息，也就是说我省2345万人都有“经济身份证”。这个“经济身份证”，无论是贷款买车买房、申办信用卡，还是出国、提职都用得到。　　查询个人信用情况看这里　　(一)网点查询一年免费查2次　　个人携带本人有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请，即可打印出报告。每人每年可免费查询2次。　　(二)网上查询共分4步　　1.用户登录　　登录个人信用报告查询网址https://ipcrs.　　2.用户注册　　新用户首先要在查询网站进行注册，在线身份验证，提交注册申请及查询申请；老用户，每次上网查询信用报告前，需要按照注册成功的用户名和密码登录网站，再次进行身份验证，提交查询申请。　　3.用户激活　　个人在线提交注册申请后，如果通过身份验证，一般在第2天反馈含有激活码的短信，个人需要在收到激活码7天内登录网站，使用激活码激活用户。　　4.查询报告　　一般在个人提交查询申请后的第2天反馈含有查询码的短信，个人需要在收到查询码7天内登录网站，使用查询码查看信用报告。　　“经济身份证”里都有啥？　　个人借贷偿还情况一目了然只要个人在银行办理过贷款、信用卡、担保等信贷业务，个人信息以及每月的偿还贷款和信用卡信息等，就会通过银行自动报送给个人信用信息基础数据库，并定时更新。　　日前，记者在位于哈市香坊区珠江路104号的中国人民银行哈尔滨中心支行大厅里看到，里面坐满了前来打印个人信用报告的市民。市民赵先生告诉记者，他上个月和同事一起办理信用卡，只有他没批下来。“银行工作人员让我来查查信用记录，可能有不良记录了。”打印完个人信用报告，赵先生的报告里果然有3笔的逾期还款记录。　　记者看到，个人信用报告分为信贷记录、公共记录、查询记录3部分，记录了个人基本信息、购房贷款情况、发生过逾期的信用卡账户情况、以及信用报告最近2年内被查询的记录。　　据中国人民银行哈尔滨中心支行征信处相关负责人介绍，2006年初，个人征信系统在我省正式联网运行，截至2014年12月，我省个人征信系统共收录近2345万名自然人信用信息。　　查询个人信用的人多吗？2006年45人去年增至近32万人　　除向银行借贷、办信用卡外，出国以及一些重要部门的招聘、提职、办理公务卡等重要环节，也要求个人提供信用报告。　　采访中记者了解到，2006年征信系统在我省刚运行时，我省全年查询量仅为45人次。近几年来，查询市民越来越多，2014年全省辖内人民银行查询网点共为近31.6万名自然人提供信用报告查询服务。　　中国人民银行哈尔滨中心支行征信管理处相关负责人介绍说，日起，我省个人信用互联网查询正式开通，市民在家上网动动手指就能查看自己的个人信用情况，截至2015年2月，我省个人信用互联网查询量已达34.2万人次。　　逾期3天纳入信用“黑名单”？不良记录5年删除 不评价个人信用　　近日，一则关于“央行征信系统新政出台”的消息被广泛转发。该消息称“个人征信原记录周期提　　升为7年，连续3天逾期者纳入"黑名单"……”　　中国人民银行哈尔滨中心支行征信管理处相关负责人表示，《征信业管理条例》第十六条明确规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起共5年，超过5年的，应当予以删除，并没有7年之说。另外，个人征信系统客观记录个人的信用行为，它不对个人的信用行为进行判断，不会写上任何好与坏的评语，没有所谓的“黑名单”，但记录的信息，是各银行决定是否为市民发放贷款的重要参考数据。　　新闻链接　　啥叫“经济身份证”？　　“经济身份证”指的是个人信用报告及消费信用档案。如果去银行申请住房贷款，或者申办信用卡，银行就会查询你的信用记录，将信用是否良好作为是否接受申请的重要条件。有的地区还将个人信用报告作为公务员录用、人事任免的参考依据。　　啥样情况易留不良记录？　　日常生活中，产生不良信用记录的一般多为不满足免年费政策产生的年费，或日常消费用卡忘记还款，或没有及时收到对账单而延误还款，所以对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期。　　不良记录能否及时补救？　　据中国人民银行哈尔滨中心支行征信管理处相关负责人介绍，市民出现逾期还款记录时，应马上还清欠款，之后要维护好个人信用，保证不再发生逾期现象，这样一来，正面的信息也同样会记录在信用报告中。　　避免留不良记录不贷款？　　中国人民银行哈尔滨中心支行征信管理处相关负责人介绍说，不贷款也不办信用卡，没有任何历史信用记录，会使银行失去判断一个人信用状况的便捷方法。想要维护良好的信用记录，最好的办法是养成良好的消费习惯和还款习惯。
（责任编辑：HN666）
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