中国哪些地区是中国农业银行不良贷款款“重灾区”

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-01-17 13:29 标签： 中国不良贷款率
不良贷款管理
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普华永道：去年中国银行业不良贷款升36%
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（记者金彧）国际四大会计师事务所之一的普华永道在2月3日发布的《2015年中国金融及银行展望》报告中指出，截至2014年第三季末，中国的商业银行不良贷款总额上升36%，达到7670亿元，创四年来最大增幅。预计2015年不良贷款上升的趋势将持续。
报告显示，截至9月末，商业银行不良贷款率也创下三年新高，达到1.16%，超过中国监管机构设定的15的“红线”。
普华永道中国金融机构合伙人朱宇对新京报记者表示，1.16%的不良贷款率并不可怕，仍在可控范围内。而经济增速放缓、互联网金融的挑战及监管改革使商业银行传统业务模式面临压力，导致不良贷款率上升。
朱宇称，从国际范围内来看，低于2%的不良贷款率均可控。同时，由于目前中国商业银行存贷款息差约为2.6%，而不良贷款率多年积累至今为1.16%，低于息差，所以，银行仍是可赚钱的。此外，2014年资产拨备覆盖率仍然较高，可以覆盖掉不良贷款率，因此，不良贷款率仍可控。
“2015年的不良贷款趋势取决于流动性和房地产”。朱宇称，目前小微企业是不良贷款的重灾区，高耗能及产能过剩行业存在高风险，受大宗商品价格下跌影响的行业存在高风险。目前，东部沿海地区受影响最大，而且问题正向西部蔓延。
普华永道中国金融服务业主管合伙人容显文表示，为了应对经济增长缓慢以及不良率上升，中国政府正对金融业实施多项重要的改革措施。金融机构正面临着对重大风险及转变的时期，要创新业务模式，贷款及流动性由市场来定价。
作者：金彧
本文来源：新京报
责任编辑：王晓易_NE0011
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等等等，中国银行业不良贷款上升周期何时结束?
每日一语：一个缺口的杯子，如果换一个角度看它，它仍然是圆的，没有所谓失败，除非你不再尝试，别做交易中的抱怨者，别当工作中的消极者，一分钟的思考抵得过一小时的唠叨，一次深思熟虑，胜过百次草率行动，任何一个人都是一个圆，每一个点都会成为人生腾飞的切线。
11月23日，中国东方资产管理股份有限公司(东方资产)发布的《2015:中国金融不良资产市场调查报告》称，新一轮银行不良贷款上升周期预计将持续3年左右，2016年银行业不良贷款率将达到2%-3%，不良贷款主要来自制造业。
报告回收了111份商业银行、101份资产管理公司的问卷进行分析，结果显示，50%的受访者认为本轮不良贷款上升周期持续时间为3年，25.9%的受访者认为2年，23.1%的受访者认为在4年及以上，0.9%的受访者认为1年。
报告分析称，从以往的规律来看，不良贷款的形成和增长一般滞后于经济增长。在中国经济短期内难以快速恢复高增长的情况下，预计本轮不良贷款上升周期持续时间为3年。
受访者对本轮不良贷款上升周期持续时间的判断
11月10日中国银监会公布的主要监管指标数据显示，2016年三季度末，商业银行不良贷款余额14939亿元，较上季末增加566亿元;商业银行不良贷款率1.76%，比上季末上升0.01个百分点。
东方资产的报告认为，目前产能过剩矛盾依然存在，部分行业和企业财务状况有所恶化，预计2016年我国商业银行业不良贷款率在2%-3%范围内。报告预计，2016年不良贷款的主要来源是制造业，这是因为制造业的整体信用风险不断加大，制造业整体产能过剩、行业缺乏创新，而制造业是商业银行首要的贷款流向。2015年四大商业银行在制造业的不良率是全行业的2.6倍，几大股份制银行在制造业的不良率是全行业的2.1倍。
近日，姜建清中国-中东欧金融公司董事长、中国工商银行原董事长姜建清也指出，不良贷款主要集中在钢贸、煤贸占比较高、产能过剩的地区，还需要供给侧改革的推进和产能慢慢出清，而上海等沿海地区已经过了风险急剧上升的阶段。
而房价跌多少会超出银行的承受能力呢?报告称，鉴于房地产按揭贷款的特殊性质，风险相对可控。预计房价下跌幅度达到20%-30%银行贷款的损失首次超出其承受能力，目前房贷出现大规模违约和坏账的风险并不大。
至于哪些金融机构最容易出现风险，调查结果显示，2016年最有可能出现风险的金融机构或平台是“P2P网贷平台”和“小额贷款公司、融资性担保公司等新型金融机构”，分别占比61.26%和28.83%;而选择“信托公司”、“股份制银行”和“城市商业银行”的受访者占比较小，分别为6.31%、0%和3.6%。
而在银行内部业务中，风险最大的也是涉及互联网金融的业务。报告指出，2016年商业银行新型业务中“P2P网贷业务”风险最高。银行系P2P网贷业务在与银行其他几类创新型业务相比，即内部比，风险程度可能会偏高一些，但是与社会一般P2P网贷平台比，即外部比，相对更为安全，因为目前还没有一家银行背景的P2P网贷平台出现风险事件。此外，一般银行系P2P网贷平台基本属于银行全资子公司，一旦出现风险，银行有“兜底”责任，银行有必要也有能力避免其P2P网贷平台出现风险。
2016年商业银行传统贷款业务外风险最高的业务
不同地区之间的银行不良贷款率也有差距。报告称，虽然现阶段江浙等沿海地区不良贷款较为严重，但下阶段东北、华北地区极有可能成为银行不良的重灾区，而沿海地区银行不良风险则有所缓解。
从资产管理公司的角度看，10月下旬，银监会松绑地方资产管理公司(AMC)，为“不良”处置再添利器。11月浙江和上海各有了第二家地方AMC。中国东方资产管理股份有限公司董事长吴跃表示:“监管部门适时放宽一省设立一家地方资产管理公司的限制，不良资产市场的承接能力不断提高。但由于买卖双方的价格分歧较大，需求方虽积极参与，却出价审慎，致使不良资产市场虽潜在供给巨大、潜在需求旺盛，但成交规模有限、市场出清缓慢。”
那资产管理公司收购不良资产有何倾向性吗?
报告认为，资产管理公司在收购不良资产时，“房地产开发贷款”及“企业固定资产贷款”是其最偏好收购的类型。这是因为房地产开发贷款或企业固定资产贷款都有相应的固定资产作为标的，风险相对可控、变现更容易，因此处置难度较小、回收空间较大，一直都是资产管理公司较为青睐的类型。
资产管理公司偏好收购的不良资产类别
笔者万胜论金（威信：JZ9Zjz）是金融投资分析师，从事金融行业多年，研究国际局势和热点事件。金融领域博大精深，每天行情波折不断，我所能做的就是用我多年的研究经验，给大家帮助,欢迎有见解的朋友来和本人探讨交流（非诚勿扰）
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