银行是赚钱高手还是作庞氏骗局可以赚钱吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-01-31 16:56 标签： 如何在庞氏骗局中赚钱
肖钢：银行理财产品是庞氏骗局
证券时报网（）03月17日讯
日，肖钢在《中国日报》撰文讨论&影子银行&问题，指出银行业的财富管理(以理财产品为主)蕴含较大风险，尤其是&资金池&运作的产品，银行采用&发新偿旧&来满足到期产品的兑付，本质上是&骗局&。
肖钢指出，影子银行大致可以描述为一个涉及实体的信用中介系统，且其活动超出常规银行系统。在发达国家，最大的影子银行玩家通常是对冲基金、风险投资以及私募股权投资基金。而在中国，&影子银行&通常表现为理财产品、地下金融和表外借贷的形式。
过去五年，理财产品便从仅仅几百种迅速增长为超过2万种。&中国的影子银行部门已经成为未来几年系统性金融风险的潜在来源。尤其令人担忧的是理财产品的质量和透明度。&
文章具体分析称，大多数的理财产品期限不足一年，有些仅为数周甚至数天。因此，在某些情况下，短期融资被投入长期项目。一旦面临资金周转的问题，一个简单方法就是通过新发行的理财产品来偿还到期产品。当资金链断裂，这种击鼓传花就没法继续下去。不过，投资者总是相信这些正规银行不会倒闭，总是可以取回他们的钱。
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24小时快讯排行银行是赚钱高手还是作庞氏骗局？
中广网北京12月24日消息 据经济之声《交易实况》报道，根据某国有大行二级支行行长的说法，“年底考核季每一天过得都像电影《2012》，而在严格监管下，我们没有捷径，只能拼命完成任务。 每个部门都有每个部门的指标，其中存款、贷款和中间业务收入依然是年终考核的重点，于是每到年末银行再现疯狂高息揽储， 甚至狂发理财产品，过去五年，仅理财产品从仅仅几百种迅速增长为超过2万种，银行究竟是赚钱高手，还是作庞氏骗局？上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊点评市场热点。
区别对待理财产品 了解产品成本收益
年末高息揽储以及在最近两年狂发理财产品是不是有所谓庞氏骗局？还是银行很健康，有钱大家赚？
奚君羊：乱发理财产品说明银行存在一定问题。第一，受到各种指标的要求，完成任务，所以年底一定要达到一个存款量，达不到存款量就不能完成指标，说明银行管理处于粗放的规模指标式管理。第二，如果理财产品过度滥伐，会使得银行的资金来源、资金运用在线上、在成本上有可能失控，也就是说大量的钱进来后面这个负债，要还的时候发现又还不出来。
日前，中行董事长肖钢在《中国日报》发表署名文章，呼吁加强影子银行的监管。他认为，目前银行发行的“资金池”运作的理财产品，由于期限错配，要用“发新偿旧”来满足到期兑付，本质上是“庞氏骗局”。现在银行里有一天理财，两天、七天理财，相关一些投资的品种是不是需要用新钱来补旧钱，进一步的进行这种投资？
奚君羊：是的，银行大量发行理财产品后，在管理上很难有条理的匹配它的期限和成本收益。
去年9月，银监会要求银行暂停发行投向“资金池”模式的超短期理财产品，要求实现单一产品单独核算，并要求实现更多的信息披露。但是似乎目前资金池的产品并没有得到控制，而出现期限越来越短，发行越来越频繁的局面。
奚君羊：说明银行本的资金期限和收益管理处于不稳定状态，另外可能不是自己开发的产品，是第三方开发的产品，拿来代销。
有消息说一些银行现在正在谋求和券商进行合作，可能想利用券商资管平台进行创新业务。将来的一些理财产品和券商进行挂钩，会不会产生更大的风险？
奚君羊：有可能，因为券商从事的活动收益率一般波动比较大，这跟固定收益不一样。银行表面上办理各种客户资金，直接办理业务，其实它有些品种跟某些行情的波动挂钩，投资于某些价格变动收益不确定的产品，它会告诉客户预期收益率有多高，这个预期只是一种数学测算。
银行为了推销产品有时故意不充分揭示这个产品的风险，没有充分说明，强调了有收益的可能，所以客户往往会误解，因为客户对于银行通常形成了一种信任，认为银行是国家开的，银行不会有什么问题。
我们买银行理财产品要区别对待。首先到底是预期收益率，还是规定的收益率，这一点消费者客户一定要有所把握，要有充分理解，避免由于买的预期收益结果没有达到，造成损失。
银行能不能有一天不再发被我们认为可能会存在庞氏骗局的产品？
奚君羊：这不会，我们无法从监管上、政策上限制银行发行比较合理的产品，哪怕是行情有波动，也不能说因为波动不能买，所以在监管上还要多下力度。比如风险要充分揭示，要求银行专门有风险揭示书，说明这个产品的风险在哪，客户是不是知晓，要对客户当面有一段陈述，要有客户签字。
名词解释：
庞氏骗局：
是一种最古老和最常见的投资诈骗，这种骗术是一个名叫查尔斯？庞兹的投机商人"发明"的。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
“资金池”类型的产品，：投资者的钱全部汇集在一个“池子”里，由这个“池子”统一购买各类资产。由于不同类型、不同期限的产品募资混在一起，谁也说不清你的钱投到了哪里。
巧妙之处是，银行不断发行短期限产品，使池子里总是“蓄”着一笔资金，可以投资回报更高的长期资产。当中的收益差额就成为银行的利润。甚至在投资无回报的情况下，只要不断有新的投资者加入，到期产品就能得到兑付。
本文来源：中国广播网
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　　中广网北京12月24日消息　据经济之声《交易实况》报道，根据某国有大行二级支行行长的说法，“年底考核季每一天过得都像电影《2012》，而在严格监管下，我们没有捷径，只能拼命完成任务。 每个部门都有每个部门的指标，其中存款、贷款和中间业务收入依然是年终考核的重点，于是每到年末银行再现疯狂高息揽储， 甚至狂发理财产品，过去五年，仅理财产品从仅仅几百种迅速增长为超过2万种，银行究竟是赚钱高手，还是作庞氏骗局？上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊点评市场热点。
　　区别对待理财产品 了解产品成本收益
　　年末高息揽储以及在最近两年狂发理财产品是不是有所谓庞氏骗局？还是银行很健康，有钱大家赚？
　　奚君羊：乱发理财产品说明银行存在一定问题。第一，受到各种指标的要求，完成任务，所以年底一定要达到一个存款量，达不到存款量就不能完成指标，说明银行管理处于粗放的规模指标式管理。第二，如果理财产品过度滥伐，会使得银行的资金来源、资金运用在线上、在成本上有可能失控，也就是说大量的钱进来后面这个负债，要还的时候发现又还不出来。
　　日前，中行董事长肖钢在《中国日报》发表署名文章，呼吁加强影子银行的监管。他认为，目前银行发行的“资金池”运作的理财产品，由于期限错配，要用“发新偿旧”来满足到期兑付，本质上是“庞氏骗局”。现在银行里有一天理财，两天、七天理财，相关一些投资的品种是不是需要用新钱来补旧钱，进一步的进行这种投资？
　　奚君羊：是的，银行大量发行理财产品后，在管理上很难有条理的匹配它的期限和成本收益。
　　去年9月，银监会要求银行暂停发行投向“资金池”模式的超短期理财产品，要求实现单一产品单独核算，并要求实现更多的信息披露。但是似乎目前资金池的产品并没有得到控制，而出现期限越来越短，发行越来越频繁的局面。
　　奚君羊：说明银行本的资金期限和收益管理处于不稳定状态，另外可能不是自己开发的产品，是第三方开发的产品，拿来代销。
　　有消息说一些银行现在正在谋求和券商进行合作，可能想利用券商资管平台进行创新业务。将来的一些理财产品和券商进行挂钩，会不会产生更大的风险？
　　奚君羊：有可能，因为券商从事的活动收益率一般波动比较大，这跟固定收益不一样。银行表面上办理各种客户资金，直接办理业务，其实它有些品种跟某些行情的波动挂钩，投资于某些价格变动收益不确定的产品，它会告诉客户预期收益率有多高，这个预期只是一种数学测算。
　　银行为了推销产品有时故意不充分揭示这个产品的风险，没有充分说明，强调了有收益的可能，所以客户往往会误解，因为客户对于银行通常形成了一种信任，认为银行是国家开的，银行不会有什么问题。
　　我们买银行理财产品要区别对待。首先到底是预期收益率，还是规定的收益率，这一点消费者客户一定要有所把握，要有充分理解，避免由于买的预期收益结果没有达到，造成损失。
　　银行能不能有一天不再发被我们认为可能会存在庞氏骗局的产品？
　　奚君羊：这不会，我们无法从监管上、政策上限制银行发行比较合理的产品，哪怕是行情有波动，也不能说因为波动不能买，所以在监管上还要多下力度。比如风险要充分揭示，要求银行专门有风险揭示书，说明这个产品的风险在哪，客户是不是知晓，要对客户当面有一段陈述，要有客户签字。
　　名词解释：
　　庞氏骗局：
　　是一种最古老和最常见的投资诈骗，这种骗术是一个名叫查尔斯？庞兹的投机商人"发明"的。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
　　资金池
　　“资金池”类型的产品，：投资者的钱全部汇集在一个“池子”里，由这个“池子”统一购买各类资产。由于不同类型、不同期限的产品募资混在一起，谁也说不清你的钱投到了哪里。
　　巧妙之处是，银行不断发行短期限产品，使池子里总是“蓄”着一笔资金，可以投资回报更高的长期资产。当中的收益差额就成为银行的利润。甚至在投资无回报的情况下，只要不断有新的投资者加入，到期产品就能得到兑付。
编辑:王君飞&&&&
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