央行要求落实个人银行账户实名制 账户实行分类管理
　　互联网银行的账户问题终于得到解决。12月25日，央行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》（下称《通知》）。
　　《通知》规定，银行应建立银行账户分类管理机制，以往和今后通过银行柜面开立的账户划为Ⅰ类银行账户，未现场核验开户申请人身份信息，通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道，可开立Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户。
　　Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
　　解读一：
　　可借自助机、电子渠道开户
　　《通知》规定，银行应建立银行账户分类管理机制，根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。以往通过银行柜面开立的账户划为Ⅰ类银行账户，今后开户申请人可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户。
　　存款人可通过Ⅰ类银行账户办理存款、购买投资产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等业务；可通过Ⅱ类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、办理限定金额的消费和缴费支付等；可通过Ⅲ类户办理小额消费和缴费支付。《通知》要求，目前Ⅱ类账户可办理当日10000元以内的消费和公用事业缴费支付，Ⅲ类账户单日支付限额为1000元。
　　据介绍，对于通过柜面提交银行账户开户申请的，存款人可开立Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户。对于通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交银行账户开户申请，银行工作人员现场核验身份信息的，存款人可开立Ⅰ类户；银行工作人员未现场核验身份信息的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
　　“但此举还限于银行内部或银行可控制网络。”某国有大行相关人士昨日说。
　　解读二：
　　网络银行可开Ⅱ类Ⅲ类账户
　　不论是柜台开户还是远程开户必须以实名制为基础，这是防止贪腐、金融诈骗的有效手段；此前部分商业银行已经可以通过远程银行VTM机进行相关业务办理，但近两年互联网金融的蓬勃发展对纯线上的远程开户提出了新的需求。“互联网银行将可以开设Ⅱ类、Ⅲ类银行账户。”中国人民银行支付结算司司长谢众昨日表示，这包括直销银行和网商银行及微众银行。
　　谢众表示，Ⅱ类账户和Ⅲ类账户当日受限的是消费和公众事业缴费支付，而理财产品等方面不受影响。央行称，下一步将对Ⅱ类账户和Ⅲ类账户功能及限额进行优化和调整。
　　解读三：
　　特殊群体代理开户兼顾原则性和灵活性
　　《通知》明确，银行为开户申请人开立个人银行账户，应核实身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿；通过有效身份证件无法准确判断开户申请人身份的，银行应要求其出具辅助身份证明材料。银行可采取多种方式对开户申请人身份信息进行交叉验证。
　　《通知》明确了代理开户的主要情形：存款人开立代发工资、教育、社会保障、公共管理等特殊用途银行账户，无民事行为能力或限制民事行为能力的存款人，可以代理开户。同时，对于身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的特殊群体，办理挂失、密码重置、销户等业务时，银行可采取上门服务方式办理，也可由配偶、父母或成年子女代理。实际操作中，银行应兼顾原则性和灵活性，在切实落实银行账户实名制的前提下，根据存款人的实际情况自行确定代理开户的具体情形。
　　“部分特殊群体无法自行前往银行办理业务，希望银行提供安全、便捷的账户服务。”央行相关人士表示。
　　解读四：
　　鼓励网银转账免费
　　此外，央行在通知中要求商业银行进一步改进银行账户服务，《通知》指出，银行应积极利用新技术，创新支付服务产品，不断改进账户服务，满足存款人日益增长的、多样化的支付服务需求。同时，应针对不同的业务处理渠道，制定差异化的收费策略，为存款人提供低成本或免费的支付结算服务。银行可自行确定或者调整免费转账限额，并向社会公告。
　　央行鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费，实行部分或全部免收费的银行须将具体方案报送央行。
　　《通知》同时鼓励银行探索建立风险补偿机制，通过计提支付风险基金，购买商业保险等方式，锁定存款人资金风险，切实保护存款人合法权益。
　　根据中国金融认证中心（CFCA）刚刚发布的《2015年中国电子银行调查报告》显示：网上银行是主要渠道，63%的用户主要使用网上银行，个人网上银行连续4年呈线性增长趋势。2015年全国个人手机银行用户比例为32%，与2014年相比增长了近14.5个百分点，同比增长81%。根据创新扩散理论，手机银行已经跨过“起飞点”，进入快速扩散阶段。（记者李婧暄）
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重新安装浏览器，或使用别的浏览器央行出台银行账户分类管理机制 远程开户有条件放开-中新网
央行出台银行账户分类管理机制 远程开户有条件放开
日 10:11　来源：南方日报 　
　　25日，央行称近日已发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》（以下简称《通知》），首次出台银行账户分类管理机制，根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级，将账户分类管理，并相应区分银行账户功能、支付渠道和支付限额。
　　通知也明确了远程开户的条件和相对应账户类型，进一步丰富了直销银行账户的功能。业内分析人士认为，从央行的表述来看，此次《通知》将利好互联网银行发展。
&&&&Ⅰ类银行账户
&&&&全功能的银行结算账户，可办理存款、购买投资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付
1.柜面提交银行账户开户申请2.远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交开户申请+银行工作人员现场核验身份信息
本人+本人身份证
&&&&Ⅱ类银行账户
&&&&可办理存款、购买投资理财产品、单日10000元以内的消费和公用事业缴费支付等业务；不能存取现金、不能向非绑定账户转账
远程视频柜员机、智能柜员机等自助机具，网上银行、手机银行等电子渠道
绑定开户申请人他行同名的Ⅰ类户以进行身份认证
&&&&Ⅲ类银行账户
&&&&仅能办理小额消费和缴费支付
远程视频柜员机、智能柜员机等自助机具，网上银行、手机银行等电子渠道
通过同名Ⅰ类账户转入任意金额激活
　　新规 个人银行账户分为三类
　　《通知》明确，银行为开户申请人开立个人银行账户，应核实身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿，通过有效身份证件无法准确判断开户申请人身份的，银行应要求其出具辅助身份证明材料，并可采取多种方式对开户申请人身份信息进行交叉验证。
　　此次通知还要求银行应建立银行账户分类管理机制，根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级，来确定，并进行分三类来进行管理。
　　《通知》首次将银行账户划分为三类，并规定，今后可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户。
　　具体而言，人们以往通过银行柜面开立的账户属于Ⅰ类户。而新增的Ⅱ类、Ⅲ类户则不得存取现金，也不得发卡、存折等实体介质。按照新规，通过Ⅱ类户可办理存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付等业务；而通过Ⅲ类户可办理限定金额的消费和缴费支付服务。
　　业内人士表示，《通知》所规定的“电子渠道开立的Ⅱ类户主要通过绑定开户申请人他行同名的Ⅰ类户进行身份认证，支持该类户与其绑定的同名Ⅰ类户进行资金划转”的方式，与目前直销银行、互联网银行所采用的“弱实名电子账户”相类似。
　　焦点 不能“刷脸”开户但支持作为辅助手段
　　对于远程开户，央行表示，随着互联网和信息技术的发展，传统的柜台开户方式已无法有效满足存款人多样化的需求，一些银行也陆续尝试依托远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道提供个人银行账户服务，为存款人开立和使用账户提供了便利。
　　由于不同渠道的开户申请人身份信息核验手段各异、开立的银行账户风险程度也不尽相同，《通知》要求银行在切实落实账户实名制的前提下，根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级对银行账户进行分类管理。
　　值得注意的是，这是央行首次明确远程开户的条件和所开账户功能。央行表示，通过远程视频柜员机和智能柜员机等自主机具，和网上银行、手机银行等渠道，可开立Ⅱ类和Ⅲ类银行账户。Ⅱ类账户可以远程办理存款、购买投资理财产品、限额消费和缴费支付。
　　除此以外，央行还进一步拓展直销银行远程账户的现有功能，支持存款人通过Ⅱ类户办理单日10000元以内的消费和公用事业缴费支付。
　　对于此通知，25日傍晚微众银行回复称，从央行官网上了解的情况看，《通知》丰富了个人开户的具体方法，向数字化和远程化迈出了一大步，对发展普惠金融有极大促进。
　　事实上，此前接受南方日报记者采访时，微众银行董事长顾敏曾透露，远程开户未放行，一直是微众银行业务未能大规模推开的其中一个原因。有业内分析人士认为，从央行的表述来看，此次《通知》将利好今后的互联网银行发展。
　　不过，央行对远程开户的验证方式也做了进一步规定，指出生物特征识别技术暂不能作为核验存款人身份信息的主要手段。央行表示，目前，我国尚无生物特征识别技术的基础标准，将生物特征识别技术作为核验存款人身份信息的主要手段的条件尚不成熟，但将支持有条件的银行将其作为核验存款人身份信息的辅助手段。
　　这也意味着之前各家金融机构和第三方支付机构推出的各种炫酷的新体验“刷脸开户”“指纹识别开户”均暂不能单独用于身份信息验证，只能作为开户的辅助手段。
　　●南方日报记者 黄倩蔚 唐柳雯
　　绘图/制表：张冠军
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chinanews.com. All Rights Reserved央行发特急302号文重申个人账户分类管理要求（附全文）
1年前发布来源：作者：陈月石
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在12月1日个人银行账户新政正式实施前夕，央行于11月25日晚间发文重申银行落实个人账户分类管理的相关要求，同时增加了如何对Ⅱ、Ⅲ类账户进行变更和撤销，并将信用卡增加为Ⅱ、Ⅲ类账户的验证方式之一。
　　在12月1日个人银行账户新政正式实施前夕，中国人民银行（）近日发文重申银行落实个人账户分类管理的相关要求，同时增加了如何对Ⅱ、Ⅲ类账户进行变更和撤销，并将信用卡增加为Ⅱ、Ⅲ类账户的验证方式之一。　　去年12月25日，央行发布了《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》，第一次提出对银行账户实施分级管理机制。　　具体来说，Ⅰ类户可以存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等；Ⅱ类户可以进行存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等。Ⅲ类户则只能进行限定金额的消费和缴费支付。　　今年9月30日，为有效防范电信网络新型违法犯罪，进一步提升支付结算安全性，央行发布《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，要求全面推进个人账户分类管理，从日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。　　而在这一新规即将正式实施之前，央行在最新下发的《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》中，对个人账户分类进行了补充和完善。其中，针对去年通知仅对Ⅱ、Ⅲ类户规定了开设条件和管理而没有相应的变更和销户流程的不足，进行了明确。　　同时，在Ⅱ、Ⅲ类账户的验证方式上，按照之前的规定，只能够通过同名Ⅰ类户开设，最新规定则增加了信用卡账户作为身份验证方式，但不能通过第三方支付机构账户进行身份验证。　　新通知进一步明确，开设一个Ⅱ类户，必须包含申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。开设一个Ⅲ类户，则至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）等4个要素。　　值得一提的是，近日，各家银行已经开始陆续公布针对个人账户管理新政而调整部分业务规定的公告。综合多家银行的公告，澎湃新闻梳理了与你息息相关的8个要点。　　1.自日起，同一个客户在一家银行结算账户时，只能开立一个Ⅰ类户（如借记卡、具备转账缴费功能的活期存折,不含信用卡），如已在该行持有I类户，将不能再新增开立I类户。　　2.各家银行将对同一客户开户数量较多及多人使用同一联系电话号码等情况进行核实，对于无法确认合理性的，银行将采取引导客户撤销账户、更新联系方式、限制非柜面交易等措施。　　3.个人网银、手机银行单日累计转账金额超过5万元，必须使用数字证书，如果有大额转账需求，需要持银行卡及有效身份证件到网点申领安全认证工具，以免影响正常交易。　　4. 各家银行将通过柜面、网上银行、手机银行、电话银行提供实时转账、普通转账、次日到账等多种方式灵活选择，其中，“次日到账”选择为本次新政新增。　　5.新规要求银行在年内对本银行行内异地存取现、转账等业务，实行免费。　　6. 被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及经核实发现存在单位注册地址不存在或者虚构经营场所等异常情况的单位，将被银行拒绝开户。　　7．通过自助机具（ATM）向非同名同行账户转账业务时，银行将在受理24小时后办理资金转账，你可以在24小时内向银行申请撤销转账。　　8.对于开户之日起6个月内无交易记录的单位/个人账户，银行将暂停其非柜面业务，如需要恢复，请携带相关证照/身份证件至柜面办理身份核实。　　特 急　　中国人民银行文件　　银发〔号　　中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知　　中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;国家开发银行，各政策性银行、国有、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：　　为进一步落实个人银行账户分类管理制度，现将有关事项通知如下：　　一、关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开立、变更和撤销　　(一)个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)可以绑定本人I类银行账户(以下简称Ⅰ类户)或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构(以下简称支付机构)开立的支付账户进行身份验证。　　(二)个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构(以下简称银行)柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户，无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。　　银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。　　(三)银行开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，应当遵守银行账户实名制规定和反洗钱客户身份资料保存制度要求，留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等。有条件的银行，可以通过视频或者人脸识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。　　(四)银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅱ类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为Ⅰ类户或者信用卡账户，第三方机构只能作为验证信息传输通道。验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。人民银行小额支付系统已增加对手机号码和信用卡账户的验证功能(具体接口报文见附件)，银行应当于2016年12月底前完成相关接口开发和修改工作。　　银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅲ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅲ类户与绑定账户为同一人开立，验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。　　银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应当要求开户申请人登记验证的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一致。　　(五)银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户变更业务。　　银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户的姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户变更业务时，应当按照新开户要求重新验证信息，并采取措施核实个人变更信息的真实意愿。　　银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户姓名、居民身份证号码变更，且绑定账户为他行账户的，应当要求个人先将Ⅱ类户所有投资理财等金融产品赎回、提前支取定期存款，将Ⅱ、Ⅲ类户资金全部转回绑定账户后再予以变更。　　(六)银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户业务。　　银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户时，绑定账户已销户的，个人可按照银行新开户要求重新验证个人身份信息后绑定新的账户，将Ⅱ、Ⅲ类户资金转回新绑定账户后再办理销户。　　(七)银行在联网核查公民身份信息系统运行时间以外办理Ⅱ、Ⅲ类户开户业务的，可以采取以下两种方式对开户申请人身份进行联网核查：一是银行可先为开户申请人开立Ⅱ、Ⅲ类户，该账户只收不付，在银行按规定联网核查个人身份信息后账户才能正常使用;二是银行可以通过公安部认可的其他查询渠道联网核查。　　(八)银行应按照《中国人民银行办公厅关于发布〈全国集中银行账户管理系统接入接口规范——个人银行账户部分〉的通知》(银办发〔号)要求，对Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户和信用卡账户有效区分、标识，并按规定向银行结算账户管理系统报备(报备时间另行通知)。　　(九)银行为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应在与客户签订的账户管理协议中约定长期不动户、零余额账户处置方法。　　(十)社会保障卡、军人保障卡管理事项另行通知。　　二、关于Ⅱ、Ⅲ类户的使用　　(一)银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户办理小额网络支付业务，在中便捷应用，建立个人银行账户资金保护机制。　　(二)Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。　　Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。　　银行可以根据自身风险管理能力和客户需求，在规定限额下设定本银行的具体限额。在确保支付指令的唯一性、完整性及交易的不可抵赖性的前提下，Ⅱ类户向绑定账户转账可以不采用数字证书或者电子签名的支付指令验证方式。Ⅱ类户购买投资理财产品是指购买银行自营或代理销售的投资理财等金融产品。　　(三)银行可以通过Ⅱ、Ⅲ类户开展基于主机的卡模拟(HCE)、手机安全单元(SE)、支付标记化(Tokenization)等技术的移动支付业务。　　(四)个人可以将在支付机构开立的支付账户绑定本人同名Ⅱ、Ⅲ类户使用。　　(五)银行可以向Ⅱ类户发放本银行贷款资金并通过Ⅱ类户还款，Ⅱ类户不得透支。发放贷款和贷款资金归还，不受转账限额规定。　　(六)银行可以在确保个人账户资金安全的前提下，通过Ⅱ、Ⅲ类户向绑定账户发送指令扣划资金。　　三、建立健全绑定账户信息验证机制　　(一)人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行应当发挥协调作用，推动辖区内地方性法人银行积极利用小额支付系统或者其他渠道，协助建立辖区内地方性法人银行的绑定账户互验机制，实现对绑定账户的客户账户信息查验。　　(二)除小额支付系统外，银行可以使用中国银联等机构提供的验证通道，实现Ⅱ类户开户银行与绑定账户开户银行间的信息验证，并严格按照《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》(银发〔号)规定，加强账户信息安全保护。　　四、相关要求　　(一)人民银行分支机构应当督促辖区内银行全面落实个人银行账户分类管理制度，指导银行加快行内系统的改造，开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，实现账户分类标识。　　(二)银行应当以个人银行账户分类管理为契机提升银行服务水平，加大对网点柜员的培训和对社会公众的宣传力度，使社会公众充分了解并积极利用Ⅱ、Ⅲ类户来满足多样化支付需求和资金保护需求。　　(三)银行应当按照本通知要求规范存量Ⅱ、Ⅲ类户的开立和使用管理，不符合本通知要求的，应当立即整改。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户，自日起暂停业务办理。　　请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行将本通知转发至辖区内人民银行分支机构、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行和外资银行。　　中国人民银行　　日特别提示：这是最好的时代，这是最坏的时代也许你是在茫茫理财产品之间看花了眼的投资者也许你才发现从网上借钱还信用卡是个愚蠢的决定甚至或许你正坐在老板桌前抉择是继续提高收益吸金填坑再撑几天，还是干脆一走了之那么，请关注：亚洲财经聚焦每一个事件;汇集每一个观点亚洲财经瞄准每一个风险;整合每一条评价我们从不替你做决定，我们只负责告诉你发生着什么。
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【金融知识普及】你的银行“零钱包”升级了！
储蓄、转账、消费、投资理财……我们平常使用的银行卡，都是全功能Ⅰ类账户。而针对另外两类在功能上受到不同程度限制的Ⅱ、Ⅲ类账户，央行近日发布《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》，在开立账户、账户使用等方面作了优化改进。
记者注意到，此次改进的重点在于扩大了Ⅱ、Ⅲ类账户的应用范围，例如将Ⅲ类户账户余额从1000元提升为2000元，允许银行向Ⅲ类户发放本行小额消费贷款等。
探访 少有储户使用账户分层管理
早在2016年，央行就下发通知，将银行个人账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类不同权限等级的三类账户。其中Ⅰ类账户为全功能账户，即日常所用的借记卡或储蓄存折;Ⅱ类账户具备“理财+支付”功能，可以是电子账户也可配发银行卡;Ⅲ类账户则只能进行小额消费和缴费支付，基本属于电子账户。
个人银行账户分类政策已正式实施一年有余，不过依然有不少储户们觉得很陌生。在青山一家国有银行，记者随机采访了十多名储户，不少人表示不知道账户分类的政策，也没有对自己的账户分类管理过。“我平时就是两张银行卡在用，一张工资卡，一张还房贷,不知道有Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户这回事。”办理业务的储户程先生说。
记者走访多家银行发现，部分银行客户经理也并不鼓励市民办理Ⅱ、Ⅲ类账户。在一家国有银行，一名大堂经理听说记者想要开立一个Ⅲ类账户时，表示出不理解，“你的Ⅰ类账户已经够用了，Ⅲ类账户功能会受到很多限制，无需办理。”
说法 Ⅱ、Ⅲ类账户能隔离资金风险
既然Ⅰ类账户功能更为全面，那么为啥要对个人银行账户分类管理?央行有关负责人表示，主要是为了账户安全，“个人可以根据支付需要和资金风险大小使用不同类别账户，从而实现在支付时隔离资金风险、保护账户信息安全的目的。”
一名银行人士告诉记者，Ⅲ类银行账户就像是人们3个不同资金量的钱包。Ⅰ类账户是“钱箱”，个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中，主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等。Ⅱ类户是“钱夹”，个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理。Ⅲ类户是“零钱包”,主要用于金额较小、频次较高的交易。
上述银行人士说，其实Ⅱ、Ⅲ类账户的功能还是很清晰的。比如，对于管不住自己消费欲望的“剁手族”来讲，可以把支付宝、微信钱包等关联到Ⅲ类户上，当支付金额达到规定上限时，账户会自动停止支付。
新规 简化开户手续提高余额上限
《通知》实施后，个人在开立Ⅱ、Ⅲ类户时可享受哪些便利?
记者看到，《通知》丰富了开户渠道，要求国有商业银行、股份制商业银行等，应于今年6月底前，实现本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机和智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务，其他银行则应在今年底前实现;还简化了Ⅱ、Ⅲ类户的开户手续，个人开立Ⅲ类户时，可暂缓出示身份证件。
最重要的是，放宽Ⅲ类户的使用限制。账户使用方面，一是非面对面线上开立Ⅲ类户能够接受非绑定账户入金，以满足个人之间小额收付款、发放红包、与个人支付账户对接、银行或商户小额返现奖励等场景需求;二是Ⅲ类户账户余额从1000元提升为2000元;三是允许银行向Ⅲ类户发放本行小额消费贷款，并通过Ⅲ类户还款。“对消费者而言融资渠道更多，而对于小银行来说有利于拓展小额消费贷款业务。”一名股份制银行人士表示。
来源：楚天都市报
责任编辑：郑豫琛
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