“零利率”贷款购车真的实惠吗 揭零利率车贷“潜规则”
&零&贷款购车真的实惠吗
与房地产贷款紧缩相反，自6月份以来，各大汽车厂商力推&零利率&贷款购车活动以刺激市场需求，抢夺淡季订单。
1、&零利率&车贷随处可见
所谓零利率，就是消费者购车只需要支付一定的首付款，余款可以分期付给贷款方而不用支付任何利息。
记者从东泰别克4S店了解到，购买新君越、新君威可以在一年内享受零利率，两年内就需缴付3%的利息，三年内利息则为6%。而东风雪铁龙的新爱丽舍也推出了&零利率，零月供，新爱丽舍半价贷回家&的信贷购车活动，首付只需支付36900元就可以购车，剩下的余额一年后一次性付清即可。
除了一些经济型车外，一些高档豪华车也纷纷加入&零利率&行列。记者从欧普奔驰了解到，如果购买E260，首付164400元且贷款期限为18个月的话，年利率为零，每月需支付21000元的余额。
&零利率&真是白白借钱给老百姓用吗?从事汽车信贷工作的潘如海向记者透露：&零利率&并非是银行或汽车金融公司不收利息了，按照规定，银行或汽车金融公司并不能向消费者发放&零利率&汽车贷款。实际上，这部分利息是由厂家和经销商承担，然后再补贴给银行或汽车金融公司。
2、&零利率&贷款备受青睐
不少消费者都对这个&零&表现出了极大的兴趣，一些现金周转不开而又有购车需求的消费者纷纷为&零&埋单。
&贷款购车可以不用付利息?&市民赵先生在看到长安福特推出的零利率购车活动后说，&遇到现金周转不开又要买车的，在这种情况下，&零利率&就太有吸引力了。&
记者走访车市后发现，像李先生这样，准备通过&零利率&贷款购车的消费者大有人在。
&我的第一辆车就是通过零利率购车方式买的，当时因为资金周转问题，本想通过购车的。但是咨询后发现担保费比较高，还有户口等很多限制，就选择了零利率购车，现在想想还是很划算很便利的。&从事进出口工作的黄福林告诉记者。
很多4S店表示，自从推出零利率购车后，打电话来询问的消费者大有增加。&客户通过零利率贷款购车，既能提早拥有汽车提高生活质量，对那些不想动用大量现金的客户，还可以省下资金和利息进行其他的投资理财。&台州元丰雷克萨斯4S店的销售人员说。
3、&零利率&到底划不划算?
零利率购车、半付半贷购车&&针对汽车销售的淡季，车商的优惠活动屡屡出新。只不过，这些看似很对消费者&胃口&的政策，真的很实惠吗。
近日，记者在路桥森加福福特4S店看到，长安福特推出购买蒙迪欧零利率、零月供的优惠活动。以2.3L的时尚版为例，近18万元的车价首付12万元，如果贷款一年，则无需支付利息，但消费者需交给经销商一定的手续费。该店工作人员表示，按揭贷款都需要手续费，至于多少，则可以商量。
&如果是&零利率&购车，那么就要保全险。&对于车险，该销售人员表示车损险、盗抢险、商业三者险、交强险、不计免赔等主要险种都需投保。如此算来，消费者从零政策上获得了优惠，但在其他方面却要多掏钱了。
除了保险、手续费等额外费用外，记者还了解到，消费者在享受&零利率&购车的同时，车价的优惠幅度也将大幅缩水。以某高档车为例，其一款2.0L左右的车型目前优惠幅度在三万元左右，如果消费者申请零利率贷款，优惠幅度就只有一万元左右，这比全额付款多了近两万元。
据了解，目前的&零利率&&零月供&购车服务，有些免月供的期限为一年，且要求首付达到50%。虽然在车贷的第一年里不用还月供，但在一年后必须一次性把余款付清，若到时无法交清余款，那么就要承担违约责任。
零利率贷款买车能否真正省钱、减压，消费者还应多多思量。&在买车时不能仅仅注意优惠的免息部分，还应考虑到付完月供后，自己的工作和生活是否会受到太大的影响，三思而后行。&潘如海表示。
揭零利率车贷&潜规则&
虽说到了11月份了，但车市的火热程度依然不减。各大车商促销手段也是层出不穷，这其中当属&零利率贷款买车&、&零手续费贷款买车&、&零首付贷款买车&等一串让人怦然心动的&零&招数最为吸引车友们的关注。&零利率贷款买车&自从一开始就受到大家的欢迎，也有众多贷款买车的车友最终选择了办理&零利率贷款买车&这项业务，但其中又有多少人真正的了解，为什么车商和汽车金融公司可以&零利率贷款&把车子卖给你呢?&零利率、零首付、领手续费用&那么他们的利润又在那里呢?难道他们都是活雷锋，不赚钱只赚吆喝的做买卖吗?
前段时间闹的沸沸扬扬的丰田贿赂门到现在还么有最终的定论，但我们从中不难看出，这些车企和金融公司私下里存在暗箱操作却是不争的事实，其最终受害的还是我们广大的购车车友，丰田再傻也不可能拿自己的钱给销售商，那钱从何而来就是很明显的事情了，羊毛出在羊身上的道理自然不用小编多废话。
最近有记者近日走访北辰亚运村汽车交易市场(以下简称&亚市&)日产、大众、本田等品牌4S店后了解到，丰田在华商业贿赂事件被曝光后，很多外资汽车经销商将汽车信贷优先转向&零利率&，收取高额手续费。而丰田汽车金融(中国)有限公司(下称&丰田金融&)通过垄断4S店汽车消费贷款业务、收取高额利息的那一套销售模式因为丰田&贿赂门&事件遇冷。目前外资汽车金融公司的业务主要是&零利率&车贷赚取高额手续费和通过分期付款赚取高利息两种。虽然汽车金融在发达国家比较流行，但国内还是刚刚起步，目前国内几家跨国汽车金融公司所做的都是旗下品牌的车贷业务，已经形成了一种垄断局面。比如在销售旗下畅销车型时，在4S店的配合下，强制购车者以贷款方式购买汽车。购车者如果选择全款购车，就需要较长时间才能提到汽车;如果选择贷款买车，则能当场提车。
据业内人士透露&零利率贷款买车&的实质，是汽车生产厂家把未来可能出现的降价额以贷款贴息形式提前预支给购车者，以刺激汽车消费者购买汽车。实际上，消费者在一定期限内的&零利率&车贷中得到了实惠，同时又必须向汽车金融公司交纳数额较大的&手续费&。如同一位大众汽车经销商对所言：&羊毛出在羊身上，零利率贷款买车也并非是真正的没有利息，以前购车者所要支付的高利息现在转变成了手续费而已。&
记者以一个大学刚毕业欲贷款买车的小职员身份暗访了亚市一位东风日产经销商，该经销商透露：丰田汽车金融公司向旗下丰田品牌经销商以&手续费&或&服务费&的名义给钱，这是整个汽车金融行业不成文的&潜规则&，其他所有的汽车金融公司都是这么做的，自从丰田出事后，所有汽车金融公司都警觉了。购车者贷款买车首先被推荐&零利率&，而不是像丰田以前那样首先向汽车金融公司推荐分期付款。&
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表面上看分期付款能省点钱，但是听说分期付款在车的所有权上有说道？
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1 你和4S店之间的合同
2 车你先开着，首付一笔钱，然后定期（每月）向4S店付款，付清为止
3 是否计算利息，利息多少，看合同
4 万一到了中间，你支付能力出问题了，怎么办？看合同 －－ 总之，那个车肯定不会全算你的
4S店持有全部或部分产权
1 你和银行之间的合同
2 银行一次性把钱给4S店了，所以4S店和你没有贷款借款的关系
3 车你先开着，首付银行一笔钱，然后定期（每月）向银行交钱，付清为止
4 是否计算利息，利息多少，看合同
5 万一到了中间，你支付能力出问题了，怎么办？看合同 －－ 总之，那个车肯定也不会全算你的
银行持有全部或部分产权
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只要不付利息就是好。
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原文由 西德尼王 在 08:26发表
表面上看分期付款能省点钱，但是听说分期付款在车的所有权上有说道？ 有啥说道？只要你按时还本付息，不管是银行还是贷款公司都不会来找你的麻烦，关键还是在手续费上，这玩意陷阱很多。
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贷款买车车价越贵越好。
车在还完款之前是银行或者抵押公司的。利息不管有没有，肯定会给你搭上一堆保险之类的玩意。
其实最好自己去多问。
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原文由 Zippo 在 09:28发表
各种大王 贱B，一天不骂就难受。
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支持零利息分期付款
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&版权所有：&&桂ICP备号&增值电信业务经营许可证零利率买车是真的，里面有坑，也是真的
汽车厂商所宣传的贷款 0 利率购车，是真的么？这里面有什么坑？
首先回答：
真的可以 0% 利率吗？
这里面有坑吗？
本答案就是介绍如何识别和越过这些&坑&(?????)
我们主要讨论在正规经销商（4S 店）办理的汽车贷款，提供贷款的金融机构基本为银行和主机厂旗下的汽车金融公司。
为了推动整车的销售和布局汽车后市场，主机厂每年都有大笔的预算用于个人车贷&贴息&，也就是为顾客贷款购车所产生的利息买单。一辆厂商指导价在 25 万元左右的新车，其贴息预算基本在 1 万元左右。一辆兰博基尼的贴息金额可能高达 20 万。因此，那些广告中的贷款购车& 0%&利率&都是真的，都是主机厂真金白银的贴息。
虽然贴息是主机厂为贷款顾客提供的专属福利，但是因为中间还隔着一个经销商，想要百分百的享用这部分福利，各位还需越过以下几个&坑&：
贷款手续费
很多经销商会对贷款购车的顾客额外收取&手续费&。这是纯粹的经销商行为，和选择哪家金融机构无关。手续费的收取方式各不相同，基本在贷款金额的 1%-3%，可能会叫&保证金&、&审查费&，也可能是以强制购买精品配件的方式收取。这也就是为什么贷款买车往往可以拿到比全款更低的折扣，因为差价都在手续费里了。也有些耿直的经销商并不收取手续费，当然裸车价格就会等于或高于全款购车价格。
如何应对：
选择不收手续费的经销商，同时确定贷款买车的车价和全款车价相同。因为如果贷款买比全款买贵 3000，那其实这 3000 就是手续费呀。
对于收取手续费的经销商，在车价上争取更多优惠，比如你知道对方大概会收你 3000 的手续费，那你就要求车价再便宜 2000~~~这里的技巧是不要让对方觉得贷款是你的刚需，否则聪明的销售经理是不会给你打折的。
必须上全险？
&贷款买车必须上全险&是一个比较普遍的误区，目前多数正规金融机构的放款条件里，关于保险的约定只有盗抢险和车损险。我们偶尔会对经销商进行&神秘拜访&，发现因为新车销售的压力，现在很多经销商已经不要求客户一定在店内购买保险了，毕竟比起保险公司的返利，失去一个购车客户更不划算。
如何应对：
如果你本来就想上全险，可以忽略这个坑
如果你不想上全险，请经销商和金融机构&确认一下&是否只需要买盗抢险和车损险
和经销商说你会在保险公司自己上保险，然后把保单拿回来作为放款材料，通常情况下销售经理会考虑给你折扣的，保险的佣金赚一点是一点嘛
必须装 GPS？
现在市场上的 GPS 基本上都是一整套设备，包括连接在 OBD 上的定位设备和行车记录仪等等。功能也很多：远程熄火，远程锁车，远程拍照，老婆可以用自己的手机查老公的行车路线，老公可以选择哪一条记录不推送给老婆等等。。。(-???? ???-)
而 GPS 和车贷产生联系主要是因为现在多数 GPS 生产商都和人保（PICC）合作一起推出了针对 GPS 设备的产品责任险，并声称这份保险在功能上可以代替传统的盗抢险。也就是说如果顾客买了 GPS，就不再需要买盗抢险了，而 GPS 的价格又和盗抢险差不多，有时候还赠送行车记录仪，所以还是很受欢迎的。
还有一个原因是当顾客玩失踪、不还钱了，金融机构是可以通过 GPS 定位找到顾客的（前提是 GPS 没有被拆掉，如果贷款期间无故拆掉的话 GPS 公司会马上通知金融机构），GPS 的存在在某种程度上降低了金融机构的逾期风险，所以在审贷前端一些信用资质欠佳的顾客，可以通过购买 GPS，来提升自己的审批通过几率。
如何应对：
首先了解金融机构并不强制顾客购买&GPS
对于信用记录本来就很好的顾客，没有必要通过购买 GPS 来提高贷款审批通过的几率
如果贷款绑定了 GPS，一定按时还月供。一些不太正规的金融机构，就是等着顾客逾期，月供晚还了几天，直接通过 GPS 找到车辆，拖走。顾客想要拿回自己的车，就必须缴纳高额的罚款和罚息
信用卡分期是 0&利息？
这是一个概念偷换。信用卡分期和车贷是两回事，信用卡是在贷款期初收取一笔手续费，然后每个月客户还本金，和车贷每个月还部分本金和部分利息是不同的。因为在期初顾客已经把所有利息都一起付了，所以每个月当然不用还利息啦。
如何应对：
了解信用卡费率和车贷利率是不可比较的
了解只要信用卡费率不是 0%，就不是 0 利率或 0 利息
还有一个比较 Low 的坑就是只给出报价单，首付多少，月供多少，利率明明很高却硬是宣传成&0 利率&。这个答主也比较无语，但是确实在很多电商平台上看到过类似的情况。请注意，全国范围内的贴息活动，只有主机厂有动机和实力为每辆整车支付几千块到几万块，而主机厂目前的合作伙伴只有自己旗下的汽车金融公司和少数银行，其他机构打出 0% 利率的宣传，一般都是不靠谱的。（少数电商平台可能会拿到主机厂的大客户政策，即针对一批特殊的车型，拿到比经销商更低的进车价，再拿出几个点自己贴息，但该政策往往仅限于一段时间，和某些不太畅销的车型。）
如何应对：
最简单的方法就是签字之前看一下贷款合同。如果是贴息产品通常会有两个利率：&基本利率&和&优惠利率&。&基本利率&是如果客户不还钱了，要以这个利率的 n 倍征收罚息，而&优惠利率&就是你这次贷款的利率了，是不是 0% 一目了然，确认好信息再签合同。
还有一种一劳永逸的方法，就是在金融学理有两个计算分期产品成本的概念：IRR 和 NPV，用 Excel 就可以实现，具体怎么操作我在别的答案有介绍，就不赘述了。
最后我想说大家也不用把经销商想象成洪水猛兽，根据中国汽车流通协会的数据，2015 年全年只有 21% 的经销商盈利，其实他们的日子也非常非常不好过。还有就是贷款买车也有其他的好处，比如缓解资金压力，升级理想车型之类，而这些收益，不是用利率可以衡量的。
关于 IRR/NPV/ 信用卡分期费率如何用 Excel 计算，请看我的这个答案后半部分的总结：
客官，这篇文章有意思吗？　　在选择贷款买车的朋友，肯定都听过零首付贷款买车或者零利率贷款买车的优惠方式，那么这两种优惠方式哪个更划算呢？小编只能说二者各有千秋。今天小编就为大家介绍一下贷款零利率和零首付的优缺点。　　1、零利率贷款买车　　优点：最直接的优点就是可以帮助借款人节省贷款利息。　　缺点：对于购买车型有限制，一般是经销商指定的车型可以参与贷款零利率的活动。而且零利率贷款买车所需的首付比例以及手续费都要要高一些。　　2、零首付贷款买车　　优点：解决了不付首付也可以贷款买车的问题。　　缺点：零首付贷款方式的申请要求比较高，一般要求为本地户口且名下有本地房产作抵押。另外由于没有付首付，就使得月还款额度较高，对于一般人来说还款压力会有点大。　　贷款买车的方式有很多种，不管选择何种方式，最重要的是要符合自身实际条件，适合自己的才是最好的 。希望小编今天的介绍能够为大家带来一些帮助。
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