楼市迎来史上最严调控，你还敢炒房吗？
文/小白读财经（ID：veekn365）
要比降房价的狠招，中国我只服保定！
近期，保定在一块“2017-30号”土地的拍卖上，当地政府对开发商竞拍、个人买卖环节做了严格而细致的规定：
1、开发商在竞拍环节最高土地限价为1100万元/亩，如果多个开发商都拍到了最高价，那么谁承诺以最低价卖给购房人，这块地就给谁。
2、无论你是最高价（1100万元/亩）拍得，还是较低价拍得，今后最高房屋销售限价13000元/平方米。
3、这块地的买房人，在取得不动产权证之日起10年内不得买卖！
它们的游戏规则是这样的：
假如A、B、C、D四家开发商参与竞拍，如果B拍出了最高价且拍出的价格低于1100万元/亩，那么这块地给B；如果是A、B、C都拍到了最高价的1100万元/亩，那今后谁能以最低的价格销售就给谁。比如A、B、C分别承诺每平米卖5000元、10000元、15000元买给购买人。OK，A的价格最低，这块地给A！
不过，如果单纯是这样就会产生两个问题：1、开发商拥有这块地后，干脆捂盘不卖了或者只卖小部分；2、大量的购买人都想来买这类房，因为价格更便宜。
但是对这两个漏洞，政府已经替你想好了：1、拍卖规则要求，土地建成房屋之后，必须全部出售，开发商无权保留。2、购房者在获得房产证之后10年，才能出售，注意是办理完房产证之后的10年，不是交易完成后的10年。
保定这招确实够狠，刀刀见血，不留缝隙，堪称中国房地产调控史上的绝招，尤其是关于房子10年限售期的规定，如果全面落实，并在全国推广，那么一般意义上的炒房人几乎会绝迹！
1、对炒房人来说10年的时间太长，你不知道10年后的政策怎样、房价怎样，你拥有的是一笔不确定的资产。
2、大部分人是通过举债来炒房的，并从中加了高额杠杆，他们大多通过银行消费贷款和信用贷款，或者将第一套房从银行做抵押贷款，作为第二、第三套房的首付款。
比如老王有一套房500万，把这套房抵押给银行贷款300万，分别拿出150万作为第二、第三套的首付（30%），价格都是500万，再贷得700万，这样老王一共1500万的房产，负债就有1000万。
这种情况下，由于1000万负债是要支付给银行利息的，如果房子可以随时变现出售那还好办，但是这套房子限售期是10年，以目前商业贷款4.9%的利率计算，老王10年需要支付给银行高达266万的利息，这是无论如何都是不划算的!
与此同时，限售10年，流动性极差，银行并不热衷于放贷。最后由于资金面紧张，往往能让炒房族知难而退。
2016年部分城市房价快速上涨，一些炒房人的收益超过100%，炒房被认为扮演了推波助澜的作用，现在没有具体数据说明炒房群体的比例，但一般认为投资需求能占到总需求的25%至30%，也就是如果斩断这部分炒房人的手，对控制房价有重要的意义。
今天有朋友问小白：
现在房产限售已经成为了一个趋势，惠州长沙等三四十个城市都限售了，短则限售2年，长则限售10年，我看了一些分析，说房地产税大概率是在年左右推出，如果现在买了房限售2-3年，那个时候应该正好是房地产税推出的时间，卖房要收高额的房地产税，那么现在如果想要基于投资去卖房的话，还适不适合？如果现在要投资房产，有什么机会？
小白罗列下朋友关心的几个问题：
一、10年的限售期会在全国推广吗？
保定房子长达10年限售之所以受到全国的关注，就是大家都担忧将来可能被其他地方复制，否则如果只是个案那就不足挂齿。小白认为保定长达10年的限售期只是降房价的方式之一，想要降房价，手段多如牛毛，比如：1、改变土地出让金支付方式，由一次性支付改为分期支付；2、公布各地房屋信息、房子数量，让人们知道全国到底有多少房子，哪个地方房子泡沫最大；3、降低交易环节要交的契税、营业税、个人所得税，提高持有环节的税费。
这几招，招招能见血，但是房地产在中国经济、政府收入中重要性太大，仅2014年中国的房地产依赖度就达到20%（房地产固定资产投资/GDP），2016年政府收入中，来自房地产行业的就占到28.2%，有些城市还过半，房地产关乎钱袋子，在这样的情况下地方政府并不太愿意房价下跌。
2016年政府收入中“土地出让金”就占了3.75万亿，契税4300亿，这些税都是交易环节的，也就是有交易才能产生税收，如果限售10年，那就竟味着房子10年的冰冻，不能产生交易。与此，限售期过长，买房人失去转让机会的同时，也弱化了政府对楼市的管控，是各方不大乐意的。
虽然自今年3月份厦门市首次出台住宅限售后，有近30个城市跟随：
5月20日，长沙市住建委、无锡市住建局、嘉兴市住房保障局相继出台限售政策，至此全国已有30个城市出台房屋限售政策，成都、厦门、福州、青岛、杭州、广州、珠海、惠州、扬州、常州、长乐、闽侯、徐水、启东、白沟、三亚、琼海、海口、东莞、西安、济南、郑州、高碑店、芜湖、开封、南京、无锡、长沙、嘉兴、承德、保定、北京（保定、北京等均为有部分限制）。限售2年到3年不等，最长的是保定高碑店市的白沟镇，限售5年。
从中发现，很多个城市限售期限普遍不长（2年左右），而这两年的时间主要是跟随调控周期来定的，中国楼市调控周期一般是3年，从2016年10月算起，至少到2019年才结束，也就是说现在是2017年，加上限售期2年，到2019年刚好是调控周期的结束。所以小白认为未来即使其他城市要加入期限更可能是2年，而不是10年。
二、房地产税何时能推出？房地产税推出对房价有什么影响？
房地产税何时推出小白并不大清楚，但是征收房地产税面临最大一个问题就是房地产税是对房屋和土地征收的一种税，但是我国法律规定，土地是国家所有，国家才是土地的主人，如果征收那就意味着国家对国家征税，从法理上似乎说不过去。
当然即使绕开这个不谈，按照一般的分析，开征房地产税，从多个部门决策→国务院法制办审查→人大常委会决议→全国人民代表大会，走完流程最少也要3年。
未来如果征收房地产，大概率是在一二线城市征收，因为目前炒房、囤房的群体主要在这些城市，这对抑制炒房是有帮助的。而去库存压力大，人口持续流出的三四线城市可能会获得免征，原本这些城市房价压力就大，如果强行征收，后果是很可怕的。
三、卖房要收高额的税，现在还有投资机会吗？
中国的房价正在快速分化，由07年、09年的普涨，到2016年的二八开，涨的是一线城市和强二线城市的房子，横的是三四线城市的房子，随着城市化的继续（农村→小城市→大城市）未来这种势头仍然会延续。对一线城市和强二线城市的房子固然长线看好，但是买房限制越来越多，条件越来越苛刻（普遍都需要5年社保），如果是投资，未来机会变得越来越少。
对于三四线的房子，由于一二线城市普遍限购、限贷，资金涌入这些城市，年内房价有上涨的潜力，但长线来说随着人口的持续流出，房价上涨空间不大，当然刚需仍然可以购买，你买的是住的，还用担心什么呢?
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重磅! 网络借贷平台备案登记指引月底前下发,存管全名单在这里
导读：首页&资讯&正文“关于P2P备案登记指引的时间截点问题，较原计划有所推迟。此前，备案登记指引已经传了一部分出来，这个月底应该能出来。”12月7日，一　　首页& 资讯& 正文
　　“关于P2P备案登记指引的时间截点问题，较原计划有所推迟。此前，备案登记指引已经传了一部分出来，这个月底应该能出来。”12月7日，一位消息人士对互金咖表示。“从文件出炉的时间顺利来讲，应该先是P2P备案登记指引出台，再行下发网络借贷资金存管业务指引。主要是存管因为牵涉到银行，推进的进展会慢一些。此外，平台信息披露制度也要等到明年再推出。” 　　另据盈灿咨询不完全统计，截至日，行业内共有74家平台完成银行直接存管系统。若按11月正常运营的平台数据2534 家计，已完成银行直接存管系统的平台数量占比仅录得2.92%。
　　此前，尽管有不少平台都宣称已经与银行谈好合作意向或签署了协议，但正式上线存管系统的网贷平台仍寥寥无几，呈现出“雷声大雨点小”的疲软态势。
　　在平台存管缓慢背后，除了对平台背景有严格的要求之外，对接银行存管亦需要P2P平台和银行双方均具备很强的技术实力。主要是金融领域的系统开发有其业务类型的特殊性，银行和平台双方需要保持数据实时同步，对安全级别要求很高，且在数据体量巨大的同时需要解决性能问题。
　　“我们技术部就有100个工程师都在负责对接银行存管的事情。”对此，一家大型网贷平台对互金咖表示。
　　比如有商业银行对存管平台的要求就是：有上市公司/国资/金融机构/知名风投的股东背景且持股比例不能过低、实缴资本要大于5000万、公司月交易额大于1个亿、主体业务无违规行为且财务状况良好等。
　　备案面临两大难点 　　对此，广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂表示，平台备案最大的一个变化，就是将银行的存管工作，放在备案之后，不是强制银行先去做，也是考虑了实际情况，做出的一个重大调整。
　　此前，按照整治活动来讲，一直是先要资金银行存管，使得整治工作一直卡在这个地方，推进不下去，现在根据实际情况做了这样一个重大的调整，接下来的工作料会加速去推进。
　　按照当前流传的备案指引，对于平台来说，尽管将银行资金存管放在备案之后，但备案仍面临两个难点，一是业务限额，大多数平台现有业务的模式，其业务的金额还是超出了业务限额的。目前，不少平台也在转型，但是会需要一个比较长的时间过程。 　　二是数据的真实性。备案需要披露真实的逾期率，坏账等数据要进行上传，若逾期过高，这个钱谁来垫付，资金池的模式肯定会在备案时被地方金融主管部门否定。若平台垫付，30%的逾期率，就算备案通过，也难以得到投资者的信任。 　　从备案指引中可以看出，在备案所提交的资料中，排在第一位的就是数据真实性的核对，这将是是目前地方主管部门进行备案工作的重点和难点。
　　平台具体数据则同时向地方金融局和地方银监局报送，银监在地方层面上，参与到监管工作中来了。但还是以地方金融主管部门为主，数据核实的工作则由地方金融主管部门去做。
　　此前，中国工商银行原行长、银监会特邀顾问杨凯生在清华金融科技论坛发表讲话时称，中国互联网金融协会规定了 65 项强制性的披露指标和 31 项鼓励性披露指标。截至11 月 9 日，中国互联网金融协会的 45 家会员中，没有一家达到披露要求。此外，人均借款金额仍然存在超标现象，而且超标现象还比较严重。 　　新联在线COO陈智诚称，目前，存量平台在备案指引出台后依然无法马上申请备案，需要等待当地的专项整治工作落地、上门排查、分类完成且属于合规类的机构才可以申请；如在专项整改行动中被定性为整改类机构，则需要完成整改且经有关部门认定后才会受理其备案申请。
　　就广州而言，据第三方统计数据，广州目前约有50家在运营的互金平台，广州市金融工作局副局长聂林坤11月16日在2016年三季度“广州金融”新闻发布会上的发言提到，广州有25家互金机构被列为重点关注对象，占了广州在运营互金平台总数的大约一半，按照《备案指引》第十条规定，这一类互金机构需要完成整改并经有关部门认定后，才能被受理备案登记申请。
　　此外，根据10月13日《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中提出的P2P风险专项整治工作四大阶段的时间点，对P2P行业的分类处置结果要到2017年3月前完成。因此，业内预期，现有的P2P平台最早也要等到明年3月份才能启动金融办的备案登记。
　　2016 年 P2P 网贷行业正常运营平台数量走势
　　 　　存管全名单在这里 　　互金咖了解到，目前，银行对于平台资金存管可谓是慎之又慎。在签定存管协议之前，银行需要进行非常详尽完整的尽职调查，涵盖了公司章程、公司证照（五证）、验资报告（最新）、公司财务报表、业务模式说明、法定代表人及高管简历及身份证件、业务数据等方方面面的信息，并且银行方面也会从多种信息渠道进行交叉验证信息的准确性。
　　有平台负责存管项目的高级产品经理透露，双方技术对接和开发测试持续了4个多月时间，用上了双方大部分的技术力量，而对大多数P2P平台来说，开发测试整个银行存管系统，需要3-6个月的时间。
　　值得一提的是，在迄今对接银行存管的主体银行中，国有大行和股份份商业银行表现冷淡，中小银行中，华兴银行、江西银行和浙商银行表现较为积极。 　　如最初踊跃的民生银行态度就来了个180度急转弯。“我们平台跟民生银行早在2014年就谈存管的事了，本来计划是2015年底落地的，后来出了点意外。其实啥都签好了，就是没能正式上线。到头来，只有另找他家，重新来过。”对此，一家大型平台人士称。
　　盈灿咨询最新统计显示，在上市银行中，在民生银行进行直接存管的平台仅有3家，分别是积木盒子、人人贷、首金网；兴业银行仅郑投网一家平台。 　　华兴银行以26家平台直接存管居首，分别包括袋袋金、易享贷、掌中财富、钱途在线、亿企聚财、天天财富、恒富在线、前海p2p、中青金服、穗金所、多赢金融、小宝金融、渥金、华银金融、小金瓜、汇通易贷、第三方金融、有喜财富、闲钱宝、小贷吧、壹宝贷、贷投乐、钱盒子、泰然金融、红金宝金融、龙票在线。
　　江西银行则以19家平台直接存管居其次，分别为融通资产、银豆网、广信贷、贝尔在线、她金控、元宝365、班汇通、喔喔贷、万盈金融、ME金融、金蛋理财、博金贷、京金所、壹心贷、创客金融、海投汇、e融所、十六铺金融、中网国投。
　　浙商银行则直接对接了12家平台，包括普惠金服（普金会）、国诚金融、珠宝贷、e兴金融、陇金汇、陇e贷、投融家、新联在线、小微钱铺、普惠金融、民贷天下、麦麦提金融。
　　徽商银行则有5家平台进行直接存管，分别是爱钱帮、德众金融、新安左右贷、金融工场、国元网金；恒丰银行和广发银行的直接存管平台分别是钱牛牛、点融网和投哪网、宜人贷。
　　此外，上海银行的直接存管平台为道口贷。
　　互金咖注意到，此前，包括翼龙贷、银客网、懒投资、人人聚财等平台均与厦门银行签约了银行存管。
　　对此，盈灿咨询高级研究员张叶霞称，因为厦门银行资金存管有技术外包，如懒猫和易宝支付都有参与其中，故没有将其纳入直接存管的统计口径。 就爱阅读www.92to.com网友整理上传,为您提供最全的知识大全,期待您的分享，转载请注明出处。
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相关推荐：没有”社保“就没法养老？这里还有一招！
文/小白读财经（ID：veekn365）
作为上班族，小白每个月都要缴纳“五险一金”，这就是我们常说的”社保“。许多像小白一样的上班族，上班时缴纳养老保险，退休后领取退休金。
可是，老家务农几十年的父母，没有正式的工作，没有缴纳“五险一金”，退休后该怎么办呢？与此同时，在外漂泊的“打工仔”多数没有固定上班地点，珠三角干一段时间的活，下一站就去江浙，明年可能就得买好去福建的火车票……
对于这些人而言，“五险一金”交满15年是件困难的事情。然而，岁月流逝，青丝变白发却是自然规律，养老是不能规避的问题。
实际上，大家不用过分忧虑。除了每月缴纳“五险一金”的城镇职工基本养老保险外，我国的养老体系里还有城乡居民基本养老保险这一项。
二者有什么区别呢？
简单理解：
1、城镇职工养老保险（常说的“五险一金”）针对的是城市中有固定工作单位的职工。
2、城乡居民养老保险主要面对的是无业居民，农民，自由职业者等无固定工作单位的人群。
早在2014年，城乡基本养老保险制度已经成型。
每年交的钱不多，城镇或农村居民每月就可以获得几十到上百不等的养老金。
考虑到收入的差距，缴费标准分几个档次，多缴多得。广东就分了120元、240元、360元、480元等10个档次，满足不同层次的需求。
譬如，天津每年缴纳最低档600元，即可获得每月150元的基础养老金；河北每年缴纳最低档100元，即可获得每月55元的基础养老金……
当然咯，许多人会说，每个月才几十块钱，以现在的物价，聊胜于无。
没错，一个月拿几十块钱真的不多，可是一年也才交一百多块钱呀！
下面，小白将以四川省彭州市为例，看看城乡居民基本养老保险划不划算。（城市不大，更具普遍性）
2016年，彭州市的城乡居民养老保险缴费标准分为5个档次。16-59岁的居民可以在5个档次中自由选择，60岁及以上的居民可以一次补缴。
不用多说，缴费逻辑非常简单，大家一看就懂。
那可以拿多少钱呢？
领取标准也不复杂，同样是按照缴费的5个档次标准分类，多交多拿。无论男女，60岁退休领取养老金。
如果我们按照第5档（交钱最少）的标准，一次补缴9670.32元，60岁退休，一年可以拿2424.36元，年收益率高达25.07%。
如果嫌钱少，我们按照第1档（交钱最多）的标准，一次补缴48351.60元，60岁退休，一年可以拿8281.80元，相当于一个月690.15元。
现在，大家可以对比一下市面的理财产品，有那一款有这么高的收益率和稳定性。
大家有没有觉得不算不知道，一算吓一跳啊？
既然城乡居民基本养老保险这么好，应该很多人参保吧！
没错，参保的人很多。月，参加城乡居民基本养老保险的人数为5.08亿人。可是，城乡居民基本养老保险基金收入却只有582.3亿元，人均缴费仅为114.62元。
就此估算，多数人都选择当地较低标准缴费（交钱比较少）。
小白认为，若想减轻家庭养老负担，大家应该让父母尽量选择较高的缴费标准。正如四川省彭州市的例子，一次补缴养老保险，差不多5年可以“回本”，非常划算。
简单总结：多缴多赚。
可能有人想问小白，了解自己老家的具体缴费标准，还有一年能拿多少养老金。
可是，全国县市太多，小白无法逐一回答。不过方法还是有的。大家可以直接登录当地社保局官网或是电话咨询。
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渥金--银行存管互联网金融理财平台，平均年化收益13.57%，上线两年零坏账！
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今日搜狐热点省钱？赚钱！如何赚钱？凤凰金融、渥金、信用宝：投资啊！小郑，性别不详，年龄不详，在大城市拼搏十余年，一直有梦想，也一直在屈身。早餐一碗白粥，谓之清淡；中午青菜配白饭，是为养生；晚上最好不吃，那是减肥。工资不高，出粮必存银行。逢用钱时必细细斟酌，故花钱处分分戳心。终年如沧海中一粟，漂泊不定。小郑是谁？他是鲁迅笔下的阿Q，纯属虚构，却无处不在。细看我们身边，多少人在高不成低不就是选择了将就，然后把并不称心的工资一笔一笔地省成还算称心的积蓄。这时候你问，把日子过得那么艰难，存那么多钱是要干点大事呀，创业？他们必定答曰：没有这个雄心！买房？不敢奢望！买车？没有必要！那么省钱干嘛？这时候就只能用中华民族的传统美德来解释了——节约莫怠慢，积少成千万。积少成多，的确是不可撼动的真理，可是同志们，仔细算一下，你要不吃不喝多长时间才能省出一套房子呀？开源节流，首要的还是开源啊！21世纪的新纪元已经迎来第十七个年头了，作为新时代的新青年，铁饭碗都已经被砸了，难道我们还要死心塌地的守着那一份工资吗？别傻了！那么如何开源呢？渥金小编建议：拥抱互联网金融大时代吧！2013年以来，以“余额宝”为代表的互联网金融，渐渐融入了人们的生活，从移动支付“无现金社会”，“互联网+金融”越来越被认为是未来金融服务的主要方式。而P2P作为互联网金融的其中一种形式，近年来，更是以不可阻挡的势头迅速地发展。据统计，我国购买互联网理财产品的网民规模达到1.26亿，较2016年底增加用户2724万人，增长率为27.5%，网民使用率从13.5%升至16.8%。另外，自2016年8月以来，随着监管的压紧，P2P网贷行业愈趋规范，网贷平台爷愈趋安全与严谨。可以说，在P2P平台上进行投资，是一种稳健的投资方式，更是未来投资理财的主要方式。考虑到网贷行业仍在不断地整顿中，P2P平台的发展参差不齐，对P2P平台的选择亦是至关重要的一步。那么，在已上线银行存管的300多家P2P平台中，又有几家值得可以选择呢？在此，小编推荐凤凰金融、渥金、信用宝。凤凰金融凤凰金融是凤凰卫视集团为全球华人打造的智能投资理财平台，拥有强大如凤凰卫视、中信资产、华融证券股份有限公司等强大的股东背景，更被誉为“央行下属互联网金融协会首批会员”。据悉，凤凰金融平均参考收益率达7.50%。渥金渥金是率先在业内引入资金银行存管、电子合同第三方存证服务，成为我国网贷监管办法出台后的首批合规网贷平台，一直坚持以“新金融、新科技”为发展理念，相继荣获了荣获互联网金融行业颁奖盛典“最具投资价值平台”、“最佳用户体验平台”、深圳市互联网金融商会“优秀理事单位”等多项行业大奖。自上线以来，渥金一直以践行“普惠金融”为使命，不断地把金融服务深入至各个领域。凭借近三年来的不断的发展与创新，如今，渥金已在住、玩、行、产业升级等多个领域与相应的服务商达成合作。值得一提的是，即便业务在不断地扩大，渥金一直不余遗力地捍卫投资者的利益，创造了上线以来交易零坏账的行业奇迹。另外，七夕来临之际，渥金平台特地为广大的投资者准备了七夕大礼包——一个年化利息为7.7%的七夕活动标。据悉，七夕活动标将于8月25日在渥金平台发放，总额为5000，每人限投100,凡投中活动标的投资者，便可获得一大束玫瑰花。消息一出，广大投资者叫好一片——七夕活动标是要投的，万一投中了呢？那就是金钱、爱情双丰收啊！信用宝信用宝成立于2013年，借鉴美国FICO国际风控标准，全力推动中国个人信用评分体系的构建，为用户提供优质的信用管理及小额信用借款咨询专业服务，量身设计个性化的全面财富规划及优质的资金解决方案。截至目前为止，已有 1,468,081 位用户加入信用宝，可以说，信用宝亦是一个值得投资的安全稳健型平台。以上内容由渥金原创整理，转载请注明来源于渥金官网：www.veekn.com。感谢您一如既往地关注渥金——中国领先的银行存管互联网金融平台。安全投资请登录渥金网站：更多详情可咨询：客服热线400-059-7766或关注渥金官方公众号(微信号：veekn)。扫一扫关注渥金官方公众号