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警惕银行业务员忽悠：25万存银行 5年后竟只剩1元！
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《警惕银行业务员忽悠：25万存银行 5年后竟只剩1元！》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《警惕银行业务员忽悠：25万存银行 5年后竟只剩1元！》 精选一在传统观念里，把钱存进银行里是一种最安全方式。但下面的一则新闻却会让你产生质疑。“我和爱人一起将25万元钱亲手存到银行的”，王士中回忆称，2010年的8月21日，他和爱人一起来到所在地区的一家银行，将25万元存了进去。2016年5月，他的爱人身患疾病，因急需这笔钱，于是他来到银行取款，工作人员的一句话把他吓了一跳，“这里只有1块钱啊?”据涉事方提供的相关证据显示，之初相关业务的办理每一项都有士中本人的签字，当问起是不是他自己签字时，他时而表示不知情，时而表示记不清楚了。王某当年办理完业务后，银行工作人员赠送了他一张“猫爪狗咬”的，发生意外可以得到补偿，却不想银行居然擅自将王某的存款划入型，由于这几年该一直处于下跌状态，因此王某的钱就是这样不见的。但王某说，他并没有购买任何，这又是怎么回事呢？明明是固定存款，在取钱时发现钱没有了才被告知自己买的是理财产品。真的是自己没看清还是银行人员的故意糊弄？其实这样的新闻已经屡见不鲜了，早在前几年人民网就发布过类似的新闻：安徽一村民去农业所存钱，营业员却给他办了一份保险；2013年，媒体曝光河南正阳县有10多户农民的存款变成保险；2014年，山东媒体也报道了“两万‘存’三年“，才知是保险”；10万‘存’成保险，强退要损失三万多等消息。可见，“”的把戏，不仅在多地各类银行较为普遍地存在，而且长期以来，根本就没有得到禁绝。之所以出现“存款变保险”的乱象，究其根本其实是银行监管力量不够强硬，覆盖也不全面，类似乱象就野蛮生长。要从源头上杜绝此类的事件发生，银行必须加强对员工的教育和管理，进一步规范销售流程、做好风险提示，对已销售的产品做必要的回访。银行还应加大对违法违规员工的处罚，对触犯法律的员工，决不能为了撇清责任简单地开除了事，而应严格自查自纠监管责任。监管部门也应建立严厉的问责机制和前瞻性监管措施，对相关网点负责人要切实问责，对销售过程要通过抽查、暗访等形式加大监督力度。银行储蓄关系到亿万家庭，每一起“被骗”案件都让公众多了一份不安。我们期待银行的内部管理严些、再严些。来源：网络　|　整理：惠萌萌（声明：版权归作者所有。若未能找到作者和原始出处，还望谅解；如觉侵权，请联系我们，我们会在第一时间删除。多谢！）惠萌萌2017年6月份最新动态1、新手特权二连发6月1日-7月31日，新手注册，即送200元券活动期间，新注册用户＆日后注册未用户累计投资达1万元，即可获得20元现金奖励点击【活动详情】，萌主们快行动2、邀好友
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，高显明共借给左康1500万元。日、5月22日，左康向高显明出具了两张写有借款100万、1400万字样的借条，借条下方盖有银行的公章，公章上方写着“担保单位”。为让高显明吃定心丸，左康还将银行的营业执照和许可证“抵押”给高显明。变故突然说钱全没了他差点晕在行长办公室让高显明最难忘记的日子是日。那天，他接到左康爱人的电话，让他到银行找左康一下，“你的资金可能有了点问题”。当下，高显明带着儿子和爱人，一起赶到了左康的办公室。左康内疚地告诉他们，他们的1500万出了问题了。“那1500万还剩多少？”高显明急急地问。“全部没有了。”左康这个回答如当头一棒，他顿时眼前一黑，差点晕过去。但随后左康称，资金在“下游”那里出了问题，但钱不会少，因为对方有房产，有实业，他一定会帮着催要，就是“利息”不能按月给付了。“实际上，当时左康是缓兵之计，他根本要不回资金。”高显明说。在接下来的一年多时间内，高显明共向左康讨回现金以及手表等实物共折价62万元。钱呢行长“倒钱”给别人本想赚息差，结果玩砸了在高显明的联系下，18日上午，左康接受了紫牛新闻记者的采访。左康告诉记者，那1500万元全被他借给一个叫陈某文的人了。钱给陈某文“弄没了”。左康说，陈某文以前是他同事，后因涉足“民间融资”被单位开除。之后，陈某文专门从事为他人代理验资业务，从中赚手续费。陈某文找到他，希望给其资金支持，月息3分。考虑到陈某文验资所用的资金均在他们银行，进出他均可以掌控，还能从中赚取每月1分的利息差额，因此他就答应了，前后共借给陈某文2000多万元，包括高显明的1500万。左康说，2013年陈某文瞒着他用资金帮他人“过桥”(帮别人按期归还银行贷款，待银行新贷款下发时，再抽回资金)。结果，那家单位经营状况不好，被银行停贷。陈某文花光了左康给他的2000万后，选择了“跑路”。采访中，左康告诉紫牛新闻记者，尽管银行有规定，但受利益驱使，工作人员涉足“民间融资”并不少见。单他们兴化银行业，近年来，在这方面“摔倒”的就有3个行长。诉讼追索个人被判承担“全责”，银行“脱身”要款无望，去年8月，高显明一纸诉状将左康、某银行兴化新区支行，一同告上兴化市人民法院，要求左康还钱的同时，让银行承担担保责任。该支行辩称，他们没有独立法人资格，时任支行行长的左康，在未明确获得授权的前提下，加盖银行印章，明显超越代表权，欠款应由左康自行承担。兴化法院审理认为，左康为达到借钱的目的，偷盖单位印章，其行为不合法，因不是职务行为，其担保行为也不合法，因此原告与某银行兴化新区支行之间的保证关系并未成立。法院最后判决左康归还原告1500万元欠款以及利息，驳回原告对某银行兴化新区支行的诉讼要求。法院认定月息2分成立，这个利息虽然超过了银行正常利率，但根据有关司法解释，月息2分即年利24%，人民法院应予支持。让左康个人承担本息，这也意味着高显明追回全部损失希望渺茫。接受采访时，高显明称，对于兴化法院判决，他不理解，也不服，准备上诉到泰州市中院。业界观点北京大成(南京)律师事务所高级合伙人唐迎鸾： 担保关系不成立，但银行存在过错从上述的情况看，高显明的1500万元没有进银行，而是直接给了行长左康，他也应当清楚这笔钱并不是银行帮他理财，而是左康的个人行为，两人之间实际上构成了民间关系或者委托理财关系。但是公章确实是银行的公章，而且盖在“保证单位”下面，这就存在两种可能，一个是高显明是明知这个盖章是左康个人行为，是偷拿银行公章偷盖的，银行实际上并没有进行担保的真实意思表示，根据担保法30条规定，高显明和行长左康相互串通，骗取保证人提供保证的，保证人不承担担保责任；另一个可能是高显明是善意的，有理由认为盖章是银行的单位行为，属于职务行为，银行要承担担保责任。不过，根据我们正常的理解，银行是不可能替个人之间的借款或者委托理财进行担保，所以法院认为不存在担保关系也有一定依据。当然，银行也有一定管理上的疏忽，因为管理不严，导致公章被行长偷偷使用为他人担保，根据担保法司法解释第7条规定，属于主合同有效担保合同无效，但是人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。故而在本案中，根据事实，法院可以认定银行是否要承担责任。(采访者 陈迪晨)【上述法律人士分析不代表紫牛新闻观点】《警惕银行业务员忽悠：25万存银行 5年后竟只剩1元！》 精选五“2014年中国中小银行发展高峰”昨日在北京召开。银监会业务创新监管协作部主任在论坛上表示，对待的风险底线就是保护和利益，防止发生区域性和。他透露，在全国可查的1200家P2P中，到7月份为止跑路的已经有150家，每个月有六七家跑路。王岩岫表示，所谓P2P就是定义于民间的借贷，即。他表示，P2P需要有一定的门槛，不是任何人都能够做，要有一定的资本约束。当然资本金也不是高到创业者无法承受的地步，但还是有一个门槛。“所谓门槛，不光是资本金的约束，还要求有一定的技术平台的安全性，高管人员基本的资格能力以及能力，还有信息把关能力。”王岩岫强调，P2P机构不能吸收汇集持有他人的资金，不能建立。资金应该由银行或者第三方独立机构监管，这也是为了保护P2P机构，也避免了。P2P机构自身不得为进行担保，不得对借款进行收益和保证承诺。他认为，P2P应该有明确的收费机制，走可持续发展的道路，不能以新钱还旧账。“现在P2P的平均利率是17%，以前是25%，如果你是20%这种很高的利率，我们很难看到你有可持续发展的能力。此外，P2P应充分发挥、揭示风险，做到严格的信息披露，包括项目的信息披露，包括经营管理的信息披露，防止发生，庞氏骗局最大的特点就是信息不透明。王岩岫表示，互联网金融创新需要以法律为边界，以风险为底线。“有人说传统银行要被互联网金融所颠覆，我们现在还没有看到这样的可能性。”他表示，传统银行的实力是互联网金融没法比较的，互联网金融跟银行的关系应该是拾遗补缺，互利互补的关系，绝不是某一个想颠覆另外一个的关系。新闻纵深P2P遍地开花 揽客手段五花八门尽管伴随着各种争议，国内P2P依然野蛮生长，数量急剧增加。平台为了吸引更多投资者，也是八仙过海、各显神通，使用多种揽客手段。比如，客户首次，将奖励100元，加上1000元本来就有的收益，这使得客户的能高达21%。又如，邀请好友注册的客户能获得10元的奖励。这也使得有一群人，整天在各个P2P网站“游荡”，寻找可以“挣点小钱”的机会，其实他们是希望能集腋成裘，赢得可观收入。P2P的揽客手段五花八门，或许从一个侧面体现出这个行业的潜在发展空间，以及目前处于无序但激烈竞争阶段的事实。首次注册年化达21%“又一家叫做的推出注册有奖！新注册会员用户，完成注册即送20元注册金。”昨日上午，扫了一眼QQ群里发来的消息，投资者李群并不为所动。“注册奖励太少了，不太合算。”李群所在的QQ群，主要是在网络上讨论P2P平台的投资，聚集了200多位像他这样的投资者。不过，与一般的投资者有所不同，他们的关注点并不仅局限在收益率，也并不是将大量的资金投到项目上，等待到期收益，而是四处寻觅有奖励的P2P平台。“注册通过认证后支付宝返20元现金”、“点击网址链接，注册送2000元体验金，100元可以一起，投标后截图立返5元”……QQ群里，类似这样的消息不时就会弹出一条。近期，P2P愈发火热。去年至今，几乎每天都有新的平台上线。如此众多的平台为了争抢用户，各种各样的“注册奖励”成为了屡试不爽的招数。别小看这貌似普通的“有奖促销”，在李群眼里，不少奖励活动都能够拉高。他算了笔账，之前投资的一个平台，在注册后首次投资1000元，就能奖励100元。“我当时抢到了一个，年化收益率是10%，1100元投资一年可以回报110元，算上赠送的这100元，收益率能够达到21%。”用他人身份证注册小赚一笔某知名P2P网站的首页醒目地标示：每个老用户通过微博、QQ、手机短信、链接等方式，每推荐一位好友注册并绑定认证，推荐人可获10元现金。此外，好友首次投资成功，推荐人可获100元“平台币”奖励。在时，1元“平台币”可抵充。同时，好友投资成功，推荐人最高可获得好友投资金额0.2%的奖励。以其理财频道一年期产品可达8%以上项目为例，投资起点最低10万元，推荐人可得200元，总计可得310元。如果没有老客户推荐入门，投资者自己独立注册并绑定银行卡认证，只能获得50元“平台币”奖励。而有老客户做引荐人，新人注册并绑定银行卡认证，则可以获得100元“平台币”奖励。这样的奖励模式，也使得一些投资者有空子可钻。“除了用自己的身份证注册之外，我还用亲戚朋友或者同事的身份证号注册，轻松就能小赚一笔。”李群说。除了注册认证后可以直接得到外，某些平台还会给一定金额的体验金。“最近一家P2P平台推出的活动就是通过身份认证，就可以申请领取2000元体验金，期限一年。到期之后系统会自动在账户收回这笔钱，但是赚到的利息归用户所有，按平台平均20%的年化收益率，一年可以净赚400元。”平台：至少冲个人气对于这样钻空子“捞一笔”就走的投资者，网贷平台又是如何看待？互联网金融分析师王伟忠表示，这种投资者也是P2P网贷天生属性的表现。他说：“网贷平台市场推广成本不断推高，但收效甚微，因为各种活动奖励的大部分受益人最终并没有真正转化为有效投资人。所以，如何合理设计活动细则对平台运营人员来说是让人头疼的事。”一些网贷平台的负责人则认为，即便投资者只是冲着奖励而来，至少也能冲个人气。“现在P2P网贷平台像雨后春笋一样，不拿出点真正的实惠，怎么吸引投资者？”一家P2P网贷平台的营销推广负责人王斌表示，“至少先把人吸引来，哪怕投资少一点，至少还有通过产品和服务吸引客户的机会。”新闻链接P2P理财三大风险投资的铁律就是高收益伴随高风险，多家P2P平台跑路再次证明了这一点，业内人士提醒，P2P理财主要风险有三点：一是借贷人违约。借贷人如果能从银行获得贷款，一般不会选择成本更高的。因此，违约风险不可忽视。投资者选择有抵押的P2P产品，风险相对来说要小一些。二是担保风险。一些P2P网贷平台称，如果借贷人不还款，超过一定期限，将由。不少担保公司注册资金有限，却不计实力大包大揽担保，一旦出现借贷人违约，担保公司可能无力。三是P2P平台经营风险。在选择P2P公司时一定要多调查，选择有正规资质、规模较大、信誉好的公司办理业务，对资金安全和更有保障。（信息来源：北京日报）《警惕银行业务员忽悠：25万存银行 5年后竟只剩1元！》 精选六冬天来了！大家是顶着雾霾走在寒风中，还是躲在暖暖的被窝里投资理财呢？冬日活动来袭，“与其在外东奔西走 不如在家号令所有”活动即将上线，给大家在寒冬里带来一丝温暖 ，力求给大家带来众多新鲜体验，积极参与活动的你，将会为这个冬日添上一份暖意哦！一、活动名称与其在外东奔西走 不如在家号令所有二、活动时间日—日三、活动介绍（一）是时候拿出你积攒多年的人品了1、每位新老用户（需成功开通账户）在活动期间每天均可获得3次免费抽奖的机会；（每日清零，不可累加）2、投资1个月及以上产品（含普惠）单笔≥5000元，还可免费获得一次抽奖机会；（活动期间均有效，可累加）注：现金返现=投资本金*返现券面值例：成功投资本金10000元，使用0.2%的现金返现券，则返现奖励为20元。温馨提示：不用抽券，系统也会为您自动匹配合适的哦！关于奖品使用规则：1、0.1%现金返现券：限普惠产品使用，使用金额不限；2、0.2%现金返现券：限普惠产品使用，使用金额不限；3、1.8%加息券：出借期限≥3个月（含普惠），满100元即可使用；4、2.6%加息券：出借期限≥6个月（含普惠），满100元即可使用；5、3%加息券：出借期限≥12个月，满100元即可使用；6、积分可在积分商城中使用；自发放之日起365天有效；7、获得“再来一次”可增加一次抽奖机会，可累加。（二）全员助力拿奖励 瞻仰下个人气王关于解锁任务的说明：活动期间累投金额达到20万，可获得100元现金奖励，同时解锁任务一；活动期间累投金额达到50万，可获得260元现金奖励，同时解锁任务一、任务二；活动期间累投金额达到80万，可获得430元现金奖励，同时解锁任务一至任务三；活动期间累投金额达到100万，可获得550元现金奖励，同时解锁任务一至任务四；活动期间累投金额达到150万，可获得850元现金奖励，同时解锁任务一至任务五；活动期间累投金额达到200万，可获得1200元现金奖励，同时解锁所有任务.关于任务的说明：任务一：邀请3位好友成功注册并分别投资1000元，则可将现金奖励翻3倍；任务二：邀请5位好友成功注册并分别投资2000元，则可将现金奖励翻5倍；任务三：邀请8位好友成功注册并分别投资5000元，则可将现金奖励翻8倍；任务四：邀请10位好友成功注册并分别投资8000元，则可将现金奖励翻10倍；任务五：邀请12位好友成功注册并分别投资10000元，则可将现金奖励翻15倍；任务六：邀请15位好友成功注册并分别投资20000元，则可将现金奖励翻20倍；温馨提示：1、累投奖励按照最高奖励规则计算，不重复享受2、“全员助力”活动仅限投资周期≥3个月（含普惠）的项目参加；3、新邀请用户需在活动期间完成投资，方可认证有效。例：1、王二活动期间累投金额共计100万，但活动期间他并未邀请好友注册投资，则王二可获得的现金奖励为550元；2、张三活动期间累投金额共计100万，活动期间他邀请了5个好友注册投资，其中3个好友在活动期间分别投资了1000元，另外2个好友分别投资2000元，则张三最后可获得的现金奖励为550×3=1650元；3、李四活动期间累投金额共计100万，活动期间他还邀请了8个好友注册投资，且这8人在活动期间的投资额都达到了5000元，则李四可获得的现金奖励为550×8=4400元。（三）你在ta家冰天雪地 我在量子春风十里活动期间每个自然周累投排名第一的用户，可任意指定1—2个未结清的，联系客服查阅资料，敲重点：不打码！不打码！不打码！（真实，无需隐藏！）四、活动说明1、不参与本次活动；2、抽到的现金券和加息券可至“个人中心—红包礼券”里查看，积分可至积分商城中查看；3、加息券及现金券奖励自发放之日起15日内有效；4、积分奖励自发放之日起365天有效；5、现金返现券奖励在复审通过后发放到您的账户；6、累投奖励按照最高奖励规则计算，不重复享受；7、累投奖励将在活动结束后T+3个工作日发放到投资人账户；8、加息券不可与“加息上瘾—抢钱计划”活动的加息券同时使用；9、如发现弄虚作假或恶意注册等情况的用户，均属于违规行为，所有奖励作废；10、本活动最终解释权归量子金融所有，咨询热线400-。《警惕银行业务员忽悠：25万存银行 5年后竟只剩1元！》 精选七01银行13种风险防范要点近年来，受国内经济下行影响，企业普遍经营困难，使得风险增加，不良贷款增多，严重。不良资产是银行家心中的“痛”。如何堵截和化解风险损失是银行各级人员的重要课题。银行经营的不仅是货币，更是风险。最易使银行遭受重大损失的风险，就是以贷款为主的各类授信业务。多年来，我国银行业对于贷款管理要求做到“三查”，即、、。而现在随着银行的业务发展、规模扩大、品种增多、管理细化，可进一步将授信风险管理细分为六个阶段，即授信调查、授查、授信审批、授信放款、授后管理、授信回收。每位员工都是银行机器的螺丝钉。授信风险管理的六个阶段，就如同生产流水线上的六个环节、六道工序、六道防线。每个岗位上的员工都要做到人人有责、个个把关，遵章办事、按规操作，确保业务没有问题，不把风险隐患传给下道工序，最终才能生产出保质保量的产品，才能安全收回贷款本息。每道环节防控风险的工作重点有所不同：授信调查人员要搞清客户情况的真实性，授信审查审批人员要研判授信的安全性，授信放款人员要严把材料的性，授后管理人员要注重风险苗头的预警性，授信回收人员要掌握化解风险的能动性。各尽所能，各尽其职。银行授信风险主要有信用风险、、操作风险。作为银行员工，在办理授信业务过程中，尤其应该注意操作风险的防范。根据对近年来形成原因的总结，本文提示银行员工在授信业务操作过程中，尤应注意防范以下13种风险，即借款人风险、借款用途风险、还款来源风险、授信条件风险、担保人风险、抵押风险、质押风险、虚假资料风险、财务风险、放款风险、他行授信风险、本行授信风险、专项业务风险。▌ 借款人风险第一，法定代表人（实际控制人）个人风险。包括有重大健康隐患、重病已不能正常工作、非正常死亡、突然失踪和无法联系、涉及刑事案件被公安机关及司法机关传唤拘留逮捕判刑、涉及民事纠纷诉讼、被纪检部门约谈、协助调查、双规（国企员工干部）、有刑事犯罪、行政处罚、诉讼未履行等违法违纪记录、本人与家人或朋友圈内存在吸毒等违反社会公德的行为、有频繁到澳门等赌场进出境的记录、媒体披露负面报道或社会传闻有不良行为、存在、期货等高风险投机行为、参与（或曾经参与）民间高息借贷活动、仍有拖欠民间大额个人债务、个人系统中有（或曾有）不良贷款记录、有违约记录、对他人发生过欺诈行为、无法确认是否为企业实际控制人、非正常原因向他人转让（或拟转让）股权、非正常原因离开原企业或现企业的重要职务、频繁跳槽、常换手机号、没有座机号等异常情况、企业情况只有老板一人清楚，其他人都说不清楚、家庭内存在重大纠纷（婚姻、财产等）、本人或配偶已经（或正在）办理移民、本人已经（或将）办理退休、个人账户频繁出现异常大额进出款项、远超本人收入来源的奢侈高消费等。第二，管理层风险。包括高管人员或董事会成员异常变动、管理层出现严重分歧或分裂、发生重大不利变化、处于股权重大变化期间、主要关联企业或母子公司等发生不利变化、经营理念和决策混乱、经营不熟悉的业务或在不熟悉的地区开展业务、企业将进行兼并或重组、债务人借改制之机逃避银行债务。第三，生产环境差和开工率不足。包括营业证照不齐备、厂区环境脏乱差、劳动纪律松散、生产厂区冷清、设备陈旧落后、车间设备开工不足甚至停产、上班工人和职员稀少、工作精神状态不饱满、对企业好坏漠不关心、用电量减少（下降20%）、用水量减少（下降20%）、内部管理制度混乱、发生重大内部案件。第四，违法违规风险。包括触犯国家刑法、违反国家各项管理规定、非法集资、被司法机关查封银行账户或冻结资产、被新闻媒介披露不良行为、被监管部门或金融机构曝光信誉不良、被吊销证照（如营业执照、专营权、许可证、贷款证等）、被勒令停产整顿、被发现采取欺诈手段骗取银行贷款等。第五，企业经营风险。包括行业风险、两高一剩行业风险、产品质量风险、账户冻结风险、企业账户被查询、企业账户被冻结、生产成本大幅上升（20%）、产品销售大幅减少（20%）、库存货物问题、企业财务风险、替人担保风险、负面信用信息、资金紧张风险、员工管理出问题。▌ 授信条件与担保人风险授信条件风险主要包括金额超过或低于企业合理需求、期限超过或少于企业合理需求、利率不符合本行利率政策、担保条件不可接受等情况。担保人风险则主要包括以下四种风险：资信风险，包括担保人资信不可接受（请比照借款人风险）、超过能力过度担保、属于高风险的“担保圈”行为、担保人经营财务恶化失能力、担保人在社会上有负面消息、担保人在央行征信系统出现不良记录、担保人内部矛盾严重等。合规风险，包括违反规定的关联方担保、担保行为不符合公司章程、超过银行、担保人与借款人违规互保、企业高管不愿提供个人（企业借款）、配偶不愿提供个人连带责任保证（个人借款）等。资料风险，包括无效担保决议、无效担保签章、变更而担保合同未做相应变更、股东结构变化而未及时出具新决议等。，包括担保总余额与的比率超出监管规定、套取和挪用银行资金、发生多次赔付、发生赔付纠纷等。▌ 抵质押风险具体而言，抵押风险主要包括以下七种风险：法律风险。抵押物违反法律法规不可接受；抵押物存在司法查封拍卖风险；抵押物权属不明、存在法律纠纷、存在其他权利人等。抵押物风险。抵押物已出售、抵押物已出租、抵押房产存在长期租约、抵押物名称不符、抵押物面积有误、抵押物范围不明确、抵押物难以处置变现、土地未缴纳出让金等。抵押条件风险。不符合本行规定、抵押期限未覆盖授信期限、抵押条款对本行不利、抵押顺位对本行不利、抵押物过期等。操作风险。抵押登记的内容有误、抵押程序不符合银行规定、抵押手续不完备、房产与土地未同时办理抵押、抵押档案缺失或丢失等。欺诈风险。虚假抵押登记、虚假文件资料和签字盖章、重复抵押等。保管不善风险。抵押物状态发生变化、抵押物出现损毁、抵押物遭受哄抢、抵押物价值大幅下降（超过10%）、抵押物被抵押人擅自处置等。评估风险。评估公司资质不符合本行要求、抵押物价值明显高估、虚假评估报告、评估报告过期等。质押风险主要包括以下五种：存款质押风险。伪造的质押凭证和资料、变造的质押凭证和资料、虚假的签字盖章、存款人不知存款被人质押、质押资金来源不合规、质押金额不足覆盖授信本息、质押期限与授信期限不匹配等。存货质押风险。存货的品种规格数量等不符银行要求、存货的权属不明确、存货品质以假充真、存货品质以次充好、存货价格明显高估、质押价格未按“购买价和市场价孰低”原则确定、存货重复质押、监管方资质不符合本行要求、监管方内部管理混乱（账账不符、账实不符）、货物未分堆码放、货物标识不明、存货保险单存在问题等。。不断下跌、手续存在问题等。应收账款质押风险。未制定专户管理办法、未设立专用收款账户、应收账款权属不明、应收账款被重复质押、应收账款质押手续不全、资金未按时足额入账、资金被擅自挪用、有司法机构查冻扣风险等。保单质押风险。保险单受益人未指定为银行、保险单金额未覆盖授信本息、保险单期限未覆盖授信期限、与借款合同内容不匹配、赔付条款苛刻、保费尚未缴足、保险单尚未生效等。▌ 虚假资料风险无效经济合同风险。疑似伪造的合同、疑似变造的合同、重复使用的合同、尚未生效的合同、过期失效的合同、对银行有不当限制条款的合同、合同当事人名称等有问题、合同金额有过大或过小问题、合同价格有问题、合同确定的结算方式有问题、合同签署日期有问题、合同其他条款存在问题等。无效借款决议风险。疑似伪造变造的借款决议、签字人员不符合企业规定、签字人数不符合企业规定等。无效担保决议风险。疑似伪造变造的担保决议、决议未经董事会同意、决议未经同意、董事会（）的表决人无效、表决同意的票数不足、对表决事项的授权书不明确、决议上的签字人未获授权、表决决议过期失效、签字人签错位置、决议书表述不明确等。无效签字风险。借款合同等法律文件上缺漏签字人签字、他人假冒签字人签字、他人代替签字人签字、无权签字人签字、签字人数未达到规定人数等。无效授权书风险。未获授权的授权书、超出权限的授权书、授权事项不明确的授权书、已经过期失效的授权书、难以核实真假的授权书等。无效发票风险。客户提供不出银行要求的发票、发票的区位码有问题、发票的流水号有问题、重复使用的发票、已经作废的发票、向税务机关查询不到的发票、与常理不符的大金额发票、复印件模糊不清难以辨别的发票等。无效印鉴风险。印鉴未在公安部门备案、印鉴未在工商管理部门备案、印鉴与公安工商备案的印鉴不符、借款合同等文件上的印鉴与银行预留印鉴不符、发现客户在使用多套公章、已注销的公章、已失效的人名章、现企业更名后仍使用旧公章、伪造印鉴、变造印鉴等。▌ 财务风险银行在实际操作中的财务风险主要包括以下几种：第一，财务管理风险。财务制度不健全或管理混乱、不能及时或拒绝提供财务报表等资料、对外提供多套报表、提供虚假报表、出具的是保留意见的等。第二，财务报表中问题。在实际操作中需特别关注财务报表中的异动，主要包括：增加。较年初有大幅上升、过高等。下降。下降、以外的增加、流动比率较年初大幅下降、速动比率较年初大幅下降等。应收账款难收。应收账款周转期延长、应收账款金额或比例增加、应收账款增幅超过销售收入增幅、应收账款占过高、应收账款逾期账户过于集中等。存货过多。存货激增、存货周转率比上年同期有较大下降、存货账实不符等。债务过大。短期债务异常增加、长期债务大量增加等。投资过多。对外占净资产比重过高、挤占挪用流动资金搞、固定资产和在建工程比上期明显增加但无重大资金来源等。资本不足。注册资本变更减少、注册资本未按规定到位等。销售下降。销售收入较上年同期下降幅度较大、虽销售量上升但利润率下降、销售量利润率低于同行业平均水平或比上年同期下降较多等。现金流异常。经营活动产生的净现金流量大幅下降、产生的净现金流量变化过大、筹资活动产生的净现金流量变化过大等。其他问题。相对于销售额及销售利润而言增长过快、相对于销售而言财务费用和管理费用增长过快、银行存款余额和结算量不断下降、未交税金比上期明显增加且无正当理由等。▌ 专项业务风险**平台风险。行政区划发生变更、管理部门和人员变更、借款人的主要、借款建设的项目规模过大、银行资金使用方向不明、贷款资金用途无法监控、发现资金被挪用、担保条件变差、原定的还款条件无法落实、还款资金来源出现问题等。房地产开发贷风险。开发商过多拿地和开发项目、房地产开发的五证不齐全、建设工程资金紧张、销售进度不理想、销售款回笼不及时、还款资金被挪用、出现司法纠纷等。钢铁。生产商未将货物发到银行指定的仓库、经销商货管出问题（详见存货质押风险）、经销商未将销售货款按时足额划入监管账户、经销商挪用资金、监管方账账不符和账实不符、监管方未经银行同意擅自放货、质押钢材被司法查封、还款资金不落实等。汽车金融风险。经销商以虚假资料骗取银行授信、汽车合格证未按时提交银行保管、超出授信额度开票、汽车销售出现困难、经销商隐瞒银行私下售车、库存车辆短缺、开票保证金账户存在管理问题、汽车销售回款入账不及时、存在问题、陷入民间、为他人担保出现问题、财产被法院查封、经营失败倒闭等。风险。贸易背景的真实性可疑、借款人与贸易不相关、授信品种与银行审批要求不相符、担保条件不落实、销售往年下降、商品库存大量积压、商品质量出现问题、发生贸易纠纷、涉及司法纠纷、销售回款困难、因汇率波动发生损失、挪用银行资金、短款长用、、不能提供银行要求的发票、提供虚假发票等。开票风险。开票申请人出现问题、开票担保人出现问题、虚假的贸易背景、虚假的交易合同、关联方联手开票套取银行资金、开票用途不符合银行规定、开票金额有问题、开票日期有问题、开票保证金来源有问题等。风险。发票与购销合同不符合、发票重复使用、伪造变造发票、发票印鉴等资料模糊不清、出票行告知接到过多次查询、出票行告知是“以大带小”开票等。另外，在实际授信中，银行还需注意借款企业的借款用途、还款来源、他行授信以及本行授信与放款风险等。因篇幅所限，本文只是列出了授信业务操作中的主要风险点，而对于这些风险应如何识别与防范，则是银行各级领导和管理部门需要花更多时间精力，下更大功夫去研究解决的问题。（文章来源：《授信操作风险防范——近年案例解析》，企业管理出版社。；孙建林
中信银行总行原信贷管理部总经理）02投资必读：五要素、转让潜规则、定价知识银行出售不良资产，一般以打包的形式转让，里面往往存在着一部分“老包”、“坏包”。投资者在收购时，若无法甄别良莠，一旦买进高风险、低收益的，弄不好就会“竹篮打水一场空”，甚至赔得血本无归。因此在收购不良资产包时，应根据资产包尽调结果，综合分析、判断资产包风险、价值及未来的收益等各个方面，才能最大限度避免使成为一场高风险的“赌石”游戏。1、程度、成本资产能否快速变现，实现资金回笼，是首要考量要素。同时，项目组人员应兼顾到资产后期处置的成本，包括税费、人力成本以及处置过程中所可能发生的评估、拍卖等各项费用。2、抵押率、抵押物价值波动尽调过程中，项目组人员应积极关注单户债权的抵押率，并时刻注意抵押物市场价值波动。必要时，项目组人员应定期对抵押物的价值进行市场调查。如：以房屋为抵押的，应走访抵押物周边同类型的房屋，了解其市场均价。3、办理抵押变更登记手续的成本及可行性抵押物系资产包内核心价值所在，也是处置资产过程中实现债权的最终保障。因此抵押物能否办理变更登记、变更登记流程、抵押物所在地的特殊规定均是应掌握并作为可行性分析的依据。4、及宏观政策影响项目组人员应对未来可能的资产处置方式做出合理的预判与规划，例如探讨与债务人（保证人）协商折价清偿、资产包拆分转让的可能性等。同时，国家宏观政策的影响也在一定程度上影响处置方式的适用及处置时资产变现的价值。5、债务人（保证人）、抵押物所在地的司法环境影响在不得不以诉讼、执行等方式处置资产时，债务人（保证人）、抵押物所在地的司法环境将直接影响到资产处置的结果和债权的实现。6、揭秘潜规则作为的业余买家，李先生长期游走在银行和之间，大多数情况下，他从四大手中购买这些不良资产，偶尔，也会从银行直接收购单宗债权。由于经济实力受限，李先生以处置单笔债权为主，不敢贸然承接批量债权，而这更是加大了清收处置的不确定性。2015年以来，随着银行不良贷款的持续增长，一时间成为热门话题，从事不良资产处置的行业主体也在增加，尤其是随着“互联网+”工具的应用，各路资本跃跃欲试，以期分享这个所谓的“高收益行业”。“其实，这个行业并没有外面说的那么热，实际上是外热内冷。”李先生说，多年来的处置经历令他感知人间冷暖，有赚过钵满盆满，也亏过一塌糊涂。3毛钱一个“包”进入8月，上市银行迎来半密集发布期，此前，根据银监会初步统计数据，截至6月末，1.81%;银行业金融机构金3.47万亿元，同比增长16.1%，161.3%;主要商业银行13.2%，核心一级资本充足率10.7%。银行业主要通过清收、重组和核销等途径来，其中，自主核销和打包出售给公司进而核销存在差别，“自主核销可以用账销案存的方式管理，银行依旧保有未来继续清收的权利，在实际操作中，大部分银行在核销后依旧会继续查找债务人可执行的财产线索，而打包出售后，银行已经不再保有债权债务关系，回收来的款项无法覆盖的那部分损失直接账销案销。”一位人士解释说。从“四大”手中批量的业内人士蔡先生(化名)对本报记者透露，银行不良资产包全年平均价格在3毛左右，最高的价格在8毛左右，有些新包低至1毛，而老包的价格最多在3分附近。而所谓的3毛、3分，是业内的通行叫法，也就是1元钱的债权所对应的价格，3毛也就是3折，3分是0.3折。“银行转让的资产包大致在2~3毛之间。”某银行一位分行行长也证实。多少“大包”还在天上飘2015年以来，随着银行不良贷款的持续增长，不良资产处置一时间成为热门话题，从事不良资产处置的行业主体也在增加，尤其是随着“互联网+”工具的应用，各路资本跃跃欲试。“相比前几年，现在我们买资产包反而更加谨慎了，”从事不良资产处置行业的广东衍恒总经理方伟忠在接受记者采访时说。据他介绍，今年的不良资产处置行业有个特点，即资产包的价格水涨船高，“因为太多人冲入这个行业，且对不良资产处置一知半解，只是拼命炒价，导致资产包的价格越来越高，另外，在经济下行阶段，资产的价格处于下行通道，两端挤压，导致中间的收益日趋薄弱。“所以，我们现在拿包非常谨慎，几乎每天都有人打电话给我，问要不要资产包，这些人或多或少都有些关系或门路，要么和他们合作共同处置资产包，要么他们有这个资产包中的部分线索协助我们购买资产包，但要收部分服务费，价格不等。”方伟忠说。方伟忠认为，在如今的市场上，做中介的人多，买回来倒手，而真正有能力处置资产包的人少，“以某地为例，现在就有几个资产包在外面飘，说大也不大，但说小也不小。“在一个不良资产包里，小到10宗债权，大到百宗债权，单笔债权本息小到几十万元，大到上亿元，其中，可能有1/3最终和解，有1/2乃至2/3也没有太好的和解方式，我们会继续向外转让。”蔡先生说。“比如，一个包本息10亿元，我们4亿元本金买下，3年回收6亿元，实现了回报率，也有可能连4亿元的本金都收不回来，这就是不良资产处置行业高不确定性的特点，但批量收购也有好处，即可以分散风险。”蔡先生说。总得交点学费对比来说，李先生单宗购买债权的做法，显然风险更高。“前些年我从某银行手中收购一批车辆，当时，这批车辆是债务人以物抵债的形式偿还银行借款，车辆总的价值4000万元，我们500万元就拿下来了，银行也逼着我们赶快过户，过户之后，我们就着手处置这批车辆，没想到的是，这批车辆中，几乎每辆车都有高额的违章罚款，就以捷达车为例，一辆8万块的捷达就有3万~4万元的违章，最后，我们每辆捷达只卖2.5万~3万元，平均每辆车亏几千元。”李先生说。“被银行坑了。”他总结道。而似乎每一个从事不良资产处置行业的人都有一部辛酸血泪史。蔡先生说，他曾从四大资产管理公司手中收来一个不良资产包，本金12亿元，最终成交价格为4500万元，也就是三四分钱的包，结果到法院申请执行的时候才发现，法院早就出具了执行终结裁定书。“我们当初查看卷宗时，对方只提供了中止本次执行的裁定书，却没有出具终结本案执行的裁定书，我们去找资产管理公司评理，他们承认自己也是被银行坑了，因为当初批量买包做的时候仅仅是查看资料，后续又没有实际处置，所以没发现这个问题。”蔡先生说。不良资产处置行业的高回报正是缘于对于资产本身的高识别性和价值的高波动性，这对于买包的人的自身能力提出了极高的要求。李先生津津乐道的是自己2013年从某银行手中购买的一笔单宗债权，该笔债权本息9000万元，5·5折到手，抵押物包括150套商品房、车库和两层商铺。如今，在“不良”高企、报表修饰的压力之下，各银行都提升了对于力度，加速清收，加大核销。在不少银行的网站主页上，也是紧锣密鼓地对外发布。比如，在广州农商行的主页上，7月22日该行发布了一则《债权转让意向公告》，拟对持有广州市宏都房地产债权进行公开转让；7月28日又发布了一则《债权转让竞价公告》，拟对持有的广东省信托房产开发公司贷款债权进行竞价转让。此前，有不良资产处置业内人士对本报记者总结到，的质量有规律可循，比如，5月和11月的包质量不好，因为处于半年报和年报的前夕，而半年报和年报过后的8、9月和1、2月份则会出来一些好包。对于这种说法，业内看法不一，“应该没有规律可循吧，这要看银行的处置节奏。”蔡先生说。曾经存在的“买肉搭骨头”记者近期在采访不良资产处置行业时发现，在业内，曾经存在一种更加隐秘的玩法。“我们叫作‘买肉搭骨头’，比如，银行和我私下约定，购买一宗债权的同时，还要搭上另外一些债权作为条件，而搭上的债权，几乎肯定是收不回来的，之所以要搭上这些债权，是银行要加快核销。”李先生说，在自己的成本收益核算中，这些搭来的骨头，就算是成本了。财政部此前发布的《金融企业呆账核销管理办法》设置了严格的贷款核销条件，对于不符合条件的贷款损失将导致无法核销，银行在实际处理不良资产时，遇到的情况往往千差万别，甚至会出现难以核销的情况。“比如说债务人或担保人死亡，继承人肯定不会继承债务，但如果银行让继承人放弃继承，走法律程序会很麻烦，核销就会出现难度，为了加快处置，银行就和不良资产的购买人心照不宣地把这个骨头搭出去，能够回收的部分算作现金清收，无法覆盖的部分很容易地直接核销了，不至于在账上待着难看。”蔡先生说。“银行把债务人所有能处置的都处置了，实在没有可执行的财产后，债务人破产，这种已经进入损失类的债权，银行就搭出来，搭出来的债权一定是本身核销有困难、流程长或是阻碍银行的核销，所以，就通过‘搭骨头’的方式赶紧把这些呆核销掉。”蔡先生说。但“搭骨头”也有“搭骨头”的规矩，“比如，债权本息合计1亿元，卖我5000万元，等于说5折，另外还有5000万元需要核销的‘骨头’，于是就把这个债权做成1.5亿元，卖我5000万元，等于说3折，银行并大分母，但不会降低分子，这样大家都比较好做账。”蔡先生说。“你说的这种情况在早些年存在于个别银行，相当于是帮银行买坏账，如今，随着银行不良处置愈加规范化，已经很少有银行这么做了。”另一位不良资产包批量买家张先生听闻介绍的“搭骨头”方式后说。（文章来源：）03关于不良的部分知识在不良资产处置的整个过程中，不良资产定价作为先导部队必然有着不可小觑的作用，不良资产定价实际上是对不良资产的价值的估算测算过程，它是的一个理论依据。不良资产定价分次分为两次，第一次是商业银行与资产管理公司之间的买卖，另一种是资产管理公司和投资者之间的买卖行为。1、转移定价贷款转移过程中的定价，此定价是商业银行与资产管理公司在买卖或划转资产时的出账和进账的价格依据。2、处置定价处置过程中的定价，这一价格反映着资产管理公司在此项资产上的盈亏，关系到资产管理公司和投资者的利益。不良资产定价流程1、尽职调查又称细节调查，通常是指商业银行或者资产管理公司在转让处置之前，要对不良资产所涉及企业进行实地调查、走访相关人员或者查阅企业相关资料、实地查看抵押物状态、数量等，以此获得债务企业及不良资产第一手资料。2、不良资产外部评估（或内部评估）主要是通过询问市场平均价值水平和尽职调查，自身对其进行估值和外部公司进行估值，然后对不良资产给出合理的定价，并作为后续的一个参考标准。3、市场询价此环节主要是把一个可能的询价区间提供给潜在投资者，然后根据投资者心中的价格范围来给出相应的参考价格，给最终定价提供依据；不良资产初步估值，根据上述三个环节的信息来源，来进行初步估值。4、不良资产初步估值根据上述三个环节的信息来源，来进行初步估值。5、决策定价在初步估值的基础上，根据其定价决策的一系列规定和程序，给出不良资产的最终定价，至此不良资产定价过程完成不良资产定价方法及分析比较1.账面价值法根据原贷款的账面价值直接划转，不打任何折扣，其使用前提是银行和资产管理公司必须都是国有，此种定价方式的优点是简单易行而且交易成本不高，可以快速的进行，使银行获得一个健康的，也节约了大笔费用和谈判成本。但此种方式的缺陷是资产管理公司承担所有的损失，而不良资产的产生银行应当承担一部分责任，此种方式有欠公允，而且此种方式只是转移风险，银行不良资产的产生并没有减少，只能是特殊时期为一些特殊要求所采取的手段。2.市场定价法主要是根据公开拍卖或竞标等方式来确定不良资产的市场价格，通过竞争者对不良资产的认可程度上来确定价格，此种方法有利于形成公平的市场价格，而且此种方法可节约时间，买卖双方直接交易，节省交易成本，还能加速不良资产处置的进程，但此种方式需要强大的市场支撑，而我国的金融市场并没有形成，没有贷款的，因此此种方式在我国是不可行的，还需要市场体系的进一步完善。3.协商定价法顾名思义，这种方式是通过买卖双方协商确定不良资产的价格，双方可以在谈判中加入一些附加条件，在价格之外进行利益调整，更能增加交易的达成率，此种方式较其他定价更灵便，但因为交易双方可能掌握的，需要反复进行谈判，在这个过程中，需要大量的人力物力财力，使得交易成本**增加，而且漫长的过程中，不良资产出现贬值，延误不良资产的处理过程，也使不良资产的价值变弱。4.中介评估法由中介机构对不良资产进行评定估算，以评估结果作为不良资产的最终价格，作为第三方，中介评估机构对于不良资产的价格定价真实合理、公平公正，但此种方式对中介机构要求较高，还需负担评估费用问题，加重不良资产处置的成本，而且我国现阶段没有历史经验可以借鉴，还存在很多问题，适用性不强，因此此种方式现阶段并没有多大用处。5.账面折扣法该种方式是账面价值的升级版，按照不良资产的账面价值打折扣作为最终的定价，折扣率一般有抵押的为50%以下，无抵押的为10%以下，也有的按确定相应的折扣率，此种方法和账面价值一样简单可行，操作快，但是该法是概率统计的方法，对于贷款项目而言，过于简单，使得贷款的价值准确性较低，不可靠性也非常显著。- END -推荐你看：【支付】微信推出“”！真正的对手来了！【共享】“共享豪车”开10公里只需20元钱？结账时傻眼了...【惊了】北上深广离婚率最高！而出轨率最高竟是全职妈妈和IT男！ | 2017上半年离婚合家金融专家点击“阅读原文”，注册领380元新手红包！《警惕银行业务员忽悠：25万存银行 5年后竟只剩1元！》 精选八穷人和富人的，差的往往不是银行卡中的数字，而是金钱观的差异。很多人一直认为银行存款越多就越有钱，但今天和合君想告诉你，你往银行存越多的钱，可能就越穷！1、中国有很多人都是“将就”的活着，可能婚姻并不幸福，两个人在一起并不适合，却为了孩子，或者说是习惯了，而将“就着”继续在一起。这种“将就”上也可以看的出来；明知道钱一年比一年贬值，明知道钱存在银行只会越来越“少”，却依旧有很多人继续将钱存进银行。很多人骨子里都喜欢安稳，觉得只要钱不少，本金不少就是最安全的。于是提起，很多人第一反应就是不懂；提起很多人想到的就是高风险；出于“安全”考虑，很多人把钱存进了银行。为什么钱不能放银行？新闻上报道四川的一个老太太在87年的时候家里算是有钱的了，于是老太太拿着400块钱存进了银行，一存就是30年。30年后年迈的老太太因为缺钱，想起了自己在87年存了400块。老太太想着这笔钱利滚利应该有不少了吧？拿着存折去银行发现，30年的利息加本金830元。这到底是赚了呢还是赔了呢?要知道87年的时候十块钱的菜够全家吃的很好了，求以老太太心里阴影面积。2、还有一个新闻很多人都看过：一个农民把钱存进了银行，6年后妻子患重病，准备去银行把钱取出来，被告知25万只剩一万了。农民大哥哭告无门，银行拿出了他当初签的理财产品的协议，而农民大哥说自己识字不多，工作人员让他怎么签他就怎么签，自己是在被骗的情况下钱了字……类似的例子有很多，一些学历不是很高的人辛辛苦苦攒了几十万存进银行，却被告知钱款没了。银行工作人让存款人签一些高风险并不，却不告知存款人这是理财产品，不是定存。（2016年《》中说:允许银行破产，**不再接管银行。个人在同一个银行存款超过五十万的部分，银行倒闭不予理赔，五十万以内予以赔付。这个条例的诞生，说明一些问题。）三十多年前的万元户算是有钱人了，可现在家里只有一万块都不好意思说出口；三十年前的1000块相当于现在的25.5万（专业人士分析），案例一中的老太太当时的400元相当于现在的十几万。说到这，你还愿意把钱全部存到银行么？3、以上例子无不告诉我们:1、银行不再是资金最合适的去处，如果要做现金管理，余额宝之类的似乎更受到青睐。2、如果确定做，签字时一定仔细看条款条例，到底是存了定存还是买了或者其他保险类产品。3、必须学习。不仅从追不上考虑，而是为了你未来的生活，以及钱财安全、升值考虑。通过上面的分析大家应该知道了，你的钱存银行也只会越来越“少”，你会变得越来越穷。4、那么我们应该怎么做才能让我们手里的钱不贬值呢？首先可以根据个人的收支情况，家庭的花销以及人生大事来分析适合自己的。对于刚走上社会的年轻人:阅历、薪资都不高，没有什么大的花销。这类的年轻人就适合投资一些稍微有风险的靠谱的p2p。风险和回报永远都成正比例，那些看似没有风险的，就是最大的风险。银行存款表面看不会亏本，可利率跑不赢通货膨胀就是最大的风险——你今天的16块可以买一斤五花肉（我们这里的物价），几年后却只能买八两，半斤……所以如果你真的想理财，请从“把钱从银行里取出”开始...最低100元起投告别传统高门槛！《警惕银行业务员忽悠：25万存银行 5年后竟只剩1元！》 精选九2017年下半年，将会发生五大变化。包括生育、医疗两险合并，异地就医可直接结算，全国社保一卡通，失业以及公积金异地转接实现“账随人走、钱随账走”。总结来讲，企业要交的钱少了不少，而员工个人的工资或许没什么变化，但得到的待遇却可能更好了。此外，人们平时的很多办事环节也会**简化便捷。具体变化：●变化一： “五险一金”变“”2017年6月底前，部分试点地区将合并生育保险和职工，产检费用将和普通医疗费用一同报销，试点期限为一年左右。第一批的试点地区具体是河北邯郸、山西晋中、辽宁沈阳、江苏泰州、安徽合肥、山东威海、河南郑州、湖南岳阳、广东珠海、重庆市、四川内江、云南昆明。●变化二：全国医保实现联网按照计划，2017年会实现异地安置的退休人员、符合条件的转诊人员异地就医住院费用的直接结算。截至日，除西藏外，全国各省份均整体或部分接入国家基本就医结算系统。●变化三：公积金异地转接将实现“账随人走、钱随账走”推进全国接续平台建设，将在6月底前上线，实现“账随人走、钱随账走”。同时，大力推进异地贷款服务，满足缴存职工跨地区购买住房的资金使用需求。●变化四：失业降低 技能有提升还可领补贴2017年初，人社部和财政部联合印发通知明确，从日起，失业保险总费率为1.5%的省（区、市），可以将总费率降至1%，降低费率的期限执行至日。●变化五：全国社保一卡通按照人社部计划，2017年年底将基本实现社保卡跨业务、跨地域的“一卡通用”。绿皮对企业，是减负了很明显，这次的变化对于企业来说是个好消息。光以失业保险总费率由1.5%下调至1%为例，多数地区将降低单位缴费率，部分还将同时降低个人缴费率。另外据人社部，生育保险和合并之后，将减少1.25个百分点的费率，而有媒体分析，这1.25个百分点很可能降的都是企业缴存的部分。绿皮对员工，好处更多哪怕个人上缴的这部分不减少，对员工来说也的。1、生育医疗两险合并。之前几乎完全没有覆盖生育险人群只要参加了医保，现在也可以享受生育保障了，并且若生育险也参照医疗报销标准，在一些医疗报销比例高的地方，生育保险的待遇反而会提高。2、全国医保实现联网，使跨省异地就医就能直接结算，省去了垫钱和报销的麻烦。3、公积金异地转接将实现“账随人走、钱随账走”平台开通后，全国各地管理中心可统一在平台上为跨省就业的职工办理住房接续业务。今后跨省、市就业职工无需再往返两地，只要在转入地即可办理完成。4、失业率降低 技能有提升还可领补贴。如果你2017年取得了职业资格证书或职业技能等级证书且已缴纳3年以上失业保险，可申请技能提升补贴。5、全国社保一卡通。社保卡不仅能看病就医、刷卡买药，还能领取、失业金等各项社保待遇，可以当做一张银行卡使用。2017五险一金新变化，你都了解了吗？来源：网络　|　整理：惠萌萌（声明：版权归作者所有。若未能找到作者和原始出处，还望谅解；如觉侵权，请联系我们，我们会在第一时间删除。多谢！）惠萌萌2017年6月份最新动态1、新手特权二连发6月1日-7月31日，新手注册，即送200元红包券活动期间，新注册用户＆日后注册未投资用户累计投资达1万元，即可获得20元现金奖励点击【活动详情】，萌主们快行动2、邀好友
奖上加奖5月1日-7月31日，邀请好友成功注册并投资，你将获得好友每一笔投资金额的1%现金奖励活动期间，每月邀请好友成功投资的人数排名前三名，可分别获得300元、200元、100元的现金奖励点击【活动详情】，萌主们还在等什么惠富天下（微信号：huifusky-service）一种更简单的理财方式惠富生活小助手（微信号：huifusky）吐个槽笑一笑生活更美妙《警惕银行业务员忽悠：25万存银行 5年后竟只剩1元！》 精选十丨ID：**aozhu_58国内首创建筑工程投标保证金项目年化率为15%的安全理财品牌受网络彩票诱惑，四川资阳某商业银行负责现金清分与保管的清分员国某竟用冥币替换真钞，挪用银行资金14.28万元。8月1日，涉嫌挪用资金罪的国某被资阳市雁江区检察院提起公诉。告知同事自己挪用了银行公款今年2月6日，资阳某商业银行储柜员李某收到银行清分员国某发来的多条微信。微信中，国某告知李某，他把公款挪用了，很害怕，“感觉这辈子完了”。接到国某的信息后，李某立即向银行领导汇报了这一情况。随即，银行组织人员对国某管理的钱箱进行了清点。经过清点，银行发现，国某管理的钱箱内，缺少现金14.28万元人民币，却多出15捆冥币。当天，银行向资阳市公安局雁江区分局报警，警方随即介入调查此事。用冥币替换真钞竟是拿去买网络彩票今年27岁的国某在去年5月通过进入银行工作，同年11月转正成为银行正式员工。在银行，他主要负责ATM机管理、现金清分及上交。一次偶然，国某在群中发现其他人正在谈论购买重庆“时时彩”赚钱的情况，他便拿出自己所有积蓄购买彩票，但最终颗粒无收。沉迷于网络彩票的国某一发不可收拾。他想起自己每日对银行柜员交来的现金按照面值进行清分、整理后，上交人民银行的金额均要求为200万的倍数，剩余不足200万现金由自己留存保管，国某便利用这一“条件”，对自己每次保管的数十万现金动起了邪念。随后，国某在资阳城北综合市场内购买了与人民币外观相似的冥币，在上班期间，趁同事不注意，多次用冥币替换真钞。经查，去年12月至今年3月，国某利用冥币替换真钞的方式，挪用了银行14.28万元，这些钱都被他用于在网上购买彩票。退还银行损失因涉嫌挪用资金罪被起诉国某每一次用冥币替换真钞，都想着能够翻本，填上“窟窿”，直到他挪用14.28万元仍一无所获后，才悔恨不已。2月6日，他在将这一情况告知同事的同时，也告诉了父亲。当天，国某的父亲将国某挪用的资金退还给了银行。事发后，国某被所在银行开除。资阳市雁江区人民检察院审查认为，国某虽在案发后退还了资金，但其身为银行工作人员，利用职务便利挪用单位资金从事营利活动，行为构成了挪用资金罪。8月1日，检察院向资阳市雁江区法院提起了公诉。新闻层出不穷的银行现在听见银行出问题大家都已经司空见惯了，毕竟号称安全等级最高的银行也常常发窝案、、理财产品无法兑付、甚至存款无法兑付的事件。我们来看看以下几则银行极端案例：据《中国经济周刊》记者不完全统计，2014年至2015年6月，媒体曝光的巨额存款纠纷事件35起。其中，有18起是存款“失踪”，涉及金额超过46亿元，包括兴业银行涉嫌非法集资的“卷款潜逃”事件中的30亿元；有17起是“飞单”事件，涉及金额超过12亿元，主要发生在个人储户身上。在18起存款“失踪”事件中，有12起是储户被骗，其中8起是储户因贪图“贴息存款”被骗。中行杭州支行被曝前员工非法吸储上亿元，目前，4人已被刑拘。搜索以往的新闻不难发现，“飞单”事件近年来频频发生，大多数银行都牵涉其中。据新华网记者粗略统计，去年以来，储户有高达10亿元的金额都在银行打了“水漂”。例如，2014年，42位浙江杭州储户9505万元存款“不翼而飞”，民生银行更是在去年两个月内曝出三起难兑付事件，涉及金额至少达8000万元，旗下资管公司管理的3亿元存款，在存入天津银行济南分行后“失踪”。工行、农行的客户也遭遇过“飞单”事件：2014年10月，上市酒企泸州老窖在中国农业银行长沙迎新支行的1.5亿元存款失踪；今年1月10日，泸州老窖又发布公告称，在工商银行河南南阳中州支行等处的3.5亿元存款出现“异常”。你还知道吗?中国《条例》正式公布，并于日起正式实施。届时，，最高偿付限额为人民币50万元。意味着存钱到银行也是有本金风险的，钱也不能存在一个银行里，每个银行的经营情况和风险也不再是，今天，你还能放下心了吗？相比起追求银行的3%为何不考虑更灵活的15%为了我们财富的更高自由度我只想让你利用起饭后刷朋友圈的闲暇晚上追剧的漫长又或者钓鱼时数小时的守候用结交不同行业朋友的方式去完成超越你年终收入二分之一的目标！进入官网：www.**aozhu158.com，↓↓↓点击“我要加盟”，填写加盟申请。谁都不缺，就缺一个你客服热线：400-836-7676客服QQ：往期回顾：七夕召集令丨一起秀恩爱吧！小猪理财八月份活动总览：：老用户推荐新用户投资新手标，年化率为20%，限投5000元，新老用户各获赠8.88元现金红包。免费加盟：“星火燎原”计划第二期正在火热进行中，免费申请加盟，享受。代理商活动：新增业绩达到额度可以获得神秘策划大礼包，依旧可以抽奖大转盘。点击下方“阅读原文”，进入↓↓↓
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
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一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
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根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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