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您是否发现您的钱包里面又多了几张卡？您是否对您的银行卡有哪些作用模棱两可？据统计，2010年，所有银行累计发卡量达到24.2亿张，其中信用卡发行量达到2.4亿张。从种类上看，2010年发行的银行卡共计1907种。其实，如此多的银行卡背后隐藏着许多的秘密。
发卡量：工行发卡超6000万雄踞榜首
　　据统计，截止至2010年底，在所有发卡的银行中，工行发行以6366万张银行卡跃居榜首。招商银行，以超过3477万张发卡量排名第二。中行、建行、农行分列3到五位，发卡量分别为2877万张、2795万张和2448.44万张。四大行能有如此巨大的发行量，与他们广泛分布的网点是息息相关的。而招行能有如此巨大的发卡量，源自于其一向来重视银行卡市场的传统和跑马圈地策略。
发卡量第二梯队包括广发银行、交通银行、中信银行、深发展银行、兴业银行和民生银行。这些股份制银行并没有如四大行广泛的网点，所以采用合作模式或者卡类创新。比如兴业银行采取“银银合作”模式，深发展银行则通过与中国平安的战略合作向保险用户推广，民生银行则着重银行卡的创新。【】
信用卡年费：招行无限卡最高
　　一般而言，信用卡包括普通卡、金卡，白金卡、钛金卡、钻石卡和无限卡等。随着信用卡等级的提高，年费收取得越高。其中招商银行发行的金卡双币卡的招商无限卡年费高达10000元，令人咋舌。紧随其后的是光大阳光商旅无限卡，其年费为5000元。而汉口银行的九通白金卡、农业银行发行的金穗高尔夫白金卡和金穗尊然典藏白金卡年费也高达3000元。
招商无限卡
光大阳光商旅卡
农行尊然白金卡
兴业银联卡
招商无限卡
人民币+美元
在发行模式上采用主动邀请式的限量发卡模式，首次完全符合了国际上无限贵宾卡的特征要素。
免年费规则
首年无条件减免，刷卡6次免次年年费，以此类推.
换卡手续费
RMB15元/张，使用快递则为RMB35元/张,VISA MINI信用卡RMB15元/每套或每卡，使用快递则为RMB35元/每套或每卡
维萨卡（VISA）: USD175元/卡；
RMB60元/卡 VISA MINI信用卡RMB60元/每套或每卡
赢取70颗美钻|招商银行非常招牌菜10元乐享小肥羊经典锅底|招商银行香港豪华酒店预订享7大专属礼遇
阳光商旅卡
人民币+美元
可以享受最长50天的免息还款期；24小时客户服务热线；先消费后还款，循环信用等
免年费规则
换卡手续费
畅行天下、专家门诊预约、国际诊所诊疗、预约出诊、旅途健康关怀、旅途道路关怀、赠高额航空意外险
尊然典藏白金卡
人民币+美元
信用额度最高可达50万元。具备金穗贷记卡各项服务功能，提供多达十项专属白金权益
免年费规则
首年免年费，刷满5次免次年年费
换卡手续费
RMB15元/张，使用快递则为RMB35元/张,VISA MINI信用卡RMB15元/每套或每卡，使用快递则为RMB35元/每套或每卡
VISA 175USD；
白金卡农业银行狂欢节 金喜享不停|农行信用卡2月至4月消费满额有机会赢取苹果IPod NANO
兴业银联卡
兴业银行标准信用卡是一张符合国际标准的双币信用卡，可先消费后还款，境内外通用。
免年费规则
刷卡5次免次年年费
换卡手续费
普通：RMB25元/卡；加急：RMB45元/卡
RMB60元/卡 VISA MINI信用卡RMB60元/每套或每卡
RMB60元/卡 VISA MINI信用卡RMB60元/每套或每卡
白金卡常州刷兴业信用卡品特仑苏人生|太原刷兴业信用卡品特仑苏人生|长沙刷兴业信用卡品特仑苏人生
年费最高的14款信用卡
招商无限卡
光大阳光商旅卡
农行金穗高尔夫白金卡
农行金穗尊然典藏白金卡
兴业行卡万事达卡
兴业行卡银联卡
兴业MasterCard标准卡
兴业银联卡
兴业VISA标准白金卡
兴业东方航空联名卡（银联+MasterCard）
兴业东方航空联名卡（银联）
兴业GOLF万事达卡（银联+MasterCard）
兴业GOLF银联卡（银联）
兴业上海奔驰白金联名卡
分期手续费率：华夏最便宜
　　信用卡分期付款，比较适合一些收入相对稳定但又一时不愿或者难以拿出全部所购商品金额的群体。但是，不同的银行卡办理同样的分期付款，手续费却千差万别。其实，分期手续费这里面真有不少门道。
绝大多数银行分期付款手续费是按期限长短来确定手续费标准，如3期、6期、12期等。往往期限越长，手续费标准越高，不过也有反其道而行之的，如浦发银行信用卡分期期限越多，手续费越低。而交通银行不以期限长短确定手续费，而是以分期付款金额确定手续费，金额越多，手续费越低。手续费率最低的是华夏银行，每期均为0.5%；12期手续费最高的是交行，如果单笔金额在1500元或者100美元以上，手续费率为0.72%，与此同时该行24期的手续费也达到0.68%。【】
积分兑换：招行VISA和卡最贵
　　用信用卡积分兑换礼品一直是各银行吸引消费者办卡、刷卡的重要手段。除去利率、还款周期等问题，如何有效形成积分也是消费者非常关心的。一张“好用”的信用卡有着积分累积速度较快、积分长期有效以及积分换礼优惠活动多、换礼门槛低等特点，让持卡人更容易享受到“免费午餐”。
绝大多数银行给出的标准都是一元钱积1分，比如工商银行、中国银行等基本采取人民币刷卡消费1：1积分政策。但在统计的418种信用卡中有197种信用卡并不实行这种政策。其中深发展白金至尊标准卡和深发展白金至尊纪念卡均是消费两元积1分，而消费换积分标准最高的是招商银行，其信用卡人民币消费兑换积分以20：1的比例进行，剔除消费零头。例如消费80元可以积4分，消费99元也只能积4分，只有当消费金额正好满100元时，才达到了积5分的标准。这与其他银行1元兑换1分的政策相比，积分累积速度相对慢很多。
在美元、欧元等外币消费累积积分方面，一般来说，积分跟随消费同时发生转换，但持卡人在使用积分兑换时可将外币积分按汇率转换成人民币。工商银行以当时货币汇率为准且分开积分，分为美元积分和欧元积分等。建行龙卡从日起将美元兑换积分的比例更改为1美元=7分，这一规则甚至低于不少银行制定的1美元=8分。在所有银行卡中，浦发信用卡称得上是“跑得最快的卡片”，浦发信用卡采取了1美元=16分的方式。因此，当持卡人发生以美元为结算单位的刷卡消费时，选择浦发信用卡对累积积分更有帮助。【】
部分银行积分政策
招商银行VISA和卡
华夏RTA中国自驾游联名卡
北京银行凝彩卡
上海银行易优百卡
邮储信用卡
南京银行梅花女士卡
农行金穗Xcar卡
平安BE@RBRICK时尚星潮大帝卡
光大新浪音乐会员卡
招商爱阮厦门卡
浦发日航联名卡
民生标准卡
农行金穗喜洋洋和灰太狼联名卡之喜羊羊卡
编辑：孙前冬 设计：钱恒　制作时间：2011.7
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| | | | | | |兴业银行2016年年度报告摘要
兴业银行2016年年度报告摘要
A&股代码:601166&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&A&股简称:兴业银行
优先股代码：0012&&&&&&&&&&&&&优先股简称：兴业优&1、兴业优&2
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&兴业银行股份有限公司
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年年度报告摘要
一&重要提示
1&&&本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规
划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
2&&&本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3&&&公司第九届董事会第二次会议于&2017&年&4&月&27&日召开，应出席董事&14&名，实际出席董事
14&名（其中傅安平董事以电话接入方式出席会议），审议通过了&2016&年年度报告及摘要。
4&&&德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
5&&&经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
&&&&董事会审议的报告期普通股股息派发预案：拟以总股本&20,774,190,751&股为基数，每&10&股
普通股派发现金股利&6.10&元（含税）。
&&&&优先股股息支付预案：拟支付优先股股息合计&14.82&亿元。其中，“兴业优&1”优先股总面
值&130&亿元，拟支付&2016&年度股息&7.80&亿元（年股息率&6%）；“兴业优&2”优先股总面值&130
亿元拟支付&2016&年度股息&7.02&亿元（年股息率&5.40%）。
二&公司基本情况
1&&&公司简介
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&公司股票简况
&&&&股票种类&&&&&&&股票上市交易所&&&&&&&&&股票简称&&&&&&&&&&股票代码&&&&&变更前股票简称
A&股&&&&&&&&&&&&&&&上海证券交易所&&&&&&&&&兴业银行&&&&&&&&&&601166&&&&&&&&&&&&&-
优先股&&&&&&&&&&&&&上海证券交易所&&&&&&&&&兴业优1&&&&&&&&&&&360005&&&&&&&&&&&&&-
优先股&&&&&&&&&&&&&上海证券交易所&&&&&&&&&兴业优2&&&&&&&&&&&360012&&&&&&&&&&&&&-
&&&&联系人和联系方式&&&&&&&&&&&&&&&&&&董事会秘书&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&证券事务代表
姓名&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&陈信健&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&林微
办公地址&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国福州市湖东路154号&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国福州市湖东路154号
电话&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(86)591-&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(86)591-
电子信箱&&&&&&&&&&&&&&&&&&.cn&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&.cn
&&&2&&&&报告期公司主要业务简介
&&&&2.1&主要业务和经营模式
&&&&公司成立于&1988&年&8&月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，
&&&2007&年&2&月&5&日在上海证券交易所正式挂牌上市。
&&&&公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；
&&&办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；
&&&买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；
&&&资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供
&&&信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨
&&&询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
&&&&公司秉承“真诚服务，相伴成长”的经营理念，致力于为客户提供全面、多元、优质、高效
&&&的金融服务。截至报告期末，公司已在全国各主要城市设立了&126&家分行（含二级分行）、2003
&&&家分支机构，建成覆盖全国、衔接境内外的完善服务网络。公司先后收购或成立信托、金融租赁、
&&&基金管理、消费金融、经济研究咨询、数字金融服务等机构，形成了以银行为母体、涵盖各类主
&&&要金融牌照的现代金融服务集团。公司坚持稳健经营导向与转型创新驱动，以全面体制机制改革
&&&为抓手，积极推动集团内部整合和业务协同，重点从客户和产品两个维度，努力提升各项业务的
&&&流程效率与发展质效，有效增强专业服务能力和市场竞争能力。
&&&&2.2&行业情况和发展态势
&&&&2016&年，中国宏观经济保持平稳运行，供给侧结构性改革全面推进并初见成效，金融市场化
&&&进程加快。在新旧增长动能切换、经济结构转型升级、金融改革全面深化的过程中，商业银行面
&&&临传统业务受限、利差空间和盈利空间收窄、信用风险持续暴露等挑战，同时一系列国家重大战
&&&略的推进、新兴产业的壮大、经济金融体系的完善、信息科技的进步也给银行业带来了新的业务
&&&机会和盈利增长点。在经济新常态、金融新格局下，银行业经营变革全面展开，经营策略更加强
&&&调多元化、综合化、轻型化，比如推动以客户为中心的服务升级与综合化创新，加快业务结构调
&&&整以实现产品与服务的专业化、精细化，强化全面风险管理与资产质量管控，顺应科技发展趋势
&&&推动数字化金融创新等。
&&&3&&&&公司主要会计数据和财务指标
&&&&3.1&近&3&年的主要会计数据和财务指标
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&本年较上年增减
项&目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&&&&&&&&&&&&&&2015&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2014&年
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(%)
营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&157,060&&&&&&&&&&&&&&&&&&154,348&&&&&&&&&&&&&&1.76&&&&&&&&&&124,898
利润总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&63,925&&&&&&&&&&&&&&&&&&&63,244&&&&&&&&&&&&&&1.08&&&&&&&&&&&60,598
归属于母公司股东的
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&53,850&&&&&&&&&&&&&&&&&&&50,207&&&&&&&&&&&&&&&&&&7.26&&&&&&&&&&&&47,138
净利润
归属于母公司股东扣
除非经常性损益的净&&&&&&&&&52,399&&&&&&&&&&&&&&&&&&&49,493&&&&&&&&&&&&&&&&&&5.87&&&&&&&&&&&&46,660
利润
基本每股收益(元)&&&&&&&&&&&&&&&&2.77&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.63&&&&&&&&&&&&&&&&&&5.32&&&&&&&&&&&&&&2.47
稀释每股收益(元)&&&&&&&&&&&&&&&&2.77&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.63&&&&&&&&&&&&&&&&&&5.32&&&&&&&&&&&&&&2.47
扣除非经常性损益后
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.69&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.60&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.46&&&&&&&&&&&&&&2.45
的基本每股收益(元)
总资产收益率(%)&&&&&&&&&&&&&&&&&0.95&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.04&&&&&&下降0.09个百分点&&&&&&&&&&&&&&1.18
加权平均净资产收益
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17.28&&&&&&&&&&&&&&&&&18.89&&&&&&下降1.61个百分点&&&&&&&&&&&&&21.21
率(%)
扣除非经常性损益后
的加权平均净资产收&&&&&&&&&&&&&16.80&&&&&&&&&&&&&&&&&18.63&&&&&&下降1.83个百分点&&&&&&&&&&&&&21.00
益率(%)
成本收入比(%)&&&&&&&&&&&&&&&&&&23.39&&&&&&&&&&&&&&&&&21.59&&&&&&上升1.80个百分点&&&&&&&&&&&&&23.78
经营活动产生的现金
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&203,017&&&&&&&&&&&&&&&&&&&818,693&&&&&&&&&&&&&&(75.20)&&&&&&&&&&&682,060
流量净额
每股经营活动产生的
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10.66&&&&&&&&&&&&&&&&&42.97&&&&&&&&&&&&&&&(75.20)&&&&&&&&&&&&&35.80
现金流量净额(元)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&&&&&&&&&&&&&2015&年&&&&&&&&&&&&&本年末较上年末&&&&&&&&&&2014&年
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12&月&31&日&&&&&&&&&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&增减(%)&&&&&&&&&&&12&月&31&日
总资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,085,895&&&&&&&&&&&&&&5,298,880&&&&&&&&&&&&&&&&&&14.85&&&&&&&&&&4,406,399
归属于母公司股东权
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&350,129&&&&&&&&&&&&&&&313,648&&&&&&&&&&&&&11.63&&&&&&&&&257,934
益
归属于母公司普通股
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&324,224&&&&&&&&&&&&&&&287,743&&&&&&&&&&&&&12.68&&&&&&&&&244,976
股东的所有者权益
归属于母公司普通股
股东的每股净资产(&&&&&&&&&&&&&17.02&&&&&&&&&&&&&&&&&15.10&&&&&&&&&&&&&12.68&&&&&&&&&&&12.86
元)
不良贷款率(%)&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.65&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.46&上升0.19个百分点&&&&&&&&&&&&&1.10
拨备覆盖率(%)&&&&&&&&&&&&&&&&210.51&&&&&&&&&&&&&&&&210.08&上升0.43个百分点&&&&&&&&&&&250.21
拨贷比(%)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.48&&&&&&&&&&&&&&&&&&3.07&上升0.41个百分点&&&&&&&&&&&&&2.76
&&&&注：基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第
&&&&9&号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010&年修订）计算。
&&&&&&&3.2&报告期分季度的主要会计数据
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&第一季度&&&&&&&&&&第二季度&&&&&&&&&&第三季度&&&&&&第四季度
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（1-3&月份）&&&&&&（4-6&月份）&&&&&&（7-9&月份）&（10-12&月份）
营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&40,917&&&&&&&&&&39,953&&&&&&&&&&&&37,788&&&&&&&&&38,402
归属于上市公司股东的净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&15,700&&&&&&&&&&13,741&&&&&&&&&&&&14,541&&&&&&&&&&9,868
归属于上市公司股东的扣除非经
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15,510&&&&&&&&&&&&&&13,349&&&&&&&&&14,362&&&&&&&&&&9,178
常性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&&&&(79,741)&&&&&&&&&&107,543&&&&&&&&&&(13,438)&&&&&&&&188,653
&&&4&&&&&&&股本及股东情况
&&&&&&&&&&&4.1&普通股股东及前&10&名股东持股情况表
&&&&&&&&&&&截至报告期末，公司普通股股东账户总数为&208,708&户,本年度报告披露日前上一月末的普
&&&通股股东账户总数为&233,080&户。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：股
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总股本&持有的有限售&&&&&股份质押
股东名称&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&期内增减&&&&&&&期末持股数&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&股东性质
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&比例(%)&&&&条件股份数&&&或冻结情况
福建省财政厅&&&&&&&&&&&&&&&&&&69,494,537&3,471,668,306&&&&&&&&&&&&&18.22&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&&无&&&&&&&&&&国家机关
中国人民财产保险股份有限
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0&&&948,000,000&&&&&&&&&&&4.98&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&&无&&&&&&&&&&国有法人
公司－传统－普通保险产品
中国人民人寿保险股份有限
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0&&&801,639,977&&&&&&&&&&&4.21&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&&无&&&&&&&&&&国有法人
公司－分红－个险分红
梧桐树投资平台有限责任公
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0&&&671,012,396&&&&&&&&&&&3.52&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&&无&&&&&&&&&&国有法人
司
中国烟草总公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0&&&613,537,500&&&&&&&&&&&3.22&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&&无&&&&&&&&&&国有法人
中国证券金融股份有限公司&&&&&&18,465,038&&&&&&565,345,130&&&&&&&&&&&2.97&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&&无&&&&&&&&&&国有法人
中国人民人寿保险股份有限
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0&&&474,000,000&&&&&&&&&&&2.49&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&&无&&&&&&&&&&国有法人
公司－万能－个险万能
天安财产保险股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&境内非国
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&134,733,435&&&&&&&&&&461,293,795&&&&&&&&&&&2.42&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&&无
－保赢1号&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&有法人
福建烟草海晟投资管理有限
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0&&&441,504,000&&&&&&&&&&&2.32&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&&无&&&&&&&&&&国有法人
公司
天安人寿保险股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&境内非国
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&334,205,501&&&&&&&&&&396,132,551&&&&&&&&&&&2.08&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&&无
－传统产品&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&有法人
&&&&&&&注：中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司均为中国人民保险集
&&&团股份有限公司的子公司；福建烟草海晟投资管理有限公司为中国烟草总公司的下属公司。
&&&&&&&&&&&4.2&公司不存在控股股东或实际控制人，第一大股东为福建省财政厅。
&&&&&&&&&&&4.3&报告期末公司优先股股东总数及前&10&名股东情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:股
&截至报告期末优先股股东总数(户)
&年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&报告期内股&&&&&&&&期末持股&&&&&&&&&&&&&&&&&&&所持股份&&&&质押或冻
&股东名称&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&比例(%)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&股东性质
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&份增减变动&&&&&&&&&&数量&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&类别&&&&&&&&&&&结情况
&中国平安人寿保险股份有限公司－
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&44,114,000&&&&&&&&&16.97&&&&优先股&&&&&&&&&&&无&&&&&&&&&&其他
&分红－个险分红
&福建省财政厅&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&25,000,000&&&&&&&&&9.62&&&&&优先股&&&&&&&&&&&无&&&&&&&&国家机关
&中国平安财产保险股份有限公司－
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&21,254,000&&&&&&&&&8.17&&&&&优先股&&&&&&&&&&&无&&&&&&&&&&其他
&传统－普通保险产品
&中国平安人寿保险股份有限公司－
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&21,254,000&&&&8.17&&&&优先股&&&&&&&无&&&&&&&其他
&万能－个险万能
&交银施罗德基金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&13,474,000&&&&5.18&&&&优先股&&&&&&&无&&&&&&&其他
&广东粤财信托有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&12,198,000&&&&4.69&&&&优先股&&&&&&&无&&&&&&&其他
&中国人寿保险股份有限公司－分红
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&11,450,000&&&&4.40&&&&优先股&&&&&&&无&&&&&&&其他
&－个人分红
&中银国际证券有限责任公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&&9,044,000&&&&3.48&&&&优先股&&&&&&&无&&&&&&&其他
&博时基金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&&7,944,000&&&&3.06&&&&优先股&&&&&&&无&&&&&&&其他
&中海信托股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0&&&&&&&&7,944,000&&&&3.06&&&&优先股&&&&&&&无&&&&&&&其他
&&&&&&&注：1、公司已发行优先股均为无限售条件优先股。上述股东同时持有兴业优&1、兴业优&2
&&&优先股的，按合并列示。
&&&&&&&2、中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安人寿保险股份有限公司－
&&&万能－个险万能、中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品存在关联关系。
&&&&&&&3、福建省财政厅期末持有公司普通股&3,471,668,306&股。
&&&三&经营情况讨论与分析
&&&1&&&&&报告期内主要经营情况
&&&&&&&&&1.1&总体经营情况
&&&&&&&&&报告期内，面对复杂严峻的经营环境，公司合理统筹“规模、质量、效益”各项目标，灵活
&&&调整经营策略，加大业务结构调整和转型升级步伐，经营情况总体符合预期。
&&&&&&&&&（1）各项业务稳健发展。截至报告期末，公司资产总额&60,858.95&亿元，较期初增长&14.85%；
&&&本外币各项存款余额&26,947.51&亿元，较期初增长&8.49%；本外币各项贷款余额&20,798.14&亿元，
&&&较期初增长&16.88%。
&&&&&&&&&（2）盈利能力保持较好水平。报告期内实现营业收入&1,570.60&亿元，同比增长&1.76%，其
&&&中，实现手续费及佣金收入&386.82&亿元，同比增长&15.15%。全年实现归属于母公司股东的净利
&&&润&538.50&亿元，同比增长&7.26%。报告期内，加权平均净资产收益率&17.28%，同比下降&1.61&个
&&&百分点；总资产收益率&0.95%，同比下降&0.09&个百分点。
&&&&&&&&&（3）资产质量总体可控。截至报告期末，公司不良贷款余额&344.16&亿元，较期初增加&84.33
&&&亿元；不良贷款比率&1.65%，较期初上升&0.19&个百分点。报告期内，共计提拨备&512.76&亿元，
&&&同比增长&13.29%；期末拨贷比为&3.48%，拨备覆盖率为&210.51%。
&&&&&&&&&1.2&财务状况和经营成果
&&&&&&&&&（1）主要财务指标增减变动幅度及其说明
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&较上年末
项&目&&&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&31&日&&&2015&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&简要说明
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&增减(%)
总资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,085,895&&&&&&&&&&&&&&&5,298,880&&&&&&&&14.85&&&各项资产业务保持平稳增长
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&较上年末
项&目&&&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&31&日&&&&2015&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&简要说明
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&增减(%)
总负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,731,485&&&&&&&&&&&&&&&&4,981,503&&&&&&&&&15.06&&&&各项负债业务保持平稳增长
归属于母公司股
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&350,129&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&313,648&&&&&&11.63&&&&当期净利润转入
东的股东权益
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&较上年增
项&目&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&简要说明
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&减(%)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&生息资产日均规模稳步增长
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&，息差同比下降；手续费及
归属于母公司股
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&53,850&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&50,207&&&&&&&&7.26&佣金收入保持增长；成本收
东的净利润
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&入比保持较低水平；拨备计
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&提充足
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&加权净资产增速高于净利润
加权平均净资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&下降1.61
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17.28&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&18.89&&&&&&&&&&&&&增速，致净资产收益率略有
收益率(%)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&个百分点
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&下降
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&优化业务结构,各项业务稳
经营活动产生的
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&203,017&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&818,693&&&&(75.20)&步发展，同时把握住市场机
现金流量净额
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&会，加大投资的配置力度
&&&&&&&&&（2）会计报表中变化幅度超过&30%以上主要项目的情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&较上年末
主要会计科目&&&&&&2016&年&12&月&31&日&&&&&2015&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&简要说明
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&增减(%)
存放同业及其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&调整资产配置，存放同业余
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&56,206&&&&&&&&&&&&&&&&&&&42,347&&&&&&&&32.73
金融机构款项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&额增加
贵金属&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17,431&&&&&&&&&&&&&&&&&&&42,010&&&&&&(58.51)&&&贵金属现货头寸减少
以公允价值计量
且其变动计入当
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&354,595&&&&&&&&&&&&&&&&&&&128,685&&&&&&175.55&&&货币基金投资增加
期损益的金融资
产
买入返售金融资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&买入返售票据、信托及其他
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&27,937&&&&&&&&&&&&&&&&&&&225,924&&&&&(87.63)
产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&受益权减少
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&应收待结算及清算款项以及
其他资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&31,568&&&&&&&&&&&&&&&&&&&47,351&&&&&&(33.33)&&&子公司兴业租赁的预付融资
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&租赁资产购置款减少
向中央银行借款&&&&&&&&&&&&&&&&198,000&&&&&&&&&&&&&&&&&&&67,700&&&&&&&192.47&&&中央银行借款增加
卖出回购金融资
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&167,477&&&&&&&&&&&&&&&&&&&48,016&&&&&&&248.79&&&卖出回购债券和票据增加
产
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&发行同业存单、二级资本债
应付债券&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&713,966&&&&&&&&&&&&&&&&&&&414,834&&&&&&&72.11
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&和绿色金融债
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&计入其他综合收益的可供出
其他综合收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,085&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,685&&&&&&(80.91)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&售公允价值变动余额减少
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&较上年同
主要会计科目&&&&&&&&&&&&&2016&年&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&简要说明
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&期增减(%)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中间业务规模增长，手续费
手续费及佣金支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,130&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,402&&&&&&&&&&&&51.93
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&支出有所增加
投资收益(损失)&&&&&&&&&&&&&&&&&11,836&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,482&&&&&&&&&&&239.92&&&&&此三个报表项目存在高度关
公允价值变动(损&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&联，合并后整体损益&79.75
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(3,756)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,378&&&&&&&&&&(372.57)
失)收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&亿元,同比增加&59.65&亿元，
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&上年同期&&&&&&&&&主要是基金投资已实现收益
汇兑收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(105)&&&&&&&&&&&&&&&&&(2,850)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&增加
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&为负
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&银行业实施“营改增”，营业
税金及附加&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,667&&&&&&&&&&&&&&&&&12,955&&&&&&&&&&&(56.26)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&税减少
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&报告期内可供出售公允价值
其他综合收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&(4,628)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,466&&&&&&&&&&(233.53)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&变动形成利得减少
&&&2&&&资产负债表分析
&&&&&&&2.1&资产
&&&&&&&截至报告期末，公司资产总额&60,858.95&亿元，较期初增长&14.85%；其中贷款较期初增加
&&&3,004.06&亿元，增长&16.88%，买入返售金融资产较期初减少&1,979.87&亿元，降低&87.63%，各类
&&&投资净额较期初增加&6,955.47&亿元，增长&26.76%，下表列示公司资产总额构成情况：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&12&月&31&日
&&&&项&目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&&占比(%)
&&&&发放贷款和垫款净额&&&&&&&&&&&&&&&&2,007,366&&&&&&&&&&&&&&&32.98&&&&&&&&&&&&&&&&&1,724,822&&&&&&&&&32.55
&&&&&&&&&&&注（1）
&&&&投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,294,492&&&&&&&&&&&&&&&54.13&&&&&&&&&&&&&&&&&2,598,945&&&&&&&&&49.05
&&&&买入返售资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&27,937&&&&&&&&&&&&&0.46&&&&&&&&&&&&&&&&&&&225,924&&&&&&&&&&4.26
&&&&应收融资租赁款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&89,839&&&&&&&&&&&&&1.48&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&74,146&&&&&&&&&&1.40
&&&&存放同业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&56,206&&&&&&&&&&&&&0.92&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&42,347&&&&&&&&&&0.80
&&&&拆出资金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16,851&&&&&&&&&&&&&0.28&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&56,336&&&&&&&&&&1.06
&&&&现金及存放央行&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&457,654&&&&&&&&&&&&&7.52&&&&&&&&&&&&&&&&&&&417,911&&&&&&&&&&7.89
&&&&&&&&&&&注（2）
&&&&其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&135,550&&&&&&&&&&&&&2.23&&&&&&&&&&&&&&&&&&&158,449&&&&&&&&&&2.99
&&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,085,895&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&100&&&&&&&&&&&&&&5,298,880
&&&&&&&注：（1）包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、应收
&&&款项类投资、持有至到期投资和长期股权投资。
&&&&&&&（2）包括贵金属、衍生金融资产、应收利息、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递
&&&延所得税资产、其他资产。
&&&&&&&贷款情况如下：
&&&&&&&（1）贷款类型划分
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&类&型&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&12&月&31&日
&&&类&型&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&2015&年&12&月&31&日
&&&公司贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,271,347&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,197,627
&&&个人贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&750,538&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&511,906
&&&票据贴现&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&57,929&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&69,875
&&&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,079,814&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,779,408
&&&&&&&&&截至报告期末，公司贷款占比&61.12%，较期初下降&6.18&个百分点，个人贷款占比&36.09%，
&&较期初上升&7.32&个百分点，票据贴现占比&2.79%，较期初下降&1.14&个百分点。报告期内，公司
&&主动把握经济形势变化，合理确定主流业务信贷布局，继续保持重点业务平稳、均衡发展。
&&&&&&&&&（2）贷款行业分布
&&&&&&&&&截至报告期末，贷款行业分布前&5&位为：“个人贷款”、“制造业”、“批发和零售业”、“房地
&&产业”、“租赁和商务服务业”。具体行业分布情况如下：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&12&月&31&日
行&业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占比
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&贷款余额&&&&&&&&&&&&不良率(%)&&&&&&&&&贷款余额&&&&&&&占比(%)&&&&&&&不良率(%)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(%)
农、林、牧、渔业&&&&&&&&&&&&&&&&7,015&&&&&0.34&&&&&&&&&&1.58&&&&&&&&&&&&&6,407&&&&&&&&&0.36&&&&&&&&&&2.09
采矿业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&64,684&&&&&3.11&&&&&&&&&&3.33&&&&&&&&&&&66,930&&&&&&&&&&3.76&&&&&&&&&&1.68
制造业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&310,297&&&&14.92&&&&&&&&&&3.59&&&&&&&&&&295,358&&&&&&&&&16.60&&&&&&&&&&2.95
电力、热力、燃气及水的
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&60,939&&&&&2.93&&&&&&&&&&0.34&&&&&&&&&&&53,808&&&&&&&&&&3.02&&&&&&&&&&0.02
生产和供应业
建筑业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&86,707&&&&&4.17&&&&&&&&&&1.44&&&&&&&&&&&73,226&&&&&&&&&&4.12&&&&&&&&&&1.10
交通运输、仓储和邮政业&&&&&&&&&66,644&&&&&3.20&&&&&&&&&&0.76&&&&&&&&&&&60,575&&&&&&&&&&3.40&&&&&&&&&&0.64
信息传输、软件和信息技
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15,590&&&&&0.75&&&&&&&&&&0.22&&&&&&&&&&&&&8,782&&&&&&&&&0.49&&&&&&&&&&0.83
术服务业
批发和零售业&&&&&&&&&&&&&&&&&&196,681&&&&&9.46&&&&&&&&&&5.03&&&&&&&&&&205,299&&&&&&&&&11.54&&&&&&&&&&4.63
住宿和餐饮业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,493&&&&&0.21&&&&&&&&&&2.91&&&&&&&&&&&&&5,572&&&&&&&&&0.31&&&&&&&&&&1.90
金融业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12,717&&&&&0.61&&&&&&&&&&0.31&&&&&&&&&&&&&7,058&&&&&&&&&0.40&&&&&&&&&&0.56
房地产业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&164,351&&&&&7.90&&&&&&&&&&0.46&&&&&&&&&&201,366&&&&&&&&&11.32&&&&&&&&&&0.02
租赁和商务服务业&&&&&&&&&&&&&&142,608&&&&&6.86&&&&&&&&&&0.45&&&&&&&&&&&90,505&&&&&&&&&&5.09&&&&&&&&&&0.42
科学研究和技术服务业&&&&&&&&&&&&4,925&&&&&0.24&&&&&&&&&&5.59&&&&&&&&&&&&&4,735&&&&&&&&&0.27&&&&&&&&&&5.26
水利、环境和公共设施管
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&109,135&&&&&5.25&&&&&&&&&&0.14&&&&&&&&&&&92,518&&&&&&&&&&5.20&&&&&&&&&&0.00
理业
居民服务、修理和其他服
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,966&&&&&0.09&&&&&&&&&&0.13&&&&&&&&&&&&&1,511&&&&&&&&&0.08&&&&&&&&&&0.75
务业
教育&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,977&&&&&0.09&&&&&&&&&&0.00&&&&&&&&&&&&&2,788&&&&&&&&&0.16&&&&&&&&&&0.07
卫生和社会工作&&&&&&&&&&&&&&&&&12,023&&&&&0.58&&&&&&&&&&0.14&&&&&&&&&&&&&9,517&&&&&&&&&0.53&&&&&&&&&&0.11
文化、体育和娱乐业&&&&&&&&&&&&&&4,672&&&&&0.22&&&&&&&&&&0.00&&&&&&&&&&&&&5,730&&&&&&&&&0.32&&&&&&&&&&0.00
公共管理、社会保障和社
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,923&&&&&0.19&&&&&&&&&&0.00&&&&&&&&&&&&&5,942&&&&&&&&&0.33&&&&&&&&&&0.00
会组织
个人贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&750,538&&&&36.09&&&&&&&&&&0.93&&&&&&&&&&511,906&&&&&&&&&28.77&&&&&&&&&&0.86
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&12&月&31&日
行&业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占比
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&贷款余额&&&&&&&&&&&&&&&&不良率(%)&&&&&&&&&贷款余额&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&不良率(%)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(%)
票据贴现&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&57,929&&&&&&&2.79&&&&&&&&&&&&&0.16&&&&&&&&&&69,875&&&&&&&&&&&&&3.93&&&&&&&&&0.00
合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,079,814&&&&&&&&&&&100&&&&&&&&&&&1.65&&&&&&&1,779,408&&&&&&&&&&&&&&100&&&&&&&&&1.46
&&&&公司坚持稳健经营原则，立足国家经济发展路线规划，大力拓展符合国家战略规划的产业，
&&积极介入民生消费需求旺盛的产业，巩固发展契合公司发展优势的产业，并按照“有所为、有所
&&不为”的基本策略，落实“有保有压”的授信政策，在积极支持主流业务的同时，关注产业及消
&&费结构升级过程中的市场分化，有效落实客户准入和退出机制，推动资产在行业、客户、产品等
&&细分领域的合理布局和均衡发展。
&&&&&&&&&投资情况如下：
&&&&&&&&（1）对外投资总体分析
&&&&截至报告期末，公司投资净额&32,944.92&亿元，较期初增加&6,955.47&亿元，增长&26.76%。
&&投资具体构成如下：
&&&&&&&&①&按会计科目分类
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&12&月&31&日
&项&目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&&&&占比(%)
&以公允价值计量且其变动计
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&354,595&&&&&&&&&&&&&10.76&&&&&&&&&&&&&&&&&128,685&&&&&&&&&&&&&&4.95
&入当期损益的金融资产
&可供出售类&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&584,850&&&&&&&&&&&&&17.76&&&&&&&&&&&&&&&&&426,634&&&&&&&&&&&&&16.42
&应收款项类&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,102,801&&&&&&&&&&&&&63.83&&&&&&&&&&&&&&&1,834,906&&&&&&&&&&&&&70.60
&持有至到期类&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&249,828&&&&&&&&&&&&&&7.58&&&&&&&&&&&&&&&&&206,802&&&&&&&&&&&&&&7.96
&长期股权投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,418&&&&&&&&&&&&&&0.07&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,918&&&&&&&&&&&&&&&0.07
&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,294,492&&&&&&&&&&&&&&&100&&&&&&&&&&&&&&&2,598,945
&&&&报告期内，公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产增长较多，主要是货币基
&&金投资增加；应收款项类增长较多，主要是投资政府债券、理财产品、信托受益权和资产管理计
&&划。
&&&&&&&&②&按发行主体分类
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&12&月&31&日
&品&种
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占比(%)
&政府债券&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&620,964&&&&&&&&&&&&&18.85&&&&&&&&&&&&&&&&421,475&&&&&&&&&&&&&16.22
&中央银行票据和金融债券&&&&&&&&&&&&&&&&&&&127,496&&&&&&&&&&&&&&3.87&&&&&&&&&&&&&&&&&60,343&&&&&&&&&&&&&&2.32
&公司债券&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&231,987&&&&&&&&&&&&&&7.04&&&&&&&&&&&&&&&&170,508&&&&&&&&&&&&&&6.56
&其他投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,311,627&&&&&&&&&&&&&70.17&&&&&&&&&&&&&&1,944,701&&&&&&&&&&&&&74.83
&长期股权投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,418&&&&&&&&&&&&0.07&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,918&&&&&&&&&&&&&&0.07
&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,294,492&&&&&&&&&&&&&&&100&&&&&&&&&&&&&&2,598,945
&&&&报告期内，公司把握市场机会，一是重点增持有税收减免优惠、风险资本节约、高流动性的
国债和地方政府债等，二是增持绝对收益较高、风险可控的投资品种。
&&&&存放同业及其他金融机构款项情况：
&&&&截至报告期末，公司存放同业及其他金融机构款项&562.27&亿元，较期初增加&138.59&亿元，
增长&32.71%。主要原因是存放境内同业款项增加。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&2015&年&12&月&31&日
品&种
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&占比(%)
存放境内同业款项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&37,002&&&&&&&&&&&&65.81&&&&&&&&28,082&&&&&&&&&&&&&&66.28
存放境内其他金融机构款项&&&&&&&&&&&&&&&&&2,177&&&&&&&&&&&&&&&3.87&&&&&&&1,187&&&&&&&&&&&&&&&2.80
存放境外同业款项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17,048&&&&&&&&&&&&30.32&&&&&&&&13,099&&&&&&&&&&&&&&30.92
合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&56,227&&&&&&&&&&&&&&&&&100&&&&&42,368
&&&&买入返售金融资产情况：
&&&&截至报告期末，公司买入返售金融资产&279.37&亿元，较期初减少&1,979.87&亿元，主要是公
司调整资产配置，买入返售金融资产相应减少。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&12&月&31&日
&品&种
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&占比(%)
&债券&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8,261&&&&&&&&&&&&29.57&&&&&&&&&51,550&&&&&&&&&&&&&&22.82
&票据&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,902&&&&&&&&&&&&13.97&&&&&&&&&97,839&&&&&&&&&&&&&&43.31
&信托及其他受益权&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,306&&&&&&&&&&&&40.47&&&&&&&&&76,535&&&&&&&&&&&&&&33.87
&信贷资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,468&&&&&&&&&&&&15.99&&&&&&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&&&&&&&&&-
&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&27,937&&&&&&&&&&&&&&100&&&&&&&&225,924
&&&&2.2&负债
&&&&截至报告期末，公司总负债&57,314.85&亿元，较期初增加&7,499.82&亿元，增长&15.06%。
&&&&下表列示公司负债总额构成情况：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&12&月&31&日
项&目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&占比(%)
同业及其他金融
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,721,008&&&&&&&&&&&&&&&&&&30.03&&&&&&&&&&&1,765,713&&&&&&&&&&&&&35.45
机构存放款项
拆入资金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&130,004&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.27&&&&&&&&&&&&&103,672&&&&&&&&&&&&&&2.08
卖出回购金融资
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&167,477&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.92&&&&&&&&&&&&&&&&&48,016&&&&&&&&&&&0.96
产款
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&12&月&31&日
项&目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&&占比(%)
吸收存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,694,751&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&47.02&&&&&&&&&&&&&&2,483,923&&&&&&&&&&&&&49.86
应付债券&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&713,966&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12.46&&&&&&&&&&&&&&&&414,834&&&&&&&&&&&&&&8.33
&&&&&注
其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&304,279&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5.30&&&&&&&&&&&&&&&&165,345&&&&&&&&&&&&&&3.32
合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,731,485&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&100&&&&&&&&&&&&&&4,981,503
&&&&&注：包括向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负
债、应付职工薪酬、应交税费、应付利息、其他负债。
&&&&&客户存款的具体构成如下：
&&&&&截至报告期末，公司的客户存款余额&26,947.51&亿元，较期初增加&2,108.28&亿元，增长&8.49%。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&12&月&31&日
&项&目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&占比(%)
&活期存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,184,963&&&&&&&&&&&&&&43.97&&&&&&&&&&&&1,063,243&&&&&&&&&&&&&42.80
&&&&其中：公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&969,658&&&&&&&&&&&&35.98&&&&&&&&&&&&&&868,426&&&&&&&&&&&&&34.96
&&&&&&&&&&&个人&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&215,305&&&&&&&&&&&&&7.99&&&&&&&&&&&&&&194,817&&&&&&&&&&&&&7.84
&定期存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,312,417&&&&&&&&&&&&&&48.70&&&&&&&&&&&&1,149,101&&&&&&&&&&&&&46.27
&&&&其中：公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,176,856&&&&&&&&&&&&&&43.67&&&&&&&&&&&&&&973,107&&&&&&&&&&&&&39.18
&&&&&&&&&&&个人&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&135,561&&&&&&&&&&&&&5.03&&&&&&&&&&&&&&175,994&&&&&&&&&&&&&7.09
&其他存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&197,371&&&&&&&&&&&&&7.33&&&&&&&&&&&&&&271,579&&&&&&&&&&&&&10.93
&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,694,751&&&&&&&&&&&&&&&&100&&&&&&&&&&&&2,483,923
3&&&&利润表分析
&&&&&报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产日均规模平稳增长，受资产重定价影响，
净息差同比下降&38BP；手续费及佣金收入保持增长；成本收入比保持在较低水平；各类拨备计提
充足；实现归属于母公司股东的净利润&538.50&亿元，同比增长&7.26%。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
项&目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&&&&&&&&&&较上年同期增减(%)
营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&157,060&&&&&&&&&&&&&&&&&154,348&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.76
利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&112,319&&&&&&&&&&&&&&&&&119,834&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(6.27)
非利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&44,741&&&&&&&&&&&&&&&&&&&34,514&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&29.63
税金及附加&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(5,667)&&&&&&&&&&&&&&&&(12,955)&&&&&&&&&&&&&&&&&&(56.26)
业务及管理费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(36,401)&&&&&&&&&&&&&&&&(32,849)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10.81
资产减值损失&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(51,276)&&&&&&&&&&&&&&&&(45,260)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13.29
其他业务成本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(334)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(474)&&&&&&&&&&&&&&&&&(29.54)
营业外收支净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&543&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&434&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&25.12
税前利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&63,925&&&&&&&&&&&&&&&&&&&63,244&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.08
所得税&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(9,598)&&&&&&&&&&&&&&&&(12,594)&&&&&&&&&&&&&&&&&&(23.79)
项&目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&&&&&&&&&&&较上年同期增减(%)
净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&54,327&&&&&&&&&&&&&&&&&&&50,650&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7.26
少数股东损益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&477&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&443&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7.67
归属于母公司股东的净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&53,850&&&&&&&&&&&&&&&&&&&50,207&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7.26
&&&&3.1&利息净收入
&&&&报告期内，公司实现净利息收入&1,123.19&亿元，同比减少&75.15&亿元，降低&6.27%，公司各
项业务平稳较快增长，生息资产日均规模同比增长&9.28%，受资产重定价影响和银行业“营改增”
影响，净息差同比下降&38&BP。
&&&&下表列出所示期间公司利息收入和利息支出的构成情况：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年
项&目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&占比(%)
利息收入
&&公司及个人贷款利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&92,890&&&&&&&&&&&39.31&&&&&&&&&&&&&&&99,797&&&&&&&&38.99
&&贴现利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,615&&&&&&&&&&1.11&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,953&&&&&&0.76
&&投资利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&121,147&&&&&&&&&&51.27&&&&&&&&&&&&&&108,019&&&&&&&&42.20
&&存放中央银行利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,898&&&&&&&&&&&2.5&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,497&&&&&&2.54
&&拆出资金利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,132&&&&&&&&&&0.48&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,095&&&&&&0.82
&&买入返售利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,511&&&&&&&&&&1.91&&&&&&&&&&&&&&&27,382&&&&&&&&10.70
&&存放同业及其他金融机构利息收入&&&&&&&&&&&&&&2,052&&&&&&&&&&0.87&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,894&&&&&&1.52
&&融资租赁利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,923&&&&&&&&&&2.08&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,367&&&&&&2.10
&&其他利息收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,111&&&&&&&&&&0.47&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&968&&&&&&0.38
利息收入小计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&236,279&&&&&&&&&&&&100&&&&&&&&&&&&&&255,972
利息支出
&&向中央银行借款利息支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,972&&&&&&&&&&3.20&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,801&&&&&&1.32
&&存款利息支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&42,313&&&&&&&&&&&34.13&&&&&&&&&&&&&&&57,422&&&&&&&&42.18
&&发行债券利息支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&22,569&&&&&&&&&&&18.21&&&&&&&&&&&&&&&12,673&&&&&&&&&9.31
&&同业及其他金融机构存放利息支出&&&&&&&&&&&49,291&&&&&&&&&&&39.76&&&&&&&&&&&&&&&57,897&&&&&&&&42.53
&&拆入资金利息支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,605&&&&&&&&&&2.91&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,785&&&&&&2.78
&&卖出回购利息支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,058&&&&&&&&&&1.66&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,427&&&&&&1.78
&&其他利息支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&152&&&&&&&&&0.13&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&133&&&&&&0.10
利息支出小计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&123,960&&&&&&&&&&&&100&&&&&&&&&&&&&&136,138
利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&112,319&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&119,834
&&&&3.2&非利息净收入
&&&&报告期内，公司实现非利息净收入&447.41&亿元，占营业收入的&28.49%，同比增加&102.27
亿元，增长&29.63%。具体构成如下：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&项&目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年
&手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&36,552&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&32,190
&投资损益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11,836&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,482
&公允价值变动损益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(3,756)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,378
&汇兑损益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(105)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(2,850)
&其他业务收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&214
&合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&44,741&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&34,514
&&&&报告期内实现手续费及佣金收入&386.82&亿元，同比增加&50.90&亿元，增长&15.15%。投资损
益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目之间存在高度关联，合并后整体损益&79.75&亿元,同比
增加&59.65&亿元，主要是基金投资已实现收益增加。
&&&&3.3&业务及管理费
&&&&报告期内，公司营业费用支出&364.01&亿元，同比增加&35.52&亿元，增长&10.81%。具体构成
如下：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年
项&目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&&占比(%)
职工薪酬&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&22,517&&&&&&&&&&&&&&&&61.86&&&&&&&&&&&&&&19,784&&&&&&&&&&&&&&60.23
折旧与摊销&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,230&&&&&&&&&&&&&&&&&6.13&&&&&&&&&&&&&&&1,937&&&&&&&&&&&&&&&5.90
租赁费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,741&&&&&&&&&&&&&&&&&7.53&&&&&&&&&&&&&&&2,608&&&&&&&&&&&&&&&7.94
其他一般及行政费用&&&&&&&&&&&&&&&&&&8,913&&&&&&&&&&&&&&&&24.48&&&&&&&&&&&&&&&8,520&&&&&&&&&&&&&&25.93
合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&36,401&&&&&&&&&&&&&&&&&&100&&&&&&&&&&&&&&32,849
&&&&报告期内，公司围绕“稳中求进、转型创新”的财务资源配置原则，加大核心负债拓展、业
务转型等重点领域的费用支出，营业费用有所增长,成本收入比&23.39%，保持在较低水平。
&&&&3.4&资产减值损失
&&&&报告期内，公司资产减值损失&512.76&亿元，同比增加&60.16&亿元，增长&13.29%。资产减值
损失的具体构成如下：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年
项&目
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&&&&占比(%)
贷款减值损失&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&46,376&&&&&&&&&&&&&&&&90.44&&&&&&&&&&&&&&37,093&&&&&&&&&&&&&&81.96
应收款项类投资减值损失&&&&&&&&&&&&&&3,130&&&&&&&&&&&&&&&&&6.10&&&&&&&&&&&&&&&5,039&&&&&&&&&&&&&&11.13
可供出售金融资产减值损失&&&&&&&&&&&&&&&&&443&&&&&&&&&&&&&&0.86&&&&&&&&&&&&&&&1,095&&&&&&&&&&&&&&&2.42
应收融资租赁款减值损失&&&&&&&&&&&&&&&&&&&950&&&&&&&&&&&&&&1.85&&&&&&&&&&&&&&&&&&&425&&&&&&&&&&&&&0.94
其他资产减值损失&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&377&&&&&&&&&&&&&&0.75&&&&&&&&&&&&&&&1,608&&&&&&&&&&&&&&&3.55
合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&51,276&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&100&&&&&&&&&&&45,260
&&&&报告期内，公司计提贷款减值损失&463.76&亿元,同比增加&92.83&亿元。主要是由于贷款规模
增长，公司按照企业会计准则相关规定，综合考虑行业风险状况，根据贷款原实际利率折现确定
的预计未来现金流量现值计提减值准备。
4&&&现金流量表分析
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&项&目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年
&经营活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&203,017&&&&&&&&&&&&&&&&&&&818,693
&投资活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(366,131)&&&&&&&&&&&&&&&&(1,078,507)
&筹资活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&282,268&&&&&&&&&&&&&&&&&&&213,791
&&&&报告期内，公司经营活动产生的现金净流入&2,030.17&亿元，较上年减少&6,156.76&亿元，主
要由于同业存放款项增量同比减少。
&&&&投资活动产生的现金净流出&3,661.31&亿元，较上年减少&7123.76&亿元，主要由于投资业务
增量同比减少。
&&&&筹资活动产生的现金净流入&2,822.68&亿元，较上年增加&684.77&亿元，主要由于同业存单业
务增量同比增加。
5&&&主要子公司情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
子公司名称&&&&&&&&&注册资本&&&&总资产&&&&&&净资产&&&&&&&&&营业收入&&&&&营业利润&&&&净利润
兴业金融租赁&有
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7,000&&&117,720.44&&&10,435.90&&&&&&&&2,750.44&&&&1,625.32&&&1,380.98
限责任公司
兴业国际信托&有
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,000&&&&17,355.44&&&13,835.50&&&&&&&&2,618.96&&&&1,892.63&&&1,462.38
限公司
兴业基金管理&有
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&700&&&&&2,692.48&&&&1,429.59&&&&&&&&1,258.30&&&&&&547.03&&&&&422.49
限公司
兴业消费金融&股
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&500&&&&&6,108.29&&&&&&&&552.93&&&&&&&&603.51&&&&&&130.61&&&&&101.78
份公司
兴业经济研究&咨
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&60&&&&&&114.21&&&&&&&&&&59.31&&&&&&&&100.54&&&&&&&&0.56&&&&&(0.45)
询股份有限公司
6&&&业务分析
&&&&6.1&企业金融业务
&&&&企业金融业务积极应对复杂外部形势，夯实基础、加大创新、控新化旧、优化结构，实现业
务稳健发展。一是对公资产负债保持总体稳定增长。报告期内，公司加大对公主动负债拓展力度，
做好企金大额存单及智能存款营销拓展。同时优化拨备管理、资产负债比率控制以及&FTP&定价等
各项配套政策，促进对公存款稳健增长。截至报告期末，对公存款余额&22,516.48&亿元，较期初
增加&1,687.54&亿元。本外币对公贷款余额&12,707.91&亿元，较期初增加&297.35&亿元。二是坚持
“以市场为导向、以客户为中心”经营主线，不断夯实企业金融客户基础。企金客户总量及基础
客户数稳步增长，客户合作稳定性显著提升。期末企业金融客户&52.52&万户，较期初增加&4.85
万户，其中基础客户&11.37&万户，较期初增加&1.29&万户。
&&&&6.2&零售金融业务
&&&&零售银行业务扎实进取，各项工作保持平稳发展，经营成果符合预期。零售财富管理业务迅
速发展，零售信贷业务取得历史最好成绩，“安愉人生”等“四大人生”品牌建设取得成效，社
区银行业务发展迅速。截至报告期末，零售银行客户（含信用卡）4,475.3&万户，较期初增加&824.8
万户；零售客户综合金融资产余额&13,118&亿元,同比增加&1,024&亿元。报告期内，实现零售中间
业务收入&173.11&亿元，同比增长&22.68%；零售银行业务营业净收入&310.15&亿元，同比增长&11.83%。
&&&&6.3&金融市场业务
&&&&公司在总行层面搭建了完善的专业经营管理体系和统一的金融市场服务平台，各部门定位清
晰、职能明确、相互协同，专业人才队伍建设得到进一步提升，全方位为客户提供更为专业、综
合、高效的金融产品与服务。充分发挥金融市场专业化的人才队伍和较为齐全的牌照优势，进一
步强化敏锐的市场意识和创新意识，大力推动专业提升和转型创新，不断加强条线之间、集团内
部的业务联动，积极应对市场的变化与挑战，各项金融市场业务稳步发展，市场影响力不断扩大。
&&&&6.4&投资银行业务
&&&&公司持续加快投资银行业务转型创新步伐，业务结构不断优化，产品竞争力进一步提升。非
金融企业债务融资工具承销规模连续&5&年蝉联股份制银行榜首；积极推进绿色债务融资工具、引
入信托模式资产支持票据、自贸区债、熊猫债等产品。创新产品持续落地，在资本性融资、资产
证券化业务方面继续深化转型，业务竞争优势不断加强。围绕“大投行、大资管、大财富”经营
方针，推动建立集团联动机制。报告期内，公司承销债务融资工具&4,078.90&亿元；发行两期信
贷资产证券化产品，发行金额&52.94&亿元；累计中标地方政府债券&2,068.22&亿元。
&&&&6.5&资产管理
&&&&公司不断加大资产管理业务的创新力度，创设发行客户周期净值型理财产品，建立客户周期
净值型产品体系,推动理财产品转型。创设发行代客境外理财产品、自贸区理财产品、外币结构
性存款。启动创设兴业绿色债券指数，面向个人投资者发行投资绿色环保项目和绿色债券的绿色
理财产品——“万利宝-绿色金融”理财产品，投资全国首单非上市公司绿色&ABS—无锡交通产业
集团公交经营收费收益权资产支持专项计划，推进绿色金融创新落到实体经济。截至报告期末，
公司理财产品余额&13,831.02&亿元，理财产品日均余额&13,889.74&亿元，同比增长&3.07%,理财业
务中间收入&123.49&亿元，同比增长&29.61%。
&&&&&&&6.6&资金业务
&&&&&&&公司以集团联动为抓手，积极拓展轻资本消耗型的&FICC&业务，推动资金业务创新，加快国
&际化平台建设，提高代客服务和交易获利能力，各项业务保持较快增长，外汇、债券和黄金等各
&项重要业务的市场排名总体保持稳中有升。截至报告期末，资金营运中心本外币总资产&5,209&亿
&元，较期初增加&833&亿元。
&&&&&&&6.7&私人银行业务
&&&&&&&私人银行业务以“咨询驱动”工作为核心，推进业务创新和风险管控，持续提升研究分析和
&投资顾问专业服务能力，完善高端服务体系，试水海外业务，有序推进跨境平台建设。截至报告
&期末，私人银行客户已达到&20,339&户，较期初增长&10.65%；私人银行客户综合金融资产合计
&2,907.09&亿元，较期初增长&10.15%。期内发行私人银行理财产品&1,142&亿元，私人银行理财产
&品存续规模达到&1,001&亿元。
&&&&&&&6.8&资产托管业务
&&&&&&&报告期内，资产托管业务通过优化产品结构、重构组织模式及推动系统升级，稳中求进、主
&动作为，实现了业务的转型发展和高效运行，托管行业地位稳居第一梯队。截至报告期末，公司
&在线托管产品&21,457&只，资产托管业务规模&94,423.07&亿元，较期初增加&22,283.59&亿元，增
&长&30.89%；期内实现资产托管中间业务收入&43.45&亿元。
&7&&&&&贷款五级分类情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：人民币百万元
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2016&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&2015&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&本报告期末余
项&目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&额较上年末增
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&&占比(%)&&&&&&&&&&&&&余额&&&&&&&&&&占比(%)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&减(%)
正常类&&&&&&&&&&&&&&&&&1,991,479&&&&&&&&&&&&95.76&&&&&&&&1,711,649&&&&&&&&&96.19&&&&&&&&&&&&&16.35
关注类&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&53,919&&&&&&&&&&&&&2.59&&&&&&&&&&&41,776&&&&&&&&&&&&&2.35&&&&&&&&&&29.07
次级类&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17,496&&&&&&&&&&&&&0.84&&&&&&&&&&&11,331&&&&&&&&&&&&&0.64&&&&&&&&&&54.41
可疑类&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12,068&&&&&&&&&&&&&0.58&&&&&&&&&&&&9,560&&&&&&&&&&&&&0.54&&&&&&&&&&26.23
损失类&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4,852&&&&&&&&&&&0.23&&&&&&&&&&&&5,092&&&&&&&&&&&&&0.28&&&&&&&&&&-4.71
合计&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,079,814&&&&&&&&&&&&&&100&&&&&&&&1,779,408&&&&&&&&&&&&&&100&&&&&&&&&&16.88
&&&&&&&截至报告期末，公司不良贷款余额&344.16&亿元，较期初增加&84.33&亿元，不良贷款率&1.65%，
&较期初上升&0.19&个百分点。关注类贷款余额&539.19&亿元，较期初增加&121.43&亿元，关注类贷
&款占比&2.59%，较期初上升&0.24&个百分点。不良贷款及关注贷款增加的主要原因是：受经济增速
&放缓、产业结构调整、民间借贷、担保链等因素影响，个别地区个别行业信用风险有所加大，出
&现偿债能力下降、资金紧张、资金链断裂等情况的企业有所增加；同时，风险的化解、不良资产
&的清收和处置也需要一定的时间。
8&&&公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明
□适用&√不适用
9&&&公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明
□适用&√不适用
10&与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明。
□适用&√不适用
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&董事长：高建平
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&兴业银行股份有限公司董事会
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&二○一七年四月二十七日