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钱宝网的集资款是上缴国家还是归还用户？
曾杰 | 广强律师事务所
钱宝网的用户能否拿回他们血汗钱？他们在法律上到底是何种性质？
本文共2100字，预计阅读时间42秒近日，负责人张小雷主动自首，钱宝网等涉嫌非法集资犯罪活动的信息一经公布，马上引起了公众和媒体的关注。
钱宝网到底涉嫌何种非法集资?钱宝网非法集资的款项会如何处理?是退还投资者还是上缴国家?钱宝网的投资人，到底是非法集资的被害人还是集资参与人?一时间各种猜测、甚至谣言充斥互联网平台。
钱宝网用户=“钱宝系非法集资案件集资参与人”?
有部分网友担心，钱宝网非法集资的款项，会被认定为赃款而被上缴国库。
此种担心部分源于江苏网警公布的《@钱宝网用户，公安机关喊你来登记了!》的公告，该公告中，对钱宝网用户的称呼是“钱宝系非法集资案件集资参与人”，同时该公告要求用户做信息登记的原因是查明案情，而非为清退工作做准备：
“为便于公安机关查明案情，请各地钱宝网用户到本人户籍地或实际居住地公安机关经侦部门或派出所报案，登记填写真实信息，主动配合公安机关开展调查取证工作。各地钱宝网用户也可登陆《“钱宝系”非法集资案件集资参与人受理报案登记平台》”。
根据日最新修订后实施的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第十八条规定“因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担”。因此，由于投资人等参与非法集资的行为本身具有不正当性，其受到高额利息回报的诱惑，同犯罪嫌疑人共同侵犯了国家的金融管理秩序，因此在案发后，如果资金难以追回，投资人、借款人等所受到的损失也不应得到保护。
同时，如果钱宝网非法集资案最终被定性为非法吸收公众存款罪而非集资诈骗罪，则钱宝网用户，即投资人、借款人、存款人并不是《刑法》所保护的法益。我国《刑法》第176条规定：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。”由此可见，该条款所保护的法益是我国的金融秩序，并不包含其他常见侵犯财产类犯罪所包含的“公私财产”，(非法吸收公众存款罪侵犯的法益是金融管理秩序，而集资诈骗罪侵犯的法益是金融管理秩序和公私财产所有权)，因此，投资人、借款人等所投入的资金并非刑法176条所保护的对象。因此，有观点认为，非法吸收公众存款案件的参与人，应该责任自负，相关集资款项应该作为赃款上缴国库。(若是被定性为集资诈骗罪，则钱宝网用户被定性为被害人则并无太多争议。)
但是，在实践中，作为钱宝网的用户，笔者认为并不需要为此担心过多。
在非法集资案件司法实践中，将集资款项按比例退还投资者资金是通行做法
在国内大量非法集资案件中，公安机关追回相关集资款项后，按比例退还给广大投资者已经是这类案件的“必备节目”，比如当年的优易网非法集资案，已退还投资者本金40%，历时31个月;
东方创投非法集资案，投资人本金还剩48.7%，庭审历时9个月;
铜都贷非法吸存案，投资款按12.3%的比例退赔，庭审历时14个月;
乐网贷非法吸存案，投资人本金还剩70%，庭审历时22个月。
而全国瞩目的E租宝集资诈骗案的退赔工作还在进行中。
因此在多数实践中，针对相对中立的投资者，退回是原则，不退是例外。不论是在集资诈骗案件还是非法吸收公众存款和擅自发行股票案件中，侦查机关往往会在查封、冻结、追回相关集资款后，按比例退还给投资人。
江苏网警在公告的最后，还特意说明：
公安机关将依法侦办案件，最大限度追赃挽损，并及时公布案件侦办进展情况。请钱宝网用户不信谣、不传谣。
比如目前江苏的公安机关已经对钱宝网及张小雷涉嫌非法集资刑事立案，因此，本案相关财产的追缴工作已经同步进行，之后的退赔工作相信也会有序进行，而退赔的依据就是什么?就是现在警方公布的《“钱宝系”非法集资案件集资参与人受理报案登记平台》 内的投资者信息。
投资者获得退赔的法律依据
根据日实施的《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》其中第五项规定：“关于涉案财物的追缴和处置问题，向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。”
同时，根据我国2015年9月实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第13条规定“借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者已经生效的判决认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。人民法院应当根据合同法第五十二条、本规定第十四条之规定，认定民间借贷合同的效力”。由于非法吸收公众存款罪中的“吸收”包括通过“借款”的方式向不特定公众募集存款，属于变相吸收公众存款的行为，因此，即便是借款行为涉嫌犯罪，但是借贷合同本身有效，也就是说，借款人有合法的债权，因此在其债权受损时，理应以被害人的身份获得赔偿。
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版权所有 (C) 清华大学五道口金融学院互联网金融实验室 | 京ICP备号-1钱宝网崩盘 我国互联网金融监管道阻且长
15:14:22我要评论（）条
来源：前瞻产业研究院
钱宝网崩盘
日，钱宝网实控人张小雷向南京警方自首，号称流水500亿的钱宝网也随之崩盘。这是继2015年12月e租宝事件之后又一特大非法吸储、非法集资案件。据钱宝网官网公布数据介绍，截至2017年8月底，钱宝网已经投资30多家公司、遍布全国10余省市的规模。用户注册量已超过2亿，其交易金额已经超过了500亿。
资料显示，钱宝网成立于2012年，自称是&社交化+移动电商为主体的交易平台&，运营模式为微商店家缴纳抵押金入驻钱宝网开店营业，用户缴纳保证金，通过完成看广告、推广、购物等任务获得收益。其运营模式可分为&做任务、赚外快&模式、QBII投资人模式以及微商入驻模式三类。
然而，经工商局资料查询发现，钱宝网实际控制人张小雷持股企业多大82家，其中50多家与钱宝产业链相关，其企业多由张小雷或关联方直接投资控股。在82家持股企业中，有近三分之一的企业因各种原因已迁出原址或者被注销、吊销营业牌照。而持有正常工商拍照的也是空壳公司，并未有实际盈利业务。此外，钱宝网旗下关联多个跨境结算公司和第三方支付公司，账上资金见底可能是因为洗钱完毕。
图表：部分以张小雷为法人代表的公司
资料来源：前瞻产业研究院整理
我国金融骗局层出不穷
钱宝网诈骗案并不是个例，近年来，随着互联网金融的发展火热，打着互联网金融旗号实施的金融骗局也层出不穷。仅2017年发生的特大金融诈骗案就有IGOF案件（涉案金额约300亿）、善心汇案件（涉案金额数百亿）、钱包网（涉案金额超过500亿）。而仅就钱包网事发后的几天内，就先后出现了手投网清盘、蛙宝网延迟兑付、0元购受模式受质疑等事件。
图表：近年来重大金融骗局汇总（单位：亿元）
资料来源：前瞻产业研究院整理
在上述骗局案例中，泛亚、e租宝和IGOFX分别具有各自的代表性，主要为：
1、泛亚一案：底层资产风险巨大，借新还旧
在泛亚模式中，该交易所通过一款名为&日金宝&的理财产品向投资人募集资金。在泛亚的交易闭环中，底层的资产是稀有金属：铟。铟的价格在历史周期中经历了大幅波动，底层资产暗藏巨大风险，但泛亚&日金宝&仍旧对外宣称千元即可购买，收益高而稳定，且没有任何封闭期与手续费。
在&日金宝&存续期间，由于金属铟的价格波动，其挂钩的理财产品出现了资金链危机，为兑付现有投资者的收益回报，泛亚借新还旧，逐渐演变成实质上的&庞氏骗局&。案发后，泛亚发布公告，将投资人的角色转换为&现货持有人&，企图以货代偿，涉案未兑付资金高达400亿人民币规模。
2、e租宝一案：虚构项目，关联担保，线下获客
&e租宝&对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在&e租宝&平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。不过，最终数据显示其借款公司95%以上为造假。
3、IGOFX一案：网络传销，层层返利，空壳主体
名为IGOFX的外汇交易平台，其收益主要来源于两类，一是基金收益及其分红，二是通过拉人头获得金字塔型的层层返利。
在基金收益及其分红部分，该平台打着&躺着赚美金&口号，宣称投资人可通过托管资金(即&跟单&)，向平台专属的操盘手委托投资款，其他无需再进行任何操作，即可&躺着挣钱&。而据案发后投资人反馈，投资资金并未进入到交易环节，而是通过借新还旧方式维持资金平稳。
不同于前两者受到法律制裁，IGOFX注册于境外，境内无组织主体，缺乏有效监管。因此IGOFX中国总代理人间蒸发后，再无下文。
我国互联网金融监管道阻且长
互联网金融进入中国10年来，凭借网络的快速传播特质实现了快速扩张，一路爆发式增长，迄今整个行业已达数万亿规模。然而，随着行业的野蛮式增长，行业乱象层出不穷，尤其近两年互金风险开始集中爆发。为了规范行业发展，自2015起，国家监管部门出台大量的政策规范和引导互金行业有序健康发展，仅2017年的监管规范条文就超过了20多个。监管内容主要涉及网贷、第三方支付、互联网保险、股权众筹、虚拟货币等领域。
图表：2017年我国互联网金融监管政策汇总
资料来源：前瞻产业研究院整理
然而尽管我国在大力的规范互联网金融的发展，但钱宝网事件可以看出，我国金融监管道路还很长。首先，钱宝网实际控制人张小雷早在2003年就因&泛美亚事件&诈骗案入狱，出狱后，在2012年随即创立钱宝网。钱宝网及其实际控制人张小雷涉及的企业多达82家，且多数为空壳公司，但钱宝网从成立到事发居然经营了5年，在让人惊叹的同时，反映了我国互联网金融监管缺乏长效机制。
此外，早在2015年末，南京市有关部门就曾对钱宝网采取过一系列措施：包括不允许钱宝网在南京开展线下业务，并要求钱宝网迁徙注册地和公司总部。于是2016年初，钱宝网总部搬至上海，2017年4月份被上海市杨浦区市场监督管理局列入经营异常名录，8月上海总部搬空，直至12月26日张小雷自首，事件才被揭露。互联网金融的特性决定了属地监管的难度，钱宝网实际控制人张小雷就是钻了这样的空子。因此未来加强全国性互联网金融统一的穿透式监管显得更为重要。
互联网金融不管形式如何多变，都没有改变金融的属性，金融业务的首要任务就是风险管理，而不是创新。因此不管的互联网金融项目如何假借&创新&的名义在开展业务，都应该纳入严格的金融监管当中来。
来源：前瞻产业研究院
编辑：刘枫
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alert(" 被浏览器拒绝！\n请在浏览器地址栏输入'about:config'并回车\n然后将 'signed.applets.codeb互联网金融风险整治对钱宝网有影响吗?_百度知道
互联网金融风险整治对钱宝网有影响吗?
我有更好的答案
只要是是正规的P2P平台就不会担心规范整治，如果不是建议你及时撤出你可以去中通财富宝上多学学关于投资理财的知识
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据南京警方最新消息，钱宝网实际控制人张小雷向南京市公安机关投案自首。南京公安机关正在对钱包案展开调查。这是自e租宝以来，互联网金融领域又一大案！
△平安南京官方微博截图
同时钱宝网官网也已经宕机，用户反馈，钱宝网app也已经不能提现。钱宝网已经走向末路。
△官网已经打不开
钱宝网背后有一群疯狂的追随者
在这条“平安南京”官方微博发布张小雷投案的微博评论下，可以发现了钱宝网粉丝的身影。
甚至有钱宝网粉丝怀疑，平安南京被盗号了，出来发黑钱宝网的帖子来了。搞得平安南京不得不又发了一条说明的评论。
不过也有宝粉开始醒悟，开始担心自己的资金，纷纷进入维权群。
钱宝网办公地也围满了维权用户，警方也出现在维持秩序。
钱宝网崩盘传闻疑坐实
12月27日，南京警方发布张小雷投案的消息后，有媒体尝试登陆钱宝网官网发现，这家标榜“基于高频流量入口和资本,发展以微商为核心,微商下乡和跨境电商并行的‘一体两翼’模式的国内微商平台”官网和其总部一样，已经“人去楼空”。
△钱宝网官网截图
而在百度贴吧“钱宝网”吧里，面对突然曝光的消息，不少钱宝网的用户已开始讨论相关消息的真假和担心投资赎回问题。尽管不少用户都表示钱宝的客户端已经登录不上，但一些“乐观”的用户还是将南京警方发布相关消息所使用的手机与以往不同作为理由，相信所谓的投案并不属实，等待着张小雷的再一次辟谣。
△百度贴吧截图
事实上，早在去年2月，有关钱宝网可能出现问题的传闻就开始屡屡传出。今年8月，一家自媒体发文曝出钱宝网资金出现问题，公司总部被搬空，一些大额投资人账户无法提现。
随即，钱宝网通过官微发出所谓的辟谣声明，声称相关自媒体文章捏造事实，误导公众和媒体，对其进行攻击和抹黑。钱宝网称已委托律师调查取证，并于第一时间向公安机关报案，将追诉恶意诽谤者的法律责任。
同时，张小雷还录制视频回应相关传闻，“这个事哥们你搞大了，你给自己惹了很大的麻烦，因为你惹上我了，我跟别人还不太一样，维不维权的我先不管，反正我一定要找到你，在这里我悬赏十万，人肉你找到你，好吗，你等着。找到你以后怎么办？法律有法律的办法，我基于法律框架之下也有我的办法。你这么伤害我的宝粉，我一定会让你痛不欲生，肯定会让你付出更惨烈的代价，为我的宝粉复仇。
仅仅在不到4个月后，报案成了投案，复仇变成了“自首”。
也许张小雷意识到钱宝网面临的监管风险，因此其在上海、成都、义乌、上饶、武汉、厦门等地注册50余家公司。
图片截自企查查
钱宝的玩法是什么？怎么有那么多人上当？
钱宝能给投资人最低年化40%以上的高额回报，但是让人看不到合理的盈利点，需要交所谓的保证金，其模式是明显的庞氏骗局。
按照钱宝网资料内相关案例，如果用户能够缴纳10万元保证金，并保证每日完成一定量的“看广告”任务，每月可获最低4000元、最高过万元的收益。
所谓的任务大概就是：签到（1万元每天可得10元，折合年化35%）、做任务（看广告，需要交保证金，交的越多收益越多，折合年化约26.4%）。
第二，钱宝网做了一个所谓的电商平台，将主页都设置成了购物网站的样子。用户在钱宝网购买指定商品可以获得高额的返现，投入越多返现越多。除此之外，还可以用信用卡来套现。
第三，钱宝微商提供了一种叫分销任务的模式，钱宝称其提供信托式商品分销模式，无需囤货、无需发货、无需售后。全民皆商、分享广泛，除享有平台补贴外，还可赚取品牌商奖励的CPS分润。当然，所谓的分销也需要交加盟费。
在给投资人收益40%以上的情况下，钱宝撑了5年，也是相当令人不可思议了。
为什么钱宝网能支撑这么久？无非就是有源源不断的新钱在进入，资金池足够充裕。为此，钱宝网也费劲了心思，采取各种办法来圈住钱。
据媒体报道，“宝粉”社群的言论控制十分严格。在钱宝网贴吧内，如提出“充值进钱宝被银行提示风险自付”这类疑问，可能直接被楼主禁言甚至删帖。钱宝网官方网页上，有着一行极为醒目的提示：“用户……不得发布在讨论区发布负面言论，违规操作将做封号处理，累计达到两次将永久冻结账号”。
在众多的钱宝社群中，有一群被“宝粉”们称为大咖、钱宝币资产达到千万级别（账户对应人民币达到10万元）以上的神秘人群，不时有上亿钱宝币资产的“晒图照”从这个神秘人群中流出，但却很少能捕捉到他们的真实信息。
截至日，成立于2012年的钱宝网自称会员规模已达到7600万之多，日均交易额峰值最高突破了7000万元，2015年现金流达到220亿元。
今年8月，钱宝官方曾声称用户注册量已超过2亿，且平台流水超过500亿。
张小雷曾因泛美亚诈骗而锒铛入狱
据媒体此前报道，张小雷出生于1969年，第一次被大众熟知应该是2003年的泛美亚事件，张小雷已向海外输送足球学员为名，先后将50余名小球员送到南美留学。
实际情况是，泛美亚只是与曾在智利足球俱乐部踢球绰号叫做潘乔的球员合作，潘乔注册一家足球学校，泛美亚与其签订训练合同，并每月向其支付1000美元工资，外加场地费和训练费。
据媒体报道，小球员在乌拉圭生活条件窘迫，1000万左右的资金不知去向，被媒体曝光后，张小雷以诈骗罪被判入狱。
泛美亚事件让张小雷栽了跟头，但出狱后的他继续创业。2012年，张小雷创办了钱宝网。
也许是张小雷对足球事业的心不死，2013年，钱宝网就开始筹备钱宝足球俱乐部，2014年年初正式注册成立，在连续两年的中乙联赛（中国足球第三级联赛）中，南京钱宝分别获得第六名、第四名的成绩。不过，随着钱宝网注册地迁至成都，足球俱乐部也更名为成都钱宝。
庞氏骗局穿上“微商”外衣
钱宝网的早期的运营模式是，注册会员后缴纳保证金，这样能在“任务大厅”观看广告、填写问卷、试玩游戏。按照钱宝网资料案例，缴纳10万保证金，并保证完成一定量的“看广告”任务，每月可获得4000元以上收益。
以“看广告、赚外快”的形式吸引用户注册，进行广告传播，按规定、时间完成后，即可获得钱宝网支付的广告任务报酬，同时退还全部保证金。钱宝网的收益组成=任务收益+签到收益+推广收益+体验任务收益。签到收益和推广收益随个人钱宝账户中的总资产变化会出现浮动。另外，保证金越多，可领取的任务越“大”，报酬也就越多。
高额的收益诱惑下，大量逐利者将真金白银投入该网站。但被所有忠诚“宝粉”都忽略掉的一点是：在没有正式将收益提现到银行账户前，他们所拥有的高额收益，仅仅只是钱宝网制造出的虚拟数字。而且1宝券=1钱宝币，宝券不能提现，可用于兑换抢红包机会、客户端购物、抵扣支付雷拍、抵扣支付宝购、及购买电影票。如果该网站突然倒闭，这些“钱”根本没有任何经济价值。
随后为了躲避监管，钱宝开始转变为以微商、股权投资为障眼法的多种承诺高额回报的集资平台，业务还涵盖足球、游戏、票据、O2O、新能源、环保和无人机领域。
截至今年8月，钱宝已遍布全国10余省市的规模，用户注册量已超过2亿，集资数额巨大，根据其官方公布的数据已经超过了500亿。
如此巨额的集资数据与之前的第一大非法吸储、非法集资平台的e租宝可谓是不相上下了。
分销QBII任务年化利率高达43.6%
钱宝网虽然有微商业务，但其最重要的业务还是分销，因为这部分的资金量最大，也是维系钱宝网现金流的源泉。
例如，分销任务编号为“QBII任务-雷神空天”项目显示，上交693969元保证金，周期74天，获得61328元工资，失败罚金42929元。
事实上，这个被冠以做“分销任务”名义的项目，其实就是投资理财，保证金就是本金，周期就是投资期限，工资就是收益。至于失败罚金，从产品介绍看可能是提前赎回要扣除的违约金。
据此计算，钱宝网“QBII任务-雷神空天”项目的年化利率高达43.6%。
虽然钱宝网宣称其项目为分销，但其公布的合同范本显示，投资人与钱宝网签订的是股权投资协议。也就是说，一旦钱宝网不能按时还款，那也不用承担法律责任，因为QBII意向书是股权投资协议。
值得注意的是，无论钱宝网怎么“变装”，其难以洗脱“庞氏模式”嫌疑。这也意味着，钱宝网暴雷只是时间问题。而很多投资钱宝网的人也心知肚明，这个模式迟早会崩盘，只不过都抱着侥幸心理，幻想自己不是最后的“接盘侠”。当然，敢于火中取栗的，想必都做好了被烫手的准备。
“投资”的钱还能回来吗？
在近日国务院法制办推出新的《处置非法集资条例（征求意见稿）》第四条明确规定：
非法集资参与人，应当自行承担因参与非法集资受到的损失。同时，在后续的补充说明中，此次草案的起草方——中国银监会点名了3类非法集资骗局：虚拟货币、消费返利、私募股权投资。
从e租宝事件的处理来看，如果有可冻结可执行的资产，应该还能为投资人挽回部分损失。但这次的情况是张小雷自首，在自首前，财产是否被转移？我们不得而知，需要等待公安机关的进一步调查。
也有网友评论：贫穷让我躲过一劫！
不仅感叹，中国太需要健康、公正的金融体系！
什么叫健康公正？
第一层含义，社会财富的分配向底层民众倾斜，抑制豪强的膨胀，从而刺激全社会消费潜力；
第二层含义，社会财富奖赏劳动、智慧和价值创造，而非奖赏坑蒙拐骗、资本运作和制度套利。
在各种骗局横冲直闯的社会里，受损的是那些兢兢业业的老人或劳动者；而得益的正是那些踩着法律红线玩弄坑蒙拐骗、资本运作的人，防止祸害扩大及时堵漏是当务之急！
中国的再次复兴，不仅是经济体量的崛起，也将是价值观的全面重塑。有非常之人，然后有非常之事；有非常之事，然后有非常之功。中国梦这艘大船正在披荆破浪滚滚前行现在国家在金融方面的励精图治，正是非常之时所需要的雄主之姿！
综合自封面新闻、腾讯科技、深扒P2P、征信圈、创客公社、网贷天眼、蓝鲸新闻、金融之家
朋友地产公司招融资总监，坐标在深圳或北京，要求有金融行业的深度资源，懂地产融资，有3年以上地产行业的融资经验，打酱油的勿扰。
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