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p2p固定理财产品有哪些？哪些值得投资？
p2p固定理财产品有哪些？哪些值得投资？
　　p2p是近年来比较流行的一种互联网理财方式，那么p2p固定理财产品有哪些呢?可靠吗?有哪些值得投资的呢?下面爱投资给大家介绍一下，希望能帮到大家。　　p2p固定理财产品　　一：国债+银行存款　　顾名思义，国债是由国家发行的借款项目，发行主体是国家。60、70年代的人他们年轻的时候比较喜欢买国债，现在买国债的人越来越少了。主要是买起来比较麻烦收益也不高，5年期的国债收益也不会高于4%。　　当然，就安全角度来讲，因为有国家兜底，只要政府还在、中国经济没完全垮掉，国债就是安全的。但是历史上国债违约的事件也是有发生的，比如俄罗斯、阿根廷、墨西哥。　　和国债差不多同一级别的是银行的存款类理财，银行的存款是受国家管控的，只要国家还在，哪怕银行倒闭了，存款在50万以内国家也会进行赔付。当然银行也没那么容易倒闭。　　二：银行理财产品　　排除国债和银行存款，银行理财排在第二个梯队。发行机构同为银行，但和我们常说的银行存款类略不同。银行存款属于表内业务，银行理财产品是出表的，属于表外业务。　　解释一下出表，　　按照国际巴塞尔协议，要加入国际互助组织，银行在资本充足率上不能低于8%，也就是说银行如果要完成100亿的贷款，必须自身有8亿的自有资本，将杠杆控制在一定的比例内。但是目前银行的贷款业务其实往往超过规定的数量，这超出的部分并没有在银行的核心业务内，而是用其他形式进行包装，不记录在通常的数据里。这类资金就属于表外业务。　　p2p固定理财产品　　这类出表业务是不受国家保障的。银行倒闭或资金坏账率高出现亏损，国家都不会予以赔付。 但是就目前来看，银行短期内出现倒闭的可能性比较小，而如果是理财产品出现亏损的情况，为保证信誉度，银行也会用自己的钱予以赔付。　　这里要注意的是，银行与银行之间差别很大的，规模盈利能力各有不同。
　　就目前来看，中国的银行可以分为三个档次：　　第一类属于国有管控的，银行5+9+1。中农工建交，招商，民生，光大，华夏，中信，兴业，浦发，广发，平安(原深圳发展银行)，外加邮政储蓄银行。这15家银行相对实力较强，相对来讲更有保障。　　第二类是城商行，城商行是属于地方政府管控的。中国经济新闻网数据，截止2015年底，我国共有133家城商行。　　地方与地方的实力悬殊较大，比如北京银行和赣商行做对比的话就不是一个体量的，前者年净盈利几百亿，后者可能整个市值才几十亿。　　第三类是农商行，由之前的信用社发展而来，目前中国有2000多家农商行，和P2P数量相近，可见在准入门槛上不会太高。这类银行所发的理财类产品我们也是不建议投的。　　银行内理财产品的收益不会很高，通常在3.5%~6%之间，我们通常建议投资期限在3年内。　　三： 由保险公司发布的类似万能险的理财产品。　　参考保险公司的申请标准我们就能看得出来，保险公司的实力其实挺强的，一来牌照很贵很值钱，这就保证了准入门槛。二来保险公司是受到保监会和国家的监管的，在理财产品的操作上相对较为规范。所以就安全来讲仅次于银行理财产品。　　保险类理财产品的收益在4%~7.5%左右，随着这几年的互联网金融的发展，支付宝、微信上逐渐接入这类型的理财产品了。　　四： 以阿里腾讯为代表的互联网公司发行的理财产品。　　这类产品比较常见了，说其是年轻人投资的启蒙老师也不为过。目前大一点的公司阿里、腾讯、百度、京东、苏宁、万达都已经完成了自己在互联网金融的布局，设立了相关的互联网理财产品。　　这些平台的实力比较雄厚，资本充足率比较高，虽然平台在合同里的约定是不保证本息保障，但是为了口碑和名誉，这些平台基本会进行100%赔付，所以在一定时间内也是比较安全的。　　但是这些理财产品也不是绝对安全的，比如阿里之前做过一段时间的企业债，后面可能发现企业债违约率高，风险太大就停了。如果这些平台体量做得很大了，也是有可能出现大面积违约的。　　而且就目前来看，阿里、腾讯发展得比较好，但是不知道几年后这些公司的可能出现没落运营情况。这些类别的理财产品目前的收益基本在4%以内。　　五：信托类理财产品　　p2p固定理财产品　　信托作为固定类理财产品，投资门槛相对较高，基本是100万以上的资产，而且通常要求投资人至少有300~500万以上的资产。从收益上，信托的收益相对银行等理财产品比较高，通常能达到10%。　　和保险类似，信托的牌照申请很难，门槛也高，而且受到银监会监管。所以总体来讲，信托还是一种不错的投资选择。　　但是最近几年整体经济下滑，信托违约事件也是时有发生。其中一个经典案例是：某信托公司2011年将资金投向了江西某煤矿，就2011年的经济形势来看，煤矿的发展前景还是挺好的，09年的4万亿刚刚进入市场，房地产快速发展期，但是从2013年开始，尤其是14年以后、15年，经济整体下行，尤其是对于煤炭等重工业企业更是致命的打击，又因为该信托产品的期限是5年，所以可想而知的是，违约是自然发生的。　　对于资产比较高的投资人，还是可以适当配置信托产品的，但是在选择期限时建议最好选择2年以内的，时间太长风险就变得不可控了。　　六：P2P类理财产品　　P2P类理财产品大多是由民间借贷发展而来。据相关预算，P2P在中国的市场在5万亿到10万亿之间，非常有发展潜力。而之所以民间借贷能在中国很好的发展，跟中国的国情有关，在中国可以融资的渠道太少了，银行等金融机构的门槛过高，而且效率极低，民间借贷效率高而且也相对没那么严格。　　之前我也一直在想为什么有那么多人愿意以30%的利率借钱呢?江浙的民间借贷市场发展得特别好，调查发现，借钱的人基本都是短期借款，因为期限短，所以其实折算下来需要的总共费用也不是很高。　　那么P2P这个类型作为固定类理财产品怎么样?　　按大的模块划分，我们把P2P分为大额企业贷、信用贷、车贷、房贷几个类型。　　企业贷和信用贷在经济下滑期违约率很高，我们是不建议投的。这几种模式中最稳定最有发展前景的肯定属于车贷和房贷。因为有抵押物在，即使出现坏账了，还可以处置不良资产。　　但是有抵押物的就是绝对安全吗? 当然不是，之前我们讨论过，导致平台死亡的主要原因是流动性。当坏账率过高，资产处置速度不够时，一旦出现兑付危机，平台也会不可避免的出现危机。　　这里就顺承的谈到P2P或者车贷平台能不能长期投的问题，因为不能保证平台的资产质量一直是好的，时间在金融安全上是个非常重要的维度，3个月或者不到半年，一个平台可能就从非常好的状态变成不好。这也是为什么我们一般建议大家投资平台在半年以内的原因。　　总结：除了P2P，国债、银行存款、银行理财、保险理财、余额宝类、信托产品也是固定收益类可以选择的产品。　　和我们之前的固定思维(国家、银行是绝对安全的)不一样。这里想要强调的是：因为债类产品固有的特性——风险是随时间变化递增的，我们能预测的只是一段时间内的相对安全。所以在购买债类理财产品时，一定要注意投资期限。　　从收益来看，虽然P2P的收益在以上几种固收中最高，但是因为发行机构的背景比起其他几个类别有一定的劣势，而且它里面的学问很多，平台与平台之间、业务类型与业务类型之间、资产质量之间的差异性比较大，所以如果没有对P2P做深入的研究，我们不建议大家满仓配置。可以和其他几类结合起来进行投资。　　以上就是爱投资给大家介绍的p2p固定理财产品的内容，希望小编的内容对你有所帮助，如果需要了解更多信息，请关注本站，我们将为你提供最新最全面的信息。
p2p是当前最好的投资。
p2p的理财收益远远高于银行，这是受投资人喜欢的主要原因。
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刚刚！P2P平台沃时贷清盘 提供三种兑付方案
17:50 来源：网贷之家
5月2日下午，江苏P2P平台沃时贷在官网发布“关于停止线上运营的公告”（下文简称“公告”），宣布从5月2日起，停止线上平台运营，不再发布借款标的，且新、老平台都将停止回款，同时提出了三套不同的退出方案。 官网资料显示，沃时贷上线于2013年11月，线上交易总额为21.84亿元。网贷之家显示，截至日，沃时贷待收余额为2.5亿元，待收人数为5291人。根据沃时贷发布的公告，近两年以来，“沃时贷一直坚持按照国家监管政策进行整改和完善，但是公司在整改过程中一些问题也随之而来”，具体而言包括：1、逾期和坏账率增加。公司响应国家政策，杜绝暴力催收，逾期及坏账已全面禁止强制拖车或上门催收等行为，全部改为文明催收电话提醒，或通过法律途径走法律诉讼的方式对逾期和坏账进行处理，造成不良资产的处理时间周期变长，公司垫付资金压力变大；2、交易额减少。为减少逾期及坏账率，寻找更优质借款客户，公司提高了风控审批标准，造成线下借款端业务量大幅度减少；3、线下收益减少。国家已明令禁止借款利息及各种收费综合年化不得超过24%，而公司线上资金及运营成本一直过高。4、监管政策公布后，为满足监管要求，银行存管等合规化要求增加了线上运营成本。现预计监管验收时间将会推迟，时间成本、后期合规费用及平台合规标准无法预估。 网贷之家注意到，根据沃时贷发布的方案，平台投资人退出有如下三种选择：方案一： 投资用户新版待收本金+老版本待收本金+老版可用金额将全部转为个人清算待收本金A，原所有待收利息全部清零，所持有的待收本金A将按照现国有银行3年定期存款基准利率2.75%等额本息的方式进行计息，36个月兑付完毕。 从投资用户同意接受方案一开始，生成还款计划，当天开始计息，公司每月还相对应的本金及利息,投资人每月可操作一次提现。（此方案预计在1个月内开发上线，具体操作方式将在功能页面开发完毕后进行指导） 举例： 投资用户Y现在老版本待收本金为50000元，可用余额为10000元，新版本待收本金为40000元，那么投资人Y现在可转为方案一中待收本金A的总额为100000元，36期，2.75%的年化，还款方式为等额本息,那么投资用户Y每月可提现的还款本息为2897.12元。 PS：所有投资用户中待收本金A低于5000元以下的，可在技术开发好功能页面后，按照VIP等级陆续开放提现功能，此部分投资用户可选择一次性提现退出。 方案二： 公司可提供线下2个门店的部分股权进行认购，投资人可用待收本金A转化成门店股权，参与门店每月收益分成，具体认购事宜可咨询客服。 方案三： 计划2018年6月上线，公司开放方案一中36期债权转让的功能，急用钱的用户可通过债转的形式进行债权转让。 此外，沃时贷更新了停运后平台的“提现”规则，依据新版提现规则：新版资金在可用余额中的资金可正常提现，如在此期间，新版有误充值的投资用户，可在第二天再进行提现操作。方案一提现： 方案一功能页面开发上线后，为了防止集中提现笔数太多，影响财务处理周期，将按照VIP等级顺序，每月逐层开启提现功能，提现将在操作成功后三个工作日到账。每人每月仅可操作一次提现，每次最低提现金额不得低于200元。V8会员 每月1日-次月1日 可操作提现；V7-V6会员 每月8日-次月8日 可操作提现；V5-V4会员 每月15日-次月15日 可操作提现；V3-V1会员 每月22日-次月22日 可操作提现。此外，网贷之家还注意到，沃时贷方面在公告中表示，为了更快更清楚的给现有有待收的投资人用户解决问题，原有平台官方QQ群将只作为公司发布相关公告的窗口，其他功能将被禁止。沃时贷将会重新建立新的QQ群，有待收的投资人可申请加入此群进行详细咨询，将依据投资人待收金额不同而加入不同的QQ群。其中，待收本金A为5000元以下QQ群号为：:，待收本金A为5000元以上QQ群号:。附：沃时贷“关于停止线上运营的公告”全文 亲爱的沃时贷投资用户，转眼平台已经运营4年半时间，线上交易总额达21.84亿元，为投资人创造收益近1.15亿元，感谢这四年多来所有用户对沃时贷的信任和支持。近两年来随着国家对互联网金融的监管不断加强，行业也趋于越来越正规化，沃时贷一直以来也在坚持按照国家监管政策进行整改和完善，但是公司在整改过程中一些问题也随之而来。第一，逾期和坏账率增加；公司响应国家政策，杜绝暴力催收，逾期及坏账已全面禁止强制拖车或上门催收等行为，全部改为文明催收电话提醒，或通过法律途径走法律诉讼的方式对逾期和坏账进行处理，造成不良资产的处理时间周期变长，公司垫付资金压力变大。第二，交易额减少；为减少逾期及坏账率，寻找更优质借款客户，公司提高了风控审批标准，造成线下借款端业务量大幅度减少。第三，线下收益减少；国家已明令禁止借款利息及各种收费综合年化不得超过24%，而公司线上资金及运营成本一直过高。第四，监管政策公布后，为满足监管要求，银行存管等合规化要求增加了线上运营成本。现预计监管验收时间将会推迟，时间成本、后期合规费用及平台合规标准无法预估。综上述原因，经过公司慎重考虑，本着为所有投资用户资金负责的初衷，决定从即日起，沃时贷线上平台停止运营，不再发布借款标的，新、老平台都将停止回款。针对新老平台有待收的投资用户给出如下退出方案，供大家选择。方案一，投资用户新版待收本金+老版本待收本金+老版可用金额将全部转为个人清算待收本金A，原所有待收利息全部清零，所持有的待收本金A将按照现国有银行3年定期存款基准利率2.75%等额本息的方式进行计息，36个月兑付完毕，从投资用户同意接受方案一开始，生成还款计划，当天开始计息，公司每月还相对应的本金及利息,投资人每月可操作一次提现。（此方案预计在1个月内开发上线，具体操作方式将在功能页面开发完毕后进行指导）举例：投资用户Y现在老版本待收本金为50000元，可用余额为10000元，新版本待收本金为40000元，那么投资人Y现在可转为方案一中待收本金A的总额为100000元，36期，2.75%的年化，还款方式为等额本息,那么投资用户Y每月可提现的还款本息为2897.12元。Ps:所有投资用户中待收本金A低于5000元以下的，可在技术开发好功能页面后，按照VIP等级陆续开放提现功能，此部分投资用户可选择一次性提现退出。方案二，公司可提供线下2个门店的部分股权进行认购，投资人可用待收本金A转化成门店股权，参与门店每月收益分成，具体认购事宜可咨询客服。方案三，计划2018年6月上线，公司开放方案一中36期债权转让的功能，急用钱的用户可通过债转的形式进行债权转让。关于积分：积分将以1000：1的比例兑换成现金，转入待收本金A清算账户，无法被1000整除的积分将被清零。关于提现：新版提现：新版资金在可用余额中的资金可正常提现，如在此期间，新版有误充值的投资用户，可在第二天再进行提现操作。方案一提现：方案一功能页面开发上线后，为了防止集中提现笔数太多，影响财务处理周期，将按照VIP等级顺序，每月逐层开启提现功能，提现将在操作成功后三个工作日到账。每人每月仅可操作一次提现，每次最低提现金额不得低于200元。V8会员 每月1日-次月1日 可操作提现V7-V6会员 每月8日-次月8日 可操作提现V5-V4会员 每月15日-次月15日 可操作提现V3-V1会员 每月22日-次月22日 可操作提现关于线上QQ咨询：为了更快更清楚的给现有有待收的投资人用户解决问题，原有QQ群将只作为公司发布相关公告的窗口，其他功能将被禁止。公司将会重新建立新的QQ群，有待收的投资人可申请加入此群进行详细咨询。待收本金A为5000元以下QQ群号为：:，待收本金A为5000元以上QQ群号:。公司在此申明：1、此次决议仅是公司线上停止运营，线下及其他业务不受此影响。会按以上退出方案如实给投资人进行兑付，一直到所有待收资金全部处理完毕为止。2、接受有待收的投资用户上门了解及咨询，董事长及总经理将组成应急小组，会在公司接待每一位对此事有质疑和担心的投资用户。3、工作日期间，公司400电话及QQ群内都会有客服正常上班解答客户的问题联系地址：南京雨花台区花神大道23号1号楼东5楼400客服电话： 工作日9：00-18：00对于沃时贷停止运营给投资用户带来的不便，我公司深表歉意，在此向每一位投资用户表示，公司对于投资用户的资金将按以上承诺的方案负责到底，希望投资用户理性对待此决议，并再次感谢大家的一直以来的信任和支持。南京胜沃投资管理有限公司日
本文来源：网贷之家责任编辑：KS002
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相较于从前，尽管现在P2P有了监管，但跑路平台依旧每月都有，除了跑路和被经侦调查的平台，基本很多有问题的平台都会发布公告，解释原因或者给出兑付方案，但很多平台声称兑付最后却并又没兑现，之前的公告往往只是一次缓兵之计。因此投资者需要学会分辨P2P平台优劣，警惕P2P问题平台各种骗人套路，下面我们就一起来看看这些问题平台所谓的缓兵之计。
套路一：兑付方案安抚投资人
最近各地都出现过奇葩兑付方案，投资资金迟迟不能拿回，投资人变得愈加激愤，为了安抚投资人，有的平台会给出一份看似详尽且正式的兑付公告来安抚投资人。其实，多看一些兑付公告，就能发现其中存在着套路，其套路不外乎以下几种模板，1.最近行情不好，波及公司，暂时不能兑付；2.公司现有固定资产经第三方评估，可以覆盖本金，投资人不用担心；3.暂停一切提前赎回的请求；4.请投资人相信我们，我们会竭力保障投资人权益，不让投资人受到本金损失。其实这些模板有不少好处，它既能展示想要兑付的态度和决心可以争取主动，各种承诺和套话还能稳定投资人的信息，获得更多缓冲时间。
套路二：祸水东流
祸水东流就是把问题引向其他方面，比如告知投资人是平台机房设备出现问题，投资人提现可能会受影响;平台为了更好的体验要进行系统升级，这几天暂时不能提现;怪罪于第三方支付平台，某支付平台关闭通道导致无法正常提现，平台正在加紧联系新的合作方等等。这些说法其实就是赤裸裸的辩解，显然这是非常不负责任的，而所谓的“正在寻找解决方案”和“尽快解决”都只是模糊的说法，并没有给出明确的时间点。
套路三：“以物抵物”的代偿方案
这种方案很常见，比如近日就有某问题平台发布公告称将开启一批实物兑付活动，还款物资仍为少量白酒及红酒，除了酒还有房子也能抵债，还有平台则是拿皮草抵债，还有以大树抵债等。以物抵债首先就违背了投资人意愿，投资人向赚钱，结果变成花钱买了一堆可能不需要的东西，特别是酒水、皮革、珊瑚等非标准化资产作为抵偿物，容易引起争议，投资人也可能是被利用帮助平台或借款企业去库存了。
以上就是问题平台常见的套路，在这个骗局当道的年代我们还是不要轻信问题平台的任何说法，如果发现平台有异常或者不对劲，不管是什么情况，我们都要尽快撤离，2017年是合规之年，选平台我们一定要选择像房易贷这样积极促进合规的平台，借款人信息不打马赛克、资金流向公开才是当下平台该做的。
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