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国内第一家银行倒闭已经发生，三种情况银行一分钱不赔！你的钱到底该存哪？
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韩国戴眼镜女主播：是对打破长期禁忌的尝试现在还有必要把钱存银行吗？
现如今随着理财产品的多样化，我们投资者拥有更多的投资选择。
比如说低风险的有国债逆回购、货币基金，从收益率来看，比银行定存更为划算。
即便是市场利率化的今天，一些城商行的定存利率在央妈基准利率上调50%，也只能给储户2.25%的年利率，远不及货币基金的4%的七日年化收益率。
现在还有必要把钱存银行吗？
作为仅能承受低风险的投资来说，我们考虑的不仅仅是资金安全问题，还要考虑自身的资金购买力是否缩水。
以银行定期存款来说明，假若未来10年央行基准利率均维持在1.5%，那么目前投入100万元，即便按照到期本息自动滚存这种方式储蓄，储户10年后的本利和也就是元，即=+1.5%)^10。
换句话说，这笔投资10年累积收益率为16.054%，看起来本金没亏对不对？但是每年通货膨胀率都维持在2%，那么目前手中100万人民币所能买到的物品，10年后，同样的物品就需要元才能买到。
即在excel表任一空白格输入=+2%)^10，回车，即可得到答案元。
发现了吗？当投资回报率未能跑赢通货膨胀率时，100万存了10年，也不能买到相当于当下100万能买到的物品和服务。
更别说一些物品的价格简直是以脱缰的野马速度在奔跑，比如10年前北京的房价和现在北京的房价做对比。
所以无论我们做什么投资，都需要把通货膨胀率考虑进去。而在货币超发下，现金资产是最危险的资产配置，一定要做大类资产配置，而非单一产品的资产配置。
比如说你把闲置资金全部存入银行，按照基准利率1.5%，通货膨胀率2%计算。
实际报酬率=（1+投资报酬率）/（1+通货膨胀率）-1=（1+1.5%）/（1+2%）-1= - 0.49%
投资越久，实际购买力越少，还记得80年代的万元户吗？80年代的1万元购买力与现在的1千万媲美，但如果从1980年一直把这1万元存在银行而不去投资，36年后只能取出5.7万元，现在5.7万能买到啥呢？
比如说通货膨胀率为2%的情况下，我们把全部闲置资金用来购买银行发行的类固收理财，预期年化收益率5.1%。
那么刨除通货膨胀率，实际报酬率=（1+5.1%）/（1+2%）-1=3.04% 。
虽然跑赢了通货膨胀率，但也仅仅是维持购买力不缩水而已，对财富增值作用非常有限。
但不可否认，低风险投资产品有其独有的优势，但我们若全局考虑，也需注意配置比例，根据自己的风险承受能力，选择适合自己的资产配置，才能实现自己理财的小目标。
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今日搜狐热点存款不如持现金？钱不放银行还能放哪？
有朋友问我：工资打到银行卡怎么看不着利息呢?
问的我尴尬癌都犯了!其实不是没有利息，实在是利息少的可怜。工资打到银行卡就不管了，还奢望利息，不知道活期利率有多低吗?是时候考虑把银行存款搬家了。
对于普通的理财小白来说，风险承受能力弱，还是应该寻找一些稳健型投资产品来替代简单的存款。国债、货币基金、银行保本型理财产品等都属于低风险产品，对于风险承受能力不高的人群来说，资金存放在这些途径最为放心。
作为银行活期存款的替代品，货币基金是不错的选择。过了年中资金紧张的节点，以余额宝为代表的货币基金的收益都在下滑，但是多数都比一年期以下的存款利率高。
安全性上，货币基金也是风险最小的一种基金。最重要的是，货币基金的流动性很强，很多可以做到随存随取，可以完美替代活期，秒杀定期。
活期可以找货币基金做替代品，其实定期也一样，替代品可以选择国债、大额存单、银行保本型理财。
国债比同期定存利率要高，而且以国家信用背书、保本保息，所以每次国债发行的场面都异常火爆，能买到基本靠抢。
如果你想买的是凭证式国债，只能去银行柜台排队，一定注意看好时间，国债一般在当天8：30正式开售，银行柜台一般都在9点才营业，因此要在银行开门前带上身份证和银行卡早早去排队。
如果想买的是电子式储蓄国债，这种国债既可以去银行柜台买，也可以在网上银行购买，不想去排队的话，可以提前学习一下网银的操作流程，直接在网上“秒杀”。
距离2015年6月大额存单首发已经3年多，现在大额存单，一般6个月的年化收益在1.8~2%之间，一年期在2.1%左右，2年期在2.5%。和银行定期存款相比，大额存单的优势在于，可以提前支取靠档计息、转让、按月付息等。
不过，大额存单20万元的购买起点不太亲民。
作为传统的理财方式，银行理财在投资者心中占据着重要地位，银行理财产品收益范围在4%~5%，比定期存款收益高出许多。起购门槛一般是5万，比大额存单低了不少。要提醒大家的是，在购买时要注意产品是否是银行自营的，以及产品的风险等级，R3级别以上的产品务必谨慎购买。
通货膨胀确实让钱越来越不值钱了，面对越存越少的钱，习惯把钱放银行的人此时会不会突然间觉得很心塞?怎样能让伙伴们手里的钱不贬值?山东金交所作为国企平台，为老百姓提供安全、高收益的理财产品，期限从1个月--12个月，预期年化收益率5.3%-7.2%，绝对是抵制通货膨胀的一把“利器”。
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再把所有钱放在银行 你就亏大了！
09:27 来源：菜鸟理财
说起国内的理财市场，银行理财规模是当之无愧的巨无霸，短短十多年的历史，已经突破30万亿的规模，其他理财产品都无法与之相提并论。
（原标题：再把所有钱放在银行 你就亏大了！）说起国内的市场，银行理财规模是当之无愧的巨无霸，短短十多年的历史，已经突破30万亿的规模，其他理财产品都无法与之相提并论。更可怕的是，在银行默认兜底刚兑的环境下，银行理财哪怕实际上仅仅是收益高一点的存款而已，也被看作是安全性最高的理财产品。所以这么多年来，银行理财成了增长最快、规模最大、最受认可的理财神话。但是，随着理财市场的发展，尤其是货币基金、P2P等金融的异军突起，银行理财已经不如以往光鲜。在市场冲击之外，监管更是把银行拉下神坛。今年，银监会重拳整治银行，银行理财的很多乱象都暴露出来。银行拉存款的好日子过去了最近，银行理财产品收益率蹭蹭往上涨，收益高一点的银行理财产品还要靠抢，看着很多大爷大妈排队买银行理财，真是让人有点心酸，明明是银行缺钱，却还要摆架子让投资者受累。不过，银行再硬气，也硬不过银监会。昨天，银监会又出来打银行屁股，要求银行吸收公款存款严禁利益输送。什么意思呢？在银行工作的人肯定都懂，每到月底、季末、年底的时候，银行都会要求员工去拉存款，其中金额大的公款存款更是重中之重。公款存款怎么拉呢？比如，某国企领导的孩子想进银行工作，以企业的名义在银行存上一大笔钱，工作的问题就解决了。这种事上不了台面，但是双方都心知肚明，这么多年成了大家都懂的潜规则。但是现在，银监会公开曝光了，也就说明这招以后不好使了。对银行来说，其实曝光这些潜规则伤害不大，变相阻断吸纳公款存款才是致命的。大家都知道，现在银行有多缺钱，央妈放水少了，银行只能自寻活路。之前，银行都是靠同业存单拉存款，这玩意既是银行理财规模暴涨的根源，也是银行加杠杆及各种乱象的元凶，结果今年银监会不让干了，同业理财规模迅速收缩，同业拆放利率上涨又导致银行之间借钱都很难。除了同业理财，量大、成本低、稳定性好的资金来源就只剩下公款存款了。现在，银监会这么一搞，等于又掐断了银行拉存款的一条路。换句话说，以前银行不太看得上老百姓口袋里的那点钱，依靠同业存单和公款存款，躺着也能赚钱。但是，如今不行了，拉存款的好日子过去了。这也是为什么我同情排队买银行理财的大爷大妈：以前你银行有钱的时候，何曾善待过投资者；如今你银行缺钱了，想起管老百姓要钱了，就那么点利息，还是一样冷冰冰的。年轻人不爱银行理财了对银行来说，拉不到存款很可怕，拉到的存款跑了更可怕。这么多年，大家一直都觉得居民储蓄率很高，老百姓存了很多钱在银行。早些年是这样，但从08年四万亿放水开始，居民储蓄率呈现逐步下降之势，老百姓的负债速度开始超越存钱速度。钱去哪了？贷款买房是一大根源，身边买房的人几个有存款，存款都变成了钢筋水泥。说白了，老百姓手上的钱也花得差不多了，有存款的越来越少。还有一个原因就是其他理财产品的冲击。比如货币基金，相比银行理财更灵活，收益和安全性差不多，存款就从银行跑出来了；还有互联网金融的崛起，P2P等互联网理财产品也开始加速分食银行存款。特别是现在的年轻一代对银行理财已经无爱了。根据数据调查显示，新潮的互联网金融是90后的最爱，90后投资金额前三的理财渠道依次是互联网理财、基金、储蓄。银行放低身段抢市场拉不到存款，卖不过理财，银行以往高高在上的光环其实已经打破了，现在很多银行都开始放低身段撸起袖子，要和理财市场的其他玩家抢钱了。最近，银行为了抢钱也是煞费苦心，不仅“夜市理财”重出江湖，而且类似P2P体验标的“新客理财”也横空出世。这吆喝的架势，哪还有以往高冷矜持的气质，活脱脱的市侩形象。不仅在理财端抢钱，在贷款端也伸手抢钱啊。现在多少银行都开始布局消费金融，推出各种分期产品，校园贷不让P2P做了，银行也来做，想把年轻人从互金市场上抢过来。银行以前看不上互金，现在自己也开始搭梯子。四大行分别牵手四大互联网巨头，进军科技金融。银行回归本位，理财风光不再坦白说，银行理财风光了这么多年，主要并不是老百姓的需求促成的，而是多年来的监管套利衍生的同业存单野蛮生长而成的。而且，因为银行理财业务受限较少，所以银行都通过表外理财业务放贷，又向投资人实行刚兑，已和高息揽储类似，理财已经异化成存贷款业务。在当下金融去杠杆的背景下，银监会针对银行种种政策，其实说白了就是要银行回归本位，做好存贷款业务，肃清理财业务，支持实体经济。居于此判断，如果监管政策坚持执行下去，银行理财未来难再有风光。首先，银行理财再也不能与存贷款业务混为一谈，将回归资产管理的本质，那么以前依附存贷款的刚兑兜底将被打破，银行理财产品违约不再罕见，这也是央妈一直倡导的“有序打破刚性兑付”。其次，银行理财回归资产管理的本质后，必然对银行投资能力的要求更高。从目前来看，银行资产管理能力并不算出众，委外投资仍是主流，那么对于投资人的吸引力也比较有限。说实话，银行理财一旦失去了刚兑，基本上难再有吸引力，更何况很多银行理财投向的底层资产风险也不小，最近爆发了这么多银行理财飞单事件就足以说明。长远来看，银行理财回归本源利大于弊，不仅能够推动银行更好服务实体经济，而且有助于理财市场真正实现“卖者尽责，买者自负”。至于银行理财那几个点的收益，说实话真的并不值得可惜。现在这个市场，在监管趋严以及实体凋敝的背景下，风险其实都差不多，大家要改变思维，除了银行理财，其实互联网金融领域也有很多不错的理财产品。想了解更多好玩有趣的信息，请关注云掌财经【】
本文来源：菜鸟理财责任编辑：张天雪
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