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你好！很高兴能为你服务
1、当时这份保险谁是被保人
2、如果更换投保人保费不豁免
3、需要你们两个人带上保险合同和本人的身份证去保险公司办理就可以了
您好，你和你老公拿身份证原件去柜台办理
我是郑州中国人寿的。你可以联系我，告诉我你的具体情况，我给你做个详细的计划书. 不论你是否购买我的保险，我都免费做适合你的计划书.你可以跟其他公司的保险比较下。 买保险是长期的，应该货比三家,选择最适合自己的方案保险虽好，却不是天天要办的，办保险首先不能对自己的生活造成负担，否则就是办错了。我们每个人挣钱都不容易，如如何合理拥有自己的保险，并让他利益最大化，是我们都应该考虑的：1、在投资保险时一定要完全了解自己现在和将来的需求，千万不要给自己增加任何的压力，千万不要别人说什么好我们就买什么！不然就失去了保险的意义！2、投资的金额一定不要超过自己流动资金的15%-20%！（流动资金释义：自己家庭的现金存款）3、一定要选一个专业的寿险顾问，他要能站在您的立场帮您来分析您现在和将来的需求！&（什么叫专业？他要能让站在您的立场帮您来节省钱，让您的利益最大化。）4 、一定要根据自己的情况选择适合自己的险种搭配，可能是一张保单，也可能是几张保单共同让自己用同样的钱，得到自己最大的利益。5，办保险不是为了挣钱，他不是挣钱的有效工具，他是我们家庭保障的最后一道防护墙，首先考虑的是保证性，第二应该是资产的保全，能有效应对通货膨胀和家庭风险给自己造成的损失，如果有足够的资金，可以选择高获利保险理财产品，让自己的资产保值的同时，又能增值，并且有效地避债避税，合理规避行政风险、人身风险、经营风险。
需要您老公和您的身份证复印件以及您的银行卡复印件，还需要本人到公司柜台签字才能办理！
您好，具体联系你的客户经理帮你办理申请就行。
你好！让代理人办或自己拿身份证到保险公司办。
原投保人和现投保人一起拿着身份证原件，去客服直接填写申请资料，办理
您好，变更投保人需要带上保单、你们夫妻二人的身份证去公司柜面办理。祝生活愉快！
你好，我是中国平安的曾经理，欢迎咨询！
带你们双方的身份证和新投保人银行卡
找您的保险代理人做保全
任何一款保险中途退保都会有损失，就像做生意一旦签了合同如果单方面毁约是要付违约金的，保险它担负的是您的保障，在您有风险的时候它会雪中送炭，而且您买的是保障型的。只是不知道您为什么要退保呢？
需要本人带身份证原件到柜面办理
联系代理人申请保全，要换的投保人身份证正反复印件
联系你的服务专员，或者直接带着保单和双方的身份证去当地的服务网点办理
请输入您的好评
好评成功！请开启浏览器的Javascript功能亲，没它我们玩不转啊！求您了，开启Javascript吧！不知道怎么开启Javascript？那就请！
想请问一下，我爸2010年10月份买的国寿鸿盈两全保险分红型
南京太平洋人寿的网友 ：1、保单有受益人的话，受益人带上合同、身份证、银行卡、户口本、写一份事情经过，爸爸的死亡证明、火化证明、户口注销证明（三选二）去公司的柜面办理。2、保单没有受益人的，保单作为遗产，家庭成员按法律程序继承，如：妈妈、爷爷、奶奶、兄弟姐妹，继承人需要带身份证、户口本、与爸爸的关系证明、事情经过，爸爸的死亡证明、火化证明、户口注销证明（三选二），继承人需都到场（缺一不可）才能办理。
西安中国人寿的网友 ：你好，首先要看单的被保险人是谁，如果是你父亲本人，在看保单受益人是谁，受益人带上保险合同，死亡证，火化证，销户证到保险公司申请赔付就可。如果被保险人不是他本人，就要变更投保人，可打95519咨询需要携带的手续前往保险公司进行变更就好。
扬州华夏人寿的网友 ：中国人寿保险股份有限公司国寿鸿盈两全保险（分红型）利益条款第一条保险合同构成国寿鸿盈两全保险（分红型）合同(以下简称本合同)由保险单及所附国寿鸿盈两全保险（分红型）利益条款（以下简称本合同利益条款）、个人保险基本条款（以下简称本合同基本条款）、现金价值表、声明、批注、批单以及与本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他书面协议共同构成。第二条投保范围凡出生三十日以上、七十周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。第三条保险期间保险期间分为六年、十年和十五年三种，投保人可选择其中一种作为本合同的保险期间。第四条保险责任在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任:一、被保险人生存至保险期间届满的年生效对应日，本公司按下列规定给付满期保险金，本合同终止。一次性交付保险费的，满期保险金＝基本保险金额；分期交付保险费的，满期保险金＝基本保险金额&交费期间（年数）。二、被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；被保险人于本合同生效之日起一年后因疾病身故，本公司按下列规定给付身故保险金，本合同终止。一次性交付保险费的，身故保险金＝基本保险金额；分期交付保险费的，身故保险金＝基本保险金额&身故时的交费年度数。三、被保险人乘坐火车、轮船或航班班机期间因意外伤害身故，本公司按下列规定给付身故保险金，本合同终止：一次性交付保险费的，身故保险金=基本保险金额&3；分期交付保险费的，身故保险金=基本保险金额&身故时的交费年度数&3。被保险人在乘坐火车、轮船和航班班机期间外因意外伤害身故，本公司按下列规定给付身故保险金，本合同终止：一次性交付保险费的，身故保险金=基本保险金额&2；分期交付保险费的，身故保险金=基本保险金额&身故时的交费年度数&2。
晋城太平洋人寿的网友 ：如果您是唯一受益人那么您可以向保险公司提出理赔，而且很方便，如果不是唯一受益人那么需要其他受益人一起提出理赔，如果是法定受益人那就很麻烦了。
郑州中国人寿的网友 ：我是郑州中国人寿的。你可以联系我，告诉我你的具体情况，我给你做个详细的计划书.不论你是否购买我的保险，我都免费做适合你的计划书.你可以跟其他公司的保险比较下。买保险是长期的，应该货比三家,选择最适合自己的方案保险虽好，却不是天天要办的，办保险首先不能对自己的生活造成负担，否则就是办错了。我们每个人挣钱都不容易，如如何合理拥有自己的保险，并让他利益最大化，是我们都应该考虑的：1、在投资保险时一定要完全了解自己现在和将来的需求，千万不要给自己增加任何的压力，千万不要别人说什么好我们就买什么！不然就失去了保险的意义！2、投资的金额一定不要超过自己流动资金的15%-20%！（流动资金释义：自己家庭的现金存款）3、一定要选一个专业的寿险顾问，他要能站在您的立场帮您来分析您现在和将来的需求！（什么叫专业？他要能让站在您的立场帮您来节省钱，让您的利益最大化。）4、一定要根据自己的情况选择适合自己的险种搭配，可能是一张保单，也可能是几张保单共同让自己用同样的钱，得到自己最大的利益。5，办保险不是为了挣钱，他不是挣钱的有效工具，他是我们家庭保障的最后一道防护墙，首先考虑的是保证性，第二应该是资产的保全，能有效应对通货膨胀和家庭风险给自己造成的损失，如果有足够的资金，可以选择高获利保险理财产品，让自己的资产保值的同时，又能增值，并且有效地避债避税，合理规避行政风险、人身风险、经营风险。
东莞平安人寿的网友 ：您好！恭喜您有很好的保险意识，一个完整的保障须涵盖意外，医疗，重大疾病保险及养老金，以保障为先，规避风险为原则，根据您的预算来设计方案的
安顺平安人寿的网友 ：您好，我不是特别了解你那款分红险，不知是给自己买的还是给孩子买的，你可以看一下保单，保单上有电话的，这是全国联网号，就可以找到你所在的公司，找到你的代理人就可以解决你的问题了，谢谢。
遵义平安人寿的网友 ：带上你的保险合同以及当时身故的情况以及资料联系你的保险代理人或者到保险公司申请理赔，记住时间越早越好？？
泰州人保健康的网友 ：是在银行买的吗？？？还是在保险公司买的？？？你可以看保单合同上的保险责任，，身故那一条，，会说明怎么领取的！！希望能够帮到你！！！
重庆阳光人寿的网友 ：死亡证明，身份证，派出所证明，保险合同，受益人身份证及本人户口本，直接到保险公司办理，受益人锒行帐户一起附上
赤峰中国人寿的网友 ：如果因为疾病身故的，就是基本保险金额乘以交费年数。如果因为坐车，飞机，轮船发生意外身故的，就是基本保险金额乘以交费年数乘以3，如果是因为坐车，飞机，轮船外的意外身故，就是基本保险金额乘以交费年数乘以2，基本保险金额就是保险公司给您父亲承担责任的额度。
洛阳民生保险的网友 ：及时向保险公司报案，可以拿着保单合同，打热线电话报案，按照保险公司理赔流程办理，应该很快，出险近一年，此保险公司业务员没跟进服务，很不应该
广州中国人寿的网友 ：您好时间过去这么久了，请先电话给保险公司客服，然后准备好保单合同，死亡证明，身份证明，根据保险公司核保专员的要求来办理手续即可
天津民生保险的网友 ：你好：1、你可以查看保险合同，没分合同后面都有理赔是需要的相应文件和手续的我是民生人寿的家庭财务安全规划师，我们针对家庭做一对一量身定做服务，为你的家庭提高抗风险能力，具体可点击我的头像或扫二维码进行咨询
郑州平安人寿的网友 ：你好，我不知道是什么原因没有办理理赔。1、先看保单受益人是否指定2、看看保单是不是有效的，也就是不是持续缴费了3、拿被保险人的死亡证明书户口注销证明和受益人资料还有和被保险人关系证明银行卡去保险公司做申请理赔。如果是法定受益人会麻烦的去之前最好先给保险公司打个电话咨询一下各家公司所需资料略有不同的国寿95519愿你顺利解决问题。你好，请问一下保单计划书上有一栏是指自动转入的保险费，自动转入的_百度知道
你好，请问一下保单计划书上有一栏是指自动转入的保险费，自动转入的
你好，请问一下保单计划书上有一栏是指自动转入的保险费，自动转入的保险费是指每年转入账户的钱吗？
我有更好的答案
保单计划书上有一栏是指自动转入的保险费，自动转入的保险费是指在分红险附加万能帐户的险种中分红险每年分红的钱转为万能险的追加保费。
采纳率：91%
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。港险&|&看懂香港保险计划书，So&easy！
教你看懂保单计划书
拿到一份香港保险计划书，却像读天书一样看不懂？
不少人都遇到过这样的问题。作为保险行业”资深人士“的小傅我自然有义务帮大家做一堂讲解，以便大家能好好地理解手中的计划书。
我们常买的保险一般是：危疾险和储蓄分红险。因此，这里就对这两类保险计划书试做阐述说明。
两份演示的计划书的：AIA加裕倍安保--重疾险，以及保X的隽X--储蓄分红险！
首先，我们来看香港保险的重要一份子——危疾险的计划书！
打开计划书，友X的计划书特点是满页繁体字！香港通行繁体字和英文，所以，这一方面大伙儿要入乡随俗，尽量适应啦。当然其他家保险公司的计划书也有可以选择简体字体，读起来更有亲切感。
接下来，我们开始分步骤读计划书了。
先读预览：计划书基本信息是否有误
这是属于你的计划书，每年交钱，只图一个平平安安或者增值无忧，所以，打开计划书首先要干什么？——当然是确定保单基本信息咯！
我们要着重确定：受益人姓名、年岁、性别（包含是否吸烟）、保额、供款年期、每年保费等等。这些信息一般在计划书除封面外的第一页。
这些确定无误后，看计划书后面还有哪些内容？
计划书包含的几个主要内容：
保障概览（或基本摘要）
保障疾病列表（包含预支赔付）
保单的退保价值和身故赔偿
小编引导大家一个个看：
一、保障概览
计划书开篇明义，保障概览能够帮助我们了解这个保单的优势、赔付规则、注意事项等。
对于这一概览，我们可以大概可以了解到此计划共保障多少种重疾疾病，患病甚至身故情况下如何赔付，具体分：严重疾病赔付多少，早期重疾赔付多少，身故赔付多少，赠送的首10年期危疾赔付多少等，让你对保单赔付形成一个基本印象。
如图（点击查看大图）：
二、保障疾病列列表
对于重疾险来说，疾病列表这项内容是非常重要的。
此项内容一般包含了重大疾病保障种类和预支赔付（早期严重疾病）两项。
一般来说，香港重疾险疾病种类划分为以下5种：
与心脏相关的疾病
与神经系统相关的疾病
与主要器官及功能相关的疾病
其它严重疾病
如图（点击查看大图）：
看这一栏的时候您可要读仔细啦，保障的疾病大概有哪些，保障的年限是多久，赔付的额度是多少，特别是，这里面有您期望保障的疾病吗？
对于我们投保者，保障的疾病越全面，赔付的比例越高当然是对我们越具有吸引力。但相应的保费会高，或者其他方面有所不及。
香港重疾险重疾保障范围一般达50种之多，原位癌及其它早期严重疾病可预赔付，赔付比例最高可达保额25%。从这几条，我们能明显感受到香港保险的优势性。
三、退保价值和严重疾病保障/身故价值
接下来的这些数据，是除了重疾保障信息外每个投保者最关注的了。
既然选择重疾保障，我们大家就不能忌讳讨论患疾病和身故...这里，我先给大家解释下基本概念：
退保价值是指退保后保险公司退给你的钱；而严重疾病保障/身故价值是指投保人因患了重疾而发生赔偿，或身故时保险公司赔的钱。一般情况下，赔付结束后保单即终结（多重重疾险可多次赔付，不在此列）。
从上面表格看出，香港重疾险不但能作为强有力的重疾保障，同时它还具备储蓄分红险的属性。也就是在保单第三年度（如上述计划书）即可以得到分红，并在后续退保，或者因身故/严重疾病退保时返还。从表格还可看出，随着时间的滚动，时间越长分红就越高。
”保障现金价值“是保险公司承诺按年度稳定计算进保单的收益；而”非保障终期奖赏现金价值“则是保险公司因为每年利率变化，投资收益变化等诸多不确定因素给出的一个估算价值。虽然是估算价值，但是就保X前20年的统计来看，也只有个别年度，这个”非保障终期奖赏现金价值“低于了预算。因此，我们对计划书中体现的保单保额增值这块，还是比较有信心的。
后面的”保证投保额“”非保证终期奖赏面值“跟上面的定义类同。
四、不保事项
附带也要说一下不保事项。
不保事项覆盖比如投保第一年自杀，或者因为违背”如实告知“原则等的投保不保等。。。总的来说，它的不保范围还是比较公正合理的。请大家留意。
接下来，我们来看另一主打产品类型的计划书：储蓄分红险！
买储蓄分红险，我们冲着的就是它除了附加的人寿保障外，最吸引人的分红去的！所以，大家可以先找现金分红和提取两部分吧。
参考下图：（点击可查看大图）
上述表格就体现出：
保单的第18年，客户提取了3W美金；
保单30-59年，客户每年提取3W美金；
保单60-84年，客户每年提取4.5W美金；
提取之后，保单还有大量价值剩余，可以后提取或留给子女。
这是整个储蓄分红险里面最重要的部分，它包含了保险公司给出的分红以及提取计划。
其中，提取方案是根据您的需求来设置的，比如你可以按孩子18-21岁教育，30岁创业，自己60-80岁养老来提取等。一个保单即可全面覆盖人生各个阶段。
现金价值和身故赔偿（即人寿保障额），它是由“保证+非保证”部分组成的。（"保证"和”非保证“可以参考重疾险中对分红保证/非保证的定义）。
香港储蓄分红险的分红采取复利翻滚模式，因此，从表格明显可以看到，保单存在的年限越长，增长就越凶猛，能够提取的钱就越多。所以，我们强烈建议考虑为自己或者孩子投储蓄分红险的你，越早投保越划算！回报越高！
最后来讲储蓄分红险中的保单贷款和可套现之红利现金价值。
贷款金额指利用保单向银行进行贷款。
香港保单，特别是大额保单，还具备很良好的贷款功能，它能帮助投保人特别是一些公司在资金紧张情况下，获得贷款，保证公司良好运行。一般情况下，香港储蓄分红险贷款金额最高可达保单保证现金价值及归原红利现金价值总和之80%。
可套现之现金红利是指每年可以从保单中提取的金额。保单滚动时间越长，现金红利价值越高！
储蓄分红险计划书的解读大概就这些了。
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ALT="港险&|&看懂香港保险计划书，So&easy！"
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接下来让我们再好好看一下保单计划书中的一些名词解释：
一、保险利益
&&&&&&&&即保险公司承诺保证支付客户的利益，需要写入保单条款，用法律的形式来保证。
&&&&&&&&在此提醒大家：同样的保障计划，同样的保障额，同样的保单年期，不同保险公司的“保证可得利益”有着较大差别。
&&&&&&&&显然，拥有较大“保证利益”的保单，如“保证现金价值”，更注重保护客户的利益。在建议书中，“保证可得利益”会有明确的标识，非常容易找到。
二、非保证利益或预期可得利益：通常指“红利”
&&&&&&&&这部分利益则相对复杂，需要特别注意。比如，“红利”就可分为：现金红利，归原红利，特别红利，终期红利以及特别投资回报等等。
&&&&&&&&在此强调的是，只有“现金红利”，是随时地，无条件地自由提取。而其它种类的红利提取，通常是有条件的。比如要等到退保，保单期满，身故时或一定年期后。
&&&&&&&&虽然它们的中文名称都叫红利，但其英文名称却各不相同，比如：
&&&&&&&&现金红利：cash÷nd；
&&&&&&&&归原红利：reversionary&bonus；
&&&&&&&&特别红利：special&bonus。
&&&&&&&&由英文名称的不同，可以看出不同红利的内涵。
三、免费赠送保单利益
&&&&&&&&有实力的保险公司，通常会免费赠送投保人更多利益，以加大保障。
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ALT="港险&|&看懂香港保险计划书，So&easy！"
TITLE="港险&|&看懂香港保险计划书，So&easy！" />
&&&&&&&&优秀的养老计划，在领取养老金后，保单将会继续终身派发红利，而有些公司则会停止派发红利。
四、赔付标准
&&&&&&&&比如同样是住院保障，同一个病症的住院时间有90天，120天和150天的区别。另外有的住院赔偿标准取决于不同的地区。
五、保费缴付期限以及是否固定&&&&&
&&&&&&&&一般来说香港保险产品名称的数字是指缴付期限，另外具体的保单价值表格会有所表明。特别值得注意，有些保险产品每年缴付的保费会时刻变化，比如大部分的医疗保险等等。
六、注意小字、斜体
&&&&&&&&小字和斜体字一般包含计划书内专业名称的解释以及不保事项等特别规定的说明。很多客户会忽略这一点，这对该保险产品的理解会造成一定影响。并非每个代理人都会一五一十的将那些细节告知给客户，因此一定要多加留意。
做一个中立的保险经纪，持有一个客观的态度。咨询微信号：diana662013
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。553 条评论分享收藏感谢收起要拉横幅维权才能赔的香港保险，没有我想要的高端享受mp.weixin.qq.com《要拉横幅维权才能赔的香港保险，没有我想要的高端享受》无论是内地还是香港，如实告知比天大，切记。无奈的跨境维权4月26日，一名内地投保人在海港城拉起了横幅维权。大概情形就像上图那样。经过当事人授权，公众号香港保险圈对此次事件进行了还原。主要经过摘录如下：投保人与被保险人为父子关系。初次收到拒赔结果后，投保人尝试向保险公司申诉2次，理财顾问申诉3次，保险公司维持原判。买保险最担心买错、赔糟，投保人又是异地投保，香港与内地的差异又让这件赔案不同于一般的纠纷。下面，Dora将从保险原理、两岸差异和实务方面对这件事进行解读。如实告知与最大诚信评价社会事件，先问是不是，再问对不对。在这起赔案纠纷中，投保人显然有不如实告知的情况。问题是，行为算不算违反最大诚信原则？这里还要交代一个隐情：在第一次孩子住院时，投保人作为父亲已经与孩子母亲离婚，而且正在服刑，因此对孩子住院并不知情。在这种情况下，不知道孩子的情况情有可原，那么是否违反了最大诚信原则？划重点：严格意义来讲，仍旧违反了。最大诚信原则，要求保险活动当事人要向对方充分而准确地告知和保险相关的重要事实。“充分而准确”是说，对于合同中不明确、不确定的内容，投被保险人应该通过可获知途径予以证实，并根据证实结果填写告知。放在这个案件中，投保人应该先了解孩子的一切健康情况，确认之后再填写健康告知。“不了解、不清楚”的理由，算是“重大过失未履行如实告知职责”。上图是某港险的部分健康告知，右侧两列为签字列。可以看到，询问相当详细，应该足够引起投保人的重视。这里也要提醒你，投保告知时，对问卷中的每一个问题都要做到心中有数。那么，是不是只要有未如实告知的情况，拒赔就是合理的呢？投保签订的是商业合同，首先应该参考合同约定。当事件超出合同规定范围或者发生纠纷时，则需诉诸法律，属于民事纠纷。那么，针对这起案件，我们关注的焦点应该是：保险公司是否有权拒赔？保险公司拒赔是否合法？《保险法》与两年不可抗辩先回到我们熟悉的大陆体系中，这里要援引保险法：重点已经在图中标出。结论是，如果案件发生在内地，则保险公司有权拒赔，但并不合法。回顾案情发现，被保险人在第一次提出住院申请时，住院费用顺利报销，此时可以默认保险公司已经知道未告知的住院事项；赔付的30日内，保险公司没有提出解除重疾合同，此后就不能因为“住院未申报”而解除合同。投保人申请理赔重疾险时，合同成立已经超过两年，此时，保险公司已经丧失解除合同的权利。保险事故发生，应该理赔。香港监管体系但是，回到香港的监管体系下，就不是这回事儿了。香港没有《保险法》，制约性条例/文件为《保险业条例》，条例中并没有对合同解除的具体约定。案情分析已经透彻，我们直接进入不可抗辩的讨论：在香港保险中，不可抗辩表述为“不可争议条文”。需要注意的是，典型的“不可争议条款”只对身故责任进行了约定：在实务中，不同的公司对条款外延进行了延伸，造成了不通过的结果。也就是说，关于不可抗辩的规定，各公司有权利对不同险种设置这种条款的效力。有的产品遵循不可抗辩，有的产品则不遵循。以下面的条款为例：条文中明确规定了适合的产品范围。综合上述法规，该港险公司有权拒赔，并且行为并不违法。不违法，打官司有胜算吗？打官司，投保人有胜算吗？香港的法律承袭的英美法系，英美法系属于判例法，普通法和衡平法是其两大支柱。为弥补传统合同理论之不足，衡平法上发展出“允诺禁反言”（Promissory Estoppel）原则。这个原则发展为英美法系的一般契约性理论，基本内涵是“My word is my bond”，也即言行一致，不得出尔反尔。此次案件中的，医疗险的前六次赔付则可以认为是保险公司的“允诺”。前六次医疗险顺利理赔，此时应该默认公司知晓被保险人的全部住院经历。在此条件下依然赔付，就应该默认公司认定住院与前次没有关联性。如果诉诸法律，这也应该是辩论的焦点。事件的发展还要看投保人与保险公司的协调，后续发展我们拭目以待。此外，除了诉诸法律，投保人保护自身权益，首先可以求助香港保险索偿局。图为香港索偿局官方网站，网址：http://www.icb.org.hk/en/index.html索偿受理的流程如下：来源：香港保险索偿局网站投诉注意事项有三：第一、投诉局只接受书面投诉，要求资料内容详实、详细。第二、处理时间久（已在上文标出），平均时长为4~6个月。第三、现时可裁决的限额为100万港元。这个案件中，涉及金额已经超过100万港元，超出索偿局受理范围，只能诉诸法律途径维权。香港保险纵览借由此事，我们不妨再回顾一下香港保险的全貌。在告知方面，内地与香港保险业都遵循最大诚信原则，这也是保险行业的立身之本。不同的是，内地保险业遵循的是“有限告知”原则，香港则奉行“无限告知”原则。这种“无限告知”的风格，贯穿保险服务的全过程，从投保延续到了理赔。在告知事项上，港险的告知项目更多，询问也更仔细。以某产品的健康告知为例，在既往症询问方面，不仅要列明病史，还要详细到时间、地址、原因，甚至是主治医生是谁。但是，问这么细在投保时并不会调查。——这是对最大诚信原则的贯彻，即信任投保人与被保险人；但同时，理赔时的调查又偏严格，不得不让人感慨有“严进严出”之嫌。“严进严出”并非是错。对每一个被保险人的仔细询问，不仅是对自己负责，也是对所有受保人的公平，这一点无可厚非。合同&契约：my word is my bond但是值得注意的是，过分严格的审查实际上造成了保司与消费者的不平等，将保司摆在了高于消费者的立场上。生病也有轻重缓急之分，买保险就不分了吗？了解信息的边界在哪里？买保险就要无限放弃个人隐私？我们知道，因未告知导致理赔出现纠纷时，核心辩论点即为“未告知项是否足以影响核保判断”。而在无限告知的语境下，要求告知一切意味着一切都重要，也就意味着任何事由都可能成为拒赔理由。这个逻辑简直强盗得可怕，事实也的确如此，以香港索偿局披露的一则赔案为例：保单生效后，被保人接连发热超过两个月，后因癌病去世。保险公司在调查中发现，被保人曾在就诊中表示感到疲劳过度及体力不支，但是在回答健康告知中，“在过去三个月内有否感到疲劳过度等症状超过一星期？”时，选择了“无”，也就是未告知相关事项。保险公司故此以投保人没有披露重要事实为理由拒绝赔偿。我们可以看到，无限告知前提下的“严进严出”实际上扩大了保险公司的权利，而缩小了保险公司的义务。保司和投被保人权利义务上的不对等，需要监管机构和相关法律法规进行修补。这也是“不可抗辩”法则最早出现的原因之一。Dora在之前的文章《不可抗辩条款：可能是尚方宝剑，但绝不是免死金牌》中介绍过：遗憾的是，部分港险公司将健康险排除在“不可抗辩”的效力之外，港府也并没有对“不可抗辩”进行强制的法律约束。非常遗憾。这种自大的资本主义式傲慢，是不是可以改改了？业界流传一句话：如果你在香港海港城看到明星特别是内地明星，那他们妥妥地是去买保险。香港尖沙咀海港城，各大保险公司的签约中心林立毋庸置疑，香港保险的产品不论从形态、责任还是运作机制，都比内地市场成熟。部分香港保险也凭借产品责任齐全、性价比优越、投资回报抢眼、美元结算等诸多特点，为人所称道，“去香港买保险”成为一种值得骄傲的时尚。无趣的Dora团队也多次根据委托人的需求，推荐合适的香港保险，多样配置两岸产品。与此同时，随着美元遇冷、外汇管制、内地保险竞争力逐步升级等因素，香港保险从2016年开始逐渐降温，也不断有媒体爆出负面新闻。一面火焰，一面海水。日，银联全面暂停以银联为支付渠道缴纳香港保险费直到4月26日，也就是上周，“消费者在某港险公司拉条幅维权”的视频开始在朋友圈疯传。拉条幅事小，消费者权益事大，看似闹剧似的行为实则揭开了市场的赤裸现实：尚未成熟的保险意识、推波助澜式的销售误导、某些公司的傲慢、部分监管缺失，最终造成消费者的深深无奈。单一拒赔案例并不可怕，孤例一旦成为市场缩影才可怕。2017年，在内地游客赴港买保险热度连降的背景下，来自内地客户的保费收入超过400亿；从2014年到2017年，内地投保人创造的保费超过千亿，是一个并不夸张的推测。1000亿保费，买的到底是上等保障还是定时炸弹？参考资料及出处：1、云淡风轻杲杲白日，拒赔到底是谁的生死劫？，公众号：香港保险圈2、AIA HK Application Forms 20173、守护健康危急加护宝CIE4、中华人民共和国保险法（2015年修正）5、香港保险索偿投诉局官方网站6、香港保险索偿投诉局年报7、杨桢，英美契约法论[M].北京：北京大学出版社，1997.348、香港特别行政区律政司官方网站·电子版香港法例9、香港保险代理等级委员会10、香港保险业监管局：2017年香港保险业的市场表现买过港险的朋友不要方，只要你在告知时如实回答，不存在遗漏事项，你买的大概率还是优质保障。不放心的朋友，请确认两件事：1、你所购买的保险是否适用于不可争议条款。2、根据下面四项筛查，如有未告知的，尽快主动补充告知：（1）身体完全健康，从小到大没有任何治疗的经历（2）体检报告完全无异常（3）家族无遗传病史，直系亲属无心脏病、中风、高血压、糖尿病、肾病、精神病、肝炎，直系亲属未在60岁之前罹患癌症（4）如有上述情况，你已经准备好了每一次门诊、住院的就诊病历，以及所有与健康有关的检查资料投保告知无小事，切记。 (二维码自动识别)赞同 5添加评论分享收藏感谢收起
