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中华人民共和国商业银行法释义：第四十七条
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　　第四十七条 商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。 　　【释义】 本条是关于商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的规定。 　　商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款，属于不正当竞争的行为。商业银行之间的竞争，应当依靠提高经营管理水平；在信贷业务中，减少呆账、坏账；在吸收存款方面，改进服务态度，更新服务设施，提高服务质量。不正当竞争不但起不到促进银行业发展的目的，还会破坏商业银行的稳健运行，扰乱金融秩序，不利于社会主义市场经济的发展。 　　基准利率的确定属于中央宏观调控的事项，都是需要由中央统一规定的。根据中国人民银行法的规定，中国人民银行在国务院的领导下，制定和实施货币政策，确定中央银行的基准利率，其就利率作出的决定，报国务院批准后执行。根据1990年《利率管理暂行规定》的规定，我国对于人民币利率的管理的主要内容是： 　　1．中国人民银行是利率管理的主管机关，代表国家统一行使利率管理权，有权根据国务院的决定或授权，确定、调整存款、贷款、同业拆借和各种债券的利率及其浮动幅度，确定、调整利率的种类和档次。 　　2．国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率，为法定利率，其他任何单位和个人均无权变动。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。 　　3．金融机构在中国人民银行总行规定的浮动幅度内、以法定利率为基础自行确定的利率为浮动利率。金融机构确定浮动利率后，要报辖区中国人民银行备案。 　　4．中国人民银行对专业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。基准利率由中国人民银行总行确定。 　　5．金融机构之间为弥补头寸不足、相互借贷的短期资金利率为同业拆借利率。同业拆借利率在不超过中国人民银行总行规定的最高幅度内，由借贷双方协商确定。 　　6．金融机构以及企业发行的债券的利率，由中国人民银行按照管辖范围负责审批和管理。国家债券的利率，由中国人民银行总行商有关部门共同确定。 　　7．金融机构可以对逾期贷款和被挤占挪用的贷款，在原规定的利率基础上加收利息。加收利息的幅度、范围和条件，由中国人民银行总行确定。根据1999年中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，中国人民银行制定、调整中国人民银行对金融机构存、贷款利率和再贴现利率，金融机构存、贷款利率，优惠贷款利率，罚息利率，同业存款利率，利率浮动幅度以及其他利率。金融机构根据中国人民银行的有关规定确定浮动利率，内部资金往来利率，同业拆借利率，贴现利率和转贴现利率以及中国人民银行允许确定的其他利率。商业银行要协助和配合中国人民银行进行利率管理工作，宣传、贯彻、执行国家利率政策；系统内发布的有关利率的文件必须抄送辖区内中国人民银行，凡与中国人民银行有关规定不一致的内容，以中国人民银行的规定为准；要严格执行国家的利率政策和相关，加强自身及所辖分支机构的利率管理，发现问题应主动处理；自觉接受并主动配合中国人民银行的利率管理和检查，提供真实的相关资料；在营业场所挂牌公告法定利率水平；对利率政策执行过程中出现的问题及时向中国人民银行报告。在业务活动中，商业银行要遵守利率管理的有关规定，不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。 　　商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。另外，银行业监督管理法对于银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的行为，也规定了相同的处罚。
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　　/　　　京公网安备53　存款保险条例（国务院令第660号）
中华人民共和国国务院令
第　660　号
　　《存款保险条例》已经日国务院第67次常务会议通过，现予公布，自日起施行。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　 　总　理 　李克强　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　 　　　日
存 款 保 险 条 例
　　第一条　为了建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，制定本条例。　　第二条　在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构（以下统称投保机构），应当依照本条例的规定投保存款保险。　　投保机构在中华人民共和国境外设立的分支机构，以及外国银行在中华人民共和国境内设立的分支机构不适用前款规定。但是，中华人民共和国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。　　第三条　本条例所称存款保险，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。　　第四条　被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。　　第五条　存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。　　同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。　　存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权。　　社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报国务院批准。　　第六条　存款保险基金的来源包括：　　（一）投保机构交纳的保费；　　（二）在投保机构清算中分配的财产；　　（三）存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益；　　（四）其他合法收入。　　第七条　存款保险基金管理机构履行下列职责：　　（一）制定并发布与其履行职责有关的规则；　　（二）制定和调整存款保险费率标准，报国务院批准；　　（三）确定各投保机构的适用费率；　　（四）归集保费；　　（五）管理和运用存款保险基金；　　（六）依照本条例的规定采取早期纠正措施和风险处置措施；　　（七）在本条例规定的限额内及时偿付存款人的被保险存款；　　（八）国务院批准的其他职责。　　存款保险基金管理机构由国务院决定。　　第八条　本条例施行前已开业的吸收存款的银行业金融机构，应当在存款保险基金管理机构规定的期限内办理投保手续。　　本条例施行后开业的吸收存款的银行业金融机构，应当自工商行政管理部门颁发营业执照之日起6个月内，按照存款保险基金管理机构的规定办理投保手续。　　第九条　存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成。费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整，报国务院批准后执行。　　各投保机构的适用费率，由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。　　第十条　投保机构应当交纳的保费，按照本投保机构的被保险存款和存款保险基金管理机构确定的适用费率计算，具体办法由存款保险基金管理机构规定。　　投保机构应当按照存款保险基金管理机构的要求定期报送被保险存款余额、存款结构情况以及与确定适用费率、核算保费、偿付存款相关的其他必要资料。　　投保机构应当按照存款保险基金管理机构的规定，每6个月交纳一次保费。　　第十一条　存款保险基金的运用，应当遵循安全、流动、保值增值的原则，限于下列形式：　　（一）存放在中国人民银行；　　（二）投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券以及其他高等级债券；　　（三）国务院批准的其他资金运用形式。　　第十二条　存款保险基金管理机构应当自每一会计年度结束之日起3个月内编制存款保险基金收支的财务会计报告、报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。　　存款保险基金的收支应当遵守国家统一的财务会计制度，并依法接受审计机关的审计监督。　　第十三条　存款保险基金管理机构履行职责，发现有下列情形之一的，可以进行核查：　　（一）投保机构风险状况发生变化，可能需要调整适用费率的，对涉及费率计算的相关情况进行核查；　　（二）投保机构保费交纳基数可能存在问题的，对其存款的规模、结构以及真实性进行核查；　　（三）对投保机构报送的信息、资料的真实性进行核查。　　对核查中发现的重大问题，应当告知银行业监督管理机构。　　第十四条　存款保险基金管理机构参加金融监督管理协调机制，并与中国人民银行、银行业监督管理机构等金融管理部门、机构建立信息共享机制。　　存款保险基金管理机构应当通过信息共享机制获取有关投保机构的风险状况、检查报告和评级情况等监督管理信息。　　前款规定的信息不能满足控制存款保险基金风险、保证及时偿付、确定差别费率等需要的，存款保险基金管理机构可以要求投保机构及时报送其他相关信息。　　第十五条　存款保险基金管理机构发现投保机构存在资本不足等影响存款安全以及存款保险基金安全的情形的，可以对其提出风险警示。　　第十六条　投保机构因重大资产损失等原因导致资本充足率大幅度下降，严重危及存款安全以及存款保险基金安全的，投保机构应当按照存款保险基金管理机构、中国人民银行、银行业监督管理机构的要求及时采取补充资本、控制资产增长、控制重大交易授信、降低杠杆率等措施。　　投保机构有前款规定情形，且在存款保险基金管理机构规定的期限内未改进的，存款保险基金管理机构可以提高其适用费率。　　第十七条　存款保险基金管理机构发现投保机构有《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十八条、第三十九条规定情形的，可以建议银行业监督管理机构依法采取相应措施。　　第十八条　存款保险基金管理机构可以选择下列方式使用存款保险基金，保护存款人利益：　　（一）在本条例规定的限额内直接偿付被保险存款；　　（二）委托其他合格投保机构在本条例规定的限额内代为偿付被保险存款；　　（三）为其他合格投保机构提供担保、损失分摊或者资金支持，以促成其收购或者承担被接管、被撤销或者申请破产的投保机构的全部或者部分业务、资产、负债。　　存款保险基金管理机构在拟订存款保险基金使用方案选择前款规定方式时，应当遵循基金使用成本最小的原则。　　第十九条　有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款：　　（一）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；　　（二）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；　　（三）人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；　　（四）经国务院批准的其他情形。　　存款保险基金管理机构应当依照本条例的规定，在前款规定情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。　　第二十条　存款保险基金管理机构的工作人员有下列行为之一的，依法给予处分：　　（一）违反规定收取保费；　　（二）违反规定使用、运用存款保险基金；　　（三）违反规定不及时、足额偿付存款。　　存款保险基金管理机构的工作人员滥用职权、玩忽职守、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。　　第二十一条　投保机构有下列情形之一的，由存款保险基金管理机构责令限期改正；逾期不改正或者情节严重的，予以记录并作为调整该投保机构的适用费率的依据：　　（一）未依法投保；　　（二）未依法及时、足额交纳保费；　　（三）未按照规定报送信息、资料或者报送虚假的信息、资料；　　（四）拒绝或者妨碍存款保险基金管理机构依法进行的核查；　　（五）妨碍存款保险基金管理机构实施存款保险基金使用方案。　　投保机构有前款规定情形的，存款保险基金管理机构可以对投保机构的主管人员和直接责任人员予以公示。投保机构有前款第二项规定情形的，存款保险基金管理机构还可以按日加收未交纳保费部分0.05%的滞纳金。　　第二十二条　本条例施行前，已被国务院银行业监督管理机构依法决定接管、撤销或者人民法院已受理破产申请的吸收存款的银行业金融机构，不适用本条例。　　第二十三条　本条例自日起施行。
责任编辑： 马娟
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《中华人民共和国商业银行法》对存款人有哪些保护> 问题详情
《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》)规定,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循
悬赏：0&答案豆
提问人：匿名网友
发布时间：
《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)规定,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循的原则有()。A．存款自愿B．取款自由C．存款有息D．为存款人保密此题为多项选择题。请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！
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存款不翼而飞王先生是上海一家贸易公司老总，2008年11月，经人介绍认识了自称“帮银行拉存款”的陆女士。陆女士以“额外支付每月1%的利息”为诱惑，要求王先生将闲散资金存入指定银行。王先生反复考虑后，在陆女士的陪同下来到某银行。穿着银行工作服的工作人员热情地帮王先生办理开户手续，开立了存款账户，并将存折交给了王先生。开户当天，王先生往该存折内存入了500万元。陆女士还要求王先生租用银行保管箱用于存放存折，并将钥匙交由陆女士保管。此后，王先生又陆续存了1500万元，并拿到了255万元的回报。然而，只过了5个月，王先生吃惊地发现，其账户内的2000万元存款大部分已被一名姓张的陌生人划走。经过警方调查，原来，办理存折的工作人员截留了银行卡密码，连同身份证复印件一起给了张某。王先生认为，存款被人盗划，银行存在不可推卸的责任，于是起诉银行要求其兑付存款并支付利息。庭审中，银行辩称，帮助王先生填写开户资料的两名工作人员均非该支行正式员工，真正履行银行职务行为的应该是在柜台内替王先生办理开户手续的柜台人员，而该员工操作手续合法。法院审理后认为，银行未对经营场所内发生的犯罪活动尽到监管职责，在张某划转款项时，未严格按规定要求客户提供身份证明原件，未核对张某与账户所有人的身份关系，因此对王先生存款被盗划有重大过错，应承担80%的责任；而王先生在开户登记表签名时对相关内容未尽应有的审慎注意义务，使犯罪嫌疑人有机可乘，开户后又将存折及存放存折的保管箱钥匙交于他人，客观上放任自己账户由他人掌控，并在银行外收取高额利息，对账户内款项被盗划并造成损失存在过错，应自行承担20%的责任。
存款不翼而飞王先生是上海一家贸易公司老总，2008年11月，经人介绍认识了自称“帮银行拉存款”的陆女士。陆女士以“额外支付每月1%的利息”为诱惑，要求王先生将闲散资金存入指定银行。王先生反复考虑后，在陆女士的陪同下来到某银行。穿着银行工作服的工作人员热情地帮王先生办理开户手续，开立了存款账户，并将存折交给了王先生。开户当天，王先生往该存折内存入了500万元。陆女士还要求王先生租用银行保管箱用于存放存折，并将钥匙交由陆女士保管。此后，王先生又陆续存了1500万元，并拿到了255万元的回报。然而，只过了5个月，王先生吃惊地发现，其账户内的2000万元存款大部分已被一名姓张的陌生人划走。经过警方调查，原来，办理存折的工作人员截留了银行卡密码，连同身份证复印件一起给了张某。王先生认为，存款被人盗划，银行存在不可推卸的责任，于是起诉银行要求其兑付存款并支付利息。庭审中，银行辩称，帮助王先生填写开户资料的两名工作人员均非该支行正式员工，真正履行银行职务行为的应该是在柜台内替王先生办理开户手续的柜台人员，而该员工操作手续合法。法院审理后认为，银行未对经营场所内发生的犯罪活动尽到监管职责，在张某划转款项时，未严格按规定要求客户提供身份证明原件，未核对张某与账户所有人的身份关系，因此对王先生存款被盗划有重大过错，应承担80%的责任；而王先生在开户登记表签名时对相关内容未尽应有的审慎注意义务，使犯罪嫌疑人有机可乘，开户后又将存折及存放存折的保管箱钥匙交于他人，客观上放任自己账户由他人掌控，并在银行外收取高额利息，对账户内款项被盗划并造成损失存在过错，应自行承担20%的责任。-内蒙古法制报Xpaper数字报内蒙古法制报
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