基金转换的规则与操作
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基金转换的规则与操作
什么是基金转换？&&&&&& 基金转换是基金管理人给基金份额持有人提供的一种服务，是指基金份额持有人按基金管理人规定的条件将其持有的某一基金的基金份额转为同一基金管理人管理的另一只基金的基金份额的行为。&
&&&&&& 简单的理解：赎回与申购的一次性完成&
选择基金转换的好处：&&&&如果原来已经持有基金，若购买同一基金公司的另一款基金，选择基金转换所需的手续费用更加便宜。&&&&非常方便地更换不同类型的基金，调节资产组合的收益风险属性。基金转换的业务规则&&&& 一、基金转换只能在同一销售机构进行。转换的两只基金必须都是该销售机构代理的同一基金管理人管理的、在同一注册登记机构注册登记的基金。&&&&& 二、转出方的基金必须处于可赎回状态，转入方的基金必须处于可申购状态（必须全部是场外份额）&。&&&&&& 三、基金转换以份额为单位进行申请。投资者可以发起多次基金转换业务，基金转换费用按每笔申请单独计算。&&&&&&& 四、基金转换采取未知价法，即基金的转换价格以转换申请受理当日各转出、转入基金的份额净值为基准进行计算。&
&&&&&& 五、投资者T日申请基金转换成功后，注册登记机构将在T+1工作日为投资者办理减少转出基金份额、增加转入基金份额的权益登记手续，一般情况下，投资者自T+2工作日起有权赎回转入部分的基金份额。&即一般情况下，T+1确认，T+2可赎回&&&&& 六、转换后，转入的基金份额的持有时间将重新计算，即转入的基金份额的持有期将自转入的基金份额被确认日起重新开始计算。&&&&&& 七、一般情况下，单笔转换基金份额不得低于1000份。&（具体参考基金公司规定）八、单个开放日基金净赎回份额及净转换转出申请份额之和超出上一开放日基金总份额的10%时，为巨额赎回。&&& 发生巨额赎回时，基金管理人可以取消当日已申请的基金转换业务并暂停基金转换业务。&&&&&& 巨额赎回时，投资者可以选择赎回取消或赎回顺延。基金转换的费用计算&&&&基金转换费用由转出和转入基金的申购费补差和转出基金的赎回费两部分构成，具体收取情况视每次转换时两只基金的申购费率差异情况和赎回费率而定。
基金转换的费用计算转出金额=转出基金份额×转出基金当日基金份额净值转换费用＝转出金额×转换费率转入金额=转出金额-转换费用转入份额＝转入金额÷转入基金当日基金份额净值&
基金转换费用的另一种计算方式：（取决于基金公司的规定）转换费用＝赎回费用×25%&＋&转换费率×净转换金额实例：南方积极配置基金转为南方高增长基金。&&&&&某投资者将南方积极配置基金（场外）10万份转换为南方高增长基金（场外），假设转换当日南方积极配置基金的基金份额净值为1.0218元人民币，而南方高增长基金的基金份额净值为1.0618元人民币，则：&转换时收取的费用包括两部分：赎回费用（转出南方积极配置基金）0.125％（即0.5×25%）和转换费用0.2。&归基金资产费用＝转换份额×转出基金份额净值×赎回费率×25%净转换金额＝转换份额×转出基金份额净值－归基金资产费用&转换费用＝净转换金额×转换费率&转换确认金额＝净转换金额－转换费用&转换确认份额＝转换确认金额/转入基金份额净值&归基金资产费用＝100,000×1.×25＝127.73元&净转换金额＝100,000×1.＝102,052.27元&转换费用＝102,052.27×0.2=&204.10元&转换确认金额＝102,052.27－204.10＝101,848.17元&转换确认份额＝101,848.17/1..30份&
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关于公司旗下部分基金在直销柜台开通同一基金不同类别份额相互转换业务的公告
　　为更好地满足广大投资者的理财需求,华安基金管理有限公司(以下简称&本公司&)决定自日起至日止，对本公司旗下部分基金开通同一基金不同类别基金份额之间的转换业务。现将相关事项公告如下:
　　一、业务规则：
　　1、不同份额类别间的转换业务（以下简称&本业务&）是指：若投资者持有的某只基金产品具有A类份额和C类份额两种份额类别（基金代码不同），投资者可以将其持有的A类份额转换成同只基金的C类份额，或将其持有的C类份额转换成同只基金的A类份额。
　　2、同一基金不同类别基金份额间相互转换单笔转换转出的最低份额为1份,份额相互转换转出后剩余份额不产生强制赎回，份额相互转换转入金额不受转入基金首次申购及追加数额限制。
　　3、同一基金不同类别基金份额间相互转换,原持有期限不延续计算。即转入份额在赎回或转出时，按持有时段适用的赎回费档次计算赎回费的，该持有时段为该部分份额转入确认日起至该部分份额赎回或转出确认日止的持有期限。若转换申请当日同时有赎回申请,则遵循先赎回后转换的处理原则。
　　4、不同份额类别转换时，以申请当日基金份额净值为基础计算。投资者采用&份额转换&的原则提交申请，不同份额类别转换遵循&先进先出&的原则。
　　5、投资者办理本业务时，转出份额必须处于可赎回状态，转入份额必须处于可申购状态，已经冻结的基金份额不得申请转换业务。
　　6、本业务与公司已经开通的不同基金之间可以相互转换的原有业务不产生冲突。
　　二、同一基金不同类别基金份额间相互转换业务的费率计算
　　不同份额类别的转换费用由补差费和转出费两部分构成，具体收取情况视每次转换时不同份额类别之间的申购费率差异情况和转出份额类别的赎回费率而定。
　　转换费用的具体计算公式如下：
　　转出基金赎回费＝转出份额&转出基金当日基金份额净值&转出基金赎回费率
　　转出金额＝转出份额&转出基金当日基金份额净值－转出基金赎回费
　　基金转换申购补差费：
　　如果，转入基金的申购费〉转出基金的申购费，
　　基金转换申购补差费＝转入基金的申购费－转出基金的申购费
　　如果，转出基金的申购费&转入基金的申购费，
　　基金转换申购补差费＝ 0
　　其中：
　　转入基金的申购费＝ [转出金额－转出金额&（1 ＋转入基金的申购费率）]， 或，转入基金固定申购费金额
　　转出基金的申购费＝ [转出金额－转出金额&（1 ＋转出基金的申购费率）] ，或，转出基金固定申购费金额
　　转入金额 = 转出金额－基金转换申购补差费
　　转入份额 = 转入金额&转入基金当日基金份额净值
　　转入份额的计算结果四舍五入保留到小数点后两位，由此产生的误差计入基金资产。
　　三、适用基金范围
　　本次开通该业务的基金为华安纯债债券型发起式证券投资基金（A类份额：040040，C类份额：040041）
　　本公司今后募集管理的开放式基金将根据具体情况确定是否适用不同份额类别之间的转换业务，具体情况以相关公告为准。
　　四、业务办理时间
　　本业务的办理时间为上海证券交易所和深圳证券交易所交易日（本公司公告暂停申购或转换时除外）。投资者可以在上述基金的开放期内，到上述基金的销售机构咨询和办理本业务。
　　五、适用销售机构
　　本业务只能在同一销售机构办理，前提条件是该销售机构同时销售该基金的A类份额和C类份额。
　　本业务目前仅在本公司的直销柜台开通。投资者办理本业务需遵循销售机构的相关规定。
　　投资者可登录本基金管理人网站（）或拨打本基金管理人的客户服务电话（）获取相关信息。
　　特此公告。
　　华安基金管理有限公司基金转换投资指导-基金频道
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　[缘起]：基金转换是在基金投资中调整基金组合的一种方式，当你的基金组合中某个产品发生变化时，为了规避未来将要发生的风险，暂时进行调整的一种投资方法……
&&&&债券基金是一种中长期的低风险投资工具，一边是沪深两市不断调整，一边是债市实现六连红。现在，股票型基金……[]
&&&&今年股市牛熊转换，在低迷市况下基金转换业务的优势更加明显，投资者可以通过基金转换业务将手中的股票型基金转换成低风险基金……[]
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基金投资及基础知识专题汇总
基金转换——基础篇
　　基金转换就是把基金赎回、再投资一次性完成，即节省了费用，又可以快速地变成另外一种基金产品，节省了投资的时间。对于基金公司来说，则避免了变现股票和资金转移的成本。
基金转的一般流程
　　第一：确定是否需要转换基金。
　　第二：确认该基金公司是否可以做转换。
　　第三：查询转换是否成功，基金份额是否正确。
基金转换的费率
　　一般情况下基金转换的费率都会比申购优惠费率更实惠。具体的费率分为三种：一种是固定费率制；一种是次数制；一种是最高费率制。
例1：南方基金招行卡转换费率为0.6%
例2：大成基金转换：从基金申购确认之日起每年免费转换2次，第3次起收取每次0.25%的转换费
例3：海富通任一只非货币类型基金转换成海富通货币基金，收取的费用是收此非货币类型基金的赎回费。海富通货币基金转换成海富通任一只非货币类型基金，转换费是收此非货币类型基金的申购费。
基金转换的优点
　　1、经济：一般而言，直接的转换业务比正常的赎回再申购业务所需支付的手续费要少。通过转换业务变更基金投资品种可以节省手续费、降低投资成本。
　　2、方便快捷：从交易时间来看，按照原来的交易程序，以股票型基金为例，先赎回再申购，资金需要在基金公司与投资者个人账户之间走一个来回，一般至少需要5个工作日以上；而选择基金转换，只进行一次操作，2个工作日就够了。
　　3、实现收益的“无缝”对接：基金转换确认只需要1个工作日，T日继续享受转出基金收益，T＋1日开始享受转入基金收益，资金不耽误，真正实现基金收益的“无缝”对接！
　　4、把握收益，规避风险：通过基金转换的灵活运用，可以达到在不同的市场环境下把握收益、规避风险的目标。
基金转换的缺点
　　1、不同的公司有不同的转换原则。
　　2、同一家公司的不同产品不见得都可以互相转换。
　　3、转换受到基金产品业务状态的限制。
&什么是基金转换&
　　基金转换是指投资者在持有本公司发行的任一开放式基金后，可直接自由转换到本公司管理的其它开放式基金，而不需要先赎回已持有的基金单位，再申购目标基金。
&如何选择转换时机&
　　⑴根据宏观基金形式把握转换时机
　　投资者要注重宏观经济以及各类金融市场的趋势分析。在经济复苏期，股市逐渐向好时，投资者应选择股票基
金；当经济高涨，股市涨至高位时，投资者应逐步转换到混合型基金；当利率高企，经济过热，即将步入衰退期时，投资者可转换到债券基金或货币基金。
　　⑵根据证券市场走势选择转换时机
　　股票市场经过长期下跌后开始中长期回升时，适宜将货币型、债券型基金转换为股票型基金，以充分享受股票市场上涨带来的收益；当股票市场经过长期上涨后开始下跌时，适宜将股票型基金转换为货币型或债券型基金，以回避风险。
　　⑶根据具体基金的盈利能力选择转换时机
　　随着基金规模的不断壮大，大的基金公司下一般都会有几只不同风格的配置型基金和股票型基金，表现有差异也是必然会出现的事情，当目标基金的投资能力突出，基金净值增长潜力大的时候就可以考虑将手中表现相对较差的基金转出。
&基金转换需要注意&
　　1、哪里买基金在哪里转换基金。由于基金代销渠道多，在银行买基金只能在那家银行转换，在证券公司买的基金只能在那家证券公司转换。
　　2、基金转换不宜频繁操作。在不同的基金这间频繁的转换是没有意义的，除增加交易成本以外还要可能增加基金的风险。
基金转换——应用篇
躲避基金风险
　　转换的本意是转换基金产品，每种基金都有自身的风险特征，在不同情况的市场环境下，通过转换基金产品可达到规避风险的目的。
　　当股市波动较大时，将高风险的股票基金转换成低风险的货币基金或债券基金，当看好后市时再将货币基金或债券基金转换成股票基金，可适当规避投资风险。
调整基金组合
　　转换基金可以作为调整基金组合来使用，由于基民生活的环境会发生变化，所承担的风险也会发生变化，基民可通过转换部分基金的方式来调整基金组合的风险系数。
　　当投资者在购买了不适合的基金后，可采用基金转换方式，选择同一基金公司的其他基金品种。
转换节约成本
　　由于基金转换的成本比申购费低，所以可以通过先买入不收费的货币市场基金通过转换成股票型基金的方式“变相”买入股票型基金，这样做付出的费率比直接申购股票型基金低。
　　有的基金持有时间越长赎回费越低，而基金转换可连续计算基金持有时间。
1.5%（申购费）=1.5%
赎回再申购
0.5（赎回费）+1.5%（申购费）=2%
先申购货币基金，再转换
0（货币免费）+0.6%（转换费）=0.6%
相关费率为假设
把握投资时机
　　由于基金转换当日即可完成，当出现基金投资机会时可以快速抓住。而如果先赎回再申购的话致少需要3－7天，很可能错过投资机会。
　　尤其是当市场受到消息刺激或受到冲击，这样的风险快速释放和聚集时基金转换就能起到至关重要的作用。
例如:印花税的调整。
&各基金公司转换费率一览表
　　广发基金
　　股票基金转换为货币基金需支付股票基金的赎回费率0.5%（持有时间小于一年）货币基金转换为股票基金需支付股票基金的申购费股票基金互转需支付赎回费率0.5%（持有时间小于一年），由股票基金转换而来的货币基金再转换为股票基金无须再支付申购费。前端收费模式下转换后的持有时间重新计算，后端收费模式下转换后的持有时间累计。
　　易方达基金
　　股票基金转换为月月收益费率为股票基金的赎回费（平稳90天以内赎回费1%）股票基金互转费用为0，货币基金转换为月月收益中短债转换费用为0。
　　富国基金
　　非货币市场基金转换费率按持有时间计算，不到一年转换费率0.3%。持有时间达到或超过一年免收转换费。货币基金转非货币市场基金，收取0.6%的转换费。非货币市场基金转到货币市场基金，收取相应基金的赎回费。
　　银华基金
　　银华基金转换后持有时间连续计算。前收费基金进行转换时,除每次收取基金转换手续费外,如果存在差额费率,应在转换时补齐。认购根据认购费率补差,申购根据申购费率补差。后端收费基金只收取基金转换手续费。赎回时以曾转换基金品种中以基金最高后端认申购费率为基准计算后端认`申购费率。对于前后端收费基金在赎回时都以曾转换基金品种中最高赎回费率为基准计算赎回费用。
　　大成基金
　　价值/债券/蓝筹/精选间转换:每年免费转换2次,第3次收取0.25%的基金转换费率。从货币基金转出持有时间30天以内为转入基金的申购费,31-181天为转入基金申购费减0.25%。182-364天为转入基金申购费减0.5%,365-729天为转入基金申购费减1%,730天以上为0。其他基金转货币基金的转换费率是转出基金的赎回费。网上交易货币基金转非货币基金转换费率4折。
　　长盛基金
　　有动态精选与中信全债指数基金可以转换。转换只能在相同收费模式下的基金份额之间进行。基金转换费按基金转出金额的一定比例收取，转换费率3%。另外再从转换金额中提取0.5%返回转出基金的基金资产。
　　泰达荷银基金
　　成长/周期/稳定3只基金之间可以免费互转，预算/精选转换费率0.25%。其他基金转货币基金的转换费率是转出基金的赎回费。货币基金转其他基金以持有时间计算。1－90天等于转入基金所需申购费率，91－365天等于转入基金申购费率－0.25%，366天－730天等于转入基金申购费率－0.5%，731天以上0。
　　国投瑞银基金
　　基金转换费总费用包括基金转换费和认`申购费补差。每个基金持有人在每个自然年度可以免费转换2次，第3次按转出金额0.3%收取转换费。融华转景气时按转出金额0.5%收取认`申购费补差费，景气转融华时不收取认`申购费补差费，转换后持有时间重新计算。
编辑：姜隆(09.03)
美编：搜狐财经