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46岁男性该怎么购买保险？
[导读]：随着人们生活水平的提高，越来越多的人购买保险为自己日后的生活做保障，但是，要保险能够真正地为自己服务，必须耐心地挑选适合自己的保险。
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　　今年46岁，男性，有，买什么保险合适，希望每年的交费约4k~5k元左右，办一个交费较低的储蓄型主险再加附加一份保险,交费10~15年,最好有分红功能
　　专家分析
　　买保险就是买障，现在有了社保，可以用商业保险来对社保进行一个补充，可以买意外和重疾方面的保障，现在这个年龄买保险不晚
　　在有社保的基础上补充大病和养老是非常全理的，具体买什么样的，保额的高低合理也是一个方面，建议是在了解你的需求和合理交费的基础上给到的
　　保险的真谛是保障，买保险，意外、住院医疗、重大疾病应是首选。
　　在保费有限的情况下，优先考虑保障问题。
　　建议直接投保+。
　　1、作为同样有社保且进入中年的同龄人，深知最需要考虑的保险是什么，健康和意外是重中之重。
　　2、多数都有储蓄功能。
　　3、中年人一般不建议考虑，因为这年龄的人不具体时间上的优势。
　　4、是否需要体检和体检的项目主要是看具体投保的险种和保险额而定。
　　在有社保的基础上补充大病和养老是非常全理的，具体买什么样的，保额的高低合理也是一个方面，是需要根据您的实际情况而量体裁衣的设计的。建议是在了解您的需求和合理交费的基础上给到的，但如果在不完全了解或者没沟通清楚的情况下，建议还是与专业人士沟通到位后再做考虑
　　46岁购买商业险，其本身保障费用就比较高，而且属于必须体检。在平安，所有的体检都是免费的。每年储蓄5000左右，只能有10万左右的，所以说和年轻就开始投保对比，已经没有那么划算了。
　　在关键时期考虑保障，如果之前没有其他商业保险，那从重疾保障和住院医疗以及意外保障开始考虑，还要结合家庭情况考虑定寿
　　选择产品，应先考虑自身状况、需求和经济购买力，再对保险公司和同类产品进行选择。自身情况主要包括，一是从年龄层次、性别、健康状况、家庭结构等方面，考虑有哪些方面的健康保障需求，如医疗、疾病、护理保障等。二是看是否有社会医疗保障和其他健康保险保障。三是看经济状况和支付能力。
　　重大疾病保险，重大疾病损失对于个人和家庭的财务稳定性影响最大。一般性医疗费用保险产品只报销比较低额的医疗费用，因为疾病带来的非报销项目和其他经济损失则得不到补偿。因此，投保重大疾病保险，能够较好地解决重大疾病发生后带来的巨大经济损失补偿问题。同时，得到重大疾病保险给付时，也不受是否有其他保险产品保障的限制，属于定额给付。
　　住院等&&住院津贴是按照定额方式给予被保险人的住院补偿，可以弥补患病期间误工费、营养费、护理费等无法报销的开支，投保费用一般不高。
　　意外险和重大疾病险是首选。如果每年费用在5K的话，还是把重疾保障做足。体检是一个对客户负责任的行为，也是公司合规经营的体现，免费体检还能了解自己的健康指标，针对性的安排饮食、保健养生。
　　案例参考
医疗费用-100元
实际床位费用
身故/残疾保障
本附加合同的保单账户价值与（已缴纳的保险费-领取的金额）取大者
特定轻症保障
身故/残疾保障
身故/残疾保障
身故/残疾保障
交通意外保障
基本保额*0.20元~基本保额*2
日额保险金×（实际住院天数－3）
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人寿保险关注排行中老年应该怎么买保险？
中老年怎么买合适自己的保险？
&&&&&& 经常有板油咨询老年人的保险问题，想给爸爸妈妈购买一些保险，以求环节赡养父母的压力，想法很丰满，只是现实太骨感！
&&&&&&面对即将到来的或者已经到来的退休生活，绝大多数人是倍感无措，就一个原因&&没钱！老年生活给人最大的感受就是数着钱过日子，甚至不敢多花钱，因为不知道什么时候，自己身上的零部件需要进医院修理下了。
&&&&&&从人生阶段来说，中老年或者说即将退休和已经退休的人，在他们的人生过程中，应该是通过自己的人生奋斗，为自己储备好未来老年生活的资金，但是，由于种种原因，绝大多数的人对老年生活是完全没有准备或者来不及准备，再则在&养儿防老&的传统观念下，人们貌似更愿意将绝大部分的精力、财力都投资到下一代上，期望未来老年生活能依靠他们，但是现实往往的理想有着不小的差距，这也让80后这第一代独生子女也倍感压力。
那么中老年应该怎么买保险呢？
中老年人的保险需求主要体现在四个方面：
1.健康医疗需求
&&&&&&人到中年，器官功能也日益衰竭，身上的零部件也老旧磨损，身体健康状况日益下滑，面对越来越高的健康风险，子女第一个想到的就是保险，通过保险去转嫁巨额医疗费的压力，
下图为某人寿保险公司的体检规定。
&&&&& 这是在&没有健康异常告知&的情况下的体检规定。如果有健康异常告知，体检件的概率将大大增加。例如糖尿病，&三高&等等陈年旧疾是中老年人购买健康医疗保险的头号难题。再者保险公司从经营风险的角度考虑，除了规定某些险种的年龄限制外，通常也对接近限制年龄的人也采用限制保额的方法来控制风险，比如多少岁以后，最高可购买保额累计不超过10万。
&&&&& 再则是保费问题，保险公司经营的是风险，是概率事件，和彩票一样，如果一种彩票中奖率很高，奖金也很高，开奖次数也很频繁，那么，这种彩票的价格无疑也是奇高的。保险也一样，相对青壮年，中老年人的健康风险比较高，所需要支付的保费也会比较高。
&&&&& 如果购买的是重疾险之类的长期缴费型产品，年轻人可能可以用20年，25年长期缴费期分摊风险成本、降低缴费压力，但是留给中老年人的缴费时间可能不太多了，也许有10年，也许只有5年，甚至人家不和你玩了，因为你的年纪太大了！
2.养老生活需求
&&&&&&养老不差钱，很美好的愿望！但是看看数字就觉得恐怖，1个人按照20元/天伙食标准，预期过20年的养老生活，在不算计通胀的情况下，20元/天X365天X20年=14.6万元。2个人，就是29.2万。再其他林林总总的家庭开支，人情往来都是个非常庞大的数字。也很现实，处在什么阶层过什么样的物质生活。那么保险在养老生活中，有解决什么问题？
&&&&&&不管是社会养老保险，还是商业养老保险，第一个重点要解决的就是&人还活着，钱没了&的问题，即解决基本生活保障的问题，有些人长命百岁，有些人刚刚年过花甲就与世长辞，不管你或多久，保险的目的即使保证你的基本生活，当然，每个人对基本生活的标准是不一样的，所需要的资金量也是不一样的，当然，你所要交的保费也是不一样的。
&&&&&&中老年人，就如同即将高考或者已经在考场里的，前面的几十年未能好好学习，如今事到临头，办法也是相当有限。本来应该在之前的几十年储备的资金，现在让你用3、5年去准备，鸭梨山大！而且你计划将这笔钱分几十年来花，那么每年你不能指望说你交个1万，3、5年之后，就能每年领个1万，还能领个几十年。
&&&&&&面对1和2两个问题，如果你的经济情况不是那么的好，个人建议大家就不要指望通过保险来解决了，至少以现在国内市场的发展情况来看，10年内还没看到能解决的曙光，建议大家或者爸爸妈妈们去储蓄，购买一些货币基金、债券基金等容易变现的产品，因为资金有限，我们要时刻准备着，因为我们不知道什么时候就要进医院了。如果将仅有的资金购买商业养老险，万一住院，看病的钱没了；如果购买了重疾险，万一得的病不到重大疾病，那么医疗费还是成为巨大的压力。退保借钱，可能是你那个时候唯一可以做的。当然，如果经济条件不错，购买一些商业养老年金和重疾险，无疑是转嫁养老和重疾风险不错的方式！
3.意外风险保障需求。
&&&&&&意外风险跟健康没什么直接的关系，所以一般意外险跟你的身体健康状况，你的年龄都没啥关系，但是，意外对每个人来说，都是无处不在的风险，针对中老年人，骨骼钙化、意识弱化，自我保护能力也逐渐减退，所以老年人也成为意外风险的高发人群。
&&&&&&老年人购买意外险，重点再意外医疗，中老年人的孩子大多已经独立，甚至已经结婚，有了自己的家庭，孩子。对中老年人来说，已经卸下的家庭责任的担子，所以原则上，中老年人不需要购买高额的意外伤害保险。但是，中老年人&不经摔&，一不小心摔一跤，就会有巨额的医疗费用产生，所以转嫁意外医疗费用风险，是中老年人购买意外险的重点。
推荐几个保险产品借鉴
慧择&年年如意&综合意外伤害保障计划&&120元/年/人&&1-70周岁可投保
太平盛世综合意外险 白金计划（2份&&200元/年/人&&3-65周岁可投保）
太平福寿卡（150元/年/人&&19-65周岁可投保）
老年关爱（不含重疾） 计划三加强版（280元/年/人&&61-80周岁可投保）
4.遗产（资产传承）需求
&&&&&&& 争夺遗产，影视剧中一个非常重要的矛盾纠结点，随着独生子女比例增加，在现实生活中也会慢慢变得次要，但是资产传承对中老年来说，无疑在他们的老年生活照占据着不小的比作。相对与富一代的艰苦奋斗，如果富二代不愿意接上一辈的班，继续实业，那么对很多企业来说，如果脱离不了家族企业的范畴，那么不是消亡，就是变卖折现，手握大量财富，如何传承也是一重要课题。
&&&&&&&针对保险而言，资产传承主要通过2个方式：
&&&&&&&①购买终身寿险，这对一般普通老百姓也适用，根据现有的遗产税草案，在城市里有套房子就够起征了，缴纳遗产税需要大量现金，而终身寿险在被保险人死亡之后，身故受益人领取保险金，用于缴纳税款，从而继承遗产。
&&&&&&&②购买长期资产转移类年金险，这种保险常常是给孙子辈买的，等孙子50、60岁，变成银发一族时，跨越大半个世纪，之前投入的资金经过一个轮回，回到被保险人或其身故收益人那，以这种类信托的方式，实现财富3代，甚至5代人的转移。这种保险现在有个特定就是&时间超长，快速返还，几年或者每年一返&。所以，不是&富翁&，这样的产品还是谨慎对待！当然，如果是情感消费，而孙子辈传递关爱，这不是金钱所衡量的！
&&&&&&&此外，还有一些针对企业主的，股东责任等在国外以及港台等金融发展相对成熟的地区，通过保险的方式转嫁企业风险，以达到传承目的方式相对大陆，还是有点超前，不过未来我想，也会有所发展的。
PS：用保险规避遗产税问题，现在只限于理论基础，实际很难找到相应的产品，大陆现在也没有实施征收遗产税，本文只是说明理论模型而已。
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近来，重庆市綦江区人社局积极协调綦江籍复转军人所在的部队，共同做好复转军人的社会保险关系转移接续工作，及时为军队退役人员提供社会保险关系转移接续服务，切实保障复转军人的社会保险权益。 据悉，该区遵循《中华人民共和国社会保...
为高效拓宽贫困户脱贫致富渠道，瓦庙镇在立足现有农特产业发展的基础上，紧盯市场需求，网络风靡一时的 蒜你狠 成为了当地贫困群众脱贫致富的新源泉。 我们请的劳力基本上是村里的贫困户，因为种植大蒜没有太高的技术要求，劳动强度也不...
今年以来，为切实打造 阳光社保 ，积极引导广大群众和社会各界关注、了解和掌握社会保险政策，切实提高社会保险经办服务水平。该局主动适应新常态，深化宣传新举措，采取多种形式，全方位地加强社会保险政策法规宣传。 注重媒体宣传。利...
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