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第三方支付混战
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　　从央行2011年发放首批第三方支付牌照至今，已有269家第三方支付机构获得了支付牌照。随着进入者的增多，差异化经营的苗头早已显现，如今第三方支付企业所要解决的已不仅仅是支付的问题了。
　　“说实话，做支付真不挣钱。”中国银联总裁时文朝在出席腾讯TEF俱乐部主题酒会时说道，“‘当下的机会’可能并不在支付领域。”
　　自2004年支付宝成立以来，第三方支付行业已经走过了十年的高速发展。从央行2011年发放首批第三方支付牌照至今，已有269家第三方支付机构获得了支付牌照。互联网支付和移动支付领域成为第三方支付机构必争之地，大部分市场份额都被交易金额排名靠前的第三方支付机构所占据。根据艾瑞咨询的统计数据，2014年第三季度第三方互联网支付交易规模市场份额中，支付宝占比49.2%，财付通占比19.4%，银联商务占比11.6%，快钱占比6.9%，汇付天下占比5.3%，易宝支付占比3.2%，环讯支付占比2.7%；在同期的第三方移动支付交易规模市场份额中，支付宝、财付通和拉卡拉分别以82.6%、10%、4.4%的市场份额占据前三位。
　　中国社科院支付清算研究中心在一份报告中指出，目前第三方支付机构的数量已经超出了当前的市场需求，在发达经济体中也很少见到有如此数量众多的、缺乏业务活跃性的第三方支付机构存在。未来在经过多年的宽松准入之后，更可能迎来支付机构的重新整合、兼并甚至退出，从而更有效进行市场供求配置。数库财务咨询(ChinaScope Financial)分析师夏磊在接受《新经济》采访时表示，任何行业在发展到一定阶段都会出现整合，支付行业也是如此，用户并不需要那么多第三方支付平台，未来整个行业都有可能会出现大规模整合的情况。
　　尽管第三方支付行业进入整合期尚需时日，但差异化经营的苗头却早已显现。以支付宝为首的第三方支付巨头纷纷将目光瞄准了O2O蓝海市场。在去年“双十二”当天，集团联合了全国近100个品牌、约2万家门店，启动了“使用支付宝钱包付款的顾客即享受五折优惠”的活动，范围覆盖了餐馆、甜品、面包店、超市、便利店等多个日常消费场所。蚂蚁金服O2O事业部总监愁飞表示，O2O不仅是买卖方互动方式的改变，更是思维转变。“网上看到的一件衣服买回来可能不适合自己，买回来一些吃的可能不合自己的胃口，相比而言，线下服务是真实的，可触摸的体验。”
　　依托于终端网点向周边居民提供便民金融服务的拉卡拉，则采取了更加激进的O2O战略。目前拉卡拉已经在300个城市积累了超过50万个终端运营网点，其中包括30万家社区便利店。在今年年底之前，拉卡拉将通过4000人的地面推广团队，将15万家社区便利店升级为拥有电商服务功能的新型社区便利店，以构建新的O2O网络。
　　要完成这一计划，拉卡拉将依托于一款金融及电子商务服务终端产品“开店宝”，其涵盖了自主、生活服务、便民缴费、电子货架和POS收单五大功能。《新经济》从拉卡拉方面了解到，以支付为基础，“开店宝”社区便利店还将叠加延展出多元化的业务，涉及便民金融、收单、信贷、征信、移动支付、跨境支付、社区电商等多个方向。
　　据悉，目前拉卡拉社区小店周末抢购3小时内订单数量达到3万单，平均每小时1万笔，在社区电商圈内处于领先水平。
　　拉卡拉相关人士在接受《新经济》采访时表示，目前O2O面临的最大问题是如何打通线上线下，以支付作为工具，互联网技术为手段，社区为依托，其B-b-C模式以结合了线上低成本、高效率和线下贴近用户、体验好、沟通便捷的优势。
　　除了发力O2O外，针对小微企业的金融服务也已成为第三方支付企业的掘金之地。
　　汇付天下在去年十年正式宣布进入“1+3”集团化运营模式，下设汇付数据、汇付金融、汇付科技三家子公司。其中汇付金融是去年7月刚成立的新公司，聚焦小微企业信用和理财业务。据悉，成立该公司的目的之一就是希望搭建一个民间金融家的平台，把互联网金融所带给的效率、渠道优势、成本，以及客户体验装进来，实现从收单服务商向理财服务商的转变。汇付天下董事长周晔表示，打造综合金融服务平台是汇付天下成立8年来一直坚持的战略目标，随着支付应用领域的深化和拓展，支付公司的综合金融化服务会成为行业发展的一个重要方向。
　　继发布了“云端会员管理系统”之后，快钱又于去年9月推出了第二款支付叠加产品——“快钱快易融”。据快钱市场部总监王钊介绍，“快钱快易融”是快钱联合多家商业银行推出的金融服务，旨在为中小企业等资金需求方提供成本合理、获取便捷的全方位金融服务。
　　随着“海淘”规模扩大，跨境支付也将给国内第三方支付机构带来新的发展机遇。根据易观智库监测数据，2010年至2013年，中国海外购物交易额从100多亿元增长到超过800亿元。在去年11月，支付宝推出了“海外直购”服务，首次实现了从支付到物流一站式的海淘购买服务；快钱则与台湾元大银行达成战略合作，共同开展跨境人民币支付业务，双方合作的首款产品“元大e付通”已正式上线。
　　快钱公司董事长兼首席执行官关国光表示，随着跨境支付的规模扩大，第三方支付机构第一次以服务性的方式走出境外，未来支付的规模肯定会增加，支付的类型也会多样性。另一方面，境外企业所持人民币数量不断增加，境外资金回流境内进行投资的意愿无疑大增。这个过程所创造的企业和服务的类型将是庞大的产业，由此给第三方支付企业带来巨大的业务空间。
　　“第三方支付企业所要解决的已不仅仅是支付的问题了。”数库财务咨询(ChinaScope Financial)分析师夏磊向《新经济》说道，“现在大多数第三方支付已经开始基于支付这一基本功能提供一些增值服务，如资金的管理和风险控制，未来肯定会继续基于业务拓展下去，向传统行业渗透，向用户的日常生活拓展，向移动互联及物联网的产业链去拓展，基于大数据分析给用户提供更好更专业的咨询服务。”
(责任编辑：DF104)
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微信成基金公司触网必争之地
作者：投资快报
　　互联网金融驶入快车道 微信成为基金公司触网的必争之地
　　记者 高丽霞
　　从“余额宝”用250万注册客户引发轰动，到淘宝全面筹备第一批基金网店、腾讯微信5.0布局金融支付，到如的今苏宁易购试水，互联网金融无疑正如火如荼地进入快车道。腾讯微信5.0实现微信支
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付，不少基金公司挤破了头要成为其战略合作伙伴，微信已经成为金融机构触网的必争之地。
　　在金融机构拥抱互联网上，基金公司显示了尤为积极的态度。支付宝和天弘基金合作推出余额宝后，20多家基金公司抢着要和支付宝谈合作。淘宝网的基金店铺尚未正式上线，近40家基金公司已占了“店面”搞“装修”。京东商城旗下有第三方支付公司网银在线，于是十多家基金公司抢着想和京东也弄个“某某宝”。苏宁易购放出风声称，旗下“易付宝”要进军互联网金融，于是多家基金公司派人奔赴苏宁谈合作。
　　腾讯微信5.0实现微信支付，不少基金公司挤破了头要成为其战略合作伙伴。华夏基金微信账号实现了“活期通”货币基金微信交易，博时抢攻微信语音基金交易。汇添富基金日前也联姻微信，推出新一代微信基金交易平台，将互联网金融进一步拓展到移动互联网金融。该产品并非简单的把微信作为销售渠道，而是从用户体验出发，让4亿微信用户能随时随地轻松理财。微信用户在完成身份验证后，即可开始1元起充，随充随取的进行投资理财。同时还提供如手机快充，信用卡还款等便利生活服务，据了解其信用卡还款功能全行业还款最快，40家银行信用卡全部一秒到账，免费跨行。此外，还有一些投顾内参等专业投顾服务，100万高端客户有专享通道，可申请紧缺高端理财产品的预约码。
　　鹏华基金微信平台也正式升级为服务号，为客户提供净值查询、星座理财等多元化理财服务。据了解，用户仅需在鹏华基金微信平台上输入基金名称、基金经理或基金代码，或输入十二星座名称，鹏华基金微信将自动返回基金净值、每个星座的特征及理财习惯等，方便客户在微信上边聊天边理财。而鹏华基金也透露，在今年上半年，鹏华基金微信就已获得不少高端客户的关注。通过与客户在微信上的多重互动，多名微信客户分别购买了上百万鹏华基金旗下公募及专户产品。
　　此外，包括华夏、广发等创新能力较强的大型基金公司都在积极寻求和微信的合作。这种强强合作很可能会给目前有较大市场影响力的余额宝带来直接的挑战。
　　微信移动互联的特性可以有效拉近金融机构和投资者的距离，同时微信平台的用户粘性和传播能力也毋庸置疑。的最新报告指出，即便按照3亿用户量推算，微信有可能为一款平台早期阶段的产品提供3000万左右的下载量。
　　海通证券认为，互联网金融作为互联网与传统金融行业融合的趋势之一、政府认可并扶持的方向之一，以及能够切实为用户提供便利性和利益的产品属性，必然会产生出庞大的市场。传统的金融企业和资产管理公司、拥有客户的互联网企业，以及拥有技术支撑能力的软硬件公司都将会高举高打的挺进这个领域。
　　但各家参与企业都需要思考一个问题，到底是简单的把互联网作为金融产品的一个新销售渠道，还是要深度拥抱互联网，做符合互联网“用户体验至上”精神的创新产品？
　　《投资快报》发自广州
(责任编辑：王F洁)
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客服邮箱：红包“三国杀”背后：移动支付成必争之地
发端于马年春节的微信红包，在羊年春节风靡全国。除夕至初五微信红包收发超过32.7亿次，春晚摇一摇峰值每分钟超过8亿次；而除夕当天6.8亿人次收发2.4亿个支付宝红包。
与马年春节相比，今年的红包大战呈现出来三个特征：一是由腾讯的微信红包一家发展为微信、支付宝、百度（BAT）等多家混战；二是由马年单纯的游戏性红包发展成为带有商业成分的企业营销行为；三是红包大战由争夺移动支付端口的竞争发展成为提升后台移动支付能力和前台用户体验的战略层面，微信着重发展线上与线下的结合，支付宝则努力完善其生态系统。
红红火火的红包大战，实际上折射出来的是移动支付、互联网支付与银行卡收单这三种主要模式的第三方支付之间的大比拼。在移动支付、互联网支付和银行卡收单为主要代表的三种第三方支付模式当中，银行卡收单市场已基本趋于饱和，市场进入壁垒较高；而互联网支付近年来获得较快增长，新增长点或将来自类余额宝式的新业务；移动支付中NFC支付基于银行卡收单扩展，市场增长潜力巨大。
红包大战实质上是移动支付之争，而第三方支付之争实质上又是利益之争，不同支付方式对应不同支付系统收取不同手续费。第三方支付在我国经历从线下支付到线上支付，再到移动支付的发展历程。截至目前，央行发放的第三方支付牌照近300家。伴随第三方支付的发展，移动应用不断发展融合，应用大量客户支付信息的大数据，发展理财等更多增值服务和跨界应用。因此，移动支付等第三方支付必将成为兵家必争之地。
线上互联网企业、线下传统金融机构以及企业之所以竞相加入红包大战，实际上是在移动互联网普及的今天，对于移动支付以及移动应用前景的看好。谁赢得了移动支付用户，谁就赢得了市场。通过今年春节的网络红包大战，基本上实现了移动支付的全民普及。在越来越多的场景下，无论是用餐、打车、购物还是日常消费，只要手机在手，就可以完成日常的支付，甚至包括购买保险、理财产品等都可通过手机移动支付来实现。
根据央行日前发布的《2014年支付体系运行总体情况》统计，2014年，全国非现金支付627亿笔，达1817万亿元，同比分别增长25%和13%。其中，电子支付保持增长而移动支付增长快速。当年全国电子支付业务333亿笔，达1405万亿元，分别增长29%和31%。其中，网上支付286亿笔，达1376万亿元，分别增长21%和30%；移动支付45亿笔，达23万亿元，分别增长170%和134%。
加快移动金融在公共服务、电子商务等领域的广泛应用，有效满足安全便捷金融服务的需求，对提升我国金融普惠发展水平具有重要意义。2015年央行工作会议明确提出促进互联网金融创新规范发展。此前，为推动金融普惠发展、提升信息技术安全可控能力，央行印发的《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》，指出移动金融丰富了金融服务渠道，是创新金融产品和服务模式。推动移动金融广泛应用于金融服务实体经济，对我国移动金融的技术创新和健康发展具有积极的促进作用。
（作者系人民大学重阳金融研究院研究员 刘英）
责编：陈健
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出版社：万卷出版公司
ISBN：7上架时间：出版日期：2015 年10月开本：16页码：288版次：1-1-1
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　 小支付、大金融的互联网+时代，一场互联网支付革命正在进行，支付红利正在发生！读完这本书你比90%的人更早更多了解“支付红利”操控真相跨界电商巨头嘉诚集团董事长致胜法则嘉诚支付发起人实战派案例亲述走进移动支付，开启物联网时代的商务之门
《支付红利》主要讲解互联网支付自诞生以来，就以迅雷不及掩耳之势在金融领域掀起了一股巨大的革命浪潮。通过对互联网支付的阐述，分析了它正在或将要如何改变了我们的生活方式和消费观念，并由这种改变直接催生了创新型第三方支付的商业变革，而这场颠覆性变革的背后，则是市场的主导力量彻底地从金融服务的提供方转移到消费者这一方！
翁晋阳，跨界电商巨头嘉诚集团董事长，网名壕哥，合肥、莆田K商汇荣誉汇长，中国最大社群联盟微社力名誉主席；嘉诚投资董事长其战略布局主要以互联网电商项目投资为主，创下了一个月投资了25家企业的投资奇迹启动“嘉诚梦想天使计划”引领投资狂潮。
蔡玲，89年青年女性创业者，多年电子商务产品供应链操盘经验，协助多家传统及传统电商企业实现O2O平台金融转型，众多行业移动互联网解决方案研究者。嘉诚优美（上海）金融信息服务有限公司CEO、嘉诚支付发起人、K友汇全球副秘书长、K商汇全球秘书长、K商支付项目负责人、K金融联合创始人。
Part 1颠覆性崛起：一场渗透到经济毛孔的支付革命
◎ 第三方支付“战国时代”已经拉开序幕 002
◎不是淘汰是推动，传统企业转型升级 008
◎体验为王―无快捷，不支付 013
◎赢在模式，重在核心竞争力 019
◎百亿“红包大战”背后的商业逻辑：移动支付开启消费新时代 026
◎【商业案例】全球四大主流支付机构全商业模式揭秘 030
Part 2第三方支付VS传统商业银行：互联网支付撬动了谁的奶酪？
◎门口的野蛮人：冲突下的传统银行 038
◎传统银行唯一出路―拥抱互联网 042
◎用户为王时代，有用户才有未来 046
◎【商业案例】移动支付PK传统银行：传统银行如何布局移动支付？052
Part 3第三方支付VS互联网金融：在线支付是基石
◎互联网金融三维命脉：支付、投资、融资 062
◎互联网金融的技术革命：移动支付与第三方支付 069
◎颠覆与重构，既是变革也是机遇 073
◎金融三国杀：BAT三大巨头抢滩互联网 077
◎马云的金融野心：平台+金融+数据，跟银行死磕 089
◎再战移动互联网金融：互联网金融的二次革命与自我颠覆 098
◎发现新利润区：移动金融的六大商业模式 104
　　◆互联网支付自诞生以来，就以迅雷不及掩耳之势在金融领域掀起了一股巨大的革命浪潮。互联网支付，不仅深刻改变了我们的生活方式和消费观念，而且颠覆了现有的商业模式和金融竞争格局，一种新兴的商业形态正在被塑造出来……互联网―尤其是移动互联网的飞速发展，直接催生了创新型第三方支付的商业变革。而这场颠覆性变革的背后，则是市场的主导力量彻底地从金融服务的提供方转移到消费者这一方！
　　◆从互联网支付领域的市场空间来看，第三方支付正在迎来崭新的“黄金时代”：2010年，第三方支付市场交易规模达1.1万亿元；2011年，第三方支付市场交易规模达2.1万亿元；2012年，第三方支付市场交易规模达12.9亿元；2013年，第三方支付市场交易规模达17.9万亿元。互联网支付的迅速崛起并呈现出“井喷式”增长，对于互联网企业而言，无疑是一片潜力无限的蓝海市场！
　　◆截至2014年年底，获得支付牌照的企业达到了269家，占到了国内400多家第三方支付企业的半数以上。于是，互联网支付行业正式进入“后牌照时代”。然而，互联网支付热潮的背后，是传统商业银行的亟须变革―作为金融业门口的“野蛮人”，第三方支付对传统金融模式带来了颠覆性冲击。在互联网支付引领金融变革的时代，失去话语权优势的传统商业银行，能否实现传统业务与新兴技术的融合，从而建立属于自己的互联网金融模式？人们拭目以待。
　　◆互联网支付既是互联网金融的基石，也是互联网金融的核心。在中国互联网格局中，以BAT（百度、阿里巴巴、腾讯）为代表的互联网巨头都在紧锣密鼓地布局互联网金融，并在该领域取得了市场主导地位，这其中离不开第三方支付平台应用的普及和深化：阿里金融杀手锏―余额宝，即脱胎于支付宝；腾讯的金融产品―微信理财，也是基于微信支付功能……由此可见，互联网金融的产业链条，正沿着第三方支付不断延伸和扩展，推动着互联网金融模式的创新！
　　◆近年来，随着便携设备的普及以及移动互联网的飞速发展，移动支付已然成为互联网公司的“必争之地”。所谓“移动支付”，即通过移动设备进行消费，在一定程度上代替传统的银行卡、支票、现金等结算方式。银联在线、百度钱包、微信支付、支付宝钱包、财付通、网银在线……第三方支付平台相继浮出水面，试图撬动支付领域这块巨大的“奶酪”。作为当前移动互联网最热门的支付方式之一，移动支付深刻影响着人们的消费模式。
　　◆2014年年初，关于快的、滴滴这两款打车APP“烧钱大战”的消息在互联网上甚嚣尘上，并迅速奠定了快的、滴滴在打车应用领域的市场地位。然而，快的PK滴滴的背后，实则是阿里、腾讯两大巨头在场景支付领域的“权力角逐”。移动支付的场景应用包括：话费充值、影票购买、手机购彩、水电煤缴费、车票购买、个人理财、O2O等。一时间，与生活场景结合的移动支付如雨后春笋般破土而出。不难想象，在移动互联网时代，谁占据支付场景，谁就拥有未来！
　　◆2013年，被外贸B2C企业公认为中国“跨境电商元年”。这一年，中国跨境电商迎来了前所未有的市场机遇，一大批跨境电商企业逐渐浮出水面，成为撬动外贸市场格局的新兴力量。而随着跨境电商的崛起，第三方支付在国内市场的竞争也越来越激烈。2013年9月，支付宝、易宝支付、银联电子支付、钱宝在内的17家第三方支付公司获得首批跨境电子商务外汇支付业务试点资格。牌照的发放，标志着国内第三方支付机构跨境支付业务破冰。正如我们所看到的那样，跨境支付正在成为互联网电商平台战略布局的下一个“战场”！
　　◆微信，这款被誉为移动互联网“诺亚方舟”的APP，自诞生以来，就显示出其无与伦比的巨大能量。从一开始的语音聊天，到后来的游戏平台，再到微信5.0时代的到来，微信支付在短短一年多的时间里，就征服无数商家用户与消费者：扫一扫、微信购物、微信钱包、转账、刷卡、电影票、吃喝玩乐等一系列的服务功能，真正实现了线上与线下、人与物、物与网的完美结合。微信支付，不可否认地改变了我们的生活。
　　◆“小支付、大金融”的数字化时代，互联网支付是一场渗透到经济毛孔的变革。然而，在互联网支付产业蓬勃发展的同时，监管与安全也是摆在第三方支付机构面前最棘手的问题。第三方支付诞生的十余年间，相对于传统金融机构而言毕竟还是个新兴事物，其市场的主体资格、业务边界、商业模式以及技术，都在不断变化和创新的过程中，而创新则往往可能引发一些不可预料的风险。因此，对于第三方支付机构而言，只有建立和提升支付安全防御体系，才能确保健康、安全、有序地持续发展。这关系到乃至决定到第三方支付的发展前景！！
　　21世纪的今天，我们正在经历一场以PC和智能便携设备为基础引爆的第三次工业革命―信息技术革命―这是一场关于商业、思维、生活的大变革！在这场前所未有的、空前浩荡的大变革中，技术与商业实现了高度的交叉、渗透与融合，并引领未来的商业形态，改变着我们的生活方式……
　　互联网和电子商务的迅速发展，以及智能便携设备的日益普及，直接催生了互联网支付领域的商业革命。它将先进的信息技术与传统的金融结算服务完美融合，通过产品服务创新，有效地满足了人们的支付需求。
　　从互联网支付领域的市场空间来看，第三方支付正在迎来崭新的“黄金时代”：2010年，第三方支付市场交易规模达1.1万亿元；2011年，第三方支付市场交易规模达2.1万亿元；2012年，第三方支付市场交易规模达12.9万亿元；2013年，第三方支付市场交易规模达17.9万亿元……
　　在这个风云变幻、竞争激烈且极具颠覆性的大商业时代，互联网支付犹如“金融业门口的野蛮人”，以摧枯拉朽之势颠覆了传统金融服务模式，逐渐改变着固有的金融竞争格局！
　　若以业务模式为标准进行划分，第三方支付大致经历了三个重要发展阶段：支付网关模式阶段（1998年至今）、信用中介模式阶段（2004年至今）和行业支付应用阶段（2009年至今）。经历了以上三个发展阶段，第三方支付产业呈现出“井喷式”增长的发展态势，主要体现在以下五个方面：
　　★市场规模快速增长。通过最近几年的交易规模数据来看，第三方支付年均增长率都保持在50%以上，预计在2015年，整体市场交易规模将达到50万亿元。毋庸置疑，在中国整体金融结构中，第三方支付作为一种新兴技术主导的金融服务模式，已然成为我国支付体系中的一个重要分支。
　　★机构数量不断增加。截至2013年，获得支付牌照的企业达到了223家，占到了国内400多家第三方支付企业的半数以上，一大批互联网企业、传统行业巨头、电信运营商和独立第三方支付企业相继实现了支付领域布局。于是，第三方支付产业正式进入“后牌照时代”。
　　★客户数量日益庞大。截至2013年年底，中国整体网民规模达到6.18亿人，网购用户规模达到3.02亿人；网购市场交易规模达1.85万亿元。网民规模的日益庞大，以及网购零售规模的迅猛发展，为第三方支付产业的发展提供了重要的生存和发展空间。以支付宝为例，截至2013年年底，其实名制用户接近3亿，超过1亿用户主要采用支付宝钱包，支付宝已成为全球最大的移动支付公司。
　　★应用领域持续延伸。目前，第三方支付产业的触角已不仅仅局限于网购、游戏、日常消费、公共缴费等传统领域，而是逐渐向物流、医疗、教育等公共服务领域渗透。尤其是独立第三方支付平台，通过量身定制行业支付解决方案，搭建出自己的“战略纵深”系统，渗透到各个市场细分领域，推动着互联网支付产业的市场化和多元化发展。
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