保险大数据：保监会10年时间共批准79家保险公司筹建-中商情报网
保险大数据：保监会10年时间共批准79家保险公司筹建
中商情报网讯：据公司筹建申请辅导咨询中产商业研究院库数据显示：年4月中国保险会共计批准79家保险公司筹建申请，在险种上，开设最多，10年间共开办26家，占比33%，其次为共开办20家，占比25%，其他依次为保险公司13家、航运保险公司1家及7家航运保险运营中心、险3家、险2家、险2家、责任险1家、21家、险1家和信用保证保险1家。
据中商产业研究院发布的《年中国行业市场前景与战略研究》指出：2012年出台《保险资金委托投资管理暂行办法》等资金委托政策的出台,清晰了保险资金与其他资管机构的合作路径,也推动了保险公司利用保险资产管理公司平台向全面资产管理进军。2013年，保监会近日出台了《关于保险业支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，鼓励和引导民间资本合理有序进入保险行业，保险公司迎来新一轮增长。2014年批复筹建的保险公司最多，其中，包括5加航运保险运营中心；2015年则批复筹建了8家财产保险公司。
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中国保监会副主席:中国的保险公司可以破产
中国经济周刊
　　温家宝总理今年的《政府工作报告》中明确提出&要深化保险业改革,扩大保险覆盖面,提高保险服务水平和防范风险能力。&在此之前,关于保险公司偿付能力不足问题该如何处理？早有争论,甚至有的业内人士呼吁,要求建立保险公司退出机制。
　　2010年,保险业面临的主要风险是什么？将如何防范和化解？到目前为止,还没有一家保险公司因为经营不善而破产,今年是否会出现个别偿付能力严重不足的公司退市的情况？
　　上述问题的答案即将破解,由保监会制定的《保险公司风险处置管理办法》（下称《管理办法》）即将出台,对相关内容作了明确规定。
　　针对《管理办法》出台的进展情况,3月6日上午,《中国经济周刊》记者独家专访了直接参与制定该办法的中国保监会副主席魏迎宁。
　　《保险公司风险处置管理办法》年底出台
　　《中国经济周刊》:《管理办法》何时出台,进展如何？
　　魏迎宁:我们正在制定《保险公司风险处置管理办法》,这是根据《保险法》制定的细则。目前草稿已经出来,在征询意见,大概今年年底前会出台。
　　《中国经济周刊》:《管理办法》具体包括哪些内容？
　　魏迎宁:保险公司如果发生了风险,就要采取整顿、接管、破产清算、重整等措施,《管理办法》就是规定在什么样的条件下,按照程序采取什么措施。
　　具体如何处置？首先就是对公司进行整顿。还有就是监管部门接管,法律有规定,接管期限最长不超过两年。如果接管以后公司恢复正常,就可以结束接管了。
　　如果接管以后发现不行,资不抵债,那就施行破产。《保险法》规定,保险公司偿还能力严重不足,如果不予撤销将严重损坏公众利益的,可以予以撤销。当然,保险公司未达到资不抵债的程度,但严重危害社会利益,也要予以撤销。
　　&现在没有破产不等于将来没有&
　　《中国经济周刊》:破产是一种机制,但目前保险公司还没有破产的,以后有可能出现吗？
　　魏迎宁:市场机制有进有退,各个行业都有破产的。虽然依据我国《保险法》,经营人寿保险业务的公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散,但是如果保险公司需要破产,《保险法》和《公司法》都有规定,可以破产。不过从监管的角度,破产之前有其他公司愿意收购,保监会也是支持的。
　　保险监管主要是保护被保险人的利益。如果有的公司偿付能力严重不足,原来的股东又补充不了资本,也不能通过其他手段改善偿付能力,这时如果有另一家公司收购,那么对于被保险人来讲,合同不变,对社会的震动最小,对被保险人利益有利。
　　《中国经济周刊》:如果没有人收购怎么办？
　　魏迎宁:到今天为止,还没有发生保险公司破产,但现在没有不等于将来没有。如果破产清算,就要考虑如何尽量减少被保险人的损失,这就涉及保险保障基金制度。到时候就要用保障基金去救济保单持有人的损失。比如说非寿险合同,保单持有人的损失在5万元以下的全部都可以得到救济;超过5万元以上的,大部分也可以得到救济。当然,公司破产后股东原来的出资是拿不回来了。到目前,因为没有公司破产,还没用这个制度来救济过,但保障基金的总量已积累到将近200亿元了。
　　今年保险业资金运用存风险
　　《中国经济周刊》:今年保险业的风险主要来自哪几个方面？
　　魏迎宁:从防范风险来看,保险业今年的风险可能主要会来自两方面:一是资金运用,二是新会计准则的执行。
　　去年2月底,新修订的《保险法》通过,把保险资金运用的范围又进一步扩大了,增加了不动产投资。这样,保险基金的范围就相当大了。
　　一般保险公司破产,大多数是因为资金运用失误。也就是投资失败,本金收不回来。现在资金的范围扩大了,一定要防范资金运用中的风险。保监会对此一直持很慎重的态度。最近,根据《保险法》扩大资金运用范围的情况,要制定一个保险公司资金运用的一般性规定,然后再把以前的一些细则修订一下,还要制定一些新的细则。从制度建设来讲,首先要加强监管,防范风险。
　　《中国经济周刊》:保险业贯彻执行新会计准则,会引发风险吗？
　　魏迎宁:同时在境内外上市的中国保险公司,在境外的财务报告和在境内的财务报告是不一样的。而中国已经承诺了会计准则要与国际实质上趋同。要消除差异,就得靠执行新的会计准则。
　　新会计准则下的责任准备金,按未来的现金流量的贴现值评估,贴现利率根据未来的投资收益预期进行估计,而以前准备金评估用的贴现按规定不能高于定价利率。这就可能引起顺周期效应。
　　什么是顺周期效应？如果资本市场比较好,对投资收益率的金融资产的价值估价就比较高,对未来的预期就比较乐观。这样,资产价值高估,负债可以低估,少提一点准备金,利润就会增多,公司就可能会进一步扩大业务规模。一旦经济发生不利波动,资产价值的评估就少一些,对未来投资回报估计稍微低一些,准备金需要多提,利润会下降,账面净资产会减少,公司业务开展可能会受到一定程度的影响。
　　原有的会计准则明显是有顺周期效应的,就要求我们监管上实施逆周期监管,平抑这个周期。我们需要特别关注新准则的执行,不要由此引发新的风险。
　　《中国经济周刊》:保监会针对今年的实际情况,将会采取哪些措施防范这些风险？
　　魏迎宁:监管防范风险,主要手段就是偿付能力监管。就是说,要估计未来发生保险事故或到了满期的时候,你能不能支付赔款或保险金,能给就是偿付能力充足,给不了就是不足。
　　施行偿付能力监管,要求保险公司及早想办法,主动采取措施,包括增加资本金、发行次级债、调整业务结构、调整资产结构等等,防止出现偿付能力不足。如果还不行,保监会就要采取限制业务规模、控制管理层薪酬、限制商业广告和限制购置固定资产等等一系列措施。这些措施的直接结果就是,公司不能拿偿付能力充足与否当儿戏。这样,能解决的问题都自己提前主动地去解决,偿付能力不足的情况就会减少。2009年偿付能力不足公司的数量就比2008年明显减少了。
　　《中国经济周刊》:为了不让新会计准则引发新的风险,保监会将会采取哪些具体措施？
　　魏迎宁:偿付能力监管作为保险监管的核心,其中一个重要的内容就是责任准备金的评估,因为准备金占保险公司负债的绝大部分。财务报告是供投资者、股民分析使用的,主要作用是反映公司的投资价值,准备金评估要求尽量客观公允。保险监管部门是保护消费者利益,要更加谨慎、更加稳健,准备金的提取要略微多一些。新会计准则执行后,保监会仍然会要求公司按原来的监管口径报送一套偿付能力报告,其中的准备金也是按原口径计算的,供保险监管部门分析监测使用。按这个措施,基本上是能够防范风险的。
　　新会计准则
　　2007年起,财政部于2006年发布的旨在与国际财务报告准则接轨的新会计准则开始实行。日,中国保监会发布1号文件,要求所有保险公司在编制2009年境内外财务报告时,均须对目前导致境内外会计报表差异的各项会计政策进行变更。
　　（责任编辑：林磊）
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环球今日推荐保监会已启动三家相互保险公司审批
日前保监会已启动三家相互组织的审批。这三家公司为众惠财产相互保险总社、信美相互人寿保险公司及汇友建工相互保险有限公司，主要发起人多为。其中，众惠财产相互保险总社（暂定名）的发起会员包括九鼎投资全资子公司昆吾九鼎投资、（600157.SH）、健桥通讯（002316.SZ）全资子公司大连先锋投资、深圳市前海新投资等9家公司，初始运营资金1亿元，各发起会员出资5%至15%不等。信美相互人寿保险公司（筹）的发起会员人主要包括4家，分别为（300146）、（300178）、（300130）、（300318）。初始运营资金10亿元，上述四家公司的出借资金比例分别占初始营运资本的5%、5%、5%、4.5%。相互保险是指具有相同风险保障需求的人通过缴纳保费形成基金，当合同约定的事故发生而遭受损失时，由基金承担保险金赔偿责任的保险活动。通俗的讲，相互保险是一种保险人和被保险人身份合一，自己投保自己承保的保险方式。相互保险公司没有股东，会员就是客户，共同参与公司治理，无论缴纳保费多少都进行一人一票制表决，公司运营的盈余全部返还给会员。而股份制保险公司的客户不参与公司治理，经营利润分配给股东，这是两种组织形式最大的差别。这一在国外举足轻重的保险组织形式，在中国一直处于主流视线之外，目前只有2004年成立的黑龙江阳光农业相互保险公司一家。近年来，相互保险政策渐暖。2014年8月，保险业“新国十条”明确提出，“鼓励开展多种形式的互助合作保险”，正式将互助保险的发展提上议程。2015年初，保监会出台《相互保险组织监管试行办法》，为相互保险的设立、运行提供了法规依据，扫除相互保险的法规障碍。至此，相互保险的发展正式获得“正统”身份。《试行办法》规定，一般相互保险组织需要满足“有不低于1亿元人民币的初始运营资金”及“有不低于500个初始会员”等主要设立条件。而设立股份制保险公司的注册资本最低限额为人民币2亿元等。目前，全球相互保险的市场份额约为27%，而中国的市场份额则仅有0.3%左右。中金公司报告显示，中金对相互保险未来十年的市场空间做了大致测算，选取了英国、韩国和意大利三个市场作为基准，若2024年分别能达到相应国家目前的相互保险市场份额，则中国相互保险市场规模将分别约为5700亿元、7600亿元和1.7万亿元。其中，由于韩国为亚洲相互保险市场的代表，市场份额与亚洲市场平均接近，且文化等各方面因素也与中国更为接近，因此，7600亿元的测算更具有参考意义。
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国内仅1家相互保险公司 保监会提示风险
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关键字：相互保险公司,相互保险
　　【导语】为了鼓励保险公司发展相互保险，保监会出台相关政策，放宽该险种准入条件。在此情况下，多个保险公司开始涉足这一领域。不过，据报道，虽然申报的项目比较多，但仍未有一家相互保险公司获准。
　　国内仅1家相互保险公司
　　媒体人梳理显示，目前国内只有阳光农业相互保险公司一家经营财产险的相互保险公司。另有两家相互保险组织，分别为慈溪市龙山镇伏龙农村保险互助社和慈溪市龙山农村互助保险联社。
　　事实上，保监会在去年5月13日对《相互保险组织管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见，并于2015年2月发布了《相互保险组织监管试行办法》。至此，我国相互保险在监管层面有了意见，众多企业开始涉足这一领域。
　　虽然众多机构欲成立相互保险公司，但截至2日发稿，仍无一家机构获得保监会的通过。
　　平安证券缴文超认为，在我国保险产品相对还比较单一，诸多险种还面临较大发展空间，在互联网渠道有可能极大降低相互保险获客成本的背景下，相互保险公司的出现和发展还是值得关注的。对于资本市场投资者来说，相互保险非股份制，不可能上市在股市进行交易；另外，相互保险公司是非盈利公司，提供初始运营资金的企业也只能获得一般利息收入。
　　保监会提示风险
　　对于相互保险，保监会今年以来在官网下发两个文件，提示相互保险风险。媒体人获悉，今年保监会也给保险中介下发相关文件，要求排查相互保险产品。
　　日前，保监会发布《关于&互助计划&等类保险活动的风险提示》指出，一些以&&&互助&&&&联盟&等为名的非保险机构基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的&互助计划&，部分&互助计划&经营主体借保险尤其是借相互保险名义进行公开宣传、销售，存在诸多潜在风险。
　　保监会提示消费者要警惕以相互保险名义骗取钱款。保监会指出，部分机构、网站或个人将虚设的&互助计划&包装成相互保险在互联网、微博、微信平台销售，采用低门槛、先收费、无服务的形式，可能诱发诈骗行为，由于传播速度较快，收费金额较小，容易给广大保险消费者造成经济损失。
　　保运通提示：在保险行业飞速发展的情况下，我国目前只有一家相互保险公司。为了让更多的企业进入该领域，保监会放宽限制，但效果并不明显。对于相互保险，保监会也发布通过提示风险，以免造成不必要的损失。
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