把收费的责任推到银行头上 微信支付宝是怎么想的？|汇付天下_新浪财经_新浪网
把收费的责任推到银行头上 微信支付宝是怎么想的？
把收费的责任推到银行头上 微信支付宝是怎么想的？
【金融曝光台】近年来，银行卡被盗刷、买理财遇飞单的案例屡见不鲜，金融消费者维权举步维艰，新浪金融曝光台将履行媒体监督职责，帮助消费者解决金融纠纷。
　　把收费的责任推到银行头上 微信支付宝当初是怎么想的？
　　来源：苏宁财富资讯
　　时至今日，很多支付用户对微信和支付宝的提现收费仍不习惯，虽然费率不高，却也影响体验。当初巨头公布政策时，给出的理由是——向用户免费的同时给银行付费，成本压力太大，不得已而为之。分析人士则各执一词，有人认为是巨头圈禁用户的理由；有人则澄清支付机构的确微利经营。
　　巨头们既然公开讲了，应是实情，但缺乏公开资料，普通用户很难一探究竟。借着汇付天下公布招股说明书，里面的信息足够我们去验证这个问题。另外，通过“解剖”这家支付机构，对大量信息“细嚼慢咽”后，关于第三方支付，我们还能了解很多“不向外人道”的细节。
　　扫码支付的攻城略地
　　2014年前后，围绕线下扫码，监管、银联、银行、第三方支付机构等多方之间发生过不少摩擦。进入2016年，各方开始统一认识，力推扫码支付。2017年，扫码支付在线下场景中隐隐有“一统天下”之势。
　　下面我们通过汇付天下的主营业务收入数据，对这一过程做个简要复盘。
　　汇付天下的支付业务主要涵盖POS、互联网支付、移动支付和跨境支付四种。大家平时通过POS机进行刷卡，都可归到POS交易项下；大家通过电脑进行的支付，被称为互联网支付；通过手机、PAD等移动设备进行的支付，比如扫码支付，称为移动支付；涉及到资金跨境流通的，称为跨境支付。
　　从交易量数据看，2015年-2017年，总的交易量从4486亿元增至11400亿元，其中，POS交易量由1560亿元下降到557亿元，互联网支付缓慢增长，而移动支付则从891亿元增长至7577亿元。进退之间，移动支付迎来爆发式增长，POS交易却在迅速失去领地。
　　扫码付是移动支付的大杀器，“侵入”的场景早已经从小商户渗透到大商场、中高档饭店和酒店，并迅速改变着消费者的线下支付习惯。就笔者的观察来看，身边不少人已经习惯了一部手机搞定一切消费场景。
　　消费者习惯的变化倒逼银联和银行做出改变，对扫码付由排斥转为拥抱。2016年，银行和银联相继推出扫码产品，之后，背负“击败扫码付”使命的云闪付，在APP中也集成了扫码功能，全新升级为所谓的银行业“统一APP”。
　　从收费水平上看，移动支付远高于POS和互联网支付，2017年为千分之1.6，即交易量1000元向商户收费1.6元，从结果上看，为汇付天下创造了12亿的营收。
　　对于未来行业趋势，招股说明书也做了预测，2018年-2021年，移动支付有望保持年均39.4%的增速，到2021年，交易量总额达到368.8万亿元。
　　得移动支付者，得支付天下。
　　支付机构头上有两座大山
　　在各种报道中，支付机构都是微利经营的，巨头们热衷于收购支付牌照，醉翁之意不在酒，没指望靠支付赚钱，他们看重的是支付背后的账户体系和数据沉淀。
　　是什么原因导致支付机构赚不到大钱呢？从汇付天下数据看，有两座大山，分别是渠道伙伴和银行、银联等清结算伙伴。下面详细说明：
　　1、渠道佣金
　　从销售成本结构来看，向渠道合作伙伴支付的佣金及费用是大头，2017年为8.3亿元，占比71.7%。
　　这里的渠道合作伙伴，主要是1800家ISO网络，即线下商户渠道拓展代理商。资料显示，除了网贷、航空票务等垂直行业外，汇付天下主要通过ISO网络拓展小微商户。截至2017年末，共发展1800家ISO网络，累计拓展小微商户580万户。此外，2017年汇付天下开始尝试SaaS渠道，发展了10家合作伙伴。
　　渠道佣金的背后是获客成本，在互金行业，一直存在获客贵的问题，支付机构也不能免俗。
　　从趋势上看，随着越来越多的C端巨头涌入B端，通过ISO网络拓展小微商户的成本还会进一步提升。
　　2、银行和银联手续费
　　第二块成本为处理费，是指向银行和银联支付的费用。作为收单方，支付机构先行从商户那里扣除费用，然后按照既定比例支付给银行和银联。2017年，汇付天下这块费用支出为1.9亿元，与16亿元的支付业务收入相比，占比约为11.88%。
　　这么看，这块费用并不算高，为何支付巨头把提现收费的原因归结到银行身上呢？
　　汇付天下主要服务B端商户，提供的各类服务都是收费的；而对支付宝和微信支付等机构而言，有大量的C端个人用户，早期都是靠着免费策略提高用户体验的。比如账户提现、信用卡还款，一边对客户免费，一边继续向银行和银联缴纳手续费。虽然只有千分之一，积少成多，也颇为可观。
　　撑不下去后，把收费归结到银行身上不能算错。提现收费后，好多人都不提现了，客观上看，倒也算提高了用户粘性。
　　另外，自监管明确表态支付机构不得通过补贴等方式“扰乱”竞争秩序后，市场猜测巨头们的红包大战将告一段落。节约下来的数亿营销费，是否会重新用于提升用户体验呢？
　　3、其他费用
　　除此之外的其他销售成本还包括：客户实名认证而向第三方数据供应商支付的费用、支付终端采购成本、支付终端折旧成本、金融科技服务成本等，总体上看，这部分费用占比较低，不再详述。
　　支付机构主业不挣钱，靠什么盈利？
　　对于支付机构，市场还有一个关心点，那就是备付金利息收入问题。一直有一种传言，认为支付机构主业不挣钱，就靠吃用户的备付金利息活着。是这样吗？2017年1月，央行曾发布支付机构备付金新规，提到“人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息”。当时，不少分析人士担心，不再对备付金计息后，支付机构的盈利状况将进一步恶化。
　　汇付天下的数据显示，年，备付金利息收入分别为2610万元、3830万元和6160万元，对应的税前利润分别为355.4万元、1.4亿元和1.55亿元，占比从734%降至40%。可见，备付金利息的确是一块重要的利润来源。
　　2017年12月，央行宣布在2018年4月前将备付金集中存管的比例提高至50%，意味着支付机构一半的备付金利息被拿去。
　　怎么办呢？发展增值业务。
　　我们常常讲，支付搭建了账户体系，沉淀了用户数据信息。基于这些数据，支付机构可以开展多元的增值业务，花样很多。以汇付天下来讲，主要有以下几种：
　　1、账户管理系统：为网贷平台和电商平台开发企业级账户管理系统，集成充值、提现、分账、记账等功能，可无缝对接客户现有业务平台，亦可接入第三方货币基金产品，引入余额理财功能。部署账户管理系统会收取一次性服务费，以及对维护、更新系统、验证服务收取年费等。
　　2、客户验证服务：支付机构花大价钱（如汇付天下2017年支出2370万元）进行用户实名认证，可以通过为网贷平台提供客户验证服务适当变现。截至2017年末，汇付天下为超过1500家互联网金融提供商验证超过2780万账户持有人身份。
　　3、流量变现：2017年是贷款业务大年，汇付天下推出了SuPay贷款超市，向网贷平台推介小微商户，并获得佣金。截至2017年末，累计推介45000家小微商户，当年助力发放小微商户贷款2.69亿元。
　　4、风控能力输出：据称，2013年以来，汇付天下累计积累超过1000亿条支付相关的结构化且可分析的信息，截至2017年末，已经开始向输出风控能力。
　　数据显示，2017年，汇付天下共实现金融科技服务（增值业务）收入8430万元，同比增长43.86%。从金额上看，已经超过了备付金利息收入。
　　所以，央妈关上备付金利息这扇门，支付机构则打开了增值业务这扇窗，怎会活不下去？
　　风险提示
　　最后是风险提示时刻。
　　招股说明书中，单就风险因素提示，汇付天下便密密麻麻列了32页。一方面，是为了免责，履行充分告知的义务；另一方面，支付行业的确变数很多，财报数字反映的只是静态的经营成果，市场竞争却瞬息万变。
　　当C端被充分挖掘，B端也迟早成为红海，从来就没有护城河。对企业而言，需要不停地增长、不停地寻找新方向，IPO只是打响了发令枪。
　　对于个人，何尝不是如此，每一个所谓的人生新阶段，也都只是新的起跑点。佛家有言“欲知前世因，今生受者是，欲知后世果，今生作者是”。时间川流不息，现在即未来。
责任编辑：谢海平
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视频直播间我支付宝花呗在北京网讯科技有限公司被骗400元怎么追回？_百度知道
我支付宝花呗在北京网讯科技有限公司被骗400元怎么追回？
我有更好的答案
不要想着追回来了，你这样想只会被骗的更多你是给人家扫二维码的吧，其实你扫了二维码钱就直接转到了对方的支付宝上去了，你说钱都到了对方的支付，还能弄的回来吗？弄得出来，还有人敢用支付包吗所以跟你说可以追回来的都只是骗子
采纳率：77%
你们也被这个公司骗了，我也是，不知道警察那边能不嫩解决，都这么多人了，不应该重视？
怎么被骗的
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。长点心吧！网络支付八大风险案例你要小心
作者: 第一财经日报来源: 凤凰科技 15:11:28
“据统计，2014年至今，人民银行全系统金融消费权益保护部门受理的网络支付类投诉占互联网金融类投诉的95.06%。”近日，央行有关人士向《第一财经日报》透露。上述央行人士向《第一财经日报》介绍：今年1月，某支付机构泄露了上千万张银行卡信息，涉及全国16家银行，截至7月31日由于伪卡形成的损失已达3900多万元。非银行支付机构(下称“支付机构”)服务发展和为社会提供小额、快捷、便民的小微支付服务，适应公众日益增长的个性化、差异化支付需求，近年来网络支付服务得到快速发展。但支付机构在迅速发展的过程中，相关问题和风险不断显现，消费者未能得到有效保护。“目前，支付账户普遍未落实账户实名制，挪用客户资金事件时有发生，网络支付疏于安全管理，消费者缺乏权益保护意识。”上述央行人士提醒消费者，在使用网络支付等服务时应提高自我保护意识和风险识别能力。“在追求和享受支付便捷性的同时，消费者忽视了自身金融信息的保护，对支付业务内在风险的警惕性不足，风险不断积累。伴随着日益频繁的支付活动，个人支付信息泄露风险大大增加，消费者面临更大的资金被盗和欺诈风险。”该央行人士说。近年来，通过非银行支付机构办理支付业务的客户资金风险案件频发，暴露出部分支付机构一味追求支付便捷而忽视支付安全、支付系统存在严重漏洞、客户资金安全和信息安全难以得到有效保障等问题。《第一财经日报》从权威人士处获悉了近年来部分支付机构风险事件案例，并汇总整理部分风险事件摘编如下：1.利用黑客手段盗取支付宝客户资金系列案2015年6月，珠海市公安机关侦破一宗横跨广东、黑龙江、四川、上海和浙江等5省(市)的特大利用黑客手段盗取支付宝资金系列案件，打掉一个非法买卖公民个人信息、制作扫描探测软件和实施网络套现的犯罪团伙，抓获关键犯罪嫌疑人6名，缴获作案计算机等工具一批。该案是比较常见的支付账户盗窃案件，犯罪嫌疑人通过网上购买他人提供的账号、密码信息，使用扫号软件批量测试是否与支付机构支付账号、密码一致，比对成功后实施盗窃。公安部门初步查明，犯罪嫌疑人涉嫌盗窃支付宝账户117个，涉案金额7万余元。此外，嫌疑人电脑硬盘中存储各类公民个人信息40多亿条，涉及支付宝、京东和Paypal等支付账户达1000多万个，初步估算账户涉及资金近10亿元。2.内鬼泄密20G海量用户信息被盗卖日，某支付公司内部一员工因伙同他人多次以批量出售的方式泄露用户信息被杭州当地警方逮捕。据该涉案嫌疑人交代，他曾经是该支付公司技术员工，利用工作之便，在2010年分多次在公司后台下载了公司用户的资料，资料内容超20G。随后伙同两名外部人员，以500元3万条的价格将用户信息多次出售予电商公司、数据公司。这些用户资料，包括公民个人的真实姓名、手机、身份证号、电子邮箱、家庭住址、消费记录等。据其供述，仅最大买家服装类电商V公司就曾通过该团伙一次性购买用户资料1000万条。不过V公司一位副总裁表示并不清楚此事。支付公司方面则承认确有内部员工盗卖用户信息案，一名负责人称：“不得不承认，我们在管理上出了一些问题。”3.支付公司未履行安全保障义务导致消费者购物款被盗转2014年7月张先生在某购物网站上和卖家协商购买价值27500元的照相机一台，双方约定分多笔交易付款。后根据支付机构网页提示登录到网上银行进行付款操作，收款方名称为：XX支付科技有限公司。付款后该购物网站显示“等待买家付款中”，张先生到银行查询，被告知钱款已经打到支付机构。后张先生发现打入支付机构的钱款被转入另外一个工商银行账户，而此账号并非本次交易卖方的账户。按照支付机构交易规则，在买方没有确认收货前，支付机构不能将货款转出。张先生诉至人民法院，认为该购物网站和支付机构作为交易平台的提供方和第三方资金管理方，未尽到安全管理义务，致使己方购物款被盗转，要求法院判决该购物网站和支付机构赔偿其相应损失。经法院查明，支付机构未将货款转入卖方而转入他人账户，法院认定支付机构未尽到安全注意义务。其经营的网络系统、服务器和程序的安全性不足，或他人利用网络技术非法入侵，均有可能导致张先生的财产受到损失。最终法院判决支付机构应赔偿张先生相应损失，共计20129元。4.网络融资平台用户资金被盗案2012年11月，上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(下称“陆金所”)运营的“稳赢”融资交易平台，部分用户600余万元资金被盗。经初步查明，犯罪分子通过买来的某银行600余万条账户信息，将储户账户绑到“陆金所”交易平台，并通过该平台将资金转移到用假军官证开立的同名银行账户，利用“稳赢”网络融资交易平台绑定银行账户时无需提供密码且可一人同时绑定多个账户的漏洞，通过支付机构以购物退款的方式将资金转移到其实际控制的他名银行“网络账户”，以达到其转移赃款的目的。该案件暴露了以下几方面的问题：一是银行违反账户管理规定和实名审核要求，开立假名账户;二是支付机构账户实名制落实不到位，对特约商户管理不严，为洗钱犯罪提供了通道;三是部分网络交易平台存在安全漏洞，用户在网络融资平台注册的验证手续过于简单，且在绑定银行账户时未经银行验证。5.网店店主利用某支付公司漏洞制作营业执照盗取资金日，两名嫌犯张某、刘某利用某支付公司网上平台在账户改密业务中的漏洞，盗刷数家企业在该支付公司支付账户内的资金共20余万元。因涉嫌盗窃罪，目前他们被海淀区检察院批准逮捕。张某、刘某一起在某购物网站上开店。在开店过程中，二人发现修改其网店的支付账户用户名和密码时，只需在网上向该家支付公司客服提交电子版营业执照即可，由于客服对电子版营业执照的审核不严，很容易受理通过。二人发现这一漏洞后，就采取PS技术，伪造其他公司的电子版营业执照，提交修改密码申请，进而控制账户并盗窃资金。6.快捷支付验证不足导致的客户资金被盗案件托人代办信用卡的李先生由于将银行预留手机号码、身份证与储蓄卡的高清照片都泄露给了骗子，尽管存款当天便惊醒回神，迅速去银行柜面关闭网银并更改预留联系方式，但仍未能避免三日后卡内现金被悉数盗刷而空的命运。更让李先生气愤的是，此番快捷支付扣除他的款项，竟无需经过他银行卡支付密码的验证。记者获悉，开通快捷支付业务并不繁琐，只需在支付机构快捷支付页面提供本人的姓名、身份证号码、银行卡号以及银行预留手机号等有效个人信息，即可快速开通，而后期支付时也无需经过原有银行卡的支付密码验证，只需在支付页面上输入支付密码或关联银行卡信息即可完成资金交易。而对于为何支付转账等走款流程要越过银行卡支付密码的环节，支付机构方面则对记者表示：“这是国际上的规定和惯例，不允许在网上支付的时候输入银行卡密码。”快捷支付业务模式里，银行的服务界面被屏蔽在客户的支付流程之外，银行从用户支付结算的前台，退到了代理第三方清算的后台，只扮演‘账房先生’的角色，被动地处理来自支付机构的指令，不再认证用户的身份，不再掌握用户的支付行为。当用户的银行卡忽然在不知情的某天被绑上了别人的快捷支付，且未经自己银行卡支付密码的验证便被刷走卡内所有现金，这种惊心动魄的切身体验是否还会让你继续一往无前地依赖那种“方便”与“快捷”?7.利用网络支付平台盗划银行卡资金案2015年3月，中国人民银行四川省射洪县支行相继接到商业银行金融重大事项报告，称其客户赵某个人银行结算账户大额资金被盗划。日，赵某分别向银行反映其5个银行卡存款账户资金在日至9日期间遭到连续盗划二十余次，盗划金额累计达到21.9万元，期间被屏蔽了手机动账短信提示。通过查询赵某5个银行卡个人银行结算账户交易流水，发现其资金通过上海某网络支付机构划至北京一家公司账户，系客户个人身份信息被不法分子盗取，不法分子冒用客户在网上注册三方理财公司所致。该盗划事件的特点在于屏蔽了银行客户手机动账短信提示功能，并关联客户所有银行卡个人结算账户。经各方努力，截至5月，客户被盗资金全部被追回。8.不法分子利用支付平台从事虚假交易实施诈骗广东省公安机关经侦部门在侦办一起涉嫌合同诈骗案件时发现，犯罪嫌疑人吴某、文某、曾某等人虚构现货交易平台，通过第三方支付机构将被骗群众账户的亏损资金转移至犯罪嫌疑人所控制账户非法牟利。初步统计两个平台涉及受害群众近4000名，涉案金额1亿余元。与以往虚假大宗现货交易平台直接收取被害人资金、修改数据侵吞钱款的手法相比，这种方式更加隐蔽和难以打击，应予关注。
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电商服务推荐曝马云欲让支付宝独立上市 又一个巨无霸将诞生？
来源：科技之窗
　　此前巴巴在纽交所敲响开市钟，其也是美国市场有史以来规模最大的IPO交易。而阿里巴巴市值高达1680亿美元，一度成为美国市场上市值最高的公司之一。现在支付宝要开始独立上市了，上市可视为阿里巴巴借鉴PayPal及其母公司之间的发展模式。蚂蚁金服上一轮融资是在2016年，当时的估值为600亿美元，如果上市那么蚂蚁金服市值或将创新高。
　　随着的发展，现在越来越多人可以利用一个手机就可以上街完成任何交易，无需取现和找零。而蚂蚁金服的存在可以降低社会货币或者资本流通的成本，甚至提供更高效更稳定的服务时，我们每笔交易的成本就被大大降低了，而这是会对整个社会带来巨大变革和利益的。目前，蚂蚁金服几乎已经涵盖了所有的业务。蚂蚁金服的业务板块包括：支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等。
　　首先来说说支付宝，它是是蚂蚁金服的前身，也是蚂蚁金服目前最核心的业务。截至2016年3月底，支付宝的实名用户数已经超过4.5亿，与超过200家金融机构达成合作，为近千万小微商户提供支付服务。金融业务基本上涵盖了行业的方方面面，产品从支付宝开始导流到各个，当然很多产品或业务仍然未成气候，潜力仍然很大，估计不仅仅600亿这个价吧，未来会更高。
　　事实上在过去的一年半中，支付宝在与微信支付的对抗中，并未落下风，足以看出蚂蚁金服的布局和应变能力。蚂蚁金服有更好的投资渠道，更好的变现途径，更多的业务形态以及源源不断的和用户流，单单一个余额宝的体量，已经足够支撑上百亿的规模，估值嘛，更多的体现在想象空间上。腾讯到现在都还没理清楚自家、金融、理财、支付的关系，蚂蚁金服已经一体化好多年了，你说挪牛
　　马云未来的王牌就是它，它在下一盘很大的棋。600亿美元（约3900亿人民币）估值，尚未上市的蚂蚁金服，可以在A股市值排行中，排第11位。蚂蚁金服凭什么值600亿美元？蚂蚁金服=Visa+PayPal+富国银行。蚂蚁金服宣布已完成B轮融资，融资规模为45亿美元，这也是全球互联网行业迄今为止最大的单笔融资。这也意味着以蚂蚁金服为代表的互联网金融中国模式已领先全球。
　　目前支付宝已经超越PayPal，成为全球最大的互联网支付机构。PayPal的市值现在为488亿美元。下一个阿里，呼之欲出，马云的荣耀与野心，将在逐渐实现。后，蚂蚁金服就可以服务更多的业务和人，而不仅仅是阿里体系，对接的资源也更多。这对于蚂蚁的成长，长期大有裨益。也就是蚂蚁已经不局限于国内了，开始出海，征战四方。
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责任编辑：郭亮
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