今天，又一个银行出事！ 带你看懂银行票据的“八万亿风暴”！
整理自华尔街见闻 刘晓翠、楼市参考（house0929）&刘晓博&、21世纪经济报道、财新周刊、百度文库刚上市不久，天津银行就爆出票据大案。&中国银行业再次拉响警报！不仅影响股市，还和楼市密切相关。周五，天津银行在港交所公告称，上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件，涉及风险金额为7.86亿元人民币。目前公安机关已立案侦查。《21世纪经济报道》提及，根据业内有关方面的说法，该案可能是票据逆回购方在交易中被取走担保物“票据”，而回购款未能到账所引发的。该消息进一步指称，天津银行与中介汇涛金融控制的某银行西安分行同业户达成票据回购交易，交易金额为9亿，天津银行作为票据的逆回购方出资金，汇涛金融控制的同业户作为正回购方借钱；据悉，该9亿回购到期后，中介控制的中小金融机构取走票据后，只付了2亿元，尚有7亿元及利息未支付。天津银行3月30日才正式登陆香港主板，股票代码为1578.HK，为国内第8家在香港联交所挂牌的城商行，H股每股发行价为7.39港元，募集资金近80亿港元。但上市不久天津银行便破发，最新的报价为7.31港元。天津银行票据案只是票据市场最近积弊浮现的最新案例。彭博援引知情人士称，中国银监会本周下发通知，要求银行高度重视商业承兑汇票业务风险，要求各银行认真核验票据真伪、跟单资料及交易对手信息，加强风险防控。银监会称近期发现不法分子冒用龙江银行名义办理商业承兑汇票贴现、转贴现风险事件。目前已知涉及商业承兑汇票金额合计6亿元人民币，该资金已经全部收回。伪造的印章尚未被收缴，涉及的犯罪嫌疑人也尚未全部到案。银监会要求各银行对所持商业承兑汇票立即展开排查，若发现票据背书前手之一有龙江银行，应立即向属地银监局报告。更早前，农行爆出过39亿票据案，最令人震惊的是一票据包内出现部分票据被报纸替代的怪事。据财新，案件的大致脉络是，农行北分与某银行进行银行承兑汇票转贴现业务，在回购到期前，银票应存放在农行北分的保险柜里，不得转出。但实际情况是，银票在回购到期前，就被某重庆票据中介提前取出，与另外一家银行进行了回购贴现交易，而资金并未回到农行北分的账上，而是非法进入了股市。此案尚未平息，中信兰州分行也被爆出10亿票据案件。有报道提到，2015年5月-7月，有犯罪嫌疑人伙同银行工作人员，利用伪造的银行存款单等文件，以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务，并在获取银行承兑汇票后进行贴现。为规范票据市场，央行正在大力推广电票。路透曾援引央行支付结算司两位知情人士消息称，央行日前下发通知，从日起单张出票金额在300万元人民币以上的商业汇票全部通过电票办理。日起，单张金额在100万以上的商业汇票全部通过电票办理；到2018年底，各金融机构办理的电票承兑业务在本机构办理的商业汇票承兑业务中金额占比应达到80%以上。财新还介绍，央行近期正在论证建立全国统一的票据交易所，涵盖电子票据和纸质票据。“业内人士反映，纸票给操作流程带来了很多风险隐患，票据业务电子化是很好的解决办法。”（华尔街见闻）小贴士：何谓银行的票据业务所谓票据业务，目前使用较多的是银行承兑汇票，实质是一种贷款业务。如A企业需要购买B企业的货物，但资金不够，就可通过到银行存保证金的方式，要求银行开具承兑汇票付款给B企业。承兑汇票最长期限为6个月。在这其中，B企业可能不希望到6个月后才拿到钱，就可到银行或者第三方机构贴现，提前拿到钱。由此衍生开，票据可能多次转手，变成一种融资工具。而所谓票据买入返售实质是银行同业间的资金拆借业务。当A银行手里有很多已贴现但未到期的承兑汇票，又需要资金时，就可到B银行开展买入返售业务，先用这些票据质押从B银行拆借资金，并约定A银行会以一定价格回购。在具体操作中，银行间往往会出现票据中介。这些质押票据可能再从B银行流出，中介持有这些票据重新到别的银行去贴现套取资金。（百度文库）这是今年以来，继农行、中信银行之后，发生的第三起票据大案，具体细节尚不清楚。天津银行公告从措辞跟1月22日中国农业银行公告的措辞几乎如出一辙，只是涉案金额不同而已。我们再看一下农行的公告：&近日，农业银行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件，经核查，涉及风险金额为39.15亿元。目前，公安机关已立案侦查。农业银行正积极配合侦办工作，加强与相关机构沟通协调，最大限度保证资金安全。&可以看出，两家银行出问题的都是“票据买入返售”业务，这到底是一种什么业务呢？&所谓“票据买入返售”实质是银行同业间的资金拆借业务，用票据作为载体。当甲银行手里有很“已贴现但未到期”的承兑汇票，又需要资金时，就可到乙银行开展买入返售业务，先用这些票据质押从乙银行拆借资金，并约定甲银行会以一定价格回购。在具体操作中，一般会有“票据中介”居间操作。&也就是说，一张小小的“承兑汇票”就成为可以撬动亿万资金的抵押物，作用堪比一栋楼、一块土地。但伪造这种汇票是很容易的，尤其是内外勾结的时候：外部人员负责伪造，银行内鬼们假装看不出来。这样，几张汇票就可以换来巨额资金。&有媒体曾绘声绘色地描写到，出事的某银行的保险柜里除了有虚假贸易背景的假汇票，更有相当部分票据是报纸，而且未建立台账。&总之，当金融机构管理混乱的时候，无论是“狸猫换太子”还是“指鹿为马”的事情，都可能发生。&被套取的巨额资金去了哪里？一般来说，会用来投机。&有研究发现，银行内部违规案件跟股市、楼市的走势正相关。也就是说，当牛市到来时，就有更多的人铤而走险。&那些被套取的资金基本上会进入股市、楼市，或者参与民间融资。作案者的如意算盘是：通过一次成功的投机，让自己实现财务自由，然后悄悄把票据和钱还回来，就当什么都没有发生过。&天算不如人算，股市泡沫破裂了，钱无法还上，惊天大案被曝光，于是国家开始了清查。2015年底，银监会发布了《关于票据业务风险提示的通知》，也就是所谓的203号文，要求金融机构加强票据管理。而且列举了目前存在的7种票据乱象，下面我摘录其中三种，让大家看看有多么触目惊心：利用承兑贴现业务虚增存贷款规模。部分银行业金融机构滚动签发银行承兑汇票，以票吸存，虚增资产负债规模；或以贷款、贴现资金做保证金，办理银行承兑汇票，虚增存款。有的还通过人为倒换业务类型，提增中间业务收入，虚增绩效。&与票据中介联手，违规交易，扰乱市场秩序。部分银行业金融机构与中介合作，离行离柜大量办理无真实贸易背景票据贴现，非法牟利。&贷款与贴现相互腾挪，掩盖信用风险。部分银行业金融机构利用贴现资金还旧借新，调节信贷质量指标；发放贷款偿还垫款，掩盖不良。&财新网报道称，根据银监会现场检查局抽查数据大致估算，截至去年6月末票据承兑业务违规全国规模可能为4000亿元，票据贴现业务违规金额达约2500亿元，票据转贴现违规金额最为严重，可能逾8万亿元。&清查票据乱象，将带来以下影响：&1、对流动性有所影响，相当于小幅度紧缩；2，银行将有更多不良资产暴露出来；3，给股市、楼市带来一定程度的利空，相当于抽离了违规资金；4，对部分民间贷款机构可能是灭顶之灾，可能引发连锁反应。&只不过这轮清查带来的最大影响，已经在过去一段时间得到了释放。只是新暴露出的天津银行大案，再次提醒我们：贵圈真乱。&目前，大批中小银行亟待上市以补充资本金。但A股市场他们显然没有机会，硬上只能砸盘。去香港IPO，往往很难做到足额认购，即便勉强把发行价定在每股净资产之上，一挂牌也马上露陷。5倍左右的市盈率，净资产打7折卖，就是他们在香港的行市。究其原因，就是因为不规范、不透明。（刘晓博 &楼市参考）延伸阅读：解读票据风暴来源：财新周刊过去一年票据市场一派红火。央行货币政策执行报告显示，2015年金融机构累计贴现102.1万亿元、同比增长68.2%；年末票据贴现余额4.6万亿元，同比增长56.9%。而在农行票据案发酵的前后，银行间资金突然变得非常紧张，这也反映出票据已经成为银行同业业务中非常重要的资产。农行票据案后，票据贴现率在一周之内涨幅超过1%，短期内票据贴现成交利率飙升，最高达到月息3.5‰之上，持续大约两星期后，才略微下降重新回到3‰之下。但1月最后一周由于中信案件曝光，加之春节期间现金需求增加，各家银行减少对票据的需求，导致贴现利率再次攀升，直贴利率最高已超过4‰。暂时不知道此次事件对整体利率的影响。短平快、利润高一家股份制银行上海地区支行行长将票据业务总结为“短平快，利差小量大”，这些都是票据得以在同业市场中迅速发展的原因。近年因贷款不好放，银行对票据业务配比的资金较多，同业业务中票据的占比基本是第一，票据业务个人的单位利润金额每年能达几千万甚至上亿元！而银行担心不良率而惜贷的同时又要承担负债成本，尽可能购买低风险的资产，而票据的本质其实是放出一批低风险的贷款。故在经济下行周期,票据会更加受欢迎。专家预计2016年交易量将进一步放大，尤其是转贴现量将较直贴量超5倍至6倍。违规温床同业业务红火的同时，也滋生违规的温床。此前，银监会检查发现，票据违规业务涉及“七宗罪”：一是部分机构票据同业业务专营治理落实不到位；二是银行利用票据转贴现业务转移规模，消减资本占用；三是银行利用承兑贴现业务虚增存贷款规模；四是银行与票据中介联手，违规交易，扰乱市场秩序；五是贷款与贴现相互腾挪，掩盖信用风险；六是创新“票据代理”，规避监管要求；七是部分农村金融机构违规经营，“通道”问题突出。更值得警惕的是，很多银行认为转贴现等同业票据业务是“低风险”业务，从而放松管理，腾挪贷款规模，虚增存贷款规模、减少资本占有的问题非常严重。银行还利用第三方机构将票据资产转为资产管理计划，以投资替代贴现来规避信贷规模管控。甚至还成为银行调节风险资产、掩盖不良的常用手段。可谓是乱象丛生。更严重的是，股灾之前，票据市场非常火爆，许多资金借道融资进入了股市。而股灾之后，票据套利遭受到巨大的损失，造成了巨大的窟窿。据东莞银行人士介绍，“基本上所有银行都有波及”。但是总得来说，入市资金依然是难以测算的，因为“并不是所有中介都不合规，即使不合规，也不一定把资金全部投入股市中。”规模难估根据银监会曾抽查的票据违规事件估算，同业项下转贴现票据违规规模可能达8万亿元。2015年上半年，银监会现场检查局抽查票据承兑业务4600多亿元，贴现业务2600多亿元，转贴现业务4.1万亿元，抽查金额占机构同期业务量30%、28%、25%左右。检查发现，票据承兑、贴现业务、转贴现违规金额分别为1200亿元、700亿元、2万亿元，分别占抽查业务量的26.5%、27.5%、49.5%。财新记者按此比例大致估算，截至2015年6月末，票据承兑业务违规全国规模可能为4000亿元，票据贴现业务违规金额达约2500亿元，票据转贴现违规金额最为严重，可能逾8万亿元。据草根调研，大部分资金或仍借予实体企业经营投资，或投向理财和固收等较低风险投资，较低的比例投向股市以高风险博取高收益，预计入市规模可能在千亿元。票据融资资金违规入市比例低，对股市冲击有限。票据电子化前景票据业务电子化能够解决票据市场信息不透明的问题。央行人士透露，央行金融市场司正在论证建立统一的票据交易平台，但纸票电子化之后的法律风险评估和修正依然比较复杂。此外，央行从2008年开始就为ECDS项目（Electronic Commercial Draft System，电子商业汇票系统）立项，但系统利用率并不高。首先，电票的利率高于纸票导致其推广较慢，利率高是因为纸票操作灵活且不易被监管，使其占银行贷款规模成本更低。其次，电票业务需要票据的接收端也开通业务，若只有一家银行开通，没有更多的银行跟进，也会造成许多业务上的麻烦。此外，电票推广还面临来自企业的阻力。纸质票据主要是中小企业使用，后者电子化程度不高，而电子票据专业性较强，需要银行培训企业，故银行的积极性也不够强。纸质票据隐含灰色空间“监管不可能强制性推动使用电票，只能采取引导的姿态。”银行推行电票不积极另一个重要原因是，纸票才有灰色收入的运作空间，基层跑票的业务人员有腾挪的空间；而电票的流转是高度透明化的，转让环节都记录在线上，做不了手脚，同时商业银行也难再利用票据腾挪信贷规模。当然，电票并不意味着万无一失，“尤其在贴现环节比纸票风险更大”。例如纸质票据贴现时，企业、票据中介和银行三方能够坐在一起等待银行办完贴现手续，届时企业可以等到贴现资金到账，银行再取走票；然而使用电票时，如果中介帮企业完成贴现，首先要将电票背书到中介企业名下，贴现款自然也进入中介企业的账目，而非贴现企业的账上。而有人认为，电票并不能彻底解决问题，根源出自太多中介是靠赚利差的模式盈利， “按理说应该保证款项直接到达企业的账目，中介只能向银行收取佣金，中介一旦能够碰到钱就有可能动歪心思。”因此，有人建议，应该为票据中介市场建立“白名单制”，地方和国家的监管部门可以对当地中介进行规范、列出白名单，实行动态审查和管理。“中介多如牛毛，监管部门必须要进行甄别，以正面激励的办法规范这些公司。”限时干货下载：回复【3】免费获取2.6G的『金融圈必备大礼包』！陆家嘴金融（FinanceLJZ）
TA的最新馆藏预防交易风险
保障资金安全
&|&&|&& |&&|&&|&
裁判文书>&>&>&>刑事判决书
字体大小：
案例标题：被告人叶??犯信用卡诈骗罪一案
审理机构：广州市海珠区人民法院
案号：（2015）穗海法刑初字第?号文书类型：刑事判决书
审结日期：审理程序：一审
审理人员：项英子;王玉珊;祝得云;袁庆波
原始文档：无&
广州市海珠区人民法院
刑事判决书
（2015）穗海法刑初字第?号
公诉机关广州市?????检察院。被告人叶??,广东省台山市人,户籍地广东省台山市。因本案于日被羁押,同月13日被刑事拘留,同年7月14日被逮捕。现被羁押于广州市海珠区看守所。辩护人王乃迪。广州市?????检察院以穗海检诉刑诉[2015]第159号起诉书指控被告人叶??犯信用卡诈骗罪,于日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序,组成合议庭,公开开庭审理了本案。广州市?????检察院指派检察员周敏出庭支持公诉,被告人叶??及其辩护人王乃迪到庭参加了诉讼,现已审理终结。经审理查明：被告人叶??于2013年8月起,在明知没有还款能力的情况下,使用其申领的中国光大银行信用卡、中信银行信用卡、交通银行信用卡、广发银行信用卡进行消费,透支本金共计人民币元（其中中国光大银行元、中信银行元、交通银行49954.07元、广发银行25011.31元）。上述银行自2013年12月起分别多次向被告人叶??进行催收,被告人叶??直至立案时仍未归还。日,被告人叶??被抓获。……(本文书还有1064字未显示)
如果您想了解更多内容(依法屏蔽的信息除外),请
本文书有原始文件资料，如需查看或下载请点此支付。
隐藏信息： 以上信息是依据《民事诉讼法》、《刑事诉讼法》、《行政诉讼法》、《中华人民共和国政府信息公开条例》、最高人民法院《关于人民法院在互联网公布裁判文书的规定》、最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》、《企业信息公示暂行条例》等有关法律法规依法公开的信息。符合《社会信用体系建设规划纲要（年）》、《促进大数据发展行动纲要》等文件精神和要求，建立健全中国社会信用体系，褒扬诚信，惩戒失信；若案例中涉及到您的相关个人信息，需要加以隐藏，请
我们免费为您处理。
免责声明： 本文书来自互联网,本站发布的裁判文书仅供阅读参考，如需正式引用，请注意核对官方正式文本。如侵犯您的版权请点此 。
文档规则：
o律师上传合同和认领案例可获得经验值、信用值
相关文书ID号输入规则：
律师输入ID号并确认之后，即达成关联。
点击""，找到需要关联的文书，点击进入该文书的详情页，查看地址栏，最后几位阿拉伯数字即是。如链接“/wl/Document/DocumentShow.aspx?did=10049”，ID号为。图文解释请看。
该案例委托律师
扫描二维码，与汇法网微信互动
擅长领域：
案例：()例&合同：()个
擅长领域：
案例：()例&合同：()个
擅长领域：
案例：()例&合同：()个
擅长领域：
案例：()例&合同：()个
擅长领域：
案例：()例&合同：()个
汇法律师群：安全追欠防骗联盟群：
&&京ICP证140452号&&汇法网&&版权所有&&
Inc. All rights Reserved
被告人叶??犯信用卡诈骗罪一案
摘录标签名：
常用摘录标签扫描或点击关注中金在线客服
使用中金财经扫码登陆
下次自动登录
其它账号登录：
|||||||||||||||||||||||||
&&&&>> &正文
中信又出10亿票据大案！谁动了票据的多米诺骨牌？
来源：中金在线/银行频道&&&
作者：佚名&&&
中金在线微博微信
扫描二维码
中金在线微信
　　【导读】农行的只是冰山一角。而今天，第二只角也露出了真容——中信银行兰州分行去年发生9亿-10亿元骗取票据承兑案！虽说作案手法并不同，但暴露出来的原因也是同样的——违规炒股！然而，最担心的是，这些钱是谁来兜底？或者原本存在的违规入股的资金是否会影响股市的流动性？
　　中信银行表示，经核查，兰州分行涉及风险资金金额为9.69亿元。目前，公安机关已立案侦查，并已冻结相应资金和相关资产。“我行还在积极配合公安机关开展资金追查工作，最大限度保证资金安全。”
　　中信银行爆发票据案
　　39亿农行票据案爆发后，就有市场人士表示，这只是冰山一角。如今，这句话被不幸应验，中信银行兰州分行去年发生9亿-10亿元骗取票据承兑案！
　　友财网援引彭博新闻社报道，不愿具名知情人士称，2015年5月-7月，有犯罪嫌疑人伙同银行工作人员，利用伪造的银行存款单等文件，以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务，并在获取银行承兑汇票后进行贴现。
　　该案去年第四季度因股市下跌而暴露出来中信银行已向监管机构和警方报告了该案，中信银行人士不愿就此置评。
　　中信本次曝出的票据案与农行案件的形式不同。
　　农行案是银行工作人员盗取存放在银行保险柜的里的承兑汇票，将此票到别家银行进行再次贴现；而知情人士口中的中信案件则是银行工作人员为不够资质的企业开出承兑汇票。
　　但巧合的是，两者套取出巨额资金的用途却是相仿的——都进入了股市。
　　但随着去年6月底来临的股灾，上证指数由5178点一路跌至最近创下的2638点，几近腰斩的跌幅让这些“资金掮客”出现巨额资金缺口无法兑付，事件才得以暴露。
　　某银行人士介绍，在去年6月底的股灾之前，很多资金借道票据融资进入股市，这些票据没有真实贸易背景，相当于打白条，股灾之后，票据套现做的场外配资出现大笔亏损，“最后连渣都没有。”这位人士说，这一现象在江浙一带非常普遍，窟窿非常大，基本上每家银行都会有。“农行这次爆出的38亿，不过是冰山一角。”
　　根据中国人民银行金融统计数据，截止2015年12月底，金融机构的票据融资规模是45838.17亿元，占各项贷款的5%左右，较2014年底的29232.99亿元，增加了16600多亿元。
　　杭州一票据中介人士则认为，真实的民间票据交易规模可能是央行数据的10倍以上，银行票据在票据中介手中可能层层快速倒手，传统的票据中介可能是赚票据贴现的差价，非法的做法则是套取资金放放高利贷抑或进入股市。
　　大案后往往有大整顿
　　“按过往情况来看，凡是金融大案所牵涉的资金违规流入股市后，金融系统都会大力清查类似资金，清查过程漫长而又痛苦，也令相关资金犹如惊弓之鸟，往往选择从股市抽身，不排除近期A股的调整也与此相关。农行票据案后，银行系统会不会来一场大清理？对A股、流动性会产生何种影响均值得关注。”上海本地某私募基金经理表示。
　　著名财经作家李德林评论称，历史是一面镜子，资金大案对于A股的影响不言而喻。2007年那一轮牛市之前的漫长熊市，就跟整个金融系统清查资金有关。2002年9月，华夏证券上海一家营业部总经理被人灭门，命案背后的违规国债回购大案浮出水面。整个证券系统开始清查国债回购问题，最后扩大到所有委托理财资金。庄家们只有抛售股票应对清查，以德隆系为首的庄家因此崩盘。
　　“牛市是狂欢的盛宴，熊市是裸泳的末日。农行票据案只是A股清理裸泳者的一个开始。问题的关键是，在清理了各种杠杆资金后，杠杆背后还有多少交易？历史是有记忆的，金融系统清理垃圾需要一个过程，A股需要一个干净的未来。”李德林表示。
　　对于农行票据案曝光后是否会造成流动性紧张，平安证券在近期发布的研报中认为，“我们无法估算被反复买卖的票据规模以及杠杆倍数究竟如何。但这一案件曝光后，就目前票据市场利率的波动来看，直贴及转贴利率近期均有所攀升，但绝对利率水平远没有达到2011年、2013年流动性紧张时期的水平。”
　　“此案中，部分资金投资股市的事件，我们认为仍是个案。造成较大流动性危机的概率较低。”平安证券分析称，虽然票据资金流入股票市场的规模应该相对有限，应不会对股票市场造成过大影响。但利率的变化趋势，叠加央行流动性政策方向的变化，值得进一步观察。由于票据市场同时贯穿实体经济及资本市场，若票据市场利率出现大幅波动，可能会对经济层面及货币市场层面均有影响。
　　民生证券研究院固定收益组负责人李奇霖表示，票据自查活动不会成为A股的下一只黑天鹅。券商两融、场外配资、分级基金、伞形信托等规模在股市调整后均有所下降，今年初的大跌更是使杠杆资金加速流出。因此，通过票据违规操作进入股市的存量资金规模已较小，农行票据违规事件对股市的影响不大，不会成为引发A股调整的黑天鹅。
　　(友财网)
共 2 页&& 1
责任编辑：cnfol001
好消息！还在为选择留学院校而苦恼吗？还在为复杂的移民申请流程而心烦吗？818出国网微信号汇聚最新的出国资讯，提供便捷的移民留学项目查询和免费权威的专家评估，为你的出国之路添能加油！
微信关注方法：1、扫描左侧二维码：2、搜索“818出国网”（chuguo818）关注818出国网微信。
我来说两句
24小时热门文章
栏目最新文章中信银行兰州分行员工骗取10亿去炒股_新浪财经_新浪网
《彭博》引述消息指，(601998-CN)(00998-HK)兰州分行员工去年5月至7月期间，与其他人合谋，利用虚假的银行存款单等文件取得银行票据，並再以折扣价多次转手出售该批银行票据，套现9亿至10亿元人民幣用作炒股。
A股本月急插后，事件被揭发，中信银行上报监管机构及报警。