电子商务对物流的影响银行业会带来哪些影响

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-26 06:23 标签： 电子商务对生活影响
银行电商路在何方 发挥电商平台协同效应_凤凰财经
银行电商路在何方 发挥电商平台协同效应
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我国商业银行发展电商由来已久。但是，当前电商市场几大巨头已成为多数客户首选，银行电商很难快速获得竞争优势。随着互联网金融的发展，电商平台大多都在推出消费金融服务，而商业银行凭借其与征信系统对接，对客户资金更了解等优势，可以发挥电商平台所带来的协同效应，探索适合自身特点的运营模式
银行电商在客户、支付以及信誉等方面具备一定长处，但很难快速获得竞争优势——银行电商路在何方我国商业银行发展电商由来已久。但是，当前电商市场几大巨头已成为多数客户首选，银行电商很难快速获得竞争优势。随着互联网的发展，电商平台大多都在推出消费金融服务，而商业银行凭借其与征信系统对接，对客户资金更了解等优势，可以发挥电商平台所带来的协同效应，探索适合自身特点的运营模式日前，中国发布“e点商”整体电商解决方案，实现由运营自有平台向输出电商解决方案的突破。近年来，不少商业银行都推出了自己的电商平台，如工行的“融e购”、建行的“善融商务”、交行的“交博汇”、农行的“e商管家”以及“出行易”、光大银行的“购精彩”商城等。缴费、理财、旅行、各类商品……随着商业银行电商平台的发展，可供选择的产品和服务也越来越丰富。商业银行发力电商平台效果怎样？其未来的发展趋势如何？延伸传统金融服务据了解，从最早的信用卡商城或积分商城到如今构建独立综合的电商平台，我国商业银行发展电商业务由来已久。中国光大银行电子银行部总经理杨兵兵说，发展电商平台是光大银行对传统金融服务的延伸，以便切入个人的生活场景和企业的生产场景。业内人士表示，商业银行发展电商平台主要是为客户提供融资、支付等多元化金融服务，同时积累客户数据，为其贷款类业务作决策参考。与传统电商平台相比，商业银行发展电商平台在客户、支付以及信誉等方面具备一定长处。浙商银行经济分析师杨跃表示，商业银行拥有规模庞大的对公客户和个人客户基础，这些客户存在天然的商品交易或个人消费品购买需求。同时，银行拓展电商业务能够使交易过程中的支付结算和产品提供者管理一体化，且其嵌入电商业务中的各种融资方式能满足交易双方的金融需求，有助于提升客户体验。商业银行的电商平台有着银行的隐形信用背书，能够提高平台交易双方的信任度。“不过，这种信用背书是把‘双刃剑’，一方面可以提升客户的信任感，另一方面，一旦出现问题也会给银行带来声誉上的不利影响。”杨兵兵说。目前，商业银行电商平台的发展也面临挑战。“电商业务具有典型的赢者通吃效应，市场几大巨头成为多数客户的首选，新进入者难以快速获得成功。值得注意的是，目前电商业务同质化竞争仍比较明显。”杨跃说，受到商业银行传统经营约束，由于银行电商平台对外宣传力度小、客户流量导入手段单一等因素导致平台交易活跃度较低。杨兵兵认为，商业银行的、数据分析以及技术等方面更侧重金融领域。金融追求稳定、风险可控，可能很难给客户带来“惊喜”。电商则通过事件营销、热点营销等手段，不断吸引客户，提升平台的关注度。发挥电商平台协同效应赛迪智库工业经济研究所所长海林指出，商业银行发展电商平台需要突破体制机制束缚，探索适合自身特点的运营模式，但这需要一定时间。商业银行电商平台的盈利模式与传统电商平台有所不同。杨兵兵表示，传统电商平台收入一般来自于销售产品的手续费、广告费以及导流的费用等。银行电商平台主要还是依靠提供金融服务来获取收入，比如支付通道的收入、融资服务的收入等。“我们的电商平台收入渠道会比传统电商更丰富。”杨兵兵说。目前，领先的电商平台也在推出消费金融服务，布局互联网金融。“传统电商平台获取资金的成本较高，商业银行不缺资金，获取资金的成本不高，在放贷利率上有优势。同时，商业银行可以直接与征信系统对接，对客户资金方面的了解更深刻和全面。”杨兵兵分析说，对于商业银行来说，能给予电商平台买卖双方的金融服务不止是融资，还包括股权投资、租赁、债券等，金融服务的方式更为全面和多样。对于今后商业银行电商平台的发展，杨跃建议，商业银行要从战略层面全盘考虑互联网金融的整体发展布局，不是碎片化的发展某些互联网金融产品或业务模式。同时，要明确发展目标。商业银行发展电商平台是为客户提供更好的金融服务。商业银行电商平台要将银行的基本功能，如资金结算、存贷款以及金融风险的管理和分散，依托信息技术进行高度融合，为银行的金融业务服务。“不要过多追求大而全，商业银行要充分发挥自身优势，将电商业务和银行原有优势业务或服务相结合，充分发挥电商平台所带来的协同效应。”杨跃说，如招商银行拥有广大的零售用户群体，所以其打造差旅人士专用的“出行易”电商平台。杨兵兵认为，银行电商平台实现可持续发展前提是把交易量提高，只有交易量提高了，后续的金融服务才能有效跟进。“光大银行有自己的‘购精彩’网上商城，还在通过输出电商解决方案扩大营销平台，不再把提升交易量的压力押在单一平台上。光大银行将不断推进‘e点商’整体电商解决方案，并在实践中修正和完善”。（原文来源：经济日报 作者：芮 轩）
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试论电子商务对银行业带来的机遇与挑战
优质期刊推荐扶明高：如果银行改变&将与电商共赢
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几年前，阿里巴巴的马云站在电商的角度向银行业发出充满挑战意味的警告：如果银行不改变，我们就改变银行！
几年来，作为银行业的一员，马云的这个警告无时不在我的脑海回荡，促使我认真而痛苦地思考：在马云的警告面前，在电商的挑战面前，在现代科技文明剧烈撞击人类商业文明面前，“马云们”会怎样改变我们银行？我们银行是否需要改变？我们银行怎样改变？是主动改变还是被动改变？我们银行不改变又会怎样？
“马云们”会怎样改变银行？
其实，马云的警告针对的不仅仅是银行，是整个金融业，还包括与金融业有关的其它行业。阿里巴巴目前正在做的和将要做的是对人类社会商业文明的改变和推动，是对人类社会传统生产生活方式的改造和重建。
我认为，“马云们” 警告银行业不仅仅是从互联网思维出发，而是从搜寻人类社会生产生活方式中一切具有金融属性的领域出发，通过与互联网和移动通讯技术的嫁接，打通包括金融消费在内的所有人类消费的平等化、便利化通道，前所未有地拓展消费者的选择权和知情权，前所未有地拉近生产者和消费者的时空距离，前所未有地普及消费民主化和金融民主化意识，以“开放、自由、协作、分享”的精神逐步影响和改造现代社会人们的思维和行为。
“马云们”搜寻的这些金融属性往往是我们银行熟悉但又常常忽视的，身在其中却又不以为然的，这种金融属性往往就是新业态、新模式、新产品的“土壤”和“空气”。比如，有着能够价值化标示、交易式流转、无纸化运作、杠杆性运用、时空上分离、广泛性接受这些特性的事物或者对象，其中必定有能够发掘出金融属性的“矿藏”。
基于上述理解，我认为，“马云们”将从以下八个方面改造我们银行：第一、电商通过网络交易平台从商品消费入手，走近金融消费，在获取商品消费大数据的同时，布下俘获金融消费者的“罗网”；第二、电商通过平等化、便利化的商品消费体验，让“罗网”中的商品消费者逐步转化为金融消费者或潜在的金融消费者；第三、电商通过日积月累的电商平台大数据挖掘整理和分析，即信息数据的资产化运用，寻找满足商品消费者的金融消费需求及其消费偏好；第四、电商通过日益深化和扩展的第三方支付服务来撬动商品消费者的初始金融消费需求，即结算服务需求；第五、电商通过商品交易交收和商品货款结算的时差产生的资金沉淀以及带有证券基金属性的投资理财运作，给商品消费者提供一定的资产增值服务，在迅速增强商品消费客户黏性的同时，将商品消费客户批量转化为金融投资消费者；第六、电商通过非正规的消费信贷服务等方式以及不持银行牌照的“小额贷款公司”等渠道，将商品消费者逐步导入金融信贷消费者行列；第七、电商通过与商业银行合作的方式，将电商的信息资产与银行的信贷资产结合起来运用，实现相互对商品消费者和金融消费者的共同分享和协同服务；第八、电商通过发起设立和控股民营银行的方式，实现更加直接、更为充分、更能有效的金融服务。
以上八个方面，电商从实务操作层面或者悄然走近银行，或者猛然逼近银行，或者欣然亲近银行，形成对整个银行业的领地“蚕食”和业务“围困”之势，加上金融消费者的理念更新、行为改变、选择变化，传统的商业银行只能改变，必须改变。
这种改变如果银行是被动的，那正中“马云们”的下怀，将会被“马云们”的大数据牵着鼻子走，在“马云们”的步步紧逼中节节败退，最终走入甘拜下风，任人宰割的境地，相当多的银行将难以摆脱被“洗牌”的命运。
这种改变如果银行是主动的，是从思想理念更新出发，是从商业模式转变入手，是从业务流程改造破题，是从移动互联运用奠基，是从风控手段革新切入，是从互利合作角度展开，那么，银行将会与电商“共舞”，实现共赢。
毋庸置言，如果银行在风生水起的互联网金融浪潮面前无动于衷，固步自封，抱残守缺，那就不仅仅是被“马云们”改变，而只能是慨叹“沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春”，抑或是怅惘“无边落木萧萧下，不尽长江滚滚来”。
(责编：李栋、刘阳)
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