从宜人贷看P2P平台如何玩转大数据征信？--百度百家
从宜人贷看P2P平台如何玩转大数据征信？
分享到微信朋友圈
P2P平台将有资金需求和理财需求的人进行对接，一方面要满足投资人利益，一方面要满足借款人能以尽可能快的速度借到钱。
P2P平台将有资金需求和理财需求的人进行对接，一方面要满足投资人利益，一方面要满足借款人能以尽可能快的速度借到钱。这两方面的满足，实际上是一个共同的命题，那就是如何把钱借给“对”的人，进而让投资人能获得理想的投资回报。
在传统借款中，往往需要繁琐的审核流程，填写大量的资料，经过相对较长的审核周期才能确定借款者是“对”的那个人，进而完成一笔借款申请的发放。而在当下的大数据时代，以宜人贷为代表的优质P2P平台，则充分利用大数据技术，实现了对借款申请处理的极速化。
作为一家专注白领借款服务的P2P平台，宜人贷差异化的市场定位，决定了其每天会面临大量的借款申请需要处理，而高效率的对这些借款申请进行审核反馈，恰恰是宜人贷的竞争力所在。其所开创的基于大数据征信的极速模式，也为P2P行业提供了积极启示。（扫描文末二维码,关注可获取更多内幕，每日一深度！）
碎片化信息里的大数据
移动互联网时代的到来，人们的生活方式变得移动起来，随之而来的是人们在使用互联网和移动互联网过程中会产生大量的碎片化信息。
比如，基于定位的地理位置信息，基于电商平台的网购行为信息，基于微信、微博的社交信息，基于支付宝等第三方支付平台的支付信息等，这些用户在使用互联网过程中自然而然留下的信息，看起来非常琐碎、零星，但将其进行整理汇总后，却是P2P平台用以征信的大数据源泉。
宜人贷请用户将自己的个人信息、信用数据进行授权后，这些碎片化的信息，在宜人贷的大数据技术分析系统中，都成为有价值的数据。在宜人贷的极速模式中，用户只需简单三步授权信息，宜人贷的大数据系统就会在后台自动提取有效信息并进行分析。通过对这些碎片化信息的收集处理分析，对借款人的机器自动化评估会很快完成，进而在十分钟内完成资料审核，从而实现用户额度的快速授信，提升信审风控流程的效率，让更多信用良好的优质借款人能够以更加轻松、快速的方式借到资金。
大数据征信是对P2P平台技术实力的考量
这个过程看起来非常简单，其背后实际上是一个相当复杂的技术操作过程。而恰恰能体现一家P2P平台技术实力的，正是这套智能化大数据风控系统。
譬如，机器获取的用户信息是相对碎片化的，这些信息中有的是可以用来征信的，有的则是对于征信来说是无效无用的信息，如何进行快速甄别，如何进行数据“降噪”，宜人贷开发出的具有分类、标记功能的智能大数据风控系统，能全自动地对信用相关的数据进行抓取解析，进而在极短的时间里对这些碎片化信息进行高效处理。
值得注意的是，作为行业内较早推出手机APP的P2P平台，宜人贷还利用手机APP可以自然地提供用户的地理位置等信息这一特点，来甄别借款人是否存在恶意造假。一旦黑中介通过手机客户端提交借款申请，便可以基于其地理位置进行数据分析，针对提交频率高、逾期率高的地点进行额外的风险观察，从而建立基于地理位置的黑名单区域，进一步提高对甄别的能力。
可以说，如果说大数据本身是素材，那么智能大数据风控系统就是分析处理这些素材的机器人，连同背后的相关风控模型、授信模型的建立，共同成为一个P2P平台技术实力的关键。
大数据征信打开未来想象空间
大数据促进征信速度的提升和风控效率的提高，其直接的反映便是P2P平台的业绩能随之显著增长。数据显示，目前宜人贷注册用户超过700万，累计交易促成金额超过90亿元。
当然，大数据的发展是无止境的。随着移动互联网技术的发展，特别是智能硬件、智能家居的快步向前，一个万物互联的时代即将到来。
届时，互联网金融平台不仅可以利用现有的互联网和移动互联网信息进行大数据征信，而且还可以对这些互联互通的智能设备上的碎片化信息进行深度数据挖掘，从而有望进一步提速信用审核效率，并带来在产品端和借款流程体验上的全新变革。
王冠雄，转型教练。著名观察家，中国十大自媒体（见各大权威榜单）。每日一深度，发布于微信、微博、搜索引擎，各大门户、科技博客等近30个主流平台，覆盖400万中国核心商业、科技人群。为英国《金融时报》等世界级媒体撰稿人，观点被媒体广泛转载引用，影响力极大。详情可百度，业务咨询。
长按下图关注。明日预告：群雄争霸征信
作者：重创新之父、互联网+转型教练，中国十大自媒体、微信公众号【王冠雄】，。
阅读：1490
分享到微信朋友圈
在手机阅读、分享本文
还可以输入250个字
推荐文章RECOMMEND
阅读：7664
阅读：4078
热门文章HOT NEWS
你们真是一群穿着皇帝新衣，马云爸爸正需要的活雷锋！
阿尔法工场
九点半财经
百度新闻客户端
百度新闻客户端
百度新闻客户端
扫描二维码下载
订阅 "百家" 频道
观看更多百家精彩新闻走在钢丝上的P2P：千家平台缺乏大数据分析能力
，近年来在全球成为互联网金融热词，如今在国内如雨后春笋般发展。与之相伴，这一具有强大生命力的金融创新业务的风险也愈发引人关注。“不少做P2P平台的过去是做团购网站的”“对于创业者来说，如果不知道一个行业该如何运作，一般只需看看同行们怎么做就可以了。但在P2P行业，业界通行的做法也可能是违法的。”安理律师事务所合伙人王新锐日前在一个互联网金融论坛上说，“金融犯罪，如果存在欺诈行为且给投资者造成巨大损失，最严重可判处死刑！”一年来，互联网企业在金融领域大胆试水，掀起了大众理财的新一轮高潮。去年以来，P2P行业呈现蓬勃发展势头。中国人民银行最新数据显示，2013年我国P2P网络借贷行业规模不断扩大。截至2013年末，全国范围内活跃的P2P借贷已超过350家，累计交易额超过600亿元。今年的政府工作报告也首次写入了“互联网金融”这一概念。随着一夜成名，各种“宝字辈”扎堆涌现，同时P2P网络借贷平台迅猛发展，众筹融资平台纷纷起步，基于互联网的金融服务业态开始各具雏形，互联网与金融服务正在深度融合。互联网金融崛起符合网络时代“小而微”的融资潮流。业协会系统服务部主任赵成刚在论坛上表示，P2P网络借贷这种致力于网上个人对个人借贷的模式，其背景恰恰就是正规金融机构一直忽视中小企业与民间融资需求。但P2P网络借贷要想健康发展，创新就不能突破监管红线。王新锐说：“我发现不少做P2P平台的创业者过去是做团购网站的。团购创业失败可以东山再起，金融行业可没那么简单。”近千家平台几乎都缺乏大数据分析能力业内专家认为，平台搭建者要拎清的第一个问题就是所建平台是信息平台，而不是信用平台。P2P平台的本质是信息中介，不是金融机构，不承担与借贷交易有关的信用风险，利润不是来自对风险承担的补偿，而是来自向投资人和借款人提供的服务，包括促成借贷交易、风险定价和贷款清收等。但中国老百姓习惯了“刚性兑付”，投资P2P还是存款赚利息的心态。为了吸引投资，一些P2P平台主动承担起风险担保责任，将部分收入划入风险储备池。这种做法就意味着P2P平台扮演了金融机构的角色，意味着需要接受严格的金融监管，就必须遵循与银行资产损失准备金类似的监管标准，确保风险储备池具有足够的风险吸收能力。银行卡检测中心经理张春泽认为，平台未经许可从事融资性担保业务，却未受到相应的监管，其担保经营行为已触碰法律边界，“平台如果有先吸收存款再发放贷款的行为，则涉及非法吸收公众存款。”第二，互联网金融玩的是大数据，P2P对借贷风险的定价取决于对上下游企业经营情况的数据挖掘与分析。然而，如今近千家P2P平台几乎没有一家具备大数据分析能力。在2013年超过70家P2P平台发生风险甚至诈骗、跑路的事件中，除缺乏金融业务专长和存在道德风险以外，缺乏大数据来构建风控平台也是重要因素。同时，由于中国不具备完善的个人征信系统，线上信息不足以满足信用评估需求，必须通过线下调查确定个人资信水平，防止不法分子进行交易欺诈、融资诈骗和违规套现等活动。
第三，平台资金要与客户资金严格分离，客户资金交由第三方账户管理，从根本上杜绝平台挪用客户资金的可能性。据在P2P领域处于国内前沿的联动优势公司下属的联动电商产品总监刘晓东介绍，联动优势是、中国银联的合资公司，针对平台资金与客户资金分离的需求，提供资金托管账户服务，让投资人掌握资金转移主动权，没有客户身份的双重验证，账户无法进行充值、预授权、提现和查询等操作。未来，P2P网络借贷是否会从上跌落，还要看其运营模式与法律政策是否相符。任何一种金融创新，一旦突破了法律红线，遭殃的不仅是投资者，整个行业甚至全球经济都会被受到波及。因此，在鼓励金融创新的同时，加强监管，防范风险，是为题中应有之意。
本文来源：东方早报
关键词阅读：
不做嘴炮 只管约到
跟贴热词：
文明上网，登录发贴
网友评论仅供其表达个人看法，并不表明网易立场。
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：只需一步，快速开始
扫一扫，访问微社区
当前位置： &
2044人阅读 82人回复
微信扫一扫看帖、分享更快捷
在线时间11 小时最后登录精华0UID3095858性别保密帖子积分1214阅读权限50注册时间
初中三年级, 积分 1214, 距离下一级还需 286 积分
UID3095858性别保密帖子阅读权限50注册时间
如今市面上的P2P平台多大好几千家，在这其中肯定有好也有坏，所谓林子大了什么鸟都有。那么作为投资者我们根据什么来判断所选平台是否靠谱呢？
根据浩禄金融推荐的几方面的数据，投资人应该好好了解下：1. 投资人数量的增加一个平台如果它是靠谱的，那么它的投资人增加数量的趋势应该是持续稳定增长的，不会出现猛升猛降的现象。所以投资人选择一家平台一定要关注平台的注册用户以及投资人数的增长情况：
2. 项目期限一个靠谱的平台它的项目应该是包括短期，中期和长期的多种多样类。虽然很多投资者都会比较喜欢短期投资，但从长远来看，如果一个平台只有短期项目的话安全系数就稍微低点。
3. 网站访问量人都有一个从众的心理，我们在选择一个平台的时候往往会看投平台的人数以及平台的访问量。作为一个靠谱的平台，那么他的访问量也不会低。一个平台无人问津的话，你敢投吗？
4. 坏账率坏账率就是坏账额占总赊销总额的比率，平台坏账率往往体现了平台运营能力。了解一个平台靠不靠谱，坏账率是个关键。银行坏账率平均水平控制在2%以下，而一些网贷行业领先者的坏账率也旗鼓相当。
5. 注册资本及融资情况一个平台是不是大公司看他的经济实力就知道了，这注册资本是投资者最直接的观察方式。一个注册资本就能体现这个公司经济的实力。这个也是很多投资老手在选择平台时所必须关注的一点。
请登录后再回复！
在线时间45 小时最后登录精华0UID982935性别男帖子积分500阅读权限30注册时间
小学六年级, 积分 500, 距离下一级还需 100 积分
UID982935性别男帖子阅读权限30注册时间
谢谢LZ的分享，果断收藏。
在线时间5 小时最后登录精华0UID3391340性别保密帖子积分57阅读权限0注册时间
UID3391340性别保密帖子阅读权限0注册时间
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
在线时间5 小时最后登录精华0UID3391340性别保密帖子积分57阅读权限0注册时间
UID3391340性别保密帖子阅读权限0注册时间
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
在线时间5 小时最后登录精华0UID3391032性别保密帖子积分49阅读权限0注册时间
UID3391032性别保密帖子阅读权限0注册时间
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
在线时间5 小时最后登录精华0UID3391032性别保密帖子积分49阅读权限0注册时间
UID3391032性别保密帖子阅读权限0注册时间
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
在线时间5 小时最后登录精华0UID3391032性别保密帖子积分49阅读权限0注册时间
UID3391032性别保密帖子阅读权限0注册时间
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
在线时间5 小时最后登录精华0UID3391391性别保密帖子积分50阅读权限0注册时间
UID3391391性别保密帖子阅读权限0注册时间
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
在线时间2 小时最后登录精华0UID3391805性别保密帖子积分82阅读权限0注册时间
UID3391805性别保密帖子阅读权限0注册时间
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
在线时间1 小时最后登录精华0UID3389730性别保密帖子积分119阅读权限0注册时间
UID3389730性别保密帖子阅读权限0注册时间
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
精彩看台热门推荐：
品牌广播台后使用快捷导航没有帐号？
大数据技术P2P平台应该怎么玩才好?
摘要: 【网贷中心讯】在P2P网络借贷上引用大数据来增强平台的风控能力、完善平台的征信系统等等有非常大的好处。大数据虽然有诸多好处，由于实际应用还不成熟使大数据得不到普及。那么P2P平台如何玩好大数据呢? ...
查看: 682|
|来自: 中国山东网
　　【中心讯】在上引用大数据来增强平台的风控能力、完善平台的征信系统等等有非常大的好处。大数据虽然有诸多好处，由于实际应用还不成熟使大数据得不到普及。那么P2P平台如何玩好大数据呢?　　一、从定位客户画像来看　　对于行业来说，通过收集借款人或投资用户的个人信息、社会活动信息，能够比较全面掌握一个人的信用状况，通过大数据分析能判断用户的还款能力和还款意愿。美国ZestCash就将大数据应用于其贷款模式中，通过数学模型对大量个体数据运算作出贷款决策，参考的信息包括用户社交、交易、健身记录甚至浏览网页的反应。　　大数据的引入可以帮网贷平台相对轻松找到合适的投资人，并根据他们以往的投资习惯判断他们今后的投资意愿。后期，通过对累积数据的灵活处理，还能为投资人设置多重标签并为其制定出一整套量身定做的投资方案，实现精准营销。　　二、增强风控机制　　如果没有好的风控，业务做得再大，最后也是竹篮打水一场空。利用大数据进行风控，被认为是P2P公司提升服务安全的重要手段，是未来平台的核心竞争力。平台可以利用借款人授权提供和平台主动搜集的信息这些大数据，建立一个巨大且永久的数据库，从而能够更加严谨和高效地为借款人进行审核，这对于以风控为核心的P2P行业而言至关重要。　　另外，除了自身积累的投资人数据外，获取更多的互联网金融数据用来做风控，还需要借助外部资源数据的收集。比如电商大数据、信用卡大数据、社交网站大数据、小额贷款大数据、第三方支付大数据以及生活服务类信息数据等等。　　P2P的风控人员往往来自银行等传统金融机构, 具有的经验更多来自传统的风控模型，对于互联网上数据的挖掘也还是处于新尝试阶段。但是对于P2P来说，识别用户借款用途的真实性，更加有效地防止和减少坏账的发生，传统的风控模式加上大数据才是完美组合，这就需要P2P的风控平台在招聘的时候考虑大数据人才的引进。　　三、完善征信系统　　网贷理财行为如果用大数据记录和分析，将会更好的促进征信系统完善。有了大数据支撑的网贷与征信系统，借款者也不会轻易违约，因为那样代价会很大。从这一方面说，大数据也帮助网贷平台掌控风险，把安全系数提到最高。除了自建征信平台，更多网贷平台选择与个人征信机构合作，直接采用引入征信机构的信用评估，其信用评分都是建立在大数据基础上的，这些数据来源是电商数据、互联网金融数据及公共机构的数据。　　网贷平台查询用户的信用评分，必须先获得用户授权，在流程上则和查询央行信用记录差不多。现在大数据已经在有所应用，例如李克强总理在深圳见证微众银行完成的第一笔放贷业务也是这样的例子，该银行既无营业网点，也无营业柜台，更无需财产担保，而是通过人脸识别技术和大数据信用发放贷款。　　大数据对于P2P网络借贷具有不可限量的作用，但是大数据应用于网贷并非一朝一夕就能完成，而且这也是一个涉及多领域多方面的系统工程，虽然在实际应用中尚且不成熟，但P2P网贷应用大数据已是一个不可阻挡的趋势，需要不断改进完善。如何利用大数据技术提高平台的核心竞争力，如何利用大数据设计安全、合理的商业模式，为投资人和借款人提供个性、安全的服务，将成为各大P2P公司需要思索的重要问题。
热门阅读：
官方群:&&5629650(满)&&5630176(满)&&&&&&
火爆加入中...
Copyright (C) 2014 版权所有 深圳市久玖信息服务有限公司
友情链接: ||
电子邮箱：
客服婷婷QQ:
联系电话:6