当前位置： >
北银消费金融有限公司因违规发放贷款等问题被罚款150万
发布时间： 17:56:19 | 来源：千龙网 |
　　千龙网北京7月1日讯 6月30日，中国银行业监督管理委员会官网发布京银监发〔号行政处罚决定书，对北银消费金融有限公司罚款人民币150万元。　　中国银监会网站资料显示，北银消费金融有限公司法定代表人（主要负责人）为严晓燕。行政处罚决定书“主要违法违规事实（案由）”一栏显示，当事人变相突破监管规定发放贷款；贷款管理存在严重问题，造成个人消费贷款用途不真实，部分资金被挪用；无合理理由和充分证据的情况下上调贷款风险分类，资产质量严重不实。　　按《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：……（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；……（五）严重违反审慎经营规则的；……”的相关规定，北京银监局作出给予当事人罚款150万元的行政处罚决定。作出处罚决定的日期为日。
来源：千龙网
责编：郭姣娜
()()()()()()
版权所有 中国互联网新闻中心 电话: 86-10- 京ICP证 040089号
京公网安备号 京网文[5号
| 电话：010-（新闻） （监督）| 投稿邮箱：北银消费金融违规遭重罚900万 曾经的“幸运儿”为何路难走？
刚进入九月，北京银监局就公布了消费金融行业最严罚单！北银消费金融有限公司(以下简称“北银消费金融”)因贷款和同业业务严重违反审慎经营规则、超经营范围开展业务、提供虚假且隐瞒重要事实的报表、开展监管叫停业务等行为累计被罚900万元，责令北银消费金融有限公司改正，同时对该公司四位高层人员也作出了处罚。
对宋文昌给予警告并处50万元罚款的行政处罚;
对袁耀璋给予取消10年的董事、高级管理人员任职资格，禁止2年内从事银行业工作的行政处罚;
对尹峥给予禁止12年内从事银行业工作的行政处罚;
对顾弢给予警告并处20万元罚款的行政处罚。
顾弢此前任北银消费金融有限公司副总经理，宋文昌和袁耀璋任北银消费金融董事。
北银消费金融此前已经被罚150万元
这不是北银消费金融第一次收罚单了，2015年11月银监会就对北银消费金融有限公司罚款人民币150万元。
原因是，北银的业务模式之一，是和担保公司或资产管理公司等中介合作去拓展客户，其中有部分中介以“拉人头”的方式，从中套取资金，实际的资金去向不明。也就是说，不少用户在毫不知情的情况下，在北银消费有了20万元的贷款。
注：“拉人头”指的是中介借个人用户的名义，从北银消费申请贷款。这些款项最终并没有进入借款人的账户，不少借款人甚至压根不知道自己名下还有这笔贷款。拉人头的方式大概有三种。
一是套取用户资料。大概方式是，担保公司号称推出某款理财或者贷款产品，拉客户去填资料，用他们的资料去北银消费贷款，然后告诉客户贷款没有批下来。有的客户是在接到催收电话后，才知道这笔贷款的存在。
二是贷款后审批钱被转走。有客户在北银消费的贷款代办点提交申请后，得到了20万元贷款发放的通知，钱却被第三方转走了。
三是花钱拉人头。部分中介会直接明码标价，以每单800~1000元的回报，要求客户以“协助贷款”的方式，签订贷款协议。由于担保公司会提供房产等抵押物，并和客户签订免责协议书，不少客户以为没有风险。
有媒体报道称，当时被中介公司通过“拉人头”方式向北银消费贷款客户已经高达约200人，总金额在4000万左右。大多数“人头”的信用记录已经多次逾期，很多人已经向法院起诉，且拒绝向北银消费还款，客户和北银消费的冲突也不断升级。
值得一提的是，本次行政处罚的尹峥也在受害人的帖子中也被提及。
沦为套现的资金池，北银的幸运儿路难走
作为消费金融试点企业，北银消费金融先后收到两张罚单，似乎表明其先发优势已经不再。而对于此次再度被罚，有媒体分析认为，此一事件最直接的原因就是此前北银消费金融“欺诈门”事件的直接后果，是北京银监局给社会的一个交代。
同时，也有业内人士表示，该事件反映了北银消费金融风控存在的巨大漏洞，甚至公司内部人员与中介勾结套现。与北银类似，银行系消费金融公司很大一部分客源是通过贷款中介机构获得，这也是欺诈风险的根源所在。
公开资料显示，北银消费金融公司成立于日，是四家第一批试点消费金融公司之一，由北京银行发起设立。教育培训机构是北银消费金融公司合作的一类主要商户，根据北银消费金融公司副总经理袁耀璋的说法，除了教育消费，北银消费金融的客户还分布在电商、旅游、医疗、汽配等领域。
2013年，北银成功实现引资改制，与西班牙桑坦德消费金融公司、利时集团、联想控股、大连万达等一批国内知名民营企业签署股份认购协议，注册资本增至8.5亿元人民币。
引资后，北京银行持有的股份从100%降至35.29%，北银消费金融建立起股东会、董事会、监事会、经营层三会一层的管理体系。看似完善的管理体系，没能阻止业务的诱惑。与担保公司、中介公司开展合作，使北银消费金融沦为底层金融机构套现的资金池。
《无冕财经》曾经对广东惠州一家自称“北银金融消费一级代理”的名为快捷金融的代理机构进行过采访报道。报道称，当被问及做二级代理需要的条件，代理机构表示“需要金融机构从业证书，以及稳定的业绩流水即可”。
而在该报道中，《无冕财经》还披露过北京市民邢朴明(化名)被中介公司“拉人头”的经过：
“当时急用钱，中介说做成一单20万元的贷款，可以拿到5000元的报酬。贷款由他们一年还清，(中介)还和我们签了免还协议，结果到现在中介也没还。”邢朴明说。
在被问及北银知不知道贷款是中介行为，邢朴明表示，当时由中介领着，三、四十人一起去营业厅贷款，一个一个过流程，北银方面肯定知道内情。
同时在报道中，《无冕财经》还提及了北银与客户之间的诉讼：
报道称：客户赵锦将兴宏担保公司和北银一起告上了法庭，称其母刘亚娟在自己不知情的情况下，与兴宏签订了《抵押(借款)合同》，将自己和母亲的共同房产作为抵押物，但并未收到借款。
刘亚娟则表示从未收到200万元借款，“赵锦、兴宏公司和北银公司的业务经办人一同合伙欺骗蒙蔽了我，导致发生今天的结果。”
刘亚娟的房屋共被用作10人借款的抵押物，每个借款人从北银消费金融公司获得20万元，共200万元。刘亚娟则以“个人连带保证”和“个人房产抵押”两种方式，向兴宏公司提供反担保。
同时，报道还称，除了兴宏，担保公司或资管公司中，一些已经倒闭破产，而一些规模较大的合作方也通过“拆东墙补西墙”的方式维系。
北银的主要出资人也频频出事
除了北银接连被罚外，作为北银消费金融主要出资人的北京银行本身及旗下北银金融租赁有限公司也被媒体曝出，曾多次遭遇北京银监局处罚。
媒体报道显示，在日，北京银行遭遇50万元处罚，主要违法违规事实为“北京银行未经核准提前授权部分人员实际履行高管人员职责。北京银行同业业务严重违反审慎经营规则，张慧珍为责任人”。
在日，北银金融租赁遭遇40万元罚款，主要违法违规事实为“融资租赁业务严重违反审慎经营规则”，行政处罚决定为“责任当事人北京银行改正，并对其给予50万元罚款的行政处罚。对张慧珍给予警告的行政处罚”。
日，北京银行被北京银监局处以50万元罚款，主要违法违规事实为“当事人未经任职资格审查任命独立董事，未经任职资格审查任命董事”。
接到银监会罚单之后，北银消费金融一直未发声，但拉人头骗贷的风波依旧在发酵，而网上的维权行动也从未停止，北银这个曾经的“幸运儿”依然路难走！
《消费金融行业评论》所有内容，均为原创、转载或者编译。转载文章，我们会注明文章作者、来源出处等。如果内容涉及版权问题，请原作者或媒体联系后台，我们会及时更正或删除处理。
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点【北银消费金融公司怎么样】信息审核员：不规矩的公司，呵呵，反正我离职解脱了~-看准网
北银消费金融公司
互联网金融
公司地址 北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座公司介绍
北银消费金融公司点评详情
【北银消费金融公司】怎么样？信息审核员不规矩的公司，呵呵，反正我离职解脱了~
年前在公司实习，一来二去4轮面试，笔试，最后刷掉一堆人，也不...
或，让我们更懂你，就能更多帮到你
我不愿意推荐朋友来
我不看好公司前景
我不支持CEO
同行业相似公司点评
问你觉得公司在行业中处于什么地位？未来发展前景如何？与同类公司相比优势在哪？
工资低，待遇差，领导喜欢搞事情。有个别领导为求上位跨部门管事
问你觉得具有哪些特质的人更适合来这里工作？
主要是对银行的外包项目，人员流动大，新人可以学到很多东西，但
问你对目前的工资还满意吗？一般多久会涨工资？公司有完善的薪资体系吗？
这是一家新加坡注册的公司，新加坡生活工作环境非常好，城市非常
问你的岗位晋升路线是怎样的？需要达到什么标准能够获得晋升？公司晋升机制你觉得是否合理？
还不错，职业蛙是帮助学生找到工作的，各种项目给你选择，互联网
问你的岗位晋升路线是怎样的？需要达到什么标准能够获得晋升？公司晋升机制你觉得是否合理？
公司有公平的晋升机制，能力到了自然也就达到晋升的标准，公司也
在北银消费金融公司工作过么？
给TA打个分吧！
来自工作1年-在职员工的点评
来自工作3年-在职员工的点评
来自工作3年-在职员工的点评
来自工作4年-在职员工的点评
来自工作1年-前员工的点评
来自工作1年-前员工的点评
来自工作2年-前员工的点评
来自工作3年-在职员工的点评
来自工作1年-前员工的点评
来自工作2年-前员工的点评
来自工作1年-前员工的点评
￥6000月平均工资
低于同行业
来自 43职业，54员工分享
平均￥6725
来自4员工分享
平均￥6952
来自4员工分享
平均￥7000
来自2员工分享
来自2员工分享
来自2员工分享
来自2员工分享
来自1员工分享
来自1员工分享
来自1员工分享
来自1员工分享
向该公司老鸟提问
3回答 · 3关注
1回答 · 1关注
3回答 · 3关注
3回答 · 3关注
1回答 · 1关注
0回答 · 0关注
0回答 · 0关注
0回答 · 0关注
0回答 · 0关注
0回答 · 0关注
看了该公司的还看了
北银消费金融公司点评：想知道北银消费金融公司怎么样？看准网(Kanzhun.com)免费提供北银消费金融公司招聘、北银消费金融公司工资、北银消费金融公司面试、评价、工作环境招聘及员工等北银消费金融公司的信息。
关注看准官方微信
下载看准官方APP
关注看准官方微信
下载看准官方APP
爆料数十万公司信息爆料
互助职场人在线互动
工资公司实际工资查看
改简历专人改简历提高工资
老鸟私聊求助能挣钱
输入手机号，下载看准APP
扫码下载看准APP或各大应用商店搜索：看准
小贴士：问题描述的越清楚，越能吸引老鸟来回答哟~
请输入问题
订阅公司信息
订阅成功！
向老鸟咨询
把你关于北银消费金融公司的问题大胆的提出来，这里的71位老鸟很乐意为你解答～
写下问题吧~
提交成功！请静静等待老鸟们回答~
扫描二维码分享到朋友圈，邀请微信好友帮忙解答
下载看准APP
立享畅读全站爆料“拉人头”骗贷起纠纷 北银消费金融再次被罚900万
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
　　　　9月1日讯，九月初，北京银监局官网就发布了本月榜首则900万元的罚款信息公示，北银消费金融有限公司因严峻违背审慎运营规矩、超运营范围展开事务、供给虚伪且隐秘重要现实的报表、展开监管叫停事务等，于本年8月8日被北京银监局开出算计，一起对宋文昌、袁耀璋、顾弢、尹峥4个相关责任人作出了包含罚款、撤销任职、制止从事银行业作业等在内的行政处分措施。　　　　&blockquote "="" ");"&　　其间，对宋文昌给予正告并处50万元罚款的行政处分。对袁耀璋给予撤销10年的董事、高级办理人员任职资格，制止2年内从事银行业作业的行政处分。对尹峥给予制止12年内从事银行业作业的行政处分。对顾弢给予正告并处20万元罚款的行政处分。　　而揭露报导，北银消费金融已不是榜首次收罚单了，早在2015年11月银监会就对北银消费金融有限公司罚款人民币150万元。2016年7月，多名用户提出诉讼申述北银消费，原因是高达约200名用户被中介公司经过“拉人头”方法向北银消费借款，总金额到达4000万，或涉嫌诈骗。大多数“人头”的信誉记载现已屡次逾期，很多人现已向法院申述，且拒绝向北银消费还款，客户和北银消费的抵触也在不断升级。　　　　而这次罚款也和其时的北银“诈骗门”有关。北银消费金融公司与一些中介公司协作拓宽客户，部分协作公司借此从北银消费违规套取资金，经过“拉人头”的方法骗贷。其间，借款客户并非实践资金使用人，而套取出的资金却不知所踪。　　其时的处分根据是：变相打破监管规则发放借款;借款办理存在严峻问题，造成个人消费借款用处不真实，部分资金被移用;无合理理由和充沛依据的情况下上调借款风险分类，财物质量严峻不实。随后，北京银监局发布了罚款150万的行政处分决议。　　　　揭露材料显现，2009年7月，银监会发布《消费金融公司试点办理办法》。北银消费金融作为四家榜首批试点消费金融公司之一，于2010年获准建立，由北京银行主导。2013年成功完成引资改制，与西班牙桑坦德消费金融公司、利时集团、联想控股、大连万达等一批国内知名民营企业签署股份认购协议，注册资本增至8.5亿元人民币。顾弢此上一任北银消费金融有限公司副总经理，宋文昌和袁耀璋任北银消费金融董事。　　而尽管建立较早，但北银消费金融一向比较低沉，而两次闹出大新闻都是由于违规被罚。北银消费金融的首要获客途径是线下中介公司，这种形式也是诈骗的本源所在。　　最终一句：接到银监会罚单之后，北银消费金融一向未发声，但拉人头骗贷的风波依旧在发酵，而网上的维权行动也从未中止。
特别声明：本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布，仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
阅读下一篇
网易通行证/邮箱用户可以直接登录：