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开放中国清算市场是什么意思 开放中国清算市场如何解读
　　开放中国清算市场好还是不好？南方财富网小编为您介绍。
　　（我爱卡 董峥）去年李克强总理提出了关于&开放中国清算市场&的话题，今天终于落地，日前《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》正式发布。一时间众多媒体的解读再次蜂拥而起，对&银联垄断&的各种指责声、讨伐声更是夹杂其中不绝于耳，貌似一纸《决定》就可以有了打破银联&垄断&地位的机会。这不禁想起在2010年之夏，当Visa和银联的那场&口水仗&打起之时，众多媒体也是一面倒，只是抨击的方向与今天似有不同罢了。笔者当时就指出：做了十多年业务，从没见过如此众多的媒体这么关注卡组织的。今天貌似就是当年的&翻版&，只是主角已经时空变换。
　　为什么国务院的一个《决定》，竟然再次引起各路媒体如此巨大的反响？让一波又一波靠谱、不靠谱的解读纷纷出笼。到底该如何去理解国务院的这个《决定》，每个人能读出自己的看法。
　　纵观全球性转接清算机构的发展历史，迄今为止也只有五家，从Visa、MasterCard，以及美国运通和日本JCB的成长历史中，我们看到的是完全充分的市场竞争后得到的结果，即便是美国银行一手缔造的Visa、要自创转接清算机构的花旗银行，最终都顺应了市场的发展趋势，前者放弃了初期要控制Visa的想法而成就了Visa，后者携自有品牌加入了MasterCard。
　　中国由于市场和环境的需要，采取政府主导的模式建立了&银联&品牌。一个国家或地区需不需要拥有自己的转接清算机构，取决于这个国家或地区的决心，经济实力也是非常重要的原因，即便是经济发达的欧洲也没能出现一个全球性的转接清算品牌。
　　中国银联在成立之初，一定程度上受到了国家政策的扶持和保护，甚至也得到了其它卡组织的帮助，在银联尚不具备&走向全球&的条件下、人民币不可自由兑换的前提下，与国际卡组织合作发行了全球独一无二的&双标卡&产品。2013年中国银联又成为国际芯片卡标准化组织（简称&EMVCo&）成员，EMVCo是负责制定与维护国际支付芯片卡标准规范的专业组织，管理和规范EMV标准的实施，其现有成员包括万事达、Visa、JCB和美国运通。应该说，中国银联在很多方面与其它清算机构存在着合作关系。随着中国银联开始走出国门，在全球开疆辟土，它俨然已经成为了能够与Visa、MasterCard、AmericanExpress和JCB相抗衡的第五个国际性银行卡组织，规模和实力也是与日俱增。
　　当前，网络媒体抨击银联&垄断&的力量，主要来自一些互联网领域，指摘的话题无非是在互联网时代，银联靠&垄断&限制了第三方支付机构的发展，似乎转接清算和支付市场一旦开放，刷卡费率就会通过竞争而下降，殊不知国内很多价格还是政府定价，现存的低价竞争行为要么是违规，要么涉嫌监管套利，发改委主导的刷卡手续费下调就是个例证;另外，开放似乎还可以成就第三方支付企业的崛起，打破银联&垄断&已经成为所有第三方支付企业的&梦想&。
　　然而，《决定》真的是第三方支付企业的&福音&吗？《决定》又是一道阻止其它支付机构进入的&门槛&吗？
　　仔细研读了《决定》，对于10亿元注册资本、股份比例分配、5年从业要求，以及自有品牌等准入条件、准入程序，以及对业务管理要求，表达的还是非常明确。只要能够满足要求的机构或企业都可以申请银行卡清算业务许可证，而成为专业的银行卡清算机构。即便是中国银联，也同样要与其它欲申请许可证的企业或组织机构一起重新申请牌照。
　　从中国银联、Visa、MasterCard在《决定》出台后立刻进行的表态中，可以看到《决定》的出台对这些现有的银行卡清算机构不仅没有构成&障碍&，反而见到了三大银行卡转接清算机构已经跃跃欲试了。
　　中国银联在去年就表示支持并坚决执行国家放开银行卡清算市场准入的决定。MasterCard中国区总裁常青表示，MasterCard一定会申请牌照，从事中国境内的人民币清算业务。VISA也表示对《决定》充满期待，希望相关规定允许更多的参与者，共同参与中国国内的支付市场建设与发展，并期待进一步实施细则将落地。
　　所以《决定》中无论是注册资本标准、从业年限标准，还是自有品牌的持有等标准，更可以视为针对现有转接清算机构量身定制，同时也为其它有实力的机构和企业的参与提供了明确的标准，令所有的参与者都有章可循，一切都在阳光下运行，可以有效地避免和降低一些支付企业或机构的灰色甚至黑色交易，而将支付领域搞的乌烟瘴气。
　　《决定》要求外资卡组织在申请成为银行卡清算机构前，必须依法在华设立企业法人，而之前外卡组织都无法以法人实体存在，只得设立代表处。或许，这正是外卡组织即将介入人民币银行卡清算业务的信号。正是鉴于银行卡清算业务市场的特殊性，它只能是具有专业经验和实力的斗士们进行较量的舞台，绝不是群雄逐鹿的战场。
　　国务院这一《决定》的颁布，我们有理由把它看作是为转接清算行业的开放划出的一条&起跑线&，任何一位参赛选手都可以站在同一条起跑线上，只是不同级别的比赛需要不同级别的选手，参赛选手需要符合一定的参赛标准，很难想像让一个业余选手和一个专业选手同场较量，更不会因此降低参赛标准，只有同级别的选手参赛才能让比赛更精彩。
　　清算机构开放是否就意味着对转接清算业务的管理尺度有所放松呢？似乎外卡组织或第三方支付机构进入中国的清算市场参与竞争，第三方支付机构就可以在业务和费率方面自行其是。其实不然，或许国际卡组织对支付机构的约束更加严格，2010年Visa和银联的&口水仗&中就反映出Visa对国外会员银行的控制力。
　　媒体几乎一边倒地抨击&银联&垄断，就如同2010年时一致抨击Visa封堵双标卡中银联的海外用卡通道，实际上很多解读都漏洞百出，更多的媒体不过是转载摘抄、人云亦云，甚至以讹传讹，很多人甚至都弄不清楚第三方支付和转接清算机构的区别。
　　实际上，中国支付服务市场是全球最开放的市场之一，第三方支付牌照发放了270个，但其中的前10多家就占了90%多的市场份额，在2012年全球前30位收单机构中，中国仅有银联商务入围，排在第21位。而中国的银行卡人民币清算市场却一直未达到与之相适应的开放程度，不可否认，这其中既有开放意识的问题，也有历史遗留问题。
　　随着银联高层的更迭换代，银联已显现出对内对外全方位转型开放的姿态，一改过去相对封闭不透明的低调风格。可以看出，中国银联在很短的时间里，已经开始了新的市场定位和发展战略的调整，打造成为&卡组织&的发展趋势业已逐渐成形。
　　市场中关于成立&第二银联&的声音，也可以看作是一种希望银行卡清算市场增加活力的愿望，但是一个卡组织的成立，并非是第三方支付企业把规模做大就可以成就，甚至还有地方政府把成立&清算机构&作为地方沉淀资金的平台的想法就更加可笑了。摆在中国转接清算市场面前的主要问题，不是要不要建立更多的&卡组织&，而是能否建立起一个有序的银行卡支付市场环境，完善和健全的市场竞争机制。
　　2015年恰逢中国信用卡产业诞生三十年，此次《决定》的出台，既是中国转接清算市场的需要，更是体现本届政府简政放权、创造公平市场竞争环境的态度。尽管多年由于超常规的发展，中国银行卡清算市场的确存在着很多问题，这就更需要通过开放市场，让中国的&卡组织&参与到真正的市场竞争中，才能不断地提升自己的实力，才能融入全球支付这个大市场，让中国的银行卡产业拥有一块健康发展的沃土。
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48小时排行国内为何关闭Visa借记卡的境外无卡支付？开放清算市场是否可以解决？ - 知乎11被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="分享邀请回答0添加评论分享收藏感谢收起0添加评论分享收藏感谢收起写回答中国人民银行 全面开放我国支付清算市场
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　　央视网消息：中国人民银行副行长范一飞昨天(16日)在第六届中国支付清算论坛上表示，我国将大幅放宽金融业市场准入，欢迎和鼓励外资进入支付清算市场。同时对现有的经营主体加强监管、规范，对违规零容忍。
编辑：赵延灵
责任编辑：刘慧
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24小时点击排行中国人民银行：全面开放我国支付清算市场
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　　中国人民银行副行长范一飞在第六届中国支付清算论坛上表示，我国将大幅放宽金融业市场准入，欢迎和鼓励外资进入支付清算市场。同时对现有的经营主体加强监管、规范，对违规零容忍。　　　　　　范一飞表示，我国将全面开放支付产业的交易、清算和结算环节，全面放开账户、支付工具和支付系统业务。　　　　中国人民银行副行长 范一飞：全面开放，实行准入前国民待遇加负面清单管理制度，大幅度放宽市场准入。下一步需要快字当头，推进电子支付领域的对外开放，欢迎和鼓励外资参与我国电子支付业务的发展和竞争。参与我国内陆市场扩展，促进我国支付服务市场格局进一步优化。　　范一飞表示，当前迫在眉睫的工作是梳理制度、政策，凡是同国家对外开放大方向和大原则不符的法律法规和条款，要先期废止和修订。支付业务属于重要的金融业务，无论是国有经营主体、民营主体还是外资机构，不管从事哪种业务，一律实行准入，一律纳入监管。　　　　中国人民银行副行长 范一飞：要借对外开放东风，进一步扎牢政府监管的制度笼子，对支付业务全覆盖，对违规行为零容忍。不管是哪家机构违反监管规定，坚持有（违）反必查，有查必罚，罚必从严。　　据统计，2016年我国全国共办理非现金支付业务1251亿笔，金额超过3600万亿元，移动支付等业务居于全球领先地位。
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网易通行证/邮箱用户可以直接登录：【标签】支付清算 城商行资金清算中心 张伟国
城市商业银行资金清算中心
【嘉宾简介：张伟国先生，1957年10月出生，中国国籍，硕士研究生，毕业于上海财经大学货币银行学专业，经济师。现任上海银行执行董事，副行长。曾任中国人民银行上海分行计划业务处处长，中国人民银行公开市场业务操作室副主任，招商银行上海分行副行长，中国光大集团有限公司（香港）财务部副总经理、总经理。】
& &&财视中国：随着央行推进支付体系发展和完善的工作重点逐步从金融市场基础设施的大规模建设，向支付结算法规完善、非现金支付工具推广以及支付结算监管效率提高等方面倾斜，未来3-5年城商行资金清算中心发展战略与发展方向是什么？
& &&张伟国：要回答这个问题，首先要对中国支付清算行业近年来的快速发展有一个基本认识，要把握好支付清算行业发展的大环境，才能谈城市商业银行资金清算中心（以下简称清算中心）的发展战略与方向。
& &&关于支付清算行业发展的大环境，我提出以下几个观点：
& & 一是互联网为支付结算带来了变革与发展。从中国支付清算市场的发展历史来看，过去的支付清算是在以人民银行为核心、各家银行自成体系而形成的一个全国性支付清算网络内进行的，商业银行没有意识到其中蕴藏着的巨大商机。互联网的发展及对经济、生活影响度的不断深入，为传统的支付结算带来了新的市场需求和业务模式，也直接对清算提出了新的要求。在此背景下，第三方支付机构孕育而生且快速发展，传统清算机构面临挑战但积极应对。这种变革和发展为整个支付结算及清算行业带来巨大价值，且潮流不可逆转。
& & 二是支付清算具有“普惠金融”的特性。大家应该意识到，支付清算是一个“普惠金融”的服务，它既涉及到个人、又涉及到企业，既涉及到城市、又涉及到农村，与整个经济社会发展保持着密切的联系。但从“普惠金融”目标来看，支付清算行业仍有待进一步完善并发挥作用。
& & 三是支付清算行业的稳健运行愈发重要。次贷危机的爆发暴露出国外支付清算市场仍存在许多漏洞，为此相关监管机构提出了“金融市场基础设施提供商”的概念和原则，并将“安全”和“高效”作为首要目标。借鉴国外经验，我们必须对中国支付清算行业进正确规范和合理引导，防范相关风险，进一步发挥其在整个社会资金流动中的作用，进而推动中国金融改革的持续深化和宏观经济的良性发展。
& &&四是支付清算行业的未来前景更为广阔。首先，随着宏观经济的持续增长，整个社会对支付清算的需求还将不断增加；其次，随着互联网、大数据、云计算等新技术的发展，其为支付清算行业的不断创新带来了新的衍生价值；再次，随着人民币国际化步伐的加快推进，在国内资本市场开放和人民币可自由兑换的大背景下，支付清算行业的发展还将不断开放。
& & 从以上四个方面来讲，中国的支付清算组织将大有可为，对清算中心来说，也要因势而动、因时而变、迎势而上。
& & 一是成为中国支付清算体系内重要的金融市场基础设施提供商。要实现这个定位，至少要达到两方面要求。第一是在银行间跨行资金清算市场中占有一定的业务比重。从目前看，人民银行大小额支付系统毫无疑问是中国支付清算体系的核心与主要系统，但在此基础上，还需要有诸如清算中心支付清算系统、中国银联银行卡系统等专业支付清算系统作为辅助。2013年，城商行群体内通过大额支付系统进行的资金清算量超过50万亿元，清算中心目前市场份额仅占百分之一左右，面对如此庞大的市场规模，未来我们还有很大发展空间。第二是进一步丰富清算业务品种。在跨行资金清算等传统清算业务外，清算中心还在努力争取开展其他支付清算类业务，如人民币跨境支付清算服务、城商行海关税费电子支付业务、代理村镇银行资金清算业务等。
& &&二是成为值得中小银行信赖依托的信息科技外包服务提供商。在支付清算业务基础上，清算中心还为广大中小银行提供包括网上银行托管在内的信息科技外包服务。经过多年的积淀发展，这项业务已具备一定市场口碑和品牌效应，既解决了广大中小银行的实际需要，也体现了清算中心倡导普惠金融、服务中小银行的经营理念。
& & 三是成为中小银行间业务高效达成的交易平台提供商。例如，中小银行开展理财业务，既涉及到产品销售、又涉及到资金运作等多个方面，由于资源所限，这些银行自身难以独立完成，但其客户需求仍存在，清算中心帮助中小银行解决了上述尴尬局面。我们以理财等金融产品和服务交易为主体，打造了一个开放式的银行产品与服务平台，中小银行可以将自身产品和服务提供到平台上进行交易，也可以通过平台购买自己需要的产品和服务。
& & 四是致力于成为行业内创新业务的探索者。清算中心正在对如何把握利用大数据思想做一些战略设想和考虑。所谓大数据思想，指商业银行通过交易数据分析得到有用的经济行为规律，这是现代社会经济发展重要的行为决策依据。现在流行“互联网+”说法，除了有方便快捷的通道服务之外，其背后更重要的是数据集中产生经济价值。清算中心有天然的数据优势，我们掌握实际交易数据支撑说明资金的流向和归集，当然，目前我们的业务规模还较小，如果支付清算量达到一定水平，就能利用这些交易数据进行解剖分析，得到有效行为分析结论，从而为银行的经营管理、战略决策提供支持，为人民银行全社会资金管理决策提供支持。
& & 综上所述，对于清算中心的定位，从专业来讲，是支付清算；从对象来讲，是中小银行；从业务上，则是“一主两翼”，“一主”即支付清算业务，“两翼”分别为提供信息科技外包服务和交易平台服务。在支付清算行业创新潮流背景下，清算中心还将积极探索新业务领域、把握利用大数据等各类新工具，创造更多价值。
& &&财视中国：随着中国经济、金融的快速发展，我国支付体系发展也日益市场化和国际化，同时为不断增强上海金融市场的国际影响力和建设人民币跨境支付清算中心的《规划》而努力，城商行资金清算中心未来将做哪些努力实现城商行跨境支付结算的需求？
& &&张伟国：&随着人民币国际化进程加速，未来跨境人民币支付清算市场空间非常广阔，这对于清算中心来讲是一个新的业务领域和发展机遇。
& & 首先，中小银行跨境人民币支付清算业务需求持续增长。目前，城商行等中小银行虽然还不是跨境人民币支付业务的主力军，但其在跨境金融方面正迎来爆发式增长。例如，上海银行2014年在上海地区跨境人民币结算总量为484.76亿元，同比增长89%；广西北部湾银行月跨境人民币业务31.52亿元,在当地股份制银行和地方性银行中位居第一。未来，随着跨境资金双边流动的加快，越来越多的中小银行将表现出强烈的安全便捷跨境资金清算需求。
& & 其次，清算中心将为中小银行提供跨境人民币支付清算代理服务。跨境人民币支付清算系统（CIPS）一期将于2015年10月上线，根据我们的判断，业务主管部门在商业银行接入CIPS上的策略是“抓大放小”，即大型银行直接接入、中小型银行代理接入。按照这一策略，除北京、上海、江苏等规模较大的城商行可能直接接入外，其他中小城商行基本将采取代理接入方式。为此，清算中心将努力争取成为CIPS直接接入者，为城商行在内的中小银行提供人民币跨境支付清算代理服务。清算中心目前已经在做相关准备和酝酿工作，争取未来能第一时间推出相应业务。
& &&财视中国：近几年，中国的非现金支付业务总体规模快速增长、支付清算的产品服务不断创新、市场参与主体日渐多元化，城商行资金清算中心是如何与时俱进的提升产品创新，提高服务质量的？
& &&张伟国：在创新上，一方面在基于清算“主营业务”上开展多业务品种的开发，包括作为“两翼”服务的信息科技外包服务和交易平台服务。具体来说，资金清算业务涉及两个系统和一个平台，即城商行汇票系统、支付清算系统、电子商业汇票运营服务平台，具体涵盖银行汇票业务、通存通兑（柜面通）业务、网络支付业务等；信息科技外包服务包括电子银行系统托管服务、电票系统托管服务、门户网站托管服务；交易平台服务包括综合交易平台服务、电子支付平台服务。另一方面是更加关注专业领域方面的创新，除了上述传统清算业务外，我们还即将正式推出的海关税费电子支付清算业务，以及我们目前正在酝酿筹备中的跨境人民币支付清算代理业务等。
& & 在服务上，我们注重客户体验、监管达标、技术先进、安全稳定。如我们在网银系统托管服务方面，清算中心不断优化改进，开发上线了二代网银系统，实现了一、二代网银系统并行运行，由此丰富了网银产品线，满足接入行对网银系统的更高要求；同时，清算中心一直对移动网银平台进行持续优化升级以满足客户行更高层面需求。在电子支付功能方面，已实现快捷支付和个人网银、企业网银支付功能，由此进一步满足了接入行的实际操作需要。另外，清算中心积极把握互联网金融发展趋势，开发了微信银行等全新项目。通过，通过加强信息科技能力建设等多种措施，能够确保各系统、各业务稳定运行，为中小银行提供持续、可靠的服务支持。
& &&财视中国：近期随着互联网金融与大数据的蓬勃发展，大量民营金融机构涌入金融蓝海，对传统金融行业和支付清算系统产生了前所未有的冲击，作为清算中心，城商行资金清算中心在这样的时代面对了哪些挑战，同时将如何发挥优势应对挑战？
& &&张伟国：一是努力达到“金融市场基础设施提供商”所列标准。清算和支付是两个不同概念，清算机构和支付机构承担的风险和责任也是不一样的。两家银行之间为了实现清算而把资金放在清算机构，如果处于中间位置的清算机构出现问题，那么清算的链条就会断裂，相较支付机构而言，清算机构涉及的金额巨大。另外，由于现在是电子化交易时代，交易速度非常之快，如果某时刻资金链断裂，银行发现问题并停止与此清算机构的交易之前，多笔交易资金已划给了这家清算机构，即使停止交易，也无法即刻划回已划出资金。
& & 为此，对于清算中心来讲，必须要围绕制度、管理、风险控制、技术安排、科技系统等各个方面持续进行改进和完善，以防范清算业务中可能存在的潜在风险。
& & 二是第三方支付机构的业务模式对我们的清算业务市场拓展带来潜在挑战。目前，第三方支付机构由于市场客观需求存在，它集支付和清算两者于一身；而纯清算机构，比如清算中心，定位和性质决定了我们不做客户交易，没有个人客户也没有企业客户，我们的客户仅限有银行客户。从这一点看，第三方支付机构即有客户支付市场又有资金清算需求，对清算中心的市场拓展带来潜在压力。
& & 另一方面，第三方支付机构（包括部分商业银行）要开展跨行资金清算业务，就必须要承担人民银行规定的清算机构职责要求和服务要求。如果是第三方支付机构，就不允许用备付金头寸去做其他风险投资，必须要把清算业务和公司其他业务相隔离；如果是商业银行，其清算业务要与母行的其它业务相隔离。从专业管理、风险控制的角度来看，专业清算机构是有绝对优势的。当然，一些第三方支付机构的信息科技处理能力非常强大，这也是清算中心需要在未来不断努力赶上的地方。
& &&财视中国：城商行资金清算中心是如何保持系统安全、稳定、高效和自动化运行时，同时实现合规、反洗钱、整体风险防控及电子支付和移动支付风险防控的？
& &&张伟国：清算中心通过以下制度安排来达到安全、稳定、高效和自动化运行：一是通过制度层面的一系列安排部署；二是业务系统上，跟一些大的厂商进行技术层面的系统安全运行保证；三是在资金清算上不存在信用风险，目前清算中心实行“实头寸”模式，暂时不允许透资行为。
& & 至于合规、反洗钱、监管等方面，清算中心按照人民银行要求进行执行，按照“金融市场基础设施提供商”的标准来开展工作。同时，清算中心非常重视安全问题，我们对系统经常进行升级换代并以此提升交易服务能力，建立了“两地三中心”的主机备份灾备模式，今年我们还将进一步扩大场地和机房规模。
& &&财视中国：如何定义城商行资金清算中心在中国支付清算体系中的角色。您觉得在当前国内金融市场迅速发展变革的大环境下，作为一家专业的支付清算机构，要如果做好创新的协同配套工作？
& &&张伟国：成为中国支付清算体系内重要的金融市场基础设施提供商是清算中心的发展战略。根据这一战略，清算中心在中国支付清算体系中的角色应该是：中国支付清算体系的重要成员、中国银行间跨行资金清算的重要机构、中国支付清算体系创新发展的重要参与者。这个定位人民银行赋予清算中心的，我们也将为实现这一定位和目标而不断努力。&
& & 清算是金融市场交易后处理的核心环节，特别是中央对手方清算机制等清算制度安排，对于防范金融市场系统性风险具有重要意义，且已经被国际社会公认为具有系统重要性的金融市场基础设施。从国内来讲，随着人民币利率市场化和汇率形成机制的深化，金融场外衍生品市场将有巨大的增长空间，目前国内场外衍生品交易规模超过30万亿元，预计未来10年还有很大的上升空间，这就需要同步建立场外衍生品的中央对手方清算机制。国内已经有相应机构开始从事该项职能，清算中心有能力、也愿意参与到中央对手方清算机制的建立工作中，
& & 此外，就是在互联网新金融时代，清算中心要对大数据思想进行把握利用，未来我们必须利用好此项工具为客户、企业、乃至国家提供决策服务，从而体现我们作为人民银行特许清算组织的社会价值。
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