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服务中心/Service Centre济南市高新区东方小额贷款股份有限公司公开转让说明书_东方贷款(834339)_公告正文
济南市高新区东方小额贷款股份有限公司公开转让说明书
公告日期：
济南市高新区东方小额贷款股份有限公司公开转让说明书
（湖北省武汉市东湖新技术开发区关东园路2号高科大厦4楼）
公司及全体董事、监事、高级管理人员承诺公开转让说明书不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。
公司负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证公开转让说明书中财务会计资料真实、完整。
全国股份转让系统公司对公司股票公开转让所作的任何决定或意见，均不表明其对公司股票的价值或投资者的收益作出实质性判断或者保证。任何与之相反的声明均属虚假不实陈述。
根据《证券法》的规定，公司经营与收益的变化，由公司自行负责，由此变化引致的投资风险，由投资者自行承担。
重大事项提示
公司特别提醒投资者注意下列重大事项及风险因素：
一、行业竞争风险
银监会和央行发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）将小额贷款公司定性为“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”，决定了小额贷款公司的性质具有一定的特殊性，属典型的资本密集型行业，除资本净额要求外从业门槛相对较低。随着国家金融体制改革的不断深化，小额贷款行业既要面临来自于银行等传统金融机构的竞争，又要面临同区域新设小额贷款公司的竞争，可能会引发整个行业的平均利率水平下滑。
二、经济发展周期性风险
宏观经济发展具有一定的周期性，即不断重复危机、萧条、复苏、高涨四个阶段。当经济处于复苏与高涨阶段时，企业的投资和生产的积极性较高，对资金的需求较为强烈，小额贷款公司的业务进展顺利。同时，在宏观经济复苏与高涨阶段，企业效益普遍较好，能够保证按时足额还本付息。一旦宏观经济步入危机和萧条阶段，企业的投资和生产积极性就会迅速降低，对资金的需求会相应减少，部分企业将无法按时足额还本付息，不良贷款率会相应提高，从而影响小额贷款公司收入和利润。
三、区域内实体经济调整风险
公司主营业务为向个人、个体工商户和中、小、微型企业发放小额贷款，业务类型单一。同时，公司受制于政策限制，不能跨区域经营，业务集中在济南市高新区内（报告期后已放开至济南市，区域集中风险有所弱化），业务的开展有赖于该区域内实体经济的发展状况，一旦济南市产业结构发生调整或经济发展出现严重下滑，可能会对公司的资产质量、经营业绩、财务状况及发展前景产生重大不利影响。
四、法律、法规、政策变化的风险
目前，山东省小额贷款公司的监管权归属于山东省金融办，小额贷款公司在法律地位、市场准入条件、运行机制及监督管理等方面的法律、法规尚不完善，监管机构随时可能根据实际情况对政策不断进行修订，使得公司发展面临着一定的政策环境变化的风险。
五、不良贷款率上升的风险
最近两年及一期，公司不良贷款率分别为4.74%、7.97%和7.44%，呈上升趋势并处于较高水平。现阶段，我国宏观经济形势严峻，部分客户受宏观经济下滑和商业银行控制贷款额度的双重影响而现金流紧张，暂时无法归还所欠款项，使公司不良类贷款余额有所上升。如未来宏观经济情况不能好转或该等不良贷款最终形成坏账，将会对公司的资本净额和利润水平造成不利的影响。
释义......1
第一节公司基本情况......3
一、基本情况......3
二、股票挂牌情况......3
三、公司股权结构图......5
四、控股股东、实际控制人及主要股东相关情况......5
五、公司股本形成及变化情况......12
六、公司控股及参股公司相关情况......14
七、重大资产重组情况......15
八、公司董事、监事及高级管理人员情况......15
九、最近两年及一期的主要会计数据、财务指标简表及监管评级指标......18
十、与本次挂牌有关的机构......21
第二节公司业务......24
一、公司主营业务、主要产品及用途......24
二、公司组织结构、部门职责及主要业务流程......25
三、公司业务关键资源要素......31
四、公司业务相关情况......35
五、公司商业模式......38
六、公司所处行业情况、风险特征及公司在行业所处地位......39
第三节公司治理......52
一、公司三会建立健全及运行情况......52
二、董事会对公司治理机制执行情况的评估结果......53
三、公司及其控股股东、实际控制人最近两年内是否存在违法违规及受处罚的情况54四、公司独立运营情况......................................................................................................54
五、同业竞争情况......56
六、资金占用、关联担保情况......60
七、董事、监事、高级管理人员情况......61
第四节公司财务......68
一、最近两年及一期经审计的财务报表......68
二、财务报表的编制基础、合并财务报表范围及变化情况......79
三、审计意见......79
四、报告期内采用的主要会计政策和会计估计......79
五、最近两年及一期的主要会计数据及重大变化分析......90
六、最近两年及一期的主要财务指标及重大变化分析......125
七、关联方关系及关联交易......133
八、需提醒关注的期后事项、或有事项及其他重要事项......140
九、报告期内资产评估情况......144
十、股利分配政策和最近两年及一期的分配情况......145
十一、控股子公司或纳入合并报表的其他企业的基本情况......147
十二、主要风险因素及自我评估......147
第五节有关声明......150
第六节附件......
本公开转让说明书中，除非另有说明，下列简称具有如下含义：
公司、本公司、东
济南市高新区东方小额贷款股份有限公司及其前身济
南市高新区东方小额贷款有限公司
济南市高新区东方小额贷款股份有限公司
东方有限、有限公
济南市高新区东方小额贷款有限公司
济南高新控股集团有限公司，公司控股股东
济高国资委
济南高新技术产业开发区国有资产管理委员会
济南市市政工程设计研究院（集团）有限责任公司，公
市政工程研究院
司持股5%以上的股东
济南三鼎物资有限公司，公司持股5%以上的股东
山东同圆设计集团有限公司，公司持股5%以上的股东
金德庆贸易
济南金德庆贸易有限公司，公司持股5%以上的股东
山东斯凯特经贸发展有限公司，公司持股5%以上的股
斯凯特经贸
百思特医药
山东百思特医药有限公司，公司持股5%以上的股东
山东赛克赛斯药业科技有限公司，公司持股5%以上的
赛克赛斯药业
济南市高新区东方小额贷款股份有限公司股东大会
济南市高新区东方小额贷款有限公司股东会
济南市高新区东方小额贷款股份有限公司董事会
济南市高新区东方小额贷款股份有限公司监事会
主办券商、天风证
天风证券股份有限公司
山东睿扬律师事务所
北京兴华会计师事务所（特殊普通合伙）
全国中小企业股份转让系统有限责任公司及其管理的
全国股份转让系统指
股份转让平台
《公司法》
《中华人民共和国公司法》
股东大会、董事会、监事会
《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事
三会议事规则
会议事规则》
高级管理人员
总经理、副总经理、财务总监、董事会秘书
公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人
员与其直接或间接控制的企业之间的关系，以及可能导
致公司利益转移的其他关系
人民币元、人民币万元
山东省金融办、省
山东省金融工作办公室
济南市金融办、市
济南市政府金融工作办公室
为了获取利息而暂时贷放给他人使用的货币资本
第一节 公司基本情况
一、基本情况
公司名称：济南市高新区东方小额贷款股份有限公司
法定代表人：李昊
有限公司设立日期：日
股份公司设立日期：日
注册资本：1亿元
住所：济南市高新区舜华路2000号舜泰广场8号楼1-103室
邮编：250101
董事会秘书：王海燕
互联网网址：www.dongfangloan.com
E-mail地址：
所属行业：根据《国民经济行业分类（GB/T)》，公司所处行业属于“货币金融服务业（J66)”，其所属细分行业为“其他非货币银行服务（J6639)”；根据中国证监会颁布的《上市公司行业分类指引（2012年修订）》，公司所处行业属于“其他货币金融服务业（J69）”。
经营范围：在济南高新技术产业开发区行政区域内办理各种小额贷款；开展小企业发展、管理、财务咨询业务。（在国家法律法规规定范围内开展业务）主要业务：在济南高新技术产业开发区行政区域内向个人、个体工商户和中、小、微型企业发放各种小额贷款。
组织机构代码：
二、股票挂牌情况
（一）股票代码、股票简称、股票种类、挂牌日期等
股票代码：
股票简称：东方贷款
股票种类：人民币普通股
每股面值：每股人民币1.00元
股票总量：1亿股
挂牌日期：【】年【】月【】日
（二）股东所持股份的限售安排及股东对所持股份自愿锁定的承诺
根据《公司法》第一百四十一条规定：“发起人持有的公司股份，自公司成立之日起一年内不得转让。公司公开发行股份前已发行的股份，自公司在证券交易所上市之日起一年内不得转让。公司董事、监事、高级管理人员应当向公司申报所持有的公司的股份及其变动情况，在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有的公司股份总数的百分之二十五；所持公司股份自公司股票上市交易之日起一年内不得转让。上述人员离职半年内，不得转让其所持有的公司股份。公司章程可以对公司董事、监事、高级管理人员转让其所持有的公司股份做出其他限制性规定。”
《全国中小企业股份转让系统业务规则（试行）》第2.8条规定：“公司控股股东及实际控制人在挂牌前直接或间接持有的股票分三批解除转让限制，每批解除转让限制的数量均为其挂牌前所持股票的三分之一，解除转让限制的时间分别为挂牌之日、挂牌期满一年和两年。挂牌前十二个月以内控股股东及实际控制人直接或间接持有的股票进行过转让的，该股票的管理按照前款规定执行，主办券商为开展做市业务取得的做市初始库存股票除外。”“因司法裁决、继承等原因导致有限售期的股票持有人发生变更的，后续持有人应继续执行股票限售规定。”
根据上述规定，公司挂牌当日无可转让股份。
除上述情况外，公司全体股东所持股份无冻结、质押或其他法定转让限制情况。
（三）与本次挂牌有关的批准授权
1、日，公司召开了第一届董事会第二次会议，审议并通过了《关于公司申请股票在全国中小企业股份转让系统挂牌并公开转让的议案》、
《关于提请股东大会授权董事会全权办理公司申请股票在全国中小企业股份转让系统挂牌并公开转让有关事宜的议案》、《关于挂牌后采取协议转让方式的议案》等与本次挂牌相关的议案，并提交股东大会审议。
2、日，公司召开2015年第二次临时股东大会，审议并通过了前述与本次挂牌相关的议案，对本次挂牌相关事宜做出批准或授权。
3、日，山东省金融工作办公室出具“鲁金办字[号”批复文件，同意济南市高新区东方小额贷款股份有限公司股票在全国中小企业股份转让系统挂牌。
本次挂牌已经公司董事会、股东大会审议并表决通过，并已取得主管部门山东省金融工作办公室明确批复文件。
（四）股票转让方式
经公司2015年第二次临时股东大会决议，公司股票转让采用协议转让方式。
三、公司股权结构图
截至本公开转让说明书签署之日，公司的股权结构如下图所示：
四、控股股东、实际控制人及主要股东相关情况
（一）控股股东
济高控股为公司的控股股东，持有公司30,000,000股，占公司总股本的30%。
报告期内，公司控股股东未发生变更。
济高控股基本情况如下：
济高控股成立于日，现持有济南市工商局高新技术产业开发区分局核发的314号《企业法人营业执照》，住所：济南市工业南路28号，法定代表人：黄涛，注册资本：200000万元人民币，公司类型：有限责任公司（国有独资），经营范围：按高新区国资委授权进行国有资产的经营；管理高新区管委会项目的投资、融资业务；自有房产租赁；物业管理及咨询服务；房地产开发、经营；公共基础设施开发建设；土地整理；建筑材料（不含木材）、普通机械设备的销售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。营业期限为长期。
截至本公开转让说明书出具之日，济高控股的股东及股权结构如下：
出资额（万元）
持股比例（%）
济南高新技术产业开发区国有资
产管理委员会
（二）实际控制人
公司的实际控制人为济南高新技术产业开发区国有资产管理委员会（简称为“济高国资委”）。济高国资委持有公司控股股东济高控股100%的股份，间接控制公司30%的股份，能够对公司股东大会决议事项产生重大影响。此外，济高国资委通过济高控股推举李昊、王浩分别担任公司董事，能够对董事会决议事项产生重大影响。因此，济高国资委能够实际支配公司的行为，为公司的实际控制人。
报告期内，公司的实际控制人未发生变更。
（三）前十名股东或持有公司5%以上股份的主要股东
持股数（股）
质押、争议情况
济南高新控股集
境内国有法人
30,000,000
团有限公司
山东同圆设计集
境内非国有法人
10,000,000
团有限公司
境内非国有法人
山东斯凯特经贸
10,000,000
发展有限公司
济南市市政工程
境内非国有法人
设计研究院（集
10,000,000
团）有限责任公司
济南金德庆贸易
境内非国有法人
10,000,000
山东赛克赛斯药
境内非国有法人
10,000,000
业科技有限公司
济南三鼎物资有
境内非国有法人
10,000,000
山东百思特医药
境内非国有法人
10,000,000
100,000,000
截至本公开转让说明书签署之日，公司控股股东、实际控制人、前十名股东或持有公司5%以上股份的主要股东持有的公司股份不存在质押、冻结或其他有争议的情况。
（四）公司主要股东情况
1、济高控股
详见公开转让说明书“第一节公司基本情况”之“四、控股股东、实际控制人及主要股东相关情况”之“（一）控股股东”。
2、市政工程研究院
市政工程研究院成立于日，现持有济南市工商局高新技术产业开发区分局核发的008号《营业执照》，住所：济南市高新区舜华路2000号舜泰广场11号楼701室，法定代表人：蒋永才，注册资本：2000万元人民币，公司类型：有限责任公司(自然人投资或控股)，经营范围：市政公用行业（道路、桥隧、给水、排水、热力、燃气、公共交通、风景园林、环境卫生、载人索道）工程设计，水利工程设计，公路工程设计，建筑设计，城市规划设计及相关工程的技术开发、咨询；市政工程总承包；工程项目管理、监理、招标代理；设备采购；国内广告业务；施工图审查；工程测量；房地产开发、经营；
房屋经纪服务、房产营销策划；房屋租赁；物业管理。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。营业期限为长期。
截至本公开转让说明书出具之日，市政工程研究院的股东及股权结构如下：
出资额（万元）
持股比例（%）
3、三鼎物资
三鼎物资成立于日，现持有济南市工商局核发的344号《营业执照》，住所：济南市市中区济微路96-1号，法定代表人：徐光国，注册资本：6000万元人民币，公司类型：有限责任公司（自然人投资或控股），经营范围：普通货运（以上项目在审批机关批准的经营期限内
经营）；工程机械设备配件、钢材、建筑材料、冶金炉料、耐火材料、化工产品（不含危险品）及原料的批发、零售；进出口业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。营业期限为长期。
截至本公开转让说明书出具之日，三鼎物资的股东及股权结构如下：
出资额(万元）
持股比例（%）
4、同圆设计
同圆设计成立于日，现持有济南市工商局高新技术产业开发区分局核发的813号《营业执照》，住所：济南市高新区舜华路2000号舜泰广场11号楼1-6层，法定代表人：段林，注册资本：4000万元人民币，公司类型：有限责任公司（自然人投资或控股），经营范围：建筑设计，城市规划设计，园林工程，市政工程，建筑工程施工图审查，智能建筑（系统工程设计），建筑工程、工程造价的技术开发、转让、咨询服务；招投标代理，工程项目管理；资质证范围内的建设工程总承包；房地产开发经营，房屋经纪服务，房产营销策划；房屋租赁；物业管理；建筑工程技术咨询服务；晒图，图文制作，电脑图形制作；国内广告业务；打字、复印、名片（仅限分支机构经营）；计算机软件开发、综合布线；投资咨询（不含证券、期货）；建筑模型设计服务，效果图、建筑动画、多媒体、虚拟现实制作；施工图设计文件审查，受委托开展加固鉴定、建筑设计方案优化、设计咨询。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。营业期限为长期。
截至本公开转让说明书出具之日，同圆设计的股东及股权结构如下：
股东名称/姓名
出资额(万元）
持股比例（%）
山东同圆设计集团有限公司工会委员会
5、金德庆贸易
金德庆贸易成立于日，现持有济南市工商局高新技术产业开发区分局核发的771号《营业执照》，住所：济南市高新区舜华路2000号舜泰广场2号楼33层，法定代表人：王洪新，注册资本：2000万元人民币，公司类型：有限责任公司(自然人投资或控股)，经营范围：许可经营项目：无。一般经营项目：钢材、建材（不含木材）、五金交电、农机设备、电器、空调设备、防护门窗、教学器材、日用杂品的销售及工程安装（不含特种设备）；装饰装修工程；网页制作；黄金制品的销售。（须经审批的，未获批准前不得经营）。营业期限为长期。
截至本公开转让说明书出具之日，金德庆贸易的股东及股权结构如下：
股东名称/姓名
出资额(万元）
持股比例（%）
6、斯凯特经贸
斯凯特经贸成立于日，现持有山东省工商局核发的565号《营业执照》，住所：济南市高新区舜华路109号科汇大厦B座三层302-1，法定代表人：苏蔚晴，注册资本：1500万元人民币，公司类型：其他有限责任公司，经营范围：因私出入境中介服务（许可范围内）；向境外派遣各类劳务人员（不含海员）（有效期限以许可证为准）。商业信息咨询；进出口资格证书范围内的进出口业务；代理进出口业务；房屋、柜台租赁；服务外包（BPO类）。（依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动）。
营业期限为长期。
截至本公开转让说明书出具之日，斯凯特经贸的股东及股权结构如下：
出资额(万元）
出资比例（%）
7、百思特医药
百思特医药成立于日，现持有淄博市工商局张店分局核发的248号《营业执照》，住所：张店区华光路58号中房大厦A座七层，法定代表人：邹方平，注册资本：500万元人民币，公司类型：有限责任公司（自然人投资或控股），经营范围：中成药、化学药制剂、抗生素（冷藏冷冻药品除外）销售（有效期限以许可证为准）；医药产品技术开发、转让、咨询。
（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。营业期限为长期。
截至本公开转让说明书出具之日，百思特医药的股东及股权结构如下：
出资额(万元）
持股资比例（%）
8、赛克赛斯药业
赛克赛斯药业成立于日，现持有济南市工商局高新技术产业开发区分局核发的947号《营业执照》，住所：济南市高新区开拓路2222号，法定代表人：邹方明，注册资本：3666万元人民币，公司类型：有限责任公司(自然人投资或控股)，经营范围：三类介入器材（6877）；二、三类医用高分子材料及制品（6866）；三类医用缝合材料及粘合剂（6865）；二、三类医用卫生材料及敷料（6864）；二类口腔科材料（6863）；二类手术室、急救室、诊疗室设备及器具（6854）的生产（有效期至日）；抗（抑）菌制剂（液剂）（净化）的生产；医药产品的技术开发、技术服务、技术咨询；货物及技术进出口（法律、行政法规禁止的项目除外；法律、行政法规限制的项目取得许可后方可经营）；一类医疗器械的生产、销售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。营业期限为长期。
截至本公开转让说明书出具之日，赛克赛斯药业的股东及股权结构如下：
出资额(万元）
持股比例（%）
（五）公司股东之间的关联关系
百思特医药的控股股东邹方平与赛克赛斯药业的控股股东邹方明为兄弟关系。除此之外，公司现有其他股东之间不存在关联关系。
五、公司股本形成及变化情况
（一）2011年4月，有限公司设立
东方有限系由济高控股、市政工程研究院、三鼎物资、同圆设计、金德庆贸易、斯凯特经贸、百思特医药、赛克赛斯药业共同发起设立，于日经济南市工商局高新分局核准成立，成立时名称为济南市高新区东方小额贷款有限公司，住所为济南高新区工业南路28号B座高新区行政审批中心九层，法定代表人为刘建民，注册资本为10,000万元，经营范围为在济南高新技术产业开发区行政区域内办理各项小额贷款；开展小企业发展、管理、财务咨询业务。
（在国家法律法规规定范围内开展业务）。
东方有限设立所履行的程序如下：
日，济南市工商局核发（济）工商内名核字[2010]第000427号《名称预先核准通知书》，核准拟设立公司名称为“济南市高新区东方小额贷款有限公司”，保留期限至日。
日，济南高新区国资委下发济高国委字[2010]8号《关于同意设立济南市高新区东方小额贷款有限公司的批复》，同意由济高控股联合同圆设计等7家单位发起设立东方有限，新公司注册资本1亿元，济高控股出资3,000万元，占30%股权。
日，山东省金融办出具鲁金办字[2011]35号《关于同意济南市高新区东方小额贷款有限公司设立方案的批复》，同意东方有限设立方案，公司注册资本1亿元，经营范围为：在济南高新技术产业开发区行政区域内办理各项小额贷款；开展小企业发展、管理、财务等咨询业务。（在国家法律法规规定范围内开展业务）
日，中瑞岳华会计师事务所有限公司山东分所出具中瑞岳华鲁验字[2011]第001号《验资报告》，确认截至日止，公司（筹）已收到全体股东缴纳的注册资本（实收资本）合计人民币1亿元（大写：壹亿元）。
日，东方有限取得济南市工商局高新分局核发的注册号为818的《企业法人营业执照》。
有限公司设立时股东的出资方式及股本结构如下：
出资额（元）
济南高新控股集团有限公司
30,000,000
山东同圆设计集团有限公司
10,000,000
山东斯凯特经贸发展有限公司
10,000,000
济南市市政工程设计研究院（集团）有
10,000,000
限责任公司
济南金德庆贸易有限公司
10,000,000
山东赛克赛斯药业科技有限公司
10,000,000
济南三鼎物资有限公司
10,000,000
山东百思特医药有限公司
10,000,000
100,000,000
（二）2015年3月，有限公司整体变更为股份有限公司
日，有限公司召开股东会，决议同意有限公司整体变更为股份有限公司，全体股东作为发起人，根据北京兴华会计师事务所（特殊普通合伙）出具的“（2015）京会兴审字第号”《审计报告》，以截至日有限公司经审计的账面净资产106,776,219.30元折合公司股本10,000万股，每股面值1元；未折股的净资产中，有6,500,496.28元作为股份公司资本公积金（股本溢价），275,723.02元作为一般风险准备金。
日，北京中企华资产评估有限责任公司出具的中企华评报字（2015）第3066号《评估报告》确认：截至日，东方有限经评估的净资产值为10,680.33万元。
日，济南市国资委出具济国资产权[2015]7号《关于济南市高新区东方小额贷款有限公司整体变更为股份有限公司及国有股权管理方案的
批复》，同意东方有限整体变更为济南市高新区东方小额贷款股份有限公司，根据北京兴华会计师事务所（特殊普通合伙）出具的“（2015）京会兴审字第号”《审计报告》，以日经审计的净资产106,776,219.30元为基础，按照1:0.的比例折股，其中10,000万元计入注册资本，650,0496.28元作为资本公积金（股本溢价），275,723.02元作为一般风险准备；股份公司成立后，国有股东济高控股持有3000万股，占总股本的30%。
日，全体发起人召开创立大会，一致同意以有限公司截至日经审计的净资产值106,776,219.30元为依据，折合为股份公司的股本10,000万股，注册资本为10,000万元，其余净资产6,500,496.28元作为股份公司资本公积金（股本溢价），275,723.02元作为一般风险准备金。
日，有限公司经工商行政管理部门核准变更为股份公司，取得了注册号为818的《营业执照》。
股份公司股权结构如下所示：
持股数量（股）
净资产折股
济南高新控股集团有限公司
30,000,000
净资产折股
山东同圆设计集团有限公司
10,000,000
净资产折股
山东斯凯特经贸发展有限公司
10,000,000
济南市市政工程设计研究院
净资产折股
10,000,000
（集团）有限责任公司
净资产折股
济南金德庆贸易有限公司
10,000,000
净资产折股
山东赛克赛斯药业科技有限公司
10,000,000
净资产折股
济南三鼎物资有限公司
10,000,000
净资产折股
山东百思特医药有限公司
10,000,000
100,000,000
六、公司控股及参股公司相关情况
截至本公开转让说明书签署之日，公司未控股及参股其他公司。
七、重大资产重组情况
截至本公开转让说明书签署之日，公司未曾发生过重大资产重组情况。
八、公司董事、监事及高级管理人员情况
（一）公司董事
李昊先生，1970年9月出生，中国国籍，无境外永久居留权，博士研究生学历。1993年8月至1999年4月，在山西煤矿机械厂任销售处副科长、科长；1999年4月至1999年7月，在山东黄河工程局任会计主管；02年1月，在济南高新国有资本营运有限公司任财务管理部经理；2002年1月至2006年9月，在济南高新国有资本营运有限公司任总经理助理、副总经理；2006年9月至2011年5月，在济高控股任财务总监；2005年3月至今，在济南东正科技开发有限公司任总经理；2009年12月至今，在山东华泰保尔水务农业装备工程有限公司任财务总监，同时任济南高新控股集团有限公司采购分公司负责人；2011年5月至今，在济高控股任副总经理；2013年8月至今，在济南东鲁置业有限公司任执行董事；现任股份公司董事长，任期自2015年3月至2018年3月。
王浩先生，1966年1月出生，中国国籍，无境外永久居留权，硕士研究生学历。1988年7月至1999年5月，在山东塑料厂任厂长助理；1999年5月至2007年3月，在济南高新国有资本营运有限公司产业部任部长；2007年3月至2011年5月，在济高控股任投融资部部长；2011年3月至2012年5月，在东方有限任监事；2012年5月至2014年9月，在东方有限任董事兼副总经理，并自
2014年1月至2015年3月在东方贷款主持总经理工作；2014年9月至2015年3月，任东方有限董事；2015年6月至今，任济高控股副总经理；现任股份公司董事，任期自2015年3月至2018年3月。
段林先生，1969年12月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历。
1991年8月至1992年8月，在济南市建筑设计院二所见习；1992年9月至2003年11月，在济南市建筑设计研究院二所任高级建筑师；2003年11月至2006年
1东方有限原总经理李发彬于2014年1月开始休病假，至日劳动合同期满均未到公司上班，
在此期间至股份公司新任总经理到岗任职之前，均由时任副总经理的王浩主持总经理工作。
2月，在济南市建筑设计研究院有限责任公司任院长助理、二所所长；2006年2月至2009年2月，在济南同圆建筑设计研究院有限责任公司任副院长、工程技术应用研究员；2009年2月至2013年2月，在山东同圆设计集团有限公司任董事、副总裁、总建筑师；2013年3月至今，在山东同圆设计集团有限公司任董事长、总裁，兼任山东同圆建筑规划设计有限公司董事长、总经理、山东同圆置业有限公司董事长；2015年3月至今，任山东同信同和建筑设计咨询有限公司董事长；现任股份公司董事，任期自2015年3月至2018年3月。
徐光国先生，1983年4月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历。
2002年6月至2009年7月，在三鼎物资业务部任经理；2009年8月至今，任三鼎物资总经理；2013年3月至今，任济南市历城区钢城小额贷款股份有限公司
监事；现任股份公司董事，任期自2015年3月至2018年3月。
邹方平先生，1974年8月出生，中国国籍，无境外永久居留权，大专学历。
1992年9月至2001年5月，在淄博市第三人民医院药剂科任职员；2001年5月至2003年9月，在海南丰宁医药有限公司任副总经理；2003年9月至今，在山东百斯特医药有限公司担任董事长；2011年4月至今，在天津多盈股权投资基金合伙企业（有限合伙）担任执行事务合伙人；现任股份公司董事，任期自2015年3月至2018年3月。
（二）公司监事
邹方明先生，1977年7月出生，中国国籍，有境外居留权，硕士研究生学历。1996年10月至2001年5月，在海南赛克赛斯药业科技有限公司任销售总经理；2001年6月至2003年5月，在上海方明医药科技有限公司任董事长；2003年6月至今，在山东赛克赛斯药业科技有限公司任董事长、总经理；2005年4月至今，在山东赛克赛斯化工有限公司任董事长、总经理；2014年1月至今，在山东多盈环保节能产业创业投资有限公司任董事长；现任股份公司监事会主席，任期自2015年3月至2018年3月。
朱晓晨先生，1956年12月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历。
1982年8月至2004年11月，在山东省人民政府任外事办公室处长、翻译中心
2济南市历城区钢城小额贷款股份有限公司已出具《说明》，确认：本公司监事徐光国在济南市高新区东
方小额贷款股份有限公司担任董事未违反本公司有关禁业限制方面的规定，亦不存在竞业限制方面的约束，本公司对其该项兼职明知并认可。
主任；2004年12月至今，在斯凯特经贸任副总经理；2012年至今，在山东斯凯特培训学校任董事；2013年7月至今，任山东丰荣尾付款如约偿付担保有限公司总经理；现任股份公司监事，任期自2015年3月至2018年3月。
蒋永才先生，1970年4月生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历。
1994年7月至1998年1月，在济南市市政工程设计研究院道桥一所任副所长；1998年1月至2013年12月，在市政工程研究院新疆分院任分院院长、市政工程研究院副总经理；2014年1月至今，在市政工程研究院任董事长；现任股份公司监事，任期自2015年3月至2018年3月。
徐广展先生，1986年2月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历。
2009年7月至2011年4月，在山东鲁建工程集团有限公司工程部任总经理；2011年5月至今，在公司信贷部任信贷经理；现任股份公司职工代表监事，任期自2015年3月至2018年3月。
王露静女士，1990年2月生，中国国籍，无境外永久居留权，大专学历。
2012年9月至2015年3月，任东方有限综合管理部行政助理；现任股份公司职工代表监事，任期自2015年3月至2018年3月。
（三）公司高级管理人员
迟景东先生，1969年3月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历。
1992年9月至1999年7月，在黑龙江省农业银行萝北县支行信贷业务部任主任；1999年7月至2000年8月，在济南高新国有资本营运有限公司工作；2000年9月至2003年6月，在济南高新国有资本营运有限公司派驻济南齐鲁软件大厦有限公司任副总经理兼财务部长；2003年6月至2008年9月，在济高控股派驻山东松下电子信息有限公司任财务部副部长；2008年9月至2011年5月，在济高控股派驻济南东拓置业有限公司任财务总监；2011年8月至2014年9月，在济高控股任财务部副部长；2014年10月至2015年2月待业；现任股份公司总经理，任期自2015年3月至2018年3月。
侯成州先生，1979年2月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历。
2002年6月至2006年2月，在山东光彩银星拍卖有限公司任副总经理；2006年2月至2007年12月，在北京光彩银星拍卖有限公司任总经理；2007年12月至
2011年4月，在北京中关村青年科技创业投资有限公司任副总经理；2011年4月加入本公司，现任股份公司副总经理，任期自2015年3月至2018年3月。
张芬女士，1976年1月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学历。
1999年9月至2002年7月，在济南高新国有资本营运有限公司任财务部出纳、会计；2002年7月至2005年12月，在山东金桥集团有限公司任财务部会计主管；2005年12月至2011年4月，在济高控股任财务部副部长；2011年4月加入本公司，现任股份公司财务总监，任期自2015年3月至2018年3月。
王海燕女士，1983年4月出生，中国国籍，无境外永久居留权，大专学历。
2003年8月至2005年1月，在山东华森消防工程有限公司任办公室行政秘书；2005年1月至2011年3月，在山东华标招标有限公司任招标部经理；2011年4月加入本公司，现任股份公司董事会秘书，任期自2015年3月至2018年3月。
九、最近两年及一期的主要会计数据、财务指标简表及监管评级指标
（一）主要会计数据和财务指标
营业收入（元）
7,588,378.40
25,926,284.00
24,247,095.17
净利润（元）
5,410,441.67
13,356,559.29
14,387,291.45
归属于挂牌公司股东的净
5,410,441.67
13,356,559.29
14,387,291.45
利润（元）
扣除非经常性损益后的净
5,117,941.67
12,240,931.52
13,128,790.24
利润（元）
归属于挂牌公司股东的扣
除非经常性损益后的净利
5,117,941.67
12,240,931.52
13,128,790.24
净资产收益率（加权平均）
净资产收益率（扣除非经常
性损益/加权平均）
应收账款周转率（次）
存货周转率（次）
基本每股收益（元/股）
稀释每股收益（元/股）
经营活动产生的现金流量
-5,778,796.25
26,391,710.82
-18,854,486.05
净额（元）
每股经营活动产生的现金
流量净额（元/股）
总资产（元）
149,956,439.19
160,323,292.09
150,956,015.12
股东权益合计（元）
112,186,660.97
106,776,219.30
117,419,660.01
归属于挂牌公司的股东权
112,186,660.97
106,776,219.30
117,419,660.01
益合计（元）
每股净资产（元/股）
归属于挂牌公司股东的每
股净资产（元/股）
资产负债率（以母公司报表
不良贷款率
（二）山东省小额贷款公司分类评级检查明细表及公司得分情况
山东省小额贷款公司分类评级检查明细表（2013年）
单位名称：济南市高新区东方小额贷款公司
标准 评定得
设立股东（大）会
设立董事会
设立监事会
确立董事会领导下的总经理负责制的管理体制
设立独立董事
一、公司治理
按照章程规定召开股东（大）会、董事会、监事会，实现所有
权、经营权、监督权三权分离(不按章程规定召开的，每次扣2
分；召开会议未留存会议记录，无法反映公司重大事项的决策
过程的，每次扣2分；股东、董事、监事无故缺席且不派出授
权代表参会的，每次扣1分。)。
服务三农和小企业贷款余额占比达到90%的，得15分，每下降
1个百分点，扣0.5分。服务三农和小企业贷款余额按照以下三
（一）围种口径分别计算，取最高分作为此项得分（贷款余额均按各个
季度末平均值计算）：
“三农”和
1、涉农贷款余额占贷款余额的比例；
二、开展业
2、小企业贷款余额占贷款余额的比例；
业务务情况
3、涉农和小企业贷款余额合计占贷款余额的比例（扣除交叉的
贷款数值）；
小额贷款公司单户贷款余额不超过200万元的占贷款余额比例
（二）坚达到70%(单户贷款余额在50万元以下的贷款不少于20%)的，
持“小额、得10分；低于70%(低于20%)的，每下降1个百分点扣0.5分；10
分散”原 单户贷款余额不超过200万元的占贷款余额比例低于50%的，
本项倒扣5分。贷款余额按照各个季度末平均值计算。
小额贷款公司单户贷款余额超过资本净额5%的，每发生1笔扣
5分，此项扣分不设上限。资本净额按照注册资本计算。
（三）资小额贷款公司资本周转倍数（本年贷款累计额／注册资本）大
于5的，得5分；介于4-5的，得4分；介于3-4的，得3分； 5
介于2-3的，得2分；小于2的，得0分。
（四）放小额贷款公司放贷比例（各个季度末贷款余额平均值/各个季度
末注册资本与融入资金余额之和的平均值）达到90%的，得5
分；每下降1个百分点扣0.1分。
（五）资小额贷款公司资本收益率（净利润/注册资本）达到10%的，得
5分；8%-10%的，得4分；6%-8%的，得3分；4%-6%的，得
2分；小于4%的，得1分。
及时向小额贷款公司动态监测系统报送经营情况、融资情况、
重大变更事项信息。
(一）建立向主管部门报送具有法定资格的会计师事务所出具的年度审计
按照要求将省金融办批复成立的文件、营业执照、自律承诺内
容、县级主管部门的监督电话及主监管员联系方式在经营场所
显着位置进行公示。
（二）建小额贷款公司建立健全贷款风险管理制度、贷款损失追偿制度、
内部风险控制制度、内部激励约束制度等各项管理制度，内部
部室职责清晰，运作流程规范，实施审贷分离制度的得5分，
每缺失一项制度扣1分。
建立审慎规范的资产分类和拨备制度，准确进行资产分类，充
分计提减值准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%
以上的，得5分；低于100%的，本项得0分。
年末不良贷款率为0的，得5分；小于3%的，得3分；3%-5%
（含3%）的，得1分；超过5%的，得0分（5分）。超过30%
的，最高可评为Ⅳ级，超过50%的，最高可评为Ⅴ⑴级。
小额贷款公司原则上不得跨区域经营。设立在设区市市区的小
额贷款公司，未经批准的，本区行政区累计放贷额及贷款余额
占比均不得低于80%，不得超越市区范围经营。违反上述规定
的，本项得0分，在规定时间内未按主管部门要求开始整改的，
最高评为Ⅴ⑴级。
小额贷款公司不得向股东、向行业主管部门明确禁止的行业发
放贷款。违反此规定的，倒扣5分，在规定时间内未按主管部
门要求整改的，最高评为Ⅴ⑴级。
发放贷款利率超过司法解释规定的上限或低于人民银行公布的
四、合规经营贷款利率下限的，发现一笔扣5分，此项扣分不设上限。贷款
利率综合考虑合同约定利率、通过收取财务咨询费、手续费、
滞纳金、罚金等形式变相提高利率的成本，合并计算。
严格执行《山东省小额贷款公司财务制度（试行）》（鲁财金
〔2010〕8号），有效规范公司财务活动行为，每违规一次扣2
分，在规定时间内未作整改的，直接划到Ⅴ⑴级。
严格执行《山东省小额贷款公司登记管理试行办法》（鲁工商
企字〔号），有效规范公司注册、变更登记以及年检， 5
每违规一次扣2分，在规定时间内未作整改的，直接划到Ⅴ⑴
（一）未接入山东省小额贷款公司动态监测系统，或接入后不
如实完整传送数据；
五、出现下列（二）未按有关规定申请，擅自变更重大事项；
情形之一的，
分类评级最高（三）拒绝或阻碍主管部门监督检查和调研；
评为V（1）级（四）高级管理人员拒绝主管部门约见会谈；
（五）无故不参加行业年审；
（一）任何形式的集资和吸收公众存款；
六、出现下列（二）抽逃注册资本；
情形之一的，（三）小额贷款公司工作人员使用非法手段催债或者指使他人
经有关部门认非法催债
定后，分类评（四）洗钱行为；
级直接归到V
（五）非法经营；
（六）其他违法行为。
七、出现下列（一）创新担保方式，有效解决贷款担保抵押难的问题
情形的，可提
出申请，经主（二）当年受到地市（厅）级以上文件表彰的
管部门确认
后，酌情予以该项合计
I得分90分以上（含90分，下同）
II(80-90分)
III(70-80分)
IV(60-70分)
V（60分以下）
注：公司扣分具体原因说明
（1）公司治理：公司未设立独立董事，根据评分规定扣减1分。
（2）业务开展：①2013年度公司单户贷款余额不超过200万元的占当年贷款余额（季度平均值）的比例为66%，评分规定要求小额贷款公司单户贷款余额不超
过200万元的占贷款余额比例达到70%（单户贷款余额在50万元以下的贷款不少于20%）的，得10分；低于70%（低于20%）的，每下降1个百分点扣0.5分，则根据评分规定本项目扣2分；②2013年度单户贷款余额不超过50万元的贷款余额为6,650,000.00元，占当年贷款余额69,150,000.00元的10%，评分规定要求单户贷款余额在50万元以下的贷款不少于20%，根据评分规定本项目扣2分；③公司资本周转倍数为3.20，评分规定要求小额贷款公司资本周转倍数（本年贷款累计额／注册资本）介于3-4的，得3分。公司资本周转倍数介于3-4，根据评分规定得3分。
（3）风险防范：①公司信贷业务部副部长周岚同时以风险经理签字名义审核贷款申请，不符合实施审贷分离制度，按照评分规定本项目扣1分。②评分规定年末不良贷款率小于3%的，得3分。2013年申报不良贷款率为1.35%，按照评分规定本项目得3分。（经审计调整后确认公司2013年不良贷款率为4.74%，按照评分规定本项目应得1分。按照审计调整后确认公司2013年评级总得分为83分，评定定级为Ⅱ级，与实际评级结果相同。）
（4）合规经营情况：2013年公司发现1笔超过司法解释规定的上限贷款，按照评分规定本项目扣5分。
十、与本次挂牌有关的机构
（一）主办券商
名称：天风证券股份有限公司
法定代表人：余磊
住所：武汉市东湖新技术开发区关东园路2号高科大厦4楼
电话：027-
传真：027-
项目小组负责人：李进
项目小组成员：李进、叶青、庞增华
（二）律师事务所
名称：山东睿扬律师事务所
负责人：王德勇
住所：济南市泺源大街68号玉泉森信大酒店C座10层
经办律师：贺维维、贾兆辉
（三）会计师事务所
名称：北京兴华会计师事务所（特殊普通合伙）
负责人：王全洲
住所：北京市西城区裕民路18号2206房间
经办注册会计师：杨书夏、张振华
（四）资产评估机构
名称：北京中企华资产评估有限责任公司
法定代表人：孙月焕
住所：北京市东城区青龙胡同35号
电话：010-
传真：010-
经办注册资产评估师：崔占春、刘继斌
（五）证券登记结算机构
名称：中国证券登记结算有限责任公司北京分公司
住所：北京市西城区金融大街26号金阳大厦5层
电话：010-
传真：010-
第二节 公司业务
一、公司主营业务、主要产品及用途
（一）主营业务情况
公司是按照人民银行、银监会有关规定设立，经山东省政府金融办审批，在济南市高新区辖区内合法经营小额贷款业务的专业化贷款企业。公司经审批可经营的业务为：（1）在济南高新技术产业开发区行政区域内办理各种小额贷款；
（2）开展小企业发展、管理、财务咨询业务。
报告期内，公司尚未开展小企业发展、管理、财务咨询业务，全部收入均来自于小额贷款业务。
（二）主要产品或服务及用途
公司发放贷款均要求客户提供保证、抵押、质押等形式的担保，暂不提供纯信用贷款。公司在综合考虑市场需求情况和业务风险控制要求的基础上，力求创新贷款形式，以便提高公司的资金使用效率，为股东创造更多的利润。
报告期内，公司主要向客户提供的贷款类型如下：
1、企业流动资金贷款
企业流动资金贷款也称为短期资金周转贷款，企业流动资金贷款是为解决客户在生产经营过程中流动资金不足而发放的贷款。此类贷款期限一般不超过一年,贷款方式分为担保和信用两种，其中担保贷款主要又可分为保证、抵押和质押贷款等。
2、应收账款质押贷款
应收账款质押贷款是指客户将其合法拥有的应收账款收款权向公司作还款担保（质押），但公司不承继客户在该应收账款项下的任何债务的短期贷款。此类贷款最高额度不超过客户作为质押物的应收账款余额的50%-60%。
3、股权质押贷款
股权质押贷款是指客户以其所有（或第三人所有）的某企业的股权向公司作还款担保（质押），向公司申请取得一定金额的短期贷款。此类贷款最高额度不超过客户作为质押物的股权的公允价值的50%-60%。
4、商标权质押贷款
商标权质押贷款是指客户以其所有（或第三人所有）的注册商标权向公司作还款担保（质押），向本公司申请取得一定金额的短期贷款。此类贷款最高额度不超过客户作为质押物的注册商标权的公允价值的50%-60%。
5、个人经营性贷款
个人经营性贷款是指客户以公司认可的房产抵押、人民币有价单证质押、专业担保公司担保或以其他公司认可的担保方式担保，向公司申请的用于其本人为法定代表人或唯一出资人或主要出资人或高级管理人员的个体工商户、个人独资企业、个人合伙企业、一人有限责任公司、普通有限责任公司、股份有限公司等主体的正常生产经营过程中补充流动资金需要的贷款。
6、个人创业贷款
个人创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营的个人，因创业或再创业向公司提出资金需求申请，提供经公司认可的有效担保后而发放的一种专项贷款。
二、公司组织结构、部门职责及主要业务流程
（一）公司内部组织结构
公司在董事会的领导下聘有一名总经理，一名副总经理，一名财务总监，一名董事会秘书，设有风险管理部、信贷业务部、稽核财务部和综合管理部等四大职能部门，并设有非常设职能机构贷款审批委员会，具体情况如下所示：
（二）公司各部门的主要职责
公司下设信贷业务部、风险管理部、稽核财务部和综合管理部等四个职能部门和非常设职能机构贷款审核委员会（以下简称“贷审会”），各部门的主要职责如下：
1、信贷业务部
信贷业务部是公司的核心创利部门，主要负责客户开发、产品设计、客户资信调查、贷款条件落实、贷款回收等工作。由部门经理对分管副总负责，分管副总对总经理负责。
信贷业务部的主要职责如下：
（1）负责信贷业务部的各项工作计划的实施和总结；
（2）根据公司规定和客户需求设计产品报公司贷审会审批；
（3）制订和完善与信贷业务有关的规章制度、组织执行并进行检查；
（4）制订对所属业务领域内业务人员的专业培训计划与方案，提交综合管理部备案；
（5）承担对公司客户的授信、贷款、担保等各项业务的调查、评价、评审工作，并提出明确书面调查意见，交风险管理部审查；
（6）落实贷审会审批条件，办理抵押、质押、保证等担保手续；
（7）做好贷款的台帐登记工作；
（8）做好贷后管理工作；
（9）完成公司领导交办的其它工作。
2、风险管理部
风险管理部是公司为了确保各项业务风险控制措施能够落到实处而设置的职能部门，主要负责控制贷款业务风险、审查贷款资料的合法合规性、完成贷后检查等工作。
风险管理部的主要职责如下：
（1）负责公司贷款业务的风险管理；
（2）负责制定和完善信贷风险管理制度；
（3）审查贷款资料的真实性、合法性、准确性、全面性；
（4）对贷款业务的调查报告做出风险评价，将审查意见和结论撰写成《项目合法合规意见书》；
（5）负责回答评审人员的质疑；
（6）负责查实抵（质）押物的真实性与评估值，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质、资格及担保能力等；
（7）做好贷后监督检查工作，及时发现未预见的风险及新出现的风险并及时采取防范措施；
（8）对已经出现风险的贷款业务提前介入并参与处置；
（9）组织准备贷款会签和会审工作；
（10）监督落实贷款管理制度的实施和检查；
（11）对风险管理的档案资料进行归类、整理、归档、保存；
（12）完成公司领导交办的其它工作。
3、稽核财务部
稽核财务部是公司为了控制财务风险、稽核业务部门的业务活动而设置的职能部门，主要负责制定公司的预算、处理财务收支、稽核业务部门业务活动等工作。
稽核财务部的主要职责如下：
（1）根据国家财务制度和财经法规，结合公司的实际情况制定适用的财务管理办法；
（2）围绕公司的经营发展规划和工作计划，负责编写公司的财务计划和费用预算，积极开展融资活动，有效地筹划与运用公司资金；
（3）做好公司各项收入的收取与支出管理，做到各种收入及时收缴，支出费用及时到位；
（4）定期汇总公司业务运作情况，提出合理化建议，为公司经营发展决策提供参考依据；
（5）做好财务统计和会计账目、报表及年终结算工作，并妥善保管会计凭证、会计帐薄、会计报表和其它档案资料；
（6）监督稽核公司业务部门的业务活动，分析存在的问题，查明原因并及时解决；
（7）统一归口管理公司的各种票据和有价证券；
（8）保守公司财务机密，维护公司利益；
（9）完成公司领导交办的其它工作。
4、综合管理部
综合管理部是公司为了妥善处理行政事务、完善人力资源管理而设置的职能部门，主要负责建立人力资源管理体系、制定各项行政类管理制度、统筹安排公司各项行政事务等工作。
（1）根据公司经营的实际情况，制定公司各项基本管理制度并负责制度执行情况的监督、检查；
（2）负责建立公司人力资源管理体系：
①制定与公司战略发展目标相适应的人力资源规划；
②根据公司经营要求，完善公司组织结构，合理进行人员配；
③组织和实施公司人力招聘、培训、绩效考核、激励、薪酬、晋升、劳动关系管理等工作；
④了解国家及地方劳动法律法规，处理劳资关系，负责员工工资、劳动合同、社会保险等工作的日常管理；
⑤根据公司实际情况，负责制订公司员工劳动纪律奖惩方案，并定期进行劳动纪律检查；
（3）负责公司综合统计分析工作及统计数据的上报工作；
（4）负责公司的文件档案管理；
（5）负责做好公司办公用品的采购和管理；
（6）撰写公司年度总结；
（7）完成公司领导交办的其它工作。
5、贷款审核委员会
公司贷审会是公司贷款业务决策的权利机构，审议大额贷款业务事项，对有权审批人进行制约和支持，贷审会下设办公室。贷审会由董事、监事、股东代表、风险管理部负责人组成，必要时可请专家参与评审。
贷审会会议不定期召开，由风险管理部负责通知贷审会成员参加，贷审会成员不能按时参加会议的,可以委托贷审会其他成员参加并行使表决权。信贷业务部项目经理可列席会议并汇报相关情况，但无表决权。
贷审会下设办公室，办公室成员由公司董事、总经理、副总经理、信贷业务部负责人、风险管理部负责人组成。办公室业务会议每周二、四定期召开。风险管理部负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成汇报资料上报贷审会或贷审会办公室审批。
贷审会实行以一人一票表决制，同意票数达到实到人数三分之二以上（含三分之二）通过，贷审会主任有一票否决权。贷审会主任不能参加贷审会时，须书面授权代理人，表决权以书面形式表示。
贷款会及其办公室的贷款审批权限为：（1）有足值抵押物、质押物担保的贷款金额在500万元以内（含500万元）、联保贷款金额在300万元以内（含300万元）、信用贷款在100万元以内（含100万元）由贷审会办公室审批；（2）超过上述标准的贷款由贷审会直接审批。
（三）公司主要业务模式及流程
1、业务模式
报告期内，公司主要依靠股东投入资金、商业银行短期借款和经营积累资金作为生息资本，通过在一定时期内向客户让渡资金使用权获得高于商业银行同期贷款利息水平的利息收入，在扣除利息支出、各项业务管理费用和税费后，实现盈利。同时，公司建立了完善的风险控制制度和内部控制制度，提高了自身的风
险识别和防范能力，通过良好的风险控制避免大规模坏账的发生，确保公司发放贷款业务顺利进行并实现盈利。
2、业务流程
公司发放贷款业务按照既定权限和程序运作，具体流程如下：
各关键环节的具体工作如下表所示：
主要工作内容
在借款人提出申请后，信贷业务部受理人员需要对客户合法
身份进行确认，对生产经营状况进行初步了解，并要求客户提供
有关资料。在受理人员进一步了解意向借款的担保方式及对借款
信贷业务部
人简要介绍公司的有关信贷政策后，受理人员将受理的客户申请
提交部门负责人初步审查，如符合相关政策及产品要求，则由部
门负责人指定客户经理进行尽职调查。
信贷业务部客户经理通过查阅并核实客户的资料、与客户相
关人员谈话、实地调察、走访相关的职能部门等方式，完成资料
信贷业务部
审核和实地调查两个阶段的工作，获取借款人及保证人真实、全
面的信息，经过分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结
论，提交风险管理部进行合法合规审查。
风险管理部门需从保证贷款质量的前提出发，严格审查贷款
业务部门提交的贷款可行性报告，评估可行性报告所反映内容的
真实性、可靠性和完整性，进一步审查借款人提交的所有资料的
风险管理部
真实、合法、有效性，必要时可到实地进一步调查、考察，最后
对贷款进行科学客观的风险评价，给出明确的书面合法合规意
贷审会或贷审会办公室对信贷业务部和风险管理部提交的
贷款申请书、可行性报告、合法合规意见发表意见，以一人一票
贷款审批会
方式进行表决，同意票数达到实到人数三分之二以上（含三分之
二）为通过，贷审会主任有一票否决权。会后形成书面贷款项目
稽核财务部复核贷款申请书、可行性报告、合法合规意见、
稽核财务部
贷款项目审批表等资料无误后，根据客户在贷款合同中提供的开
户行及账号进行放款操作。
风险管理部通过了解客户的经营状况、财务状况、担保物状
况等信息对贷款进行贷后监督检查，以便及时发现未预见的风险
及新出现的风险，并及时采取防范措施。
风险管理部
信贷业务部
信贷业务部负责跟踪了解借款人是否按借款合同规定支付
利息，对未能按期支付利息的客户进行重点关注，必要时会同风
险管理部采取诉讼、处置抵（质）押物等方式追索贷款本息。
稽核财务部在贷款本息结清后，对该笔贷款的收益进行评
稽核财务部
估，通过统计数据随时掌握贷款业务发展趋势及公司盈利状况，
以便为公司调整经营策略提供有益支持。
三、公司业务关键资源要素
（一）风险管理及内部控制制度
1、风险管理制度
公司所主要从事的向个人、个体工商户及中、小、微型企业发放贷款业务面临多种风险，如违反国家政策发放贷款的风险、借款人经营不善导致发生坏账的风险、公司内控不严员工违规放贷的操作风险等。公司在日常经营过程中，逐步建立了一整套行之有效的风险管理制度，能够最大限度的防范各类风险并确保公司小额贷款业务的健康发展。
具体而言，公司重要的风险管理制度如下：
主要适用部门
贷款发放前对客户资信状况进行深入
贷前调查制度
信贷业务部
了解，有效识别信贷风险。
贷款发放后对客户资金状况和还款情
贷后管理制度
信贷业务部
况进行持续跟踪。
加强业务监管，不断完善和优化风险
风险控制管理
风险管理部
管理，从根本上防范和化解信贷业务风险，
从而实现公司股东利益的最大化。
通过逐级复核、集体决策等方式有效
贷款审批制度
风险管理部
保障发放贷款质量，确保公司资金安全。
规范信贷行为，防范信贷风险，确保
不良贷款责任
稽核财务部
公司信贷业务健康发展，有效防范、控制
和化解信贷风险。
有效对贷款余额进行分类管理，加强
五级分类办法
稽核财务部
信贷风险管理，进一步防范和化解信贷风
2、内部控制制度
公司按照《公司法》、《证券法》等相关法律法规的要求，完善了由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的公司治理结构，形成了权力机构、决策机构、执行机构和监督机构之间的相互协调、相互制衡的机制。公司在内部控制制度建设方面遵循有效性、审慎性、全面性、及时性、独立性等原则，总体目标是在公司建立一个运作规范化、管理科学化、监控制度化的内部控制体系，有效提升公司的治理水平。
具体而言，公司与业务相关的重要内部控制制度如下：
主要适用部门
适应公司管理的需要，规范我公司财务
财务管理办法
管理工作，有效发挥财务在经营管理中的作
加强公司的应收债权资产的管理，进一
稽核财务部
步完善公司的财务管理制度，促进公司的规
坏账核销管理制
范运作，有效防范化解资产损失风险，使相
应的财务报告能更全面、准确地反映公司财
务状况和经营成果。
印章管理办法
有效规范公司的各项行政事务，提高公
办公管理制度
综合管理部
司的经营效率。
安全保卫制度
档案管理办法
有效提升公司的员工素质，提升公司的
人事管理制度
市场竞争力。
（二）公司业务许可资格或资质情况
公司经山东省金融工作办公室下发《关于同意济南市高新区东方小额贷款有限公司设立方案的批复》（鲁金办字[2011]35号）批准，在济南高新技术产业开发区行政区域内办理各种小额贷款；开展小企业发展、管理、财务咨询业务。
（三）主要固定资产情况
报告期内，公司固定资产情况如下：
图表：固定资产情况
105,918.00
137,253.00
243,171.00
170,929.97
105,918.00
137,253.00
243,171.00
150,577.73
137,253.00
232,621.00
142,171.38
报告期内，公司固定资产主要是电脑、扫描仪、打印机等办公用电子设备和茶几、沙发等办公家具，未发生重大变化，仅根据经营需要购置了少量电子设备。
截至日，公司固定资产净值占总资产比例为0.05%，属于典型的轻资产公司，符合公司的业务实质。
公司从事小额贷款业务，商业模式较为简单，仅在济南市高新区辖区内开展业务，与业务相关的主要固定资产即为办公用电脑、扫描仪、打印机等电子设备和茶几、沙发等办公家具，无需运营车辆、大型机械等设备，固定资产较少能够满足公司日常经营需要，与公司的业务发展是相匹配的。
（四）公司租赁房产情况
报告期内，公司向控股股东租赁办公场所，具体情况详见本公开转让说明书“第四节公司财务”之“七、关联方关系及关联交易”。
（五）主要无形资产情况
报告期内，公司无重要的无形资产。
（六）公司人员结构
1、公司人员整体情况
截至日，公司总人数13人，公司已经依法与公司员工签订《劳动合同》，并按照《劳动合同》为其发放报酬及相关劳动待遇。
公司从事小额贷款业务，商业模式较为简单，员工人数较少，年龄结构合理，学历普遍较高，与公司正常的业务发展需要相匹配。
公司在职员工具体分布情况如下：
（1）按年龄划分
（2）按学历划分
研究生及以上
（3）按岗位划分
高级管理人员
信贷业务人员
风险管理人员
稽核财务人员
综合管理人员
2、核心业务人员情况
迟景东，现任公司总经理，简历详见本公开转让说明书“第一节公司基本情况”之“八、公司董事、监事及高级管理人员情况”之“（三）公司高级管理人员”。
侯成州，现任公司副总经理，简历详见本公开转让说明书“第一节公司基本情况”之“八、公司董事、监事及高级管理人员情况”之“（三）公司高级管理人员”。
四、公司业务相关情况
（一）公司的收入结构
公司的营业收入主要为利息收入、手续费及佣金收入和投资收益。其中，利息收入为公司的主要收入来源，比例达99%以上，手续费及佣金收入和投资收益仅占极小比例。
公司具体收入构成情况如下表：
图表：公司营业收入构成情况
利息净收入
7,572,329.26
25,770,707.40
99.40% 24,109,369.66
8,270,546.70
28,499,451.15
― 25,439,376.73
698,217.44
2,728,743.75
1,330,007.07
手续费及佣
续费及佣金
160,117.20
143,705.77
7,588,378.40
25,926,284.00
24,247,095.17
（二）公司产品的主要消费群体及前五名客户情况
1、产品的主要消费群体
公司产品的主要消费群体为中、小、微企业、个人创业者及个体工商户等，客户较为分散。
2、公司前五名客户的利息收入情况
2013年、2014年和月，公司从前五名客户取得的利息收入占全年营业收入的比重分别为11.72%和13.00%，具体情况如下：
图表：2013年公司营业收入前五名情况
占公司全部营业收入的比例（%）
济南群康食品有限公司
977,339.52
山东天业矿业有限公司
681,345.50
济南路鲁晋经贸有限公司
464,994.97
山东三龙智能技术有限公司
380,806.80
山东星通电讯科技有限公司
337,872.70
2,842,359.49
图表：2014年公司营业收入前五名情况
占公司全部营业收入的比例（%）
866,771.04
山东益通保温科技有限公司
665,291.88
山东泰华电讯有限责任公司
638,411.40
山东百舜园林绿化有限公司
604,810.82
济南丰利彩印有限公司
597,344.00
3,372,629.14
图表：月公司营业收入前五名情况
占公司全部营业收入的比例（%）
山东超越文化传播有限公司
390,762.53
山东省信誉评级有限公司
390,762.53
267,560.33
济南开发区星火科学技术研究院
229,604.10
山东豪客太阳能有限公司
196,670.60
1,475,360.09
（三）重大业务合同及履行情况
1、利息收入合同
截至日，公司正在履行或已履行完毕的实际借款金额超过300万元（含300万元）的业务合同如下：
图表：公司重大利息收入合同情况
约定起止日期
年利率 履行情况
山东长城海月文化
企贷高借字第
22.40% 正在履行
艺术传播有限公司
山东三龙智能技术
22.40% 履行完毕
山东豪客太阳能有
企贷高借字第
20.00% 正在履行
济南开发区星火科
企贷高借字第
22.40% 正在履行
学技术研究院
山东泰华电讯有限
企贷高借字第
22.40% 正在履行
济南信泰德新型材
企贷高借字第
22.40% 正在履行
料有限公司
个贷高借字第
21.40% 正在履行
山东中和新华印刷
企贷高借字第
21.40% 正在履行
山东益通保温科技
企贷高借字第
22.40% 履行完毕
个贷高借字第
22.40% 履行完毕
个贷高借字第
22.40% 履行完毕
山东泰华电讯有限
企贷高借字第
22.40% 履行完毕
济南路鲁晋经贸有
企贷高借字第
22.40% 履行完毕
济南丰利彩印有限
企贷高借字第
22.40% 履行完毕
济南鲁联集团有
企贷高借字第
22.40% 履行完毕
山东星通电讯科
22.40%履行完毕
技有限公司
山东泰华电讯有
22.40%履行完毕
限责任公司
山东泰华电讯有
22.40%履行完毕
限责任公司
山东中德设备有
企贷高借字第
22.40%履行完毕
2、利息支出合同
公司根据法律、法规的相关规定，可向商业银行借入不超过净资本额50%的短期借款用于发放贷款业务。
截至日，公司尚未归还的短期借款余额为3500万元，未超过相关规定的上限，不存在已到期未偿还的款项，具体情况如下：
图表：公司重大利息支出合同情况
济高控股提供保
2014年BOCJNGX小
中国银行济
证担保、公司应
贷质字2014001号
南高新支行
收账款质押
济高控股提供保
2014年BOCJNGX小
中国银行济
证担保、公司应
贷质字2014002号
南高新支行
收账款质押
济高控股提供保
2014年BOCJNGX小
中国银行济
证担保、公司应
贷质字2014003号
南高新支行
收账款质押
兴银济借字
兴业银行济
济高控股提供保
齐鲁银行济
2013年齐鲁济南二环
济高控股提供保
南二环东路
东路法借字第26号
（四）资金来源
公司是经向山东省金融工作办公室申请设立并获得批复后成立的非银行金融机构，不吸收公众存款，主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、向股东借款，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。
最近两年及一期，公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、留存收益及银行业金融机构的短期借款。截至日，公司的注册资本为1亿元人民币，银行短期借款余额3500万元，不超过资本净额的50%。
五、公司商业模式
（一）销售模式
公司的销售模式具体可以分为如下两类：
1、主动拓展模式
公司信贷业务部员工积极了解辖区内各行业发展状况和企业情况，通过多种方式及渠道搜集、获取相关信息并加以分析，主动联系有贷款需求的潜在优质客户。
2、客户上门模式
客户经人介绍，主动上门寻求合作，公司信贷业务部员工接受申请后履行后续程序，与符合条件的客户达成交易。此类销售模式是公司目前实现销售的主要方式，一方面反映出小额贷款市场供不应求的现状，另一方面体现出了公司市场信誉及影响力。
（二）盈利模式
公司一方面以自有资金发放贷款，获取利息收入；另一方面以从商业银行短期借款为主要负债，以高于银行借贷利率的利率对外发放贷款，公司获取利息差额作为利润，其盈利模式清晰，利润来源稳定。
1、自有资金盈利模式
图表：自有资金盈利模式
单位：万元
股东投入资金
公司贷款利率（平均）
2、负债融资盈利模式
图表：负债融资盈利模式
单位：万元
商业银行短期贷款（余额）
商业银行借款利率
六、公司所处行业情况、风险特征及公司在行业所处地位
（一）公司所处行业情况
1、公司的行业分类
根据我国《国民经济行业分类》国家标准（GB/T），公司属于“货币金融服务业（J66）”，其所属细分行业为“其他非货币银行服务（J6639）”；
根据证监会颁布的《上市公司行业分类指引（2012年修订）》，公司所属的行业为其他货币金融服务业（J69）。
2、行业的主要监管部门及其职能
小额贷款行业目前尚无全国统一的行政监管机构。根据银监会和中国人民银行联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）文件之规定：“省级政府明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并承担小额贷款公司风险处置责任的，在本省（区、市)的县域范围内开展组建小额贷款公司试点”。根据山东省政府办公厅发布的《关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（鲁政办发〔2008〕46号）之规定，山东省金融办为山东省小额贷款行业的主要监管部门。
山东省金融办主要职责为：
①研究分析金融形势、国家金融政策和全省金融运行情况；拟定全省金融业发展规划和政策，提出改善金融发展环境、促进金融业发展的建议。
②负责协调、配合中央驻鲁金融监管机构对全省各类金融机构的监管工作；负责联系协调驻鲁金融机构，做好相关服务工作。
③负责地方金融机构重大事项的指导、协调工作，会同有关部门做好省属金融机构的管理工作。
④拟定全省多层次资本市场培育、改革和发展的政策措施；协调和推动企业上市工作，根据省政府授权，对拟上市企业发行股票提出审核意见；指导协调非省属国有控股上市公司资产重组工作，参与省属国有控股上市公司资产重组工作；协助驻鲁证券监管机构做好上市公司的规范发展工作。负责统筹规划、协调指导全省各类交易场所设置与发展工作，牵头办理新设交易场所的论证审批工作，监管权益类交易场所并会同有关方面防范金融风险。
⑤拟定全省融资性担保机构管理政策，负责全省融资性担保机构的设立、变更审批和业务监管工作。
⑥指导、协调、推荐农村金融机构改革发展，负责全省小额贷款公司的设立审批和监督管理；协调有关部门推动新型农村金融机构的规范发展。
⑦组织协调有关部门防范化解和处置地方金融风险，处理地方金融突发事件和重大事件；协调有关部门依法查处非法集资和非法证券活动。
⑧承办省委、省政府交办的其他事项。
3、行业主要法律法规及政策
（1）主要法律法规及政策概况
目前中央部委、山东省政府及金融办针对小额贷款公司的主要法规和政策性规定有：
法律法规和政策性规定
《金融企业财务规则》（财政部令第42号）
《关于小额贷款公司执行的通知》（财金
中国银行业监督管理委员
《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）
会、中国人民银行
中国银行业监督管理委员
《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司
会、中国人民银行
有关政策的通知》（银发[号）
《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》（鲁金办发[2008]1
山东省金融工作办公室
《山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的
山东省人民政府办公厅
意见》（鲁政办发[2008]46号）
《山东省人民政府办公厅关于印发的通知》（鲁政办发[2009]82号）
《山东省人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司试点
山东省人民政府办公厅
工作有关问题的通知》（鲁政办发[2010]18号）
《山东省人民政府办公厅转发金融办等部门关于促进小额贷
山东省人民政府办公厅
款公司规范健康发展的意见的通知》（鲁政办发[2012]21号）
《山东省人民政府办公厅关于鼓励和支持小额贷款公司发展
山东省人民政府办公厅
有关事宜的通知》（鲁政办发[2013]34号）
《关于我省小额贷款公司在区域性股权交易市场挂牌及融资
山东省金融工作办公室
等有关事宜的通知》（鲁金办字[2014]80号）
《关于印发》（鲁小贷协发[2012]4号）
《关于印发的通知》
山东省金融工作办公室
（鲁金办发[2013]9号）
《关于支持小额贷款公司做优做强的通知》（鲁金办发[2015]11
山东省金融工作办公室
（2）山东省小额贷款行业的主要监管规定
1）小额贷款公司设立准入条件
依据《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》（鲁金办发[2008]1号）文件规定，小额贷款公司的设立应当具备下列条件：
①有符合规定的章程。
②小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2至200名发起人。
③小额贷款公司组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于5000万元
（欠发达县域2000万元）；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于7000万元（欠发达县域3000万元）；试点期间，小额贷款公司注册资本上限不超过1.5亿元。
④有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。
⑤有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
⑥有必要的内部组织机构和管理制度。
⑦有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
公司设立于2011年，已取得山东省金融办下发的（鲁金办字[2011]35号）批文，符合上述监管规定。
2）小额贷款公司分类评级情况
依据《山东省小额贷款公司分类评级办法（试行）》（鲁金办发〔2011〕3号）规定，由山东省金融办会同省经济和信息化委、省公安厅、省财政厅、省工商局、人民银行济南分行、山东银监局制定小额贷款公司分类评级办法。市级主管部门按照分类评级有关规定，及时整理监管信息，结合小额贷款公司实际运营和合规经营情况，每年对辖区内小额贷款公司提出分类评级初步意见，报省金融办评定，评级结果经省级联席会议审定通过后，由省金融办在一定范围内公布。
分类评级原则上按照分类依据计算得分确定，共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五个等级：得分90分以上（含90分，下同）为Ⅰ级，80-90分的为Ⅱ级，70-80分的为Ⅲ级，60-70分的为Ⅳ级，60分以下为Ⅴ级。其中，Ⅴ级又细分为Ⅴ（1）级和Ⅴ（2）级。主要包括：1、公司治理情况；2、业务开展情况；3、风险防范情况；4、合规经营情况等四方面。
公司具备完整的治理结构，合法规范开展业务，风险防范措施健全，不存在重大违规行为。2013年，公司被评为Ⅱ级，2014年评级结果尚未取得。
3）小额贷款公司资金运用限制
根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）文件规定，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在此标准内，可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。
日，山东省人民政府办公厅发布的《关于鼓励和支持小额贷款公司发展有关事宜的通知》（鲁政办发[2013]34号）中明确批示：小额贷款的限定标准为200万元，70%的资金应发放给单户贷款余额不超过200万元的小额借款
人，其中，单户在50万元以下的贷款不少于20%。
2013年，公司单户贷款余额最大值为500万元，未超过资本净额的5%；2013年末，公司单户贷款余额200万（含）以下的小额贷款余额占贷款总余额的62%，存在一定程度的不规范，在山东省金融办监管评级过程中已相应扣分；单户在50万元（含）以下的小额贷款余额占贷款总余额的20%以上。
2014年，公司单户贷款余额最大值为500万元，未超过资本净额的5%；2014年末，公司单户贷款余额200万（含）以下的小额贷款余额占贷款总余额的70%以上；单户在50万元（含）以下的小额贷款余额占贷款总余额的20%以上，符合前述监管规定，2013年出现的不规范行为未再发生。
月，公司单户贷款余额最大值为500万元，未超过资本净额的5%；2015年4月末，公司单户贷款余额200万（含）以下的小额贷款余额占贷款总余额的70%以上；单户在50万元（含）以下的小额贷款余额占贷款总余额的20%以上，符合前述监管规定，2013年出现的不规范行为未再发生。
4、行业发展情况
（1）行业发展阶段
我国小额贷款行业相对起步较晚，尚属新兴行业，主要业务为向个人、个体工商户及中、小、微型企业提供资金融通服务。它是民间金融向正规金融过渡的一种形式，是对传统银行业务的有益补充，有利于化解中小企业融资瓶颈，促进就业和经济发展。
我国小额贷款行业的发展的关键节点及标志性事件如下图所示：
图表：我国小贷行业的历史沿革
由上图可见，我国小额贷款行业主要经历了如下三个发展阶段：
第一阶段（1994年―1999年）：1994年，小额贷款的模式被引入中国，农村信用贷款业务试验计划正式展开，主要作为降低贫困率的工具；
第二阶段（1999年―2005年）：中国政府更加积极参与小额贷款业务的发展；以农村信用社为主体的正规金融机构开始试行并推广小额贷款，中国小额贷款发展开始进入以正规金融机构为导向的发展阶段；
第三阶段（2005年至今）：小额贷款行业更为商业化阶段；2008年5月，中国人民银行和中国银监会联合颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，这一指导给予小额贷款公司合法地位，小额贷款公司试点开始在全国各地展开，为私人资本及金融机构提供一个服务中小微企业的平台；新设的小额贷款公司数量急剧增长，小额贷款行业开始进入快速发展期。
（2）行业规模
截至日，全国小额贷款公司分地区统计情况如下：
图表：2015年上半年全国小额贷款公司统计情况
机构数量（家）从业人员数（人）
内蒙古自治区
广西壮族自治区
西藏自治区
宁夏回族自治区
新疆维吾尔自治区
数据来源：中国人民银行网站《2015年上半年小额贷款公司数据统计报告》
截至日，全国小额贷款公司分地区统计情况如下：
图表：2014年末全国小额贷款公司统计情况
机构数量（家）从业人员数（人）
内蒙古自治区
广西壮族自治区
西藏自治区
宁夏回族自治区
新疆维吾尔自治区
数据来源：中国人民银行网站《2014年小额贷款公司数据统计报告》
图表：2013年末全国小额贷款公司统计情况
机构数量（家）从业人员数（人）
内蒙古自治区
广西壮族自治区
西藏自治区
宁夏回族自治区
新疆维吾尔自治区
数据来源：中国人民银行网站《2013年小额贷款公司数据统计报告》
由上述最近两年及2015年上半年的统计数据对比可知，截至日，全国小额贷款公司已达到8791家，较2013年底增加952家，增长12.14%；从业人员109948人，较2013年底增加14812人，增长15.57%；实收资本8283.06亿元，较2013年底增加1149.69亿元，增长16.12%；贷款余额9420.38亿元，较2013年底增加1229.11亿元，增长15.01%，截至日，全国小额贷款公司的企业数量、从业人员数量、实收资本、贷款余额较2014年末仍保持增长趋势，但增速按全年测算有放缓趋势。由此可见，小额贷款行业正处在快速发展期，市场尚未达到饱和状态，但市场竞争将会逐步激烈。
（3）山东省小额贷款行业发展情况
2011年至2014年各季度末，山东省小额贷款行业贷款余额情况如下：
图表：山东省最近四年小额贷款行业余额情况
数据来源：同花顺iFinD
由上图可见，山东省小额贷款行业贷款余额自2011年起持续增长，由2011年一季度末的120.31亿元增长至2014年四季度末的462.44亿元，各季度末环比始终保持正向增长，市场规模不断扩大。
4、行业基本风险特征
（1）信用风险
小额贷款公司主要面向个人、个体工商户和中、小、微型企业发放贷款，客户本身的风险抵御能力较差，各种原因引致的贷款本息不能收回的信用风险为其面临的最主要的风险。如小额贷款公司在贷款业务中遇到借款人经营不善、借款人蓄意违约、担保措施无法兑现等多种原因导致借款人不能及时将贷款本息归还而成为逾期贷款，甚至部分逾期贷款最终无法收回而形成实质性坏账，将会给小额贷款公司造成资本净额和利润的损失。
（2）市场竞争风险
虽然近年来小额贷款行业的机构数量、从业人员数量、贷款余额等各项指标均快速发展，但在整个信贷市场中，小额贷款行业所占比重仍然较小，未来仍有较大的发展空间。小额贷款公司既要面临来自于同类公司的竞争，又要面临来自于商业银行、农村信用合作社、村镇银行、民间借贷等各种类型放款主体的竞争。
近年来，有关解决中、小、微企业、农村经济融资难问题的政策不断出台，一旦商业银行等传统金融机构对该类业务和客户重视程度有所提高，将凭借其在利率、征信成本等方面的优势，对小额贷款公司的业务形成较大的冲击。
（3）业务区域集中风险
由于政策限制，小额贷款公司往往只能在当地经营，不允许跨区域经营业务（报告期内仅限于济南市高新区，后放开至济南市，区域集中风险有所弱化），此种限制导致小额贷款公司均面临业务区域集中度高的风险。相对于跨区域经营的金融机构而言，区域集中度高的特点导致小额贷款公司的经营业绩和承担的风险均与该区域的宏观经济状况紧密关联，一旦该区域发生严重自然灾害、支柱产业不景气、担保链条断裂等情况，小额贷款公司将承担较大的坏账风险。
（4）业务类型单一风险
现阶段，小额贷款公司的核心业务主要是向个人、个体工商户和中、小、微型企业发放贷款，是公司最主要的收入和利润来源，业务类型非常单一，无法通过开展其他业务分散经营风险。小额贷款的借款人抗风险性能力较弱，资金来源渠道较窄，一旦出现宏观经济下行、政策导向发生改变、产业政策调整等情况时，小额贷款借款人违约可能性增大，公司面临的经营风险将会增加。
（5）法律、法规及行业政策导向变化的风险
目前，我国小额贷款行业尚处于探索阶段，相关的行业监管法律、法规尚未健全，整个行业发展均面临着法律环境变化的风险。目前，各省主要由金融办负责监管辖区内的小额贷款公司，但由于各省经济环境及小额贷款公司的发展阶段各不相同，各省制定的监管政策也不尽相同，且现有的监管政策仍处于不断的修订和完善之中。尽管目前小额贷款行业的发展受到国家相关政策的鼓励和支持，但今后法律、法规和行业政策可能发生变化，将会给小额贷款公司带来政策变化的风险。
（二）公司所处地位及竞争策略
1、公司的竞争地位
报告期内，由于政策限制，小额贷款公司需坚持本地化经营原则，不得跨区域经营，因此公司的竞争地位主要取决于同区域内小额贷款公司之间的实力对比情况。
目前济南市高新区共有6家小额贷款公司，具体情况如下：
法定代表人
济南市高新区华企小额贷款股份有限公司
济南市高新区东方小额贷款股份有限公司
济南市高新区天业小额贷款股份有限公司
济南市高新区融鑫小额贷款股份有限公司
济南市高新区汇中小额贷款股份有限公司
济南市高新区华泽小额贷款有限公司
由上表可见，公司属于济南市高新区成立较早的小额贷款公司，具备一定的先发优势，风险管理和内部控制制度经过更长时间的实践考验，员工业务熟练度高，业务体系更为成熟。
2015年5月，山东省金融办下发《山东省金融工作办公室关于支持小额贷款公司做优做强的通知》（鲁金办发[2015]11号），规定“进一步放开区域限制，扩大小额贷款公司经营区域”，公司可在济南市范围内开展业务，需面对济南市的其他小额贷款公司的竞争，但在高新区范围内仍具备一定优势。
2、公司的竞争优势
（1）控股股东大力支持
公司控股股东济高控股为济南市高新区国资委全资控股企业，注册资本20
亿元，资金实力雄厚。济高控股十分重视公司的业务发展情况，并为公司的业务发展提供了大力支持。最近两年及一期，公司在遵守相关规定向商业银行借入短期借款增加生息资本时，济高控股均提供了保证担保，为公司顺利借款提供了有力支持，使得公司与纯民营背景的小额贷款公司相比具有明显的融资优势，并具有更强的风险抵抗能力。
（2）本地化客户资源优势
公司控股股东济高控股主营业务为房地产开发，拥有较多自有办公用楼盘对外出租，与大量中、小、微型企业建立了较为密切的业务往来。公司能够将济高控股的业务往来信息转化为自身的本地化客户资源优势，以较低的成本采集客户信用信息，绑定优质客户，在风险可控的条件下顺利拓展发放贷款业务。
（3）风险管理和内部控制制度健全
公司属于济南市高新区内成立较早的小额贷款公司，发放贷款业务始终保持顺利运行，获得了稳定的利润，向股东分配了较多的现金股利。公司之所以能够保持较好的发展趋势，主要是由于公司从股东到高级管理人员均高度重视风险管理和内部控制，建立了一整套行之有效的风险管理制度和内部控制制度，能够确保公司业务平稳有序发展。
（4）业务人员执行能力较强
公司信贷业务部员工在风险管理和内部控制制度指引及公司高级管理人员的指导之下，勤勉尽责的进行贷前调查，并积极参与贷后管理、本息收回等工作，为公司的业务顺利开展做出了突出贡献，形成了专业、严谨、高效的业务执行能力和较强的贷款项目把控能力。
3、公司的竞争劣势
（1）业务类型单一
公司的主要业务是向个人、个体工商户和中、小、微型企业发放贷款，是公司最主要的收入和利润来源，业务类型非常单一，无法通过开展其他业务分散经营风险。一旦出现宏观经济下滑、产业政策调整等情况，公司将面临较大的坏账风险。
（2）注册资本规模较小
公司目前注册资本为1亿元人民币。同时，公司受制于政策限制，无法吸收公众存款，向商业银行借入短期借款金额不得超过资本净额的50%，生息资本主
要为自有资金及有限额的短期借款，业务规模受到较大制约。
4、公司采取的竞争策略
（1）争取扩大注册资本规模
公司在风险可控、有序发展的前提下，将在政策允许的范围内，通过股权融资等方式扩大注册资本规模，实现业务的规模化发展。
（2）加强有优秀人才的引进和培养
公司将在现有优秀业务团队的基础上，引入更多具有金融相关背景或相关工作经验的员工，并加强对员工的业务培训，不断提高公司员工的专业能力和专业水平，以便进一步加强员工的优质客户甄别能力，提高信贷管理和风险控制水平。
（3）继续完善风险管理和内部控制制度
2015年3月，有限公司整体变更为股份公司，在本已较为健全的与业务密切相关的风险管理和内部控制制度基础之上，公司制定了《总经理工作细则》、《关联交易管理制度》、《对外担保管理制度》、《对外投资管理制度》等更加细致的制度，健全了公司的现代法人治理结构，提高了公司的治理水平。公司将严格执行上述制度，为公司的业务发展提供新的动力。
第三节 公司治理
一、公司三会建立健全及运行情况
（一）股东大会、董事会、监事会的建立健全及运行情况
2015年3月，有限公司整体变更为股份公司。以此为契机，公司依法建立了包含股东大会、董事会、监事会及经理层的法人治理结构，制定了合法合规的《公司章程》、“三会”议事规则、《总经理工作细则》、《关联交易管理制度》、《对外担保管理制度》、《对外投资管理制度》等内控制度。
1、股东大会制度的建立健全及运行情况
公司股东大会由全体股东组成。股东大会是公司的权力机构，公司股东均有权参加股东大会会议。公司现有股东8名，均为法人股东。公司创立大会暨首次股东大会审议通过了《公司章程》和《股东大会议事规则》。公司股东大会自成立之日起即严格按照《公司法》、《公司章程》和《股东大会议事规则》的规定履行职责、规范运行。自股份公司成立至今，公司召开了3次股东大会，股东大会的会议通知方式、召开方式、表决方式、决议内容及签署均符合《公司法》、《公司章程》、《股东大会议事规则》的相关规定。公司股东均严格按照《公司法》、《公司章程》、《股东大会议事规则》的规定行使权利。公司股东大会已对股份公司的设立、董事和监事的选举、《公司章程》及其他内控制度的制定等事项作出了有效决议，切实发挥了股东大会的职能和作用。
2、董事会制度的建立健全及运行情况
公司董事会为股份公司的决策机构，向股东大会负责并报告工作。公司创立大会暨首次股东大会选举产生了第一届董事会成员并通过了《董事会议事规则》，公司董事会由5名董事组成，设董事长1名。股份公司董事会自成立即严格按照《公司法》、《公司章程》和《董事事会议事规则》的规定履行职责，规范