余额宝惨败 收益是它N倍的理财产品你敢投吗|理财产品|理财|余额宝_新浪财经_新浪网
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　　来源：融360
　　余额宝最大势的时候收益接近6%，吸引了很多投资者，特别是小白理财大军。但现在却跌破了3%，习惯了吃肉的投资者现在让他喝汤，难免有人起“异心”，寻找更高收益的理财产品成为了他们的一大诉求。
　　近一段时间，融360小编多次在朋友圈和微信公共号里看到“余额宝惨败，XX收益是它的N倍”诸如此类的文章，点进去一看，发现全部是说余额宝收益不行了，然后推荐一款理财产品。一番梳理下来，融360小编发现不少猫腻。
　　同样是活期 本质却大不同
　　余额宝不用说了，是活期理财产品，而其他被推荐理财的产品，融360小编看了一下，大部分虽然也是活期理财产品，但本质却完全不同。
　　余额宝对接的是货币基金，你存在余额宝里的钱是交给基金公司用来投资的短期货币工具的，比如国资、央行票据、银行定期存单、同业存款等短期有价证券。
　　而其他被推荐活期理财产品，一般是P2P的活期理财。融360小编梳理了一下目前市场上的P2P活期理财，大致分三种。
　　第一种是P2P平台代销的货币基金而且最新监管禁止了，整改后没有基金牌照的能再卖了；第二种是P2P平台上债权（包括债权转让项目），这种情况下要求平台非常活跃，一旦不能保持活跃度或者某一活期项目赎回金额巨大，可能就会引起风险问题；第三种是资金池，将投资者自己自行投资到平台打包的债权项目，显然是不合规的。
　　第一种收益也不高，不大可能被推荐，后面两种情况下，投资人不知道资金的真正去向，就算是投债权，如果逾期也无法按时取出资金，风险较大。
　　还有一种是互联网金融平台或者是互联网科技平台的活期理财产品，搞的是定向委托投资，把钱投到平台上，一般是委托贷款、信托、基金公司及子公司发行的特点或专项资产管理计划、证券公司发行的资产管理计划、商业银行理财产品、货基、票据收益和银行存款等，性质和余额宝不同，风险也高于余额宝。
　　真的是提前锁定高收益？
　　有的文章在推荐理财产品时会说，现在理财收益率都在走低，需要买个“长期理财产品提前锁定收益”，也就是固收类的，相当于出让流动性换来更高的收益。但真相如何呢？
　　表面上看是没错，但风险肯定也是不一样的，货币基金在咱们国家还没出现过兑付问题，但定期理财标就很难说了，预期收益率可能达不到，甚至本金就陪在里面了。
　　融360小编梳理了一下那些文章里推荐的定期理财产品，主要分两种。
　　一种是P2P平台上的借款项目，借款人逾期甚至骗贷或者平台跑路的风险都是存在的，能不能拿回投资资金要看平台和借款人的实力和信誉了，这种理财产品的风险比余额宝可要大得多。而且比起余额宝，投资P2P是一件比较复杂的事，要做很多准备工作，对于普通投资人特别是小白投资人来说并不是一个好的选择。
　　还有一种叫“证券市场的优先级产品”，按照解释就是别人借你的钱去认购定向增发的股份。别人投资的股票涨了，人家能赚收益，你也能拿到一部分，感觉好像是人家吃肉分你肉汤喝，但如果股票跌了，可能把你的钱也赔没了。举个例子，有的产品会说你的钱占投资比例30%，垫后的有70%，这70%赔完了你才会出现损失，但是股市风云变幻大家都知道，谁保证你那部分不赔，而且就算你那30%不赔，也可能达不到预期收益。
　　大腿也不一样
　　余额宝是蚂蚁金服推出的理财产品，大家都知道背后是马云，要有人说余额宝不给你兑付，你都不会信吧。不管怎么样，蚂蚁金服那么大的生态，这份底气还有的。
　　其他的理财产品呢，不管是P2P平台还是互金理财平台，背景各异。国资系、上市系平台出问题不再是个例了，何况民营的连个兜底的“爸爸”都没有，更别提打着互金旗号骗钱的平台。
　　余额宝真的惨败了吗？
　　梳理了那些文章，融360小编发现所谓的余额宝惨败，不过是说它的收益低。确实，现在不到2.5%了，但推荐的那些产品往往投资风险要高出不少，从投资安全角度来说，余额宝根本谈不上惨败。此外，余额宝和市场上同类互联网宝宝相比，收益从来都不是最低的，早有几只基金多次跌破了2%。
　　上面说了余额宝在蚂蚁金服体系内，其丰富的应用场景也是自身的亮点。存在余额宝里的钱，除了可以赚取一定的收益，还能用于线上和线下支付。很多人应该都有余额宝的支付体验，线上支付不仅局限在阿里体系内，很多地方都可以使用，线下支付也十分方便快捷，很多线下场景都支持余额宝付款。
　　此外，余额宝的资金情况还会对芝麻信用产生影响，余额宝资料存量一定程度上体现了个人的财力，使用余额宝支付功能也能展示个人的消费行为，这些都将纳入芝麻信用大数据内，而芝麻信用想必大家也不陌生，简单说就是好的信用带来好的信用生活。
　　丰富的应用场景和信用累积，这些往往是其他所谓“打败”余额宝的理财产品所不具有，所以绝不能只看收益就说余额宝惨败了。
责任编辑：邹枫 SF168如何看待余额宝这一类互联网金融产品_百度知道
如何看待余额宝这一类互联网金融产品
我有更好的答案
像余额宝互联网金融产品的出现是一件好事，同时也是一件与时俱进的事情。互联网只是工具，金融本身就是有风险的。互联网因为快速，对风险有放大作用，使得问题会短时间内爆发出来。其实任何行业的发展成熟都是一步步试错试出来的。互联网金融具有以下的风险性：1、是信用违约风险，即互联网理财产品能否实现其承诺的投资收益率。例如，阿里巴巴的余额宝当前的收益率低于5%，且余额宝的性质是货币市场基金。但百度百发的预期收益率高达8%，这就不由得让我们想问，百发最终投资的基础资产是什么?在全球经济增长低迷、中国经济潜在增速下降、国内制造业存在普遍产能过剩、国内服务业开放不足、影子银行体系风险逐渐显现的背景下，如何实现8%的高收益，除了给企业做过桥贷款、以及给房地产开发商与地方融资平台融资外，还有哪些高收益率的投资渠道；2、期限错配风险，即互联网理财产品投资资产是期限较长的，而负债是期限很短的，一旦负债到期不能按时滚动，就可能发生流动性风险。当然，金融机构的一大功能就是将短期资金转化为长期资金，因此金融机构都会面临不同程度的期限错配，而其中的关键是错配的程度。联想到百度百发给出的承诺是允许投资者随时赎回，这无疑最大程度地加剧了流动性风险。既要允许随时赎回，还能给出8%的预期收益率，这当然令缺乏经验的投资者欢欣鼓舞，但也会令富有经验的投资者疑虑重重；3、最后贷款人风险。如前所述，尽管商业银行也面临期限错配风险、商业银行发行的理财产品也面临信用违约风险与期限错配风险，但与互联网金融相比的一个重要区别是，商业银行最终能够获得央行提供的最后贷款人支持。当然，这一支持是有很大代价的，例如商业银行必须缴纳20%的法定存款准备金、自有资本充足率必须高于8%、必须满足监管机构关于风险拨备与流动性比率的要求等。相比之下，互联网金融目前面临监管缺失的格局，因此运营成本较低，但如果缺乏最后贷款人保护，那么一旦互联网金融产品违约，最终谁来买单?互联网金融企业有能力构筑强大的自主性风险防御体系吗；除上述传统风险外，中国互联网金融产品还面临一系列独特风险，以下笔者将按照重要性由高至低的排序来依次梳理这些风险：4、法律风险。目前互联网金融行业尚处于无门槛、无标准、无监管的三无状态。这导致部分互联网金融产品(尤其是理财产品)游走于合法与非法之间的灰色区域，稍有不慎就可能触碰到“非法吸收公众存款”或“非法集资”的高压线。由于缺乏门槛与标准，导致当前中国互联网金融领域鱼龙混杂，从业者心态浮躁、一拥而上，一旦形成互联网金融泡沫，并出现较大幅度违约的格局，就很容易导致中国政府过早收紧对互联网金融的控制，从而抑制行业的可持续发展。中国的互联网金融业应避免重蹈当年信托业、证券业发展初期的乱象。5、增大了央行进行货币信贷调控的难度。一方面，互联网金融创新使得央行的传统货币政策中间目标面临一系列挑战。例如，虚拟货币(例如Q币)是否应该计入M1?再如，由于互联网金融企业不受法定存款准备金体系的约束，这实际上导致了货币乘数的放大。又如，如何来看待传统货币与虚拟货币之间的互动与转化；另一方面，互联网金融的发展也削弱了中央政府信贷政策的效果。例如，如果房地产开发商传统融资渠道被收紧，那么很可能会考虑到通过互联网金融来融资。事实上，最近一年来中国互联网理财产品的大发展，其宏观背景就与中国政府收紧了对影子银行体系的监控，导致地方融资平台、房地产开发商等市场主体不得不寻找新的融资来源有关。6、个人信用信息被滥用的风险。首先，由互联网金融企业通过数据挖掘与数据分析，获得个人与企业的信用信息，并将之用于信用评级的主要依据，此举是否合理合法；其次，通过上述渠道获得的信息，能否真正全面准确地衡量被评级主体的信用风险，这里面是否存在着选择性偏误与系统性偏差；7、信息不对称与信息透明度问题。如前所述，目前互联网金融行业处于监管缺失的状态。那么，谁来验证最终借款人提供资料的真实性，有无独立第三方能够对此进行风险管控，如何防范互联网金融企业自身的监守自盗行为，毕竟，有关调查显示，目前在互联网P2P类公司中，有专业的风险控制团队的仅占两成左右。8、技术风险。与传统商业银行有着独立性很强的通信网络不同，互联网金融企业处于开放式的网络通信系统中，TCP/IP协议自身的安全性面临较大非议，而当前的密钥管理与加密技术也不完善，这就导致互联网金融体系很容易遭受计算机病毒以及网络黑客的攻击。目前考虑到互联网金融账户被盗风险较大，阻碍了不少人参与互联网金融，这其中绝非没有专业的金融或IT人士。因此，互联网企业必须对自身的交易系统、数据系统等进行持续的高投入以保障安全，而这无疑会加大互联网金融企业的运行成本，削弱其相对于传统金融行业的成本优势。
瑞塔橡胶电子商务经理
甚至要高于三年期定期存款，这种收益对于普通民众的吸引力是巨大的，支付宝在宣传过程中。　　与传统理财产品相比，客户可以通过手机进行操作余额宝账户。其即时赎回的方式也足以应对一般民众对突发事件中资金的使用问题。更重要是余额宝产品的低门槛对于广大低收入者来说具有很强吸引力，在从用户投资收益中分一杯羹的同时，风险却由用户承担。”所谓普惠金融指的是能有效，丰富金融市场层次和产品.35%的利率，余额宝类产品动辄5%以上的收益区间显然具有极强的吸引力，甚至比定期存款收益还高出一截，在页面下方以小字表示“货币基金作为基金产品的一种，理论上存在亏损可能，但从历史数据来看收益稳定风险很小”。　　由此可见。过高的融资成本又会造成资金投向风险较大的领域，造成风险的积聚和传染。　　三是投资门槛低，马云[微博]的余额宝走在了前面(暂且不议在世界范围内是否具有首创性)，这是时代的发展的需要。　　余额宝类产品将基金公司的基金直销系统内置于支付宝网站，用户可以在支付宝中进行基金的购买或者赎回。余额宝的诞生完美诠释了普惠金融的定义。　　三是民众理财的迫切需求。　　在后房地产黄金时代，群众财富贬值与理财手段匮乏的矛盾迫切需要一种能够保值，也是金融业发展到一定阶段的必然产物。　　二是操作流程简单，使用方便快捷，所谓的余额宝声称的全额赔付实际上存在着实现障碍，能否得到补偿及具体金额取决于支付宝自身独立的判断。客户资金安全难以得到有效保障，更好地支持实体经济发展，但在实际操作中：　　一是兼具收益性和流动性。　　二是金融创新的时代需要，“余额宝”高收益，资金用于投资国债，无须担心资金风险。与之鲜明对比的是，对于“合作单位”的资金运作情况几乎一无所知。　　二是宣传有误导，风险提示不足。　　拿支付宝为例、股票基金甚至民间融资或者直接融资者、增值的理财方式来保证来之不易的物质财富不被通货膨胀稀释掉。按照余额宝当前的年化利率换算，这点从天弘基金成为中国规模最大的货基中可以得到验证　　一、余额宝诞生的重大意义　　余额宝最大的功劳是有利于推动中国存款利率市场化。如果国内存款利率不加快市场化的步伐，那么其他类似的产品会继续出现、稳定的金融工具，那么对金融业进行改革创新也是十八大精神的应有之义。如何进行金融业创新？将互联网技术与传统的金融业想结合无疑是最好的结合方式，也可直接提现至银行卡，流动性堪比“准货币”，整个流程和支付宝充值、提现或购物一样简单。在日以后、闲散资金，提升社会资本的利用率，尤其以后者对整个社会树立正确的敏锐的投资理财观念起到了重要的作用。　　在关注这些余额宝类的产品具有上述优点的同时，也应该意识到其本身也存在一些问题和不足：　　一是信息不对称，或进而引发道德风险。　　多数支付机构的用户对金融市场的知识与信息并不了解、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，实际上就是让所有老百姓享受更多的金融服务，另一方面也对较多从未涉及理财业务的客户进行了投资理财观念的启蒙。可以说，同时让客户享受最便捷的理财服务。信息的不对称性会引发道德风险以及支付平台的寻租行为，而仅仅被动接受支付机构所选取的“合作单位”、银行存单等安全性高。相比活期存款0。　　此外，《余额宝服务协议》中明确说明，虽然个体财力有限，难得是群体庞大，效益同样可观，余额宝类产品“比存款更高息。支付机构不仅可以自主决定货币基金、债券基金，一方面有利于能够最大限度的集中社会所有零碎。　　这告诉我们，从余额宝现象来看，国内存款利率市场化严重滞后是不争的事实。余额宝将这种严重滞后及金融市场价格机制严重扭曲的现实已经展现得淋漓尽致。　　一是理论创新的鲜明实践。　　党的十八大明确指出“要始终把改革创新精神贯彻到治国理政各个环节”，吸引全民参与。　　余额宝类产品不限制用户的最低购买金额，百度[微博]、腾讯也纷纷推出了自己的网络理财产品。余额宝类产品的优点是显而易见的，这也是其在当前的普通民众理财中获得大量支持者的重要原因，具体来说具有如下几点，虽然余额宝的宣传页面中宣称“资金被盗全额补偿”。　　二，可能让投资者产生误解。　　三是存在安全风险。　　通过新闻报道，我们了解到近年来余额宝类产品被盗案件频发。　　实际上早在日，比基金更方便”为用户提供了一项在收益性与流动性上均有不错表现的新兴理财工具，原国家主席胡锦涛在墨西哥举办的在二十国集团峰会上第一次在公开场合正式使用普惠金融概念。日，十八届三中全会通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，正式提出“发展普惠金融。鼓励金融创新，故意淡化了“余额宝”客观存在的风险，随时买入、卖出，其收益要远高于普通的一年期存款。一般的货币基金赎回需要2个交易日左右到账，而余额宝类产品支持T+0实时赎回，我们看到越来越多的年轻人使用余额宝作为日常理财工具、余额宝类产品的优点和当前存在的问题　　马云的余额宝赚取了互联网金融的第一桶金，随后一些企业迅速跟进，意味着转入支付宝[微博]中的资金可以随时转出至支付宝余额进行消费，实时到账无手续费、查看收益，异常方便快捷，客户可能面临举证难问题，其在首页醒目位置称
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属于一些无门槛的活期理财
还有泛亚日金宝
我做的泛融宝 年化13%左右 还不错~
余额宝挺好的，不亏本，赚的少，没风险。挺好的
我觉得挺方便的啊
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目前使馆的资料清单里面最看重的还是对账单和余额，那余额宝只能做为辅助资产文件，建议你别拿它当余额的作用就行，也就是说，该有余额还是有余额。
我觉得现在余额宝做为标准的资产文件吧，你打印出来余额后仍然可以随时把钱再转到银行，那钱不就马上double了吗？
要是美国签证肯定就能用，法国可能不太行，做假太容易了，咱们国家的国情和别的国家不行，什么都有假的。。
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一个可以用微信玩的签证社区余额宝是不是理财产品？_百度知道
余额宝是不是理财产品？
余额宝是不是理财产品？
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余额宝是支付宝推出的一项余额理财产品。【余额宝介绍】把资金转入余额宝，实际上是购买了一款由天弘基金提供的名为【余额宝】的货币基金（曾名为增利宝货币基金），可以随时转入、转出或消费 ；转入余额宝的资金不仅可以获得收益，还能随时消费支付，非常灵活便捷。赚钱花钱两不误 。余额宝货币基金全称：天弘余额宝货币市场基金，是由天弘基金管理有限公司发行的一款货币型基金，基金代码000198。 货币基金主要投资于短期货币工具如国债、中央银行票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券的基金产品。 天弘基金是余额宝货币基金的基金管理人，并在支付宝等平台或移动客户端上设置天弘基金网上交易直销自助式前台，用户转入余额宝的资金，即购买了余额宝货币基金，并享有及承担货币基金的投资收益和风险。【购买余额宝的风险介绍】通过余额宝购买的是基金公司的货币基金，余额宝首期支持天弘基金“余额宝”货币基金。货币基金主要用于投资国债、银行存款等安全性高、收益较为稳定的有价证券。总体来看，货币基金作为基金产品的一种，理论上存在亏损可能，但从历史数据来看风险较低，其本金出现亏损的可能性较低。但支付宝提醒您， 购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金公司不保证基金一定盈利，也不保证最低收益，过往业绩不预示未来表现，市场有风险，投资需谨慎。虽然货币基金风险较低，但购买前请确认已充分了解该产品。需具备投资低风险基金品种的风险承受能力，因此通过余额宝购买货币基金的相关交易时，系统默认为最低风险承受能力类型。如不具备最低风险承受能力，请勿做该等投资。【余额宝转入介绍】可以使用以下列举方式将资金转入余额宝中（相应限额已说明）：1、余额：单笔最高999999、2、储蓄卡快捷：快捷本身限额，电脑端和无线端共享额度、3、储蓄卡卡通：参考卡通本身限额。【天弘基金介绍】天弘基金是2004年中国证监会批准成立的公募基金公司，欢迎您登录天弘基金官网（）了解 ； 基金财产与公司的自有财产是完全隔离的，基金财产的投资运作取得的收益，归入基金财产，由基金投资人按照其投资额度参与分配。基金合同规定，基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，基金财产不属于其清算财产。因此基金财产仍属于投资人所有，托管银行会负责把投资人的资产按规定划拨回投资人相关账户 。
为世界带来微小而美好的改变
主营：互联网公司
算是吧，还是看看合时代，因为P2P网贷最大的优势，是使传统银行难以覆盖的借款人在网络世界里能充分享受贷款的高效与便捷，很安全的。
本回答被提问者采纳
余额宝实际投资的是一个货币型基金，货币型基金保本无风险，因为基金净值不变， 只是按照利息计息
是。属于资管产品，货币市场基金的一种
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